Hệ thống thông tin hỗ trợ quản trị tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp và định chế tài chính tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam (bidv)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM DUY KHÁNH HỆ THỐNG THÔNG TIN HỖ TRỢ QUẢN TRỊ TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127461001000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM DUY KHÁNH HỆ THỐNG THÔNG TIN HỖ TRỢ QUẢN TRỊ TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS PHAN ANH HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập riêng với tư vấn tận tình, cẩn thận giảng viên hướng dẫn khoa học TS Phan Anh Tất nguồn tài liệu tham khảo công bố đầy đủ Nội dung luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình Tác giả luận văn thạc sĩ PHẠM DUY KHÁNH ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Học viện Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả suốt khóa học q trình hồn thành đề tài Luận văn tốt nghiệp Đặc biệt, tác giả bày tỏ lòng cảm ơn chân thành đến TS Phan Anh tận tình hướng dẫn tác giả trình làm Luận văn Mặc dù cố gắng nỗ lực để hồn thành đề tài Luận văn song q trình thực với hạn chế thời gian trình độ nghiên cứu Do đó, Luận văn khơng tránh khỏi mặt thiếu sót Tác giả kính mong bảo đóng góp ý kiến chân thành Quý thầy cơ, bạn đồng nghiệp …để tác giả hồn thiện q trình nghiên cứu tiếp vấn đề Xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ PHẠM DUY KHÁNH iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài nghiên cứu: 3 Mục đích nghiên cứu: 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG I – CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỆ THỐNG THÔNG TIN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại: 1.1.1 Quản trị tín dụng Ngân hàng hương mại: 1.1.2 Quản trị tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp Định chế tài chính: 12 1.2 Khái quát hệ thống thông tin Ngân hàng thương mại: 14 1.2.1 Khái niệm thông tin: 14 1.2.2 Hệ thống thông tin hỗ trợ quản trị tín dụng ngân hàng: 18 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng hỗ trợ hệ thống thơng tin với quản trị tín dụng: 29 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hệ thống thơng tin tín dụng: 30 CHƯƠNG II - HỆ THỐNG THÔNG TIN TRONG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ TÍN DỤNG TẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 38 iv 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 38 2.1.1 Đôi nét Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 34 2.1.2 Khái quát hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: 41 2.1.3 Hoạt động cấp tín dụng Khách hàng doanh nghiệp Định chế tài BIDV giai đoạn 2017-2020: 42 2.2 Thực trạng hệ thống thông tin công tác quản trị tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam (BIDV): 44 2.2.1 Các yêu cầu hệ thống thông tin cơng tác quản trị tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV): 44 2.2.2 Quy trình cấp tín dụng cho KHDN ĐCTC Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam (BIDV): 50 2.2.3 Hệ thống thông tin hỗ trợ quản trị tín dụng BIDV: 55 2.2.4 Thực trạng Hệ thống thông tin cơng tác quản trị tín dụng cho KHDN ĐCTC BIDV: 60 2.2.5 Đánh giá chung thực trạng Hệ thống thông tin hỗ trợ quản trị tín dụng BIDV cho KHDN ĐCTC: 62 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP HỆ THỐNG THÔNG TIN TRONG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) 68 3.1 Các mục tiêu cần đạt 68 3.1.1 Yêu cầu quản trị tín dụng theo quy định NHNN Thông lệ quốc tế 68 3.1.2 Mục tiêu hệ thống thơng tin tín dụng BIDV 72 3.2 Giải pháp hệ thống thơng tin tín dụng BIDV 74 v 3.2.1 Thông tin khách hàng: 74 3.2.2 Thông tin Facility: 79 3.2.3 Thông tin Tài sản bảo đảm: 82 3.2.4 Các thông tin khác: 85 3.2.5 Luồng phê duyệt cấp tín dụng: 87 3.2.6 Quản lý chứng từ nhập kho: 88 3.2.7 Hỗ trợ đánh giá tn thủ điều kiện q trình cấp tín dụng: 88 3.2.8 Hệ thống báo cáo hỗ trợ quản lý: 89 3.3 Một số kiến nghị: 89 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 89 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 90 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Từ đầy đủ BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin KHDN Khách hàng doanh nghiệp ĐCTC Định chế tài TCKT Tổ chức kinh tế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QLKH Quản lý khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh 10 TMCP Thương mại cổ phần 11 TSC 12 TSĐB 13 TSHTTTL Tài sản hình thành tương lai 14 CMCN 4.0 Cách mạng Công nghệ lần thứ 15 Core SIBS Hệ thống CoreBanking Trụ sở Tài sản đảm bảo vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Biểu đồ - Tháp thông tin 22 Biểu đồ – Nhóm khách hàng theo loại hình dịch vụ 28 Biểu đồ - Cấu trúc hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng theo loại hình dịch vụ 29 Biểu đồ - Chu trình vận hành hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng 30 Biểu đồ – Mơ hình tổ chức 43 Biểu đồ – Bộ máy quản lý BIDV 44 Bảng – Dư nợ cho vay BIDV giai đoạn 2017 – 2020 45 Bảng – Tỷ lệ nợ xấu BIDV giai đoạn 2017 – 2020 .46 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, áp lực cạnh tranh ngày tăng việc áp dụng lộ trình nới lỏng quy định tổ chức tài nước ngồi, khả mở rộng dịch vụ ngân hàng với phát triển khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin tác động mạnh đến xu hướng phát triển ngân hàng thương mại Việt Nam Các ngân hàng thương mại Việt Nam quan tâm đẩy mạnh đại hóa, ứng dụng tiến khoa học công nghệ vào khai thác thị trường nâng cấp, phát triển loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích xã hội chấp nhận, mang lại lợi nhuận lớn cho Ngân hàng Bên cạnh đó, thời gian vừa qua số Ngân hàng lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank),… nghiên cứu triển khai mơ hình phê duyệt tập trung dựa hệ thống phê duyệt điện tử, bước đầu hệ thống hóa, đại hóa cải tiến quy trình cấp tín dụng cho khách hàng Để nâng cao hiệu hoạt động, nâng cao vị ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (sau gọi tắt BIDV) cần phải hoàn thiện, cải tiến, áp dụng nhiều hệ thống công nghệ thông tin vào trình hoạt động ngân hàng Trong mảng hoạt động, tín dụng hoạt động ngân hàng, với doanh số (dư nợ tín dụng) tỷ trọng lợi nhuận lớn mảng kinh doanh Việc áp dụng hệ thống công nghệ thông tin vào hoạt động tín dụng giúp BIDV cải thiện q trình cấp, kiểm sốt, quản lý tín dụng bao gồm: Xử lý nhanh chóng xác tài liệu liên quan đến hồ sơ tín dụng với vai trị kho lưu trữ tập trung thông tin phê duyệt phân phối tài liệu pháp lý nội bộ; Hỗ trợ cơng nghệ kiểm sốt theo dõi tồn quy trình xử lý cho vay, đồng thời sử dụng công nghệ ảnh số để giảm thiểu chậm trễ, sai sót thiếu hiệu xử lý tài liệu giấy tờ; Hỗ trợ phân tích rủi ro, xếp hạng khách hàng, tính tốn xác