CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO (BCEL), CHDCND LÀO
2.1. Khái quát về Ngân hàng Ngoại thương Lào
2.1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Lào giai đoạn 2018 – 2020
Ngân hàng Ngoại thương Lào thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh cụ thể như sau:
Một là, về hoạt động huy động vốn: Ngân hàng Ngoại thương Lào chấp nhận tiền gửi thanh toán của tất cả các tổ chức kinh tế bao gồm các tổ chức sản xuất, kinh doanh đã và đang hoạt động, không phân biệt thành phần kinh tế. Nhận tiền gửi thanh toán hay tiết kiệm bằng KIP và cả ngoại tệ, kỳ hạn và không kỳ hạn.
Hai là, về hoạt động cho vay. Ngân hàng Ngoại thương Lào đã chú trọng đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân tiêu dùng trong nước. Trong những năm gần đây, BCEL đã triển khai các dịch vụ cho vay cá nhân mới như cho vay phí chí du học; Cho vay chứng minh tài chính; Cho vay vốn kinh doanh nhỏ; Cho vay tín dụng đối với cán bộ, công nhân viên. Đối với các doanh nghiệp, BCEL cho vay đối với nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đầu tư phát triển
Ba là, cung cấp các dịch vụ ngân hàng như dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ,... Hiện tại, BCEL có nhiều sản phẩm để phục vụ khách hàng, sử dụng các thiết bị hiện đại trong dịch vụ như: Chuyển tiền qua SWIFT hệ thống, tiền Gram, truyền trong nước qua fax, ngân hàng trực tuyến, phát hành séc Ngân hàng và các dịch vụ khác cung cấp dịch vụ ngoại hối; cung cấp ngoại tệ cho khu vực nhà nước, doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân và tổ chức quốc tế; cung cấp dịch vụ trên thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ trên thẻ ATM hoạt động 24 giờ cho khách hàng, tư vấn tài chính,….
- Hoạt động huy động vốn
BCEL đã chú ý huy động vốn từ xã hội dưới nhiều hình thức khác nhau, đặc biệt là chú trọng huy động vốn từ các khách hàng lớn, phân công chức năng nhiệm vụ cho cán bộ phụ trách huy động vốn từ nhóm khách hàng lẻ qua cả kênh giao dịch
trực tiếp tới kênh hiện đại, đặc biệt là ứng dụng internet để phục vụ nhu cầu của khách hàng xa trụ sở. Chính vì vậy, các năm qua, tổng vốn huy động của Ngân hàng đã gia tăng đáng kể. Tổng vốn huy động đều duy trì đà tăng trưởng qua từng năm, mở rộng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cấp tín dụng của Ngân hàng. Trong giai đoạn 2018 – 2020, BCEL đã đẩy mạnh các hoạt động huy động vốn. Điều này đã giúp cho nguồn vốn huy động của BCEL gia tăng liên tục qua các năm với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 9,7%/năm trong giai đoạn 2018 – 2020. Điều này đã giúp cho nguồn vốn huy động gia tăng từ 36.145 LAK (năm 2018) lên 45.120 LAK (năm 2020).
Đơn vị: tỷ LAK, %
Hình 2.2. Nguồn vốn huy động và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của BCEL giai đoạn 2018 – 2020
Nguồn: Báo cáo thường niên của BCEL, 2018 – 2020 - Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay của BCEL đã đóng góp cho kinh tế xã hội phát triển thành một xã hội thịnh vượng dần dần dựa trên chính sách của Đảng và Chính phủ bằng cách mở rộng hoạt động cấp tín dụng để đáp ứng nhu cầu vốn cho xây dựng cơ sở hạ tầng kinh tế ổn định, đáp ứng vốn tín dụng để thực hiện sản xuất trong nước, để tài trợ nhập khẩu và xuất khẩu,…. Do đó, tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng các
36,145
40,004
45,120
5.64
10.68
12.79
0 2 4 6 8 10 12 14
- 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 45,000 50,000
2018 2019 2020
Nguồn vốn huy động Tăng trưởng nguồn vốn (%)
năm đều tăng trưởng mạnh mẽ từ 30.678 LAK (năm 2018) tăng lên 41.103 LAK (năm 2020) với tốc độ tăng trưởng trung bình đạt 15,63%/năm. Số liệu cụ thể được thể hiện qua Hình 2.3.
Đơn vị: tỷ LAK, %
Hình 2.3. Dư nợ cho vay và tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay của BCEL, 2018 – 2020
Nguồn: Báo cáo thường niên của BCEL, 2018 – 2020 - Kết quả hoạt động kinh doanh
Ngân hàng Ngoại thương Lào cũng đã đạt được nhiều tín hiệu khả quan.
Doanh thu qua các năm đều tăng trưởng mạnh mẽ, BCEL đã không ngừng tăng cường công tác mở rộng thị trường và phát triển chất lượng các dịch vụ ngân hàng.
Do đó, kết quả hoạt động kinh doanh của BCEL ngày càng gia tăng cả về doanh thu và lợi nhuận. Trong giai đoạn 2018 – 2020, doanh thu của BCEL đã có những bước tăng trưởng vượt bậc, luôn giữ ở mức 2 con số. Trong giai đoạn này, BCEL đã đẩy mạnh phát triển cơ sở hạ tầng, mở rộng mạng lưới các chi nhánh ngân hàng tại các địa phương, do đó chi phí là nhân tố tăng trưởng mạnh nhất của ngân hàng. Điều đó cũng giải thích vì sao mặc dù doanh thu có mức tăng trưởng đáng kể nhưng lợi nhuận của BCEL lại giảm tốc độ tăng trưởng. Việc mở rộng các chi nhánh tại địa phương là chiến lược cạnh tranh của BCEL với các ngân hàng trong nước và quốc
30,678
35,547
41,103
15.38
15.87
15.63
15.1 15.2 15.3 15.4 15.5 15.6 15.7 15.8 15.9 16
- 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 45,000
2018 2019 2020
Tổng dư nợ cho vay Tăng trưởng dư nợ cho vay (%)
tế. Tại Lào, tuy chỉ có 7 triệu dân nhưng có đến 43 ngân hàng đang hoạt động.
Trong năm 2019, Ngân hàng đạt tổng lợi nhuận đạt 391 tỷ LAK.
Đơn vị: tỷ LAK