CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.2. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.2.3. Phát triển doanh số giao dịch thông qua các loại hình dịch vụ
Hiện nay, tại các chi nhánh của hệ thống BIDV nói chung và Chi nhánh Đông Đô đang áp dụng chủ yếu các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tương đối đa dạng, bao gồm: UNC, UNT, Séc, thẻ ngân hàng và dịch vụ
NHĐT.... các dịch vụ được đa dạng hóa và chất lượng được nâng cao cùng với việc ứng dụng ngày càng nhiều phương tiện thanh toán mới, hiện đại. Giá trị giao dịch của các dịch vụ TTKDTM tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2018- 2020 như sau
Bảng 2. 4. Doanh số giao dịch các dịch vụ TTKDTM tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 (+/-) % (+/-) % Tổng doanh số TTKDTM 2,463 3,115 4,218 652 26% 1,103 35%
1 Séc 55 89 108 34 62% 19 22%
2 Ủy nhiệm thu 51 72 92 21 41% 20 28%
1 Ủy nhiệm chi 1,228 1,352 1,648 124 10% 296 22%
2 Thẻ ngân hàng 947 1,288 1,705 340 36% 417 32%
2 Ngân hàng điện tử 182 314 665 132 73% 351 112%
Nguồn: Báo cáo kết quả dịch vụ thanh toán BIDV Đông Đô 2018-2020 Từ bảng dữ liệu ta thấy UNC là phương tiện được sử dụng phổ biến nhất, giá trị thanh toán lớn nhất, chiếm tới hơn 70% tổng giá trị TTKDTM, ủy nhiệm thu chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong giai đoạn 2018-2020. Các phương tiện TTKDTM tại BIDV Đông Đô đều tăng trưởng cả về quy mô và doanh số qua các năm, tuy nhiên với tốc độ khác nhau nên có sự thay đổi cơ cấu các hình thức
2.2.3.1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi
Hiện nay, tại BIDV Đông Đô uỷ nhiệm chi là hình thức thanh toán được khách hàng rất ưa chuộng và sử dụng nhiều nhất, chiếm tỷ trọng lớn về số món và giá trị thanh toán. Năm 2018, giá trị thanh toán bằng hình thức ủy nhiệm chi là 1.228 tỷ đồng, chiếm 70,2% trong tổng giá trị thanh toán không
dùng tiền mặt. Năm 2019, hình thức thanh toán này đạt 1.352 tỷ đồng, chiếm 73,8% giá trị thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh. Năm 2020, giá trị thanh toán bằng ủy nhiệm chi là 1.648 tỷ đồng tương ứng 75,7% giá trị thanh toán không dùng tiền mặt. Như vậy, trong 3 năm từ 2018 đến 2020 giá trị thanh toán ủy nhiệm chi đã không ngừng tăng lên về giá trị. Về tỷ trọng so với các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt khác tăng mạnh vào năm 2020 khi chiếm 75,7% tổng TTKDTM.
Bảng 2. 5. Tình hình phát triển TTKDTM qua Ủy nhiệm chi tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: tỷ đồng, món
Nguồn: Báo cáo kết quả dịch vụ thanh toán BIDV Đông Đô 2018-2020 Bên cạnh việc tăng trưởng về giá trị giao dịch, hình thức TTKDTM thông qua UNC còn được KHCN và KHDN tin tưởng sử dụng khi giao dịch tại quầy CN Đông Đô thể hiện qua việc số món giao dịch tăng trưởng tốt với tốc độ tăng trưởng trung bình 24,5%/ năm, năm 2020, BIDV Đông Đô ghi nhận 12.789 món, tăng gần 3.500 món so với cùng kỳ năm 2018. Nguyên nhân chính dẫn đến việc tăng trưởng số món và giá trị giao dịch qua UNC là chính sách khuyến khích TTKDTM của NHNN và BIDV, công tác hạch toán
của CN nhanh chóng, chính xác và đáp ứng kịp thời nhu cầu của KH.
