Nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh quang minh

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH Sinh viên thực : Nguyễn Thùy Trang Lớp niên chế : K20CLCB Khóa học : 2017-2021 Mã sinh viên : 20A4011366 Giảng viên hướng dẫn : Ths Nguyễn Thị Thu Trang Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128022391000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan nội dung khóa luận tốt nghiệp kết nghiên cứu riêng em sau trình tìm hiểu thực tế ngân hàng Các số liệu khóa luận có nguồn gốc rõ ràng, thu thập dựa tài liệu có thực ngân hàng, tuân thủ nguyên tắc trình bày khóa luận Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên Nguyễn Thùy Trang i LỜI CẢM ƠN Được phân công khoa Ngân hàng – Học viện Ngân hàng đồng ý giảng viên hướng dẫn Ths Nguyễn Thị Thu Trang, em thực khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh” Trong trình thực đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh”, em nhận nhiều giúp đỡ giảng viên trường Học viện Ngân hàng, đặc biệt thầy khoa ngân hàng, với anh chị phịng Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quang Minh, em xin thật lòng cảm ơn trân trọng giúp đỡ người Để hồn thành khóa luận này, em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giảng dạy trường Học viện Ngân hàng nhiệt tình việc hướng dẫn giảng dạy suốt trình học tập trường Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến ThS Nguyễn Thị Thu Trang trực tiếp hướng dẫn bảo cho em hoàn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn bạn bè người thân động viên tinh thần tạo điều kiện tốt cho em suốt q trình thực hồn thành khóa luận Mặc dù em cố gắng hoàn thành đề tài cách tốt việc hạn chế kinh nghiệm kiến thức nên tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận góp ý q Thầy Cơ để làm hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thùy Trang ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 1.1.1 Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Vai trò đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ9 1.2.1 Khái niệm cho vay 1.2.2 Các hình thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.3 Các nhân tố cho vay ngân hàng 13 1.2.4 Đặc điểm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.2.5 Vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.3 Chất lượng cho vay ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.3.1 Quan điểm chất lượng cho vay 18 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.3.3 Các tiêu phản ánh chất lượng cho vay ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 19 iii 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 31 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh 31 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh……… 31 2.1.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Vietinbank Quang Minh 35 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh 40 2.2.1 Thực trạng chất lượng cho vay DNVVN Chi nhánh qua tiêu định tính 40 2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay DNVVN Vietinbank Quang Minh qua tiêu định lượng 44 2.3 Đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 51 2.3.1 Những kết đạt 51 2.3.2 Nguyên nhân hạn chế 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 56 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 56 3.1.1 Phương hướng phát triển chung Vietinbank Quang Minh 56 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ năm 2021 57 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietinbank Quang Minh 57 3.2.1 Đa dạng hóa hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 57 3.2.2 Xây dựng chiến lược Marketing 58 3.2.3 Đẩy mạnh họat động tư vấn DNVVN 59 iv 3.2.5 Về phân tích đánh giá 59 3.2.6 Tổ chức đào tạo cán 60 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNVVN Vietinbank Quang Minh 61 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ban ngành liên quan 61 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 62 3.3.3 Kiến nghị với Vietinbank 62 v DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BĐS Bất động sản CN, XD Công nghiệp, Xây dựng DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ HĐKD Hoạt động kinh doanh KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NN, LN, TS Nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản PGD Phòng giao dịch ROA Tỷ suất sinh lời tài sản SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo TM, DV Thương mại, dịch vụ VHĐ Vốn huy động Ngân hàng thương mại cổ phần Vietinbank Công thương Việt Nam BCTC Báo cáo tài TD Tín dụng TMCP Thương mại cổ phần vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Trang Bảng 1.1 Phân loại theo DNVVN Bảng 2.1 Kết huy động vốn Vietinbank Quang Minh 35 Bảng 2.2 Hoạt động sử dụng vốn Vietinbank Quang Minh 37 Bảng 2.3 Kết HĐKD Vietinbank Quang Minh 39 Bảng 2.4 Dư nợ DNVVN phân theo thời hạn 45 Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ hạn DNVVN 47 Bảng 2.6 Tỷ lệ nợ xấu DNVVN 48 Bảng 2.7 Vòng quay vốn tín dụng DNVVN 49 Bảng 2.8 Dự phòng cụ thể dự phòng chung DNVVN 50 Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Doanh thu KHDN tham gia khảo sát 40 Biểu đồ 2.2 Lĩnh vực kinh doanh KH 41 Biểu đồ 2.3 Thời gian hợp tác với Vietinbank Quang Minh 41 Biểu đồ 2.4 Mức độ hài lịng KH quy trình cho vay 42 Biểu đồ 2.5 Nhận xét KH khoản vay 43 Biểu đồ 2.6 Dư nợ cho vay DNVVN tổng dư nợ 44 Biểu đồ 2.7 Độ phân tán tín dụng theo mục đích cho vay 46 Biểu đồ 2.8 Đánh giá KH dịch vụ tiện ích khác ngân hàng Sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Vietinbank Quang Minh vii 33 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, DNVVN liên tục tăng trưởng mặt số lượng lẫn chất lượng, ngày khẳng định vị trí, vai trị mình, mang lại nhiều đóng góp cho kinh tế Việt Nam Vì vậy, Chính phủ xây dựng nhiều sách phù hợp để DNVVN phát triển, khẳng định vị doanh nghiệp Việt Nam Trong suốt thời kỳ hoạt động nhu cầu vốn họ lớn Nắm bắt xu hướng nên ngân hàng không ngừng mắt sản phẩm mới, phong phú phù hợp với nhu cầu mục đích sử dụng vốn vay KH DNVVN ngân hàng đánh giá số KH tiềm giúp ngân hàng tăng lợi nhuận, mở rộng quy mơ Tuy nhiên, thực tế DNVVN cịn gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận vốn sử dụng cho đạt hiệu suất cao Hơn nữa, NHTM nhiều hạn chế hoạt động cho vay loại hình doanh nghiệp Nhận thấy khả năng, hứa hẹn đầy triển vọng từ DNVVN, Vietinbank Quang Minh xây dựng thêm nhiều sách, phương án để nâng cao chất lượng cho vay cung cấp sản phẩm phù hợp với doanh nghiệp Tuy nhiên, dù có kết khả quan chất lượng hoạt động cho vay Chi nhánh cịn điểm thiếu sót Từ trải nghiệm thực tế thực tập Chi nhánh em thấy dư nợ cho vay DNVVN chưa thực tốt, tiêu tiêu vòng quay vốn TD, tiêu tỷ lệ nợ hạn… chưa đạt kết mong muốn dù Chi nhánh đặt khu cơng nghiệp Quang Minh, nơi mà cơng ty, xí nghiệp liên doanh hoạt động nhiều Do năm 2020 dịch bệnh hồnh hành khiến cho tình hình SXKD doanh nghiệp bị trì trệ Ngân hàng Nhà nước đưa nhiều sách mới, phù hợp để điều chỉnh mức lãi suất cho vay thích hợp với doanh nghiệp để họ phát triển tình hình bình thường Cho nên, Chi nhánh cần tập trung vào sách để nâng cao chất lượng cho vay KH DNVVN để cải thiện tình hình đem nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh Xuất phát từ đặc điểm thực tế phát sinh trên, em chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu đề tài để làm rõ vấn đề đây: - Trình bày sở lý luận cho vay KH DNVVN Vietinbank Quang Minh - Từ đó, phân tích thực trạng hoạt động cho vay KH DNVVN Vietinbank Quang Minh, sau tìm hạn chế hữu nguyên nhân gây - Từ hạn chế nguyên nhân đó, khóa luận đề xuất số giải pháp nhằm củng cố, nâng cao chất lượng cho vay KH DNVVN Vietinbank Quang Minh Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng cho vay KH DNVVN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh Phạm vi nghiên cứu Chất lượng cho vay KH DNVVN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh qua năm từ năm 2018 đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu Bài khóa luận chủ yếu sử dụng phương pháp phân tích, thống kê, tổng hợp từ thơng tin, tài liệu ngân hàng, lập bảng hỏi Tổng quan tình hình nghiên cứu - - Khóa luận tốt nghiệp Ngô Thu Trang (2012) giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Quang Trung đưa tranh toàn cảnh hoạt động cho vay DNVVN đưa lý cần thiết để nâng cao hoạt động Là tài liệu tham khảo có giá trị cao với Chi nhánh Khóa luận tốt nghiệp Đinh Khắc Nghĩa (2015) giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh