Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1

Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.Phát triển dịch vụ tín dụng đối với khách hàng doanh nghệp tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Ngành: Quản lý kinh tế ĐỖ HƯƠNG GIANG Hà Nội – 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110 Họ tên học viên: Đỗ Hương Giang Người hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Việt Hoa Hà Nội – 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ viết dựa cơng trình nghiên cứu ý tưởng cá nhân tôi, nguồn tài liệu, thông tin ý kiến trích dẫn luận văn dẫn xác ngun tắc trích dẫn Tơi cam kết rằng, tất thông tin kết luận văn trung thực Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung luận văn thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng 06 năm 2023 Người cam đoan Đỗ Hương Giang LỜI CẢM ƠN Trong luận văn thạc sỹ này, xin dành phần lời cảm ơn chân thành đến TS Nguyễn Thị Việt Hoa, giáo viên hướng dẫn Sự hỗ trợ, dẫn đóng góp chun mơn phần khơng thể thiếu q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Cảm ơn Việt Hoa dành thời gian, kiến thức kinh nghiệm để hướng dẫn giám sát trình nghiên cứu Nhờ tận tâm bảo kỹ từ cơ, tơi có hội phát triển hoàn thiện kỹ nghiên cứu Những góp ý, nhận xét khích lệ cô giúp tiến vượt qua thử thách q trình viết luận văn Tơi muốn gửi lời cảm ơn đến thầy cô, bạn bè đồng nghiệp BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch 1, nơi tơi có hội tiếp xúc với thực tế thu thập liệu cho nghiên cứu Sự hỗ trợ, chia sẻ kiến thức kinh nghiệm từ thầy cô đồng nghiệp quý giá Lời cảm ơn gửi đến tất người đóng góp, đồng hành động viên tơi q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Cuối cùng, tơi muốn bày tỏ lịng biết ơn đến Khoa Sau đại học, trường Đại học Ngoại thương cung cấp cho hội tiếp cận với kiến thức nguồn tài liệu phong phú để thực luận văn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 06 năm 2023 Tác giả Đỗ Hương Giang MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC SƠ ĐỒ ii DANH MỤC BẢNG ii MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……………………………………………………………………………… 11 1.1 Khái quát dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 11 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Khái niệm dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp NHTM 11 1.1.3 Đặc điểm dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 13 1.1.4 Phân loại dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp NHTM .14 1.1.5 Vai trò dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp .15 1.2 Phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ tín dụng ngân hàng thương mại .15 1.2.2 Sự cần thiết việc phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp 17 1.2.3 Phương thức phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp 18 1.2.4 Tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp 20 1.2.5 Các yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 22 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV – CN SỞ GIAO DỊCH GIAI ĐOẠN 2018- 2022 26 2.1 Khái quát chung BIDV– CN Sở giao dịch 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Sở giao dịch 26 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức BIDV – CN Sở giao dịch 28 2.1.3 Hoạt động BIDV – CN Sở giao dịch giai đoạn 2018-2022………… 29 2.2 Những yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV – CN Sở giao dịch 37 2.2.1 Các yếu tố khách quan 37 2.2.2 Các yếu tố chủ quan 39 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV – CN Sở giao dịch 41 2.3.1 Chính sách cấp tín dụng BIDV – CN Sở giao dịch 41 2.3.2 Thực trạng hoạt động cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV – CN Sở Giao dịch 43 2.4 Đánh giá hoạt động phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV – CN Sở giao dịch 47 2.4.1 Những mặt tích cực 47 2.4.2 Những tồn hạn chế nguyên nhân 48 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV – CN SỞ GIAO DỊCH GIAI ĐOẠN 2023-2028 51 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV – CN Sở giao dịch giai đoạn 2023-2028 51 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng BIDV – CN Sở giao dịch 53 3.2.1 Nhóm giải pháp tín dụng 53 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 56 3.3 Kiến nghị 64 3.3.1 Đối với BIDV 64 3.3.2 Một số kiến nghị khác 66 KẾT LUẬN 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Tên đầy đủ BIDV