(Luận văn thạc sĩ) số HOÁ KÊNH THANH TOÁN TRUYỀN THỐNG tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM sài gòn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ II TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ SỐ HỐ KÊNH THANH TOÁN TRUYỀN THỐNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN SONG THANH NGHỊ Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2023 h TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ II TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ SỐ HOÁ KÊNH THANH TOÁN TRUYỀN THỐNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EMBA Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Nguyễn Song Thanh Nghị Giảng viên hướng dẫn: T.S Lê Tuấn Bách “Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2023” h i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan thơng tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Học viên Nguyễn Song Thanh Nghị h ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực Luận văn này, nhận hướng dẫn giúp đỡ quý báu từ thầy cô trường Đại học Ngoại Thương Cơ Sở anh chị, bạn học viên khoa Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành tới: TS Lê Tuấn Bách trực tiếp giúp đỡ, hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập hoàn thành Luận văn tốt nghiệp Ban lãnh đạo, anh chị nhân viên ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gịn nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình thực Luận văn Các thầy cô giáo thầy cô giáo trường Đại học Ngoại Thương, người cung cấp cho kiến thức tảng quý báu hai năm đào tạo thạc sĩ vừa qua Mặc dù có nhiều nỗ lực trοng cơng tác đầu tư nghiên cứu, với hạn chế kiến thức, nguồn lực nên kết nghiên cứu Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Vì mong nhận góp ý thầy cơ, anh chị bạn độc giả để Luận văn hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Song Thanh Nghị h iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, HÌNH viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN SỐ HĨA KÊNH THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Khái quát kênh toán 1.1.1 Kênh toán truyền thống 1.1.2 Kênh toán đại 1.2 Khái quát số hóa 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Các nhân tố tác động đến q trình chuyển đổi số hóa thành cơng 12 1.3 Xu hướng phát triển công nghệ số hóa lĩnh vực tốn ngân hàng Việt Nam 13 1.3.1 Xu hướng phát triển công nghệ 13 1.3.2 Số hóa hoạt động ngân hàng 27 1.3.3 Số hóa lĩnh vực toán 28 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG SỐ HÓA KÊNH THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 38 2.1 Hiệu kinh doanh từ hoạt động số hóa dịch vụ tốn 38 2.1.1 Về số lượng giao dịch kênh toán 38 2.1.2 Về doanh số giao dịch kênh toán 40 2.1.3 Về thu nhập rịng từ phí dịch vụ 42 2.2 Cơ chế cho hoạt động số hóa kênh tốn 43 2.2.1 Chiến dịch chuyển đổi số khách hàng BIDV DigiUp 46 2.2.2 Nâng cấp kênh điện tử IBMB: 46 2.2.3 Chiến dịch tăng trường khách hàng đăng ký Smartbanking 47 2.2.4 Nâng cấp BIDV iBank 48 2.2.5 Cải tiến hệ thống tốn hóa đơn điện tử BIDV PayGate 49 2.2.6 Cải tiến kênh BIDV Online/Mobile thuận tiện cho KHCN 50 2.2.7 Phát triển kênh BIDV Pay+ dịch vụ toán ATM/POS 50 h iv 2.2.8 Thanh toán qua BIDV eZone 50 2.3 Nhân 51 2.4 Sự hài lòng khách hàng dịch vụ tốn số hóa 51 2.5 Điểm mạnh điểm yếu hoạt động số hóa kênh toán 53 2.5.1 Điểm mạnh 55 2.5.2 Điểm yếu 57 2.5.3 Cơ hội 57 2.5.4 Thách thức 58 CHƯƠNG III MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ CẢI TIẾN HOẠT ĐỘNG SỐ HĨA TẠI BIDV – CHI NHÁNH NAM SÀI GỊN 60 3.1 Một số đề xuất kiến nghị Ban quản trị nhằm phát triển hoạt động số hóa BIDV – Nam Sài Gòn 60 3.2.1 Các hạn chế kênh quầy 60 3.2.2 Tốc độ triển khai giải pháp công nghệ kênh điện tử 61 3.2.3 Cạnh tranh từ Fintech 61 