Quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex chi nhánh hà nội hiện nay

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH TRỊ QUỐC GIA HỒ CHÍ MINH HỌC VIỆN BÁO CHÍ VÀ TUYÊN TRUYỀN TRẦN TIẾN LONG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX – CHI NHÁNH HÀ NỘI HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SĨ CHÍNH TRỊ HỌC HÀ NỘI - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH TRỊ QUỐC GIA HỒ CHÍ MINH HỌC VIỆN BÁO CHÍ VÀ TUYÊN TRUYỀN TRẦN TIẾN LONG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX – CHI NHÁNH HÀ NỘI HIỆN NAY Chuyên ngành : Quản lý xã hội Mã số : 31 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHÍNH TRỊ HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS Đoàn Phúc Thanh HÀ NỘI - 2018 Luận văn chỉnh sửa theo khuyến nghị Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ Hà Nội, ngày 15 tháng 10 năm 2018 CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG PGS, TS Trần Quang Hiển LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nghiên cứu riêng tôi, hướng dẫn khoa học TS Đoàn Phúc Thanh (Học viện Báo chí Tuyên truyền) Những kết khảo sát, nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, chưa công bố nghiên cứu khác Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Hà Nội, ngày 15 tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Trần Tiến Long LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội nay”, tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy, cô giáo tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt trình học tập, nghiên cứu rèn luyện Học viện Báo chí Tuyên truyền Trân trọng cảm ơn TS Đồn Phúc Thanh tận tình, chu đáo hướng dẫn tác giả thực luận văn Tác giả cố gắng để thực nghiên cứu đề tài cách tốt Tuy nhiên, cịn có hạn chế kiến thức kinh nghiệm nên luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong nhận góp ý nhà khoa học, quý thầy, cô giáo đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh Trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 15 tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Trần Tiến Long MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò quản lý hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần 1.2 Nguyên tắc, nội dung, phương pháp quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần 13 1.3 Điều kiện bảo đảm quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần 32 Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEXCHI NHÁNH HÀ NỘI HIỆN NAY 35 2.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex- Chi nhánh Hà Nội 35 2.2 Kết hạn chế quản lý hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội nguyên nhân 47 Chương : PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP BẢO ĐẢM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI 82 3.1 Phương hướng đảm bảo quản lý hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới 82 3.2 Giải pháp đảm bảo quản lý hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới 85 KẾT LUẬN 107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 PHỤ LỤC 113 TÓM TẮT LUẬN VĂN ………………………………………………….119 DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Quy trình cho vay vốn ngân hàng thương mại 23 Bảng 2.1: Báo cáo kết hoạt động huy động vốn Chi nhánh 2015-2017 39 Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động tín dụng cho vay Chi nhánh PG Bank Hà Nội qua năm 2015- 2017 42 Bảng 2.3: Báo cáo tỷ lệ nợ hạn qua chi nhánh PG Bank Hà Nội 44 Bảng 2.4: Phân bổ lao động tín dụng Chi nhánh đến ngày 31/12/2017 48 Bảng 2.5: Cơ cấu lao động phân theo độ tuổi giai đoạn 2015 - 2017 48 Bảng 2.6: Cơ cấu lao động phân theo trình độ giai đoạn 2015 - 2017 49 Bảng 2.7: Tổng hợp tình hình dư nợ cho vay hệ thống theo nguồn vốn Chi nhánh năm 2015-2017 53 Bảng 2.8: Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay phân theo đối tượng khách hàng qua năm 2015-2017 54 