Chất lượng tín dụng hậu covid tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hà giang

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HẬU COVID TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ GIANG Sinh viên thực : Đặng Minh Thái Lớp : K21CLCA Khóa học : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010944 Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Hồng Yến Hà Nội, tháng 5/2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125940111000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu, kết khóa luận “Chất lượng tín dụng hậu Covid Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang” có nguồn gốc trung thực, rõ ràng, xuất phát từ hoạt động thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang Nếu có sai sót em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm./ Sinh viên thực Đặng Minh Thái i LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giảng viên Học viện Ngân hàng giúp em trang bị kiến thức kỹ cần thiết, hành trang vững cho tương lai Em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Hồng Yến dẫn tận tình, đóng góp ý kiến q báu để em hồn thành khóa luận cách tốt Những kết trình nghiên cứu đề tài nguồn tham khảo hữu ích cho trình làm việc sau em Trong thời gian thực khóa luận song song với việc thực tập, em xin gửi lời cảm ơn tới ban lãnh đạo quan, cô chú, anh chị công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang, đặc biệt phòng Khách hàng Doanh nghiệp giúp đỡ em nhiều việc hỗ trợ cung cấp thông tin, số liệu để em hồn thiện đề tài nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2022 ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 4 Câu hỏi nghiên cứu 5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM VÀ TÌNH HÌNH ĐẠI DỊCH COVID – 19 1.1 Tổng quan tín dụng 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Các hình thức tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng Ngân hàng 11 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng 11 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Ngân hàng 11 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 12 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 14 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 19 1.3 Ảnh hưởng đại dịch Covid-19 đến kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng 23 1.3.1 Đối với kinh tế Việt Nam 23 1.3.2 Đối với Ngành Ngân hàng chất lượng tín dụng ngân hàng 24 Kết luận chương 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HẬU COVID TẠI BIDV HÀ GIANG 27 2.1 Khái quát chung tổ chức hoạt động BIDV Hà Giang 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Mơ hình tổ chức, chức nhiệm vụ BIDV Hà Giang 28 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh BIDV Hà Giang 31 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng BIDV Hà Giang giai đoạn 2019 2021 34 2.2.1 Các văn liên quan đến hoạt động tín dụng BIDV 34 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng BIDV Hà Giang giai đoạn 2019 2021 39 iii 2.3 Đánh giá chung chất lượng tín dụng BIDV Hà Giang giai đoạn 2019 – 2021 51 2.3.1 Những kết đạt 51 2.3.2 Những mặt tồn 52 2.3.3 Nguyên nhân tồn 54 Kết luận chương 56 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HẬU COVID TẠI BIDV HÀ GIANG 57 3.1 Quan điểm định hướng chất lượng tín dụng BIDV Hà Giang đến năm 2025 57 3.1.1 Quan điểm chất lượng tín dụng 57 3.1.2 Định hướng chất lượng tín dụng 58 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng BIDV Hà Giang 59 3.3.1 Tiếp tục thực giải pháp hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng đại dịch Covid 59 3.3.2 Tăng cường biện pháp, giải pháp xử lý thu hồi nợ xấu 59 3.3.3 Giảm mức độ tập trung tín dụng, đảm bảo cấu tín dụng hợp lý 60 3.3.4 Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, giám sát tín dụng; kiểm tra, kiểm sốt nội 62 3.4 Kiến nghị 63 3.4.1 Đối với quyền địa phương sở, ban ngành 63 3.4.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 63 3.4.4 Đối với NHNN Việt Nam 64 Kết luận chương 66 KẾT LUẬN 67 iv DANH MỤC VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt CBNV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triền Việt Nam Cán nhân viên CP DNVVN Cổ phần Doanh nghiệp vừa nhỏ DPRR GDKH Dự phòng rủi ro Giao dịch khách hàng HCTC Hành tổ chức HĐKD HĐQT Hoạt động kinh doanh Hội đồng quản trị HĐTD KH KHCN Hoạt động tín dụng Khách hàng Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHKD KHTH Kế hoạch kinh doanh Kế hoạch tổng hợp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD QLKH QLNB Phòng giao dịch Quản lý khách hàng Quản lý nội QLRR QTTD SXKD TCKT Quản lý rủi ro Quản trị tín dụng Sản xuất kinh doanh Tài kế tốn TCTD TD Tổ chức tín dụng Tín dụng TMCP TNHH TSBĐ Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Tài sản bảo đảm BIDV v DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Hà 31 Giang giai đoạn 2019 - 2021 Bảng 2.2: Bảng thống kê chi tiết dư nợ cho vay BIDV Hà Giang giai đoạn 2019 - 2021 33 Bảng 2.3: Kết đo lường hài lòng khách hàng 41 Bảng 2.4: Tổng hợp dư nợ cho vay theo ngành nghề 43 Bảng 2.5: Tổng hợp dư nợ tín dụng theo tài sản bảo đảm 45 Bảng 2.6: Phân tích dư nợ nhóm 10 khách hàng lớn 46 Bảng 2.7: Tổng hợp tiêu phân loại nợ 2019 – 2021 47 Bảng 2.8: Các tiêu DPRR giai đoạn 2019 – 2021 48 Bảng 2.9: Tổng hợp dư nợ cấu lại nợ cho KH ảnh hưởng Covid 49 vi DANH MỤC HÌNH Hình Trang Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức máy BIDV Hà Giang 28 Hình 2.2: Biểu đồ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng 41 Hình 2.3: Biểu đồ cấu dư nợ theo kỳ hạn vay vốn 42 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Dịch vụ ngân hàng dịch vụ tảng quốc gia phát triển quốc gia phát triển Ngân hàng đời góp phần điều tiết nguồn vốn, kênh phân phối vốn, điều chuyển nguồn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Ngân hàng thực điều thơng qua tín dụng Tín dụng kênh đắc lực giúp cho lĩnh vực xã hội phát triển Để ổn định phát triển bền vững thương trường yếu tố khơng thể thiếu Trong xu tồn cầu hoá đặc biệt sau đại dịch Covid nhu cầu tín dụng thành phần kinh tế trở nên cấp thiết Hiện nay, Việt Nam có ngân hàng quốc doanh, ngân hàng tư nhân nước, ngân hàng nước cạnh tranh với để tồn phát triển thị trường Vì vậy, ngân hàng cần phải có giải pháp, chiến lược để phát triển mạnh kiểm soát rủi ro số lượng chất lượng vay BIDV Hà Giang chi nhánh thuộc ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, giai đoạn nay, tình hình sau đại dịch BIDV Hà Giang nâng cao lực cạnh tranh để có tiếp tục phát triển bền vững Thực điều này, nhiệm vụ trọng tâm BIDV Hà Giang nâng cao chất lượng tín dụng hậu Covid Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, tác giả chọn đề tài: “Chất lượng tín dụng hậu Covid BIDV Hà Giang” để làm khóa luận tốt nghiệp Đề tài phân tích đánh giá cách khách quan, cịn nhận định tình hình phát triển khẳng định vị ngân hàng dịch vụ góp phần bình ổn kinh tế sau đại dịch Covid 19 Tổng quan nghiên cứu Nghiên cứu tác giả Hàn Huyền Trang (2019), “Chất lượng cho vay Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm”, Luận văn thạc sĩ, Học viện hành Quốc gia sử dụng phương pháp phân tích, so sánh tiêu định lượng định tính nhằm đưa đánh giá thực trạng tình hình cho vay doanh nghiệp Chi nhánh Tác giả đưa nhóm tiêu định lượng bao gồm: Nhóm tiêu phản ánh quy mô, cấu cho vay NHTM; Nhóm tiêu phản ánh rủi ro hoạt động cho vay Đồng thời, tác giả cho tiêu định tính tính tuân thủ pháp luật, quy định ngân hàng cho vay hài lòng khách hàng hoạt động cho vay ngân hàng Nhìn chung, nghiên cứu chủ yếu đánh giá dựa vào tiêu định lượng dễ dàng lượng hóa hơn, nhóm tiêu định lượng tác giả đưa thể rõ mức độ tập trung cho vay theo loại hình doanh nghiệp, theo kỳ hạn, theo ngành nghề kinh tế, theo tài sản bảo đảm phân loại nợ, tình hình nợ hạn, nợ xấu KHDN chi nhánh Tuy nhiên, tác giả chưa đề cập đến nhóm tiêu dự phòng rủi ro, thiếu sót lớn đánh giá tình hình kiểm sốt rủi ro xử lý nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp Dù vậy, tác giả mặt tồn Chi nhánh mức độ tập trung cho vay lĩnh vực xây dựng mức cao 25 – 30%, tỷ lệ cho vay bảo đảm KHDN 45% dẫn đến nguy gặp phải rủi ro tín dụng, tỷ lệ nợ xấu từ cho vay KHDN khoảng 3,96% Từ đưa giải pháp mang tính định hướng nhằm xử lý cắc mặt tồn Chi nhánh Tác giả Nguyễn Hữu Thắng (2017), “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Tây Hồ”, Luận văn thạc sĩ, Trường đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội hệ thống hóa nhóm tiêu định tính quy mơ tín dụng, cấu tín dụng, phân loại nhóm nợ, mức sinh lời từ hoạt động tín dụng, đồng thời điều tra khảo sát khách hàng chất lượng tín dụng Chi nhánh Từ rút kết tích cực tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm dần, mật độ tập trung cho vay doanh nghiệp nhà nước giảm cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh, tín dụng bán lẻ tăng Chất lượng tín dụng Chi nhánh khánh hàng đánh giá cao với quy trình tín dụng khoa học Tuy nhiên, số hạn chế tác giả tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay dư nợ tín dụng cịn thấp so với toàn ngành chi nhánh hệ thống, hoạt động tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro tỷ lệ nợ nhóm lớn, hoạt động tín dụng cịn q phụ thuộc vào nhóm khách hàng lớn Từ hạn chế tồn tại, tác giả đưa số giải pháp phù hợp chủ yếu liên quan đến sách khách hàng, cấu dư nợ, hồn thiện cơng tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng Đậu Thị Thu Hà (2017), “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên”, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học