Đang tải... (xem toàn văn)
Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.Số hoá kênh thanh toán truyền thống tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ II TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ SỐ HỐ KÊNH THANH TOÁN TRUYỀN THỐNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN SONG THANH NGHỊ Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2023 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ II TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ SỐ HOÁ KÊNH THANH TOÁN TRUYỀN THỐNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EMBA Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Nguyễn Song ThanhNghị Giảng viên hướng dẫn: T.S Lê TuấnBách “Thành phố Hồ Chí Minh - năm2023” LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác TơixincamđoanrằngcácthơngtintríchdẫntrongLuậnvănđãđượcchỉrõnguồn gốc Học viên Nguyễn Song Thanh Nghị LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực Luận văn này, tơi nhận hướng dẫn giúp đỡ quý báu từ thầy cô trường Đại học Ngoại Thương Cơ Sở anh chị, bạn học viên khoa Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành tới: TSLêTuấnBáchđãtrựctiếpgiúpđỡ,hướngdẫnvàtạomọiđiềukiệnthuận lợi cho tơi suốt q trình học tập hoàn thành Luận văn tốtnghiệp Ban lãnh đạo, anh chị nhân viên ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gịn nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình thực Luận văn Các thầy cô giáo thầy cô giáo trường Đại học Ngoại Thương, người cung cấp cho kiến thức tảng quý báu hai năm đào tạo thạc sĩ vừa qua Mặc dù có nhiều nỗ lực trοng cơng tác đầu tư nghiên cứu, vớing công tác đầu tư nghiên cứu, với hạn chế kiến thức, nguồn lực nên kết nghiên cứu Luận văn không tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Vì mong nhận đượccácgópýcủacácthầycơ,cácanhchịvàcácbạnđộcgiảđểLuậnvănđược hồn thiện hơnnữa Tơi xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Song Thanh Nghị MỤC LỤC LỜICAMĐOAN i LỜICẢMƠN .ii MỤCLỤC iii DANH MỤC TỪVIẾTTẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂUĐỒ,HÌNH viii LỜIMỞĐẦU .1 CHƯƠNGI.TỔNGQUANSỐHĨAKÊNHTHANHTỐNTẠINGÂNHÀNG .8 1.1 Khái qt kênhthanhtốn 1.1.1 Kênh toántruyềnthống .8 1.1.2 Kênh toánhiệnđại 1.2 Khái quát vềsốhóa 11 1.2.1 Kháiniệm 11 1.2.2 Các nhân tố tác động đến trình chuyển đổi số hóathànhcơng 12 1.3 Xu hướng phát triển cơng nghệ số hóa lĩnh vực tốntạicác ngân hàngViệtNam 13 1.3.1 Xu hướng phát triểncôngnghệ 13 1.3.2 Số hóa hoạt độngngânhàng .27 1.3.3 Số hóa lĩnh vựcthanhtốn 28 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG SỐ HÓA KÊNH THANH TỐN TẠINGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH NAMSÀIGỊN 38 2.1 Hiệu kinh doanh từ hoạt động số hóa dịch vụthanhtốn 38 2.1.1 Về số lượng giao dịch kênhthanhtoán 38 2.1.2 Về doanh số giao dịch kênhthanhtoán 40 2.1.3 Về thu nhập rịng từ phídịchvụ 42 2.2 Cơ chế cho hoạt động số hóa kênhthanhtốn .43 2.2.1 Chiến dịch chuyển đổi số khách hàngBIDVDigiUp 46 2.2.2 Nâng cấp kênh điệntửIBMB: .46 2.2.3 Chiến dịch tăng trường khách hàng đăngkýSmartbanking 47 2.2.4 Nâng cấpBIDViBank 48 2.2.5 Cải tiến hệ thống tốn hóa đơn điện tửBIDVPayGate 49 2.2.6 Cải tiến kênh BIDV Online/Mobile thuận tiệncho KHCN 50 2.2.7 Phát triển kênh BIDV Pay+ dịch vụ toán trênATM/POS 50 2.2.8 Thanh toán quaBIDV eZone .50 2.3 Nhânsự 51 2.4 Sự hài lòng khách hàng dịch vụ tốn đãsố hóa 51 2.5 Điểm mạnh điểm yếu hoạt động số hóa kênhthanhtốn 53 2.5.1 Điểmmạnh 55 2.5.2 Điểmyếu 57 2.5.3Cơ hội 57 2.5.4Tháchthức 58 CHƯƠNGIII.MỘTSỐĐỀXUẤT,KIẾNNGHỊCẢITIẾNHOẠTĐỘNGSỐ HĨA TẠI BIDV – CHI NHÁNH NAMSÀIGỊN 60 3.1 Một số đề xuất kiến nghị Ban quản trị nhằm phát triển hoạtđộng số hóa BIDV – NamSàiGịn 60 3.2.1 Các hạn chế kênhtạiquầy 60 