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay hệ chốngphân theo đối tượng khách hàng năm 2015- 2017 55 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay hệ thống phân theo ngành kinh tế năm 2015- 2017 56 Bảng 2.11: Dư nợ cho vay hệ thống phân theo tài sản đảm bảo năm 2015 – 2017 57 Bảng 2.12: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian năm 2015- 2017 58 Bảng 2.13 : Tình hình tiếp xúc khách hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàngtại Chi nhánh năm 2015- 2017 61 Bảng 2.14: Tình hình kiểm tra BCTC doanh nghiệp vay vốn Chi nhánh năm 2015- 2017 61 Bảng 2.15: Kết công tác kiểm tra sau cho vay năm 2015- 2017 64 Bảng 2.16: Doanh số thu nợ Chi nhánh năm 2015 – 2017 65 Bảng 2.17: Tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh số NHTM địa bàn Hà Nội năm 2015-2017 67 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Báo cáo kết hoạt động huy động vốn Chi nhánh 20152017 40 Biểu 2.2: Báo cáo Tình hình dư nợ tín dụng chi nhánh 43 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu cho vay 2017 44 Biểu đồ 2.4: Báo cáo tỷ lệ nợ hạn qua năm 45 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức quản lý Chi nhánh PG Bank Hà Nội 38 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACCU : Hiệp hội quỹ dín dụng Châu Á Agibank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BCTC : Báo cáo tài CBNV : Cán nhân viên CBTD : Cán tín dụng GDP : Tổng sản phẩm nội địa HĐQT : Hội đồng quản trị IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NVTD : Nhân viên tín dụng TNHH : Cơng ty trách nhiệm hữu hạn TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB : Tài sản đảm bảo PGD : Phòng giao dịch PGBank Ngân hàng TMCP xằng dầu pẻtolimex VAMC : Công ty quản lý tài sản cá tổ chức tín dụng Việt Nam VIB : Ngân hàng Quốc tế QSDĐ : Quyền sử dụng đất Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với phát triển kinh tế nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, tổ chức kinh tế dân cư ngày lớn Do lượng cho vay ngân hàng tăng kèm theo loại hình cho vay ngày mở rộng phát triển đa dạng NHTM cổ phần xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội thành lập, xây dựng phát triển tham gia vào thị trường tín dụng đầy sơi động địa bàn kinh tế trọng điểm quốc gia Với tư cách người cho vay, Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex Chi nhánh Hà Nội góp phần tích cực vào việc đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân có nhu cầu vốn cần bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dùng Ngân hàng sử dụng nghiệp vụ cho vay kết hợp với nghiệp vụ huy động tiền gửi để tạo nên dòng luân chuyển vốn từ người tạm thời có vốn nhàn rỗi xã hội đến người có nhu cầu vay vốn Bằng nghiệp vụ cho vay, chi nhánh Hà Nội thực chức xã hội mình, gián tiếp làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư mở rộng, nhiều ngành nghề sản xuất củng cố, ổn định, cải tạo phát triển, làm tăng GDP kinh tế Hoạt động cho vay Ngân hàng phát huy vai trị quan trọng lĩnh vực sản xuất lưu thơng hàng hố, việc đáp ứng nhu cầu vốn để trì mở rộng q trình tái sản xuất Bên cạnh đó, hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội tồn nhiều hạn chế, thiếu sót Giữa cung cầu chưa có ăn khớp; Thủ tục xử lý rườm rà, hình thức cho vay cịn đơn điệu, linh hoạt, chưa tạo đươc phong phú chủng loại Trong thị trường lúc thay đổi, nhu cầu người Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 105 cán nhân viên bị xuống cấp lợi dụng kẽ hở sách, chế để vụ lợi, tiêu cực công tác cho vay làm thất vốn; Và cơng tác quản lý cán bộ, chế giám sát Ban lãnh đạo Sự lỏng lẻo công tác quản lý làm nảy sinh tư tưởng tiêu cực chủ quan người thừa hành Thực tế cho thấy có nhiều vụ án kinh tế xảy nguyên nhân buông lỏng công tác quản lý cán không làm tốt công tác giám sát việc thừa hành nhiệm vụ nhân viên Vì vậy, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội cần: - Tổ chức họp toàn thể cán nhân viên phụ trách công tác cho vay định kỳ lần/tháng để kiểm điểm cơng tác tín dụng đề kế hoạch công tác cho tháng Chất lượng công việc cá nhân tập thể để đánh giá chất lượng công tác cá nhân trách nhiệm người lãnh đạo trực tiếp Qua bình xét tiền lương, tiền thưởng theo mức độ đóng góp cá nhân xem xét việc bổ nhiệm lại, luân chuyển cán phụ trách - Thường xuyên kiểm tra đột xuất công tác cho vay quản lý cho vay: Đối chiếu số dư tiền gửi, tiền vay trực tiếp với khách hàng, vấn khách hàng trình vay tiền, trả tiền Chi nhánh Cơng tác giao cho phịng kiểm tra nội thực thường xuyên trực tiếp Ban lãnh đạo Chi nhánh kiểm tra theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên - Tăng cường công tác kiểm sốt hạn chế tiêu cực cơng tác cho vay: Hàng năm Chi nhánh phải phân công lại địa bàn quản lý cho vay theo nguyên tắc cán tín dụng quản lý khơng q năm địa bàn cụ thể khơng hốn đổi chéo lặp lặp lại địa bàn quản lý cán tín dụng cho - Đặt hịm thư góp ý nơi giao dịch lắp đặt số điện thoại đường dây nóng để nắm bắt thông tin phản ánh từ khách hàng, cán nhân viên người có quan tâm đến hoạt động Chi nhánh Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 106 Công tác tác giám sát quản lý cán hồn tồn thực được, không tốn chắn hạn chế rủi ro cán cán nhân viên gây ra, đồng thời tăng cường trách nhiệm cá nhân với công việc Việc luân chuyển cán thực đổi địa bàn quản lý tín dụng cịn có tác dụng việc khai thác tiềm tư duy, sáng tạo nhân viên Tiểu kết chương Trong trương 3, sở mục tiêu, định hướng kinh doanh Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội, luận văn đưa phương hướng phát triển Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội đề xuất hệ thống gồm nhóm giải pháp hồn thiện Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội nhằm tăng cường Quản lý hoạt động cho vay, đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội để phát triển kinh tế địa bàn Hà Nội thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng địa bàn Như vậy, với phương hướng giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay thực tế giải tồn đọng, mặt chưa đạt từ có giải công việc cụ thể phải làm thời gian tới Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 107 KẾT LUẬN Cùng với tăng trưởng phát triển kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu vô cấp thiết Tuy nhiên việc sử dụng nguồn vốn, quản lý vốn vay có hiệu hay khơng vấn đề quan trọng nhiều mang tính định đến tồn phát triển bền vững kinh tế Việt Nam Trong lĩnh vực Ngân hàng vấn đề quản lý hoạt động cho vay nhằm nâng cao chất lượng cho vay vấn đề thu hút quan tâm nhiều vấn đề mà nhà lãnh đạo Ngân hàng dành nhiều tâm huyết Khi kinh tế hội nhập, phát triển với tốc độ cao lượng tiền tệ đưa vào lưu thông tăng lên nhiều Do mà nhu cầu vay tín dụng cá nhân, tổ chức khơng ngừng gia tăng Điều tạo cho ngân hàng thương mại hội hoạt động với thị đầy tiềm Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội nói riêng thực quan trọng không thân Ngân hàng mà cịn tồn kinh tế Nếu thiếu hoạt động cho vay Ngân hàng tồn tại, kinh tế không cung cấp vốn cho sản xuất để tăng trưởng Trong thời gian qua, Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội ln nỗ lực hoạt động, không đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng doanh nghiệp hay cá nhân mà thể cho vay hoạt động quan trọng mang lợi nhuận không nhỏ Tuy nhiên, trình phát triển dịch vụ cho vay, Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội gặp phải hạn chế định, bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân khác Để khắc phục hạn chế trên, đòi hỏi Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội cần xác định rõ phương hướng có kế hoạch, chiến lược phù hợp với điều kiện thực tế ngân hàng, có kiến nghị Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 108 với Ngân hàng Nhà nước, Bộ ngành có liên