Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh đông sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÕN Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 TRẦN PHÚC VINH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GÕN Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Họ tên sinh viên: TRẦN PHÚC VINH Mã số sinh viên: 050607190642 Lớp sinh hoạt: HQ7-GE14 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHẠM HẢI NAM TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 i TÓM TẮT KHÓA LUẬN Tên đề tài: Các yếu tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đơng Sài Gịn Tóm tắt: Khóa luận tổng hợp tập trung vào việc kết hợp lý thuyết liên quan đến tín dụng tín dụng cá nhân, nhƣ định lựa chọn sử dụng dịch vụ Ngân hàng thƣơng mại (NH) Tác giả thực khảo sát trƣớc đó, tổng hợp nghiên cứu thực nghiệm đƣợc cơng bố ngồi nƣớc tín dụng cá nhân, với yếu tố ảnh hƣởng đến định khách hàng cá nhân vay vốn chi nhánh NH VietinBank Đông Sài Gòn Dựa việc này, tác giả nhận biết khoảng trống nghiên cứu đề xuất mơ hình nghiên cứu với giả thuyết nghiên cứu phù hợp với bối cảnh tín dụng Sau thu thập liệu từ nghiên cứu trƣớc đó, tác giả phát triển bảng khảo sát để đo đạc khái niệm yếu tố mơ hình nghiên cứu Nghiên cứu đƣợc tiến hành mẫu gồm 300 quan sát, cụ thể 303 quan sát thích hợp Kết sau đƣợc phân tích phần mềm SPSS 20 Các thang đo đƣợc xác định có độ tin cậy thơng qua số Cronbach’s Alpha đƣợc kiểm định qua phân tích yếu tố khám phá (EFA) để xác định tính đại diện hội tụ chúng Tiếp theo, tác giả tiến hành phân tích tƣơng quan biến độc lập biến phụ thuộc mơ hình Đa số biến có ý nghĩa thống kê xuất tƣơng quan Chỉ có biến "Thủ tục vay vốn" (TTV) không đạt đƣợc mức ý nghĩa thống kê Cuối cùng, kết từ mơ hình hồi quy cho thấy có nhóm nhân tố - Sự thuận tiện, Lãi suất, Nhân viên, Thƣơng hiệu ngân hàng Chất lƣợng dịch vụ - có tác động tích cực đến định vay vốn khách hàng cá nhân chi nhánh Đơng Sài Gịn NH VietinBank i ii Từ khóa: Cho vay, khách hàng cá nhân, thuận tiện, lãi suất, nhân viên, thƣơng hiệu ngân hàng, thủ tục vay vốn, chất lƣợng dịch vụ ii iii ABSTRACT Title: Factors Influencing Personal Loan Decisions of Individual Customers at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Dong Sai Gon Branch Abstract: This study examines the factors influencing personal loan decisions among individual customers at VietinBank - Dong Sai Gon Branch The research reviews relevant theories on credit and personal credit, and analyzes prior experimental studies both domestically and internationally The research identifies gaps in the existing literature and proposes a research model with hypotheses aligned with the current credit lvandscape Through a survey of 303 relevant observations, the collected data is analyzed using SPSS 20 software The measurement scales demonstrate reliability and validity, and the correlation between variables is explored The results of the regression analysis indicate that Convenience, Interest Rate, Staff, Bank Brand, and Service Quality all positively impact personal loan decisions of individual customers at VietinBank - Dong Sai Gon Branch Keywords: Lending, individual customers, convenience, interest rate, personnel, loan application procedure, service quality, bank brand iii iv LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Trần Phúc Vinh Hiện sinh viên học tập trƣờng Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh Là sinh viên khóa CLC trƣờng đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài “ Các yếu tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đơng Sài Gịn” Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Phạm Hải Nam Cam kết khóa luận đƣợc thực cá nhân tơi, kết trình bày nghiên cứu có tính độc lập, khơng chép nghiên cứu trƣớc Các số liệu minh chứng nghiên cứu đƣợc trích dẫn rõ ràng Tơi cam kết hồn tồn chịu trách nhiệm trƣớc lời cam đoan TP HCM, ngày tháng năm 2023 Tác giả Trần Phúc Vinh iv v LỜI CẢM ƠN Em muốn bắt đầu việc gửi lời tri ân sâu sắc lòng biết ơn tận tới tất Thầy Cô tận tâm trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Dƣới hƣớng dẫn chia sẻ quý thầy cô, em đƣợc học hỏi không kiến thức chun mơn Tài Chính - Ngân Hàng mà học quý báu sống nghiệp Đặc biệt, em muốn bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy TS Phạm Hải Nam, ngƣời tận tâm hƣớng dẫn hỗ trợ em suốt hành trình khóa luận Nhờ vào dẫn kỹ lƣỡng liệu quý báu mà thầy chia sẻ, em hồn thành khóa luận cách hồn thiện Trong q trình làm việc, với kinh nghiệm kiến thức cịn hạn chế mình, khóa luận em cịn số thiếu sót Em trân trọng đón nhận đóng góp góp ý Thầy Cơ để hồn thiện đề tài nghiên cứu Em xin gửi lời cảm ơn chân thành biết ơn sâu sắc tới tất quý thầy cô, đồng hành hỗ trợ em hành trình học tập nghiên cứu Em tự hào biết ơn có hội đƣợc học tập phát triển dƣới hƣớng dẫn Thầy Cô v vi MỤC LỤC CHƢƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ VÀ TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5 1.5.1 Phương pháp nghiên cứu 1.5.1.1.Nghiên cứu định tính 1.5.1.2.Nghiên cứu định lƣợng 1.6 ĐÓNG GÓP ĐỀ TÀI 1.7 KẾT CẤU ĐỀ TÀI Tóm tắt chƣơng CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN TRƢỚC 2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1.1 Khái niệm cho vay 2.1.1.1.Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 2.1.1.2.Khái niệm cho vay NHTM 2.1.1.3.Khái niệm cho vay cá nhân 2.1.2 Đặc điểm cho vay 2.1.2.1.Quy mô khoản vay nhỏ, số lƣợng khoản vay nhiều vi vii 2.1.2.2.Chi phi hoạt động cho vay cao 2.1.2.3.Các khoản vay không thƣờng xuyên không ổn định 2.1.2.4.Mức độ rủi ro 2.1.3 Các lý thuyết liên quan hành vi mua hàng 2.1.3.1.Thuyết hành động hợp lý TRA (Theory of Reasoned Action) 2.1.3.2.Thuyết hành vi dự định TPB (Theory of Planned Behavior) 10 2.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÕN 12 2.2.1 Các nghiên cứu thực nghiệm có liên quan 12 2.2.1.1.Các nghiên cứu nƣớc 12 2.2.1.2.Các nghiên cứu nƣớc 13 2.2.2 Thảo luận nghiên cứu trước 18 Tóm tắt chƣơng 19 CHƢƠNG MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU 20 3.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 20 3.2 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU DỰ KIẾN 20 3.2.1 Khái qt mơ hình nghiên cứu 20 3.2.2 Giả thiết nghiên cứu 22 3.2.3 Dữ liệu nghiên cứu 24 3.2.4 Phương pháp nghiên cứu 25 3.2.4.1.Nghiên cứu định lƣợng 25 3.2.4.2.Nghiên cứu định tính 25 3.2.5 Xây dựng thang đo 26 3.2.6 Phương pháp chọn mẫu xử lý số liệu 29 3.2.6.1.Phƣơng pháp chọn mẫu 29 3.2.6.2.Phƣơng pháp xử lý số liệu 30 vii viii Tóm tắt chƣơng 35 CHƢƠNG 4.1 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 36 THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU 36 4.1.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 36 4.2 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU 37 4.2.1 Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 37 4.2.2 Phân tích EFA 40 4.2.2.1.Phân tích biến độc lập EFA 40 4.2.2.2.Phân tích EFA cho biến phụ thuộc 43 4.2.3 Phân tích tương quan 44 4.2.4 Phân tích hồi quy 46 4.2.4.1.Kết ƣớc lƣợng mơ hình 46 4.2.4.2.Đánh giá mức độ phù hợp mơ hình 47 4.2.5 Kiểm định tượng 48 4.2.5.1.Kiểm định đa cộng tuyến 48 4.2.5.2.Kiểm định tƣợng tự tƣơng quan 49 4.2.5.3.Kiểm định tƣợng phƣơng sai thay đổi 49 4.2.6 Kết luận giả thuyết nghiên cứu 52 4.2.7 Thảo luận kết nghiên cứu 56 Tóm tắt chƣơng 59 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 60 5.1 KẾT LUẬN 60 5.2 HÀM Ý CHÍNH SÁCH 60 5.2.1 Đối với nhân tố Sự thuận tiện 60 5.2.2 Đối với nhân tố Lãi suất 61 5.2.3 Đối với nhân tố Nhân viên 62 viii