Tác động của khoảng cách văn hoá tới lựa chọn ngân hàng đại lý trong hoạt động ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thương mại việt nam

Tính cấp thiết của đề tài

Trong bối cảnh toàn cầu hóa, các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như chuyển tiền, thanh toán và tài trợ thương mại đã trở thành thiết yếu cho nền kinh tế Để thực hiện hiệu quả các nghiệp vụ này, ngân hàng cần xây dựng hệ thống ngân hàng đại lý mạnh mẽ nhằm tối ưu hóa chi phí, giảm thời gian giao dịch và phòng ngừa rủi ro liên quan đến rửa tiền hay lừa đảo Mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài giúp ngân hàng thương mại mở rộng kinh doanh toàn cầu Hệ thống ngân hàng đại lý vững mạnh nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ và mở rộng thị trường Tuy nhiên, việc thiết lập mối quan hệ này gặp nhiều rào cản, chủ yếu do khác biệt về pháp luật, múi giờ, tập quán kinh doanh, năng lực quản trị và văn hóa giữa các quốc gia.

Văn hóa là một khái niệm rộng lớn và có ảnh hưởng sâu sắc đến các hoạt động kinh tế, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng Sự khác biệt văn hóa giữa Việt Nam và các quốc gia khác có thể ảnh hưởng đến việc mở rộng và nâng cao số lượng ngân hàng đại lý (NHĐL) của ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam Mặc dù điều này là rõ ràng, nhưng chưa có nghiên cứu nào đánh giá tác động của khoảng cách văn hóa giữa quốc gia sở tại của NHĐL nước ngoài và Việt Nam đối với số lượng NHĐL của NHTM Việt Nam Do đó, khóa luận này chọn đề tài “Tác động của khoảng cách văn hóa tới lựa chọn ngân hàng đại lý trong hoạt động ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam” nhằm lấp đầy khoảng trống nghiên cứu và đưa ra các đề xuất hợp lý cho sự phát triển của hệ thống NHĐL nước ngoài tại Việt Nam.

Tổng quan nghiên cứu

Ngân hàng đại lý đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, vì vậy nhiều học giả đã chú trọng nghiên cứu khía cạnh này của ngân hàng đại lý.

Tình hình nghiên cứu trên thế giới

NHĐL đóng vai trò quan trọng trong các nghiệp vụ ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng quốc tế, thu hút sự quan tâm của nhiều học giả Nghiên cứu của Taylor (1967) chỉ ra rằng NHĐL là yếu tố then chốt trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng quốc tế của các NHTM Mỹ, đặc biệt cho các ngân hàng nhỏ trong việc tiếp cận thị trường nước ngoài Tương tự, Bouton và Winton (2018) khẳng định rằng NHĐL không chỉ hỗ trợ dịch vụ ngân hàng mà còn góp phần ổn định nền kinh tế ở Nam Thái Bình Dương.

Khi nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến việc thành lập ngân hàng đại lý (NHĐL) tại nước ngoài, Chan (2014) đã chỉ ra mười chín tiêu chuẩn và mười tám tiêu chí mà ngân hàng thương mại (NHTM) cần cân nhắc Các yếu tố này được tổng hợp từ các nghiên cứu trước đó, nhưng vẫn còn một số yếu tố chưa được đề cập Falaiye (2008) nhấn mạnh rằng công nghệ là yếu tố then chốt trong bối cảnh toàn cầu hóa, ảnh hưởng đến quyết định thành lập NHĐL cho các giao dịch xuyên biên giới Ngoài ra, sự khác biệt về luật pháp cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thành lập NHĐL (Summers và Segala, 1979; Jackson và Manning, 2007; Elliot và cộng sự, 2019), nhưng Chan (2014) đã bỏ qua Các nghiên cứu cũng cho thấy rằng tầm quan trọng của các yếu tố này có thể thay đổi theo từng vùng địa lý; ví dụ, ở Canada và Hoa Kỳ, quy mô của NHTM được xác định là nhân tố quyết định trong việc thành lập NHĐL (Harrington, 1992).

Mặc dù các nhà khoa học đã chỉ ra sự khác biệt giữa các quốc gia, yếu tố văn hóa vẫn chưa được nghiên cứu đầy đủ trong việc thành lập ngân hàng thương mại Yếu tố này chỉ được đề cập khi các học giả xem xét quản lý ngân hàng đa quốc gia (Kelley và cộng sự, 2006) và hoạt động đầu tư nước ngoài của ngân hàng (Korzeb, 2020; Korzeb và cộng sự).

2022), hoặc hoạt động mua bán sáp nhập xuyên biên giới của các ngân hàng (De

Nghiên cứu của Mattos và cộng sự (2007) chỉ ra rằng khoảng cách văn hóa ảnh hưởng lớn đến việc thành lập ngân hàng đại lý (NHĐL) Child và cộng sự (2002) đã thực hiện nghiên cứu tại Hong Kong và kết luận rằng văn hóa đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành NHĐL của các ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy nhiên, họ lại áp dụng khái niệm khoảng cách tâm linh, tức là sự khác biệt trong nhận thức văn hóa của từng cá nhân, thay vì sử dụng các thước đo văn hóa theo từng quốc gia.

Tình hình nghiên cứu trong nước

Xu hướng nghiên cứu tại Việt Nam phản ánh sự tương đồng với thế giới, tập trung vào vai trò của ngân hàng đại lý (NHĐL) trong hệ thống ngân hàng (Hoa, 2007) cũng như từng ngân hàng thương mại (NHTM) cụ thể (Hương và Hòa, 2016) Hải và Thuỷ (2017) đã xác định bốn tiêu chí quan trọng ảnh hưởng đến việc lựa chọn NHĐL nước ngoài, bao gồm quy mô và uy tín của NHTM, vị trí địa lý giữa hai quốc gia, cùng với mạng lưới đại lý và chi nhánh của ngân hàng.

Chưa có nghiên cứu nào đánh giá tác động của yếu tố văn hóa đến quyết định thành lập ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam.

Các học giả Việt Nam đã nghiên cứu tác động của yếu tố văn hóa đối với hoạt động doanh nghiệp (Việt và cộng sự, 2002) cũng như đầu tư và du lịch quốc gia (Thu, 2015; Thu và Thi, 2021) Trong lĩnh vực ngân hàng, Quang (2021) chỉ ra rằng sự khác biệt văn hóa gây khó khăn cho các CEO nước ngoài trong việc quản trị ngân hàng tại Việt Nam Tuy nhiên, ảnh hưởng của khoảng cách văn hóa đến số lượng ngân hàng đầu tư nước ngoài (NHĐL) tại các ngân hàng thương mại Việt Nam vẫn chưa được nhiều học giả đề cập.

Tác động của yếu tố văn hóa đến số lượng ngân hàng địa phương (NHĐL) của ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam vẫn chưa được các học giả nghiên cứu một cách sâu sắc Các nghiên cứu hiện tại chủ yếu áp dụng phương pháp định tính, dẫn đến việc không đo lường chính xác vai trò của các yếu tố này trong việc thành lập NHĐL Hơn nữa, khi đề cập đến khoảng trống văn hóa, các nghiên cứu vẫn sử dụng khái niệm khoảng cách tâm linh, thể hiện sự khác biệt trong nhận thức văn hóa cá nhân, để mô tả sự khác biệt văn hóa giữa các quốc gia.

Đề tài "Tác động của khoảng cách văn hoá tới lựa chọn ngân hàng đại lý trong hoạt động ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam" được chọn nhằm mục đích nghiên cứu và làm rõ những khoảng trống hiện có trong lĩnh vực này.

Mục tiêu nghiên cứu

Khái niệm khoảng cách văn hóa theo quốc gia và khoảng cách văn hóa cá nhân, hay còn gọi là khoảng cách tâm linh, thường bị nhầm lẫn và sử dụng thay thế cho nhau Nghiên cứu này sẽ tổng hợp lý thuyết để làm rõ sự khác biệt giữa hai loại khoảng cách văn hóa này.

Nghiên cứu sử dụng thang đo Hofstede và phương pháp nghiên cứu định lượng nhằm xác định vai trò của các chiều văn hóa và biến số kinh tế trong việc thành lập ngân hàng thương mại Việt Nam tại nước ngoài.

Nghiên cứu sẽ phân tích tác động của khoảng cách văn hóa, các biến số kinh tế vĩ mô và các yếu tố ngân hàng đối với số lượng ngân hàng đại lý nước ngoài của ngân hàng thương mại Việt Nam Dựa trên các kết quả thu được, nghiên cứu sẽ đưa ra giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đẩy sự phát triển của số lượng ngân hàng đại lý nước ngoài trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.

- Câu hỏi nghiên cứu: Để thực hiện được mục tiêu trên, Khóa luận sẽ tiến hành trả lời các câu hỏi nghiên cứu sau:

Câu hỏi nghiên cứu 1: Các NHTM Việt Nam có xu hướng thiết lập mối quan hệ NHĐL tại các khu vực nào trên thế giới?

Câu hỏi nghiên cứu 2: Khoảng cách văn hóa có tác động như thế nào đến số lượng NHĐL nước ngoài của NHTM Việt Nam?

Câu hỏi nghiên cứu 3: Các biến số kinh tế vĩ mô và đặc điểm riêng của từng ngân hàng thương mại (NHTM) có tác động như thế nào đến số lượng ngân hàng đầu tư nước ngoài hoạt động tại các NHTM Việt Nam?

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu này áp dụng phương pháp nghiên cứu định lượng, trong đó thu thập dữ liệu từ 17 ngân hàng thương mại Việt Nam và mạng lưới ngân hàng đại lý của họ tại hơn 150 quốc gia Phân tích được thực hiện bằng hồi quy bình phương nhỏ nhất (OLS) trên phần mềm STATA, nhằm đưa ra kết luận cuối cùng.

Kết cấu đề tài

Khoảng cách văn hóa

1.1.1 Khái niệm khoảng cách văn hóa

Văn hóa được coi là yếu tố then chốt trong sự phát triển kinh tế của một quốc gia, như nhận định của Kalberg và Weber (2002) Điều này trái ngược với quan điểm của Karl Marx, người cho rằng sự phát triển kinh tế sẽ quyết định mức độ văn hóa của dân tộc.

Gorodnichenko và Roland (2017) chỉ ra rằng, mặc dù có những quan điểm trái ngược về tác động của văn hóa đến sự phát triển kinh tế, cả hai trường phái đều đồng thuận rằng văn hóa là yếu tố quan trọng trong việc thể hiện và giải thích sự phát triển kinh tế của một quốc gia hay dân tộc.

According to Gorodnichenko and Roland (2017), culture is defined as a collection of values and beliefs regarding how the world operates, along with behavioral standards derived from those values The United Nations Educational, Scientific and Cultural Organization (UNESCO) emphasizes the significance of understanding these cultural frameworks in fostering global cooperation and mutual respect.

Văn hóa, theo UNESCO, là tập hợp những đặc trưng tiêu biểu của một nhóm người hoặc toàn xã hội, bao gồm tinh thần, vật chất, giá trị, tri thức và xúc cảm Điều này cho thấy văn hóa không chỉ là giá trị văn học hay nghệ thuật, mà còn phản ánh phong cách sống, quan niệm sống và các hệ giá trị mà xã hội tin tưởng Hai định nghĩa này đều nhấn mạnh rằng văn hóa hình thành từ những giá trị mà một nhóm người hoặc toàn xã hội thực hành trong cuộc sống hàng ngày.

Theo UNESCO (2009), văn hóa đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế bền vững của quốc gia, được xem như một tài sản cộng đồng thông qua các hoạt động như phim ảnh, âm nhạc và du lịch Văn hóa cũng định hình hoạt động kinh doanh, đặc biệt là ở các doanh nghiệp nhỏ và hộ gia đình, phù hợp với hệ giá trị địa phương Nhiều học giả đồng tình rằng văn hóa có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh và hệ thống ngân hàng (Malai và Speece, 2005; Jones và Alony, 2007; Andreassi và cộng sự, 2014; Lodhi và cộng sự, 2005; Warter và Warter, 2015; Picoto và Pinto, 2021).

Văn hóa được hình thành từ các nhóm người trong xã hội, dẫn đến sự khác biệt giữa văn hóa của các quốc gia khác nhau Để đo lường tác động của văn hóa đến các yếu tố kinh tế và xã hội, các nhà nghiên cứu thường sử dụng khái niệm “khoảng cách văn hóa” Mặc dù khoảng cách văn hóa (Cultural distance) và khoảng cách tâm linh (Psychic distance) thường được xem là hai khái niệm tương đương, nhưng chúng thực sự có nhiều điểm khác biệt quan trọng.

Khoảng cách văn hóa đề cập đến sự khác biệt văn hóa giữa hai quốc gia hoặc hệ thống kinh tế, chính trị khác nhau, trong khi khoảng cách tâm linh liên quan đến sự khác biệt trong nhận thức cá nhân về thế giới Nghiên cứu này sử dụng khái niệm khoảng cách văn hóa được tổng hợp bởi Kaasa và cộng sự (2016), nhấn mạnh tính bao quát và thống nhất trong định nghĩa của nhiều học giả về khái niệm này.

Khoảng cách văn hóa là thước đo về mức độ chia sẻ các chuẩn mực và giá trị văn hóa giữa các quốc gia khác nhau.

Theo định nghĩa này, khoảng cách văn hóa được hiểu là sự khác biệt về văn hóa tại hai quốc gia, vùng lãnh thổ khác nhau.

Khoảng cách văn hóa hình thành từ sự khác biệt giữa văn hóa của hai hoặc nhiều quốc gia, và nó mang những đặc điểm tương tự như văn hóa Theo nghiên cứu của Roland (2004), văn hóa và khoảng cách văn hóa có những đặc điểm chung quan trọng.

Văn hóa của mỗi quốc gia thường thay đổi chậm hơn so với các yếu tố kinh tế và chính trị Điều này dẫn đến việc khoảng cách văn hóa giữa hai quốc gia khác nhau cũng biến đổi chậm hơn so với các yếu tố kinh tế và chính trị.

Khoảng cách văn hóa không chỉ phản ánh sự khác biệt giữa các quốc gia mà còn thể hiện sự khác biệt trong nhận thức văn hóa của từng cá nhân Mỗi quốc gia có một nền văn hóa riêng, dẫn đến những quan điểm và cách nhìn nhận thế giới khác nhau giữa các cá nhân đến từ các quốc gia khác nhau Do đó, khoảng cách văn hóa không chỉ là một chỉ số so sánh giữa các vùng lãnh thổ mà còn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến cách suy nghĩ và đánh giá của mỗi cá nhân Khi khoảng cách văn hóa gia tăng, sự khác biệt trong nhận thức và đánh giá về thế giới giữa hai cá nhân cũng trở nên rõ rệt hơn.

1.1.2 Đo lường khoảng cách văn hóa Để đánh giá tác động của văn hóa, UNESCO (2009) đã sử dụng thống kê văn hóa để đo lường phương diện kinh tế của văn hóa Theo đó, UNESCO (2009) phân loại văn hóa thành các ngành nghề và sử dụng các chỉ số kinh tế như tổng sản phẩm quốc nội (GDP) để đo lường đóng góp kinh tế của các hoạt động văn hóa Tham gia thực hiện các hoạt động văn hóa là các hoạt động nằm trong các lĩnh vực văn hóa, được UNESCO (2009) phân chia thành 7 nhóm hoạt động, bao gồm:

- A: Di sản văn hóa và thiên nhiên

- B: Biểu diễn và kỷ niệm

- C: Nghệ thuật thị giác và nghề thủ công

- D: Sách báo và ấn phẩm

- E: Phương tiện nghe nhìn và phương tiện truyền thông tương tác

- F: Dịch vụ thiết kế và sáng tạo

UNESCO (2009) nhấn mạnh rằng các hoạt động văn hóa được thể hiện qua hai lĩnh vực chính: Du lịch và Thể thao, Giải trí Từ những lĩnh vực này, các quốc gia có thể thu thập dữ liệu kinh tế để đánh giá tác động kinh tế của văn hóa Tuy nhiên, việc này yêu cầu các quốc gia tuân thủ nghiêm ngặt các quy định phân loại ngành nghề, chẳng hạn như Hệ thống tiêu chuẩn quốc tế ISIC 4, hệ thống phân loại sản phẩm CPC 2, và Hệ thống hài hòa mô tả và mã hàng hóa.

Việc so sánh tác động của văn hóa đến các nền kinh tế qua hoạt động văn hóa theo lĩnh vực đòi hỏi nhiều nguồn lực để thu thập số liệu thống kê Do đó, phương pháp đo lường này không phù hợp với mục đích nghiên cứu của Khóa luận.

Hình 1.1: Lĩnh vực văn hoá được phân loại bởi UNESCO

Nguồn: Khung thống kê văn hóa (UNESCO, 2009)

Việc đo lường khoảng cách văn hóa đã thu hút sự quan tâm của nhiều học giả do không thể đo lường trực tiếp tác động của văn hóa Nghiên cứu này giúp lượng hóa sự khác biệt văn hóa giữa các quốc gia, với thang đo Hofstede được sử dụng phổ biến (Wu, 2006; Jones và Alony, 2007; Hofstede, 2009, 2011) Trọng và Dũng (2012) khẳng định rằng thang đo Hofstede phù hợp để đo lường văn hóa ở cấp độ quốc gia, nhóm xã hội và cá nhân Lý thuyết của Hofstede, lần đầu được trình bày vào năm 1991, đã trải qua nhiều năm phát triển và cho rằng văn hóa có thể được chia thành nhiều chiều khác nhau.

H ệ th ống ngân hàng đạ i lý

1.2.1 Định nghĩa và đặc điểm của ngân hàng đại lý

Nhà Đầu Tư và những đặc điểm nổi bật của hệ thống Nhà Đầu Tư đang thu hút sự quan tâm lớn từ các học giả Dù Nhà Đầu Tư không phải là một khái niệm mới, nhưng các quốc gia lại có những cách hiểu khác nhau về nó.

Hợp đồng NHĐL, theo quan điểm của các nhà nghiên cứu, là một hợp đồng tư nhân giữa ngân hàng và tổ chức phi ngân hàng để cung cấp dịch vụ tài chính (2006) Đồng thời, Osterberg và Thomson (1999) xác định rằng mối quan hệ NHĐL hình thành giữa hai ngân hàng, bao gồm ngân hàng đại lý cung cấp dịch vụ cho ngân hàng nhận Grolleman và Jutrsa (2017) cũng đồng tình với định nghĩa này, nhấn mạnh rằng NHĐL là mối quan hệ giữa ngân hàng đại lý và ngân hàng nhận.

Jutrsa (2017) đã mở rộng định nghĩa của Osterberg và Thomson (1999), khẳng định rằng mối quan hệ này được thiết lập để tạo điều kiện cho ngân hàng thực hiện các thanh toán xuyên biên giới và giao dịch tài trợ thương mại quốc tế Định nghĩa này hoàn toàn tương đồng với quan điểm của IMF (2016).

Ngân hàng đại lý là ngân hàng địa phương cung cấp dịch vụ cho một hoặc nhiều ngân hàng nước ngoài thông qua thỏa ước ngân hàng Thỏa ước này quy định rõ ràng về trách nhiệm và quyền hạn của ngân hàng đại lý, đảm bảo sự hợp tác hiệu quả giữa các bên.

Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) định nghĩa NHĐL tại Khoản

Điều 3 của Thông tư số 41/2011/TT-NHNN hướng dẫn việc nhận diện và cập nhật thông tin khách hàng dựa trên cơ sở rủi ro nhằm hỗ trợ công tác phòng, chống rửa tiền.

Hoạt động ngân hàng đại lý là quá trình cung cấp dịch vụ ngân hàng và thanh toán từ một ngân hàng đại lý tại một quốc gia hoặc vùng lãnh thổ cho một ngân hàng đối tác ở quốc gia hoặc vùng lãnh thổ khác.

Định nghĩa của IMF (2016) hoàn toàn phù hợp với bối cảnh kinh tế và pháp luật hiện hành của Chính phủ Việt Nam Vì vậy, khóa luận sẽ sử dụng cả định nghĩa của IMF (2016) và định nghĩa của NHNN khi đề cập đến NHĐL.

Ngân hàng có thể đóng vai trò là ngân hàng đại lý cho nhiều ngân hàng khác nhau và thiết lập nhiều đại lý tại các ngân hàng ở các quốc gia khác nhau Đây là một thỏa thuận song phương giữa hai ngân hàng nhằm cung cấp dịch vụ thanh toán tiện lợi cho khách hàng Các giao dịch được thực hiện qua hệ thống ngân hàng và được bù trừ trên các tài khoản mở tại mỗi ngân hàng.

Hình 1.3: Mô hình giao dịch qua ngân hàng đại lý

NHĐL đóng vai trò quan trọng trong ngành tài chính, cung cấp giải pháp cho các ngân hàng trong nước khi gặp khó khăn trong việc mở chi nhánh mới, đặc biệt là ở nước ngoài Vai trò của NHĐL ngày càng được khẳng định trong hoạt động ngân hàng quốc tế Theo Châu và Hạnh (2020), NHĐL có một số đặc điểm nổi bật.

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (NHĐL) chủ yếu phục vụ khách hàng từ các ngân hàng thương mại và các định chế tài chính trung gian Mối quan hệ giữa NHĐL và các bên liên quan mang lại lợi ích trực tiếp cho khách hàng, giúp giảm thiểu thời gian và chi phí giao dịch.

Thứ hai, nghiệp vụ NHĐL là một trong các giao dịch bán buôn giữa các

NHTM Hầu hết nghiệp vụ này được thực hiện thông qua mạng của Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (Society for Worldwide Interbank Financial

Hệ thống SWIFT trong lĩnh vực viễn thông cho phép thực hiện bù trừ tài khoản, từ đó giảm áp lực thanh toán tiền mặt và củng cố mối quan hệ đối tác giữa các ngân hàng.

Hệ thống NHĐL đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và bảo lãnh Khi hai ngân hàng thiết lập mối quan hệ đại lý, quy trình thanh toán trở nên khả thi và thời gian giao dịch được rút ngắn đáng kể.

Hoạt động ngân hàng đại lý (NHĐL) là một trong những nghiệp vụ quan trọng của các ngân hàng thương mại (NHTM), bởi vì nó cung cấp phương pháp đơn giản, hiệu quả và chi phí thấp để thâm nhập vào thị trường nước ngoài Sự phát triển của NHĐL không chỉ giúp ngân hàng mở rộng mối quan hệ quốc tế mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường tài chính toàn cầu.

Mô hình NHĐL mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, đại lý và tổ chức tín dụng, bao gồm giảm chi phí hoạt động, nâng cao khả năng tiếp cận khách hàng và gia tăng thu nhập.

Trong hoạt động NHĐL thường sử dụng tài khoản Nostro và Vostro

Tài khoản Nostro, có nguồn gốc từ tiếng Latin nghĩa là "của chúng tôi", là loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn mà ngân hàng mở tại ngân hàng đại lý (NHĐL) Trong mối quan hệ này, ngân hàng mở tài khoản là chủ sở hữu, trong khi NHĐL giữ tài khoản cho ngân hàng đó.

Tác độ ng c ủ a kho ảng cách văn hoá tớ i l ự a ch ọn ngân hàng đạ i lý

1.3.1 Các nghiên c ứu quốc tế

Với vai trò của ngân hàng đầu tư, đặc biệt trong bối cảnh toàn cầu hóa, nhiều nghiên cứu đã tập trung vào các dịch vụ mà hệ thống này cung cấp.

Mặc dù đã có nghiên cứu từ những năm 1970 về mối quan hệ ngân hàng đại lý, việc tìm hiểu các yếu tố tác động và lý do lựa chọn ngân hàng đại lý, đặc biệt là ngân hàng đại lý nước ngoài, vẫn chưa thu hút được sự chú ý của các học giả (Bouton và Winton, 2018) Các nghiên cứu này, như nghiên cứu của Lawrence và Lougee, cung cấp cơ sở cho việc phân tích sâu hơn trong lĩnh vực này.

Nghiên cứu của Summers và Segala (1979), Chan (2014) đã chỉ ra mười tám yếu tố mà các ngân hàng cần xem xét trước khi thiết lập mối quan hệ ngân hàng đại lý ở nước ngoài Chan (2014) cũng đưa ra mười chín tiêu chuẩn cho một ngân hàng đại lý Falaiye (2008) nhấn mạnh rằng công nghệ mới giúp ngân hàng giảm chi phí thanh toán qua ngân hàng đại lý tại nước ngoài Hơn nữa, luật pháp của các quốc gia cũng ảnh hưởng đáng kể đến việc xây dựng mối quan hệ ngân hàng đại lý ở nước ngoài (Summers và Segala, 1979; Jackson và Manning, 2007; Elliot và cộng sự, 2019).

Từng khu vực có những yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến quyết định thành lập ngân hàng đại lý của ban giám đốc Harrington (1992) chỉ ra rằng quy mô ngân hàng là yếu tố quyết định trong việc mở rộng hoạt động giữa ngân hàng Canada và Hoa Kỳ Tuy nhiên, sự tương tác về luật pháp và kinh tế giữa hai quốc gia cũng ảnh hưởng đến kết quả này.

Nghiên cứu cho thấy văn hóa và khoảng cách văn hóa ảnh hưởng lớn đến hoạt động của hệ thống ngân hàng Kelley (2006) chỉ ra rằng sự khác biệt văn hóa dẫn đến sự khác biệt trong quản lý ngân hàng Đối với hoạt động đầu tư ra nước ngoài, Korzeb và cộng sự (2022) cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của yếu tố văn hóa trong quá trình này.

Korzeb (2020) cho rằng đầu tư vào quốc gia có văn hóa tương đồng mang lại lợi nhuận cao hơn cho ngân hàng so với các thị trường có văn hóa khác biệt De Mattos và cộng sự (2007) cũng khẳng định điều này trong bối cảnh mua bán và sát nhập ngân hàng Nghiên cứu của Child và cộng sự (2002) tại Hong Kong cho thấy các ngân hàng thường thiết lập mối quan hệ đại lý với những ngân hàng ở vùng có văn hóa tương đồng Thay vì khái niệm khoảng cách văn hóa, nghiên cứu này sử dụng khoảng cách tâm linh để giải thích cho kết luận của mình.

1.3.2 Các nghiên c ứu trong nước

Mặc dù đề tài về ngân hàng đại lý (NHĐL) và khoảng cách văn hóa đã được nghiên cứu tại Việt Nam, nhưng các nghiên cứu chủ yếu chỉ tập trung vào vai trò của NHĐL (Hoa, 2007), tác động của ngân hàng thương mại (Châu và Hạnh, 2020), hoặc phân tích từng ngân hàng thương mại (Hương và Hòa, 2016) Hải và Thủy (2017) đã nghiên cứu sự phát triển của NHĐL trong hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, đưa ra 4 tiêu chí lựa chọn NHĐL: quy mô và uy tín, vị trí địa lý, mạng lưới đại lý, và mạng lưới chi nhánh Tuy nhiên, nghiên cứu này chỉ mang tính chất định tính và chưa chỉ ra vai trò cụ thể của từng yếu tố cũng như không đề cập đến sự khác biệt văn hóa.

Yếu tố văn hóa là một chủ đề quan trọng trong nghiên cứu của các học giả Việt Nam, đặc biệt liên quan đến ảnh hưởng của nó đối với hoạt động doanh nghiệp.

2002), hoặc các hoạt động quốc gia (Thu, 2015; Thu và Thi, 2021) Đối với tác động của văn hóa hay khoảng cách văn hóa đến với hoạt động của ngân hàng,

Quang (2021) nhấn mạnh tầm quan trọng của sự khác biệt văn hóa tại quốc gia sở tại của các CEO ngân hàng, thay vì chỉ tổng quát hóa thành khoảng cách văn hóa giữa các quốc gia.

1.3.3 Kho ảng trống nghiên cứu

Nghiên cứu về tác động của khoảng cách văn hóa đối với việc thành lập ngân hàng địa phương vẫn chưa thu hút sự chú ý đủ mức từ các học giả Ví dụ, Chan đã chỉ ra những khía cạnh quan trọng trong vấn đề này.

Năm 2014, các nghiên cứu không xem xét yếu tố văn hóa giữa hai quốc gia trong việc thiết lập mối quan hệ hợp tác Đồng thời, nhiều nghiên cứu hiện tại đang chú trọng vào phương pháp nghiên cứu định tính, điển hình là nghiên cứu của Child và các cộng sự.

Năm 2002, nghiên cứu case study đã chỉ ra ảnh hưởng của văn hóa đến việc xây dựng mối quan hệ ngân hàng - doanh nghiệp (NHĐL), với xu hướng sử dụng khoảng cách tâm linh thay vì khoảng cách văn hóa Tại Việt Nam, chưa có nghiên cứu nào khảo sát tác động của khoảng cách văn hóa đối với việc thiết lập mối quan hệ NHĐL quốc tế, trong khi các nghiên cứu hiện tại vẫn tiếp tục thay thế khái niệm khoảng cách văn hóa bằng khoảng cách tâm linh Để lấp đầy khoảng trống nghiên cứu này, khóa luận sẽ trả lời các câu hỏi liên quan đến vấn đề trên.

Câu hỏi nghiên cứu 1: Các NHTM Việt Nam có xu hướng thiết lập mối quan hệ NHĐL tại các khu vực nào trên thế giới?

Câu hỏi nghiên cứu 2: Khoảng cách văn hóa có tác động như thế nào đến số lượng NHĐL nước ngoài của NHTM Việt Nam?

Câu hỏi nghiên cứu 3 đề cập đến mối quan hệ giữa các biến số kinh tế vĩ mô và những đặc điểm riêng biệt của từng ngân hàng thương mại (NHTM) với số lượng ngân hàng đại lý nước ngoài hoạt động tại NHTM Việt Nam Nghiên cứu này nhằm làm rõ ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế vĩ mô, như tỷ lệ lạm phát, tăng trưởng kinh tế và chính sách tiền tệ, đến khả năng thu hút ngân hàng đại lý nước ngoài của các NHTM Đồng thời, các đặc điểm như quy mô, hiệu quả hoạt động và uy tín của từng NHTM cũng được xem xét để đánh giá vai trò của chúng trong việc gia tăng sự hiện diện của ngân hàng nước ngoài tại thị trường Việt Nam.

Do đó, nghiên cứu này sẽ đóng góp vào mặt lý thuyết về theo các hướng sau:

Sử dụng khái niệm khoảng cách văn hóa theo thang đo Hofstede giúp hiểu rõ tác động của sự khác biệt văn hóa giữa hai quốc gia đối với việc mở rộng mối quan hệ hợp tác.

Đánh giá tác động của khoảng cách văn hóa theo các chiều văn hóa được xây dựng bởi thang đo Hofstede thông qua phương pháp nghiên cứu định lượng là một bước quan trọng trong việc hiểu rõ sự khác biệt văn hóa.

Kho ảng cách văn hóa và ngân hàng đạ i lý

2.1.1 Kho ảng cách văn hóa

Dựa trên các lý thuyết đo lường khoảng cách văn hóa đã được trình bày trước đó, tác giả đã sử dụng lý thuyết chiều văn hóa của Hofstede để thu thập dữ liệu Dữ liệu này bao gồm 6 chiều văn hóa của từng quốc gia và được lấy từ trang web https://www.hofstede-insights.com/fi/product/compare-countries/.

Theo chuyên trang về so sánh các chiều văn hóa Hofstede tại các quốc gia, các chỉ số của Việt Nam được thể hiện ở Bảng 2.1

Bảng 2.1: Chỉ số các chiều văn hóa của Việt Nam theo thang đo Hofstede

Né tránh rủi ro Định hướng dài hạn

Nguồn: Tác giả tổng hợp từ trang web hofstede-insights.com

Khóa luận nghiên cứu các chỉ số văn hóa theo 6 chiều của 150 quốc gia thuộc 6 vùng lãnh thổ, bao gồm Đông Á và Thái Bình Dương, cũng như Châu Âu.

Trung Á, Mỹ Latin và vùng Caribbe, Trung Đông và Bắc Phi, Bắc Mỹ, Nam Á, và Châu Phi hạ Sahara là những khu vực được nghiên cứu trong bài viết Nghiên cứu này tính toán chỉ số văn hóa của từng khu vực và so sánh với chỉ số văn hóa của Việt Nam để xác định khoảng cách văn hóa giữa các quốc gia Đối với những quốc gia không có dữ liệu trên trang hofstede-insights.com, tác giả đã sử dụng chỉ số văn hóa mặc định.

0 Sau đó, khóa luận tiến hành tính trung bình cộng của cả 6 chiều văn hóa để tìm ra khoảng cách văn hóa chung nhất giữa Việt Nam và 150 quốc gia được xét trong nghiên cứu

Hình 2.1: Khoảng cách văn hóa theo chiều văn hóa Khoảng cách quyền lực

Nguồn: Tính toán của tác giả từ số liệu

Việt Nam có chỉ số Khoảng cách quyền lực cao hơn nhiều quốc gia khác trên thế giới, với mức trung bình vượt trội so với 7 khu vực nghiên cứu Đặc biệt, so với hai khu vực Châu Phi hạ Sahara và Đông Á - Thái Bình Dương, Việt Nam được xem là xã hội không đặt ra câu hỏi về việc tập trung quyền lực vào một số đối tượng, điều này trái ngược hoàn toàn với thực trạng ở hai khu vực này.

Hình 2.2: Khoảng cách văn hóa theo chiều văn hóa Chủ nghĩa cá nhân

Việt Nam có chỉ số chủ nghĩa cá nhân thấp, cho thấy văn hóa nước này đề cao tính tập thể, trái ngược với các quốc gia Bắc Mỹ Sự chênh lệch điểm số trung bình giữa Việt Nam và Bắc Mỹ lên tới 20.76 điểm, điều này cho thấy sự khác biệt rõ rệt trong chiều văn hóa này Hơn nữa, theo Hình 2.2, các quốc gia được nghiên cứu đều có chỉ số chủ nghĩa cá nhân cao hơn Việt Nam.

Hình 2.3: Khoảng cách văn hóa theo chiều văn hóa Tính Nam quyền

Điểm số về chiều văn hóa tính nam quyền của Việt Nam trong khu vực Sub-Saharan Africa là 40, cho thấy mức độ trung bình theo thang đo từ 0 đến 100 của Hofstede Điều này phản ánh đặc điểm văn hóa của Việt Nam trong bối cảnh toàn cầu.

Việt Nam không quá coi trọng tính cạnh tranh hay kết quả cuối cùng Theo Hình

Việt Nam có điểm số trung bình trong số 150 quốc gia được khảo sát, với chỉ số tính nam quyền thấp hơn Bắc Mỹ và Nam Á, nhưng cao hơn các khu vực khác Kết quả này phù hợp với các nghiên cứu của Malin (2005), Shek (2007) và Kimmel (2017), cho thấy xã hội Bắc Mỹ đặc biệt coi trọng tính nam quyền, tính cạnh tranh và kết quả cuối cùng.

Hình 2.4: Khoảng cách văn hóa theo chiều văn hóa Né tránh rủi ro

Điểm số văn hóa Né tránh rủi ro của Việt Nam chỉ đạt 30 điểm, cho thấy xã hội Việt Nam đặt nặng sự phản biện đối với các quy tắc Tuy nhiên, chỉ số này thấp hơn so với trung bình của các quốc gia trong 7 khu vực được nghiên cứu.

Hình 2.5: Khoảng cách văn hóa theo chiều văn hóa Định hướng dài hạn

Việt Nam có điểm số Định hướng dài hạn thấp hơn so với trung bình các quốc gia ở cả 7 khu vực, cho thấy xã hội Việt Nam thường sử dụng các yếu tố truyền thống để giải quyết vấn đề hiện tại thay vì tập trung vào định hướng tương lai.

Hình 2.6: Khoảng cách văn hóa theo chiều văn hóa Tự thỏa mãn

Việt Nam có điểm số Tự thỏa mãn thấp, cho thấy người dân cảm thấy thiếu kiểm soát trong cuộc sống và phụ thuộc vào yếu tố bên ngoài Tuy nhiên, theo Hình 2.6, điểm số 35 ở chiều văn hóa Tự thỏa mãn của Việt Nam vẫn cao hơn trung bình của 6 trong 7 khu vực được nghiên cứu Bắc Mỹ dẫn đầu với chỉ số Tự thỏa mãn cao nhất, chênh lệch với Việt Nam là 22.29 điểm, đạt mức trung bình 57.29 điểm.

Hình 2.7: Khoảng cách văn hóa theo trung bình của 6 chiều văn hóa

Với việc cộng trung bình của cả 6 chiều văn hóa, khóa luận nhận thấy Việt

Nam có sự chênh lệch không đáng kể so với các quốc gia khác trong nghiên cứu, với khoảng cách lớn nhất đạt 14.86 điểm và khoảng cách nhỏ nhất là -0.41 điểm.

2.1.2 H ệ thống ngân hàng đại lý của ngân hàng thương mại Việt Nam

Khóa luận thu thập được số liệu vềngân hàng đại lý từbáo cáo thường niên của 17 NHTM Việt Nam, bao gồm: ABBank, Agribank, BIDV, Đông Á, HD Bank,

Lienviet Post bank, Ngân hàng Quân đội (MB), Nam Á, Oceanbank, MSB, SHB,

Sacombank, Seabank, Techcombank, Vietcombank, VPbank, Vietinbank Tổng số lượng NHĐL của các ngân hàng này được thể hiện ở Hình 2.8

Hình 2.8: Sốlượng ngân hàng đại lý của các NHTM Việt Nam

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank (VCB) hiện đang dẫn đầu về số lượng ngân hàng đại lý (NHĐL) tại nước ngoài, với 1.285 NHĐL Trong khi đó, HD Bank và Techcombank chỉ có lần lượt 17 và 22 NHĐL.

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank (VCB) hiện có mạng lưới ngân hàng đại lý chủ yếu tập trung ở khu vực Latin và Caribe, trong khi tại Bắc Mỹ chỉ có hai ngân hàng đại lý Với tổng số 58 ngân hàng đại lý, có thể thấy rằng VCB không quá chú trọng vào việc phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý tại khu vực Bắc Mỹ.

Ngân hàng có số lượng ngân hàng định lượng (NHĐL) ít nhất trong nghiên cứu không tập trung vào khu vực Nam Á, vì họ chưa thiết lập mối quan hệ NHĐL tại khu vực này So với các ngân hàng khác, kết quả này cho thấy sự thiếu chú trọng đến thị trường Nam Á.

Mô hình nghiên c ứ u

2.2.1 Ch ỉ định mô hình nghiên cứu

Nghiên cứu này giả định rằng Khoảng cách văn hóa ảnh hưởng đến số lượng NHĐL của các NHTM Việt Nam, do đó, mô hình nghiên cứu được chỉ định như sau:

Trong nghiên cứu này, SUM j đại diện cho tổng số lượng ngân hàng đại lý của ngân hàng thương mại Việt Nam tại quốc gia j Tập hợp CULTURAL_SUM jV bao gồm 6 biến: PD_VN_sum, INI_VN_sum, MAS_VN_sum, UNC_VN_sum, LTO_VN_sum, và INU_VN_sum, phản ánh sự khác biệt giữa chỉ số văn hóa của quốc gia j và Việt Nam Tổng số quan sát trong mô hình là 150, tương ứng với số quốc gia được nghiên cứu Để phân tích tác động của khoảng cách văn hóa đến số lượng ngân hàng đại lý, nghiên cứu thực hiện hồi quy qua 4 bước.

Bước 1: Thực hiện hồi quy mô hình

Trong đó: Correspondent ij là sốlượng NHĐL của ngân hàng Việt Nam i tại quốc gia j

CULTURAL jV đề cập đến khoảng cách văn hóa giữa quốc gia j và Việt Nam, được xác định bởi sáu biến văn hóa: PD_VN, INI_VN, MAS_VN, UNC_VN, LTO_VN, và INU_VN Mỗi biến này phản ánh hiệu số giữa chỉ số văn hóa của quốc gia j và chỉ số văn hóa của Việt Nam trong các chiều tương ứng.

Bước 2: Thực hiện hồi quy mô hình (2) có sự tham gia của các biến kiểm soát vềđặc điểm quốc gia của ngân hàng đại lý

Correspondent ij = 𝛼 0 +𝛽 1 𝐶𝑈𝐿𝑇𝑈𝑅𝐴𝐿 𝑗𝑉 +𝛽 2 𝐶𝑜𝑢𝑛𝑡𝑟𝑦𝐶ℎ𝑎𝑟𝑎𝑐𝑡𝑒𝑟 𝑗 (3) 𝐶𝑜𝑢𝑛𝑡𝑟𝑦𝐶ℎ𝑎𝑟𝑎𝑐𝑡𝑒𝑟𝑗 là biến kiểm soát, bao gồm: LnGDP j , LnD j ,

LnGDP j là logarit tự nhiên của GDP trên đầu người của quốc gia j, cho thấy quy mô thị trường của quốc gia đó Quy mô thị trường lớn đồng nghĩa với nhu cầu mua bán hàng hóa cao, dẫn đến tăng cường sử dụng dịch vụ ngân hàng Do đó, khóa luận dự đoán rằng biến LnGDP j sẽ có tác động tích cực đến số lượng ngân hàng Ngoài ra, LnD j là logarit tự nhiên của khoảng cách giữa quốc gia j và Việt Nam, với dữ liệu khoảng cách được thu thập từ nguồn thông tin đáng tin cậy.

Theo mô hình trọng lực của thương mại, khoảng cách giữa hai quốc gia tỷ lệ nghịch với giá trị trao đổi thương mại song phương Vì vậy, LnD j được kỳ vọng sẽ có tác động ngược chiều với số lượng NHĐL Correspondent ij Biến giả FinCenter j cho thấy sự hiện diện của thị trường tài chính tại quốc gia j, với giá trị bằng 0 nếu không có thị trường tài chính và 1 nếu có.

Chỉ số FinCenter j được trích xuất từ Global Financial Centre Index, trong khi Concentration j phản ánh mức độ tập trung của thị trường ngân hàng tại quốc gia j Độ tập trung cao cho thấy sự cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng thấp, với tài sản tập trung vào một số ngân hàng lớn, dẫn đến ít lựa chọn cho NHTM Việt Nam trong việc thiết lập mối quan hệ NHĐL Chỉ số AML j thể hiện mức độ rửa tiền của quốc gia j; chỉ số cao cho thấy nguy cơ liên quan đến hoạt động rửa tiền, khiến các NHTM Việt Nam thận trọng hơn trong việc đặt NHĐL tại các quốc gia này Cuối cùng, biến LnTrade j, là logarit giá trị xuất nhập khẩu giữa quốc gia j và Việt Nam, cho thấy rằng nếu giá trị trao đổi lớn, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng quốc tế sẽ cao hơn Do đó, LnTrade j có tác động tích cực đến biến Correspondent ij Các chỉ số LnTrade j, LnGDP j, Concentration j và AML j sẽ được tính toán trung bình trong vòng 5 năm.

Bước 3: Tiến hành hồi quy mô hình (2) với sự xuất hiện của biến kiểm soát cho các ngân hàng thương mại Việt Nam Mô hình này sẽ được thực hiện để phân tích và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả nghiên cứu.

𝐵𝑎𝑛𝑘𝐶ℎ𝑎𝑟𝑎𝑐𝑡𝑒𝑟 𝑖 là biến kiểm soát, là đặc tính của ngân hàng i, bao gồm:

LnAssets i, Deposit i, Loan i là các biến thể hiện logarit của tổng tài sản, tỷ lệ tiền gửi so với tổng tài sản, và tỷ lệ cho vay so với tổng tài sản.

Bước 4: Thực hiền hồi quy mô hình (2) với sự xuất hiện của cả hai tập hợp biến kiểm soát bao gồm 𝐶𝑜𝑢𝑛𝑡𝑟𝑦𝐶ℎ𝑎𝑟𝑎𝑐𝑡𝑒𝑟 và 𝐵𝑎𝑛𝑘𝐶ℎ𝑎𝑟𝑎𝑐𝑡𝑒𝑟

2.2.2 Th ống kê mô tả

Bảng 2.2: Mô tả thống kê Tên biến Quan sát Trung bình Độ lệch chuẩn Tối thiểu Tối đa

Theo bảng thống kê mô tả, một ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đã mở tới 108 ngân hàng đại lý (NHĐL) ở nước ngoài Sự chênh lệch văn hóa theo thang Hofstede giữa Việt Nam và các quốc gia nghiên cứu cho thấy chỉ số cao nhất là 85 ở chiều văn hóa Định hướng dài hạn, trong khi chỉ số thấp nhất là -70 ở chiều văn hóa Khoảng cách quyền lực.

K ế t qu ả h ồ i quy

Thực hiện hồi quy bằng phần mềm STATA, nghiên cứu thu được các kết quảnhư sau:

Bảng 2.3: Kết quả hồi quy mô hình (1)

Trong dấu ngoặc đơn là độ lệch chuẩn vững

Mô hình (1) nghiên cứu mối quan hệ giữa khoảng cách văn hóa và tổng số lượng ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam tại các quốc gia, với 150 quan sát tương ứng với 150 quốc gia Kết quả hồi quy cho thấy khoảng cách chiều văn hóa quyền lực và tự thỏa mãn không có ý nghĩa thống kê, trong khi hiệu số điểm của chiều văn hóa chủ nghĩa cá nhân lại đáng chú ý.

Tính nam quyền và định hướng dài hạn có mối quan hệ tích cực với số lượng ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam Ngược lại, chiều văn hóa né tránh rủi ro lại có tác động tiêu cực đến số lượng ngân hàng này Khi phân tích 150 quốc gia, kết quả cho thấy sự ảnh hưởng rõ rệt của các yếu tố văn hóa và định hướng phát triển đến sự gia tăng số lượng NHTM.

Việt Nam có xu hướng mở rộng mối quan hệ NHĐL với các quốc gia khác biệt về

Chủ nghĩa cá nhân, Tính nam quyền, và Định hướng dài hạn, nhưng phải cùng có xu hướng Né tránh rủi ro thấp giống văn hóa Việt Nam

Nghiên cứu hồi quy theo bốn bước đã được trình bày nhằm khảo sát mối quan hệ giữa Khoảng cách văn hóa và số lượng NHĐL của NHTM Việt Nam Ở bước 1, mô hình hồi quy (2) được thực hiện với 2,550 biến quan sát, trong đó biến độc lập bao gồm các hiệu số của điểm số các chiều văn hóa giữa 150 quốc gia được nghiên cứu.

Khoảng cách các chiều văn hóa như Khoảng cách quyền lực, Chủ nghĩa cá nhân, Tính nam quyền và Định hướng lâu dài có tác động tích cực đến số lượng NHĐL của NHTM Việt Nam Cụ thể, khi hiệu điểm số ở chiều Khoảng cách quyền lực tăng 1 đơn vị, số lượng NHĐL sẽ tăng 0.018 đơn vị Tương tự, Chủ nghĩa cá nhân tăng 0.04 đơn vị, Tính nam quyền tăng 0.055 đơn vị, và Định hướng lâu dài tăng 0.031 đơn vị Ngược lại, Khoảng cách văn hóa Né tránh rủi ro và Tự thỏa mãn lại có mối quan hệ tiêu cực với số lượng NHĐL Cụ thể, khi khoảng cách điểm số của chiều Né tránh rủi ro tăng 1 đơn vị, số lượng NHĐL của NHTM Việt Nam tại quốc gia đó sẽ giảm 0.057 đơn vị.

Nghiên cứu cho thấy, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam có xu hướng thiết lập mối quan hệ đối tác với các quốc gia có nền văn hóa tương đồng về việc né tránh rủi ro và tự thỏa mãn Ngược lại, những quốc gia có sự khác biệt về khoảng cách quyền lực, chủ nghĩa cá nhân, tính nam quyền và định hướng lâu dài sẽ là những nơi mà NHTM Việt Nam có khả năng xây dựng mối quan hệ đối tác thành công.

Nghiên cứu cũng sẽ tiến hành hồi quy riêng từng chiều văn hóa với số lượng NHĐL của NHTM Việt Nam tại các quốc gia được nghiên cứu

Bảng 2.5: Hồi quy mô hình (2) theo từng chiều văn hóa

Khi phân tích hồi quy từng chiều văn hóa, tất cả các chiều đều có ý nghĩa thống kê đối với số lượng ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy nhiên, khi xem xét từng chiều văn hóa riêng lẻ, không có chiều nào ảnh hưởng tiêu cực đến số lượng ngân hàng đầu tư (NHĐL) Điều này cho thấy rằng, trong bối cảnh các chiều văn hóa hoạt động độc lập mà không có sự tương tác, NHTM Việt Nam có xu hướng thiết lập mối quan hệ với NHĐL tại các quốc gia có nền văn hóa khác biệt so với Việt Nam.

Mô hình (1) và (2) phân tích tác động của khoảng cách văn hóa đến số lượng NHĐL của NHTM Việt Nam mà không xem xét bối cảnh quốc gia và đặc điểm của ngân hàng Tuy nhiên, theo lý thuyết của Lawrence và Lougee (1970) cùng với Meinster và Severn (1982), các yếu tố kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng đáng kể đến sự lựa chọn NHĐL của các ngân hàng.

Năm 2014, các yếu tố nội bộ của ngân hàng như tài sản và quy mô sẽ ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng đại lý Do đó, nghiên cứu sẽ thực hiện hồi quy mô hình (3) với sự tham gia của các biến kinh tế vĩ mô ở bước 2.

Trong bước 3, các biến thể bên trong của từng ngân hàng được đưa vào xem xét, trong khi mô hình ở bước 5 kết hợp cả các biến thể kinh tế vĩ mô và yếu tố bên trong ngân hàng Ở bước 4, mô hình này sẽ được thực hiện hồi quy để phân tích sâu hơn.

Bước 2: Hồi quy mô hình (3) cho thấy các yếu tố kinh tế vĩ mô như hệ thống ngân hàng, xuất nhập khẩu và GDP có ảnh hưởng đến số lượng ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam hoạt động tại quốc gia đó.

Nghiên cứu cho thấy rằng các biến kiểm soát biểu thị nền kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng đến số lượng ngân hàng đại lý (NHĐL) tại Việt Nam, trong đó chiều văn hóa né tránh rủi ro có tác động tiêu cực, trong khi các chiều văn hóa khác đều có tác động tích cực Kết quả này tương thích với các mô hình đã được phân tích trước đó Đặc biệt, chỉ số Basel về phòng chống rửa tiền (AML) và chỉ số độ tập trung ngân hàng của quốc gia nước ngoài là hai yếu tố kinh tế vĩ mô có ý nghĩa thống kê, với việc tăng 1 đơn vị chỉ số AML dẫn đến giảm 0.47 đơn vị số lượng NHĐL, và tăng 1 đơn vị chỉ số độ tập trung cũng làm giảm 0.03 đơn vị số lượng NHĐL của các ngân hàng thương mại Việt Nam.

Các yếu tố kinh tế vĩ mô có thể ảnh hưởng đến quyết định thành lập ngân hàng đối tác của ngân hàng thương mại Việt Nam, hoặc thậm chí dẫn đến việc giảm số lượng ngân hàng đối tác tại quốc gia đó.

Nghiên cứu tiếp tục với bước 3, tiến hành hồi quy mô hình (4) để kiểm tra tác động của Khoảng cách văn hóa đối với số lượng ngân hàng đại lý Mô hình này sẽ xem xét ảnh hưởng của các biến liên quan đến quy mô, tài sản và tình hình kinh doanh của các ngân hàng thương mại Việt Nam.

Mô hình (4) xem xét các yếu tố nội bộ của ngân hàng, cho thấy rằng giá trị tài sản, tỷ lệ tiền gửi và cho vay tại NHTM Việt Nam không làm thay đổi đáng kể kết quả văn hóa Khoảng cách quyền lực không có ý nghĩa thống kê, trong khi các chiều văn hóa khác tương tự như mô hình (1) và (2) Đặc biệt, chiều văn hóa Né tránh rủi ro và Tự thỏa mãn có ảnh hưởng ngược chiều đến số lượng NHĐL, trong khi các chiều văn hóa còn lại tác động cùng chiều Điều này chỉ ra rằng, khi xem xét các yếu tố nội bộ, NHTM Việt Nam có xu hướng tìm kiếm mối quan hệ NHĐL ở các quốc gia có nền văn hóa khác biệt, nhưng lại giữ tính đồng nhất trong các chiều Né tránh rủi ro và Tự thỏa mãn.

Mô hình (4) chỉ ra rằng các biến Loan, LnAssets và Deposit không có ý nghĩa thống kê, cho thấy rằng tài sản ngân hàng và tỷ lệ giữa tiền gửi, tiền cho vay so với tổng giá trị tài sản của NHTM Việt Nam không ảnh hưởng đến việc thành lập NHĐL Để khảo sát tác động của tất cả các biến đã đề cập, tác giả tiến hành hồi quy theo mô hình (5).

Th ả o lu ậ n k ế t qu ả nghiên c ứ u

Thông qua các kết quả hồi quy ở phần 2.3 nghiên cứu đưa ra các kết luận sau:

Các ngân hàng thương mại Việt Nam đang ngày càng chú trọng đến việc thiết lập mối quan hệ ngân hàng đối tác tại các quốc gia châu Âu Trong khi đó, Bắc Mỹ và Nam Á không phải là những khu vực hấp dẫn cho các ngân hàng thương mại Việt Nam trong nỗ lực mở rộng quan hệ đối tác ngân hàng.

Văn hóa ảnh hưởng đến số lượng ngân hàng đại lý của ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam ở nước ngoài Các NHTM Việt Nam thường tìm kiếm ngân hàng đại lý tại những quốc gia có văn hóa khác biệt, nhưng vẫn cần có sự tương đồng trong việc né tránh rủi ro văn hóa.

Các ngân hàng thương mại Việt Nam không có ý định thành lập ngân hàng đại lý tại những quốc gia có hệ thống ngân hàng tập trung cao hoặc những nơi có nguy cơ lớn liên quan đến hoạt động rửa tiền.

Các biến số tài sản của ngân hàng thương mại Việt Nam không ảnh hưởng đến việc thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý tại nước ngoài Do đó, các ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ nỗ lực mở rộng mối quan hệ này, bất chấp quy mô và tài sản của chính họ.

Kết quả được rút ra từ việc tổng hợp mối quan hệ ngân hàng đối tác từ báo cáo thường niên của các ngân hàng thương mại Việt Nam cho thấy rằng việc thiết lập mối quan hệ với một ngân hàng tại các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu là hợp lý Châu Âu, với nền kinh tế lớn nhất thế giới và hệ thống ngân hàng được quản lý bởi Ngân hàng Trung ương Châu Âu, sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thương mại Việt Nam trong việc mở rộng và phát triển các mối quan hệ kinh doanh quốc tế.

Nam đã thiết lập mối liên kết với nhiều ngân hàng trong khu vực, và hệ thống ngân hàng dự trữ của các ngân hàng châu Âu hoạt động hiệu quả cả trong lẫn ngoài khu vực (European Central Bank, 2021) Do đó, việc các ngân hàng thương mại Việt Nam tập trung vào khai thác thị trường châu Âu để mở rộng quan hệ ngân hàng dự trữ là một quyết định hợp lý.

Kết quả nghiên cứu cho thấy khoảng cách văn hóa ảnh hưởng lớn đến việc tham gia thị trường mới của các doanh nghiệp đa quốc gia, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng Các nghiên cứu của Tihanyi và cộng sự (2005), Drogendijk và Slangen (2006), Quer và cộng sự (2007), Wang và cộng sự (2016) đều khẳng định điều này Đặc biệt, Child và cộng sự (2002) cũng chỉ ra rằng sự khác biệt văn hóa tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng tại nước ngoài, với xu hướng các ngân hàng thương mại (NHTM) lựa chọn hợp tác tại các quốc gia có nền văn hóa tương đồng Khi phân tích sâu về chiều văn hóa, NHTM Việt Nam có xu hướng thiết lập mối quan hệ tại các quốc gia có điểm tương đồng về chiều văn hóa để giảm thiểu rủi ro Theo thang đo Hofstede, Việt Nam có điểm né tránh rủi ro thấp (30 điểm), cho thấy xu hướng đổi mới và khám phá, lý giải cho việc NHTM Việt Nam tìm kiếm đối tác tại các thị trường tương tự.

Né tránh rủi ro cao, tức đề cao sự chắc chắn và an toàn sẽ khiến cho các NHTM

Việt Nam khó xâm nhập thịtrường

Ngân hàng thương mại Việt Nam đang có xu hướng thành lập ngân hàng đại lý tại các quốc gia có văn hóa khác biệt, đặc biệt là về Khoảng cách quyền lực, Chủ nghĩa cá nhân và Tính nam quyền Theo thang đo Hofstede, Việt Nam có điểm số cao về Khoảng cách quyền lực, thấp về Chủ nghĩa cá nhân và trung bình về Tính nam quyền Điều này giải thích tại sao các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện đang tập trung vào thị trường châu Âu để mở rộng mối quan hệ ngân hàng đại lý, mặc dù các quốc gia châu Âu lại có đặc điểm chung là Khoảng cách quyền lực thấp, Chủ nghĩa cá nhân cao và Tính nam quyền cao.