quan để phát triển dịch vụ cho vay thời gian tới Đồng thời để đảm bảo cho Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội phát triển tập chung lại Ngân hàng cần phải có đội ngũ nhân viên đủ trình độ chun mơn, có chiến lược marketing tốt có biên pháp giảm thiểu rủi ro Có khơng Ngân hàng mà kinh tế ổn định, phát triển Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài - Ngân hàng Nhà nước (2008) Nghiệp vụ đầu tư hoạt độ ng tổ chức tín dụng Ngân hàng theo quy luật thị trường Việt Nam, NXB Thống kê Nguyễn Ngọc Lê Ca (2011), Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng cổ phần thương mại ngoại thương Việt Nam”, luận văn Thạc sĩ kinh tế, trường Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh David Cox (1973), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Chuẩn mực, thông lệ quốc tế quy định Việt Nam, NXB Tư pháp Lê Vinh Danh (2005) Tiền hoạt động ngân hàng , NXB Chính trị quốc gia Nguyễn Đăng Dần (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM Nguyễn Đăng Dần (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại đại, NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM Nguyễn Đăng Dần (2009), Tiền tệ ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM 10 Đại học Kinh doanh công nghệ hà Nội (2014) Giáo trình Đào tạo Ngân hàng Thương Mại, http://el.hubt.edu.vn 11 Đại học Kinh tế quốc dân (2004), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 12 Đại học kinh tế quốc dân (2004), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 13 Trần Đình Định (2008), Quản lý rủi ro hoạt động Ngân hàng theo NXB Tài Hà Nội 14 Lê Thị Ngọc Hà (2014) “Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Hai Bà Trưng” Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 110 15 Phan Thị Thu Hà (2007) Quản trị Ngân hàng thương mại, Học viện Ngân hàng, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân 16 Phan Thị Thu Hà (2013) Ngân hàng thương mai, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân 17 Phan Thị Thu Hà (chủ biên) (2009), Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải 18 Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 19 “Hiệp hội ngân hàng”, Tạp chí Thị Trường Tài - Tiền tệ năm 2016, 2017 20 Học viện Ngân hàng (2003), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê 21 Lê Thị Huyền, (2010), Luận khoa học xác định mơ hình quản lý rủi ro tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án tiến sĩ nghiên cứu sinh 22 Tô Ngọc Hưng, Nguyễn Thị Kim Thanh (2002) Tọa đàm khoa học cho vay tiêu dùng - kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị sách cho Việt Nam NXB Thống Kê 23 Nguyễn Minh Kiều (2009), Bài tập giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 24 Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 25 Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại NXB Học viện tài 26 Nguyễn Hồng Luận (2010) “Nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt”, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh 27 Lê Thị Mận (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng trung ương NXB Lao động Xã hội Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 111 28 Ngô Quang Minh (2000), Đổi hoạt động tín dụng Ngân hàng nhằm phát triển vùng ngun liệu mía đường tỉnh Thanh Hố, Luận án Thạc sĩ Kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 29 Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định, số 493/2005/QĐ-NHNN, ngày 22/4/2005 ban hành Quy định phân loại nợ 30 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (2008), Giáo trình Đào tạo nghiệp vụ ngân hàng lưu hành nội 31 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ACB (2011), Kế họach họat động kinh doanh ACB – chi nhánh Hà Nội 32 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế (2005), Giáo trình Đào tạo nghiệp vụ tín dụng, NXB Tài Hà Nội 33 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế (2005), Giáo trình Đào tạo nghiệp vụ bán lẻ, NXB NXB Tài Hà Nội 34 Ngân hàng Thương mại cổ phần xăng dầu Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP xăng dầu chi nhánh Hà Nội năm 2007 – 2017 35 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (2010), Giáo trình Đào tạo nghiệp vụ ngân hàng lưu hành nội 36 Ngân hàng Thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (2010…2017), Báo cáo kiểm toán nội 37 Phan Thị Kim Nga (2012), Phát triển sản phẩm dịch vụ DNNVV, Luận văn thạc sĩ khoa TCNH, Trường Đại học kinh tế TPHCM 38 Ngân hàng Thương mại Cổ phần (2009), Hội thảo chiến lược hoạt động NHNo & PTNT Việt Nam DNNVV 39 Tô Kim Ngọc (2004), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng, NXB Thống kê 40 Quốc hội (2004) Luật 20/2004/ QH11 Sửa đổi bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng ngày 15/06/2004 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 112 41 Peter Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài 42 Hà Minh Sơn (2011), Giáo trình Kế tốn ngân hàng Trung ương NXB học viện tài NXB Học viện tài 43 Nguyễn Hải Thanh (2014) “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam”, Luận văn Thạc sỹ 44 Nguyễn Thị Kim Thanh (2013), Hoạt động cho vay tiêu dùng kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị cho Việt Nam, Viện chiến lược Ngân hàng nhà nước Việt Nam 45 Nguyễn Văn Tiến (2002) Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê 46 Nguyễn Thị Hà Thu (2017), Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Hải Dương”, Luận văn Thạc sĩ Quản lý kinh tế, chương trình định hướng thực hành Đại học Quốc gia Hà nội - Trường Đại học Kinh Tế 47 Hoàng Xuân Thuận (2003), Đổi hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Lạng Sơn, Luận án thạc sĩ Kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 48 Lê Văn Tề (2004) , Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 49 Lê Văn Tề (2009), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB Giao thơng vận tải 50 Bùi Văn Vấn, Vũ Vấn Minh (2013) (đồng chủ biên), Giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Tài Chính Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 113 PHỤ LỤC Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 114 Phụ lục 1: Về cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 2015 Tổng vốn huy động 475.632 2016 100% 642.105 2017 100% 1197.549 Tiền gửi khơng kì 154.581 32.5% 132.274 20.6% 100% 235.917 19.7% hạn Tiền gửi có kì hạn Tiền gửi kí quỹ 318.673 2.378 67% 503.410 78.4% 0.5% 6.421 1% 948.459 79.2% 13.173 1.1% Nguồn : Số liệu phịng kế tốn chi nhánh Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội Phụ lục 2: Cơ cấu huy động năm 2015 0.5% 32.5% tiền gửi khơng kì hạn tiền gửi có kì hạn tiền gửi kí quỹ 67.0% Nguồn : Số liệu phịng kế tốn Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 115 Cơ cấu huy động năm 2016 tiền gửi khơng kì hạn 1.0% 20.6% tiền gửi có kì hạn tiền gửi kí quỹ 78.4% Nguồn : Số liệu phịng kế tốn chi nhánh Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội Cơ cấu huy động năm 2017 1.1% 19.7% tiền gửi khơng kì hạn tiền gửi có kì hạn tiền gửi kí quỹ 79.2% Nguồn : Số liệu phịng kế toán chi nhánh Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 116 Phụ lục 3: Tiến độ thẩm định TSĐB năm 2015- 2017 (Nguồn: Phịng kế tốn Chi nhánh PG Bank Hà Nội) Phụ lục 4: Tình hình thẩm định cho vay năm 2015 - 2017 Đơn vị: Khách hàng (Nguồn: Phịng kế tốn Chi nhánh PG Bank Hà Nội) Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 117 Phụ lục 5: Phân loại dư nợ cho vay hệ thống theo nhóm Chi nhánh năm 2015-2017 Đơn vị: triệu đồng (Nguồn: Phịng kế tốn Chi nhánh PG Bank Hà Nội) Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 118 Phụ lục 6: Tình hình nợ xấu Chi nhánh năm 2015 – 2017 Đơn vị: triệu đồng (Nguồn: Phịng kế tốn Chi nhánh PG Bank Hà Nội) Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn