NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ
Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại
Ở phần này, tác giả đi sâu vào tìm hiểu các tiêu chí phản ánh hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại.
Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại phản ánh khả năng huy động vốn tương ứng với nhu cầu sử dụng, đồng thời đảm bảo an toàn và lợi nhuận cao trong từng giai đoạn Để đánh giá chính xác hiệu quả này, các ngân hàng cần xây dựng một hệ thống các chỉ tiêu đánh giá phù hợp.
Thứ nhất, Quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn có đạt mục tiêu đề ra, đảm bảo năm sau cao hơn năm trước hay không
Cơ cấu nguồn vốn huy động cần được phân loại theo đối tượng khách hàng, loại tiền tệ và kỳ hạn, nhằm đảm bảo phù hợp với mục tiêu và chiến lược huy động của chi nhánh, cũng như đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn hiệu quả.
Thứ ba, Chi phí huy động có đảm bảo bù đắp chi phí bỏ ra và đem lọi nhuận cao nhất cho ngân hàng hay không
Thứ tư, Đảm bảo sự phù hợp giữa cơ cấu huy động vốn và sử dụng vốn.
Mục đích huy động vốn luôn liên quan chặt chẽ đến nhu cầu sử dụng vốn Khi có sự mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và nguồn vốn sử dụng, ngân hàng cần áp dụng các biện pháp để bù đắp thiếu hụt hoặc đầu tư nguồn vốn dư thừa nhằm tối ưu hóa lợi nhuận.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau Để cải thiện hiệu quả sử dụng vốn, tác giả phân tích các yếu tố tác động trực tiếp đến quá trình huy động vốn.
Nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng bao gồm chính sách huy động vốn, chiến lược kinh doanh, tổ chức hoạt động huy động vốn, hiệu quả cho vay đầu tư và uy tín thương hiệu Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc xác định khả năng cạnh tranh và sự phát triển bền vững của ngân hàng trên thị trường.
- Nhân tố khách quan: hanh lang pháp lý của nhà nước, lạm phát và lãi suất, sự cạnh tranh giữa các TCTD trên thị trường, đặc điểm khách hàng…
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH THĂNG LONG
Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Trong bài viết này, tác giả tổng quan về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - chi nhánh Thăng Long trong giai đoạn 2011 – 2013, bao gồm cơ cấu tổ chức và kết quả kinh doanh của ngân hàng trong thời kỳ này.
LVPBank Thăng Long là chi nhánh thứ hai trong hệ thống ngân hàng, được thành lập sau chi nhánh Hà Nội Kể từ khi ra mắt, chi nhánh hoạt động chủ yếu tại khu vực hồ Hoàn Kiếm và hiện có 4 phòng giao dịch trực thuộc.
Trong giai đoạn 2011 – 2013, chi nhánh đã ghi nhận kết quả kinh doanh khả quan với doanh số huy động và cho vay liên tục tăng trưởng Năm 2012, tốc độ tăng trưởng huy động đạt 25,38%, mang lại lợi nhuận 42,4 tỷ đồng, cao nhất trong ba năm gần đây và tăng 15,2% so với năm 2011 Tuy nhiên, chi nhánh cũng phải đối mặt với tác động từ suy thoái kinh tế toàn cầu và chính sách hạn chế cho vay.
Trong luận văn thạc sĩ Kinh tế năm 2013, đã chỉ ra rằng quy mô và tốc độ huy động vốn giảm sút, trong khi dư nợ cho vay cũng thấp hơn so với năm 2012 Đặc biệt, tình hình nợ quá hạn và nợ xấu đã có xu hướng gia tăng đáng kể.
Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long:
*Nguồn tiền gửi từ khách hàng
Tác giả phân tích thực trạng huy động nguồn tiền gửi dựa trên các tiêu chí như đối tượng huy động, kỳ hạn, loại tiền và mục đích sử dụng Bên cạnh đó, tác giả cũng nhấn mạnh những kết quả đạt được trong công tác huy động vốn tại chi nhánh, cho thấy sự hiệu quả trong việc tối ưu hóa nguồn lực tài chính.
Tại LVPBank Thăng Long, thực trạng huy động vốn cho thấy chi nhánh chủ yếu tập trung vào các tổ chức kinh tế lớn, với tỷ lệ huy động lên đến 80% tổng doanh số qua các năm.
Thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long cho thấy tiền gửi trung và dài hạn duy trì ổn định qua các năm, trong khi tiền gửi ngắn hạn có xu hướng giảm dần từ năm 2011 đến 2013 Đặc biệt, tiền gửi không kỳ hạn ghi nhận sự tăng đột biến vào năm 2012, nhưng đã giảm tương đối vào năm 2013.
Tại LVPBank Thăng Long, thực trạng huy động vốn hiện nay cho thấy tiền gửi nội tệ chiếm ưu thế tuyệt đối, với tỷ lệ từ 80-90% tổng nguồn huy động.
Tại LVPBank Thăng Long, tình hình huy động vốn chủ yếu phục vụ mục đích tiết kiệm của khách hàng, với tỷ lệ chiếm ưu thế từ 60-70% tổng nguồn huy động.
Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long:
Phần này, tác giả đi vào phân tích theo các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả
Luận văn thạc sĩ Kinh tế về huy động vốn tại chi nhánh tập trung vào các yếu tố như quy mô huy động vốn, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu nguồn vốn và chi phí huy động Phân tích cho thấy công tác huy động vốn của chi nhánh đã đạt được hiệu quả nhất định, nhưng vẫn tồn tại tình trạng dư thừa vốn, dẫn đến tăng chi phí huy động và giảm lợi nhuận.
2.3 Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Ở phần này, tác giả đánh giá tổng quát những kết quả đã đạt được của chi nhánh và nêu ra những hạn chế còn tồn tại để chi nhánh khắc phục Bên cạnh những kết quả đạt được như:
Quy mô huy động vốn của chi nhánh đạt mức cao với tốc độ tăng trưởng nguồn ổn định Cơ cấu nguồn và chi phí huy động vốn của ngân hàng được đánh giá là hợp lý Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số hạn chế, bao gồm tốc độ tăng trưởng huy động vốn không đồng đều qua các năm và có dấu hiệu giảm sút Bên cạnh đó, chênh lệch lãi suất bình quân đang có xu hướng giảm, trong khi chi phí huy động vốn về lãi suất của chi nhánh vẫn chưa hợp lý.
Tác giả đi vào phân tích những nguyên nhân làm tăng và giảm hiệu quả huy động vốn bao gồm:
Nguyên nhân tăng cường hiệu quả huy động vốn bao gồm sự đa dạng của sản phẩm, đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng; các chương trình khuyến mãi tri ân hấp dẫn; mạng lưới giao dịch thuận tiện; và tinh thần đoàn kết, gắn bó của đội ngũ cán bộ nhân viên tại chi nhánh.
Nguyên nhân giảm hiệu quả huy động vốn bao gồm: chính sách lãi suất sản phẩm chưa linh hoạt, sản phẩm thiếu tính đột phá, chương trình khuyến mãi hoạt động không hiệu quả, hạ tầng công nghệ còn yếu kém, hiệu quả cho vay đầu tư và uy tín thương hiệu ngân hàng chưa cao, cùng với áp lực cạnh tranh gia tăng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế tranh của thị trường; Thị trường tiền tệ kém phát triển
CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THĂNG LONG
3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Dựa trên phân tích bối cảnh kinh tế xã hội ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, cùng với chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - chi nhánh Thăng Long, tác giả đề xuất định hướng hoạt động của LienvietPostBank trong giai đoạn 2014-2019.
Một là, Phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn trên địa bàn với tốc độ bình quân 21-22%
Hai là, Xây dựng cụ thể chiến lược huy dộng vốn từ khách hàng cá nhân
Ba là, Nghiên cứu triển khai các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh.
Bốn là, Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng
Năm là, nâng cao hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch
3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Sau khi nghiên cứu lý luận và phân tích thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long, tác giả đề xuất một hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho chi nhánh.
Để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ hiện có, cần đa dạng hóa các hình thức huy động và cải thiện tiện ích của chúng Tác giả đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường giá trị cho các sản phẩm hiện tại.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế thời, đa dạng hóa các sản phẩm huy động sử dụng tại chi nhánh.
Để xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả, các chi nhánh cần phân loại khách hàng dựa trên các tiêu chí như số dư tiền gửi, mức độ quen thuộc với ngân hàng và tần suất giao dịch Dựa trên phân loại này, ngân hàng có thể thiết kế các chính sách sản phẩm và ưu đãi phù hợp, từ đó đáp ứng tốt hơn nhu cầu của từng nhóm khách hàng.
Quản trị nguồn vốn là một quy trình thiết yếu trong ngân hàng, yêu cầu tuân thủ các quy luật cung - cầu về vốn và chiến lược kinh doanh cụ thể Nội dung của quản lý nguồn vốn bao gồm việc kiểm soát chi phí huy động, xác định tỷ trọng và cơ cấu vốn, cũng như đảm bảo tính thanh khoản của nguồn vốn.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH THĂNG LONG
Định hướng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Dựa trên phân tích bối cảnh kinh tế xã hội tác động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng và chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long, tác giả đã nêu rõ định hướng hoạt động của LienvietPostBank trong giai đoạn 2014-2019.
Một là, Phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn trên địa bàn với tốc độ bình quân 21-22%
Hai là, Xây dựng cụ thể chiến lược huy dộng vốn từ khách hàng cá nhân
Ba là, Nghiên cứu triển khai các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh.
Bốn là, Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng
Năm là, nâng cao hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch
3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Sau khi nghiên cứu lý luận trong chương 1 và phân tích thực trạng trong chương 2, tác giả đã đưa ra định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của LVPBank Thăng Long Để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh, tác giả đề xuất một hệ thống giải pháp đồng bộ và toàn diện.
Để tăng cường hiệu quả huy động, cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn Tác giả đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao tiện ích và chất lượng cho các sản phẩm dịch vụ hiện có, giúp thu hút khách hàng và cải thiện trải nghiệm người dùng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế thời, đa dạng hóa các sản phẩm huy động sử dụng tại chi nhánh.
Để xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả, các chi nhánh cần phân loại khách hàng dựa trên các tiêu chí như số dư tiền gửi, mức độ quen thuộc với ngân hàng và tần suất giao dịch Dựa trên phân loại này, các chi nhánh nên phát triển chính sách sản phẩm và ưu đãi phù hợp với từng nhóm khách hàng, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của họ.
Quản trị nguồn vốn là quá trình quản lý tuân theo quy luật cung - cầu và chiến lược kinh doanh của ngân hàng Nội dung của quản lý này bao gồm việc kiểm soát chi phí huy động, tỷ trọng và cơ cấu vốn, cũng như tính thanh khoản của nguồn vốn.
Để thu hút khách hàng, cần đẩy mạnh các hoạt động marketing bằng cách tăng cường quảng cáo và cải tiến trụ sở giao dịch cũng như phong cách phục vụ Đồng thời, nâng cao hiệu quả cho vay và đầu tư bằng việc tăng cường kiểm tra, kiểm soát và xử lý nợ xấu trong hoạt động cho vay của chi nhánh.
Mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới phòng giao dịch là mục tiêu quan trọng, nhằm cải thiện hiệu suất của hệ thống và thúc đẩy sự phát triển bền vững của mạng lưới.
Bảy là, Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng: Không ngừng đào tạo nâng cao trình độ cho cán bộ nhân viên ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long, là chi nhánh thứ hai được thành lập, đã nhanh chóng đạt được nhiều thành công trong lĩnh vực tài chính Mặc dù thời gian hoạt động chưa lâu, chi nhánh đã nổi bật trong công tác huy động vốn, góp phần quan trọng vào việc đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển.
Luận văn thạc sĩ về kinh tế triển khai thành công, khẳng định tính đúng đắn trong chính sách chỉ đạo và điều hành của Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước và ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt.
Để nâng cao hiệu quả cho vay đầu tư, ngân hàng cần huy động vốn dựa trên nhu cầu thực tế và đảm bảo hoạt động cho vay sinh lời Việc cải thiện chất lượng tín dụng và xây dựng kế hoạch cho vay cụ thể cho từng giai đoạn sẽ giúp ngân hàng đưa ra chiến lược huy động vốn phù hợp, đảm bảo cung luôn đáp ứng đủ cầu và tránh tình trạng dư thừa vốn.
Nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn và đa dạng hóa các hình thức huy động là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng Chất lượng sản phẩm quyết định sự lựa chọn của khách hàng trong giao dịch, do đó ngân hàng cần liên tục đổi mới, cải tiến sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Quản lý hiệu quả cơ cấu nguồn vốn là yếu tố quan trọng, bao gồm việc kiểm soát chi phí thông qua quản lý thanh khoản, tỷ trọng cơ cấu nguồn và chi phí huy động.
