Chất lượng tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện bình xuyên, vĩnh phúc ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THUẬN TRANG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH XUYÊN, VĨNH PHÚC II Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS TRỊNH CHI MAI Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125952501000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung luận văn thạc sĩ Chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bình Xun, Vĩnh Phúc II cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Nguyễn Thuận Trang ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I MỤC LỤC II DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG BIỂU VII DANH MỤC HÌNH VIII LỜI MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .5 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu nội dung đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .9 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.2 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Quan điểm chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .17 1.2.2 Tầm quan trọng nâng cao chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 21 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 26 iii 1.3.1 Các yếu tố bên ngân hàng thương mại 26 1.3.2 Các yếu tố bên ngân hàng thương mại 29 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại (chi nhánh) 32 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân số chi nhánh ngân hàng thương mại 32 1.4.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH XUYÊN VĨNH PHÚC II 36 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II .36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 38 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II giai đoạn 2018 – 2020 39 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam–Chi nhánh huyện Bình Xun Vĩnh Phúc II 44 2.2.1 Khái quát chung hoạt động tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 44 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II .59 2.3 Đánh giá chung chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 69 iv 2.3.1 Kết đạt .69 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH XUYÊN VĨNH PHÚC II 78 3.1 Định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II đến năm 2025 78 3.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II đến năm 2025 78 3.1.2 Định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II đến năm 2025 79 3.1.3 Định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 82 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 83 3.2.1 Nâng cao chất lượng tạo động lực cho CBNV Chi nhánh 83 3.2.2 Giảm thủ tục, thời gian giải hồ sơ 86 3.2.3 Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ để thu hút khách hàng 87 3.2.4 Xây dựng sách tiếp thị chăm sóc khách hàng 89 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ 90 3.2.6 Tăng cường hỗ trợ hoạt động khác cho cơng tác tín dụng 91 3.3 Kiến nghị 91 3.3.1 Kiến nghị với UBND tỉnh Vĩnh Phúc .91 v 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước .92 3.3.3 Kiến nghị với Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 93 KẾT LUẬN .95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC .100 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ Viết Tắt Agribank Diễn Giải Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân NHBL Ngân hàng bán lẻ CVNH Cho vay ngắn hạn ĐVT Đơn vị tính NHNN Ngân hàng nhà nước TSĐB Tài sản đảm bảo CP Cổ phần NXB Nhà xuất TP Thành phố TT Thông tư KH Khách hàng vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II giai đoạn 2018-2020 .40 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 42 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 43 Bảng 2.4 Doanh số cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 54 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II giai đoạn 2018 – 2020 .55 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II giai đoạn 2018 – 2020 60 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 62 Bảng 2.8 Doanh thu từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2018 2020 57 Bảng 2.9 Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tổng thu nhập chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 58 Bảng 2.10 Mô tả mẫu nghiên cứu 63 viii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 38 Hình 2.2 Quy trình tín dụng cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 51 Hình 2.3 Số lượng khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 54 Hình 2.4 Dư nợ tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 56 Hình 2.5: Thu nhập từ lãi cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II 58 LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT ĐỀ TÀI Hoạt động cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại Đối tượng vay vốn ngân hàng “ doanh nghiệp cá nhân Những năm gần hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn vấn đề nợ xấu gia tăng Điều khiến cho ngân hàng thận trọng vấn đề cấp tín dụng Nếu trước để phát triển dư nợ tín dụng ngân hàng tập trung vào cho vay doanh nghiệp, khách hàng doanh nghiệp vay số tiền hàng nghìn khách hàng cá nhân cộng lại, ngân hàng quan tâm trở lại, phát triển cho vay khách hàng cá nhân, nhiều khoản vay nhỏ cho khách hàng cá nhân giúp ngân hàng phân tán rủi ro tín dụng tốt tập trung vào vài vay lớn cho khách hàng doanh nghiệp Sự thay đổi dẫn tới cạnh tranh nhóm khách hàng cá nhân ngày gay gắt liệt Do đó, sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân đa dạng không ngừng ngân hàng phát triển nhiều năm qua nhằm nâng cao khả cạnh tranh Khơng nằm ngồi xu chung đó, dịch vụ khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II (Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II) liên tục phát triển quy mô, đối tượng, phạm vi chất lượng dịch vụ Trong dịch vụ khách hàng cá nhân, cho vay chiếm tỷ trọng đáng kể Tuy nhiên, chất lượng tín dụng cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Bình Xuyên Vĩnh Phúc II bộc lộ nhiều hạn chế Tỷ lệ nợ xấu mức cao, tốc độ phát triển quy mơ cho vay KHCN cịn chậm, số lượng khách hàng cá nhân cịn so với tiềm chi nhánh, … Nhận thức vấn đề trên, tác giả lựa chọn” đề tài: “Chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát