Báo cáo thực tập báo cáo thực tập tại NH PTNNNT

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ CỪ Năm 2017 PHẦN KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ CỪ 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam(Agribank) - Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development - Tên viết tắt: Agribank - Trụ sở chính: số 18 Trần Hữu Dực, Mỹ Đình, Từ Liêm, Hà Nội - Email: webmaster@agribank.com.vn - Điện thoại: 0438313717 - Fax: 0438313719 - Mã số thuế: 0100686174047 - Vốn điều lệ: 21.000.000.000.000 đồng - Hình thức sở hữu: Cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước làm chủ sở hữu Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phịng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nơng nghiệp Ngân hàng Nhà nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơnvị Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn, pháp nhân, hạch tốn kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp gồm có Sở giao dịch (Sở giao dịch I Hà Nội Sở giao dịch II Văn phòng đại diện khu vực miền Nam Sở giao dịch Văn phòng miền Trung) 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank tổ chức quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tín nhiệm, ủy thác triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 5,5 tỷ USD Agribank không ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nơng thơn III (WB); Dự án Biogas (ADB); Dự án JIBIC (Nhật Bản); Dự án phát triển cao su tiểu điền (AFD) v.v 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Phù Cừ Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ (gọi tắt NHNo Phù Cừ) Ngân hàng cấp III, đơn vị trực thuộc NHNo & PTNT Hưng Yên Ngoài trụ sở phịng ban trên, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ cịn có chi nhánh Ngân hàng cấp IV đặt Tam Đa nhằm đáp ứng nhu cầu huy động vốn Ngân hàng người dân thuận lợi, tạo điều kiện mở rộng tín dụng Cơ cấu mơ hình hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ có điểm giao dịch, là: + NHNo&PTNT Phù Cừ (đặt trung tâm huyện) vừa trung tâm điều hành vừa quản lý xã phía Bắc huyện thị trấn + NH liên xã Tam Đa: Chịu trách nhiệm quản lý xã phía Nam huyện 1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ Giám đốc Phó giám đốc P.Kế tốn ngân quỹ Phó giám đốc P.Hành tổng hợp P.Tín dụng (Nguồn: Phịng Hành tổng hợp) 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phận 1.3.1 Giám đốc Giám đốc có vai trị phụ trách chung, điều hành công việc, vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo pháp luật, chịu trách nhiệm kết kinh doanh ngân hàng 1.3.2 Phó giám đốc: Một phó giám đốc: Phụ trách phần kinh doanh Một phó giám đốc: Phụ trách phịng kế tốn Giám đốc Ngân hàng người nghèo Phù Cừ Các phó giám đốc thay mặt giám đốc điều hành số công việc giám đốc ngân hàng vắng( Theo uỷ thác giám đốc) báo cáo lại công việc giám đốc có mặt đơn vị Giúp giám đốc đạo điều hành số nhiệm vụ giám đốc phân công phụ trách chịu trách nhiệm trước giám đốc định Bàn bạc tham gia ý kiến với giám đốc việc thực nghiệp vụ ngân hàng theo nguyên tắc tập chung dân chủ chế độ thủ trưởng 1.3.3 Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng kế tốn ngân quỹ phịng trực tiếp hạch toán kế toán hạch toán thống kê kế tốn theo quy định Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam Phịng kế tốn ngân quỹ trung tâm tổng hợp quan hầu hết hoạt động ngân hàng thơng qua mảng kế tốn tài Phịng thực xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, thực dự trữ tiền mặt, thực thu chi tiền mặt, thu chi nội ngân hàng, quản lý giấy tờ có giá Tổng hợp lưu giữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Thực khoản nộp ngân sách theo quy định Thực việc toán nước Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn theo quy định Quản lý, sử dụng thiết bị thơng tin, điện tốn phục vụ kinh doanh theo quy định ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh ngân hàng phát triển nơng thơn giao 1.3.4 Phịng hành tổng hợp Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thường xuyên đơn đốc thực chương trình giám đốc chi nhánh ngân hàng giao phó Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn địa bàn Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đốc Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính, liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh ngân