Phát triển ứng dụng ngân hàng di động tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex chi nhánh hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRẦN THỊ PHƯƠNG PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128737491000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRẦN THỊ PHƯƠNG PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Phạm Mạnh Hùng Hà Nội – 2022 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn với đề tài “Phát triển ứng dụng ngân hàng di động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội” cơng trình nghiên cứu khoa học cá nhân Các tài liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn đầy đủ, liệu tài liệu thu thập trung thực Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật với lời cam đoan Hà Nội, Ngày 20 tháng 10 năm 2022 Người thực Trần Thị Phương ii LỜI CẢM ƠN Được phân công trường Học viện Ngân hàng, sau gần tháng triển khai làm việc, em hoàn thành nghiên cứu Trước tiên, em xin chân thành cảm ơn tới Học viện Ngân hàng thầy cô giảng viên thầy cô hướng dẫn dạy em thời gian học Cao học Quá trình học tập nghiên cứu giúp em nhiều công tác cụ thể công tác Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn tới thầy hướng dẫn, TS Phạm Mạnh Hùng ln tận tình hướng dẫn giúp đỡ, giải đáp thắc mắc em trình nghiên cứu hoàn thành nghiên cứu Do kinh nghiệm thời gian có hạn, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy để hoàn thiện nghiên cứu tốt Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, Ngày 20 tháng 10 năm 2022 Người thực Trần Thị Phương iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG 1.1.1 Các khái niệm ứng dụng ngân hàng di động 1.1.2 Đặc điểm ứng dụng ngân hàng di động 1.1.3 Vai trò ứng dụng ngân hàng di động 11 1.2 PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm phát triển ứng dụng ngân hàng di động 13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển ứng dụng ngân hàng di động Chi nhánh Ngân hàng Thương mại 14 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển ứng dụng ngân hàng di động Chi nhánh Ngân hàng Thương mại 16 1.3 KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI 19 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển ứng dụng ngân hàng di động Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Sở giao dịch I Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hà Nội 20 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút phát triển ứng dụng ngân hàng di động cho Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 26 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI 27 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội 27 2.1.2 Mơ hình quản trị, tổ chức kinh doanh 28 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội 30 iv 2.2 KẾT QUẢ PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI 36 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm ứng dụng ngân hàng di động PG Bank Flexi App 36 2.2.2 Thực trạng triển khai ứng dụng ngân hàng di động Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội 42 2.2.3 Kết đạt 63 2.3 ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI 65 2.3.1 Hạn chế 65 2.3.2 Nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 69 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI 70 3.1.1 Bối cảnh ảnh hưởng tới phát triển ứng dụng ngân hàng di động 70 3.1.2 Định hướng phát triển ứng dụng ngân hàng di động Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội 73 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI 75 3.2.1 Giải pháp công nghệ 75 3.2.2 Giải pháp quản trị vận hành 77 3.2.3 Giải pháp sản phẩm ứng dụng 79 3.2.4 Giải pháp truyền thông 81 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 82 3.3.1 Đối với Chính phủ 82 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 PHỤ LỤC v DANH MỤC VIẾT TẮT Tên viết tắt App ATM CITAD CNTT DPRR eKYC GFK GPRS HR Asia 10 IBPS 11 12 13 14 15 16 18 19 20 21 22 KHCN KHDN KTGD NAPAS NHTM OTP PG Bank PGD PIN POS QR SMS 23 SWIFT 24 25 TMCP TNHH STT 17 Nguyên nghĩa Tiếng Anh Application Automated Teller Machine The Center for Information Technology and Development Electronic Know