“Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dung chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh sở giao dịch

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Họ tên sinh viên : Nguyễn Hồng Nhung Lớp : K20NHC Mã sinh viên : 20A4010471 Khóa : 2017-2021 Khoa : Ngân hàng Giáo viên hướng dẫn : TS Phan Anh Hà Nội-2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129725261000000 LỜI CẢM ƠN Em xin cảm ơn thầy cô giáo trường Học viện Ngân Hàng năm qua bảo, trang bị cho em kiến thức quý báu làm tảng cho nghiệp sống sau Tiếp theo, em xin chân thành ơn anh chị phòng Quản lý nợ Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam -Chi nhánh Sở giao dịch tận tình giúp đỡ em thời gian thực tập vừa qua Em xin chân thành cảm ơn TS Phan Anh-Trưởng phòng quản lý khoa học Viện NCKH Ngân hàng, trường Học viên Ngân Hàng tận tình giúp đỡ em hồn thành tốt Khóa Luận Tốt Nghiệp Cuối cùng, em xin chia sẻ niềm vui bày tỏ lịng biết ơn đến gia đình bạn bè động viên giúp đỡ suốt trình thực khóa luận Xin chân thành cảm ơn! i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp với đề tài: “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dung chứng từ Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh sở giao dịch” cơng trình thân em nghiên cứu Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung tính trung thực đề tài nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên Nguyễn Hồng Nhung ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 1.1.2 Nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 1.1.3 Các hình thức tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 1.1.4 Vai trị hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 10 1.2 Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 11 1.2.2 Các nhân tố tác động đến việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại 15 KẾT LUẬN CHƯƠNG 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 18 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Sở giao dịch 18 2.1.1 Quá trình đời phát triển 18 2.1.2 Tổ chức máy ngân hàng Vietcombank- chi nhánh Sở giao dịch 19 iii 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng ngoại thương Việt Nam- Chi Nhánh Sở giao dịch…… 21 2.2.1 Văn pháp lý tham chiếu hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại 21 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tịn dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Sở giao dịch23 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ NHTMCP Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Sở giao dịch44 2.3.1 Thành tựu: 44 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 51 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Vietcombank-chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2021-2025…… 51 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2021-2025: 51 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTTM quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng Vietcombank giai đoạn 2021-2025 53 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Vietcombank- chi nhánh Sở giao dịch 54 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Vietcombank-chi nhánh Sở giao dịch 55 3.2.1 Điều chỉnh mức phí liên quan đến L/C: 55 3.2.2 Hoàn thiện quy trình, văn nội hoạt động TTTM quốc tế theo phương thức TDCT: 55 3.2.3 Nâng cao hệ thống công nghệ ngân hàng: 55 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: 56 3.3 Kiến nghị 56 3.3.1 Kiến Nghị với phủ 56 iv 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 57 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập khẩu: 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam TTTM Tài trợ thương mại TTTMQT Tài trợ thương mại quốc tế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần CNTT Công nghệ thông tin Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam XNK Xuất nhập Viettinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần công thương Việt Nam Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam TMQT Thương mại quốc tế TTQT Thanh toán quốc tế NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NNK Nhà nhập NXK Nhà xuất NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHXN Ngân hàng xác nhận SDG Sở giao dịch TDCT Tín dụng chứng từ vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ TDCT NHTM Sơ đô 2.1: Cơ cấu máy phòng ban chi nhánh Sở giao dịch 20 Sơ đồ 2.2: sơ đồ quy trình giao dịch tốn tín dụng chứng từ 24 Biểu đồ 2.1: Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng tin trưởng với sản phẩm tài trợ thương mại theo phương thức toán tín dụng chứng từ 27 Biểu đồ 2.2: khảo sát khách hàng chất lượng nhân viên Vietcombank-Sở giao dịch 27 Biểu đồ 2.3: mức độ hài lòng khách hàng khả đáp ứng sản thư tín dụng XNK ngân hàng 28 Biểu đồ 2.4: doanh số hoạt động TTTM quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ30 Biểu đồ 2.5: tỷ trọng hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ Vietcomabank Sở giao dịch 31 Biểu đồ 2.6: doanh số tài trợ thương mại theo L/C theo mảng xuất nhập …… 32 Biểu đồ 2.7: tỷ trọng doanh số L/C xuất, L/C nhập Vietcombank-chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2018-2020 32 Biểu đồ 2.8: Số L/C mở ttrong giai đoạn 2018-2020 34 Biểu đồ 2.9: Số lượng khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm thư tín dụng Sở giao dịch giai đoạn 2018-2020 35 Biểu đồ 2.10: Doanh thu chi phí lợi nhuận hoạt động TTTM quốc tế theo thư tín dụng giai đoạn 2018-2020 36 Biểu đồ 2.11: tốc độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011-2020 38 vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Các hình thức tài trợ theo thư tín dụng 24 Bảng 2.2: Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng chất lượng sản phẩm thư tín dụng XNK ngân hàng 25 Bảng 2.3: Doanh số tài trợ TMQT Vietcombank Sở giao dịch giai đoạn 2018-2020 29 Bảng 2.4: Doanh số thư L/C xuất khẩu, L/C nhập Vietcombank Sở giao dịch giai đoạn 2018 –2020 31 Bảng 2.5: Số lượng L/C phát hành hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Sở giao dịch giai đoạn 2018-2020 33 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm thư tín dụng Sở giao dịch giai đoạn 2018-2020 34 Bảng 2.7: Chỉ tiêu doanh thu, chi phí, lợi nhuận hoạt động tài trợ thương mại quốc tế L/C VCB Sở giao dịch giai đoạn 2018 –2020 36 Bảng 2.8: mạng lưới ngân hàng đại lý số ngân hàng Viêt Nam 43 viii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong xu hội nhập quốc tế, tự hóa thương mại kết hợp mở rộng mạnh mẽ công nghệ mở nhiều hội thách thức doanh nghiệp Việt Nam nói chung doanh nghiệp XNK, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực logistic nói riêng Bên cạnh việc doanh nghiệp có tiềm lớn, có phát triển mạnh mẽ quy mô sản xuất, số lượng chất lượng hoạt động thương mại quốc tế phải đương đầu với nhiều thách thức, rủi ro trình hoạt động TMQT rủi ro pháp lý, khó khăn bất đồng ngơn ngữ, khác biệt văn hóa trị, khoảng cách địạ lý quốc gia rào cản cơng nghệ lực tài Do hết doanh nghiệp cần có hỗ trợ lớn từ phủ, ngành nghề liên quan từ NHTM Để đáp ứng nhu cầu đó, hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại phải ngày khẳng định vai trị vị trí mình, yếu tố thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế kinh doanh xuất nhập khẩu, cầu nối kinh tế nước nước Hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức TDCT không tăng thu nhập ngân hàng mà khẳng định vị ngân hàng Là chi nhánh NHTMCP ngoại thương Viêt Nam, Vietombank - sở giao dịch dã không ngừng sáng tạo đổi để đáp ứng mong muốn khách hàng Tuy nhiên hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức TDCT NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam số hạn chế mức phí, thời gian xử lý, cơng nghệ ngân hàng dẫn đến hoạt động tài trợ thương mại chi nhánh chưa thực xứng với quy mô chi nhánh Do tác giả chọn đề tài “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt nam-chi nhánh sở giao dịch” để hiểu rõ thực trạng tìm kiếm số giải pháp hạn chế tồn đọng phát triển hiệu hoạt động TTTM theo phương thức TDCT NHTM Tổng quan nghiên cứu Tác giả tìm hiểu nghiên cứu số đề tài liên quan đến khóa luận tác sau: