Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng ngoại thương lào (bcel), chdcnd lào

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHANVISITH SISAVATH NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG LÀO (BCEL), CHDCND LÀO LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128049241000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHANVISITH SISAVATH NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG LÀO (BCEL), CHDCND LÀO Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THU HIỀN HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên KHANVISITH SISAVATH ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Ts Nguyễn Thu Hiền - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Trường Học viện Ngân hàng ý kiến đóng góp thẳng thắn, sâu sắc giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, toàn thể nhân viên, khách hàng sử dụng dịch vụ không dùng tiền mặt ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL), CHDCND Lào cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý tham gia khảo sát để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên KHANVISITH SISAVATH iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .7 1.1 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Vai trị tốn không dùng tiền mặt 1.1.3 Các phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 21 1.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 23 1.2.1 Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan 23 1.2.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu giả thuyết thống kê 27 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG LÀO (BCEL), CHDCND LÀO 31 2.1 Khái quát Ngân hàng Ngoại thương Lào 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Ngoại thương Lào 31 iv 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Ngoại thương Lào 32 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngoại thương Lào giai đoạn 2018 – 2020 .34 2.2 Thực trạng hoạt động toán không dùng tiền mặt ngân hàng Ngoại thương Lào 37 2.2.1 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Ngoại thương Lào .37 2.2.2 Thực trạng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Ngoại thương Lào .39 2.2.3 Đánh giá thực trạng toán không dùng tiền mặt ngân hàng Ngoại thương Lào .45 2.3 Thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Ngoại thương Lào 47 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 47 2.3.2 Phân tích độ tin cậy thang đo 56 2.3.3 Phân tích nhân tố khám phá 59 2.3.4 Phân tích tương quan 61 2.3.5 Phân tích hồi quy 62 2.3.6 Thảo luận kết nghiên cứu 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG LÀO (BCEL), CHDCND LÀO 71 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Ngoại thương Lào 71 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung .71 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Ngoại thương Lào 72 v 3.2 Giải pháp chủ yếu phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Ngoại thương Lào 72 3.2.1 Đa dạng hóa tiện ích thẻ toán 73 3.2.2 Tăng cường tính an tồn, bảo mật hệ thống cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt 74 3.2.3 Thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt khách hàng 76 3.2.4 Gia tăng tin tưởng khách hàng dành cho dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng 78 3.2.5 Nâng cao nhận thức vai trị, tính hiệu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 79 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực kinh doanh dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt .80 3.2.7 Đẩy nhanh q trình đại hóa cơng nghệ ngân hàng 81 3.3 Một số kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 83 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng trung ương Lào 83 3.3.3 Kiến nghị với trung thâm toán bù trừ thẻ .84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC 89 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa CHDCND Cộng hòa dân chủ nhân dân BCEL Ngân hàng ngoại thương Lào NHTM Ngân hàng thương mại NHNT Ngân hàng ngoại thương UNC Ủy nhiệm chi UNT ủy nhiệm thu EFA Phân tích nhân tố khám phá TK Tài khoản NHNN Ngân hàng nhà nước NH Ngân hàng NSNN Ngân sách nhà nước vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1 Các nhân tố mơ hình nghiên cứu 27 Bảng 2.1 Số lượng khách hàng số lượt giao dịch TTKDTM BCEL giai đoạn 2018 - 2020 40 Bảng 2.2 Cơ cấu doanh số TTKDTM BCEL giai đoạn 2018 - 2020 43 Bảng 2.3 Doanh thu từ dịch vụ TTKDTM BCEL giai đoạn 2018 - 2020 45 Bảng 2.4 Biến nghiên cứu thang đo 48 Bảng 2.5 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 55 Bảng 2.6 Kết phân tích Cronbach'sAlpha 57 Bảng 2.7 Độ tin cậy thang đo nhân tố “Cảm nhận lợi ích” sau loại bỏ LI5 .58 Bảng 2.8 Kiểm định KMO kiểm định Bartlett 59 Bảng 2.9 Kết phân tích EFA biến độc lập 59 Bảng 2.10 Nhóm nhân tố sau thực phân tích nhân tố khám phá 60 Bảng 2.11 Ma trận hệ số tương quan .61 Bảng 2.12 Kiểm định phù hợp mô hình hồi quy 63 Bảng 2.13 Kiểm tra đa cộng tuyến 65 Bảng 2.14 Kết phân tích hồi quy .66 viii DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 1.1 Thanh toán tổ chức cung ứng dịch vụ .12 Hình 1.2 Thanh tốn khác tổ chức cung ứng dịch vụ toán 13 Hình 1.3 Người trả tiền người thụ hưởng mở TK tổ chức cung ứng dịch vụ toán 14 Hình 1.4 Người trả tiền người thụ hưởng mở TK không tổ chức cung ứng dịch vụ toán 15 Hình 1.5 Người trả tiền người thụ hưởng mở TK tổ chức cung ứng dịch vụ toán 16 Hình 1.6 Người trả tiền người thụ hưởng mở TK không tổ chức cung ứng dịch vụ toán 16 Hình 1.7 Quy trình tốn thẻ 18 Hình 1.8 Quy trình tốn L/C 19 Hình 1.9 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 27 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Ngoại thương Lào 33 Hình 2.2 Nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động BCEL giai đoạn 2018 – 2020 35 Hình 2.3 Dư nợ cho vay tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay BCEL, 2018 – 2020 36 Hình 2.4 Doanh thu, chi phí, lợi nhuận BCEL giai đoạn 2018 – 2020 .37 Hình 2.5 Số lượng dịch vụ TTKDTM BCEL .39 Hình 2.6 Doanh số giao dịch tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch BCEL giai đoạn 2018 – 2020 41 Hình 2.7 Tỷ trọng doanh số tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Ngoại thương Lào .42 Hình 2.8 Biểu đồ tần số phần dư chuẩn hóa 64 Hình 2.9 Biểu đồ tần số P - Plot .65