(Luận văn) hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng tnhh mtv shinhan việt nam – trung tâm thẻ hồ chí minh

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ep w n lo ad y th ju ĐẶNG THỊ XUÂN KIÊM yi pl al n ua HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT n va ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI fu ll NGÂN HÀNG TNHH MTV SHINHAN VIỆT oi m at nh NAM-TRUNG TÂM THẺ HỒ CHÍ MINH z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re th TP.Hồ Chí Minh - 2019 t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ep w n lo ad ju y th ĐẶNG THỊ XUÂN KIÊM yi pl n ua al HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV SHINHAN VIỆT NAM-TRUNG TÂM THẺ HỒ CHÍ MINH n va ll fu oi m nh Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng at Hướng đào tạo: Hướng ứng dụng z z Mã số: 8340201 jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS.TRƯƠNG QUANG THÔNG n va y te re th TP.Hồ Chí Mính - 2019 t to LỜI CAM ĐOAN  ng hi ep Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu “Hạn chế rủi ro tín dụng hoạt w n động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam lo ad – Trung tâm thẻ Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu tơi thực hiện, y th hướng dẫn PGS.TS Trương Quang Thông ju Các số liệu đề tài nghiên cứu thu thập từ thực tế, có trích dẫn nguồn yi pl gốc rõ ràng, trình xử lý trung thực khách quan Tơi xin hồn tồn chịu trách ua al nhiệm nghiên cứu n TP.HCM, ngày 11 tháng 12 năm 2019 va n Học viên thực ll fu oi m at nh Đặng Thị Xuân Kiêm z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to MỤC LỤC ng  hi ep w TRANG PHỤ BÌA n lo LỜI CAM ĐOAN ad MỤC LỤC y th ju DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT yi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU pl TÓM TẮT n ua al DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ n va ABSTRACT ll fu CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI m Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa khoa học đề tài 1.6 Kết cấu luận văn oi 1.1 at nh z z k jm ht vb l.c gm om CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT a Lu ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SHINHAN n VIỆT NAM - TRUNG TÂM THẺ HỒ CHÍ MINH Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam Việt Nam từ 2016-2018 th 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TNHH MTV Shinhan y 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam te re 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam n va 2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín t to 2.2 ng dụng Ngân hàng Shinhan Việt Nam - Trung tâm thẻ Hồ Chí Minh hi ep (HCM) 11 2.2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng Shinhan w n Việt Nam - Trung tâm thẻ HCM 11 lo ad 2.2.1.1 Giới thiệu Trung tâm thẻ HCM 11 y th 2.2.1.2 Các loại thẻ tín dụng mà Ngân hàng Shinhan Việt Nam phát ju hành 11 yi pl 2.2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ HCM 12 ua al 2.2.1.4 Những rủi ro thường gặp hoạt động kinh doanh thẻ n Trung tâm thẻ HCM 13 va n 2.2.1.4.1 Rủi ro hoạt động phát hành thẻ 13 ll fu 2.2.1.4.2 Rủi ro hoạt động toán thẻ 15 oi m 2.2.1.5 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ HCM 15 at nh 2.2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng Shinhan Việt Nam - Trung tâm thẻ HCM 16 z z 2.2.2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín vb jm ht dụng Trung tâm thẻ HCM 16 2.2.2.2 Phương pháp quản lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh k gm thẻ tín dụng Trung tâm thẻ HCM 18 l.c 2.2.2.3 Đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh om thẻ tín dụng Trung tâm thẻ HCM 19 a Lu Tóm tắt chương 20 n 3.1 Tổng quan thẻ tín dụng 21 th TRUNG TÂM THẺ HỒ CHÍ MINH 21 y DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SHINHAN VIỆT NAM- te re NHÂN TỐ DẪN ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH n va CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ PHÂN TÍCH CÁC t to 3.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 21 ng 3.1.2 Phân loại thẻ tín dụng 21 hi ep 3.1.3 Các đối tượng tham gia hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 23 3.1.4 Đặc điểm, vai trị thẻ tín dụng 25 w Rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng n 3.2 lo ad ngân hàng thương mại 27 y th 3.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 27 ju yi 3.2.1.1 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 28 pl 3.2.1.1.1.Rủi ro hoạt động phát hành thẻ 28 al ua 3.2.1.1.2.Rủi ro hoạt động toán thẻ 29 n 3.2.1.2 Rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 29 va n 3.2.1.2.1 Khái niệm 29 fu ll 3.2.1.2.2 Các nguyên nhân gây rủi ro tín dụng hoạt động kinh m oi doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 30 nh 3.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh at z thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 33 z vb 3.2.2.1 Nhân tố nhân thân chủ thẻ 33 jm ht 3.2.2.2 Nhân tố lực tốn dư nợ thẻ tín dụng 35 k 3.2.2.3 Nhân tố lịch sử giao dịch thẻ 35 gm 3.3 Thực trạng nhân tố dẫn đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh l.c om doanh thẻ tín dụng Ngân hàng Shinhan Việt Nam – Trung tâm thẻ HCM 36 a Lu 3.3.1 Nhân tố nhân thân chủ thẻ 37 n 3.3.1.5 Chức vụ 45 th 3.3.1.4 Nghề nghiệp 42 y 3.3.1.3 Trình độ học vấn 40 te re 3.3.1.2 Tình trạng hôn nhân 40 n va 3.3.1.1 Tuổi tác 38 t to 3.3.2 Nhân tố lực toán dư nợ thẻ tín dụng 46 ng 3.3.2.1 Thu nhập 47 hi ep 3.3.2.2 Hạn mức tín dụng 49 3.3.2.3 Hệ số toán thẻ 53 w 3.3.2.4 Hệ số sử dụng thẻ 56 n lo ad 3.3.3 Nhân tố lịch sử giao dịch thẻ 58 y th 3.3.3.1 Hệ số ứng tiền mặt 59 ju 3.3.3.2 Giá trị giao dịch bình quân 61 yi Thảo luận kết phân tích 63 pl 3.4 al n ua Tóm tắt chương 65 n va CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ GIÚP HẠN CHẾ RỦI RO ll fu TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG oi m SHINHAN VIỆT NAM -TRUNG TÂM THẺ HỒ CHÍ MINH 66 Định hướng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Shinhan Việt at nh 4.1 z Nam - Trung tâm thẻ Hồ Chí Minh 66 z Giải pháp khuyến nghị giúp hạn chế rủi ro tín dụng hoạt ht vb 4.2 jm động kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ HCM 66 k 4.2.1 Giải pháp giúp hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ gm Trung tâm thẻ HCM 67 Một số hạn chế đề tài gợi ý hướng nghiên cứu 70 a Lu 4.3 om l.c 4.2.2 Một số khuyến nghị khác 69 n Tóm tắt Chương 72 PHỤ LỤC 2: LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY th VIỆT NAM y PHỤ LỤC 1: CÁC DỊNG THẺ TÍN DỤNG HIỆN CĨ TẠI SHINHANBANK te re TÀI LIỆU THAM KHẢO n va KẾT LUẬN t to DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT  ng hi ep ANZ Ngân hàng TNHH MTV ANZ Việt Nam w Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu n ACB lo Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển ad ATM y th Đơn vị chấp nhận thẻ ju ĐVCNT Giám đốc pl Hồ Chí Minh ua al HCM yi GĐ Tổ chức thẻ Quốc tế JCB MASTER Tổ chức thẻ Quốc tế MasterCard MTV Một thành viên NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTTT Ngân hàng toán thẻ PIN Mã số định danh cá nhân (Personal Identification Number) POS Thiết bị chấp nhận toán thẻ (Point of Sale) SMS Dịch vụ tin nhắn ngắn (Short Message Services) TNHH Trách nhiệm hữu hạn TGĐ Tổng Giám đốc VISA Tổ chức thẻ Quốc tế Visa n JCB n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU  ng hi ep Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh Shinhanbank Việt Nam w giai đoạn 2016-2018 n Bảng 2.2: Một số tiêu hoạt động kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ HCM giai lo ad đoạn 2016-2018 12 y th Bảng 2.3: Tỷ trọng nợ thẻ hạn Shinhanbank-Trung tâm thẻ HCM theo hình ju yi thức đảm bảo (giai đoạn 2016-2018) 16 pl Bảng 2.4: Cơ cấu nhóm nợ thẻ tín dụng Shinhan giai đoạn 2016-2018 17 al n ua Bảng 3.1: Sự khác rủi ro tín dụng thẻ rủi ro tín dụng nói chung 32 va Bảng 3.2: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo tình trạng nhân n (2016-2018) 40 fu ll Bảng 3.3: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo trình độ học vấn (2016 - m oi 2018) 42 nh at Bảng 3.4: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo nghề nghiệp z (2016 - 2018) 43 z ht vb Bảng 3.5: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo chức vụ (2016-2018) 46 jm Bảng 3.6: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo thu nhập (2016-2018) k 48 gm Bảng 3.7: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo hạn mức tín dụng l.c (2016-2018) 50 om Bảng 3.8: Cơ cấu trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo hạn mức tín dụng a Lu (2016-2018) 52 n th (2016-2018) 55 y Bảng 3.10: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo hệ số toán thẻ te re (2016-2018) 54 n va Bảng 3.9: Tỷ trọng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo hệ số toán thẻ t to Bảng 3.11: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo hệ số sử dụng thẻ (2016- ng 2018) 57 hi ep Bảng 3.12: Tỷ trọng trễ hạn thẻ tín dụng theo hệ số ứng tiền mặt (2016-2018) 59 w Bảng 3.13: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo hệ số ứng tiền mặt n lo ad (2016-2018) 60 y th Bảng 3.14: Thực trạng trễ hạn thẻ tín dụng Shinhan theo giá trị giao dịch bình ju quân (2016-2018) 61 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th 69 t to đến số khách hàng tự chuyển khoản toán từ tài khoản ngân hàng khác ng qua số thẻ Shinhan họ giao dịch có thành cơng hay hi ep khơng, dư nợ cịn lại bao nhiêu, dẫn đến nhiều trường hợp bị trễ hạn Đây điểm cần khắc phục thời gian tới Ngoài ra, việc chủ động trích tiền từ tài w khoản tốn để tốn thẻ tín dụng ứng dụng Mobile Banking n lo Shinhan hạn chế, ngân hàng nên khắc phục để chủ thẻ chủ động ad y th toán thẻ lúc cần, thay phải ngân hàng hay gọi lên tổng đài để yêu cầu ju toán, điều giúp giảm thiểu rủi ro trễ hạn thẻ Bên cạnh đó, ngân yi pl hàng Shinhan cần hồn thiện sách kiểm sốt, theo dõi hoạt động sử dụng ua al toán thẻ khách hàng, đảm bảo nhắc nợ kịp thời có phương n pháp xử lý phù hợp chủ thẻ có nguy khơng trả nợ va Một số khuyến nghị khác n 4.2.2 fu ll Để đạt mục tiêu kỳ vọng vịng ba năm tới Ngân hàng Shinhan m oi Việt Nam nói chung Trung tâm thẻ Hồ Chí Minh nói riêng bên cạnh việc tiếp at nh tục hoạch định chiến lược phát triển sản phẩm thẻ cần có giải pháp khắc phục z số hạn chế hoạt động kinh doanh thẻ Ngoài giải pháp nêu z vb trên, tác giả đề xuất vài khuyến nghị sau: jm ht - Thứ nhất, tiếp tục giám sát chặt chẽ quy trình thẩm định, phát hành thẻ, sử k dụng toán thẻ, khâu thu hồi nợ, đảm bảo hạn chế đến mức tối đa gm khoản vay không thu hồi om l.c - Thứ hai, tiếp tục nâng cao chất lượng đào tạo, bồi dưỡng cán thẩm định thẻ, để nâng cao kỹ phân tích, đánh giá khách hàng, nhằm cân nhắc cấp hạn a Lu mức tín dụng phù hợp với lực tài chủ thẻ Thường xuyên tổ chức n khóa đào tạo nhận biết chứng từ thật giả, nhằm nâng cao kỹ nhận diện thuận lợi cho việc đào tạo cho hệ nhân viên sau này, mặt khác, việc thành th chiêu trị tinh vi nhóm đối tượng chuyên tạo chứng từ giả, qua tạo y hợp, quản lý trường hợp khách hàng giả mạo cập nhật sớm te re chống chứng tử giả (Anti-fraud) riêng ngân hàng, mặt để dễ dàng tổng n va chứng từ giả cho nhân viên Ngoài ra, ngân hàng Shinhan nên thành lập Hội 70 t to lập Hội chống chứng từ giả dễ dàng cho việc giao lưu, học hỏi, chia sẻ kinh ng nghiệm cập nhật xu hướng làm giả chứng từ từ Hội chống hi ep chứng từ giả ngân hàng có quy mơ lớn kinh nghiệm lâu đời Từ xây dựng hàng rào liên kết ngân hàng, nhằm hạn chế đến mức tối đa w nhóm khách hàng khơng có thiện chí trả nợ, tiếp cận ngân hàng nhằm mục đích n lo chiếm đoạt tài sản ngân hàng ad y th - Thứ ba, tiếp tục cải tiến công nghệ, nâng cao tiện ích, an tồn, bảo mật ju sử dụng thẻ Một mặt vừa tạo lòng tin, ấn tượng tốt sản phẩm thẻ Shinhan, mặt yi pl khác giúp khâu toán thẻ khách hàng thực trơi chảy, an tồn, ua al xác, hạn chế tình trạng lỗi hệ thống ảnh hưởng đến việc ghi nhận liệu n toán khách hàng vào hệ thống bị sai không ngày… mà khách n va hàng ll fu - Thứ tư, tiếp tục công tác đào tạo, rèn luyện đạo đức cho cán bộ, nhân oi m viên, nhằm hạn chế rủi ro đạo đức xảy trình thẩm định, xét duyệt hồ at nh sơ Trên số khuyến nghị mà tác giả nghĩ giúp phần z z cơng tác quản lý, hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ jm ht vb Trung tâm thẻ Hồ Chí Minh Một số hạn chế đề tài gợi ý hướng nghiên cứu k gm 4.3 sau: om l.c Bên cạnh kết đạt được, đề tài gặp số hạn chế định a Lu - Giới hạn thời gian thực hiện: thời gian thực gấp rút nên công tác n nghiên cứu trước Do đó, chưa phản ánh đầy đủ mối quan hệ tương quan y te re tổng hợp dựa số liệu thực tế, để từ so sánh với kết n va thu thập liệu vừa đủ để thực phương pháp định tính phân tích, rủi ro chậm tốn thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Gợi ý cho hướng th nhân tố: tuổi tác, tình trạng nhân, chức vụ, trình độ học vấn với mức độ 71 t to nghiên cứu dùng mơ hình định lượng để kiểm chứng mối quan hệ ng tương quan nhân tố với mức độ rủi ro chậm toán thẻ tín dụng hi ep - Giới hạn phạm vi nghiên cứu: tính bảo mật chung ngân hàng nên đề tài xoay quanh nghiên cứu phạm vi Ngân hàng Shinhan Việt Nam w n – Trung tâm thẻ HCM, đề tài khơng có đủ liệu để so sánh với ngân hàng lo ad thương mại nước hệ thống ngân hàng nước ngồi Việt y th Nam Vì giải pháp khuyến nghị đề áp dụng riêng cho ngân ju hàng Shinhan, tính khả thi cho ngân hàng khác chưa kiểm chứng yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th 72 t to ng Tóm tắt Chương hi ep Từ kết phân tích đạt được, tác giả đề xuất giải pháp cụ thể cho nhóm nhân tố với mục tiêu giảm thiểu rủi ro tín dụng hoạt động w n kinh doanh thẻ Ngân hàng Shinhan Việt Nam nói chung Trung tâm thẻ lo ad HCM nói riêng Bên cạnh đó, tác giả đưa số khuyến nghị thiết thực y th giúp củng cố lực nhân viên, hoàn thiện hệ thống nội bộ, đồng thời cải tiến ju cơng nghệ thơng tin, góp phần đưa ngân hàng Shinhan tiến gần với định yi pl hướng đề n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to KẾT LUẬN  ng hi ep Trong nhịp sống đại ngày nay, thẻ tín dụng cơng cụ hỗ trợ đắc w lực hoạt động mua bán truyền thống (thay dùng tiền mặt n lo khách hàng quẹt thẻ), tốn hóa đơn điện nước, giao dịch thương ad mại điện tử mua hàng online, đặt vé máy bay, đặt khách sạn trực tuyến … y th ju khách hàng thực nhà mà khơng cần có mặt trực tiếp để giao dịch yi Bên cạnh việc đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng, ngân hàng thu pl ua al khơng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Tuy nhiên, lợi ích tìm ẩn rủi ro, khách hàng rủi ro n n va toán, rủi ro bị đánh cắp thơng tin… cịn ngân hàng rủi ro lớn ll fu rủi ro tín dụng Đây rủi ro xuất khách hàng khơng tốn oi m khơng đủ khả toán khoản dư nợ đến hạn Thông qua việc kế thừa nh kết nghiên cứu trước, kết hợp với phân tích, thống kê so sánh at số liệu thực tế Trung tâm thẻ Hồ Chí Minh, tác giả rút bảy nhân z z tố có ảnh hưởng đến mức độ rủi ro chậm toán thẻ ngân hàng Shinhan vb ht là: nghề nghiệp, thu nhập, hạn mức tín dụng, hệ số toán thẻ, hệ số sử dụng k jm thẻ, hệ số ứng tiền mặt giá trị giao dịch bình qn Trong đó, nghề nghiệp, thu tốn thẻ, nhân tố cịn lại tác động chiều l.c gm nhập, hạn mức tín dụng có tác động ngược chiều với mức độ rủi ro chậm om Từ kết phân tích đạt được, tác giả đề xuất giải pháp cụ thể a Lu cho nhóm nhân tố, đồng thời đưa số khuyến nghị thiết thực góp phần n giảm thiểu đến mức thấp rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín bạn đọc để giúp đề tài nghiên cứu hoàn thiện th vậy, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp q báu từ q Thầy, Cơ y phạm vi nghiên cứu, nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót định Vì te re Trong qua trình nghiên cứu, giới hạn thời gian thực n va dụng Ngân hàng Shinhan – Trung tâm thẻ HCM t to DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  ng hi ep Danh mục tài liệu Tiếng Việt: w Nguyễn Minh Kiều, 2007 Ngân hàng thương mại đại Hà Nội: Nhà n lo xuất thống kê ad y th Nguyễn Minh Hà Trịnh Hoàng Nam, 2013 Các nhân tố tác động đến rủi ju ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Việt Nam Tạp chí Công yi pl nghệ Ngân hàng, số 88, trang 3-9 al ua Trần Huy Hồng, 2011 Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: n Nhà xuất Lao động - Xã hội n va ll fu Danh mục tài liệu Tiếng Anh: m oi Cumhur Erdem, 2008 Factors affecting the probability of credit card nh default and the intention of card use in Turkey International Research Journal of at z Finance and Economics, No.18, Page 159-171 z vb Dunn F and Kim H., 1999 An empiricial investigation of credit card k jm ht default Working Papers, Ohio State Univerisity gm Lee C., Lin T., Chen Y., 2011 An Empirical Analysis of Credit Card l.c Customers’ Overdue Risks for Medium- and Small-Sized Commercial Bank in om Taiwan Journal of Service Science and Management, No.4, page 234-241 a Lu Norvilitis, J M., Szablicki, P B., and Wilson, S D., 2003 Factors n th students Journal of Applied Social Psychology, Vol.36, No.6, pp 1395-1413 y factors, money attitudes, financial knowledge, and credit card debt in college te re Norvilitis, J M., Osberg, T M., and Roehling, P V., 2006 Personality n Psychology, Vol.33, No.5, pp 935-947 va influencing levels of credit card debt in college students Journal of Applied Social t to Venny S.W.Chong and Jason M.S.Lam, 2012 An empirical study of ng Malaysian young adult’s attitudes towards - Credit card debt: Influence of the hi ep personal and bank factors International Conference on Management, Economic and Finance Proceeding, Malaysia, 15-16 October w n lo Website: ad y th Báo tin tức - Hành trình 25 năm phát triển vững mạnh ngân hàng ju shinhan ua al [Ngày truy cập: 22/11/2108] n Báo cáo tài Ngân hàng Shinhan Việt Nam, giai đoạn 2015-2017, va n [Ngày truy cập: ll fu 22/10/2018] oi m CafeF - Tài ngân hàng- Khốc liệt đua phát hành thẻ tín nh at dụng [Ngày truy cập: 22/11/2018] k jm ht vb http://shinhan.com.vn om l.c gm n a Lu n va y te re th t to PHỤ LỤC 1: CÁC DỊNG THẺ TÍN DỤNG HIỆN CĨ TẠI SHINHANBANK VIỆT NAM  ng hi ep w STT TÊN SẢN PHẨM HẠNG THẺ ĐẶC ĐIỂM HÌNH ẢNH n lo ad A DỊNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CHO CÁ NHÂN ju y th yi pl VISA TRAVEL n BẠCH KIM ua VISA PWM al n va -Thẻ tín dụng dành riêng khách hàng cao cấp Private Wealth Management - Với chương trình HỒN TIỀN ẨM THỰC cao cấp đặc quyền MIỄN PHÍ hành trình bay -Dịng sản phẩm dành riêng cho khách hàng có nhu cầu di chuyển nhiều (đi cơng tác, du lịch ) máy bay - Nổi bật với chương trình tích lũy DẶM THƯỞNG - Dịng sản phẩm chun TÍCH ĐIỂM chi tiêu, mua sắm - Điểm thường quy đổi thành tiền mặt chủ thẻ tích lũy đủ từ 15.000 điểm trở lên - Tỷ lệ phần trăm điểm tích lũy tăng dần theo hạng thẻ : Chuẩn-Vàng Bạch Kim ll fu oi m at nh z BẠCH KIM z om l.c n a Lu n va y te re VÀNG gm VISA HIPOINT k jm ht vb BẠCH KIM th t to ng hi ep CHUẨN w n lo ad ju y th yi pl BẠCH KIM n ua al n va - Dịng sản phẩm với tính HỒN TIỀN không giới hạn chi tiêu, mua sắm - Tỷ lệ phần trăm điểm tích lũy tăng dần theo hạng thẻ : Chuẩn-Vàng Bạch Kim ll VÀNG oi m VISA CASH BACK fu at nh z z jm ht vb CHUẨN k om l.c gm n n va VISA ECARD a Lu HOÀN TIỀN ĐIỂM THƯỞNG trải nghiệm tiện ích mua sắm trực tuyến y te re th B DỊNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CHO DOANH NGHIỆP t to ng hi ep w n lo ad VISA DOANH NGHIỆP ĐỒNG THƯƠN G HIỆU SHINHA NKOCHA M Dòng sản phẩm giúp doanh nghiệp tối ưu việc chi tiêu quản lý ngân sách tận hưởng nhiều ưu đãi cao cấp từ KOCHAM ju y th yi pl al VÀNG n ua VISA DOANH NGHIỆP n va Dòng sản phẩm giúp doanh nghiệp lên kế hoạch quản lý chi tiêu ngân sách cách thông minh ll fu oi m Mỗi dịng thẻ tín dụng có tính ưu đãi khác nhau, nhiên at - Đối với thẻ tín dụng cá nhân: nh có tiện ích chung mà khách hàng có sau: z z + Với tất hạng thẻ Bạch kim, chủ thẻ cá nhân miễn chứng minh tài jm ht vb xin visa du lịch Hàn Quốc + Ưu đãi giảm giá lên đến 50% 200 cửa hàng đối tác Shinhan Zone k đơn từ triệu đồng trở lên l.c gm + Trả góp lãi suất ưu đãi đến 0% 50 đối tác Shinhan với hóa n - Đối với thẻ tín dụng doanh nghiệp a Lu dụng cho tất dịng thẻ om + Dịch vụ tốn hóa đơn linh động qua thẻ tín dụng Shinhan áp th thiểu rủi ro mang nhiều tiền mặt công tác y + Không cần quy đổi ngoại tệ cơng tác nước ngồi, đồng thời giảm te re tục giấy tờ n + Không cần tạm ứng cơng tác phí, tiết kiệm thời gian đơn giản hóa thủ va + Chi tiêu trước tốn sau, lên đến 45 ngày miễn lãi t to + Quản lý chi tiêu Doanh nghiệp dễ dàng thông qua Dịch vụ tin nhắn SMS, ng Sao kê thẻ hàng tháng Ngân hàng Điện tử (Internet Banking) hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th n lo ad ju y th yi pl ua al n PHỤ LỤC 2: LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY n va  Số Phương lượng pháp mẫu thu nghiên thập số cứu liệu oi Biến phụ thuộc z z Có nhân tố ảnh hưởng: -Tỷ số số tiền tối thiểu phải toán với thu nhập chủ thẻ Cả nhân tố tác động -Tỷ số số dư khả chiều dụng với hạn mức tín dụng chủ thẻ - Số lượng thẻ tín dụng sử dụng hết hạn mức om l.c gm Dunn Kim 5384 chủ thẻ Khảo tín sát dụng k Tháng Bang 2/1998Ohio, tháng Hoa Kỳ 5/1999 jm ht vb Số lần chậm toán thẻ vòng tháng gần chủ thẻ Tác động nhân tố đến biến phụ thuộc Kết nghiên cứu at nh Địa điểm nghiên cứu m ll Tác giả nghiên cứu fu STT Thời gian nghiên cứu an Lu va n y te re ac th si eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl n ua al va n Các ngân 612 hàng chủ thẻ Khảo vừa tín sát nhỏ dụng Đài Loan 2011 oi Lee, Lin, Chen m ll fu at nh Khả nợ hạn chủ thẻ tín dụng z z k jm ht vb Phỏng vấn trực tiếp Khả không toán số tiền toán an va Cumhur Erdem 2008 Thành phố Tokat Thổ Nhĩ Kỳ Lu Malaysia om Venny Sin Woon, Chong 2012 Jason.MS.,Lam l.c gm Khảo sát Thái độ niên Malaysia nợ thẻ tín dụng Có nhân tố ảnh hưởng: - Mức độ ổn định nghề nghiệp - Tình trạng sử dụng thẻ - Khối lượng tín dụng quay vịng - Hạn mức tín dụng - Hệ số sử dụng thẻ - Tình trạng vay nợ từ ngân hàng khác Có nhân tố ảnh hưởng: - Các yếu tố tâm lý chủ thẻ - Thuộc tính thẻ tín dụng - Trình độ giáo dục -Thu nhập - Tình trạng nhân - Số lượng thẻ sở hữu - Tần số sử dụng Có nhân tố ảnh hưởng: - Hệ số toán thẻ - Phần trăm toán cho chi tiêu thẻ - Mức độ ổn định nghể nghiệp, tình trạng sử dụng thẻ có tác động ngược chiều - Hạn mức tín dụng, hệ số sử dụng thẻ, tình trạng vay nợ từ ngân hàng khác, khối lượng tín dụng quay vịng có tác động chiều -Trình độ giáo dục, thu nhập có tác động ngược chiều - Các yếu tố tâm lý chủ thẻ, số lượng thẻ sở hữu, tần số sử dụng thẻ, thuộc tính thẻ tín dụng có tác động chiều n y te re - Đồng biến - Nghịch biến ac th si 520 chủ thẻ tín dụng eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl ua al n tối thiểu tín dụng tháng gần n va m ll fu oi Có nhân tố ảnh -Tuổi tác có tác động Trường Phỏng hưởng: ngược chiều 227 Đại học vấn Nợ thẻ tín - Thiếu kiến thức tài -Thiếu kiến thức tài sinh SUNY trực dụng chính số thẻ tín viên Mỹ tiếp -Tuổi tác dụng có tác động - Số thẻ tín dụng chiều Có nhân tố ảnh -Thu nhập, mức độ ổn hưởng: định nghề nghiệp có Dữ liệu - Thu nhập tác động ngược chiều 1969 thu Rủi ro - Mức độ ổn định nghề Việt thẻ tín thập từ chậm nghiệp - Hệ số toán thẻ, Nam dụng nội toán -Hệ số toán thẻ hệ số sử dụng thẻ, thời nội địa ngân thẻ - Hệ số sử dụng thẻ gian sử dụng thẻ bình hàng - Thời gian sử dụng thẻ quân, hệ số ứng tiền bình qn mặt có tác động - Hệ số ứng tiền mặt chiều (Nguồn: tổng hợp tác giả) Nguyễn Minh Hà Trịnh 2013 Hoàng Nam 2003 z Norvilitis ctg at nh z k jm ht vb om l.c gm an Lu va n y te re ac th si eg cd jg hg t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th