CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.1. KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Hoạt động của BIDV Đông Đô đã và đang bám sát mục tiêu kế hoạch và phương châm "Chất lượng - tăng trưởng bền vững - an toàn - hiệu quả" để tập trung chỉ đạo và triển khai thực hiện với nhiều biện pháp sát với thực tế hoạt động của Chi nhánh; có các chương trình hành động kịp thời, linh hoạt
trong quản lý và quản trị điều hành. Sau nhiều năm hoạt động, Chi nhánh đã thu được những kết quả nổi bật.
2.1.3.1. Về công tác huy động vốn
Nguồn vốn có vai trò đặc biệt quan trọng trong việc đảm bảo an toàn trong hoạt động và tạo ra lợi nhuận của một NHTM. Xác định điều đó, BIDV Đông Đô coi việc khai thác, huy động tối đa các nguồn vốn tiềm tàng trong dân cư và tổ chức kinh tế là mục tiêu hàng đầu trong hoạt động của mình.
Bảng 2. 1. Tình hình huy động vốn BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: Tỷ đồng
STT Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019
(+/-) % (+/-) %
Tổng vốn huy động cuối kỳ 11,896 13,752 15,945 1,856 16% 2,193 16%
I Theo loại tiền
1 Huy động vốn VND 10,364 12,235 13,528 1,871 18% 1,293 11%
2 Huy động vốn ngoại tệ 1,532 1,517 2,417 (15) -1% 900 59%
II Theo kỳ hạn
1 Huy động vốn không kỳ hạn 1,317 1,424 1,416 107 8% (8) -1%
2 Huy động vốn ngắn hạn 8,906 9,184 8,693 278 3% (491) -5%
3 Huy động vốn trung dài hạn 1,673 3,144 5,836 1,471 88% 2,692 86%
III Theo đối tượng khách hang
1 Huy động vốn định chế tài chính 1,950 2,462 2,984 512 26% 522 21%
2 Huy động vốn KHDN 5,532 5,943 6,497 411 7% 554 9%
3 Huy động vốn dân cư 4,414 5,347 6,464 933 21% 1,117 21%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Đông Đô 2018-2020
Năm 2018, BIDV Đông Đô có tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ đạt 11.896 tỷ đồng và tổng nguồn vốn huy động bình quân đạt 11.229 tỷ đồng. So với 31/12/2019, tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ tăng 1.856 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng 15,60%; Tổng nguồn vốn huy động bình quân tăng 1.595 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng 14,20%. Trong đó, riêng tiền gửi dân cư tiếp tục là điểm sáng có mức tăng trưởng cao nhất hơn 21,14% (tăng 933 tỷ đồng), tương đối ổn định và bền vững.
Đến 31/12/2020, tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ đạt 15.945 tỷ đồng, tăng 2.193 tỷ đồng, tăng trưởng 15,95% so với 31/12/2019, đạt 105.4% kế hoạch cả năm. Trong đó, tăng tiền gửi định chế tài chính 522 tỷ đồng (tăng trưởng 21,20%); tăng tiền gửi khách hàng doanh nghiệp 554 tỷ đồng (tăng trưởng 9,32%); Tăng tiền gửi dân cư 1.117 tỷ đồng (tăng trưởng 20,89%).
Biểu đồ 2. 1. Vốn huy động theo đối tượng khách hàng tại BIDV Đông Đô 2018-2020
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Đông Đô 2018-2020 Như vậy, Trong giai đoạn 2018-2020, nguồn vốn huy động được của BIDV Đông Đô có sự tăng trưởng đáng kể. Đến 31/12/2020, tổng nguồn vốn
huy động cuối kỳ đạt 15.945 tỷ đồng, tăng 4.049 tỷ đồng, tăng trưởng 34,036% so với 31/12/2018. Trong đó, tăng tiền gửi định chế tài chính 1.034 tỷ đồng (tăng trưởng 53,3%); tăng tiền gửi khách hàng doanh nghiệp 965 tỷ đồng (tăng trưởng 17,44%); Tăng tiền gửi dân cư 2.050 tỷ đồng (tăng trưởng 46,44%). Đồng thời, tỷ trọng nguồn vốn dài hạn trong tổng nguồn vốn của BIDV Đông Đô cũng tăng dần qua các năm 31/12/2018, 31/12/216, 31/12/2020 lần lượt là 14.063%, 22,86%, 36,601%. Góp phần tăng sự an toàn trong cơ cấu vốn của ngân hàng.
Để có được sự tăng trưởng nguồn vốn qua các năm 2018-2020, BIDV Đông Đô đã thực hiện nhiều biện pháp linh hoạt trong công tác huy động vốn như: Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, đẩy mạnh quảng bá sản phẩm dịch vụ, tiết kiệm chi phí, áp dụng công nghệ hiện đại, tăng cường việc chăm sóc khách hàng với những khách hàng có số dư tiền gửi lớn nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn.
2.1.3.2. Về hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng luôn bám sát tuân thủ chỉ đạo của Hội sở chính, tăng cường kiểm soát chất lượng tăng trưởng; đáp ứng được nhu cầu giải ngân, tích cực triển khai các gói tín dụng cạnh tranh, tìm kiếm phát triển khách hàng.
