Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp bảo việt sở giao dịch hà nội

Đề tài Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Sở Giao Dịch Hà Nội Trêng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n  nguyÔn thÞ an N¢NG CAO HIÖU QU¶ HUY §éNG VèN T¹I NG¢N HµNG TMCP B¶O VIÖT Së[.]

Trờng đại học kinh tế quốc dân nguyễn thị an NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN HàNG TMCP BảO VIệT - Sở GIAO DịCH Hà NộI Chuyên ngành: kinh tế tài ngân hàng ngời hớng dẫn khoa học: ts lê tâm Hà Nội - 2012 LI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu, tài liệu sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Luận văn khơng chép tài liệu tuyên bố Hà Nội, ngày 20 tháng 10 năm 2012 Học viên Nguyễn Thị An MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động vốn NHTM .3 1.1.2 Mục tiêu công tác huy động vốn NHTM .4 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 1.1.4 Quy trình huy động vốn .12 1.2 Hiệu huy động vốn NHTM 14 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn 14 1.2.2 Tầm quan trọng việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 14 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 22 1.3.1 Nhân tố chủ quan 22 1.3.2 Nhân tố khách quan .27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT - SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI 29 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Bảo Việt - Sở giao dịch Hà Nội .29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 30 2.1.3 Tình hình tài sản - nguồn vốn 31 2.1.4 Kết kinh doanh 32 2.1.5 Kết số hoạt động 34 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn NHTMCP Bảo Việt-SGD Hà Nội 39 2.2.1 Quy mô, cấu nguồn vốn huy động 39 2.2.2 Chi phí vốn huy động 43 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 46 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn NHTMCP Bảo Việt - SGD Hà Nội 50 2.3.1 Những kết đạt .50 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT-SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI .61 3.1 Định hướng hoạt động NHTMCP Bảo Việt – Sở giao dịch Hà Nội .61 3.1.1 Định hướng phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020 61 3.1.2 Định hướng huy động vốn NHTMCP Bảo Việt - Sở giao dịch Hà Nội đến năm 2015 67 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Bảo Việt - Sở giao dịch Hà Nội 68 3.2.1 Phát triển mạng lưới phòng giao dịch 68 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động 69 3.2.3 Mở rộng dịch vụ khác thu phí .70 3.2.4 Nâng cao chất lượng nhân 72 3.2.5 Tăng cường quảng bá hình ảnh thương hiệu ngân hàng 74 3.3 Một số kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị với BAOVIET Bank Hội sở 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.3 Kiến nghị phủ 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT Thứ tự Ký tự viết tắt Nguyên văn DVKH Dịch vụ khách hàng DN Doanh nghiệp HĐ Huy động NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NV Nguồn vốn SGD Sở giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần 10 TS Tài sản 11 VHĐ Vốn huy động DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Bảng Tên bảng Trang 2.1 Bảng cân đối kế tốn 31 2.2 Báo cáo thu nhập-chi phí 33 2.3 Tình hình dư nợ 35 2.4 Tình hình huy động vốn 39 2.5 Chi phí trả lãi 43 2.6 Chi phí trả lãi/Tổng vốn huy động 44 2.7 Chi phí phi lãi / Tổng vốn huy động 45 2.8 Tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động 46 2.9 Tình hình huy động sử dụng vốn trung – dài hạn 47 2.10 Tình hình huy động sử dụng vốn ngắn hạn 48 2.11 Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung – dài hạn 49 2.12 Chênh lệch lãi suất bình quân 50 Biểu đồ Tên biểu đồ Trang 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 40 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng 41 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 42 Sơ đồ 2.1 Tên sơ đồ Cơ cấu máy tổ chức Trang 30 Trờng đại học kinh tế quốc dân  ngun thÞ an NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN HàNG TMCP BảO VIệT - Sở GIAO DịCH Hà NộI Chuyên ngành: kinh tế tài ngân hàng Hà Nội - 2012 i LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng thương mại cổ phẩn Bảo Việt thành viên trẻ hệ thống NHTM Việt Nam Ra đời bối cảnh kinh tế có nhiều bất lợi cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực huy động vốn, Ngân hàng Bảo Việt xác định huy động vốn ưu tiên hàng đầu hoạt động Tuy nhiên, thực tế hiệu công tác huy động vốn năm qua Ngân hàng Bảo Việt - Sở giao dịch Hà Nội cịn nhiều bất cập Do đó, tơi lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Sở giao dịch Hà Nội” Để luận văn nghiên cứu chuyên sâu, tơi vào nghiên cứu, phân tích hoạt động huy động vốn Sở giao dịch thời gian từ 2009 - 2011 Chương 1: Những vấn đề hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động vốn NHTM Điều - Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 giải thích hoạt động NHTM việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên hay số nghiệp vụ sau: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản Trong nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gửi, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận Như vậy, nói huy động vốn nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác nhằm mục đích kinh doanh đảm bảo vận hành bình thường, hiệu thân theo quy định pháp luật ii 1.1.2 Mục tiêu công tác huy động vốn NHTM Một là, tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ Việc tính chi phí cách xác giúp ngân hàng chủ động lựa chọn nguồn vốn khác nhau, đảm bảo doanh thu bù đắp chi phí mang lại tỷ lệ thu nhập mong đợi Hai là, tạo nguồn vốn ổn định cấu phù hợp Mỗi loại nguồn vốn có điểm mạnh, điểm yếu riêng biệt việc huy động khai thác Do biến động cấu vốn kéo theo biến đổi cấu cho vay, đầu tư, bảo lãnh… kéo theo thay đổi lợi nhuận, rủi ro hoạt động ngân hàng Ba là, xây dựng quy mô tăng trưởng nguồn vốn ổn định Ngân hàng muốn mở rộng hoạt động cần có quy mơ vốn tương đối lớn, vốn huy động phận quan trọng Việc mở rộng hoạt động thực an toàn nguồn vốn huy động ln có tốc độ tăng trưởng ổn định Bốn là, điều hành tốt nguồn vốn phục vụ kinh doanh Công tác quản lý huy động vốn hợp lý giúp ngân hàng linh hoạt việc giải thừa thiếu vốn tạm thời chi nhánh hệ thống ngân hàng 1.1.3 Các hình thức huy động vốn Căn theo đối tượng khách hàng, hoạt động huy động vốn chia thành hình thức: tiền gửi cá nhân, tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi tổ chức tín dụng Căn theo mục đích huy động, hoạt động huy động vốn bao gồm hình thức: tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá Căn theo kỳ hạn, hoạt động huy động vốn bao gồm huy động tiền gửi ngắn hạn huy động tiền gửi trung-dài hạn Căn theo loại tiền bao gồm vốn huy động nội tệ vốn huy động ngoại tệ 1.1.4 Quy trình huy động vốn - Quy trình huy động vốn tiền gửi NHTM thường đơn giản iii đảm bảo đầy đủ tính pháp lý an tồn cho ngân hàng lẫn người gửi tiền - Huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá thực theo quy trình chặt chẽ: thơng qua Hội đồng quản trị kế hoạch phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn từ cơng chúng; làm thủ tục xin cấp giấy phép phát hành giấy tờ có giá quan nhà nước có thẩm quyền (hiện quan Ngân hàng Nhà nước Việt Nam); triển khai việc niêm yết phân phối giấy tờ có giá cho người đầu tư 1.2 Hiệu huy động vốn NHTM Hoạt động huy động vốn đánh giá có hiệu NHTM khi: Quy mô, cấu nguồn vốn đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn định; Nguồn vốn có chi phí hợp lý; Huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn Trên sở đó, tơi đưa tiêu nhằm đánh giá hiệu huy động vốn NHTM sau: - Quy mô, cấu nguồn vốn huy động: + Về quy mô: Nguồn vốn huy động phải tăng trưởng ổn định mặt số lượng để thỏa mãn nhu cầu tín dụng hoạt động khác ngân hàng Tốc độ tăng NVHĐ = Tổng nguồn vốn HĐ kỳ – Tổng nguồn vốn HĐ kỳ trước Tổng nguồn vốn huy động kỳ trước x 100 + Về cấu: Mỗi loại tiền gửi có yêu cầu khác chi phí, khoản, thời hạn… Do đó, việc xác định rõ cấu vốn huy động giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro gặp phải tối thiểu hóa chi phí đầu vào Cơ cấu nguồn vốn ảnh hưởng tới cấu tài sản định chi phí ngân hàng, vấn đề mà ngân hàng quan tâm Tỷ trọng nguồn vốn huy động = Nguồn vốn HĐ loại i Tổng nguồn vốn huy động x 100 - Chi phí vốn huy động: Chi phí huy động vốn ngân hàng bao gồm chi phí trả lãi chi phí phi trả lãi, chi phí trả lãi chủ yếu + Chi phí trả lãi/Tổng vốn huy động: cho thấy để huy động đồng vốn ... tế hiệu công tác huy động vốn năm qua Ngân hàng Bảo Việt - Sở giao dịch Hà Nội cịn nhiều bất cập Do đó, lựa chọn đề tài ? ?Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Sở giao dịch Hà Nội”... NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN HàNG TMCP BảO VIệT - Sở GIAO DịCH Hà NộI Chuyên ngành: kinh tế tài ngân hàng Hà Nội - 2012 i LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng thương mại cổ phẩn Bảo Việt thành viên... 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT-SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI .61 3.1 Định hướng hoạt động NHTMCP Bảo Việt – Sở giao dịch Hà Nội .61 3.1.1