CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.2. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.2.1. Sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô
2.2.1.1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi
Uỷ hiệm chi (UNC) là lệnh chi tiền của chủ tài khoản được lập theo mẫu in sẵn của BIDV yêu cầu ngân hàng phục vụ mình (nơi mở tài khoản tiền gửi) trích tài khoản của mình để trả cho người thụ hưởng. Bởi vậy, UNC tại BIDV có một quy trình luân chuyển rất đơn giản, nhanh chóng , được áp dụng ở phạm vi rộng, bao gồm thanh toán trong cùng một ngân hàng và khác ngân hàng.
Hình thức thanh toán ủy nhiệm chi có phạm vi thanh toán rất rộng, giữa các khách hàng cùng hoặc khác hệ thống ngân hàng, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc mua và bán hàng hóa. Uỷ nhiệm chi cũng hết sức đơn giản, khi sử dụng và đơn giản khi phát hành. Mẫu Uỷ nhiệm chi có thể được Ngân hàng bán rất đễ dàng và không cần quản lý chặt chẽ để chống mất cắp, ngoài ra, người phát hành cũng có thể tự lập Uỷ nhiệm chi trên giấy theo mẫu mà không cần mua của Ngân hàng. Đối với những khoản
tiền lớn, khách hàng thường thanh toán bằng ủy nhiệm chi. Như vậy, thủ tục thanh toán đơn giản, tốc độ thanh toán nhanh và phạm vi thanh toán rộng là những ưu việt của hình thức ủy nhiệm chi so với các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt khác. Vì những ưu điểm của UNC nên nó được sử dụng khá phổ biến trong TTKDTM tại BIDV nói chung và BIDV Đông Đô nói riêng. Tỷ trọng thanh toán bằng UNC trong tổng giá trị các phương thức TTKDTM hàng năm đều đạt trên 70%
2.2.1.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu
Uỷ nhiệm thu được sử dụng để thu tiền hàng hoá và dịch vụ đã cung ứng, trường hợp uỷ nhiệm thu dùng để đòi tiền đơn vị có tài khoản ở cùng một ngân hàng thì thủ tục khá đơn giản, khách hàng chỉ cần nộp uỷ nhiệm thu kèm hoá đơn. Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, ngoài các loại hình dịch vụ truyền thống, hiện nay BIDV Đông Đô đang phối hợp với các đơn vị trên địa bàn như Cục thuế tỉnh, Chi cục thuế các huyện, thành phố thực hiện thu thuế điện tử, phối hợp với BHXH, Công ty cấp nước, Viễn thông thu tiền điện nước, điện thoại, my TV, Internet.. qua ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người sử dụng. Khách hàng thanh toán các dịch vụ có tính chất định kỳ trên do nhà cung cấp hàng hóa bằng cách ủy quyền cho ngân hàng mở tài khoản tự động thanh toán cho nhà cung cấp theo hóa đơn sử dụng. Dịch vụ UNT hóa đơn ra đời đem lại nhiều tiện ích, an toàn tiết kiệm thời gian và công sức bởi khách hàng có thể chủ động địa điểm, thời gian thanh toán mọi lúc mọi nơi.
2.2.1.3. Thanh toán bằng séc
Séc là một trong những hình thức thanh toán không dùng tiền mặt rất hữu ích, mặc dù séc đã được sử dụng rộng rãi ở nhiều nước trên thế giới, song đối với Việt Nam việc thanh toán bằng séc được sử dụng rất hạn chế. Tuy
nhiên từ sau QĐ số 137/QĐ-BIDV ngày 01/09/2017 của Tổng giám đốc ban hành quy định về phát hành và sử dụng séc thì séc từng bước được đẩy mạnh dần dần trở thành phổ biến hơn trong các giao dịch thanh toán, phần nào làm tăng khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt trong tổng giá trị thanh toán chung của Ngân hàng
Nguyên nhân thanh toán bằng séc bị hạn chế là do loại hình thanh toán này chỉ phổ biến giữa các doanh nghiệp với nhau, còn thanh toán giữa doanh nghiệp với cá nhân hoặc giữa cá nhân với cá nhân rất ít. Nhà nước chưa có quy định bắt buộc về hạn mức phải thanh toán bằng séc, hơn nữa thủ tục thanh toán bằng séc cũng không nhanh như các phương tiện thanh toán khác ví dụ việc mua séc phải tuân theo quy định rất chặt chẽ, séc phải mua bằng công văn giấy tờ, ghi rõ mục đích và ngân hàng bán séc theo tập. Mỗi khi cần rút tiền mặt ra khỏi ngân hàng, chủ tài khoản phải điền đầy đủ các thông tin như tên công ty, chữ ký chủ tài khoản, dấu công ty, tên người chỉ định rút tiền, chứng minh nhân dân của người đó. Trường hợp người giao dịch không phải là chủ tài khoản thì phải có giấy tờ ủy quyền, trong công văn mua séc phải ghi rõ người đến nhận là ai thì ngân hàng mới chấp nhận.
