Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Sinh viên thực : Nguyễn Thị Thúy Linh Lớp : K21KDQTC Khoá học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4050249 Giảng viên hướng dẫn: ThS Vũ Thùy Linh Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126359211000000 LỜI CAM KẾT Em xin cam kết Khoá luận nghiên cứu chủ đề: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam” nghiên cứu riêng em hướng dẫn ThS Vũ Thùy Linh – Khoa Kinh Doanh Quốc tế, Học viện Ngân hàng Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức trước Các phân tích kết Khóa luận (khơng bao gồm phần trích dẫn) kết nghiên cứu em thực Em xin chịu trách nhiệm hoàn toàn Khố luận Ngày 23 tháng 05 năm 2022 Sinh viên Nguyễn Thị Thúy Linh i LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nỗ lực tìm hiểu nghiên cứu với nhiều giúp đỡ, em hồn thành khố luận tốt nghiệp “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam” Em xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Thạc sĩ Vũ Thùy Linh – giảng viên khoa Kinh Doanh Quốc Tế, Học Viện Ngân Hàng hướng dẫn giúp đỡ em nhiều q trình thực Khóa luận Em xin cảm ơn thầy cô Học viện Ngân Hàng tham gia giảng dạy, giúp đỡ em suốt trình học tập Do giới hạn trình độ nghiên cứu nguồn tài liệu nên dù cố gắng, Khóa Luận em cịn nhiều hạn chế thiếu sót Vậy nên em mong nhận phản hồi góp ý thầy để khóa luận em hoàn thiện Em xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 23 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Nguyễn Thị Thúy Linh ii MỤC LỤC LỜI CAM KẾT i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU .v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu .2 Mục đích nghiên cứu: 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 5 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niêm đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.2 Các văn pháp lí điều chỉnh hoạt động toán quốc tế .9 1.1.3 Các phương thức toán phổ biến 13 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế 24 1.2 Những vấn đề hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 27 1.2.1 Khái niệm 27 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động hiệu toán quốc tế .28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 32 2.1 Thực trạng hoạt động ngành ngân hàng giai đoạn 2019-2021 .32 2.1.1 Những thành đạt 32 2.1.2 Những điểm hạn chế 33 2.1.3 Cơ hội thời gian tới 34 iii 2.1.4 Thách thức gặp phải .34 2.2 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 35 2.2.1 Các tiêu đánh giá 36 2.2.2 Đánh giá hiệu hoạt động 48 2.2.3 Nguyên nhân 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .53 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế ngành ngân hàng giai đoạn 2022-2025 .53 3.1.1 Định hướng chung 53 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế 55 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 56 3.2.1 Áp dụng cơng nghệ cao quy trình tốn 56 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập 59 3.2.3 Đa dạng hóa dịch vụ tốn quốc tế dịch vụ kinh doanh đối ngoại hỗ trợ dịch vụ toán quốc tế 61 3.2.4 Chú trọng nâng cao lực cán toán quốc tế 61 3.2.5 Một số giải pháp khác 63 3.3 Một số kiến nghị .65 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước, Bộ Công – Thương 65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 66 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng thương mại .67 3.3.4 Kiến nghị khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 KẾT LUẬN 71 PHỤ LỤC 74 iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Doanh số TTQT giai đoạn 2019-2021 36 Bảng 2.2: Doanh số toán XNK giai đoạn 2019-2021 38 Bảng 2.3: Tỷ trọng doanh thu TTQT tổng doanh thu dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 2.4: Biểu phí số dịch vụ TTQT ngân hàng 41 Bảng 2.5: Tỷ trọng sử dụng phương thức TTQT 42 Bảng 2.6: Số lượng đại lý nước ngân hàng (2019-2021) 44 Biểu đồ 2.3: Số vốn FDI đăng kí qua năm (2016-2021) 50 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu thu dịch vụ ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2019-2021 .40 Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn phương thức chuyển tiền 14 Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn nhờ thu kèm chứng từ 17 Sơ đồ 1.3: Quy trình toán L/C 23 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên văn 01 FTA Hiệp định thương mại tự 02 FDI Vốn đầu tư trực tiếp nước 03 KDNH Kinh doanh ngoại hối 04 L/C Thư tín dụng 05 NHTMVN Ngân hàng thương mại Việt Nam 06 NHTM Ngân hàng thương mại 07 NH Ngân hàng 08 NHĐL Ngân hàng đại lý 09 TTQT Thanh toán quốc tế 10 TTTM Tài trợ thương mại 11 TMQT Thương mại quốc tế 12 XNK Xuất nhập vi MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thanh tốn quốc tế (TTQT) hoạt động đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế quốc gia, đặc biệt bối cạnh hội nhập tồn cầu hóa Một quốc gia khơng thể phát triển dựa vào sản xuấtvà giao lưu nước mà phải phát huy lợi so sánh, kết hợp sức mạnh nội với môi trường kinh