BCTC Báo cáo tài DVTD Dịch vụ tín dụng HĐV KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHTD Quan hệ tín dụng 10 SGD1 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TMCP Thương mại cổ phần 13 TD 14 TDBQ Tín dụng bình qn 15 TDCK Tín dụng cuối kỳ 16 VAMC Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Tín dụng Cơng ty TNHH thành viên Quản lý tài sản Tổ chức tín dụng Việt Nam ii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Tên gọi BIDV qua thời kỳ từ năm 1957 đến 26 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức SGD1 29 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Báo cáo nợ KHDN SGD1 giai đoạn 2018-2023 33 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Thống kê mạng lưới hệ thống BIDV 27 Bảng 2.2: Lịch sử hình thành phát triển SGD1 27 Bảng 2.3: Kết tài SGD1 giai đoạn 2018 - 2022 30 Bảng 2.4: Cơ cấu HĐV theo đối tượng khách hàng 31 Bảng 2.5: Báo cáo tỷ trọng thu nhập SGD1giai đoạn 2018-2022 35 Bảng 2.6: Trình độ học vấn phân chia theo giới tính nhân viên tín dụng KHDN SGD1 39 Bảng 2.7: Số lượng KHDN có quan hệ giao dịch SGD1 từ năm 2020-2022 43 Bảng 2.8: Tốc độ tăng trưởng dư nợ khách hàng SGD1 giai đoạn 2020-2022 43 Bảng 2.9: Phân loại nợ KHDN Chi nhánh giai đoạn 2020-2022 44 Bảng 2.10: Tỷ trọng dư nợ nợ xấu KHDN tổng dư nơ tổng nợ xấu Chi nhánh SGD1 giai đoạn 2020-2022 45 Bảng 2.11: Lợi nhuận cho vay KHDN tổng số dư nợ giai đoạn 2020-2022 46 Bảng 2.12: Tỷ trọng lãi cho vay KHDN so với tổng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng giai đoạn 2020-2022 46 iii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN Luận văn: “Phát triển dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghệp Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1” giúp đưa giải pháp số gợi ý để nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp Để đạt mục tiêu, tác giả phân tích tình hình đánh giá ưu điểm, hạn chế cung cấp dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch Kết cho thấy số hạn chế thời gian để xử lý cho khách hàng cịn chậm, quy trình phức tạp, hỗ trợ khách hàng cịn thiếu tính linh động, số gói sản phẩm thiếu cạnh tranh so với ngân hàng TMCP khác địa bàn Những điều trở thành rào cản lảm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp Dựa kết khảo sát, luận văn đưa giải pháp để cải thiện nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp Trong đó, sâu vào hai nhóm giải pháp giải pháp tín dụng giải pháp hỗ trợ Cuối luận văn đưa kiến nghị Ngân hàng BIDV số quan cấp quản lý Ngân hàng Nhà nước, Cơ quan quản lý nhà nước hoạt động tài MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế thị trường tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng phát triển mạnh mẽ Sau hệ thống ngân hàng tổ chức lại, trở thành hệ thống ngân hàng hai cấp, ngân hàng thương mại tách rời với tư cách đơn vị kinh doanh tiền tệ với mục tiêu chủ yếu tối đa hoá lợi nhuận Việc tập trung nâng cao chất lượng mở rộng quy mô DVTD vấn đề quan trọng ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại quan tâm Đồng thời, ngân hàng thương mại phải thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm hội đầu tư mới, mở rộng đa dạng hố nhóm khách hàng mục tiêu Trong đó, phát triển DVTD KHDN phận khơng thể thiếu hoạt động tín dụng, mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Các ngân hàng thương mại cần có giải pháp tăng cường, phát triển DVTD KHDN để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nằm ngồi xu Với vị ngân hàng thương mại có quy mơ KHDN lớn Việt Nam, BIDV xác định tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng DVTD KHDN, lĩnh vực dịch vụ có tiềm lớn đóng góp quan trọng cho kinh tế đất nước Trong năm qua, BIDV không ngừng phát triển ứng dụng sản phẩm DVTD đa dạng linh hoạt cho KHDN Chính vậy, quy mơ khách hàng BIDV ngày gia tăng bao gồm tập đồn, tổng cơng ty, KHDN lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ SGD1 đơn vị đặc biệt – “cánh tay nối dài” Trụ sở Trong 30 năm qua, SGD1 đơn vị chủ lực, có đóng góp lớn vào kết kinh doanh toàn hệ thống, bật DVTD KHDN SGD1 định vị phân khúc khách hàng quan trọng để thúc đẩy hoạt động kinh doanh, Chi nhánh nỗ lực không ngừng để nâng cao chất lượng cung cấp DVTD KHDN Đến hết năm 2022, SGD1 xây dựng phát triển khách hàng tốt, bền vững, gắn bó với 4.500 KHDN; số lượng khách hàng, dư nợ TD KHDN tăng mạnh qua năm Mặc dù nỗ lực để nâng cao chất lượng DVTD