hàng Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự, phịng chống cháy nổ quan Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế ngân hàng Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông chi nhánh Thực công tác xây dựng bản, sữa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo ban lãnh đạo chi nhánh Thực nghiệp vụ khác giám đốc giao 1.3.5 Phịng tín dụng ( Phịng chun mơn nghiệp vụ ): Là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng với nhiệm vụ: Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: Sản xuất chế biến, tiêu thụ xuất gắn tín dụng với sản xuất lưu thơng tiêu dùng Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn hiệu cao Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn cấp theo uỷ quyền Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước Trực tiếp làm nhiệm vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế nước, đồng thời theo dõi, đánh giá sơ kết, tổng kết, đề xuất tổng giám đốc cho phép nhân rộng Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thí điểm địa bàn Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm nguyên nhân hướng khắc phục Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao Trên chức năng, nhiệm vụ riêng phòng ban, phận chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện Phù Cừ – Hưng Yên Nhưng xét chung ngân hàng có chức nhiệm vụ phục vụ cho vay hộ sản xuất, chăn ni, trồng ăn quả, cảnh xố đói giảm nghèo, cho vay doanh nghiệp nhỏ Huyện chủ yếu Việt Nam Đồng, kinh doanh ngoại tệ chủ yếu Đô La Mỹ PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT HUYỆN PHÙ CỪ 2.1 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ Cũng NHTM khác, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ đảm nhiệm ba chức sau: - Là tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiền tiết kiệm thành đầu tư - Tạo phương tiện toán: Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng dùng để mua hàng dịch vụ - Trung gian toán: Theo yêu cầu khách hàng, ngân hàng toán giá trị hàng hố dịch vụ Bên cạnh cịn thực toán bù trừ Ngân hàng với thông qua Ngân hàng Nhà nước Nhiệm vụ Ngân hàng khai thác thị trường khu vực Huyện Phù Cừ thực chương trình NHNo&PTNT VN Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ với hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ NH Với chức mình, Chi nhánh Huyện Phù Cừ ln tăng cường tích luỹ vốn để mở rộng đầu tư đồng thời đơn vị kinh tế thuộc thành phần phát triển sản xuất, lưu thơng hàng hố, tạo cơng ăn việc làm góp phần ổn định lưu thơng tiền tệ thực nghiệp Cơng nghiệp hố- Hiện đại hố đất nước 2.1.1 Huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ thực huy động vốn đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng công cụ khác theo quy định pháp luật hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân, tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam Tổ chức tín dụng nước ngồi - Vay vốn ngắn hạn NHNN hình thức tái cấp vốn - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN 2.1.2 Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định NHNN Cho vay tổ chức, cá nhân hình thức sau: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống - Cho vay trung- dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ, đời sống - Cho vay theo định thủ tướng phủ trường hợp cần thiết Nghiệp vụ bảo lãnh - Bảo lãnh cho vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hồn tốn, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh khác cho tổ chức, cá nhân, nước theo quy định NHNN - Bảo lãnh vay, bảo lãnh tốn hình thức bảo lãnh NH khác mà người nhận bảo lãnh tổ chức, cá nhân nước - Chi nhánh thực nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn tổ chức cá nhân, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức tín dụng khác 2.1.3 Dịch vụ tốn ngân quỹ Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ thực dịch vụ toán ngân quỹ - Cung ứng phương tiện toán - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực dịch vụ toán quốc tế theo quy định pháp luật - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước 2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 2.2.1 Quy trình chung nghiệp vụ cho vay Sơ đồ 2.1 Quy trình tín dụng Chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Phù Cừ Tiếp nhận hồ sơ Phân tích, thẩm định KH Thanh lý hợp đồng tín dụng Giám đốc chi nhánh định Thu nợ lãi, gốc, xử lý phát sinh Giải ngân Kiểm tra, giám sát khoản vay (Nguồn: Phịng Hành tổng hợp) Quy trình cho vay cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng kết thúc kế tốn viên tất tốn- lý hợp đồng tín dụng, tiến hành theo ba bước - Thẩm đinh trước cho vay - Kiểm tra, giám sát cho vay - Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau cho vay Quy trình cho vay khái quát sau: Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ - Cán tín dụng tiếp nhận hướng dẫn khách hàng điều kiện tín dụng hồ sơ vay vốn - Cán tín dụng kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn khách hàng Bước 2: Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn - Cán tín dụng tìm hiểu phân tích khách hàng, tư cách lực pháp lý, lực điều hành, lực quản lý sản xuất kinh doanh, mơ hình tổ chức, bố trí lao động doanh nghiệp - Cán tín dụng kiểm tra phân tích đánh giá khả tài qua khâu kiểm tra tín xác báo cáo tài chính, phân tích đánh giá tình hình hoạt động doanh nghiệp xin vay vốn - Trình lãnh đạo Bước 3: Ra định Căn vào thông tin từ quy trình thẩm định thơng tin khác lãnh đạo định cho vay hay không cho vay Kết thúc giai đoạn đánh dấu văn thể kết định - Nếu từ chối ngân hàng phải có văn thơng báo nêu rõ lý từ chối, người định phải ghi rõ ý kiến từ chối - Nếu chấp thuận Ngân hàng tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng hợp đồng liên quan đến đảm bảo tín dụng Bước 4: Giải ngân Là nghiệp vụ cấp tiền cho khách hàng sở mức tín dụng cam kết theo hợp đồng Bước 5: Kiểm tra, giám sát khoản vay Kiểm tra giám sát khoản vay q trình thực bước cơng việc sau cho vay nhằm hướng dẫn, đôn đốc nguời vay sử dụng mục đích, có hiệu số tiền vay, hoàn trả nợ gốc, lãi vay hạn, đồng thời thực biện pháp thích hợp người vay không thực hện đầy đủ, hạn cam kết Sau phát tiền vay thời gian định, cán tín dụng kiểm tra việc sử dụng tiền vay tru sở kinh doang khách hàng theo nội dung thỏa thuận khách hàng ngân hàng ghi hợp đồng tín dụng Định kỳ cán tín dụng phải kiểm tra phân tích nợ để phát nợ hạn, nợ khó địi để đề nghị biện pháp xử lý nhằm lành mạnh hóa quan hệ tín dụng Bước 6: Thu nợ lãi gốc, xử lý phát sinh Có hai phương pháp thu nợ gốc lãi như: - Người vay trả nợ trực tiếp nơi giao dịch - Thành lập tổ thu nợ lưu động ( có từ cán trở lên) Khách hàng có trách nhiệm nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng hạn đầy đủ cam kết hợp đồng tín dụng Trước ngày đáo hạn (thường từ đến ngày) Ngân hàng thông báo cho khách hàng biết số tiền phải toán ngày toán 10 tăng lên tình hình kinh tế khó khăn người dân có xu hướng tiết kiệm nhiều hơn, tiêu dùng khiến cho dòng tiền gửi đổ NH tăng lên Nguồn vốn tiền gửi, tiền vay TCTD khác tăng mạnh tốc độ song tỷ trọng nguồn vốn cấu chung không đáng kể Năm 2010 triệu đồng tăng lên 15 triệu đồng vào năm 2011 (tương ứng với tốc độ tăng 0,10% ) Chỉ tiêu tăng giải thích từ bảng cân đối kế tốn Các số cho thấy, chi nhánh có tiềm việc huy động tiền gửi từ KH tiền gửi vay từ TCTD khác Nguồn tiền từ việc phát hành giấy tờ có giá giảm 1,68% cho thấy năm 2011, chi nhánh khơng có phát hành thêm số loại giấy tờ có giá tới thời điểm đáo hạn Theo bảng tình hình huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ , thấy rõ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh phù hợp với tình hình kinh tế thời gian qua Tuy nhiên, tỷ trọng nguồn huy động tiền gửi tốn tăng song cịn thấp Hi vọng vực dậy kinh tế năm 2011 thay đổi cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh để Chi nhánh thực làm tốt chức ngân hàng Bảng 2.4 Tình hình cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ ĐVT: triệu đồng Năm 2011 Năm 2010 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tốc độ tăng (giảm) (%) Tổng NV cho vay 322.261 100 269.519 100 19,57 1- Ngắn hạn 196.008 60,82 149.914 55,62 5,20 2- Trung dài hạn 126.253 39,18 119.605 44,38 (5,20) I - Theo kỳ hạn (Nguồn: Phòng kế tốn - ngân quỹ) Xét quy mơ cho vay: Huy động vốn sử dụng vốn có mối quan hệ chặt chẽ, tác động qua lại hỗ trợ cho Huy động vốn có tốt có vốn để tài trợ vào hoạt động cho vay, ngược lại, cho vay có chất lượng có lợi nhuận để bù đắp cho chi phí huy động vốn, cho vay có hiệu quả, kinh tế phát triển, có nguồn vốn nhàn rỗi để huy động Nguồn vốn cho vay NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ năm 2011 tăng 19,57% so với năm 2010 Một sách nới lỏng tín dụng Chi nhánh, thủ tục cấp tín dụng linh hoạt hơn, người vay dễ tiếp cận nguồn vốn Hai kinh 21 tế Việt Nam dần phục hồi, nhiều ngành nghề kinh doanh, lĩnh vực đầu tư khuyến khích, ưu tiên nên nhu cầu vốn cá nhân tổ chức kinh tế cao Xét cấu cho vay: Theo kỳ hạn: tỷ trọng cho vay ngắn hạn năm 2011 196.008 triệu đồng chiếm 60,82% tổng nguồn vốn cho vay nguồn cho vay trung dài hạn 126.253 triệu đồng, chiếm 39,18% Nguồn vốn cho vay ngắn hạn tăng 5,20% phần trung dài hạn lại giảm 5,20% Cho thấy nhu cầu vay tiền ngắn hạn cao Khi kinh tế chưa thực ổn định, người ta lo lắng nhiều rủi ro đầu tư ngắn hạn kênh đầu tư thực thơng minh có hiệu 2.4.1 Chỉ tiêu xác định hiệu sử dụng nguồn vốn huy động Bảng 2.5 Chỉ tiêu xác định hiệu nguồn vốn huy động Đơn vị tính: % Chỉ tiêu Tỷ trọng dư nợ cho vay tổng nguồn vốn huy động Cơng thức tính Năm Năm Chênh 2011 2010 lệch 139,55 139,68 (0,09) Tổng dư nợ cho vay Tổng nguồn vốn huy động Chỉ tiêu cho biết hiệu sử dụng vốn huy động Chi nhánh Năm 2010, dư nợ cho vay tài trợ 139,68% từ nguồn vốn huy động, hay 100 đồng huy động về, ngân hàng phải cho vay tới 139,58 đồng Năm 2011, tiêu có giảm đơi chút, cụ thể 100 đồng huy động ngân hàng phải cho vay tới 130,55 đồng Có thể thấy ngân hàng mạo hiểm việc cho vay Điều năm 2010, 2011, kinh tế phải chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, người dân gửi tiền nhu cầu vay vốn doanh nghiệp hộ kinh khác tăng cao ngân hàng phải cho vay nhiều mức huy động Qua nhận thấy Chi nhánh phải đối mặt với vấn đề thiếu vốn 22 2.4.2 Chỉ tiêu đánh giá khả toán Bảng 2.6 Chỉ tiêu đánh giá khả tốn Đơn vị tính: % Chỉ tiêu 1.Hệ số khả chi trả 2.Hệ số tiền gửi giao dịch tiền gửi có kỳ hạn Cơng thức tính Tài sản Có toán Tài sản Nợ phải toán Năm 2011 Năm 2010 Chênh lệch 93,20 97,57 (4,37) 8,34 7,79 0,56 Tiền gửi giao dịch Tiền gửi có kỳ hạn Chỉ tiêu hệ số khả chi trả cao ngân hàng có tính khoản tốt Có thể nhận thấy khả khoản chi nhánh cao Năm 2011, số có giảm so với năm 2010 giảm ít: 4,37% Trong 100 đồng nợ phải toán ngay, NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ có tới 93,20 đồng tốn ngay, có 6,80 đồng cịn lại gặp rủi ro khoản khoản nợ đến hạn Tuy nhiên, giữ nhiều tài sản Có tốn Chi nhánh tăng thêm khoản chi phí hội Chi nhánh cần điều chỉnh lại số để đảm bảo khả tốn kịp thời, giữ uy tín với KH tránh gặp rủi ro trường hợp tất chủ nợ đòi lúc Chỉ tiêu hệ số tiền gửi giao dịch tiền gửi có kỳ hạn cho ta biết 100 đồng tiền gửi có kỳ hạn có đồng tiền gửi giao dịch Cụ thể năm 2011, 100 đồng tiền gửi có kỳ hạn có 8,34 đồng tiền gửi giao dịch, tăng 0,56% so với năm 2010 Xét tính khoản, hệ số khơng nên cao Vì tiền gửi giao dịch tiền gửi khơng kì hạn, KH rút lúc nào, Chi nhánh chủ động sử dụng nguồn tiền Nhưng tiền gửi khơng kì hạn, lãi suất thấp, nên số cao, khoản lãi Chi nhánh phải trả Thêm nữa, tiền gửi giao dịch mà nhiều, chứng tỏ toán tiền mặt giảm dần, chức toán Chi nhánh hoàn thiện dần 23 2.4.3 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Bảng 2.7 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Đơn vị tính: % Chỉ tiêu 1.Hệ số nợ hạn Hệ số nợ xấu Hệ số nợ xấu nợ hạn Công thức tính Nợ hạn Tổng dư nợ Nợ xấu Tổng dư nợ Nợ xấu Nợ hạn Năm 2011 Năm 2010 Chênh lệch 0,00 0,05 (93,56) 0,00 0,05 (93,56) 1 1,08 (vòng) 0,88 (vòng) 22,73 Doanh số trả nợ Vịng quay vốn tín dụng kỳ Dư nợ bình quân kỳ Hệ số nợ hạn NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ năm 2011 gần 0%, có nghĩa khoản nợ xấu chi nhánh gần 0, theo quy định NHNN, cho phép dư nợ hạn NHTM không vượt 5% Năm 2010 0,05% giảm 93,56% năm 2010 Qua thấy hiệu hoạt động Chi nhánh việc quản lý đầu tư tín dụng Hệ số nợ xấu giảm mạnh: 93,56% Trong 100 đồng Chi nhánh cho vay, Năm 2010 có 0,05 đồng nợ xấu (nợ nhóm 3, 4, 5), năm 2011chỉ đồng Hệ số nợ xấu nợ hạn năm 2010, 2011, 1, điều có nghĩa tất khoản nợ hạn chi nhánh nợ xấu, khả không thu hồi vốn gần chắn Mặc dù số không cao lâu dài gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động chi nhánh Chi nhánh cần có biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng từ bước kiểm tra hồ sơ cho vay cách khách quan, ký lưỡng Cần thực tốt quy trình tín dụng để ứng phó kịp thời với tình xấu xảy Vịng quay vốn tín dụng đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng ngân hàng, thời gian thu hồi nợ Ngân hàng nhanh hay chậm Vịng quay vốn 24 