2.2.1.4. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng
BIDV được đánh giá là “Ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng nhất Việt Nam” Ngày 22/12/2020, tại Hội nghị khách hàng thường niên năm 2020 với chủ đề: Tự hào thịnh vượng (Visa Vietnam Client Forum 2020: Proud of Prosper) do Tổ chức thẻ quốc tế Visa tổ chức, BIDV đã được vinh danh ở 2 hạng mục quan trọng và nổi bật trong hoạt động thẻ.
Các giải thưởng do Tổ chức thẻ Quốc tế Visa trao tặng là những giải thưởng uy tín và danh giá, khẳng định vị thế của Ngân hàng đối với thị trường thẻ trong nước. Trong năm 2020, tổ chức Thẻ Quốc tế Visa đánh giá cao
những chỉ số vượt trội trong hoạt động thanh toán Thẻ và công nghệ thanh toán không tiếp xúc mà BIDV đã đạt được so với các tổ chức khác trên thị trường Việt Nam. BIDV đã nhận 2 giải thưởng công nhận vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực thanh toán và giải pháp thanh toán ngân hàng.
Các sản phẩm thẻ BIDV cung cấp tới khách hàng:
Thẻ ghi nợ nội địa: Thẻ BIDV Smart, BIDV Harmorny, BIDV Etrans, BIDV Moving
Thẻ ghi nợ quốc tế: Thẻ BIDV MasterCard Young Plus, Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Debit, Thẻ BIDV MasterCard Ready, Thẻ BIDV Mastercard Platinum Debit
Thẻ tín dụng quốc tế, Thẻ BIDV Visa Platinum Cashback, Thẻ BIDV Visa Premier, Thẻ BIDV Visa Precious, Thẻ BIDV Visa Platinum
Các loại thẻ này đều có chung tiện ích như sau: Thanh toán tại các nơi chấp nhận thanh toán thẻ (qua internet, trên POS, qua di động,…), kiểm tra số dư tài khoản, rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng, chuyển khoản trong hệ thống ngân hàng Vietcombank và hệ thông liên ngân hàng, thanh toán hóa đơn dịch vụ (Điện, nước, điện thoại trả trước và cước thuê bao trả sau của Vinaphone, Mobifone, Viettel,…), in sao kê các giao dịch gần nhất
2.2.1.5. Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ BSMS & BIDV Mobile
Đây là dịch vụ gửi - nhận tin nhắn qua mạng điện thoại di dộng, tập trung và thống nhất trong toàn hệ thống BIDV, cho phép các khách hàng của BIDV chủ động vấn tin về các vấn đề có liên quan tới tài khoản khách hàng và liên quan tới ngân hàng và/hoặc nhận được các tin nhắn tự động của BIDV thông qua số điện thoại duy nhất trên toàn quốc (8049).
Dịch vụ này đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng trong việc quản lý
số dư tài khoản thanh toán và tài khoản thẻ Visa. Khi có phát sinh làm tăng số dư tài khoản như: lãi không kỳ hạn, chuyển tiền vào tài khoản hay có phát sinh giảm như chuyển tiền đi, thu lãi tín dụng, thu phí…thông qua tài khoản (hoặc khi thanh toán hàng hóa bằng thẻ tín dụng) thì khách hàng đều nhận được tin nhắn thông báo số phát sinh có/phát sinh nợ và số dư tài khoản hiện thời. Thông tin được cập nhật kịp thời, chính xác, tự động
Dịch vụ BIDV Ibank và BIDV Smartbanking
Một trong các SPDV TTKDTM cạnh tranh nhất trên thị trường hiện nay đưa BIDV nói chung và BIDV Đông Đô nói riêng lên vị trí các NHTM có SPDV đa dạng và tiện ích nhất đó là NHĐT thông qua công nghệ số điển hình là BIDV Ibank (dành cho KHDN) và BIDV Smartbanking (dành cho KHCN).
Các tiện ích vượt trội của sản phẩm: Giao diện thân thiện, dễ sử dụng; dịch vụ thanh toán hóa đơn liên kết với nhiều nhà cung cấp dịch vụ uy tín, hàng đầu, Hệ thống xác thực 2 nhân tố giúp khách hàng hoàn toàn yên tâm về tính bảo mật khi giao dịch, nền tảng công nghệ hiện đại, các kênh thanh toán đa dạng giúp khách hàng chuyển tiền đến mọi Ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam với tốc độ nhanh, hiệu quả và an toàn thêm vào đó còn có một số tiện ích linh hoạt như không chỉ đặt lệnh lệnh thanh toán định kỳ mà còn có lệnh chuyển tiền ngày tương lai hay Thanh toán hóa đơn bảo hiểm (BIC, AIA), thanh toán vé máy bay, nạp tiền điện thoại, ví điện tử…; sao kê tài khoản, mà còn có thể đặt lịch chuyển tiền cho đối tượng khác với chi phí rất thấp, Mức phí giao dịch cạnh tranh, nhiều ưu đãi so với giao dịch tại quầy, Hỗ trợ khách hàng quản lý tài khoản cá nhân đơn giản và hiệu quả. Đối tượng sử dụng: Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VNĐ tại BIDV.
Bảng 2. 3. Thông tin 5 gói dịch vụ B-Free
Nguồn: https://www.bidv.com.vn/smartbanking/bfree/