SỐ HOÁ KÊNH THANH TOÁN TRUYỀN THỐNG tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM sài gòn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ II TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ SỐ HỐ KÊNH THANH TOÁN TRUYỀN THỐNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN SONG THANH NGHỊ Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2023 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ II TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ SỐ HOÁ KÊNH THANH TOÁN TRUYỀN THỐNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EMBA Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Nguyễn Song Thanh Nghị Giảng viên hướng dẫn: T.S Lê Tuấn Bách “Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2023” i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan thơng tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Học viên Nguyễn Song Thanh Nghị ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực Luận văn này, nhận hướng dẫn giúp đỡ quý báu từ thầy cô trường Đại học Ngoại Thương Cơ Sở anh chị, bạn học viên khoa Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành tới: TS Lê Tuấn Bách trực tiếp giúp đỡ, hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập hoàn thành Luận văn tốt nghiệp Ban lãnh đạo, anh chị nhân viên ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình thực Luận văn Các thầy cô giáo thầy cô giáo trường Đại học Ngoại Thương, người cung cấp cho kiến thức tảng quý báu hai năm đào tạo thạc sĩ vừa qua Mặc dù có nhiều nỗ lực trοng công tác đầu tư nghiên cứu, với hạn chế kiến thức, nguồn lực nên kết nghiên cứu Luận văn không tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Vì mong nhận góp ý thầy cô, anh chị bạn độc giả để Luận văn hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Song Thanh Nghị iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, HÌNH viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN SỐ HÓA KÊNH THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Khái quát kênh toán 1.1.1 Kênh toán truyền thống .8 1.1.2 Kênh toán đại 1.2 Khái quát số hóa 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Các nhân tố tác động đến q trình chuyển đổi số hóa thành công 12 1.3 Xu hướng phát triển công nghệ số hóa lĩnh vực tốn ngân hàng Việt Nam 13 1.3.1 Xu hướng phát triển công nghệ 13 1.3.2 Số hóa hoạt động ngân hàng 27 1.3.3 Số hóa lĩnh vực toán 28 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG SỐ HÓA KÊNH THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 38 2.1 Hiệu kinh doanh từ hoạt động số hóa dịch vụ tốn 38 2.1.1 Về số lượng giao dịch kênh toán 38 2.1.2 Về doanh số giao dịch kênh toán .40 2.1.3 Về thu nhập rịng từ phí dịch vụ 42 2.2 Cơ chế cho hoạt động số hóa kênh tốn 43 2.2.1 Chiến dịch chuyển đổi số khách hàng BIDV DigiUp 46 2.2.2 Nâng cấp kênh điện tử IBMB: 46 2.2.3 Chiến dịch tăng trường khách hàng đăng ký Smartbanking 47 2.2.4 Nâng cấp BIDV iBank 48 2.2.5 Cải tiến hệ thống tốn hóa đơn điện tử BIDV PayGate 49 2.2.6 Cải tiến kênh BIDV Online/Mobile thuận tiện cho KHCN .50 2.2.7 Phát triển kênh BIDV Pay+ dịch vụ toán ATM/POS 50 iv 2.2.8 Thanh toán qua BIDV eZone 50 2.3 Nhân 51 2.4 Sự hài lịng khách hàng dịch vụ tốn số hóa 51 2.5 Điểm mạnh điểm yếu hoạt động số hóa kênh tốn 53 2.5.1 Điểm mạnh 55 2.5.2 Điểm yếu 57 2.5.3 Cơ hội 57 2.5.4 Thách thức 58 CHƯƠNG III MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ CẢI TIẾN HOẠT ĐỘNG SỐ HĨA TẠI BIDV – CHI NHÁNH NAM SÀI GỊN 60 3.1 Một số đề xuất kiến nghị Ban quản trị nhằm phát triển hoạt động số hóa BIDV – Nam Sài Gịn 60 3.2.1 Các hạn chế kênh quầy 60 3.2.2 Tốc độ triển khai giải pháp công nghệ kênh điện tử 61 3.2.3 Cạnh tranh từ Fintech 61 3.2.4 Mất an toàn thông tin 62 3.2.5 Nguồn nhân lực 62 3.2.6 Công nghệ 63 3.2 Kiến nghị nhà nước 63 KẾT LUẬN 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 BÀI PHỎNG VẤN v STT Từ viết tắt ABBank AI API ATM Bank 4.0 BIDV BSMS CA CMCN 4.0 10 CMND/CCCD 11 ĐTDĐ 12 EB 13 Fintech 14 15 GB GDV 16 HDBank 17 HSC 18 IBMB 19 KHCN 20 KHDN 21 KYC/eKYC 22 LienVietPostba STT Từ viết tắt 23 Maritime Bank 24 MBBank 25 NamABank 26 NHBL 27 NHĐT 28 NHNN 29 NHTM 30 OCB 31 OTP 32 33 PB POS 34 Samcombank 35 SCB 36 STM 37 SVS 38 Swift GPI 39 TB 40 Techcombank 41 TPBank 42 TTHĐ 43 TTKDTM 44 USD 45 VIB 46 Vietcombank 47 Vietinbank 48 VIP 49 VNĐ 50 VPBank vii STT Từ viết tắt Tên đầy đủ 51 CNTT Công nghệ thông tin viii DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, HÌNH I DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Bảng tính nhận diện khách hàng VIP II DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Các giao dịch tài Ngân hàng ưa thích Biểu đồ Đầu tư hợp tác đầu tư để cạnh tranh với Fintech theo khu vực Biểu đồ Số lượng giao dịch qua Internet ĐTDĐ Biểu đồ Số lượng giá trị giao dịch qua ATM POS Biểu đồ Tăng trưởng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Biểu đồ Tỷ lệ độ tuổi người trả lời khảo sát Biểu đồ Tỷ Biểu đồ Tỷ Biểu đồ Tỷ Biểu đồ 10 Tỷ lệ người dùng có sử dụng kênh toán điện tử Biểu đồ 11 Thói quen sử dụng kênh Ngân hàng điện tử Biểu đồ 12 Biểu đồ 13 Biểu đồ 14 Biểu đồ 15 Biểu đồ 16 Doanh số giao dịch qua kênh toán năm 2019 QI.2020 38 Biểu đồ 17 Doanh số giao dịch qua kênh IBMB Biểu đồ 18 Biểu đồ 19 Biểu đồ 20 Biểu đồ 21 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92