Báo cáo thực tập tại sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

Báo cáo thực tập tổng hợp Phần 1: Giới thiệu chung Sở giao dịch Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn có: - Con dấu riêng - Bảng cân đối tài khoản - Tên gọi 1.Giới thiệu chung 1.1.Tên - Tên gọi đầy đủ tiếng Việt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam - Tên gọi tắt tiếng Việt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiƯp - Tªn tiÕng Anh: Banking operation center of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Devolopment 1.2 Trụ sở: Đặt nhà số Láng Hạ, quận Ba đình, Thành phố Hà nội Điện thoại : 048.313.729 Fax : 844.8313.761 1.3 Hình thức pháp lý: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam đơn vị hoạch toán phụ thuộc, đại diện theo uỷ quyền Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển N«ng th«n ( NHN O & PTNT ) , cã nhiệm vụ thực phần hoạt động NHN O & PTNT ViƯt nam vµ mét sè chøc có liên quan đến chi nhánh theo phân cÊp ủ qun cđa NHN O & PTNT ViƯt nam, chịu ràng buộc ngiax vụ quyền lợi ®èi víi NHN O & PTNT ViƯt nam 1.4 Nguyªn tắc tổ chức điều hành: - Sở giao dịch đợc điều hành Giám đốc - Điều hành phòng ( Tổ ) nghiệp vụ Trởng phòng ( Tổ trởng ) - Sở giao dịch chịu quản lý, kiĨm tra cđa NHN O & PTNT ViƯt namvỊ tổ chức nhân sự, nội dung phạm vi hoạt động, chịu quản lý, tra, kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nớc, quan chức Nhà nớc khác có thẩm quyền theo quy định pháp luật Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Nhiệm vụ Sở giao dịch 2.1 Đầu mối quản lý ngoại tệ mặt NHNO & PTNT Việt nam 2.2 Đầu mối dự án đồng tài trợ dự án uỷ thác đầu t NHNO & PTNT Việt nam đợc Tổng giám đốc giao văn 2.3 Tiếp nhận nguồn vốn uỷ thác đầu t Chính phủ, tổ chức kinh tế, cá nhân nớc tham gia dự án đồng tài trợ 2.4 Theo dõi, hạch toán kế toán khoản vốn uỷ thác đầu t NHNO & PTNT ViƯt nam 2.5 Huy ®éng vèn - Khai thác vốn nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ han, có kỳ hạn, tiền gửi toá tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế trông nớc nớc ngoàI đồng Việt nam ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi, tráI phiếu, kỳ phiếu thực hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNO & PTNT Việt nam - Đợc vay vốn tổ chức tài tín dụng nớc Tổng giám đốc NHNO PTNT ViƯt nam cho phÐp - Vay vèn ng¾n hạn, trung hạn dài hạn theo quy định NHN O & PTNT ViÖt nam 2.6 Cho vay: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh dịch vụ, đời sống cho tổ chức, cá nhân nớc - Cho vay trung hạn, dàI hạn nhằm thực dự án đầu t phát trieer sản xuất, kinh doanh, dịch vụ , đời sống cho tổ chức, cá nhân nớc 2.7 Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ gồm: - Cung ứng phơng tiện toán - Thực dịch vụ toán nớc cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực nhiệm vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng - Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nớc vµ cđa NHNO & PTNT ViƯt nam 2.8 Kinh doanh ngoại hối: Huy động cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lÃnh, tái bảo lÃnh, chiét khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch khác ngoại hối phủ, Ngân hàng Nhµ níc vµ NHNO & PTNT ViƯt nam 2.9 Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng: Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Kinh doah dịch vụ ngân hàng theo luật TCTD, bao gồm: Thu, chi tiền mặt; mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ ; két sắt, nhận bảo quản cất giữ, chiết khấu loại giấy tờ có giá, thẻ toán ; nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nớc; dịch vụ ngân hàng khác đợc nhà nớc, NHNO & PTNT cho phép 2.10 Thực hiẹn hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNO & PTNT Việt nam 2.11.Đầu t dới hình thức nh: Hùm vốn, liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu t khác với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác đợc NHNO & PTNT cho phép 2.12 Trực tiếp thử nghiệm sản phẩm dịch vụ hoạt động kinh doanh NHNO & PTNT ViƯt nam 2.13 Thùc hiƯn kiĨm tra, kiĨm to¸n, né theo quy định NHN O & PTNT Việt nam 2.14 Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu ®ét st cđa Tỉng gi¸m ®èc NHNO & PTNT ViƯt nam 2.15 Phối hợp với trung tâm đào tạo Ban chuyên môn nghiệp vụ tai trụ sở NHNO & PTNT Việt nam tổ chức khác có liên quan việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán thuộc Sở giao dịch 2.16 Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc NHNO & PTNT Việt nam giao Phần 2: Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ, chức phòng ban 1.Cơ cấu tổ chức máy Sở giao dịch: Giám đốc phó giám đốc Các phòng ban chuyên môn gồm: + Phòng kinhh doanh ngoại tệ toán quốc tế + Phòng tín dụng + Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp + Phòng kế toán ngân quỹ + Phòng thẩm định + Phòng hành nhân + Tổ kiểm tra, kiểm toán nội Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Phòng giao dịch 2.Chức nhiệm vụ phòng: 2.1 Phòng tín dụng: Nghiên cứu xây dụng chiến lợc khác hàng Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt nam ngoại tệ hàng tháng, quý, năm theo quy định Thực nghiệp vụ cho vay, thu nợ khoản cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt nam ngoại tệ khách hàng, kể cho vay hợp vốn đồng tài trợ theo quy định Tổng giám đốc NHNO & PTNT ViƯt nam.Thùc hiƯn nghiƯp vơ b¶o l·nh vay vèn, bảo lÃnh dự thầu , bảo lÃnh toán, bảo lÃnh thực hợp đồng Chiết khấu, cầm cố thơng phiếu giấy tờ có giá Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục, phân loại khác hàng có quan hệ tín dụng.Tổ chức thực hiên thông tin phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ tín dụng Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra nghiệp vụ theo quy định.Thực nghiệp vụ khác Giám đốc giao 2.2 Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp Xây dựng đề án, chiến lợc kinh doanh ngắn hạn dài hạn ( chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn cho vay ) Nghiên cứu , tham mu, đề xuất kịp thời cho Ban giám đốc triển khai biện pháp, hình thức công cụ huy động vốn, để tăng cờng khả vốn, nâng cao chất lợng vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định vững chắc, phù hợp với muc tiêu, định hớng thời kỳ Sở giao dịch Nghiên cứu thực biện pháp, phơng pháp thông tin, tiếp thị quảng cáo, chăm sóc khách hàng, nhằm mở rộng thị trờng, thị phần mở rộng hoạt động kinh doan, đảm bảo an toàn hiệu Tham mu cho Ban giám đốc đạo công tác tiếp thị thông tin tuyên truyền, phục vụ cho hoạt động kinh doanh Thực nhiệm vụ khac Giám đốc giao 2.3 Phòng kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Xây dựng , niêm yết tỷ giá giao dịch loại ngoại tệ với khác hàng Thực giao dịch mua bán ngoại tệ: Giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Thực giao dịch toán xuất, nhập hàng hoá dịch vụ cho khách hàng Sở giao dịch: Thanh toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền, thơng lợng chứng từ xuất khẩu, dịch vụ toán Phát hành th bảo lÃnh theo thông lệ quốc tế quy định cđa NHNO & PTNT ViƯt nam: Th tÝn dơng dù phòng, bảo lÃnh ngân hàng, chứng th bảo lÃnh Tổ chức triển khai dịch vụ khác ngoại tệ toán quốc tế Sở giao dịch 2.4 Tỉ kiĨm tra kiĨm to¸n néi bé Tỉ chøc kiĨm tra, kiĨm to¸n néi bé c¸c chøng tõ, sỉ sách, hồ sơ nghiệp vụ phát sinh tai Sở giao dịch Kiến nghị kịp thời biện pháp khắc phục tồn tại, thiếu sót hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn , hiệu Xây dựng đề cơng chơng trình công tác kiểm tra, phúc tra Tham mu cho Ban giám đốc đạo thực công tác chấn chỉnh, sửa sai sau tra, kiểm tra theo kết luận kiến nghị đoàn tra, kiểm tra Tổng hợp báo cáo kịp thời kết công tác chán chỉnh , sửa sai theo quy định Thờng trực tiểu ban chống tham nhũng, tham mu cho Ban giám đốc hoạt động chống tham nhũng, chống tham ô, hối lộ, lÃng phí thực hành tiết kiệm Sở giao dịch 2.5 Phòng thẩm định Thu thập, quản lý , cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro tín dụng Thẩm định khoản cho vay vợt mức phán Giám đốc quy định, định theo uỷ quyền Tổng giám đốc thẩm định vay vợt quyền phán Trởng phòng giao dịch Thẩm định khoản vay Tổng giám đốc quy định Giám đốc Sở giao dịch quy định mức phán cho vay Giám đốc Sở giao dịch Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định phòng tín dụng, phòng giao dịch Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp 2.6 Phòng kế toán ngân quý Tổ chức hạch toán kế toán nghiệp vụ huy động vốn, quản lý theo dõi dự án NHNO & PTNT Việt nam nghiệp vụ kinh doanh khác Sở giao dich theo quy định hành NHN O & PTNT ViƯt nam Tỉ chøc qu¶n lý hệ thống máy chủ, hệ thống truyền tin Sở giao dịch với Trung tâm CNTT, phòng giao dịch với NHNN khách hàng nối mạng với Sở giao dịch Thực nghiệp vụ thu, chi tiền mặt, vận chuyển tiền mặt ( bao gồm VNĐ ngoại tệ ), giấy tờ có giá Tổ chức quản lý kho, quỹ nghiệp vụ, chấp hành định mức tồn kho, quỹ theo quy định Xây dựng kế hoạch tài chính, toán thu chi tài theo chế độ khoán tài NHNO & PTNT Việt nam Lập kế hoạch triển khai ứng dụng, phát triển công nghệ thông tin theo định hớng NHNO & PTNT Việt nam yêu cầu phát triển tinh học Sở giao dịch.Bảo quản chứng từ kế toán cha đến thời hạn đua vào kho lu trữ Tổng hợp loại báo cáo nghiệp vụ, thống kê khai thác liệu mạng theo quy định 2.7 Phòng Hành nhân Thực công tác quản trị, hành chính, lễ tân Tổ chức quản lý văn th lu trữ ( bao gồm việc bảo quản loại chứnh từ kế toán, tín dụng, TTQT đà nhập kho ), trực tiếp quản lý, bảo quản khai thác loại tài sản công ( bao gồm ô tô, máy phát điện loại may văn phòng ) đặt phòng HC NS phòng làm việc Ban giám đốc - Tham mu công tác TCCB, bố trí, xếp cán bộ, nâng lơng định kỳ, khen thëng kû luËt Së giao dÞch theo quy định - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc diện Sở giao dịch quản lý Thực sách ngời lao động; toán tiền lơng, bảo hiểm sách khác theo quy định Nhà nớc ngành Ngân hàng 2.8 Phòng giao dịch Phòng giao dịch trực thuộc Sở giao dịch, hoạt động theo Quy chế tổ chức hoạt động Phòng giao dịch trực thuộc Sở giao dịch, chi nhánh NHNO & PTNT Việt nam Của Chủ tịch HĐQT NHNO & PTNT Việt nam ban hành theo định số 439/QĐ/ HĐQT- TCCB ngày 22/11/2001 Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Phần 3: Những Đặc điểm kinh tế- kỹ thuật ảnh hởng đến hoạt động Sở giao dịch Thị trờng khách hàng Sở giao dịch: Sở giao dịch hoạt động địa bàn Hà nội, Sở giao dịch Hà nội, thị trờng Sở giao dịch toàn thành phố Hà nội Sở giao dịch có chi nhánh tất các quận, phờng Có thể kể đến chi nhánh lớn Sở giao dịch nh: Chi nhánh 24 láng hạ, chi nhánh Quận Thanh xuân Với thị trờng rộng lớn nhiều chức hoạt động, Sở giao dịch có nhiều khách hàng Khách hàng Sở giao dịch công dân Việt nam sinh sống làm việc Việt nam, ngời Việt nam o nớc ngoài, ngời nớc c trú Việt nam Sở giao dịch thờng xuyên có hoạt động thu hút khách hàng, nh chơng tr×nh khun m·i tiÕt kiƯm dù thëng Së giao dịch có địa bàn hoạt động rộng lớn, thu hút đợc khách hàng nớc nhng Sở giao dịch luôn định hớng NHNO & PTNT VN là: Khách hàng Sở giao dịch nói riêng NHNO & PTNT VN nói chung ngời nông dân Phục vụ ngời nông dân phát triển sản xuất, cho nông dân vay vốn để tăng gia sản xuất nông nghiệp Nhà nớc chủ trơng coi nông nghiệp ngành kinh tế cđa níc ta vµ vËy nhiƯm vơ cđa NHNO & PTNT VN vµ cịng lµ nhiƯm vơ cđa Së giao dịch phục vụ nông dân, giúp nông dân làm giàu cách cho nông dân vay vốn phát triển sản xuất, phát triển nông nghiệp nớc nhà 2.Các sản phẩm dịch vụ Sở giao dịch: Sở giao dịch có nhiều sản phẩn- dịch vụ: Biểu thuế, tài khoản, tiết kiệm kỳ phiếu,tín dụng, bảo lÃnh, cho thuê tài chính, chiếu khấu chứng từ, toán quốc tế, kinh doanh chứng khoán, thẻ, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh vàng bạc đá quý Nhng nói sản phẩm Sở giao dịch là; TiÕt kiƯm, tÝn dơng, to¸n qc tÕ * TiÕt kiệm: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ h¹n, gưi gãp, hëng l·i bËc thang theo thêi gian gưi, hëng l·i bËc thang theo l tiÕn cđa sè d tìên gửi Tiết kiệm có thởng Tiết kiệm vàng, tiết kiệm VNĐ đảm bảo giá trị Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp theo vàng, phát hành giấy tờ có giá nh kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn, dài hạn, trái phiếu * Tín dụng: - Phân theo thời hạn vay vốn: Cho vay ngắn han, trung hạn, dài hạn - Phân theo hình thức cho vay: Cho vay lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu t, cho vay hợp vốn, cho vay trả góp,cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay theo hình thức mà pháp luật không cấm * Thanh toán quốc tế: Thanh toán hàng xuất khẩu: Dịch vụ chuyển tiền, th tín dụng L/C, dịch vụ nhờ thu Thanh toán hàng nhập khẩu: Hồ sơ chuyển tiền, toán nhờ thu, th tÝn dơng, dÞch vơ kiỊu hèi, dÞch vơ chi trả Westen union, toán biên giới với Trung Quốc đồng CNY, VNĐ 3.Cơ sở vật chất - kỹ tht cđa Së giao dÞch Trơ së cđa Së giao dịch khang trang, trang thiết bị đại, tất phòng có máy tính nối mạng để nhân viên tiện giao dịch, máy in, máy fax Quy trình điều hành hoạt động kinh doanh 4.1 Quan hệ công tác Sở: * Quan hệ công tác Ban giám đốc Nhiệm vụ Giám đốc, Phó giám đốc; thực theo quy định Điều 12,13 Quy chế tổ chức hoạt động Sở giao dịch NHN O & PTNT Việt nam ban hành theo quy định số 195/ QĐ/HĐQT TCCB ngày 19/5/2004 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNO & PTNT Việt nam + Giám đốc tổ chức điều hành hoạt động Sở giao dịch chịu trách nhiệm trớc Tổng giám đốc NHNO & PTNT Việt namvà trớc pháp luật chức năng, nhiệm vụ Sở giao dịch + Giám đốc phân công uỷ quyền cho Phó giám đốc trực tiếp giải số công việc thuộc chức năng, nhiệm vụ Sở giao dịch Theo chức nhiệm vụ đợc phân công, Phó giám đốc chủ động giải công việc đợc giao trực tiếp chịu trách nhiệm trớc Giám đốc pháp luật định Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Giám đốc có trách nhiệm đôn đốc, kiểm tra thực chơng trình công tác Phó giám đốc, chủ trơng, sách Đảng Nhµ níc, cđa Ngµnh vµ cđaNHNO & PTNT viƯt nam có liên quan đến hoạt động kinh doanh NHNO Sở giao dịch Giám đốc trực tiếp giải công việc gồm: + Những công việc vợt qua thẩm quyền giải Phó giám đốc + Những công việc liên quan đến nhiều nghiệp vụ Phó giám đốc giải nhng cha đợc thống Phó giám đốc đợc Giám đốc phân công, uỷ quyền thay mặt Giám đốc đạo, triển khai thùc hiƯn mét sè c«ng viƯc thĨ ( theo văn uỷ quyền cụ thể) giả công việc đột xuất Giám đốc giao Giám đốc uỷ quyền cho Phó giám đốc khác thay mặt Giám đốc giải toàn số công việc, ( có văn uỷ quyền cụ thể) vắng 01 ngày Phó giám đốc đI vắng bàn giao công việc cho Phó giám đốc khác giải theo phân công hợp công Ban giám đốc Trờng hợp quy định báo cáo Giám đốc định Trong phạm vi đợc phân công, uỷ quyền; Phó giám đốc chủ động đạo Phòng nghiệp vụ triển khai thực Trờng hợp nghiệp vụ phát sinh liên quan đến nghiệp vụ khác Phó giám đốc khác phụ trách, Phó giám đốc có nghiệp vụ phát sinh cần phải chủ động bàn bạc thống giải quyết, không thống đợc phải báo cáo Giám đốc định Khi có điều chỉnh phân công Ban giám đốc, phải có biên bàn giao chi tiết, cụ thể nội dung cônh việc, việc làm, khó khăn, tồn tại, cách giảI quyết, khắc phục hồ sơ, tài liệu có liên quan * Quan hệ công tác Ban giám đốc với Phòng nghiệp vụ Giám đốc, Phó giám đốc đạo hoạt động kinh doanh Phòng nghiệp vụ thông qua Trởng phòng, trờng hợp cần thiết Giám đốc, Phó giám đốc điều hành trực tiếp đến cán bộ, đồng thời thông báo cho trởng phòng biết Trởng phòng cã tr¸ch nhiƯm tỉ chøc thùc hiƯn c¸c nhiƯm vơ đợc giao, trình thực hiện, có khó khăn, vớng mắc báo cáo Giám đốc, Phó giám đốc (ngời lÃnh đạo trực tiếp) Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp * Quan hệ công tác Ban giám đốc với Chi Đảng, Công đoàn, Đoàn TNCS Hồ Chí Minh Chi Đảng có trách nhiệm lÃnh đạo công tác trị, t tởng, đảm bảo hoạt động Sở giao dịch định hớng kinh doanh, đạt hiệu cao Công đoàn, Đoàn TNCS Hồ Chí Minh có trách nhiệm động viên, giáo dục đoàn viên chấp hành tốt chủ trơng Đảng; sách pháp luật Nhà nớc; chế độ, thể lệ Ngành, nội quy quan Đồng thời thông tin, báo cáo kịp thời cho Ban giám đốc tâm t, nguyện vọng đoàn viên Một quý 01 lần; Ban giám đốc tổ chức họp với Chi Đảng, Công đoàn, Đoàn niên để thông báo chơng trình công tác, kết kinh doanh hoạt động Chi bộ, Công đoàn, Đoàn niên Đề chơng trình công tác đoàn thể, nhằm động viên cán bộ, đoàn viên thi đua phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh Sở giao dịch Ban giám đốc tham khảo ý kiÕn , hc lÊy ý kiÕn hiƯp y cđa Chi Đảng trớc định số vấn ®Ị theo quy ®Þnh cđa NHN O & PTNT ViƯt nam, Đảng uỷ NHNO TW Trờng hợp định vấn đề liên quan đến quyền lợi ngời lao động, Ban giám đốc tham khảo ý kiến Chủ tịch Công đoàn trớc định Giám đốc tạo điều kiện thuận lợi cho Chi