Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ THANH THỦY MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội-năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127787741000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ THANH THỦY MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN TƢỜNG VÂN Hà Nội-năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan Luận văn Thạc sỹ “Mở rộng cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang” cơng trình nghiên cứu khoa học riêng hướng dẫn TS Nguyễn Tƣờng Vân Các số liệu Luận văn trung thực có nguồn gốc cụ thể Các kết nêu Luận văn chưa công bố cơng trình khoa học khác Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Luận văn ……… ii LỜI CÁM ƠN Sau thời gian học tập, nghiên cứu thực đề tài Luận văn tốt nghiệp, đến Tác giả hoàn thành Luận văn Thạc sỹ kinh tế với đề tài: “Mở rộng cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang” Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Tường Vân người định hướng, bảo hết lịng giúp đỡ Tác giả suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, Phòng ban Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho Tác giả trình thu thập tài liệu, số liệu nghiên cứu để hoàn thiện Luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến người thân gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên Tác giả suốt trình học tập nghiên cứu khoa học Mặc dù có nhiều nỗ lực cố gắng q trình thực chắn Luận văn tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tác giả kính mong nhận quan tâm, đóng góp, bảo thầy cơ, đóng góp q báu bạn, đồng nghiệp để Luận văn hoàn chỉnh Xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CÁM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH viii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu .7 Kết cấu đề tài CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .8 1.1 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại .11 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 14 1.2 Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Mối quan hệ mở rộng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Sự cần thiết việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 18 1.2.4 Các tiêu phản ánh kết mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 20 iv 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 26 1.3.1 Các yếu tố chủ quan 26 1.3.2 Các yếu tố khách quan .30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 34 CHƢƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 35 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 35 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 35 2.1.2 Một số kết hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 38 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 43 2.2.1 Tăng trưởng số lượng khách hàng 43 2.2.2 Tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 46 2.2.3 Thị phần cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh so với NHTM địa bàn .48 2.2.4 Sự đa dạng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 49 2.2.5 Tăng trưởng thu nhập từ lãi cho vay KHCN 52 2.2.6 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu .53 2.2.7 Mức độ hài lòng khách hàng 54 2.3 Đánh giá chung thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 58 2.3.1 Kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 v CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG .72 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang đến năm 2025 72 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 72 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 73 3.2 Giải pháp nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 75 3.2.1 Đa dạng hoá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 75 3.2.2 Giải pháp mở rộng quy mô, thị phần cho vay khách hàng cá nhân 78 3.2.3 Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ 81 3.2.4 Kiểm soát tỷ lệ nợ hạn nợ xấu 83 3.2.5 Nâng cao lực quản trị rủi ro 84 3.2.6 Phát triển hồn thiện cơng nghệ thơng tin 87 3.2.7 Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên tính dụng thẩm định 88 3.3 Kiến nghị 91 3.3.1 Đối với Chính phủ 91 3.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà nước 92 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 93 KẾT LUẬN CHƢƠNG 96 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHỤC LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại Cổ phần VCB Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Dư nợ cho vay Vietinbank Hà Giang theo nhóm khách hàng giai đoạn 2019-2021 38 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Vietinbank Hà Giang 39 Bảng 2.3: Kết kinh doanh Vietinbank Chi nhánh Hà Giang .41 Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng vay cá nhân giai đoạn 20192021 Vietinbank Hà Giang 44 Bảng 2.5: So sánh số lượng KHCN vay vốn Vietinbank Hà Giang với số ngân hàng địa bàn giai đoạn 2019-2021 .45 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Vietinbank Chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2019- 2021 46 Bảng 2.7: Thị phần cho vay KHCN Vietinbank Hà Giang số ngân hàng địa bàn giai đoạn 2019-2021 .48 Bảng 2.8: Dư nợ phân theo loại sản phẩm 2019-2021 .49 Bảng 2.9: Thu lãi từ cho vay khách hàng cá nhân Vietinbank Chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2019- 2021 52 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay KHCN phân loại theo nhóm nợ 2019-2021 53 Bảng 2.11: Đánh giá khách hàng lãi suất cho vay Vietinbank Chi nhánh Hà Giang 55 Bảng 2.12: Đánh giá khách hàng lực phục vụ Vietinbank Chi nhánh Hà Giang .56 Bảng 2.13: Đánh giá khách hàng thời gian xử lý khoản vay Vietinbank Chi nhánh Hà Giang 57 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng sở vật chất Vietinbank Chi nhánh Hà Giang 57 viii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Vietinbank Chi nhánh Hà Giang 38 Hình 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động 40 Hình 2.3: Số lượng khách hàng cá nhân Vietinbank Chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2019- 2021 43