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng trao đổi thương mại song phương giữa Việt Nam và các nước không ảnh hưởng đến số lượng ngân hàng đại lý của ngân hàng thương mại Việt Nam tại các quốc gia đó, điều này trái ngược với các nghiên cứu trước đây của Lawrence và Lougee (1970) cũng như Meinster và Severn (1982) Hơn nữa, việc tránh né các quốc gia có nguy cơ rửa tiền cao là hợp lý vì hệ thống ngân hàng Việt Nam tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về phòng chống rửa tiền Độ tập trung cao của hệ thống ngân hàng cũng là một rào cản khiến các ngân hàng thương mại Việt Nam khó mở rộng mối quan hệ ngân hàng đại lý Thực tế cho thấy, với độ tập trung ngân hàng cao, thị trường sẽ nằm trong tay một số ngân hàng lớn, vì vậy, các ngân hàng thương mại Việt Nam chỉ cần thiết lập quan hệ với những ngân hàng này để tiếp cận đa số khách hàng tại các quốc gia đó.

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng quy mô và tài sản của ngân hàng thương mại (NHTM) không phải là yếu tố quyết định trong việc mở rộng mối quan hệ ngân hàng đối tác (NHĐL), trái ngược với quan điểm của Chan (2014) Thay vào đó, sự thiết lập mối quan hệ NHĐL của các NHTM Việt Nam chủ yếu phụ thuộc vào quyết định của Ban Giám đốc khi mở rộng thị trường sang các quốc gia cụ thể Tuy nhiên, điều này có thể gây bất lợi cho các NHTM trong việc phát triển mối quan hệ hợp tác quốc tế.

Việt Nam khi làm tăng rủi ro thanh toán và các chi phí liên quan

Chương 2 đã nghiên cứu 17 ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam và hệ thống ngân hàng đại lý (NHĐL) của họ tại 150 quốc gia thuộc 7 khu vực, cung cấp cái nhìn toàn cảnh về thực trạng hệ thống NHĐL nước ngoài của NHTM Việt Nam Thông qua mô hình hồi quy OLS, nghiên cứu đã đưa ra 4 kết luận quan trọng.

Các ngân hàng thương mại Việt Nam đang ngày càng chú trọng thiết lập mối quan hệ ngân hàng đối tác tại các quốc gia châu Âu, trong khi Bắc Mỹ và Nam Á không phải là những khu vực hấp dẫn cho việc mở rộng quan hệ này.

Văn hóa ảnh hưởng đến số lượng ngân hàng đại lý của ngân hàng thương mại Việt Nam ở nước ngoài Các ngân hàng thương mại Việt Nam thường tìm kiếm ngân hàng đại lý tại các quốc gia có nền văn hóa khác biệt, nhưng vẫn cần có sự tương đồng trong cách tiếp cận văn hóa né tránh rủi ro.

Các ngân hàng thương mại Việt Nam không có ý định thành lập ngân hàng đại lý ở những quốc gia có hệ thống ngân hàng tập trung cao hoặc những quốc gia có nguy cơ cao liên quan đến hoạt động rửa tiền.

Các biến số tài sản của ngân hàng thương mại Việt Nam không ảnh hưởng đến việc thiết lập mối quan hệ ngân hàng đại lý tại nước ngoài Do đó, các ngân hàng thương mại Việt Nam vẫn nỗ lực mở rộng mối quan hệ ngân hàng đại lý, bất chấp quy mô và tài sản của mình.

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

Xu hướng phát triển ngân hàng đại lý trên thế giới

Nghiên cứu của Borchert và cộng sự (2021) chỉ ra rằng hệ thống ngân hàng đại lý đóng vai trò thiết yếu trong hoạt động ngân hàng quốc tế, với việc thanh toán giữa xuất khẩu và nhập khẩu sẽ gặp khó khăn nếu thiếu hệ thống này Chi phí tài trợ thương mại cũng sẽ tăng cao nếu các ngân hàng thương mại không tìm được ngân hàng đại lý phù hợp Tuy nhiên, số lượng ngân hàng đại lý đã giảm đáng kể trong 10 năm qua, với thống kê cho thấy số lượng này giảm gần một phần ba so với năm 2011 tại các khu vực như châu Phi, châu Á, châu Âu (trừ Đông Âu), châu Đại Dương, và châu Mỹ (trừ Bắc Mỹ) Đặc biệt, tại châu Mỹ (trừ Bắc Mỹ), số lượng ngân hàng đại lý vào năm 2019 chỉ đạt 65% so với năm 2011 Trong khi đó, Đông Á và Đại Tây Dương lại ghi nhận sự tăng trưởng trong việc thiết lập mối quan hệ ngân hàng đại lý.

Hình 3.1: Sự sụt giảm số lượng NHĐL tại các vùng lãnh thổ từ năm 2011 đến năm 2019

Nguồn: Borchert và cộng sự (2021)

Borchert và cộng sự (2021) chỉ ra rằng nguyên nhân chính dẫn đến việc các ngân hàng rút khỏi hệ thống ngân hàng phát triển là do BNP Parisbas phải chịu mức phạt kỷ lục 8.9 tỷ USD vì giao dịch với các đối tác ở Sudan, Cuba và Iran, những quốc gia bị cấm vận bởi chính phủ Hoa Kỳ Sự kiện này đã khiến các ngân hàng phát triển lo ngại về khả năng phải đối mặt với các cáo buộc pháp lý từ tòa án Hoa Kỳ, dẫn đến quyết định rút lui khỏi hệ thống Tuy nhiên, Erbenova và cộng sự (2016) cho rằng nguyên nhân sụt giảm số lượng ngân hàng phát triển trên toàn cầu còn phức tạp hơn nhiều, với nhiều lý do chính được tổng hợp trong nghiên cứu của họ.

Sự sụt giảm số lượng ngân hàng đầu tư toàn cầu chủ yếu xuất phát từ hệ lụy của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu Sau giai đoạn khủng hoảng này, nhiều ngân hàng đã gặp khó khăn trong việc duy trì hoạt động và buộc phải thu hẹp quy mô.

Trong giai đoạn 2007 – 2008, nhiều quốc gia đã điều chỉnh chính sách tín dụng, cùng với tình hình tài chính không ổn định của các ngân hàng, dẫn đến việc thay đổi nhiều hoạt động, bao gồm cả việc rút lại các hoạt động ngân hàng đối ngoại (NHĐL) Ngoài ra, việc tuân thủ các quy định không được giao dịch với các quốc gia bị cấm vận cũng đã góp phần làm giảm số lượng NHĐL Giải thích này phù hợp với nghiên cứu của Borchert và các cộng sự (2021).

Các ngân hàng sẽ có những lý do khác nhau cho việc rút khỏi hệ thống ngân hàng đại lý toàn cầu Họ sẽ đánh giá lại mô hình kinh doanh để phù hợp với các quy định mới về phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố Nếu rủi ro pháp lý lớn và các rủi ro tiềm ẩn không được xác định rõ ràng, các ngân hàng sẽ dừng hoạt động ngân hàng đại lý.

Theo Casu và Wandhửfer (2018), sự giảm sút đáng kể của số lượng ngân hàng đầu tư toàn cầu đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến các chủ thể kinh tế, gây bất lợi cho hoạt động kinh tế thế giới Sự suy giảm này làm giảm tỷ trọng tăng trưởng xuất khẩu ở nhiều quốc gia (Borchert và cộng sự, 2021) và làm gián đoạn chuyển tiền quốc tế, dẫn đến sụt giảm kiều hối và gia tăng nghèo đói tại các quốc gia phụ thuộc vào nguồn kiều hối Hơn nữa, sự giảm sút ngân hàng đầu tư cũng tác động tiêu cực đến dòng vốn FDI, ảnh hưởng đến nền kinh tế vĩ mô Đối với hệ thống ngân hàng, việc giảm số lượng ngân hàng đầu tư làm hạn chế khả năng tiếp cận thông tin từ các kênh tín dụng chính thống, khiến các chủ thể kinh tế phải tìm đến nguồn thông tin phi chính thống, từ đó gia tăng nguy cơ tham gia vào các giao dịch thương mại bất hợp pháp như rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.

Một số khuyến nghị và giải pháp cho Việt Nam

3.2.1 Định hướng phát triển hệ thống ngân hàng đại lý của ngân hàng thương mại Việt Nam

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (NHĐL) đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của ngân hàng quốc tế Trong bối cảnh số lượng NHĐL trên toàn cầu đang giảm, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam cần xác định hướng đi phù hợp để mở rộng mạng lưới NHĐL quốc tế Tuy nhiên, hiện tại, NHTM Việt Nam lại đang đi ngược với xu hướng toàn cầu trong việc thiết lập mối quan hệ với NHĐL Cụ thể, số lượng NHĐL nước ngoài của NHTM Việt Nam không bị ảnh hưởng bởi kim ngạch xuất nhập khẩu song phương với các quốc gia có NHĐL, điều này trái ngược với xu hướng toàn cầu mà Borchert và các cộng sự đã chỉ ra.

Nghiên cứu của Lawrence và Lougee (1970) cùng với Meinster và Severn (1982) chỉ ra rằng các đặc điểm của ngân hàng thương mại (NHTM) không ảnh hưởng đến số lượng ngân hàng đầu tư (NHĐL), điều này đặt ra nghi vấn về chiến lược xây dựng hệ thống NHĐL tại Việt Nam Các NHTM Việt Nam chủ yếu dựa vào kinh nghiệm mà thiếu sự phân tích và đánh giá chi tiết các yếu tố liên quan Theo Vu (2019), mặc dù mô hình NHĐL tại Việt Nam đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ, nhưng vẫn thiếu cơ sở pháp lý hướng dẫn thực hiện, và các NHTM vẫn chưa có lộ trình phát triển rõ ràng cho hệ thống NHĐL của mình.

Dựa trên các kết luận từ phần Thảo luận kết quả nghiên cứu và việc tổng hợp các nghiên cứu về hệ thống NHĐL tại Việt Nam, chúng ta có thể rút ra những điểm quan trọng liên quan đến hiệu quả và tiềm năng phát triển của hệ thống này.

Nam và thế giới, nghiên cứu đưa ra các định hướng cho việc thiết lập mối quan hệ NHĐL như sau:

Việc phát triển các hệ thống ngân hàng đối tác tại các quốc gia có kim ngạch xuất nhập khẩu cao là cần thiết Hiện nay, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang chú trọng vào khu vực châu Âu và Trung Á để thiết lập mối quan hệ ngân hàng đối tác Tuy nhiên, theo báo cáo của Tổng cục Hải quan, trong 4 tháng đầu năm 2022, nhu cầu giao thương với Đông Nam Á và Đông Á đang tăng trưởng mạnh mẽ.

Trong 4 tháng đầu năm 2022, tỷ trọng xuất nhập khẩu song phương giữa Việt Nam và Châu Á đạt 46.7% đối với xuất khẩu và 83.6% đối với nhập khẩu Hoa Kỳ và châu Âu cũng là những đối tác lớn trong giao thương quốc tế của Việt Nam Vì vậy, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý (NHĐL) tại các khu vực Châu Á, Châu Âu và Bắc Mỹ Hiện tại, NHTM Việt Nam chủ yếu tập trung vào Châu Âu và Châu Á, trong khi khu vực Bắc Mỹ vẫn còn ít ngân hàng đại lý Do đó, trong tương lai, việc mở rộng sang Bắc Mỹ là rất cần thiết cho các NHTM Việt Nam.

Bảng 3.1: Giá trịxuất khẩu, nhập khẩu theo châu lục, khối nước và một số thị trường lớn trong 4 tháng/2022 và so với 4 tháng/2021

Nguồn: Tổng cục Hải quan

Để hoàn thiện quy trình đánh giá các yếu tố liên quan đến việc thành lập ngân hàng đại lý nước ngoài, các ngân hàng thương mại Việt Nam cần dựa vào nguồn lực của ngân hàng Hiện nay, quy trình thiết lập ngân hàng đại lý của các NHTM Việt Nam còn thiếu sót trong việc đánh giá các yếu tố kinh tế vĩ mô như khoảng cách văn hóa giữa các quốc gia, kim ngạch xuất nhập khẩu song phương, cũng như các chỉ số về độ tập trung ngành ngân hàng, phòng chống rửa tiền, và các chỉ số liên quan đến quy mô, tài sản, và hoạt động kinh doanh của chính các ngân hàng thương mại Việt Nam.

3.2.2 Giải pháp nhằm phát triển hệ thống NHĐL của NHTM Việt Nam Để thực hiện được các định hướng trên, các NHTM Việt Nam cần thực hiện các giải pháp cụ thể sau:

Thứ nhất, thành lập bộ phận chuyên trách chuyên tìm kiếm và duy trì

Để nâng cao hiệu quả hoạt động, các ngân hàng thương mại Việt Nam cần tách bộ phận chuyên trách về ngoại hối khỏi các nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, đồng thời đảm bảo sự liên kết chặt chẽ giữa các bộ phận này.

Việc duy trì mối quan hệ với các ngân hàng châu Âu và Trung Á là rất quan trọng, đặc biệt khi nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) trong khu vực có xu hướng rút lui khỏi hệ thống ngân hàng đối tác Sự thay đổi này có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến các NHTM Việt Nam, khiến họ gặp khó khăn trong việc cung cấp dịch vụ cũng như tiếp cận thông tin từ thị trường quốc tế Do đó, các NHTM Việt Nam cần thực hiện đánh giá thường xuyên về các ngân hàng đối tác nước ngoài thông qua bộ câu hỏi Know Your Customer (KYC).

Thứ ba, lựa chọn quốc gia có các yếu tố sau để thực hiện đặt mối quan hệ

Các quốc gia đã thiết lập quan hệ thương mại với Việt Nam, đặc biệt là những nước có hiệp định thương mại tự do (FTA) với Việt Nam, tạo ra nhiều cơ hội cho doanh nghiệp Việt Nam tiếp cận thị trường khó tính Sự ký kết thành công EVFTA giúp doanh nghiệp Việt Nam xuất khẩu nông sản sang châu Âu, giảm bớt rào cản thương mại Theo thống kê từ Macmap, doanh nghiệp Việt Nam đang hưởng lợi từ 27 FTA với vai trò là nhà xuất khẩu và cần lưu ý 17 FTA với vai trò là nhà nhập khẩu.

Bảng 3.2: Các hiệp định thương mại tự do còn hiệu lực tính đến tháng 05/2022

STT Tên hiệp định Các nước tham gia

Với vai trò là quốc gia xuất khẩu

1 AANZFTA (Hiệp định thương mại tự do Asean – Úc

– New Zealand) Úc, New Zealand, và các nước Asean

2 AISP – Hệ thống ưu đãi thống nhất Đông Nam Á

Hệ thống ưu đãi phổ cập của Úc

Australia, Việt Nam cũng được hưởng ưu đãi này

Hệ thống ưu đãi phổ biến của

Canada, Việt Nam cũng được hưởng ưu đãi này

5 AKFTA – Hiệp định khung về Hợp tác kinh tế toàn diện

Hàn Quốc và các nước Asean

6 CPTPP – Hiệp định đối tác toàn diện và tiến bộ xuyên

Thái Bình Dương Úc, Brunei, Canada, Chile, Nhật Bản, Malaysia, Mexico, New Zealand, Peru, Singapore, Việt Nam

7 Hiệp định thương mại Việt

8 AJCEP – Hiệp định thương mại Asean – Nhật Bản

Nhật Bản và các nước Asean

9 JVEPA - Hiệp định đối tác kinh tế Việt Nam – Nhật Bản

Nhật Bản và Việt Nam

10 EU for GSP Countries – Hệ thống ưuđãi phổ biến của EU

Việt Nam cũng được hưởng ưu đãi này

11 Khu vực mậu dịch tự do

Trung Quốc và các nước Asean

12 Hiệp định thương mại tự do giữa Hong Kong và Asean

Hong Kong (Trung Quốc) và các quốc gia Asean

13 Hiệp định thương mại tự do giữa Ấn Độ và các nước

Asean Ấn Độ và các nước Asean

14 Hiệp định thương mại tự do giữa Chile và Việt Nam

15 EAEU – Hiệp định thương mại tự do Việt Nam – Liên minh kinh tế Á Âu

Armenia, Belarus, Kazakhstan, Kyrgyzstan, Liên bang Nga, Việt Nam

16 EVFTA – Hiệp định thương mại tự do giữa châu Âu và

Việt Nam và 27 quốc gia EU, trừ Anh

17 Hiệp định thương mại tự do giữa Hàn Quốc và Việt Nam

Hàn Quốc và Việt Nam

18 Hiệp định thương mại tự do giữa Anh và Việt Nam

19 GSTP – Hệ thống ưu đãi thương mại toàn cầu

Việt Nam cũng được hưởng ưu đãi từ hệ thống này

20 Hệ thống ưu đãi phổ biến của

23 hiệp định đối tác kinh tế toàn diện khu vực bao gồm các quốc gia như Úc, Brunei, Campuchia, Trung Quốc, Ấn Độ, Indonesia, Nhật Bản, Hàn Quốc, Lào, Malaysia, Myanmar, New Zealand, Philippines, Singapore, Thái Lan và Việt Nam Các hiệp định này nhằm thúc đẩy hợp tác kinh tế và thương mại giữa các quốc gia trong khu vực.

24 Hiệp định thương mại tự do giữa các nước Asean

Việt Nam, với vai trò là quốc gia nhập khẩu, không được hưởng các ưu đãi từ Hệ thống ưu đãi phổ biến GSP, tương tự như các hiệp định thương mại tự do mà nước này tham gia với tư cách là nước xuất khẩu.

Để phát triển hệ thống ngân hàng đầu tư tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại cần chủ động tìm kiếm thông tin về các hiệp định thương mại tự do Đồng thời, việc cập nhật liên tục tình trạng đàm phán các hiệp định thương mại tự do giữa chính phủ Việt Nam và các quốc gia khác cũng là rất quan trọng.

NHTM Việt Nam nên chọn các quốc gia có chỉ số phòng chống rửa tiền cao và độ tập trung ngân hàng thấp Thông tin về chỉ số phòng chống rửa tiền AML có thể được tìm thấy trên trang web Basel AML Index, giúp NHTM xác định các quốc gia an toàn như châu Âu, châu Á và Bắc Mỹ Tuy nhiên, cần đặc biệt lưu ý đến Myanmar và Trung Quốc, hai quốc gia có nguy cơ rửa tiền cao Đối với chỉ số độ tập trung ngân hàng, NHTM nên ưu tiên các ngân hàng không bị chi phối bởi các ngân hàng lớn, tức là có độ tập trung thấp, thông tin này có thể được lấy từ trang web của Ngân hàng Thế giới.

Hình 3.2: Bản đồ nguy cơ rửa tiền tại các quốc gia trên toàn thế giới

Nguồn: https://index.baselgovernance.org/map

NHTM Việt Nam có điểm số văn hóa tương đồng với Việt Nam trong việc né tránh rủi ro Đối với các chỉ số như Khoảng cách quyền lực, Chủ nghĩa cá nhân và Tính nam quyền, cần lựa chọn quốc gia có xu hướng văn hóa khác biệt Để thực hiện điều này, bộ phận chuyên trách của NHTM Việt Nam cần nghiên cứu và thu thập thông tin để xác định các quốc gia phù hợp.

3.2.3 Khuyến nghị về điều chỉnh các chỉ số văn hóa

Tiêu đề	Tác động của khoảng cách văn hoá tới lựa chọn ngân hàng đại lý trong hoạt động ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam
Tác giả	Đồng Thị Hải Yến
Người hướng dẫn	TS. Đoàn Ngọc Thắng
Trường học	Học viện Ngân hàng
Chuyên ngành	Kinh doanh quốc tế
Thể loại	khoá luận tốt nghiệp
Năm xuất bản	2022
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	96
Dung lượng	1,36 MB