3.2.2 Tốc độ triển khai giải pháp công nghệ kênhđiệntử 61 3.2.3 Cạnh tranhtừ Fintech 61 3.2.4 Mất an tồnthơngtin 62 3.2.5 Nguồnnhânlực 62 3.2.6 Côngnghệ 63 3.2 Kiến nghịnhànước .63 KẾTLUẬN 66 TÀI LIỆUTHAMKHẢO 68 BÀI PHỎNG VẤN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từviếttắt Tênđầyđủ ABBank Ngân hàng An Bình AI Artificial Intelligenghiên cứu - Trí tuệ nhân tạo API Application Programming Interface - Giao diệnl ậ p trình ứng dụng ATM Automatic Teller Machine - Máy rút tiền tự động Bank 4.0 Cuộc cách mạng ngành Ngân hàng lần thứ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát BIDV triển Việt Nam BSMS Dịch vụ tin nhắn BIDV CA Curent Account - Tài khoản tốn Cách mạng cơng nghiệp/Cách mạng công nghiệp lần CMCN 4.0 IV 10 CMND/CCCD Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân 11 ĐTDĐ Điện thoại di dộng 12 EB Exabyte~109GB 13 Fintech Công nghệ tài 14 GB Gigatebite~230Bytes 15 GDV Giao dịch viên 16 HDBank Ngân hàng Phát triển Nhà Thành Phố Hồ Chí Minh 17 HSC Hội sở 18 IBMB Các ngân hàng điện tử BIDV 19 KHCN Khách hàng cá nhân 20 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 21 KYC/eKYC Định danh khách hàng điện tử 22 LienVietPostbank Ngân hàng Bưu điện Liên Việt STT Từviếttắt Tênđầyđủ 23 Maritime Bank Ngân hàng Hàng hải 24 MBBank Ngân hàng Quân đội 25 NamABank Ngân hàng Nam Á 26 NHBL Ngân hàng bán lẻ 27 NHĐT Ngân hàng điện tử 28 NHNN Ngân hàng Nhà nước 29 NHTM Ngân hàng thương mại 30 OCB Ngân hàng Đông Phương 31 OTP Phương thức xác thực giao dịch điện tử 32 PB Petabyte ~ 106GB 33 POS Point of Sale-máy chấp nhận toán thẻ 34 Samcombank Ngân hàng Sài Gịn thương tín 35 SCB Ngân hàng Thương mại Sài Gòn 36 STM Smart Teller Machine-Máy giao dịch tự động 37 SVS Chương trình quản lý chữ ký khách hàng 38 Swift GPI SWIFT Global Payments Innovation-Sáng kiến đổi tốn tồn cầu Tổ chức SWIFT 39 TB Tetrabyte ~ 103GB 40 Techcombank Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam 41 TPBank Ngân hàng Tiên Phong 42 TTHĐ toán hoá đơn 43 TTKDTM tốn khơng tiền mặt 44 USD Đơ la Mỹ 45 VIB Ngân hàng Quốc tế 46 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 47 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 48 VIP khách hàng quan trọng 49 VNĐ Đồng Việt Nam 50 VPBank Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng STT Từviếttắt Tênđầyđủ 51 CNTT Công nghệ thông tin DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, HÌNH I DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Bảng tính nhận diện khách hàng VIP 56 II DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Các giao dịch tài Ngân hàng ưa thích Biểu đồ Đầu tư hợp tác đầu tư để cạnh tranh với Fintech theo 18 khu vực 19 Biểu đồ Số lượng giao dịch qua Internet ĐTDĐ 21 Biểu đồ Số lượng giá trị giao dịch qua ATM POS 22 Biểu đồ Tăng trưởng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 25 Biểu đồ Tỷ lệ độ tuổi người trả lời khảo sát 31 Biểu đồ Tỷ lệ người dùng có tài khoản Ngân hàng 31 Biểu đồ Tỷ lệ người dùng có tài khoản Ngân hàng có sử dụng thẻ 32 Biểu đồ Tỷ lệ người dùng ví điện tử để tốn 32 Biểu đồ 10 Tỷ lệ người dùng có sử dụng kênh tốn điện tử 33 Biểu đồ 11 Thói quen sử dụng kênh Ngân hàng điện tử 33 Biểu đồ 12 Thói quen sử dụng kênh tốn 34 Biểu đồ 13 Mức độ yêu thích kênh toán 34 Biểu đồ 14 Tỷ trọng số lượng giao dịch theo kênh 37 Biểu đồ 15 Số lượng giao dịch qua kênh điện tử IBMB 37 Biểuđồ16.Doanhsốgiaodịchquacáckênhthanhtoánnăm2019vàQI.2020 38 Biểu đồ 17 Doanh số giao dịch qua cáckênhIBMB 39 Biểu đồ 18 Tổng thu nhập ròng quakênhIBMB 40 Biểu đồ 19 Số lượng khách hàng sử dụng kênhđiệntử 42 Biểu đồ 20 Tỷ trọng số lượng giao dịch chuyển tiền qua kênh điện tử 43Biểu đồ 21 Thu nhập từ phí thu từ dịch vụQuýI.2020 43