Hiệu quả tín dụng ưu đãi tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh hòa bình

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ MAI HÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HỊA BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126586171000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ MAI HÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HỊA BÌNH Chun Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Thanh Quế Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng chƣa đƣợc công bố cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Mai Hà ii LỜI CẢM ƠN Trƣớc hết, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Mai Thanh Quế, ngƣời hƣớng dẫn mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng ý kiến đóng góp thẳng thắn, sâu sắc giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phịng chun mơn nghiệp vụ Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Hịa Bình cung cấp thơng tin phục vụ cho việc phân tích nhƣ lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, ngƣời bạn thân thiết thƣờng xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vƣợt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Tác giả luận văn Nguyễn Thị Mai Hà iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI Error! Bookmark not defined 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI 1.1.1 Khái niệm tín dụng ƣu đãi 1.1.2 Đối tƣợng đƣợc hƣởng tín dụng ƣu đãi 1.1.3 Đặc trƣng tín dụng ƣu đãi 1.1.4 Vai trị tín dụng ƣu đãi 10 1.2 HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI 14 1.2.1 Quan điểm hiệu tín dụng ƣu đãi .14 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu tín dụng ƣu đãi 14 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu tín dụng ƣu đãi 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu tín dụng ƣu đãi 20 1.3 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ƢU ĐÃI CỦA MỘT SỐ TỈNH THÀNH TRONG NƢỚC VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NHCSXH TỈNH HỊA BÌNH 23 1.3.1 Hiệu hoạt động tín dụng ƣu đãi số tỉnh nƣớc .23 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho chi nhánh NHCSXH tỉnh Hịa Bình 27 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HỊA BÌNH 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH HỊA BÌNH 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản trị, điều hành, tác nghiệp 32 2.1.3 Khái quát kết hoạt động giai đoạn 2016 - 2020 38 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH HỊA BÌNH (GIAI ĐOẠN 2016-2020) 45 2.2.1 Các chƣơng trình tín dụng ƣu đãi .45 iv 2.2.2 Thủ tục quy trình cho vay NHCSXH .47 2.2.3 Thực trạng hiệu tín dụng ƣu đãi Chi nhánh 48 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH HỊA BÌNH 62 2.3.1 Kết đạt đƣợc 62 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 78 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ƯU ĐÃI TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HỊA BÌNH 80 3.1 MỤC TIÊU, PHƢƠNG HƢỚNG NHIỆM VỤ CỦA NHCSXH 80 3.1.1 Mục tiêu tổng quát, mục tiêu cụ thể định hƣớng NHCSXH đến năm 2025 .80 3.1.2 Phƣơng hƣớng, nhiệm vụ chi nhánh NHCSXH tỉnh Hịa Bình thời gian tới 83 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH HỊA BÌNH .85 3.2.1 Nhóm giải pháp từ NHCSXH 86 3.2.2 Một số giải pháp hỗ trợ 92 3.3 KIẾN NGHỊ 95 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành 95 3.3.2 Đối với Ban đại diện HĐQT 96 3.3.3 Đối với cấp ủy, quyền địa phƣơng 97 3.3.4 Đối với tổ chức trị - xã hội .99 3.3.5 Đối với khách hàng vay vốn 101 3.3.6 Đối với Tổ TK&VV 101 KẾT LUẬN CHƢƠNG 103 KẾT LUẬN CHUNG .104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .106 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn BĐD Ban đại diện CT-TTg Chỉ thị - Thủ tƣớng ĐBKK Đặc biệt khó khăn ĐTCS Đối tƣợng sách DTTS Dân tộc thiểu số HCKK Hồn cảnh khó khăn HĐQT Hội đồng quản trị HĐND Hội đồng nhân dân HSSV Học sinh sinh viên NĐ-CP Nghị định - Chính phủ NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHTM Ngân hàng thƣơng mại NSNN Ngân sách nhà nƣớc NSĐP Ngân sách địa phƣơng NS&VSMTNT Nƣớc Vệ sinh môi trƣờng nông thôn ODA Official Development Assistance - Hỗ trợ phát triển thức QĐ-TTg Quyết định - Thủ tƣớng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TK&VV Tiết kiệm vay vốn TW Trung ƣơng UBND Ủy ban nhân dân UTĐP Ủy thác địa phƣơng UTĐT Ủy thác đầu tƣ XĐGN Xóa đói giảm nghèo XKLĐ Xuất lao động vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Tình