2.2.3.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu
Tại BIDV Đông Đô, hình thức thanh toán bằng ủy nhiệm thu được khách hàng sử dụng rất ít, tỷ trọng TTKDTM thông qua UNT chỉ chiếm một phần không đáng kể trong tổng giá trị. Hình thức này chỉ dùng thanh toán cho các khoản tiền có tính chất định kỳ thường xuyên như tiền điện, nước, điện thoại của các tổ chức, cá nhân. Giai đoạn 2018-2020, thanh toán bằng ủy nhiệm thu tại BIDV Đông Đô có chiều hướng gia tăng nhưng vẫn chậm
Biểu đồ 2. 6. Tình hình phát triển TTKDTM qua Ủy nhiệm thu tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: tỷ đồng, món
Nguồn: Báo cáo kết quả dịch vụ thanh toán BIDV Đông Đô 2018-2020 Với việc triển khai các dịch vụ, sản phẩm mới, giá trị thanh toán UNT tại BIDV Đông Đô ngày càng tăng: Năm 2018 doanh số thanh toán là 51 tỷ đồng; năm 2019 doanh số thanh toán là 72 tỷ đồng tăng 11 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 21,6 % so với năm 2018; năm 2020 doanh số đạt 92 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 27,8% so với cùng kỳ năm 2019. Mặc dù, có tốc độ tăng trưởng hàng
năm khá cao nhưng giá trị thanh toán UNC chỉ chiếm 2-3% trong cơ cấu các dịch vụ TTKDTM do chi nhánh cung cấp. Khách hàng sử dụng dịch vụ chủ yếu những người thường xuyên vắng nhà, công nhân viên chức được trả lương qua tài khoản của BIDV Đông Đô, khách hàng có tài khoản giao dịch tại ngân hàng.
2.2.3.3. Thanh toán bằng séc
Theo báo cáo kết quả dịch vụ thanh toán tại BIDV Đông Đô năm 2018-2020, hình thức thanh toán bằng Séc đã tăng lên cả về số món và doanh số. Điều này cho thấy cá nhân, tổ chức kinh tế thuộc địa bàn phát triển của BIDV Đông Đô đã nhận thức được những lợi ích của dịch vụ thanh toán này, đối tượng chủ yếu sử dụng Séc trong thanh toán là KHDN.
Biểu đồ 2. 7. Tình hình phát triển TTKDTM qua Séc tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: tỷ đồng, món
Nguồn: Báo cáo kết quả dịch vụ thanh toán BIDV Đông Đô 2018-2020 Năm 2018, thanh toán bằng Séc có 293 món, doanh số thanh toán đạt 55 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2.2% tổng doanh số TTKDTM. Đến năm 2019,
tốc độ tăng trưởng của doanh số thanh toán qua Séc tăng vượt bậc, 62% so với cùng kỳ năm 2018, tương đương 89 tỷ và 343 món. Năm 2020, tỷ lệ thanh toán qua Séc so với tổng TTKDTM tại BIDV Đông Đô chiếm 2,6%.
2.2.3.4. Thanh toán bằng thẻ
Số lượng thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ tăng qua các năm 2018-2020 là do BIDV Đông Đô đã tích cực liên hệ với các công ty, doanh nghiệp trên địa bàn để mở tài khoản và phát hành thẻ miễn phí cán bộ công nhân viên, phổ biến cho họ lợi ích của việc sử dụng thẻ. Đặc biệt là từ năm 2019, thực hiện chính sách trả lương cho các đối tượng được hưởng lương từ nuồn ngân sách Nhà nước qua tài khoản, BIDV Đông Đô cũng đã tích cực triển khai dịch vụ này tới các cơ quan nhà nước trên địa bàn. Ngoài ra một lượng doanh số thanh toán qua thẻ tăng lên do khách hàng các ngân hàng khác rút tiền từ máy ATM của Chi nhánh sau khi một số hệ thống chuyển mạch chính thức kết nối với nhau.
