Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh lâm đồng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN VĂN HỒNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ận Lu n vă ạc th TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 sĩ EH U BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN VĂN HỒNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Lu Ngƣời hƣớng dẫn khoa học:TS NGÔ VĂN TUẤN ận n vă th ạc TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 sĩ EH U TÓM TẮT Nghiên cứu đề tài: “Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Lâm Đồng” thực nhằm mục tiêu: (1) Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại; (2) Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng BIDV chi nhánh Lâm Đồng giai đoạn 2013 – 2015; (3) Từ đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng BIDV chi nhánh Lâm Đồng thời gian tới Các phương pháp nghiên cứu sử dụng luận văn như: Phương pháp thu thập số liệu từ báo cáo tổng kết công tác chuyên môn phận BIDV chi nhánh Lâm Đồng giai đoạn 2013 - 2015; Phương pháp tổng hợp phân tích số liệu qua phương pháp: thống kê mơ tả, so sánh đối chiếu, tổng hợp phân tích tư liệu khoa học nhằm giải nhiệm vụ đề tài đặt Qua phương pháp phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng BIDV chi nhánh Lâm Đồng Kết phân tích cho thấy, bên cạnh kết đạt hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, cịn hạn chế cần quan tâm danh mục sản phẩm thẻ tín dụng chưa đa dạng, tính sản phẩm, đặc biệt tính giá trị gia tăng triển khai chưa phong phú dừng tính Những sản phẩm thẻ có hiệu kinh doanh cao thẻ tín dụng quốc tế MU phát triển năm 2013 số lượng khiêm tốn Ngoài ra, BIDV chưa phát triển sản phẩm thẻ tín dụng mang tính trội, đột phá Tư Lu kinh doanh thẻ; Công tác bán hàng; Hoạt động truyền thông quảng cáo… ận Với mong muốn hoạt động kinh doanh thẻ tín BIDV chi nhánh Lâm n vă Đồng ngày phát triển bền vững, cạnh tranh với NHTM khác, luận văn đề xuất nhóm giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh th thẻ tín dụng BIDV chi nhánh Lâm Đồng hạn chế cần khắc phục, hy ạc vọng góp phần đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng sĩ EH U i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Học viên Nguyễn Văn Hoàng ận Lu n vă ạc th sĩ EH U ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy, giáo cán cơng chức Phịng Sau đại học Trường Đại học Ngân hàng TP HCM giúp đỡ tơi mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Ngơ Văn Tuấn người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo phòng ban Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Lâm Đồng (Hội Sở), Các Phòng Giao dịch trực thuộc tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu cho luận văn Xin cảm ơn người vợ thân yêu gánh vác công việc gia đình, tạo điều kiện để tơi đủ thời gian n tâm lo hồn tất chương trình học Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp góp ý giúp tơi q trình thực luận văn Học viên Lu ận Nguyễn Văn Hoàng n vă ạc th sĩ EH U iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu có liên quan Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 3.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể 4 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5.1 Đối tượng nghiên cứu 5.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 6.1 Phương pháp thu thập số liệu 6.2 Phương pháp phân tích số liệu Đóng góp đề tài Kết cấu đề tài CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THẺ Lu 1.1 Tổng quan thẻ tín dụng ận 1.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng n vă 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ tín dụng 1.1.3 Lợi ích thẻ tín dụng th 1.2 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 10 ạc 1.2.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ 10 sĩ EH U iv 1.2.2 Nghiệp vụ toán thẻ 12 1.2.3 Hoạt động quản lý rủi ro 14 1.2.4 Marketing dịch vụ khách hàng 15 1.2.5 Hệ thống công nghệ 16 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 17 1.3.1 Số lượng thẻ phát hành thị phần 17 1.3.2 Sự đa dạng sản phẩm thẻ tiện ích thẻ tín dụng 18 1.3.3 Mạng lưới ATM, đơn vị chấp nhận thẻ 18 1.3.4 Doanh số tốn thẻ tín dụng 18 1.3.5 Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ 19 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 19 1.4.1 Nhân tố từ phía ngân hàng 19 1.4.2 Nhân tố từ bên 20 1.5 Kinh nghiệm hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng học kinh nghiệm BIDV chi nhánh Lâm Đồng 22 1.5.1 Kinh nghiệm giới 22 1.5.2 Kinh nghiệm Việt Nam 23 1.5.3 Bài học kinh nghiệm cho BIDV chi nhánh Lâm Đồng 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG .27 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt nam chi Lu nhánh Lâm Đồng 27 ận 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 n vă 2.1.2 Tình hình lao động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - chi nhánh Lâm Đồng 28 th 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - ạc chi nhánh Lâm Đồng 30 sĩ EH U v 2.1.4 Các đặc điểm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - chi nhánh Lâm Đồng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 33 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - chi nhánh Lâm Đồng 35 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 35 2.2.2 Quá trình hình thành phát triển trung tâm thẻ BIDV 36 2.2.3 Mối liên hệ phòng ban hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 36 2.2.4 Danh mục sản phẩm thẻ tín dụng 38 2.2.5 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - chi nhánh Lâm Đồng 43 2.2.5.1 Số lượng thẻ tín dụng phát hành thị phần 44 2.2.5.2 Sự đa dạng sản phẩm thẻ tiện ích dịch vụ thẻ 47 2.2.5.3 Mạng lưới ATM, đơn vị chấp nhận thẻ 47 2.2.5.4 Doanh số tốn thẻ tín dụng 50 2.2.5.5 Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng 50 2.3 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - chi nhánh Lâm Đồng 52 2.3.1 Kết đạt 52 2.3.2 Tồn tại, hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân 56 KẾT LUẬN CHƢƠNG 62 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ Lu PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG .63 ận 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng đến năm 2020 63 n vă 3.1.1 Định hướng phát triển đến năm 2020 63 3.1.2 Phương hướng phát triển 63 ạc th 3.1.3 Định hướng phát triển thẻ tín dụng 64 sĩ EH U vi 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng 65 3.2.1 Nhóm giải pháp phía ngân hàng 65 3.2.1.1 Giải pháp tăng cường 1ực quản trị điều hành, tư kinh doanh 65 3.2.1.2 Giải pháp tăng cường hiệu công tác bán hàng 66 3.2.1.3 Giải pháp nâng cao hiệu công tác truyền thông quảng cáo 69 3.2.1.4 Giải pháp phát triển, nâng cao hiệu mạng 1ưới 70 3.2.1.5 Giải pháp tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, quản lý rủi ro 71 3.2.1.6 Giải pháp nâng cấp hệ thống công nghệ đại 71 3.2.1.7 Giải pháp đẩy mạnh công tác phát triển sản phẩm dịch vụ gia tăng 73 3.2.2 Nhóm giải pháp người sử dụng thẻ tín dụng 75 3.2.3 Nhóm giải pháp đơn vị chấp nhận toán 78 3.2.4 Nhóm giải pháp có tính chất kiến nghị 78 3.2.4.1 Đối với Chính phủ 78 3.2.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 80 3.2.4.3 Đối với Hiệp hội thẻ 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 83 KẾT LUẬN CHUNG 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC ận Lu n vă ạc th sĩ EH U vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CBCNV Cán công nhân viên CMND Chứng minh nhân dân CSCNT Cơ sở chấp nhận thẻ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVLK Đơn vị liên kết KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTT Ngân hàng toán NHTW Ngân hàng trung ương PIN Mật mã cá nhân (Personal Identification Number) POS Point of Sale (Máy chấp nhận toán thẻ) TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TTT Trung tâm thẻ ận Lu n vă ạc th sĩ EH U