Tăng cường huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - CAO THU HÀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129259961000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - CAO THU HÀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ GIANG Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ MAI TRANG HÀ NỘI - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập riêng tơi với tư vấn tận tình, cẩn thận giảng viên hướng dẫn khoa học TS Lê Mai Trang Tất nguồn tài liệu tham khảo công bố đầy đủ Nội dung luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình Tác giả luận văn thạc sĩ Cao Thu Hà ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Học viện Ngân hàng, đặc biệt, tác giả bày tỏ lòng cảm ơn chân thành đến TS Lê Mai Trang tận tình hướng dẫn tác giả trình làm Luận văn Mặc dù cố gắng nỗ lực để hoàn thành đề tài Luận văn song trình thực với hạn chế thời gian trình độ nghiên cứu Do đó, Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả kính mong nhận bảo ý kiến đóng góp chân thành q thầy cơ, bạn đồng nghiệp… để tác giả hồn thiện trình nghiên cứu tiếp vấn đề Xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ Cao Thu Hà iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ VÀ SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát vốn Ngân hàng thương mại 1.1.2 Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Các phương thức huy động vốn tiền gửi NHTM .15 1.2 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Quan điểm tăng cường huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Sự cần thiết phải tăng cường huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại .17 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá tăng cường huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 18 1.3 YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 1.3.1 Yếu tố chủ quan .24 1.3.2 Yếu tố khách quan 28 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN TRONG NƯỚC, BÀI HỌC CHO VIETINBANK HÀ GIANG 31 1.4.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC (Việt Nam) 31 1.4.2 Kinh nghiệm tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) .32 1.4.3 Kinh nghiệm tăng cường huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 33 iv 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG 36 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 36 2.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 36 2.1.2 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .38 2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA VIETINBANK HÀ GIANG .40 2.2.1 Hoạt động cho vay 40 2.2.2 Hoạt động dịch vụ 44 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 45 2.2.4 Thị phần VietinBank địa bàn tỉnh Hà Giang .48 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK HÀ GIANG GIAI ĐOẠN 2016-2020 .50 2.3.1 Chỉ tiêu định lượng 50 2.3.2 Chỉ tiêu định tính .68 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 73 2.4.1 Kết đạt .73 2.4.2 Hạn chế 75 2.4.3 Nguyên nhân 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ GIANG 79 v 3.1 MỤC TIÊU TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 79 3.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang 79 3.1.2 Định hướng tăng trưởng hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang 80 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 81 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng hợp lý 81 3.2.2 Phát triển mở rộng mạng lưới huy động vốn .83 3.2.3 Thực tốt quy trình nghiệp vụ hoạt động huy động vốn 83 3.2.4 Thực sách lãi suất linh hoạt 84 3.2.5 Phát triển đa dạng sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 84 3.2.6 Nâng cao trình độ nghiệp vụ tác phong nhân viên ngân hàng .85 3.2.7 Triển khai tăng trưởng đồng tiêu dư nợ nguồn vốn có chế thưởng, phạt .86 3.2.8 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội hoạt động huy động vốn .87 3.3 KIẾN NGHỊ .87 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam 87 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 89 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC 93 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Từ đầy đủ Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Á Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển BIDV Việt Nam KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHTC Khách hàng tổ chức LienvietPostBank Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt NHBL Ngân hàng bán lẻ 10 NHNN Ngân hàng nhà nước 11 NHTM Ngân hàng thương mại 12 TCKT Tổ chức kinh tế 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TMCP Thương mại cổ phần 15 VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 16 VTG Vốn tiền gửi vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình cho vay tổ chức cá nhân nước VietinBank Hà Giang giai đoạn 2016 – 2020 42 Bảng 2.2: Hoạt động dịch vụ VietinBank Hà Giang từ năm 2016-2020 44 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh VietinBank Hà Giang từ 2016-2020.46 Bảng 2.4: Lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Hà Giang năm 2020 49 Bảng 2.5: Quy mô, tốc độ tăng trưởng VTG VietinBank Hà Giang giai đoạn 2016-2020 50 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi huy động .53 Bảng 2.7: So sánh cấu vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng VietinBank Hà Giang 56 Bảng 2.8: So sánh cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn VietinBank Hà Giang 59 Bảng 2.9: Chi phí huy động VTG tiêu đánh giá hiệu chi phí huy động VTG VietinBank Hà Giang 62 Bảng 2.10: Tương quan VTG huy động cho vay VietinBank Hà Giang .66 Bảng 2.11: Đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ hoạt động huy động vốn Vietinbank Hà Giang 72 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức VietinBank Hà Giang .39 Hình 2.1: Tình hình dư nợ cho vay VietinBank Hà Giang 41 Hình 2.2: Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi huy động tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Hà Giang năm 2020 48 Hình 2.3: Cơ cấu huy động vốn tiền gửi theo loại tiền .55 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Năm 2020, đại dịch Covid-19 khiến mức tăng trưởng nhiều kinh tế toàn cầu suy giảm mạnh, thay đổi chưa thấy nhiều thập kỷ qua Mặc dù kinh tế có phục hồi mạnh mẽ quý năm 2020, nhiên, chưa thể trở lại bình thường vacxin ngừa Covid-19 phân phối nhiều quốc gia, số ca mắc gia tăng vào dịp cuối năm với xuất biến thể Hầu hết chuyên gia kinh tế giới có chung nhận định kinh tế tồn cầu khó phục hồi ngắn hạn Theo số liệu số viện nghiên cứu kinh tế giới, mức độ tăng trưởng kinh tế giới năm 2020 giảm khoảng 5-7% so với mức độ tăng trưởng trung bình kinh tế giới năm trước Trong năm gần đây, Việt Nam có mức tăng trưởng tổng sản phẩm nội địa (GDP) ổn định, giai đoạn 2016-2020 đạt bình quân 6,8%/năm Cùng với mức lương sở, lương tối thiểu tăng lên, dấu hiệu cho thấy mức sống người dân Việt Nam cải thiện phát triển, nhu cầu tích lũy, lối sống lạc quan, hướng đến sống ổn định lâu dài Khi điều kiện đời sống vật chất tăng lên, giai đoạn người dân có nhu cầu tích lũy tài để phục vụ kế hoạch tương lai gia đình hay tổ chức Tiền gửi phần tách rời cá nhân hay tổ chức có tài vững Bên cạnh việc khoản đầu tư mang lại thu nhập cho người gửi, điều quan trọng tiền gửi có tính khoản cao, người gửi sử dụng trước tình xảy tương lai Trong bối cảnh kinh tế nay, ngành ngân hàng Việt Nam ngày phát triển khẳng định vị Ngành ngân hàng coi huyết mạch kinh tế, với chức mình, dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, điều tiết vốn ngành cách tối ưu Vốn ngân hàng hình thành từ nhiều nguồn như: Vốn tự có, vốn huy động nguồn vốn khác Nguồn vốn huy động định lực toán quy mô hoạt động đầu tư, bảo lãnh cho vay Vốn huy động hình thành từ nguồn: vốn tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên, vốn vay tổ