Bảng 2. 2. Dư nợ tín dụng cuối kỳ BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Đông Đô 2018-2020
STT Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019
(+/-) % (+/-) %
Tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ 5,338 6,434 7,123 1,096 21% 689 11%
I Theo loại tiền
1 Dư nợ tín dụng VND 4,980 6,187 6,934 1,207 24% 747 12%
2 Dư nợ tín dụng ngoại tệ 358 247 189 (111) -31% (58) -23%
II Theo kỳ hạn
1 Dư nợ tín dụng ngắn hạn 2,941 3,569 4,080 628 21% 511 14%
2 Dư nợ tín dụng trung dài hạn 2,397 2,865 3,043 468 20% 178 6%
III Theo đối tượng khách hàng
2 Dư nợ tín dụng KHDN 4,071 4,832 5,360 761 19% 528 11%
3 Dư nợ tín dụng KHCN 1,267 1,602 1,763 335 26% 161 10%
Năm 2020 là năm có tăng trưởng dư nợ tốt. Tổng dư nợ và dư nợ tín dụngtrung dài hạn tối đa trong kỳ được kiểm soát điều hành trong giới hạn giao, đảm bảo cơ cấu, gia tăng dư nợ tín dụng có hiệu quả, tích cực phân loại nợ, chuyển nhóm nợ, chuyển hạch toán ngoại bảng, xử lý rủi ro, bán nợ cho VAMC..Năm 2019, tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 6.335 tỷ đồng, trong đó:
dư nợ doanh nghiệp đạt 5.132 tỷ đồng, dư nợ bán lẻ đạt 1.203 tỷ đồng.
So với 31/12/2018: Tổng dư nợ tín dụng tăng 997 tỷ đồng, (tăng trưởng 18,7%), trong đó: Dư nợ tín dụng trung dài hạn tăng 369 tỷ (tăng trưởng 15,4%). Dư nợ cuối kỳ khối khách hàng doanh nghiệp tăng 560 tỷ đồng (tăng trưởng 12,3%); dư nợ tín dụng bán lẻ tăng 436 tỷ đồng (tăng trưởng 56,8%).
So với kế hoạch giao năm 2019, tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 99,8% kế hoạch (nhỏ hơn 13 tỷ so kế hoạch giao); Dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ đạt 126,6% và bình quân đạt 106,5%, chiếm 19%/so tổng dư nợ. Công tác tín dụng của BIDV Đông Đô tiếp tục thực hiện với phương châm "Hiệu quả và an toàn".
Biểu đồ 2. 2. Dư nợ tín dụng theo đối tượng kinh tế tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD BIDV Đông Đô 2018-2020 Đến 31/12/2020, dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 7.223 tỷ đồng, tăng 926 tỷ
đồng, tương đương 14,7% so với 31/12/2019; Trong đó, dư nợ khách hàng doanh nghiệp tăng 747 tỷ đồng ; Dư nợ tín dụng bán lẻ đạt 1.463 tỷ, tăng 298 tỷ đồng, tăng trưởng 25,6%. Có thể nói những nỗ lực trong những năm qua của BIDV Đông Đô, đơn vị tiên phong của hệ thống trong phục vụ Doanh nghiệp ngoài quốc doanh đã và đang đem lại một diện mạo mới trong quan hệ giữa một NHTM hàng đầu Việt Nam với cộng đồng của Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, góp phần vào chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu dư nợ của toàn hệ thống BIDV theo hướng an toàn, hiệu quả hơn.
2.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
BIDV Đông Đô là một trong các CN xếp loại hoàn thành tốt và xuất sắc ở nhiều chỉ tiêu như huy động vốn, phát hành thẻ thanh toán, cấp tín dụng,....Giai đoạn 2018-2020, các chỉ tiêu định hướng cơ bản CN đều hoàn thành kế hoạch, nhiều chỉ tiêu hoàn thành vượt kế hoạch. Các chỉ tiêu bán lẻ đạt mức tăng trưởng tốt về quy mô và hiệu quả, là một trong các chi nhánh xếp loại hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ năm 2019-2020, thể hiện qua biểu đồ dưới đây:
Biểu đồ 2. 3. Lợi nhuận trước thuế BIDV Đông Đô 2018-2020
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD BIDV Đông Đô 2018-2020
Theo báo cáo kết quả HĐKD BIDV Đông Đô, kết thúc năm 2019, lợi nhuận trước thuế đạt 173.2 tỷ đồng hoàn thành 110% kế hoạch được giao, trong đó HSC đã hỗ trợ chi phí thuê tài sản 11.05 tỷ đồng. LNTT năm 2019 tăng trưởng 151.54%, năng suất lao động tăng 143% so với năm 2018. Kết thúc năm 2020, lợi nhuận trước thuế đạt 107.6 tỷ đồng hoàn thành 101% kế hoạch được giao, trong đó TSC đã hỗ trợ chi phí thuê tài sản 7.87 tỷ đồng.
LNTT tăng trưởng 17%, năng suất lao động tăng 12% so với năm 2019