3.2.4 Mất an tồn thơng tin 62 3.2.5 Nguồn nhân lực 62 3.2.6 Công nghệ 63 3.2 Kiến nghị nhà nước 63 KẾT LUẬN 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 BÀI PHỎNG VẤN h v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Tên đầy đủ ABBank Ngân hàng An Bình AI Artificial Intelligenghiên cứu - Trí tuệ nhân tạo API Application Programming Interface - Giao diện lập trình ứng dụng ATM Automatic Teller Machine - Máy rút tiền tự động Bank 4.0 Cuộc cách mạng ngành Ngân hàng lần thứ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát BIDV triển Việt Nam BSMS Dịch vụ tin nhắn BIDV CA Curent Account - Tài khoản tốn Cách mạng cơng nghiệp/Cách mạng cơng nghiệp lần CMCN 4.0 IV 10 CMND/CCCD Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân 11 ĐTDĐ Điện thoại di dộng 12 EB Exabyte~109GB 13 Fintech Cơng nghệ tài 14 GB Gigatebite~230Bytes 15 GDV Giao dịch viên 16 HDBank Ngân hàng Phát triển Nhà Thành Phố Hồ Chí Minh 17 HSC Hội sở 18 IBMB Các ngân hàng điện tử BIDV 19 KHCN Khách hàng cá nhân 20 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 21 KYC/eKYC Định danh khách hàng điện tử 22 LienVietPostbank Ngân hàng Bưu điện Liên Việt h vi STT Từ viết tắt Tên đầy đủ 23 Maritime Bank Ngân hàng Hàng hải 24 MBBank Ngân hàng Quân đội 25 NamABank Ngân hàng Nam Á 26 NHBL Ngân hàng bán lẻ 27 NHĐT Ngân hàng điện tử 28 NHNN Ngân hàng Nhà nước 29 NHTM Ngân hàng thương mại 30 OCB Ngân hàng Đông Phương 31 OTP Phương thức xác thực giao dịch điện tử 32 PB Petabyte ~ 106GB 33 POS Point of Sale-máy chấp nhận tốn thẻ 34 Samcombank Ngân hàng Sài Gịn thương tín 35 SCB Ngân hàng Thương mại Sài Gịn 36 STM Smart Teller Machine-Máy giao dịch tự động 37 SVS Chương trình quản lý chữ ký khách hàng 38 Swift GPI SWIFT Global Payments Innovation-Sáng kiến đổi toán toàn cầu Tổ chức SWIFT 39 TB Tetrabyte ~ 103GB 40 Techcombank Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam 41 TPBank Ngân hàng Tiên Phong 42 TTHĐ toán hoá đơn 43 TTKDTM tốn khơng tiền mặt 44 USD Đô la Mỹ 45 VIB Ngân hàng Quốc tế 46 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 47 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 48 VIP khách hàng quan trọng 49 VNĐ Đồng Việt Nam 50 VPBank Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng h vii STT Từ viết tắt Tên đầy đủ 51 CNTT Công nghệ thông tin h viii DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, HÌNH I DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Bảng tính nhận diện khách hàng VIP 56 II DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Các giao dịch tài Ngân hàng ưa thích 18 Biểu đồ Đầu tư hợp tác đầu tư để cạnh tranh với Fintech theo khu vực 19 Biểu đồ Số lượng giao dịch qua Internet ĐTDĐ 21 Biểu đồ Số lượng giá trị giao dịch qua ATM POS 22 Biểu đồ Tăng trưởng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 25 Biểu đồ Tỷ lệ độ tuổi người trả lời khảo sát 31 Biểu đồ Tỷ lệ người dùng có tài khoản Ngân hàng 31 Biểu đồ Tỷ lệ người dùng có tài khoản Ngân hàng có sử dụng thẻ 32 Biểu đồ Tỷ lệ người dùng ví điện tử để tốn 32 Biểu đồ 10 Tỷ lệ người dùng có sử dụng kênh tốn điện tử 33 Biểu đồ 11 Thói quen sử dụng kênh Ngân hàng điện tử 33 Biểu đồ 12 Thói quen sử dụng kênh tốn 34 Biểu đồ 13 Mức độ u thích kênh tốn 34 Biểu đồ 14 Tỷ trọng số lượng giao dịch theo kênh 37 Biểu đồ 15 Số lượng giao dịch qua kênh điện tử IBMB 37 Biểu đồ 16 Doanh số giao dịch qua kênh toán năm 2019 QI.2020 38 Biểu đồ 17 Doanh số giao dịch qua kênh IBMB 39 Biểu đồ 18 Tổng thu nhập ròng qua kênh IBMB 40 Biểu đồ 19 Số lượng khách hàng sử dụng kênh điện tử 42 Biểu đồ 20 Tỷ trọng số lượng giao dịch chuyển tiền qua kênh điện tử 43 Biểu đồ 21 Thu nhập từ phí thu từ dịch vụ Quý I.2020 h 43 78 h 79 h 80 h 81 h 82 h 83 h 84 h 85 h 86 h 87 h 88 h 89 h 90 h 91 h 92 h