Bảng 2. 6. Số lượng thẻ phát hành tại BIDV Đông Đô 2018-2020 Đơn vị: thẻ
Chỉ tiêu 2018 2019 2020
2019/2018 2020/2019 (+/-) % (+/-) % Tổng số thẻ phát hanh 116,391 129,537 143,420 13,146 11% 13,883 11%
Thẻ ghi nợ nội địa 98,594 110,525 123,219 11,930 12% 12,695 11%
Thẻ ghi nợ quốc tế 9,687 10,418 10,962 731 8% 544 5%
Thẻ tín dụng quốc tế 8,109 8,594 9,238 485 6% 644 7%
Nguồn: Báo cáo kết quả dịch vụ thanh toán BIDV Đông Đô 2018-2020 Tính đến 31/12/2020, số thẻ BIDV Đông Đô đã phát hành là 143.420 thẻ, trong đó số lượng phát hành thẻ ghi nợ nội địa là 123.219 thẻ, số lượng phát hành thẻ ghi nợ quốc tế là 10.962 thẻ, số lượng phát hành thẻ tín dụng
quốc tế là 9.238 thẻ, tốc độ tăng trưởng trung bình 11%/năm so với cùng kỳ năm 2019.
Biểu đồ 2. 8. Doanh số thanh toán qua thẻ tại BIDV Đông Đô 2018-2020 Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả dịch vụ thanh toán BIDV Đông Đô 2018-2020 Doanh số thanh toán thẻ tăng trong thời gian vừa qua: Năm 2014, doanh số thanh toán là 435.851 triệu đồng, chiếm 38,13% trong tổng doanh số TTKDTM. Năm 2015, doanh số thanh toán thẻ đạt 597.582 triệu đồng, tăng 161.731 triệu đồng với tỷ lệ tăng 37,11% so với năm 2014, chiếm 41,34% trong tổng giá trị TTKDTM. Năm 2016, doanh số thanh toán thẻ đạt 791.084 triệu đồng, tăng 193.502 triệu đồng với tỷ lệ tăng 32,38% so với năm 2015; chiếm 40,42% trong tổng giá trị TTKDTM
2.2.3.5. Thanh toán bằng ngân hàng điện tử
Qua biểu đồ dữ liệu cho thấy cùng với tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT thì doanh số sử dụng dịch vụ cũng tăng rất nhanh ở giai đoạn 2018 - 2020. Năm 2019 doanh số thanh toán đạt 314 tỷ đồng tăng 132 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 73% so với năm 2018. Năm 2020 doanh số thanh
toán đạt 665 tỷ đồng, tăng 80.016 triệu đồng với tỷ lệ tăng 112% so với cùng kỳ năm 2019. Đây là kết quả tăng trưởng rất ấn tượng của BIDV Đông Đô trong lĩnh vực TTKDTM thông qua NHĐT
Biểu đồ 2. 9. Tình hình phát triển TTKDTM qua NHĐT tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: tỷ đồng, món
Nguồn: Báo cáo kết quả dịch vụ thanh toán BIDV Đông Đô 2018-2020 Song song với việc gia tăng mạnh lượng doanh số TTKDTM qua NHĐT, số lượng giao dịch qua BIDV Online và BIDV Smartbanking theo ghi nhận của BIDV Đông Đô tăng trưởng với tỷ lệ ấn tốt. Từ năm 2018 đến năm 2020, số lượng giao dịch qua NHĐT tăng đều qua các năm với mức tăng trung bình 65/ năm. Đó là góp phần không nhỏ của việc gia tăng các tiện ích thanh toán trên BIDV Online và đặc biệt là BIDV Smartbanking với tích hợp công nghệ số trên nền tảng Onmi của BIDV, trong đó phải kể đến việc triển khai thanh toán hóa đơn và dịch vụ tài chính cũng như các tiện ích thanh toán thẻ và mở tài khoản tiết kiệm online, eKyc bằng sinh trắc học, triển khai các
gói TKTT siêu khuyến mại. Từ đó mà thu nhập từ phí của NHĐT tại BIDV Đông Đpp cũng ngày một cao. Các tiện ích gia tăng như thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện tử, thanh toán sao kê thẻ tín dụng, thanh toán vé máy bay… dù mới được triển khai nhưng do sự thuận tiện đã có một lượng khách hàng lớn sử dụng các dịch vụ.