Cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện bắc quang, hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  TRẦN THỊ THOA CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BẮC QUANG, HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125890941000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  TRẦN THỊ THOA CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BẮC QUANG, HÀ GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS LÊ HẢI TRUNG HÀ NỘI - 2022 i LỜI CẢM ƠN Tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường, thầy giáo Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực luận văn thạc sỹ Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Lê Hải Trung – Giảng viên trực tiếp hướng dẫn luận văn tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, cán nhân viên Agribank chi nhánh Bắc Quang tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến động viên tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Xin cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp hỗ trợ thực luận văn Hà Nội, tháng năm 2022 Cao học viên ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Đề tài trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Nội dung cơng trình nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Thị Thoa i MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .9 1.1 Những vấn đề cho vay khách hàng cá nhân 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 12 1.1.4 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 16 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá kết hoạt động vay khách hàng cá nhân 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 22 1.3 Kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thƣơng mại 27 1.3.1 Kinh nghiệm số chi nhánh ngân hàng thương mại 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Bắc Quang, Hà Giang 30 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BẮC QUANG, HÀ GIANG 31 2.1 Tổng quan ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Bắc Quang, Hà Giang 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.3 Tổng quan kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2021 34 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông ii nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Bắc Quang, Hà Giang 38 2.2.1 Quy trình cho vay chi nhánh .38 2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân .40 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 42 2.3 Đánh giá chung thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Bắc Quang, Hà Giang .61 2.3.1 Kết đạt 62 2.3.2 Những hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .64 CHƢƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BẮC QUANG, HÀ GIANG 68 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Bắc Quang, Hà Giang .68 3.1.1 Định hướng phát triển chung 68 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .69 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Bắc Quang, Hà Giang 70 3.2.1 Hoàn thiện quy trình cho vay khách hàng cá nhân 70 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .71 3.2.3 Tăng cường hoạt động truyền thơng, chăm sóc khách hàng vay vốn 72 3.2.4 Bám sát trình sử dụng vốn hỗ trợ kịp thời, hiệu cho khách hàng 75 3.2.5 Tăng cường đầu tư sở vật chất đẩy mạnh số hóa cho vay khách hàng cá nhân 79 iii 3.3 Kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Việt Nam 80 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa TT Chữ viết tắt Agribank CBTD CIC KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo 10 NVTD Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Cán tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tổng quan kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Bắc Quang giai đoạn 2017-2021 35 Bảng 2.2: Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân triển khai Agribank Bắc Quang 40 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ vay vay khách hàng cá nhân vay vốn 47 Agribank Bắc Quang 47 Hình 2.6: Thị phần dư nợ vay vay khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Bắc Quang 50 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân vay vốn .51 Agribank Bắc Quang 51 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Bắc Quang 52 Bảng 2.6: Dự phòng rủi ro tín dụng cho vay khách hàng cá nhân vay vốn 53 Agribank Bắc Quang 53 Bảng 2.7: Mô tả mẫu khảo sát cho vay khách hàng cá nhân vay vốn 54 Agribank Bắc Quang 54 Bảng 2.8 Kết khảo sát độ tin cậy 55 Bảng 2.9 Kết khảo sát đáp ứng 56 Bảng 2.10 Kết khảo sát lực phục vụ 57 Bảng 2.11 Kết khảo sát đồng cảm 59 Bảng 2.12 Kết khảo sát phương tiện hữu hình .61 Bảng 2.13: Tình hình nhân Agribank Chi nhánh huyện Bắc Quang .65 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Mơ hình đánh giá hài lòng khách hàng cho vay khách hàng cá nhân tác giả đề xuất 21 Hình 2.1: Mơ hình tổ chức Agribank – Chi nhánh huyện Bắc Quang 33 Hình 2.2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bắc Quang 39 Hình 2.3: Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Bắc Quang .43 Hình 2.4: Dư nợ vay vay khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Bắc Quang 45 Hình 2.5: Tỷ trọng dư nợ vay vay khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Bắc Quang 46 Hình 2.6: Thị phần dư nợ vay vay khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Bắc Quang 50