Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh bắc sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - ĐỖ HOÀNG NHÂN ận Lu vă NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN n DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG Q n uả MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM lý CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN nh ki tế LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ HOÀNG NHÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN ận Lu DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM n vă CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN uả Q n Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng lý : 8340201 nh ki Mã số tế LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS.TRƯƠNG THỊ HỒNG TP HỒ CHÍ MINH, 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Sài Gịn” cơng trình nghiên cứu độc lập riêng cá nhân Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Ngoại trừ nguồn tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi xin cam đoan nội dung tồn phần hay vài phần luận văn chưa cơng bố sử dụng cơng trình nghiên cứu khác Khơng có sản phẩm hay nghiên cứu người khác sử dụng Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan ận Lu luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định vă n TP HCM, ngày 05 tháng 01 năm 2019 n uả Q Tác giả lý Đỗ Hoàng Nhân nh ki tế MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Lu 1.1 Lý chọn đề tài ận 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài n vă 1.3 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu Q 1.5 Cấu trúc nội dung nghiên cứu uả 1.6 Ý nghĩa, thực tiễn điểm luận văn n CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ lý TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI nh ki 2.1 Những vấn đề tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm tín dụng tế 2.1.2 Tín dụng bán lẻ 2.1.3 Đặc điểm tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 2.2 Hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 10 2.2.1 Khái niệm hiệu tín dụng bán lẻ 10 2.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng bán lẻ 12 2.2.2.1 Lợi nhuận cho vay bán lẻ 12 2.2.2.2 Hiệu sử dụng vốn bán lẻ 13 2.2.2.3 Hệ số rủi ro tín dụng bán lẻ 14 2.2.2.4 Vòng quay vốn tín dụng bán lẻ 14 2.2.2.5 Hệ số thu nợ bán lẻ 14 2.2.2.6 Tỷ lệ nợ xấu bán lẻ 15 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng bán lẻ 15 2.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng 15 2.3.1.1 Chính sách tín dung, chiến lược kinh doanh ngân hàng 16 2.3.1.2 Khả huy động nguồn vốn ngân hàng 16 2.3.1.3 Chất lượng máy tổ chức, quản lý hệ thống ngân hàng 17 2.3.1.4 Chất lượng cán tín dụng ngân hàng 17 2.3.1.5 Quy trình tín dụng 17 2.3.1.6 Hệ thống thơng tin tín dụng 17 Lu 2.3.1.7 Kiểm tra, kiểm soát nội 18 ận 2.3.1.8 Công nghệ 18 n vă 2.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng 18 2.3.2.1 Nhân tố khách hàng 18 Q 2.3.2.2 Chủ trương, sách Ngân hàng Trung ương quan nhà uả nước có thẩm quyền 19 n 2.3.2.3 Mơi trường kinh tế, trị 19 lý 2.4 Một số nghiên cứu nâng cao hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng nh ki thương mại 20 2.5 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ tế NHTM 25 Kết luận chương 27 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 28 3.1 Tổng quan Vietinbank 28 3.2 Thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn 28 3.2.1 Hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh 29 3.2.2 Tình hình doanh số cấp tín dụng bán lẻ 31 3.2.3 Tình hình doanh số thu nợ hoạt động tín dụng bán lẻ 37 3.2.4 Tính đa dạng sản phẩm bán lẻ 42 3.2.5 Tính minh bạch ổn định sách tín dụng 42 3.2.6 Kiểm sốt nội ngân hàng 43 3.2.7 Dịch vụ marketing ngân hàng 44 3.3 Hiệu tín dụng bán lẻ Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gịn 44 3.3.1 Tỷ lệ thu lãi tín dụng bán lẻ 44 3.3.2 Vịng quay vốn tín dụng 46 3.3.3 Hệ số thu hồi nợ 47 3.3.4 Tình hình nợ hạn, nợ xấu 48 Lu 3.4 Những nguyên nhân tác động đến hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ ận ngân hàng 51 n vă 3.4.1 Môi trường kinh tế xã hội 51 3.4.2 Môi trường pháp lý 52 Q 3.4.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng 52 uả 3.4.4 Sự cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng khác 53 n 3.4.5 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 53 lý 3.4.5.1 Danh mục sản phẩm tín dụng 54 nh ki 3.4.5.2 Nguồn nhân lực 54 3.4.5.3 Công tác tiếp thị 55 tế 3.4.5.4 Chất lượng thẩm định 55 3.4.5.5 Công nghệ bán hàng 55 Kết luận chương 56 Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 57 4.1 Định hướng phát triển Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn thời gian tới 57 4.2 Một số đề xuất để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn 58 4.2.1 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm 58 4.2.2 Thực sách giá linh hoạt 59 4.2.3 Gia tăng hạn mức, thời hạn cho vay 59 4.2.4 Thực chăm sóc, phục vụ khách hàng theo đối tượng cụ thể 60 4.2.5 Biện pháp tăng trưởng tín dụng 61 4.2.6 Tăng cường kiểm tra giám sát nguồn trả nợ khách hàng 61 4.2.7 Biện pháp xử lý khoản nợ hạn 61 4.2.8 Nâng cao chất lượng trình độ cho cán tín dụng 62 4.2.9 Tiếp tục phát huy tiềm lực công nghệ ngân hàng 63 Kết luận chương 64 Lu KẾT LUẬN CHUNG 65 ận TÀI LIỆU THAM KHẢO n vă n uả Q lý nh ki tế DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 3.1 Doanh số tín dụng bán lẻ Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn năm 2015 – 2018 32 Bảng 3.2 Doanh số tín dụng bán lẻ theo mục đích sử dụng Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn giai đoạn 2015-2018 35 Bảng 3.3 Doanh số thu nợ tín dụng bán lẻ theo kỳ hạn Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài gòn giai đoạn 2015-2018 38 Bảng 3.4 Doanh số thu nợ tín dụng bán lẻ theo mục đích sử dụng vốn Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn giai đoạn 2015-2018 40 ận Lu Bảng 3.5 Tỷ lệ thu lãi từ hoạt động tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Bắc Sài Gòn giai đoạn 2015-2018 44 vă Bảng 3.6 Vòng quay vốn tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Bắc Sài Gòn giai n đoạn 2015-2018 46 Q Bảng 3.7 Hệ số thu nợ tín dụng bán lẻ lẻ Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn uả giai đoạn 2015-2018 47 n Bảng 3.8 Phân loại nợ bán lẻ Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn giai lý đoạn 2015-2018 48 nh ki Biểu đồ 3.9 Cơ cấu nợ hạn Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn giai đoạn 2015-2018 49 tế DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Viết đầy đủ CAR Capital Adequacy Ratio - Tỷ lệ an toàn vốn CHXHCN Cộng hòa xã hội chủ nghĩa FTP Fund Transfer Pricing - Lãi suất bán vốn NH Ngân hàng NHCT/VIETINBANK Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam ận Lu Ngân hàng Nhà nước NPL Non-performing Loan - Tỷ lệ nợ xấu NHTM Ngân hàng Thương mại PBL Phòng bán lẻ PGD Phòng giao dịch ROA Return On Assets - Tỷ số lợi nhuận ròng tổng tài sản n vă NHNN Q Return On Equity - Tỷ số lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu TCTD Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần ki TSBĐ lý TMCP n uả ROE Tài sản bảo đảm nh tế TÓM TẮT Lĩnh vực bán lẻ chiếm vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Là cán ngân hàng, chọn đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Sài Gịn” Qua đề tài, tơi phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh, cụ thể phân tích yếu tố tác động thông qua số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ, phương pháp phân tích kết hợp với tổng hợp, thống kê so sánh dựa số liệu thống kê, báo cáo Vietinbank Chi nhánh Bắc Sài Gòn với số tài ận Lu liệu tham khảo Qua đó, tơi đánh giá hiệu hoạt động thông qua hệ thống tiêu chí đo lường đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt vă động tín dụng bán lẻ Chi nhánh Luận văn góp phần tìm số thuận n lợi, khó khăn, tồn quản lý điều hành Chi nhánh nhằm gợi ý Q số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Vietinbank Chi uả nhánh Bắc Sài Gòn n Từ khóa: bán lẻ, tín dụng, hiệu lý nh ki tế