Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.

Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ……….o0o……… LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH Ngành: Tài chính-Ngân hàng NGUYỄN HUY HỒNG HÀ NỘI - 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH Ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Nguyễn Huy Hoàng Người hướng dẫn: TS Nguyễn Đỗ Quyên HÀ NỘI - 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành” hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Hà Nội, ngày … tháng … năm 2023 Tác giả Nguyễn Huy Hoàng LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập làm luận văn tốt nghiệp cao học, giúp đỡ thầy, cô giáo trường Đại học Ngoại Thương, đặc biệt TS Nguyễn Đỗ Quyên, tham gia góp ý nhà quản lý, bạn bè, đồng nghiệp nỗ lực thân Đến nay, tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành” chuyên ngành Tài – Ngân hàng Các kết đạt đóng góp mặt khoa học thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Hà Thành Tuy nhiên, khuôn khổ luận văn, điều kiện thời gian trình độ có hạn nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận lời bảo góp ý thầy, giáo đồng nghiệp Tác giả bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Đỗ Quyên hướng dẫn, bảo tận tình cung cấp kiến thức khoa học cần thiết trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy, cô khoa Sau Đại học - trường Đại học Ngoại Thương tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả hoàn thành tốt luận văn thạc sĩ Tác giả chân thành cảm ơn cán công tác ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Hà Thành tạo điều kiện cung cấp tài liệu liên quan giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Học viên thực Nguyễn Huy Hoàng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC HÌNH vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Cơ sở lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 11 1.2 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại.18 1.2.1 Khái niệm 18 1.2.2 Các tiêu đánh giá CLTD bán lẻ ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới CLTD hoạt động tín dụng bán lẻ 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 30 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: .30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Khái quát số tiêu kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 34 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2019- 2021 45 2.2.1 Các tiêu phản ánh chất lượng tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ 45 2.2.2 Kết khảo sát khách hàng chất lượng dịch vụ tín dụng bán lẻ.52 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành: 63 2.3.1 Kết đạt được: 63 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 71 3.1 Định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành đến 2030 71 3.1.1 Định hướng phát triển chung VietinBank .71 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ VietinBank -Chi nhánh Hà Thành 72 3.2 Các đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ VietinBank – Chi nhánh Hà Thành 73 3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện mặt quy trình cấp tín dụng kiểm sốt quy trình cấp tín dụng 73 3.2.2 Nhóm giải pháp công tác nhân sự, phát triển mạng lưới 76 3.2.3 Nhóm giải pháp sản phẩm cho vay, sách marketing .79 3.3 Một số kiến nghị: 81 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC 01 i DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết huy động vốn từ năm 2019 đến năm 2021 VietinBank Chi nhánh Hà Thành .35 Bảng 2.2 Kết hoạt động cho vay năm 2019 đến năm 2021 VietinBank Chi nhánh Hà Thành .39 Bảng 2.3 Số liệu dư nợ bán lẻ chi nhánh VietinBank khu vực Hà Nội năm 2020 41 Bảng 2.4 Số liệu toán chuyển tiền nước VietinBank Hà Thành giai đoạn 2019-2021 42 Bảng 2.5 Doanh số bảo lãnh VietinBank Hà Thành giai đoạn 2019-2021 44 Bảng 2.6 Chất lượng dư nợ TDBL VietinBank Hà Thành giai đoạn 2019-2021 45 Bảng 2.7 Chỉ tiêu dự phòng rủi ro 46 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay theo tài sản đảm bảo khách hàng .47 Bảng 2.9 Tình hình tăng trưởng dư nợ TDBL toàn Chi nhánh Hà Thành năm 2019 – 2021 48 Bảng 2.10 Vòng quay vốn TDBL VietinBank - Chi nhánh Hà Thành năm 2019 – 2021 51 Bảng 2.11 Chỉ tiêu thu nhập VietinBank Hà Thành năm 2019 – 2021 52 Bảng 2.12 Tổng hợp thông tin kết khảo sát VietinBank- Chi nhánh Hà Thành 53 Bảng 2.13 Tổng hợp thông tin kết khảo sát KHDN siêu vi mô VietinBankChi nhánh Hà Thành .56 Bảng 2.14 Kết khảo sát yếu tố đánh giá chất lượng tín dụng bán lẻ 59 Bảng 2.15 Kết khảo sát yếu tố đánh giá chất lượng tín dụng bán lẻ doanh nghiệp 61 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Tổ chức máy Ngân hàng VietinBank – Chi nhánh Hà Thành 32 Hình 2.2 Kết huy động vốn theo kỳ hạn năm 2019 đến năm 2021 VietinBank Chi nhánh Hà Thành 35 Hình 2.3 Tình hình dư nợ Tín dụng bán lẻ theo lĩnh vực VietinBank - Chi nhánh Hà Thành năm 2019 – 2021 49 Hình 2.4 Cơ cấu TDBL theo thời hạn cho vay VietinBank - Chi nhánh Hà Thành năm 2019 – 2021 50 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Giải nghĩa AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BCKD Báo cáo kinh doanh BCTD Báo cáo tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng DPRR Dự phịng rủi ro GTCG Giấy tờ có giá HTTD Hỗ trợ tín dụng 10 KHBL Khách hàng bán lẻ 11 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 NHBL Ngân hàng bán lẻ 14 NHCT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 15 SME 16 Doanh nghiệp vừa nhỏ TECHCOMBANK Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 17 TCTD Tổ chức tín dụng 18 TMCP Thương mại cổ phần 19 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 20 TDBL Tín dụng bán lẻ 21 TSBĐ Tài sản bảo đảm 22 VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 23 VIETINBANK HÀ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi THÀNH nhánh Hà Thành 24 VIETINBANK Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Cùng với phát triển xã hội, nhu cầu sử dụng vốn thành phần kinh tế - xã hội ngày đa dạng Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại xây dựng, thiết kế nhằm đáp ứng hầu hết nhu cầu từ tài trợ dự án lớn công ty đến khoản vay nhỏ lẻ tiêu dùng cá nhân hay vay hộ kinh doanh Những năm gần đây, tín dụng bán lẻ lĩnh vực kinh doanh nhiều NHTM Việt Nam trọng mở rộng phát triển khơng giúp phân tán rủi ro mà hứa hẹn mang lại nguồn lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng Đây mảng hoạt động đầy tiềm ngày khẳng định vị trí hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vây, cần xây dựng đánh giá cách nghiêm túc chiến lược phát triển tín dụng bán lẻ NHTM Trong bối cảnh đó, đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành” chọn làm đề tài nghiên cứu góp phần giải địi hỏi cấp bách thực tiễn cho Vietinbank Hà Thành Qua đề tài, tơi phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh, cụ thể phân tích yếu tố tác động thơng qua số tiêu đánh giá CLTD hoạt động tín dụng bán lẻ, phương pháp phân tích kết hợp với tổng hợp, thống kê so sánh dựa số liệu thống kê, báo cáo Vietinbank Chi nhánh Hà Thành với số tài liệu tham khảo Qua đó, tơi đánh giá hiệu CLTD thơng qua hệ thống tiêu chí đo lường đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến CLTD bán lẻ Chi nhánh Từ kết đó, luận văn góp phần tìm số thuận lợi, khó khăn, tồn quản lý điều hành Chi nhánh nhằm gợi ý số giải pháp nâng cao CLTD hoạt động tín dụng bán lẻ Vietinbank Hà Thành