Vào thứ năm, chi nhánh cần tập trung vào việc nâng cao hoạt động marketing để thu hút khách hàng, đồng thời xây dựng chính sách chăm sóc và phát triển khách hàng hiệu quả Để đạt được điều này, việc thành lập một bộ phận chuyên trách về marketing và chăm sóc khách hàng là cần thiết, nhằm thực hiện phân loại, đánh giá và xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp.
Thứ sáu, Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng: Đưa ra các chính sách đào tạo nhân viên, chính sách đãi ngộ người tài
Vào thứ bảy, cần mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch Các chi nhánh phải chú trọng nghiên cứu địa bàn để mở thêm phòng giao dịch mới và thường xuyên nâng cấp các phòng giao dịch hiện tại Ngoài ra, tác giả cũng đề xuất một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo ra hành lang pháp lý thuận lợi.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, cần trao quyền tự chủ cho các chi nhánh và hỗ trợ kịp thời về công nghệ, nhân sự và chính sách Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nên ban hành các chính sách và quy định nhằm thúc đẩy sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại Chính phủ cần tạo ra môi trường kinh tế vĩ mô ổn định và xây dựng hành lang pháp lý thuận lợi để các doanh nghiệp tham gia thị trường một cách hiệu quả.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NG ÂN HàNG TMCP BƯU ĐIệN LIÊN VIệT chi nhánh
Chuyên ngành: kinh tế tài chính – ngân hàng
Ngời hớng dẫn khoa học: pgs.ts lê đức lữ
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
1.Tính cấp thiết của đề tài
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long
3.2.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động
3.2.1.1 Tăng tiện ích đối với các sản phẩm huy động vốn hiện có
So với các ngân hàng thương mại khác, chi nhánh cung cấp đa dạng sản phẩm ngân hàng Tuy nhiên, cần nâng cao chất lượng các hình thức huy động để tăng tính cạnh tranh với các sản phẩm khác.
*Về các sản phẩm tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn:
NHNN đã ban hành chỉ thị yêu cầu việc rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn phải chịu lãi suất không kỳ hạn thấp nhất, dẫn đến việc các sản phẩm tiết kiệm rút gốc linh hoạt không còn hiệu lực Hiện tại, chi nhánh huy động tiền gửi có kỳ hạn với các hình thức như tiết kiệm thừa kế, tiết kiệm lãi suất thả nổi, tiết kiệm dành cho tu nghiệp sinh, tiết kiệm thường và liên kết tiết kiệm Để mang lại sự linh hoạt và nhiều cơ hội lựa chọn cho khách hàng, chi nhánh cần cung cấp các mức lãi suất khác nhau cho từng sản phẩm.
Để thu hút khách hàng rút tiền trước hạn mà không phải chịu lãi suất không kỳ hạn cao, các chi nhánh có thể cung cấp nhiều lựa chọn kỳ hạn linh hoạt Điều này giúp khách hàng dễ dàng chuyển đổi kỳ hạn và cho phép họ rút gốc từng phần khi cần thiết mà không bị thiệt hại nhiều về lãi suất.
Sản phẩm Liên kết tiết kiệm và Tiết kiệm dành cho tu nghiệp sinh cung cấp những giải pháp tài chính hiệu quả, mặc dù thủ tục và quy định tính lãi suất còn phức tạp Những sản phẩm này hứa hẹn sẽ tạo ra nguồn vốn huy động lớn và bền vững cho chi nhánh.
Để thu hút khách hàng gửi tiền, luận văn thạc sĩ Kinh tế đề xuất cần giảm thiểu thủ tục gửi tiền và đơn giản hóa các quy định, giúp khách hàng nhận thấy rõ lợi ích của sản phẩm và yên tâm hơn khi gửi tiền.
*Về sản phẩm tiền gửi thanh toán và thẻ ATM:
LienvietPost Bank đã bắt đầu phát hành thẻ ATM cho khách hàng từ giữa năm 2011, nhằm cải thiện quản lý thẻ bằng cách đồng nhất dữ liệu thông tin khách hàng giữa tài khoản thanh toán và tài khoản thẻ ATM Hiện tại, ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm thẻ khác nhau, bao gồm Thẻ ATM Liên kết phát triển chuẩn, VIP, trao ngay và thế hệ mới Đặc biệt, Thẻ ATM Liên kết phát triển VIP cần có mức lãi suất ưu đãi, cho phép số dư tài khoản sinh lãi cao khi khách hàng không rút tiền, từ đó thu hút khách hàng mở thẻ.
Sản phẩm thẻ của chi nhánh hiện chưa tạo được sự khác biệt và tính cạnh tranh so với ngân hàng khác, đồng thời các điểm chấp nhận thanh toán thẻ cũng còn hạn chế và chưa kết nối với cổng thanh toán Banknet Để nâng cao sự an toàn và tiện ích cho khách hàng, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt (LVPBank) đã hợp tác với Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) để cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho các chủ thẻ ghi nợ nội địa Liên kết Phát triển, tạo ra lợi thế nổi bật trong việc giới thiệu sản phẩm thẻ đến khách hàng.
Chi nhánh cần nghiên cứu và triển khai các tiện ích thanh toán đa dạng như thanh toán hóa đơn điện thoại trả sau, cước phí internet, vé máy bay và các dịch vụ trực tuyến thông qua ngân hàng điện tử như internet banking, SMS banking và thẻ ATM Ngân hàng cũng cần thường xuyên nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin để đảm bảo không xảy ra lỗi thanh toán và cung cấp dịch vụ miễn phí cho khách hàng, giúp họ trải nghiệm tiện ích mà không cần đến giao dịch trực tiếp tại ngân hàng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
3.2.1.2 Đa dạng hóa các sản phẩm và các hình thức huy động mới
Để phát triển thị phần huy động vốn, chi nhánh cần nghiên cứu và triển khai các hình thức huy động vốn mới nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng và khắt khe của khách hàng Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, các sản phẩm huy động vốn hiện tại như tiền gửi thanh toán, tiết kiệm có kỳ hạn và thẻ dễ dàng bị bắt chước Để nổi bật và cạnh tranh hiệu quả, chi nhánh nên thúc đẩy việc đề xuất ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, tạo ra các tiện ích và tính năng vượt trội cho các sản phẩm truyền thống Một số sản phẩm tiện ích có thể được đề xuất để nâng cao sự hấp dẫn và đáp ứng nhu cầu thị trường.
Hình thức ủy thác đầu tư ngày càng phát triển, tương tự như tiền gửi tiết kiệm, cho phép khách hàng gửi tiền nhàn rỗi vào ngân hàng Ngân hàng sẽ sử dụng số tiền này để đầu tư và khách hàng sẽ nhận được lợi nhuận định kỳ hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
Hiện nay, lãi suất huy động tại các ngân hàng thương mại đang ở mức thấp, với lãi suất kỳ hạn 1-6 tháng khoảng 5-7%/năm, 6-12 tháng từ 6,5-8%/năm, và trên 12 tháng từ 7,5-9%/năm Trong khi đó, các kênh đầu tư như chứng khoán, vàng, và bất động sản đang tiềm ẩn nhiều rủi ro và không có nhiều triển vọng Điều này khiến nhiều người dân có tiền nhàn rỗi băn khoăn về lựa chọn đầu tư Để đáp ứng nhu cầu này, các ngân hàng cần nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới nhằm thu hút người dân tham gia dịch vụ ủy thác đầu tư.
Một lợi thế của hình thức này là ngân hàng nhà nước chưa áp dụng mức lãi suất trần cho huy động vốn như đối với tiền gửi tiết kiệm Điều này mở ra tiềm năng phát triển lớn cho hình thức này, giúp các chi nhánh ngân hàng có khả năng cạnh tranh về lãi suất so với các hình thức tiết kiệm khác, từ đó nâng cao hiệu quả huy động vốn.
Nghiên cứu và phát triển sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền là cần thiết, dựa trên các yếu tố như thu nhập, tuổi tác, giới tính và trình độ học vấn Việc phân loại này giúp tạo ra các sản phẩm phù hợp, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế khách hàng, mặc dù tốn nhiều chi phí và thời gian, nhưng mang lại hiệu quả lớn trong việc tạo sự khác biệt cho sản phẩm Nó cũng giúp cán bộ nhân viên chi nhánh chủ động hơn trong việc giới thiệu các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các hình thức tiết kiệm dành cho người cao tuổi, như tiết kiệm tuổi già và tiết kiệm tích lũy kết hợp với bảo hiểm, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng Đặc biệt, đối với khách hàng lớn tuổi, ngoài lãi suất tiết kiệm, họ còn được hưởng quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp gặp rủi ro về sức khỏe, điều này rất quan trọng với họ Các ngân hàng đối tác và công ty bảo hiểm cam kết cung cấp những sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng Sản phẩm “bảo hiểm liên kết ngân hàng” cần được chú trọng và phát triển hơn nữa.