Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh đông đô

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CAO THỊ THÙY DUNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128023561000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - CAO THỊ THÙY DUNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS PHAN THỊ HOÀNG YẾN HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập hướng dẫn Giáo viên hướng dẫn khoa học Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chưa công bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Cao Thị Thùy Dung ii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt 10 1.1.3 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 12 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 20 1.2.1 Nhân tố khách quan 20 1.2.2 Nhân tố chủ quan 24 1.3 KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 25 1.3.1 Kinh nghiệm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Vietinbank Thanh Xuân 26 1.3.2 Kinh nghiệm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng 27 1.3.3 Bài học rút cho ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 28 iii KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 31 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 33 2.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 41 2.2.1 Sản phẩm dịch vụ toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 41 2.2.2 Quy mơ dịch vụ tốn không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 46 2.2.3 Phát triển doanh số giao dịch thơng qua loại hình dịch vụ tốn không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 48 2.2.4 Tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô 56 2.3 THỰC TRẠNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 58 2.3.1 Xác định nhóm nhân tố ảnh hưởng tới dịch vụ tốn iv khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt NamChi nhánh Đông Đô 58 2.3.2 Thiết kế thang đo chọn mẫu khảo sát ảnh hưởng nhân tố đến dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển- Chi nhánh Đông Đô 64 2.3.3 Kết khảo sát ảnh hưởng nhân tố đến dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển- Chi nhánh Đông Đô 65 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 73 2.4.1 Kết đạt 73 2.4.2 Những hạn chế 75 2.4.3 Nguyên nhân 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 83 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 83 3.1.1 Định hướng hoạt động chung Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Đô 83 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Đông Đô 86 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG v DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 88 3.2.1 Giải pháp xuất phát từ nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTKDTM BIDV chi nhánh Đông Đô 88 3.2.2 Tăng cường công tác marketing, truyền thông 92 3.2.3 Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng 94 3.2.4 Chú trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực 98 3.2.5 Hiện đại hóa sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin xử lý tốn 100 3.3 KIẾN NGHỊ 102 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 102 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam 103 KẾT LUẬN CHƯƠNG 107 KẾT LUẬN 108 PHỤ LỤC 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO 114 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV BIDV Đông Đô Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô CBNV Cán nhân viên CNTT Công nghệ thông tin HĐV Huy động vốn HĐKD Hoạt động kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KTXH Kinh tế xã hội NVHĐ Nguồn vốn huy động NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TTKDTM Thanh toán khơng dùng tiền mặt TCTD Tổ chức tín dụng SPDV Sản phẩm dịch vụ vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng Tình hình huy động vốn BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020 35 Bảng 2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ BIDV Đơng Đơ giai đoạn 2018-2020 38 Bảng Thông tin gói dịch vụ B-Free 46 Bảng Doanh số giao dịch dịch vụ TTKDTM BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020 49 Bảng Tình hình phát triển TTKDTM qua Ủy nhiệm chi BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020 50 Bảng Số lượng thẻ phát hành BIDV Đông Đô 2018-2020 53 Bảng Thống kê kết khảo sát chất lượng dịch vụ TTKDTM BIDV Đông Đô 66 Bảng Kết khảo sát nhân tố pháp lý 67 Bảng Kết khảo sát Nỗ lực kỳ vọng khách hàng 68 Bảng 10 Kết khảo sát Nhân tố ảnh hưởng xã hội 69 Bảng 11 Nhân tố thói quen sử dụng 70 Bảng 12 Nhận thức hữu ích 71 Biểu đồ Vốn huy động theo đối tượng khách hàng BIDV Đông Đô 2018-2020 36 Biểu đồ 2 Dư nợ tín dụng theo đối tượng kinh tế BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020 39 Biểu đồ Lợi nhuận trước thuế BIDV Đông Đô 2018-2020 40 Biểu đồ Quy mơ tốn BIDV Đông Đô 2018-2020 47 Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Đông Đô 2018-2020 48 Biểu đồ Tình hình phát triển TTKDTM qua Ủy nhiệm thu BIDV viii Đông Đô giai đoạn 2018-2020 51 Biểu đồ Tình hình phát triển TTKDTM qua Séc BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020 52 Biểu đồ Doanh số toán qua thẻ BIDV Đông Đô 2018-2020 54 Biểu đồ Tình hình phát triển TTKDTM qua NHĐT BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020 55 Biểu đồ 10 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM BIDV Đông Đô năm 2018-2020 56 Biểu đồ 11 Doanh số TTKDTM theo khách hàng BIDV Đông Đô năm 2020 57 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Đơng Đơ 32 Sơ đồ 2 Nhóm nhân tố ảnh hưởng đến TTKDTM BIDV Đơng Đô 59