nhanh coi tốt việc đầu tư an toàn Chúng ta thấy tốc độ tăng chi tiêu cao: 22,73% Như vậy, việc đầu tư Chi nhánh dần cải thiện tốt 2.4.4 Chỉ tiêu đánh giá khả sinh lời Bảng 2.8 Chỉ tiêu đánh giá khả sinh lời Đơn vị tính: lần Chỉ tiêu Hệ số thu nhập chi phí Cơng thức tính Năm 2011 Năm 2010 Chênh lệch tuyệt đối Chênh lệch tương đối(%) 1,29 1,40 (0,11) (7,25) 1,42 1,54 (0,12) (8,25) 17,84% 12,07% 5,77% 40,43 Tổng thu nhập Tổng chi phí Hệ số thu nhập từ lãi Thu nhập từ lãi tổng chi phí trả lãi Tổng CF chi trả lãi Thu nhập từ Hệ số hiệu sử dụng vốn vay hoạt động cho vay Tổng dư nợ cho vay bình quân Hệ số thu nhập chi phí: cho ta thấy năm 2011, thu nhập NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ gấp 1,29 lần chi phí, 0,11 lần (tương dương mức giảm 7,25%) so với năm 2010 Như ta thấy Chi nhánh hoạt động có hiệu quả, thu nhập thu đủ trang trải cho chi phí mà cịn có phần dư để tái đầu tư Hệ số thu nhập từ lãi tổng chi phí trả lãi tỷ số phản ánh năm 2011, đồng chi phí Chi nhánh bỏ để huy động vốn thu 1,42 đồng thu nhập từ cho vay (giảm 0,12 đồng so với năm 2010, úng với mức giảm 8,25%) Đứng góc độ kinh doanh, hệ số cao tốt Tuy nhiên, chức ngân hàng trung gian, cầu nối người thừa vốn thiếu vốn cách tiết kiệm chi phí Khoản lợi nhuận nhiều mà ngân hàng có phần chênh lệch từ hoạt động cho vay huy động vốn Để chức trung gian ngân hàng 25 hồn thiện mức chênh lệch không nên cao, hay hệ số nên đảm bảo mức vừa phải Hệ số hiệu sử dụng vốn vay: năm 2010, hệ số đạt 12,07% sang năm 2011 tăng 40,43% đạt 17,84% Năm 2011, lạm phát tăng cao, giá leo thang, gây ảnh hưởng không nhỏ đến NHTM Để thu hút nguồn vốn đầu vào, Chi nhánh buộc phải nâng cao lãi suất huy động, phần để "chạy đua" với lạm phát, không để KH bị "thua lỗ", phần để cạnh tranh với kênh đầu tư khác đối thủ cạnh tranh Do vậy, lãi suất cho vay phải tăng lên để đảm bảo thu nhập cho Chi nhánh 2.5 Tình hình lao động NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ Bảng 2.9: Cơ cấu lao động Chỉ tiêu Số lượng (Người) Tỷ trọng (%) 30 100 Trình độ đại học 22 73,33 Trình độ sau đại học 26,67 Từ 23 – 35 tuổi 18 60 Trên 35 tuổi 12 40 Tổng số lao động Phân loại theo trình độ Phân loại theo độ tuổi NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ hoạt động lĩnh vực cung cấp dịch vụ nên lao động ngân hàng chia thành cấp quản lý nhân viên Hiện Chi nhánh có 30 CBCNV, tất CBCNV NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ có trình độ đại học đại học Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên Chi nhánh có cấu hợp lý nguời trẻ tuổi người có thâm niên cơng việc Nên với nhiệt huyết động sáng tạo, tinh thần trách nhiệm tuổi trẻ với kinh nghiệm người trước, tất CBCNV Chi nhánh nỗ lực phát triển sứ mệnh ngân hàng Các sách phúc lợi, đãi ngộ, đào tạo người lao động Đối với tổ chức, doanh nghiệp, người yếu tố then chốt, định thành cơng Tìm kiếm triển khai công cụ hỗ trợ nhà quản trị việc quản lý nhân (QLNS), xác lập theo đuổi định hướng phát triển nhân trở thành yêu cầu bắt buộc doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp có quy mơ lớn, cấu tổ chức phức tạp, ngành nghề kinh doanh đa dạng Là đơn vị trực thuộc ngân hàng hàng đầu Việt Nam, NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ coi công tác quản trị phát triển nguồn nhân lực nhiệm vụ 26 trọng tâm kế hoạch phát triển, thể qua sách thu hút nhân tài, sách đãi ngộ, lương thưởng Chính sách việc làm NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ tạo hội công hợp lý cho tất nhân viên Ngân hàng tùy theo lực người phương diện: tuyển dụng, đào tạo, bổ nhiệm, xét lương, xét thưởng Cùng với việc gia tăng số lượng chất lượng nhân sự, đào tạo để không ngừng phát triển sách coi trọng NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ Mục tiêu đào tạo xây dựng phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp phong cách làm việc, chuẩn mực đạo đức kinh doanh vững vàng chuyên môn nghiệp vụ Theo thống kê mức thu nhập bình quân đầu người khoảng triệu/người/tháng Các chế độ đào tạo Tầm nhìn NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ đào tạo nội kết hợp với định chế đào tạo bên để đảm bảo trang bị đầy đủ hành trang cần thiết cho thành viên cơng tác vị trí thời gian ngắn NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ phấn đấu xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, vui vẻ nơi CBCNV cống hiến cho nghiệp chung chăm lo điều kiện để hoàn thành tốt nhiệm vụ Mọi nhân viên Chi nhánh chung sức xây dựng tập thể đoàn kết, đồng đội, dân chủ, minh bạch Cùng với đó, sách tiền lương, thù lao, phụ cấp xây dựng với mục tiêu công bằng, nâng cao hiệu làm việc tăng cường gắn bó thành viên Mức lương phụ cấp NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ tương đối cạnh tranh ngành ngân hàng, vào vị trí cơng việc, hiệu làm việc thâm niên làm việc Hàng năm, mức cạnh tranh mặt lương thu nhập cho vị trí cơng việc Chi nhánh đánh giá, xem xét có đề xuất điều chỉnh phù hợp Các chế độ đào tạo Mới đây, NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ triển khai phần mềm quản lý công việc chấm điểm Trên sở danh mục đầu công việc thường xuyên giao, gắn kèm với điểm số tương ứng, cán Chi nhánh tự chấm điểm kết hồn thành cơng việc thân Chương trình cung cấp chức phân cơng cơng việc chức báo cáo tiến độ hồn thành nhiệm vụ, nhằm tăng cường cơng tác kiểm sốt đánh giá cán quản lý Đặc biệt, việc quan tâm đến quản trị nguồn nhân lực NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ thể rõ qua việc triển khai phần mềm QLNS People Soft Đây phần mềm QLNS số giới, sử dụng nhiều Cơng ty, Tập đồn lớn: Price Waterhouse Coopers, Captial One, Tesco, Dixons, ING, HBOS, Siemen… Nằm chương trình triển khai hệ thống ERP cho NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ, module QLNS - Tiền lương triển khai 27 quy mơ tồn hệ thống vào cuối năm 2010 Có hệ thống QLNS tốt tảng cho phát triển bền vững Ngân hàng 28 PHẦN NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN 3.1 Môi trường kinh doanh 3.1.1 Thuận lợi Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt Việt Nam thức thành viên WTO, ngành ngân hàng nước ta có nhiều hội trao đổi, hợp tác, tiếp cận với công nghệ đại, với mô hình tổ chức tiên tiến ngân hàng giới khu vực… Cũng mà cạnh tranh ngày liệt hơn, chi nhánh phải đa dạng hố sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao, phục vụ tốt phát triển Tình hình trị, an ninh địa bàn khu vực: từ trước tới tình hình trị, an ninh xã hội địa bàn ln ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư tất chủ thể địa bàn nói chung hoạt động Ngân hàng nói riêng an tồn Điều tạo điều kiện thuận lợi cho việc kinh doanh Chi nhánh Môi trường kinh tế địa phương: Cùng với phát triển đất nước, kinh tế Huyện Phù Cừ ngày phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp cá nhân có nhu cầu vốn lớn để mở rộng sản xuất kinh doanh tăng gia sản xuất, điều kiện thuận lợi để Ngân hàng mở rộng cho vay 3.1.2 Khó khăn Mơi trường pháp lý: Hiện NHTM nói chung NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ nói riêng hoạt động mơi trường pháp lý thiếu đồng không ổn định Cho đến nay, sách nhà nước văn ngành nhiều bất cập chưa đồng bộ, chưa phù hợp với tình hình phát triển ngân hàng Bên cạnh luật pháp nước ta chưa thực hồn thiện cịn nhiều kẽ hở chưa đáp ứng nhu cầu cải cách nghiệp vụ ngân hàng trước tiến trình hội nhập quốc tế Môi trường kinh tế chung: Việt Nam thức gia nhập WTO, thời thách thức cho toàn hệ thống Ngân hàng Trước sức ép cạnh tranh từ phía ngân hàng nước ngồi, NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ.phải nỗ lực tìm cho hướng phát triển đắn để phát triển hiệu bền vững, cạnh tranh với NHTM khác Những yếu tố bất lợi thiên tai lũ lụt liên tiếp xảy ra, CPI, lạm phát tăng cao (18,58%), giá vàng tăng mạnh cao giá vàng giới, chênh lệch tỷ giá thức tỷ giá thị trường tự rộng bất ổn vĩ mô tác động mạnh đến đời sống người dân, doanh nghiệp kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng năm 29 3.2 Những ưu điểm, tồn Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 3.2.1 Ưu điểm Trong bối cảnh biến động mạnh tình hình kinh tế xã hội, thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ không ngừng nâng cao lực, chấn chỉnh máy, sửa đổi dần hồn thiện hệ thống quy trình nghiệp vụ cho vay, đưa sản phẩm dịch vụ cho vay hấp dẫn, linh hoạt, hồn thiện sách tín dụng…và đạt kết tốt, tăng trưởng ổn định, bền vững Về sở vật chất: Cơ sở vật chất ổn định, đại, tạo vị Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ địa bàn Cơng tác phục vụ KH có nhiều đổi mới, thích hợp với kinh tế thị trường Phong cách phục vụ, giao dịch, văn minh, lịch tạo ấn tượng, uy tín KH, tăng số lượng KH, mở rộng thị phần Về công tác huy động vốn: Trong điều kiện vốn chủ sở hữu Chi nhánh có hạn, vốn tự có doanh nghiệp người sản xuất cịn ỏi, vốn đầu tư cho sản xuất kinh doanh chủ yếu dựa vào vốn tín dụng ngân hàng Để có vốn cho vay, Chi nhánh huy động vốn từ xã hội, người dân thành phần khác Thực huy động vốn cho đầu tư phát triển cách hết hợp hài hịa hình thức huy động: giải tỏa vốn đọng nợ xấu, thu hút tiền gửi tiết kiệm phát triển dịch vụ ngân hàng, tạo hiệu tất hình thức Bên cạnh đó, Chi nhánh triển khai sản phẩm dịch vụ huy động vốn đa dạng tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm trúng vàng, tiết kiệm bậc thang với lãi suất hấp dẫn đáp ứng nhu cầu KH thu hút ngày nhiều vốn nhàn rỗi từ tổ chức, cá nhân Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ tích cực mở rộng mạng lưới huy động vốn, thực giao tiêu cho nhân viên, phòng ban Thường xuyên đánh giá kết thực để kịp thời khen thưởng rút kinh nghiệm Mặc dù điều kiện cịn gặp nhiều khó khăn từ phía thị trường, biện pháp có hiệu quả, Chi nhánh giữ vững vốn huy động đạt mức tăng trưởng cao Cơ cấu nguồn huy động điều chỉnh theo hướng tích cực, lãi suất đầu vào cải thiện góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Có thể thấy cơng tác huy động vốn Chi nhánh tốt, tạo nguồn lực lớn, đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng hoạt động khác Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ đóng góp phần cho tồn hệ thống 3.2.2 Tồn Các dịch vụ ngân hàng đại ATM, ebanking phát triển vào hoạt động nhiên KH sử dụng gặp phải vài cố máy móc cách 30 sử dụng, đặc biệt ATM hay xảy tượng nuốt thẻ, khơng in hóa đơn Số lượng thẻ phát hành nhiều, chưa sâu vào chất lượng cơng tác chăm sóc KH, phát triển sản phẩm chưa thực tốt Tốc độ tăng chi phí lãi cao thu nhập lãi dài hạn ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận Chi nhánh 3.3 Biện pháp khắc phục Xác định thị trường mục tiêu để gia tăng số lượng khách hàng Giữ liên lạc, tăng cường thắt chặt mối quan hệ với KH, ln có hoạt động trao thưởng, tặng quà với KH lâu năm KH Đầu tư sửa chữa, bảo hành thiết bị vật tư để thỏa mãn KH Trong giai đoạn kinh tế nay, chi phí tăng cao đầu tư cho nhân khoản đầu tư lâu dài, đào tạo nâng cao trình độ nhân đầu tư hợp lý Tuy nhiên tùy theo phận, Chi nhánh nên đào tạo luân phiên, xây dựng chế quản lý chấm công hợp lý khen thưởng xử phạt thích đáng Chi nhánh cần nâng cao chất lượng tín dụng nữa, CBTD cần thực quy trình tín dụng để giảm thiểu rủi ro, tăng thu nhâp 3.4 Định hướng phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ Đẩy nhanh công việc sau cổ phần hóa, tăng cường lực cạnh tranh hội nhập Với tốc độ phát triển đặt năm tới, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ đẩy mạnh việc tăng vốn tự có, đảm bảo đáp ứng nhu cầu tăng trưởng phát triển thời gian tới Tăng trưởng quy mô tài sản thị phần hoạt động: Tăng trưởng nguồn vốn yếu tố quan trọng hàng đầu định quy mô tài sản Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng đầu tư cách an tồn, hiệu Tiếp tục cải tiến cơng tác tốn ngồi nước Nâng cao lực quản trị điều hành quản trị rủi ro Với tham gia góp vốn đối tác đầu tư nước ngoài, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ hỗ trợ mặt công nghệ, lực quản trị điều hành quản trị rủi ro, giúp Chi nhánh nâng cao khả cạnh tranh giai đoạn hội nhập quốc tế Từ 1/3/2011, Chi nhánh chuyển sang quản lý vốn theo chế tập trung, áp dụng mô hình định giá điều chuyển vốn khớp kỳ hạn (FTP) theo thông lệ quốc tế Đẩy mạnh tiến độ triển khai dự án nâng cấp công nghệ thông tin đại hóa ngân hàng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ tiếp tục đẩy mạnh tiến độ triển khai dự án nâng cấp công nghệ thông tin: chuẩn bị đấu thầu mua sắm hệ thống corebanking mới, hệ thống lớp giữa, chuẩn hố liệu hồn thiện 31 module đại hóa theo tiến độ đặt nhằm cung cấp công cụ cần thiết giúp nâng cao lực quản trị điều hành lực cạnh tranh Chi nhánh Tiếp tục chấn chỉnh, củng cố mở rộng mạng lưới Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ đánh giá lại hoạt động tồn phịng giao dịch, điểm giao dịch để có giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh song song với việc tiếp tục nghiên cứu mở rộng mạng lưới địa bàn tiềm năng, khu đô thị, thương mại, khu công nghiệp Nâng cao cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, kiểm tốn nội Bộ máy kiểm soát, kiểm toán nội kiện tồn, nâng cao chất lượng từ trụ sở đến chi nhánh để thực phát huy vai trị việc kiểm sốt hoạt động, đảm bảo tn thủ quy định pháp luật quy định, đạo nội Đổi chế tiền lương nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhằm đảm bảo đánh giá hiệu cơng sức đóng góp CBCNV, nghiên cứu áp dụng chế tạo động lực khuyến khích, thúc đẩy cán có lực trình độ Chi nhánh triển khai liên tục chương trình đào tạo cán cấp, thực thường xun có kết cơng tác quy hoạch, đánh giá cán bộ, phân công công việc phù hợp với lực trình độ cán Tiếp tục quán triệt thực Quy chế Nội quy lao động Văn hóa doanh nghiệp, đảm bảo cán chi nhánh có ý thức trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp tuân thủ quy tắc ứng xử vị trí cơng việc Đầu tư phát triển sở hạ tầng xây dựng Chi nhánh tiếp tục đẩy nhanh tiến độ dự án trọng điểm, khẩn trương hoàn thiện dự án, tạo sở vật chất khang trang để phục vụ khách hàng chu đáo hơn, toàn diện 32 KẾT LUẬN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam với mạng lưới rộng khắp 2000 chi nhánh với phương châm mang phồn thịnh đến cho khách hàng Cùng với chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn nước, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ – Hưng Yên triển khai thực tốt công tác cho vay hộ sản xuất địa bàn huyện đạt kết kinh doanh đáng khích lệ, góp phần đáng kể vào nghiệp chung đất nước Với điều kiện kinh tế xã hội, vị trí địa lý thuận lợi Trong thời gian tới Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ – Hưng Yên có bước phát triển mới, mặt kinh tế xã hội Huyện Phù Cừ ngày cải thiện lên, sống ấm no hơn, phồn thịnh Một lần em xin chân thành cảm ơn toàn thể cán Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ – Hưng Yên giúp đỡ em hoàn thành viết báo cáo tổng hợp Hưng yên ngày 23 tháng năm 2012 Người viết Phạm Quang Cường 33 MỤC LỤC PHẦN KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ CỪ 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam(Agribank) 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Phù Cừ 1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phận 1.3.1 Giám đốc 1.3.2 Phó giám đốc 1.3.3 Phịng kế tốn ngân quỹ 1.3.4 Phịng hành tổng hợp 1.3.5 Phịng tín dụng ( Phịng chun mơn nghiệp vụ ) PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT HUYỆN PHÙ CỪ 2.1 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 2.1.1 Huy động vốn 2.1.2 Hoạt động tín dụng 2.1.3 Dịch vụ toán ngân quỹ 2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 2.2.1 Quy trình chung nghiệp vụ cho vay 2.2.2 Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn 11 2.3 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ năm 2011 năm 2011 12 2.3.1 Tình hình doanh thu - chi phí - lợi nhuận NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ năm 2011 2010 12 2.3.2 Tình hình tài sản – nguồn vốn năm 2011 2010 NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 16 2.4 Phân tích số tiêu tài NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 19 2.4.1 Chỉ tiêu xác định hiệu sử dụng nguồn vốn huy động 22 2.4.2 Chỉ tiêu đánh giá khả toán 23 34 2.4.3 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 24 2.4.4 Chỉ tiêu đánh giá khả sinh lời 25 2.5 Tình hình lao động NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 26 PHẦN NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN 29 3.1 Môi trường kinh doanh 29 3.1.1 Thuận lợi 29 3.1.2 Khó khăn 29 3.2 Những ưu điểm, tồn Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 30 3.2.1 Ưu điểm 30 3.2.2 Tồn 30 3.3 Biện pháp khắc phục 31 3.4 Định hướng phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ 31 KẾT LUẬN 33 35 ... La Mỹ PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NH? ?NH NHNO&PTNT HUYỆN PHÙ CỪ 2.1 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu chi nh? ?nh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ Cũng NHTM khác, Chi nh? ?nh NHNo&PTNT Huyện... phẩm, bảo l? ?nh hồn tốn, bảo l? ?nh đối ứng h? ?nh thức bảo l? ?nh khác cho tổ chức, cá nh? ?n, nước theo quy đ? ?nh NHNN - Bảo l? ?nh vay, bảo l? ?nh toán h? ?nh thức bảo l? ?nh NH khác mà người nh? ??n bảo l? ?nh tổ chức,... tăng thu nh? ?p 3.4 Đ? ?nh hướng phát triển Chi nh? ?nh NHNo&PTNT Huyện Phù Cừ Đẩy nhanh cơng việc sau cổ phần hóa, tăng cường lực c? ?nh tranh hội nh? ??p Với tốc độ phát triển đặt năm tới, Chi nh? ?nh NHNo&PTNT