Hoạt động thanh toán biên mậu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  MA THỊ NGỌC ANH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN BIÊN MẬU TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127403381000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  MA THỊ NGỌC ANH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng 03 năm 2022 Học viên Ma Thị Ngọc Anh ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang cung cấp thơng tin, đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành Chương trình đào tạo Thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2022 Học viên Ma Thị Ngọc Anh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LUẬN LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .9 1.1 Những vấn đề hoạt động toán biên mậu ngân hàng thương mại .9 1.1.1 Khái niệm toán biên mậu 1.1.2 Đặc điểm toán biên mậu .10 1.1.3 Vai trị tốn biên mậu .10 1.1.4 Điều kiện tổ chức toán biên mậu 13 1.2 Các phương thức toán biên mậu .14 1.2.1 Hối phiếu biên mậu 14 1.2.2 Chứng từ chuyển tiền biên mậu 15 1.2.3 Điện chuyển tiền biên mậu .16 1.2.4 Thư tín dụng biên mậu (L/C) 18 1.2.5 Nhờ thu biên mậu 18 1.2.6 Thư bảo lãnh biên mậu 19 1.2.7 Thanh toán biên mậu qua Internet Banking 20 1.3 Các tiêu chí đánh giá kết tốn biên mậu 22 1.3.1 Các tiêu định lượng 22 1.3.2 Các tiêu chí định tính 25 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán biên mậu ngân hàng thương mại 25 iv 1.4.1 Các nhân tố chủ quan .25 1.4.2 Các nhân tố khách quan 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH 31 TỈNH HÀ GIANG 31 2.1 Tổng quan ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 33 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2021 33 2.2 Thực trạng hoạt động toán biên mậu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang .38 2.2.1 Những khái chung hoạt động tốn biên mậu Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang 38 2.2.2 Kết hoạt động toán biên mậu theo tiêu định lượng 42 2.2.3 Kết hoạt động toán biên mậu theo tiêu định tính 53 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động tốn biên mậu Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang 60 2.3.1 Kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 61 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG 67 3.1 Định hướng hoạt động tốn biên mậu Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang đến năm 2025 67 v 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động toán biên mậu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang đến năm 2025 67 3.1.2 Mục tiêu hoạt động tốn biên mậu Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang đến năm 2025 69 3.2 Giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động toán biên mậu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang 70 3.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động toán biên mậu Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 70 3.2.2 Giải pháp sách khách hàng 70 3.2.3 Nâng cao trình độ chun mơn đạo đức cán nhân viên Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 73 3.2.4 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 79 3.2.5 Tăng cường hoạt động tuyên truyền toán xuất nhập Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 80 3.3 Kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với Agribank 82 3.3.2 Kiến nghị với NHNN .82 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 84 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển HĐNT Hoạt động ngoại thương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập SWIFT Hệ thống tốn viễn thơng liên Ngân hàng Quốc tế TLTK Tài liệu tham khảo TMCP Thương mại cổ phần TTBM Thanh toán biên mậu TTQT Thanh toán quốc tế VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam XK Xuất XNK Xuất nhập vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Agirbank chi nhánh tỉnh Hà Giang giai đoạn 2017 – 2021 38 Bảng 2.2 Cơ cấu số lượng giao dịch TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 46 Bảng 2.3 Tỷ trọng doanh số TTMB Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 48 Bảng 2.4 Cơ cấu doanh số giao dịch TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 49 Bảng 2.5 Tình hình rủi ro hoạt động TTBM Agribankchi nhánh Hà Giang 51 Bảng 2.6 Tỷ trọng doanh thu từ phí dịch vụ so với tổng doanh thu 53 Bảng 2.7 Tỷ lệ lợi nhuận tổng chi phí hoạt động TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 53 Bảng 2.8 Sự hài lòng khách hàng khía cạnh “Sự tin cậy” dịch vụ TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 54 Bảng 2.9 Sự hài lòng khách hàng khía cạnh “Khả đáp ứng” dịch vụ TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 55 Bảng 2.10 Sự hài lịng khách hàng khía cạnh “Năng lực phục vụ” dịch vụ TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 56 Bảng 2.11 Sự hài lịng khách hàng khía cạnh “Sự đồng cảm” dịch vụ TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 57 Bảng 2.12 Sự hài lịng khách hàng khía cạnh “Phương tiện hữu hình” dịch vụ TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 58 Bảng 2.13 Sự hài lòng chung khách hàng hoạt động TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 59 viii DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 33 Hình 2.2 Nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 34 Hình 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn theo chủ thể kinh tế Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 35 Hình 2.4 Dư nợ tín dụng tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang giai đoạn 2017 – 2021 36 Hình Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn chủ thể kinh tế Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang, 2017 – 2021 37 Hình 2.6 Số lượng doanh nghiệp tốc độ tăng trưởng số lượng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 43 Hình 2.7 Cơ cấu doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 44 Hình 2.8 Số lượng giao dịch tốc độ tăng trưởng số lượng giao dịch TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 45 Hình 2.9 Doanh số giao dịch tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 47 Hình 2.10 Tốc độ tăng trưởng doanh số TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang so với chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Hà Giang .48 Hình 2.11 Thị phần dịch vụ TTBM Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 50 Hình 2.12 Doanh thu từ phí giao dịch tốc độ tăng trưởng doanh thu từ phí giao dịch Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 52