Đảng, Công đoàn, Đoàn niên hoạt động theo điều lệ, quy chế tổ chức nhng không ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh * Quan hệ Phòng nghiệp vụ thuộc Sở giao dịch Quan hệ phòng nhiệp vụ thuộc Sở giao dịch quan hệ phố hợp thực công việc chung Khi phát sinh công việc liên quan đến nghiệp vụ phòng khác, phòng phát sinh nghiệp vụ thiết phải lấy ý kiến phòng có liên quan Phòng ngiệp vụ đợc xin ý kiến phải trả lời ( công việc cần phải giải ngay) hẹn thời gian trả lời Trờng hợp phòng nghiệp vụ không thống đợc, phải báo cáo Giám đốc xem xét định Khi nghiệp vụ phòng hoàn tất, phải nhanh chóng chuyển cho phòng khác thực bớc Việc luân chuyển chứng từ đảm bảo thực quy định chế độ chứng từ Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Các thành viên Ban giám đốc công tác 01 ngày phải thông báo cho phòng nghiệp vụ liên quan bàn giao cho thành viên khác theo phân công Ban giám đốc Khi công tác từ 02 ngày trở lên ngời công tác phải có chơng trình làm việc cụ thể, đợc cấp lÃnh đạo cử công tác phê duyệt, phải báo cáo kết công tác văn cho cấp cử công tác Trong trờng hợp cần thiết báo cáo kết công tác với Giám đốc Phòng hành nhân có trách nhiệm bố trí phơng tiện đa đón cán công tác theo quy định quản lý điều hành xe ô tô công Sở giao dịch Việc sử dung phơng tiện quy định phải có ý kiến phê duyệt Giám đốc 4.4 Xử lý công văn, tài liệu * Xử lý công văn đến Phòng HCNS đầu mối tiếp nhận công văn đến, thực theo quy trình quản lý công văn xử lý: + Nếu công văn, tài liệu ghi đích danh Giám đốc chức danh khác, ghi phòng nghiệp vụ chuyển trực tiếp đến địa (không đợc bóc bì ) Trờng hợp nội dung công văn không thuộc phạm vi thẩm quyền xử lý cuả chuyển lại phòng HCNS để chuyển tiếp đến địa mà nội dung công văn yêu cầu + Công văn tài liệu gủi chung cho Sở giao dịch bóc bì, vào sổ lu công văn đến đồng thời ghi ngày nhận công văn chuyển Giám đốc xử lý + Công văn, tài liệu gủi cho tổ chức đoàn thể (Đảng, Đoàn niên, Công đoàn ) chuyển thẳng cho tổ chức giải + Sau có bút phê Giám đốc công văn, phòng HCNS có trách nhiệm nhân ( phô tô) công văn theo yêu cầu chuyển công văn cho chức danh, phòng nghiệp vụ theo bút phê Giám đốc Việc giao văn công, tài liệu cho chức danh, phòng nghiệp vụ phải có sổ giao nhận riêng * Xử lý công văn Các công văn gửi Sở giao dịch Ban giám đốc ký, nội dung thuộc nghiệp vụ Trởng phòng nghiệp vụ dự thảo, dự thảo phải đánh số trang, trang thảo phải có chữ kỹ tắt Trởng phòng ghiệp vụ trớc trình Giám đốc duyệt Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Văn dự thảo đà đợc Giám đốc ký, phòng HCNS có trách nhiệm ghi số công văn đi, nhân văn theo yêu cầu, đóng dấu vào sổ quản lý công văn đi, lu chinh công văn đi, làm thủ tục gửi gửi kịp thời đến nơi nhận Các văn thuộc nghiệp vụ Phó giám đốc phụ trách Phó giám đốc duyệt, ký văn bản, văn liên quan đến nhiều nghiệp vụ, văn gửi quan pháp luật, báo chí Giám đốc duyệt, ký uỷ quyền cho Phó giám đốc duyệt, ký Các văn Phó giám đốc ký phải gửi Giám đốc 01 thay báo cáo công việc đà giải Các văn tổ chức Đảng, Công đoàn, Đoàn niên gửi tổ chức đoàn thể gửi ban lÃnh đạo NHN O, phòng HCNS vào sổ theo dõi công văn tổ chức đoàn thể trớc gửi 4.5.Chế độ báo cáo * Báo cáo kết thực chơng trình công tác - Các phòng nghiệp vụ thực báo cáo định kỳ kết thực chơng trình công tác đà đợc duyệt lập chơng trình công tác thời gian tới gửi phòng NV & KHTH theo lịch sau: + Báo cáo 20 ngày: gửi ngày 21 hàng tháng + Báo cáo Tháng : gửi ngày 01 hàng tháng + Báo cáo Quý : gửi ngày 05 tháng đầu quý sau + Báo cáo năm : Báo cáo ớc tính gửi ngày 15/12 Báo cáo tổng kết gửi ngày 15/01 năm sau Nếu ngày ấn định trùng vµo ngµy nghØ ( ngµy lƠ, thø 7, chđ nhËt ) gửi vào ngày làm việc - Các báo cáo thống kê định kỳ, báo cáo đột xuất, báo cáo nghiệp vụ, thực theo quy định loại báo cáo * Báo cáo phục vụ công tác lập kế hoạch Các phòng nghiệp vụ có liên quan đến việc lập kế hoạch tháng, quý, năm phải gửi báo cáo gửi phòng NV & KHTH theo lịch sau: Kế hoạch năm sau : Gửi ngày 10/12 năm hành Kế hoạch quý sau : Gửi ngày 20 tháng cuối quý hành Kế hoạch tháng sau: Gửi ngày 20 tháng hành Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Phần