Mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện tam dương, tỉnh vĩnh phúc

HỌC VI N NGÂN HÀNG - - PH M TRỌNG LÂN MỞ R NG TÍN D NG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VI T NAM – CHI NHÁNH HUY Ơ , Ĩ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬ Ă Ờ C SỸ NG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN M NH HÀ , Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127777921000000 P Ú i LỜ Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 13 tháng năm 2021 ác g ả Phạ rọng Lân ii LỜI CẢ Ơ Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành tới TS Trần Mạnh Hà – Phòng đào tạo–Học viện gân hàng định hướng, hướng dẫn, bảo tận tình suốt trình nghiên cứu thực luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới tập thể thầy cô khoa gân hàng – Học viện gân hàng bảo nhiệt tình, bạn bè, đồng nghiệp đóng góp ý kiến giúp đỡ tác giả tận tình q trình hồn thiện luận văn Mặc dù cố gắng, kiến thức cịn hạn chế thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp q báu Q thầy cơ, đồng nghiệp, bạn bè để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 13 tháng năm 2021 ác g ả Phạ rọng Lân iii L Ở ẦU Ơ Ơ Ở L U Ơ Hoạt đ ng t n d ng cá nhân ngân hàng thương mại Khái niệm Đặc điểm 1.1.3 Các hình thức t n d ng cá nhân 10 M r ng t n d ng cá nhân ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Quan điểm cần thiết m r ng cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá m r ng hoạt đ ng tín d ng khách hàng cá nhân 15 2.3 Thị phần t n d ng nhóm khách hàng cá nhân gân hang thương mại 19 Các nhân tố ảnh hư ng đến m r ng t n d ng cá nhân 19 hân tố chủ quan 19 3.2 hân tố khách quan 24 Kết luận chương 30 Ơ Ự R Ô P U Khái quát ỞR gân hàng P RỂ Ơ Ô Ô 31 31 ông nghiệp Phát triển nông thôn iệt am – Chi nhánh huyện Tam ương 31 Quá trình hình thành phát triển gân hàng ông nghiệp Phát triển nông thôn iệt am – Chi nhánh huyện Tam ương .31 .2 Cơ cấu t chức gân hàng ông nghiệp Phát triển nông thôn iệt am – Chi nhánh huyện Tam ương, nh Phúc 32 iv .3 Tình hình hoạt đ ng gân hàng ơng nghiệp Phát triển nông thôn iệt am – Chi nhánh huyện Tam ương tỉnh nh Phúc 34 2.2 Thực trạng m r ng tín d ng khách hàng cá nhân gân hàng ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tam ương 38 2.2 Phân t ch tiêu định lượng .38 2.2.2 Phân t ch tiêu định t nh .45 2.3 Đánh giá 47 2.3 hững kết đạt 48 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 50 Kết luận chương 59 Ơ Ả P P ỞR Ô Ô - P U P RỂ Ơ , Ô Ĩ PHÚC 60 3.1 Định hướng hoạt đ ng cho vay khách hàng cá nhân gân hàng ông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tam ương 60 Định hướng phát triển gân hàng ông nghiệp Phát triển ông thôn iệt am – Chi nhánh huyện Tam ương 60 3.1.2 Định hướng cho vay khách hàng cá nhân gân hàng ông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tam ương 61 3.2 Giải pháp m r ng cho vay khách hàng cá nhân gân hàng ông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tam ương 62 3.2 âng cao chất lượng công tác thẩm định 62 3.2.2 Tiếp t c cải tiến, đ i quy trình thủ t c cho vay khách hàng cá nhân .63 3.2.3 Xây dựng ch nh sách khách hàng phù hợp .65 3.2.4 Tăng cường kiểm soát nợ hạn chế nợ xấu 66 v 3.2.5 âng cao chất lượng nguồn nhân lực 66 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt đ ng Marketing .68 3.3 M t số kiến nghị 69 3.3 Kiến nghị gân hàng ông nghiệp Phát triển ông thôn iệt Nam .69 3.3.2 Kiến nghị gân hàng hà nước 71 Kết luận chương 73 LUẬ 74 L U Ả 76 vi Ữ Ắ NHTM gân hàng thương mại NHNo&PTNT gân hàng ông nghiệp Phát triển Nông thôn TSĐB Tài sản đảm bảo KHCN Khách hàng cá nhân TCTD T chức t n d ng RRTD ủi ro t n d ng KH Khách hàng TD T n d ng vii Ả , ỂU, Ì Ẽ, P Ả Bảng : Tình hình huy đ ng vốn năm 20 – 2020 34 Bảng 2.2: i n biến quy mô cho vay giai đoạn 20 – 2020 36 Bảng 2.3: Kết hoạt đ ng kinh doanh năm 20 - 2020 37 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ t n d ng phân theo thành phần kinh tế giai đoạn 20 - 2020 38 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ t n d ng KHC theo thời hạn giai đoạn 20 - 2020 40 Bảng 2.6: òng quay vốn t n d ng giai đoạn 20 - 2020 41 Bảng : T lệ nợ hạn cho vay KHC giai đoạn 20 - 2020 43 Bảng 2.8: T lệ tr ch lập qu dự phòng rủi ro t n d ng giai đoạn 20 6– 2020 44 Bảng : Tốc đ tăng trư ng t ng dư nợ giai đoạn 20 – 2020 49 Ì Ẽ Hình Cơ cấu t chức H o PT T iệt am – Chi nhánh huyện Tam ương 32 Hình 2.2: Cơ cấu dư nợ t n d ng phân theo thành phần kinh tế giai đoạn 20 - 2020 39 Hình 2.3: Cơ cấu dư nợ t n d ng phân theo thời hạn giai đoạn 20 - 2020 41 ỂU Biểu đồ : i n biến nợ hạn giai đoạn 20 - 2020 44 Biểu đồ 2.2: T lệ tr ch lập dự phòng rủi ro giai đoạn 20 – 2020 45 Ở ẦU nh c h c ền kinh tế i t am t lúc bắt đầu m cửa, họi nhạp quốc tế ngày phát triển Kinh tế phát triển gia tang co họi kinh doanh cho chủ thể kinh tế bao gồm cá nhân kinh doanh doanh nghiệp Có thể nói m t thị trường tiềm nhiều h i m t chức kinh tế nói chung ngân hàng thương mại ( HTM) nói riêng hoạt đ ng iệt am Cơ h i đến t tang tru ng n định kinh tế, c ng nhu phát triển nhanh chóng kinh tế tu nhân có quy mơ v a nhỏ ngày đóng vai trò quan trọng Co họi đến t xu huớng nới lỏng giới hạn ch nh sách tiền t Ch nh phủ thời gian v a qua tạo điều ki n cho HTM chủ đọng hon vi c xây dựng xu huớng chiến luợc kinh doanh riêng Mức sống người dân đu ợc nâng cao, k o theo nhu cầu tiêu dùng cá nhân c ng tang cao Tất điều nói dẫn tới chiến luợc phát triển hoạt đọng kinh doanh ngân hàng bán l HTM hết i t am điểm n i bạt xu huớng kinh doanh hầu HTM hi n t n d ng cá nhân Trong đó, nhóm khách hàng cá nhân (KHC ) đuợc xem mọt thành phần co xu huớng kinh doanh bán l HTM hi n Trên địa bàn huyện Tam ương, năm v a qua c ng có nhiều HTM thành lập m r ng mạng lưới hoạt đ ng cạnh tranh với HTM khác, H o PT T ưới áp lực iệt am – Chi nhánh huyện Tam ương không ng ng nâng cao lực tài ch nh, đ i công nghệ ngân hàng, nâng cao lực quản trị điều hành, m r ng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch v ngân hàng để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, gia tăng khả cạnh tranh Cùng với phát triển sản phẩm dịch v ngân hàng khác,hoạt đ ng t n d ng cá nhân NHNo&PTNT iệt am – Chi nhánh huyện Tam ươngđã có bước phát triển đáng kể dư nợ cho vay, số lượng khách hàng hiệu hoạt đ ng mang lại Tuy nhiên, so với tiềm năng, lợi vốn có hoạt đ ng t n d ng cá nhân H o PT T iệt am – Chi nhánh huyện Tam ươngvẫn chưa tương xứng với tiềm năng, lợi ì vậy, phát triển tín d ng khách hàng cá nhân m t vấn đề cần đặt để iệt am – Chi nhánh huyện Tam H o PT T ươngkhai thác hết tiềm năng, mạnh nhằm m r ng hoạt đ ng kinh doanh, giảm thiểu rủi ro gia tăng lợi nhuận hoạt đ ng kinh doanh o đó, tơi chọn đề tài: “Mở rộng tín dụng khách hàng g n ng uy n T ng ng Dương, tỉn t tr n ĩn ng t n t n – nt n n ú ” với mong muốn đánh giá khái quát thực trạng m r ng t n d ng cá nhân H o PT T iệt am – Chi nhánh huyện Tam ương tỉnh nh Phúc thời gian qua, t đề xuất m t số giải pháp m r ng nâng cao chất lượng dịch v thời gian tới ng n ngh n c M r ng t n d ng khách hàng cá nhân m t m t vấn đề nghiên cứu cần thiết, đến có nhiều nghiên cứu chuyên sâu liên quan đến vấn đề iên quan đến m r ng t n d ng khách hàng cá nhân, qua tìm hiểu, tác giả thấy có m t số nghiên cứu tiêu biểu sau: - Tạp ch Tài ch nh kỳ tháng /20 : nghiên cứu “Cho vay cá nhân ngân hàng thương mại giai đoạn 20 4-20 8” ThS ê Thị Anh Quyên, Trường Đại học gân hàng TP Hồ Ch Minh c ng đưa nhìn bao quát hoạt đ ng Cho vay cá nhân phạm vi r ng toàn b ngân hàng thương mại - Tạp ch Điện tử Tài ch nh ngày /02/20 : nghiên cứu “ âng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân NHNo&PTNT gọc ặc -