hình cấu nguồn vốn giai đoạn 2016-2020 .40 Bảng 2.2 Kết cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách .43 Bảng 2.3 Kết thực kế hoạch tài 44 Bảng 2.4: Quy mô tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ 49 Bảng 2.5 Quy mô tốc độ tăng trƣởng doanh số cho vay 50 Bảng 2.6 Quy mô tốc độ tăng trƣởng doanh số thu nợ 51 Bảng 2.7: Tình hình thu nhập, chi phí so với dƣ nợ 57 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ hạn, nợ khoanh, nợ xấu 59 Bảng 2.9 Chỉ tiêu đánh giá hiệu vốn tín dụng ƣu đãi hộ nghèo đối tƣợng sách khác 60 Bảng 2.10 Kết xử lý rủi ro nguyên nhân khách quan .65 Sơ đồ 2.1 Phƣơng thức cho vay ủy thác .47 Sơ đồ 2.2 Phƣơng thức cho vay trực tiếp .48 MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Phát triển kinh tế gắn với xóa đói, giảm nghèo đảm bảo an sinh xã hội quan điểm quán Đảng, Nhà nƣớc trình xây dựng kinh tế thị trƣờng định hƣớng xã hội chủ nghĩa Đảng, Nhà nƣớc đề chủ trƣơng: Kết hợp hài hòa tăng trƣởng kinh tế thực cơng bằng, tiến xã hội; có sách phù hợp nhằm hạn chế phân hóa giầu nghèo, thực tốt sách an sinh xã hội; trọng giải pháp tín dụng sách tạo điều kiện khuyến khích hộ nghèo, cận nghèo phấn đấu vƣơn lên thoát nghèo bền vững; trợ giúp ngƣời nghèo chủ yếu cách cho vay vốn, hƣớng dẫn cách làm ăn Để thực chủ trƣơng trên, Đảng Nhà nƣớc đề nhiều giải pháp hỗ trợ xóa đói, giảm nghèo, có sách tín dụng cho ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác NHCSXH đƣợc thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ - TTg ngày 04/10/2002 Thủ tƣớng Chính phủ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo, nhằm thực Nghị định số 78/2002/NĐ-CP Chính phủ tín dụng ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác Trải qua 18 năm xây dựng phát triển, đồng hành với ngƣời nghèo đối tƣợng sách xã hội khác, dƣới lãnh đạo Đảng Nhà nƣớc, hỗ trợ cấp ủy quyền địa phƣơng, NHCSXH nói chung, NHCSXH tỉnh Hịa Bình nói riêng tổ chức đƣợc giao nhiệm vụ thực thi tín dụng sách xã hội phối hợp chặt chẽ với tổ chức trị - xã hội tập trung nguồn lực đẩy mạnh thực chƣơng trình tín dụng ƣu đãi, góp phần phát triển kinh tế - xã hội, thực mục tiêu giảm nghèo bền vững, đảm bảo an sinh xã hội, xây dựng nông thôn Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt đƣợc hoạt động tín dụng ƣu đãi ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác NHCSXH tỉnh Hịa Bình cịn hạn chế, yếu nhƣ: Một số thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị chƣa thực chủ động kiểm tra, giám sát theo kế hoạch đƣợc phân công năm, chất lƣợng kiểm tra chƣa đạt kết cao; việc tổ chức triển khai thực Chỉ thị số 40CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thƣ Trung ƣơng Đảng tăng cƣờng lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội chƣa đƣợc thƣờng xuyên hiệu quả, số vốn ngân sách địa phƣơng chuyển sang NHCSXH để tạo lập nguồn vốn cho vay hạn chế ngân sách địa phƣơng chủ yếu đƣợc hỗ trợ từ ngân sách Trung ƣơng; chất lƣợng tín dụng huyện tỉnh không đồng đều, tỷ lệ nợ hạn, nợ khoanh mức cao so với bình quân chung tồn quốc, hiệu sử dụng vốn tín dụng ƣu đãi chƣa cao, số hộ sử dụng vốn sai mục đích xin vay, cơng tác điều tra xác nhận hộ nghèo hộ cận nghèo đối tƣợng sách chƣa đƣợc quan tâm mức, số hộ dân vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn chƣa nắm đƣợc đầy đủ chủ trƣơng sách tín dụng ƣu đãi… Hoạt động tín dụng ƣu đãi hoạt động mang tính xã hội hóa cao Vì vậy, nâng cao hiệu tín dụng ƣu đãi khơng đem lại lợi ích cho NHCSXH, mà cịn đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, công tác giảm nghèo, an sinh xã hội phát triển kinh tế - Xã hội đất nƣớc nói chung, tỉnh Hịa Bình nói riêng Với lý đó, đề tài “Hiệu tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hịa Bình” đƣợc lựa chọn đề tài luận văn thạc sỹ khơng ngồi mục đích vận dụng kiến thức học để nghiên cứu tìm tịi giải pháp nâng cao hiệu nguồn vốn tín dụng ƣu đãi, góp phần thực mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, đảm bảo an sinh xã hội xây dựng nông thôn địa bàn tỉnh Hịa Bình TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN Giảm nghèo bền vững trọng tâm Chiến lƣợc phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2011-2020 nhằm cải thiện bƣớc nâng cao điều kiện sống ngƣời nghèo, trƣớc hết khu vực miền núi, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, tạo chuyển biến mạnh mẽ, toàn diện vùng nghèo, thu