IV Tình hình sản xuất kinh doanh Sở giao dịch năm gần ( tháng 05/1999 05/2004) Sở giao dịch đợc thành lập sở xếp, tổ chức lại Sở kinh doanh Hối đoái NHNO & PTNT Việt nam theo Quyết định số 232/QĐ/HĐQT 02 ngày 13/05/1999 Chủ tịch hội đồng quản trị NHNO & PTNT VN Theo quy chế tổ chức hoạt động, Sở giao dịch đầu mối thực nhiệm vụ theo lệnh Tổng giám đốc NHN O & PTNT VN ; kinh doanh trùc tiÕp nh mét chi nh¸nh NHNO & PTNT điạ bàn TP Hà nội Kết thùc hiƯn nhiƯm vơ theo ủ qun cđa NHNO & PTNT VN * Đầu mối toán quốc tế: Đến 30/10/2003 Sở giao dịch đà trì mở rộng quan hệ với 865 Ngân hàng đại lý 108 nớc giới, tăng 265 Ngân hàng địa lý 36 nớc so với năm 1999; xây dựng, cài đặt thực toán quốc tế trực tiếp qua mạng Swift nội với 65 chi nhánh NHN O & PTNT có hoạt động kinh doanh đối ngoại lớn, đáp ứng tốt nhu cầu toán quốc tế cho khách hàng toàn hệ thống NHNO & PTNT VN Kết cụ thể: Năm Chỉ tiêu Số lợng NH đại lý Nối mạng Swift với CN Tỉng sè ®iƯn chun ®i Tỉng sè ®iƯn chuyển đến 600 657 702 749 865 Tăng trởng BQ/ năm 8% 35 46 53 65 73 23% 16.802 25.374 37.239 45.165 44.758 30% 14.58 26.105 40.254 59.733 100.73 63% 1999 2000 2001 2002 2003 Ngn sè liƯu:B¸o c¸o kết hoat động kinh doanh Sở giao dịch * Quản lý kinh doanh vốn: Thực quản lý tài khoản Nostro NHN O & PTNT VN đảm bảo an toàn, hiệu phục vụ tốt cho hoạt động toán quốc tế toàn hệ thống Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Thực quản lý nguồn vốn, đặc biệt thời điểm NHNO & PTNT VN thiếu vốn toán, Sở giao dịch đà thực nhiều giao dịch vay vốn, cầm cố giấy tờ có giá, Swap thị trờng liên ngân hàng, thị trờng mở với chi phí thấp, đảm bảo dự trữ bắt buộc,an toàn toán toàn hệ thống Đa dạng hoá doanh nghiệp kinh doanh vừa tạo tài sản Có có tính khoản cao, vừa nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi toàn hệ thống Sau kết cụ thể: Năm Chỉ tiêu 1.D.số giao dịch vốn VND (tû ®ång) TiỊn gưi TiỊn vay 2.D.sè giao dÞch vèn USD (Tr.USD) TiỊn gưi Tiền vay 3.Đấu thầu giấy tờ có giá (tỷ đồng) Đấu thầu Trái phiếu CP 10 Đấu thầu tín phiếu KB 11 4.Hoạt động thị trờng mở 12 Mua giÊy tê cã gi¸ 13 B¸n giÊy tê cã gi¸ 1999 2000 2001 2002 10 th¸ng 2003 5.163 5.163 13.771 9.871 3.84 8.674 5.534 3.14 24.74 12.535 12.205 43.172 41.222 1.95 1.659 1.659 0 0 0 1.598 1.542 56 50 50 16,7 16,7 4.064 3.948 116 1.188 1.188 728,9 138 591 4.09 4.009 81 1.835 1.835 1.374 150 1.224 2.138 2.046 92 3.849 50 3.799 4.7 2.55 2.15 Nguån số liệu:Báo cáo kết hoat động kinh doanh Sở giao dịch * Đầu mối kinh doanh ngoại tệ: Thực nhiệm vụ đầu mối mua bán ngoại tệ toàn hệ thống, năm qua hoạt động kinh doanh ngoại tệ có tăng trởng cao, đặc biệt sau thực văn 901A NHNO & PTNT VN đà khuyến khích chi nhánh khai thác đợc ngoại tệ từ khách hàng xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu khách hàng nhập hình thức mua bán linh hoạt nh: mua bán kỳ hạn, giao ngay, hoán đổi đa dạng hoá loại ngoại tệ nhằm mở rộng thị trờng giao dịch nớc quốc tê Cụ thể: Năm Chỉ tiêu 1999 2000 2001 2002 2003 D.số mua b¸n ( triƯu USD ) 579,8 1.021,5 1.158,2 1.510,9 1.952,1 Doanh sè mua 275,1 510,7 540 749,4 987,9 Doanh sè b¸n 304,7 510,8 618,2 791,5 964,2 Nguån số liệu:Báo cáo kết hoat động kinh doanh Sở giao dịch Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp * Hạch toán lo¹i vèn, q cđa NHNO & PTNT VN Víi vai trò Sở giao dịch đầu mối quản lý, hạch toán, điều hoà vốn nội, ngoại tệ cho chi nhánh toàn hệ thống Năm 1999 Sở giao dịch nhận bàn giao tài khoản tiền gửi ngoại tệ chi nhánh, tài khoản Nostro từ Sở giao dịch II Nhận bàn giao tài khoản theo dõi vèn vay, q vµ vèn tËp trung toµn hƯ thèng từ Sở giao dịch I Năm 2001 tập trung hạch toán điều hoà vốn nội tệ từ TP Đà nẵng, TP Hồ Chí Minh, Cần thơ Đồng thời thực quản lý cân đối hạch toán vốn, quỹ NHN O & PTNT VN Hạch toán nghiệp vụ hoạt động thị trờng mở, thị trờng liên ngân hàng Đầu mối tiếp nhận, quản lý , toán vốn vay dự án vay vốn nớc Tập trung thực hạch toán lệnh chuyển tiêu liên ngành quốc tế, quản lý tài khoản Nostro, tài khoản tiền gửi ngoại tệ chi nhánh đảm bảo kịp thời, xác, an toàn Kết nh sau: Năm Chỉ tiêu 1999 2000 2001 2002 2003 Doanh số điều hoà vốn USD ( triệu USD) 2.815 Doanh số điều hoà vốn VND ( tû ®ång) 39.43 20104 100.0 2.3 105.9 4.006 127.9 5.506 245.66 Ngn sè liƯu:B¸o c¸o kÕt hoat động kinh doanh Sở giao dịch Kết hoạt động kinh doanh trực tiếp Sở giao dịch Trong năm qua hoạt động kinh doanh trực tiếp Sở giao dịch liên tục có tăng trởng cao, ổn định, bền vững hiệu Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động D nợ cho vay 1999 566 184 2000 2001 1.622 235 2.207 455 Tû lÖ nợ hạn 22,7 3,6 Kết tài 24,2 32,5 2002 3.24 860 0,66 40 122 2003 3.81 930 0,63 171 31/03 2004 Tăng BQ/ năm 4.545 1.284 72% 55% 0,68 56 77% Ngn sè liƯu:B¸o c¸o kết hoat động kinh doanh Sở giao dịch Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp * Huy động vốn Tổng nguồn vốn huy động đến 31/03/2004 đạt 4.545 tỷ đồng, tăng 3.981 tỷ đồng ( gấp lần ) tốc độ tăng trởng nguồn vốn bình quân 72%/ năm, bình quân nguồn vốn đạt 65 tỷ đồng/ cán Về cấu: Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng 24%, tạo điều kiện giảm chi phí đầu vào, tăng cờng lực tài Nguồn vốn trung, dài hạn từ 12 tháng trở nên tăng từ 43,6% năm 1999 lên 55,6% năm 2004 tổng nguồn vốn, tạo lập nguồn vốn ổn định tự cân đối nguồn vốn trung , dài hạn để đầu t cho vay dự án * Kết cho vay vốn Tổng d nợ cho vay đến 31/03/2004 1.284 tỷ đồng, tăng 1.101 tỷ đồng, gấp lần so với năm 1999, tốc độ tăng trởng d nợ bình quân đạt 55%/ năm; d nợ bình quân đầu ngời đạt 18,3 tỷ đồng Hoạt động cho vay Sở giao dịch có tăng trởng tốt vay vốn lẫn cho vay, doanh số thu nợ d nợi, chất lợng tín dụng đợc củng cố lên rõ rệt: Các khoản cho vay đợc thực quy trình nghiệp vụ, thu hồi đầy đủ nợ đến hạn gốc lÃi Tỷ lệ nợ hạn giảm thấp: từ 21,7% năm 1999 xuống 0,68% đến 31/03/2004 Công tác kiểm tra kiểm soát nghiệp đợc tăng cờng,tập trung vào chấn chỉnh kịp thời sai sót phát sinh, nâng cao chất lợng tín dụng Tích cực thực cấu lại nợ, lành mạnh tài chính: + Đà có nhiều biện pháp tích cực, kiên đôn đốc thu nợ hạn, nợ tồn đọng phát sinh từ trớc năm 1999 đạt kết : Trong năm đà thu hồi đợc 37.3 tỷ đồng nợ hạn nợ đà xử lý rủi ro, thái độ hợp tác đơn vị có nợ tồn đọng việc trả nợ đà có nhiều chuyển biến tốt + Hoàn thiện hồ sơ sở hữu tài sản , quyền sử dụng đất tài sản đảm bảo cho khoản nợ tồn đọng nhóm I để bán, phát mại tài sản để thu hồi nợ, tổng số tiền thu hồi đợc 5,3 tỷ đồng + Trình NHNO & PTNT VN bàn giao khoản nợ hạn, nợ khó đòi phát sinh từ trớc năm 1999 ( chế cho vay thông qua chi nhánh ) chi nhánh quản lý, hạch toán, đôn đốc thu hồi nợ Phối hợp tốt với chi nhánh hoàn thiện hồ sơ khoản nợ tồn đọng để trình xử lý theo Quyết định 149/2001/ QĐ- TTg Thủ Tớng phủ Chỉ thị số 01/2002/CT- NHNN Thống đốc Ngân hàng nhà nớc Việt nam Kết quả: Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Đà xử lý nợ tồn đọng nhóm II đợc đơn vị, số tiền 1261 ngàn USD ( Cty XNK Hà tĩnh: 800,4 ngàn USD, Cty FORINCOL: 461 ngàn USD) * Kết hoạt động toán quốc tế: Là đầu mối hoạt động toán quốc tế, Sở giao dịch vừa giúp đỡ đào tạo nghiệp vụ TTQT cho chi nhánh, vừa trùc tiÕp xư lý nghiƯp vơ to¸n qc tÕ phát sinh Sở giao dịch chi nhánh cha nối mạng Swift nội Hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch có tăng trởng ổn định qua năm Doanh số toán quốc tế năm 2003 đạt 132,24 triệu USD, tăng gấp 6,5 lần so với năm 1999 * Kết tài chính: Kết tài qua năm có lÃi, chênh lệch thu chi tăng trởng bình quân 77%/ năm., đảm bảo tiền lơng thu nhập ổn định cho cán công nhân viên Công tác hạch toán kế toán thực đầy đủ , kịp thời, chế ®é, thùc hiƯn trÝch lËp q dù phßng rđi ro đầy đủ ( kể trích rủi ro khoản nợ chuyển chi nhánh Hải Phòng, Nam Định, Hà tĩnh) Phần Đánh gia kết hoạt động giải pháp 1.Những thuận lợi a, Sở giao dịch đơn vị đầu mối toàn hệ thống b, Sở giao dịch đà sớm ổn định củng cố máy theo quy chế tổ chức hoạt động đảm bảo thực tốt chức nhiệm vụ đợc giao c, Nhiều chế, quy trình, nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng ngoại thơng đại đợc áp dụng bớc đầu hoạt động có kết tốt, đáp ứng đợc yêu cầu hoạt động kinh doanh toàn hệ thống xu hội nhập Ngành ngân hàng giai đoạn d,Trong hoạt động kinh doanh trực tiếp năm qua, Sở giao dich đạt đợc tăng trởng cao, bền vững hiệu quả, nhiều khoản nợ tồn đọng, nợ rủi ro từ trớc năm 1999 đợc xử lý, giải có hiệu đà góp phần làm lành mạnh hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp Những khó khăn Khi thành lập sở tiếp nhận từ Sở kinh doanh hối đoái với tổ chức máy cha hoàn thiện nh đơn vị thành viên khác; chức năng, nhiệm vụ hoạt động chuyên biệt bớc đầu tiếp cận thực nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đối ngoại ; phạm vi hoạt động theo khu vực, cha phải đơn vị hệ thống cho toàn hệ thống; quy mô hoạt động kinh doanh nhỏ, chất lợng kinh doanh hạn chế đặc biệt tỷ lệ nợ hạn, nơ rủi ro cao Các biện pháp số kinh nghiệm 3.1 Những biện pháp Khi thành lập Sở giao dịch có cấu tổ chức gồm phòng nghiệp vụ với tổng số 43 cán nhân viên Các chức danh điều hành có Ban giám đốc Trởng phòng Kế toán- Ngân quỹ, Trởng phòng Swift, Trởng phòng TTQT, Trởng phòng Hành chính- nhân sự, phó trởng phòng giúp việc Các phòng nghiệp vụ khác có 01 trởng phòng phụ trách phòng Sau năm hoạt động, Sở giao dịch thành lập thêm phòng nghiệp vụ: Phòng kinh doanh ngoại tệ, phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ, phòng vi tính phòng giao dịch: Cát Linh, Cửa nam, Hai bà trng Các phòng nghiệp vụ có quy định chức nhiệm vụ, quy chế hoạt động rõ ràng, bổ nhiệm chức danh điều hành gồm Trởng phòng, Phó phòng phù hợp với trình độ nghiệp vụ, khả đáp ứng công việc ngời, tạo nên sức mạnh tổng hợp để hoàn thành nhiệm vụ chung Về đạo điều hành: + Triển khai thực tốt quan điểm đạo điều hành NHN O & PTNT VN, đặc biệt đề án phát triển kinh doanh địa bàn đô thị loại I; chiến lợc khách hàng với TCT 90, 91; Đề án cấu lại nợ lành mạnh hoá lực tài + Sở giao dịch đà bớc hoàn chỉnh hệ thống văn quy trình, quy chế nghiệp vụ, xây dựng banh hành quy định cụ thể chức năng, nhiệm vụ phòng nghiệp vụ, quy trình điều hành nội Sở giao dịch; quy tr×nh sư dơng mËt m· TTQT; quy tr×nh thực nghiệp vụ TTQT; quy trình luân chuyển chứng từ; quy trình mua bán ngoại tệ; quy định hệ thống hạn mức giao dịch tiền gửi; hạn mức giao dịch đầu cơ; ban hành chế chi trả tiền lơng theo kết lao động Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B Báo cáo thực tập tổng hợp + Nâng cao chất lợng hiệu công tác đạo điều hành, thực phân công, phân nhiệm rõ ngời, rõ việc, đảm bảo đoàn kết trí cao nội bộ, xây dựng đợc ý thức, phong cách kinh doanh đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ, lao động có nề nếp kỷ cơng, kinh doanh an toàn, hiệu Về công nghệ thông tin: + Sở giao dịch đà trang bị đầy đủ máy chủ, máy trạm, trang thiết bị cần thiết phục vụ cho yêu cầu phát triển nghiệp vụ Đi đầu việc lắp đặt hệ thống mạng nh: toán liên ngân hàng, chuyển tiền điện tử, mạng LAN nội bộ, mạng WAN, SWIFT quốc tế, mạng TEXLE, mạng REUTERS Đặc biệt từ 01/11/2003 Sở giao dịch thực chơng trình đại hoá công tác kế toán toán với khách hàng Ngân hàng giới tài trợ, tạo tảng cho việc đại hoá công nghệ triển khai nghiệp vụ ngân hàng đại theo chuẩn mực thông lệ quốc tế + Về phần mềm ứng dụng: Bên cạnh việc triển khai phần mềm ứng dụng chung Sở giao dịch đà triển khai số phần mềm riêng nh: chơng trình truyền liệu từ hệ thống Swift sang chơng trình giao dịch trực tiếp hạch toán tự động, chơng trình báo cáo thống kê qua hệ thống Swift, chơng trình chia điện Swift tính phí tự động, chơng trình quản ký ngân hàng đại lý, tích hợp chơng trình phần mềm để tin học hoá mặt nghiệp vụ, thực nối mạng toán điện tử trực tiếp với khách hàng lớn nh: Kho bạc Nhà nớc, Quỹ hỗ trợ phát triển, City bank Từ góp phần tăng suất lao động, giảm thời gian giao dịch khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh Về đào tạo cán bộ: Sở giao dịch coi trọng công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, dặc biệt nghiệp vụ ngân hàng đại Trong năm qua, đà cử cán theo học tự mở lớp đào tạo về: Thẩm định dự án, Phân tích tài doanh nghiệp, Kinh doanh ngoại tệ đầu cơ, nghiệp vụ quản lý tài sản có, Ngoại ngữ, Vi tính, tiếp thị, kỹ giao tiếp với khách hàng + Đào tạo nớc : 34 lớp với 51 lợt ngời + Đào tạo nớc : 591 lợt ngời Đến trình độ cán nhân viên Sở giao dịch đồng đều, giỏi chuyên môn nghiệp vụ, có trình độ ngoại ngữ, tin học đáp ứng tốt yêu cầu Phan Thu Hơng Lớp Công nghiệp 43B