Your Customer The Growth from Knowledge General Packet Radio Service The Human Resources Asia Inter Bank Payment System National Payment Services One time password Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank Personal Identification Number Point Of Sale Quick Response Short Message Service Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication Nguyên nghĩa Tiếng Việt Ứng dụng Máy rút tiền tự động Hệ ký số giải xử lý liên ngân hàng phát hành quản trị Tổ chức Ngân hàng Trung Ương Cơng nghệ thơng tin Dự phịng rủi ro Hình thức định danh khách hàng điện tử Tập đoàn nghiên cứu thị trường hàng đầu giới Dịch vụ vơ tuyến gói tổng hợp Tạp chí dành cho chuyên gia Nhân cấp cao Đông Nam Á Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Kế toán giao dịch Thương hiệu thẻ quốc gia Ngân hàng thương mại Mật lần Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Phó Giám đốc Mã số định danh cá nhân Thiết bị bán hàng Mã vạch ma trận xử lý nhanh Dịch vụ tin nhắn Hội Viễn thơng Tài Liên Ngân hàng Thế giới Thương mại Cổ phần Trách nhiệm hữu hạn vi DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn PG Bank chi nhánh Hà Nội 30 Bảng 2.2: Tình hình cho vay PG Bank chi nhánh Hà Nội 31 Bảng 2.3: Tình hình nhóm nợ PG Bank chi nhánh Hà Nội 32 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh PG Bank chi nhánh Hà Nội 33 Bảng 2.5: Các chức Flexi App 38 Bảng 2.6: Bảng so sánh chức ứng dụng ngân hàng di động 42 Bảng 2.7: Doanh thu từ dịch vụ khác Flexi App PGBank Hà Nội 43 Bảng 2.8: Biểu phí dịch vụ sử dụng Flexi App 45 Bảng 2.9: Số lượng khách hàng sử dụng Flexi App PG Bank chi nhánh Hà Nội 47 Bảng 2.10: Đặc điểm cấu mẫu điều tra 50 Bảng 2.11: Mục đích sử dụng ứng dụng 56 Bảng 2.12: Yếu tố khách hàng quan tâm sử dụng ứng dụng 57 Bảng 2.13: Khách hàng Petrolimex sử dụng Flexi App PG Bank chi nhánh Hà Nội 60 Bảng 2.14: Chỉ tiêu trung bình tháng nhân viên PGBank chi nhánh Hà Nội (2022) 74 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng quy mô doanh thu Flexi App PG Bank chi nhánh Hà Nội 44 Biểu đồ 2.2: Tốc độ gia tăng khách hàng sử dụng Flexi App PG Bank chi nhánh Hà Nội 48 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu theo thu nhập 54 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu theo thời gian sử dụng 55 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu theo tình trạng sử dụng 56 Biểu đồ 2.6: Mục đích sử dụng ứng dụng 57 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ khách hàng Petrolimex sử dụng App 60 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức PG Bank chi nhánh Hà Nội 29 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời đại công nghệ phát triển, xu Ngân hàng số diễn mạnh mẽ toàn giới Việt Nam không bắt kịp xu thời đại, kinh tế số ngành ngân hàng điện tử ngày phát triển, số ngân hàng di động dịch vụ không nhắc tới Trong năm gần đây, điện thoại di động sử dụng phổ biến với phát triển tiên tiến ngành viễn thông năm gần đây, cho thấy việc cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua ngân hàng di động hướng phát triển chiến lược dài hạn ngân hàng giới Việt Nam Sự phát triển thiết bị thơng minh khuyến kích ngành Ngân hàng phát triển ứng dụng ngân hàng di động Việt Nam có xu hướng gia tăng số lượng người dùng ứng dụng ngân hàng Đặc biệt, Đại dịch Covid -19 mang lại nhiều thay đổi hành vi sử dụng Minh chứng số lượng khối lượng giao dịch ảo tăng đáng kể, điều phần phản ánh thay đổi hành vi khách hàng kể từ họ bắt đầu sử dụng giao dịch ảo Một nghiên cứu thị trường hãng GFK (2021) công bố tốc độ tăng trưởng thị trường thiết bị thông minh Việt Nam đứng đầu khu vực Đông Nam Á, hội cho thị trường Việt Nam Với lợi ích trội, dịch vụ ngân hàng di động dần trở thành sức mạnh cạnh tranh số ngân hàng Việt Nam, đầu tư cơng nghệ khơn ngoan góp phần tạo dựng hệ thống dịch vụ ngân hàng nhanh chóng, tiện lợi, an tồn hướng đến lợi ích tối đa cho khách hàng (Giao, 2020) Để đáp ứng xu hướng thời đại, ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex nghiên cứu phát triển sản phẩm ứng dụng ngân hàng di động, song thực tế phát sinh nhiều khó khăn hạn chế Nhiều nhà khoa học kinh