tế quốc tế Trong bối cảnh nay, quốc gia coi trọng kinh tế quốc tế coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế quốc gia vai trị hoạt động TTQT ngày ghi nhận TTQT giúp giải mối quan hệ tiền tệ hàng hóa, tạo liên tục trình sản xuất, tăng tốc độ lưu chuyển hàng hóa quốc tế, thực nhanh chóng, an tồn làm cho quan hệ lưu thơng tiền tệ người mua người bán thông suốt hiệu TTQT củng cố mối quan hệ trao đổi kinh tế quốc gia, thực q trình tốn an tồn, nhanh chóng, thuận tiện, giảm chi phí cho bên tham gia Các ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn có nhiệm vụ bảo vệ quyền lợi cho khách hàng q trình tốn, tư vấn cho khách hàng, hướng dẫn kỹ thuật toán giao dịch giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro tạo an toàn tin tưởng cho khách hàng Như vậy, TTQT hoạt động quan trọng tất yếu kinh tế phát triển Trong năm gần đây, Việt Nam đạt thành công định trình hội nhập quốc tế, hoạt động xuất nhập tăng lên quy mô chất lượng thể qua gia tăng số lượng doanh nghiệp doanh số xuất nhập Đi kèm với gia tăng nguồn thu từ hoạt động TTQT ngân hàng dự báo có tiềm tăng trưởng cao Tuy nhiên, toán quốc tế nghiệp vụ tương đối phức tạp, cần hiểu biết nhìn đầy đủ bên tham gia Hiện nay, hoạt động TTQT ngân hàng thương mại Việt Nam ngày phát triển tồn số vấn đề cần cải thiện xuất phát nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan Nhất đại dịch Covid-19 vừa qua gây nhiều tác động tới toàn kinh tế, ngành ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng cần phải thay đổi để thích ứng với thay đổi nhiều mặt giai đoạn dịch bệnh hậu dịch bệnh Bởi việc tìm giải pháp để phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề cấp thiết có ý nghĩa với hoạt động chung tồn ngành ngân hàng giai đoạn Xuất phát từ thực tiễn em chọn đề tài nghiên cứu, đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam” làm đề tài khóa luận khoa Kinh Doanh quốc Tế Tổng quan nghiên cứu Hoạt động toán quốc tế (TTQT) phổ biến giới nhiều người quan tâm, nghiên cứu Sau trình tìm hiểu, em xin tổng quan số cơng trình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài nước quốc tế 2.1 Các nghiên cứu nước Lại Ngọc Quý (2015), Những vấn đề nhằm hồn thiện nghiệp vụ tốn quốc tế hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Học Viện Ngân hàng Tác giả trình bày tổng quan nghiệp vụ toán quốc tế, tồn hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, từ đưa giải pháp nhằm hồn thiện nghiệp vụ tốn quốc tế hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Phạm Thị Diệu Linh (2018), Rủi ro hạn chế rủi ro phương thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng ngoại thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Ngoại Thương Nghiên cứu đưa tổng quan hoạt động tốn tín dụng chứng từ (TDCT), thực trạng rủi ro tốn TDCT Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Từ tìm ngun nhân rủi ro đưa giải pháp hạn chế rủi ro ngân hàng Nguyễn Hương Lan (2018), Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Ngoại thương Luận văn hệ thống hóa đầy đủ lý luận hoạt động TTQT nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Phân tích thực trạng hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cụ thể phương thức tín dụng chứng từ phương thức khác Đề xuất số giải pháp cụ thể cho việc phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam giai đoạn tới Trần Hồng Minh (2020), Giải pháp phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng chứng từ (L/C) ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn- chi nhánh Hà Tây, Luận văn Thạc sĩ, Đại học FPT Nghiên cứu khái quát lí luận hoạt động TTQT TDCT, qua việc phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ TTQT chi nhánh ngân hàng, luận văn vấn đề chi nhánh gặp phải toán TDCT đưa giải pháp khắc phục dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng chứng từ (L/C) ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn- chi nhánh Hà Tây 2.2 Các nghiên cứu quốc tế Bech, Morten L and Hancock, Jenny (March 1, 2020), Innovations in Payments, BIS Quarterly Review March 2020 Nghiên cứu tập trung vấn đề: đổi công nghệ biến đổi phương thức toán Tuy nhiên, bất cập việc tiếp cận phương thức toán nước tốn xun biên giới cịn Thiếu khả tiếp cận khoản toán vấn đề số thị trường kinh tế phát triển Dựa vào đó, nghiên cứu đưa phương án cải thiện toán đổi cơng nghệ phương thức tốn Joseph Byrum (January 1, 2022), The Past, Present, and Future of the Payment System as Trusted Broker and the Implications for Banking, Springer Series in Supply Chain Management book series Bằng việc chất hệ thống toán thay đổi thời gian gần Nghiên cứu số kịch cho tương lai hoạt động tốn, tất địi hỏi sở cạnh tranh địa điểm tin cậy Việc thay đổi, đáp ứng xu hướng thời đại yêu cầu tất yếu hoạt động tốn nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung Theodosis Mourouzis & Nikolas Markou (January 1, 2022), Blockchains, DLTs and the Future of Payments, Future of Business and Finance Nghiên cứu