Mục tiêu chiến lược kinh doanh của pjico

Mục Lục Lời nói đầu I Giới thiệu PJICO 1.Giới thiệu chung lịch sử hình thành phát triển 2.Phạm vi lĩnh vực hoạt động 3.Mơ hình tổ chức 4.Tình hình tài hoạt động kinh doanh .6 II Mục tiêu, chiến lược kinh doanh PJICO ểu Ti Mục tiêu kinh doanh: 2.Chiến lược kinh doanh PJICO ận lu III Hoạt động quản lý rủi ro khai khác bảo hiểm tài sản Lý chọn nghiệp vụ bảo hiểm tài sản .9 m Sơ đồ quy trình khai thác ôn Phiếu đánh giá rủi ro bảo hiểm tài sản .16 IV Hoạt động quản lý rủi ro giám định bồi thường 17 c họ ác tm iế Tr QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO QUẢN TRỊ RỦI RO NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TÀI SẢN TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO ểu Ti Lời nói đầu Là cơng ty cổ phần bảo hiểm Việt Nam, với bề dày lịch sử 20 năm, PJICO ận lu thiết lập chỗ đứng vững thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Thương hiệu PJICO – “Nhà Bảo hiểm chuyên nghiệp” trở thành thương hiệu mạnh toàn thị m trường biết đến Bên cạnh đó, đội ngũ lãnh đạo có tâm huyết tâm cao với tầm nhìn ơn chiến lược – với tập thể cán công nhân viên ln nỗ lực phấn đấu mục đích chung họ nội lực quan trọng thúc đẩy phát triển PJICO Hiện tai, PJICO doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam c ác tm iế Tr QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO I Giới thiệu PJICO Giới thiệu chung lịch sử hình thành phát triển Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex công ty bảo hiểm thành lập hoạt động theo mơ hình cơng ty cổ phần thị trường bảo hiểm Việt Nam Theo nghị định 100/CP ngày 18/12/1993 Chính Phủ kinh doanh bảo hiểm, ngày 15/6/1995 Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex với tên gọi tiếng anh Petrolimex Joint Stock Insurance Company, viết tắt PJICO Công ty hội tụ tám cổ đơng lớn có bảy thành viên sáng lập thành viên tham gia Dưới cổ đông sáng lập công ty: 51%) ểu Ti  Tổng công ty xăng dầu Việt Nam (Petrolimex), vốn góp 28.050 triệu đồng (chiếm tỷ lệ ận lệ 10%) lu  Ngân hoàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), vốn góp: 5.500 triệu đồng (chiếm tỷ ơn chiếm 8% m  Tổng công ty Tái Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam(VinaRe): vốn góp 4.400 triệu đồng,  Tổng cơng ty Thép Việt Nam(VSC): vốn góp 3.300 triệu đồng, chiếm 6% họ  Công ty Điện tử Hà Nội(Hanel): vốn góp 1.100 triệu đồng, chiếm 2% c Tr  Cơng ty vật tư thiết bị tồn bộ(Matexim): vốn góp 1.650 triệu đồng, chiếm 3% tm iế  Cơng ty thiết bị an tồn(AT): vốn góp 275 triệu đồng, chiếm 0,5% Trải qua 15 năm hoạt động Pjico trao tặng nhiều giải thưởng cao quý khác Riêng ác năm 2010, Pjico đạt nhiều danh hiệu Huân chương lao động hạng nhì, giải thưởng Sao Vàng Đất Việt năm, danh hiệu Hàng Việt Nam người tiêu dùng Thủ u thích… đánh giá cơng ty có tốc độ phát triển nhanh, bốn nhà bảo hiểm hàng đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam với chi nhánh văn phòng khắp nước Kết thúc giai đoạn 2010 - 2015, Pjico thực thành công bước đầu trình tái cấu trúc, trì tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân thị trường, đưa doanh thu đạt mốc 2.600 tỷ đồng cuối năm 2014, giữ vững thị phần vị trí TOP thị trường QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO Ngày 07/6/2018 TP Hồ Chí Minh, Tổng Cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) vinh dự vinh danh Top 50 Công ty kinh doanh hiệu Việt Nam năm 2017 Đây bảng xếp hạng uy tín Tạp chí Nhịp cầu Đầu tư phối hợp Cơng ty Chứng khốn Thiên Việt thực Để nâng cao lực cạnh tranh, PJICO phát triển mạnh sản phẩm bảo hiểm giàu tiềm năng, tăng cường khai thác, phát triển nhóm khách hàng có vốn đầu tư nước ngoài, kênh bán hàng xu Bancassurance, online… Phạm vi lĩnh vực hoạt động ểu Ti  Kinh doanh bảo hiểm gốc: PJICO triển khai cung cấp 80 sản phẩm bảo hiểm tồn quốc, sản phẩm bảo hiểm đóng góp chủ yếu tổng phí bảo lu hiểm gốc PJICO bao gồm: Bảo hiểm xe giới; Bảo hiểm hàng hải (bao gồm tàu thuyền ận hàng hoá vận chuyển); Bảo hiểm xây dựng lắp đặt cơng trình bảo hiểm tài sản hoả m hoạn Đây sản phẩm có tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm gốc cao tổng doanh ơn thu tồn PJICO có tốc độ tăng trưởng tốt năm gần  Nhượng tái bảo hiểm: Tỷ lệ phínhượng tái bảo hiểm phí bảo hiểm gốc ln trì ổn họ định mức 25 – 30% giai đoạn2007 – 2010 Trong cổ đông VINARE c Tr nhà tái bảo hiểm PJICOvới chương trình cam kết 20% phí nhượng iế nhượng tái tự nguyện.Phí nhượng Tái bảo hiểmhàng năm thường chiếm 25% phí tm bảo hiểm gốc PJICO Các nhà tái bảo hiểmchính PJICO năm qua là:Tổng cơng ty cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia(VINARE); Các công ty bảo hiểm phi nhân ác thọ nước Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PTI;Các tập đoàn bảo hiểm lớn giới SWISS RE, MUNICH RE, AON BROKE,ALLIANZ SA, MITSUMITOMO RE,  Tái bảo hiểm: Nhận tái tái bảo hiểm tất loại hình nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ  Hoạt động đầu tư: Công ty xây dựng danh mục đầu tư đa dạng thơng qua nhiều hình thức đầu tư như: góp vốn liên doanh, góp vốn cổ phần, mua cổ phần, hoạt động tiền gửi, đầu tư bất động sản, Trong danh mục đầu tư PJICO, tài sản có thu nhập cố định tiền gửi ngân hàng, trái phiếu phân bổ tỷ trọng lớn Định hướng danh mục đầu tư PJICO năm tới trì tỷ trọng đầu tư vào tài sản đầu tư có luồng thu QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO nhập ổn định tiền gửi, trái phiếu theo tỷ trọng yêu cầu Luật kinh doanh bảo hiểm, tăng dần tỷ trọng đầu tư vào loại tài sản đầu tư khác với đặc tính có luồng thu nhập khơng cố định, có mức độ rủi ro cao kỳ vọng đem lại mức lợi suất cao Mơ hình tổ chức ểu Ti ận lu ơn m c họ ác tm iế Tr QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO Tình hình tài hoạt động kinh doanh 2014 2015 2016 2017 2.234.917.802.007 2.333.461.577.665 2.516.982.284.361 2.694.734.435.421 2.123.579.809.501 155.223.614.360 565.003.792.464 110.144.866.400 2.231.242.338.598 161551.409.016 562.621.311.341 114.960.410.075 2.484.460.174.461 161 146.967 190 583.631.051.966 125.394.945.643 2.611.656.418.197 176.328.110.787 620.414.751.232 156.351.108.413 512.292.264.600 286.563.750.300 1.941.553.044.000 2.669.550.711.000 29.387.665.391 126.750.924.880 105.005.650.167 75.548.175.984 17,27% 73,73% 14% 34,17% 36,91% 28.92% 4,89% 94,29% 0.89% 4,69% 88,86% 6,45% 133.346.197.591 135.369.974.759 229.725.144.754 223.473.890.309 14.603.443.589 21.700.085.035 97.929.222.249 76.138.544.157 113.292.163.104 80.332.049.617 222.117.859.437 215.685.114.021 23.326.317.800 30.999.522.348 83.093.003.797 142.405.460.559 ểu Ti Tổng doanh thu phí Bảo hiểm Phí BH gốc Phí nhận tái BH Phí nhượng tái BH Lợi nhuận trước thuế Tổng giá trị danh mục đầu tư Tổng doanh thu từ hoạt động tài Cổ phiếu Tiền gửi Góp vốn Doanh thu BH tài sản Phí nhận tái BH tà sản Phí nhượng tái BH tài sản Chi bồi thường BH tài sản ận lu ôn m họ c PJICO cơng ty có doanh thu đứng thứ 04 thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, cung Tr cấp hầu hết sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho thị trường bảo hiểm Việt Nam (Trừ bảo tm iế hiểm hàng không, bảo hiểm vệ tinh bảo hiểm dầu khí) Nhìn chung, thị trường, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chiếm 95% ác thị phần doanh nghiệp nước chiếm 5% thị phần Các đối thủ cạnh tranh ngành bao gồm Bảo Việt, Bảo Minh, PVI số đơn vị khác Lợi cạnh tranh PJICO tập trung số lĩnh vực bán lẻ bảo hiểm ôtô, xe máy chiếm gần 50% tổng doanh số kinh doanh bảo hiểm hàng năm số lĩnh vực bảo hiểm khác bảo hiểm người, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm kỹ thuật Theo số liệu Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tổng kết tình hình hoạt động bảo hiểm 06 tháng đầu năm 2010, PJICO xếp thứ 02 doanh thu bảo hiểm xe giới Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển Trong nghiệp vụ cịn lại, PJICO giữ vững ngơi vị thứ 04 đặc biệt, tỷ lệ bồi thường PJICO QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO thấp tỷ lệ bồi thường toàn ngành bảo hiểm Điều cho thấy hiệu cơng tác quản lý điều hành hoạt động toàn PJICO - Theo định hướng sản phẩm: PJICO tiếp tục tập trung phát triển 06 nhóm sản phẩm chủ lực: (i) Bảo hiểm tàu thuyền; (ii) Bảo hiểm vận chuyển (iii) Bảo hiểm cháy tài sản; (iv) Bảo hiểm xây dựng lắp đặt; (v) Bảo hiểm người; (vi) Bảo hiểm xe giới - Theo định hướng cấu sản phẩm: PJICO dự kiến trì tỷ trọng khoảng 60% tổng thu phí bảo hiểm gốc hàng năm nhóm sản phẩm bảo hiểm bao gồm: bảo hiểm xe giới, bảo hiểm người, sản phẩm bảo hiểm khơng địi hỏi phải nhượng tái nhằm ểu Ti nâng cao tỷ trọng phí giữ lại tổng phí bảo hiểm gốc Đối với nhóm sản phẩm bảo hiểm bao gồm: bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm tàu thuyền, bảo hiểm cháy tài sản, bảo hiểm xây lu dựng lắp đặt, giá trị hợp đồng bảo hiểm lớn lại đòi hỏi doanh nghiệp phải m bảo hiểm gốc hàng năm ận nhượng tái bảo hiểm lớn để phân tán rủi ro trì tỷ trọng khoảng 40% tổng phí thu ơn − Hoạt động đầu tư: có thay đổi lớn cấu danh mục đầu tư nhằm tăng tính an tồn: cơng ty giảm tỉ trọng đầu tư vào cổ phiếu góp vốn, tăng cường đầu tư vào tiền gửi họ Mục tiêu, chiến lượckinh doanh PJICO Đặc trưng PJICO doanh nghiệp bán lẻ sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt sản c II Tr tm iế phẩm bảo hiểm ô tô, xe máy (chiếm gần 50% tổng doanh số kinh doanh bảo hiểm hàng năm ) nhờ lợi đến từ điểm bán lẻ cửa hàng xăng dầu phân bố rộng khắp nước ác cổ đông chiến lược Tổng công ty xăng dầu Việt Nam Petrolimex 1.Mục tiêu kinh doanh: “Trở thành tổng cơng ty tài – bảo hiểm hàng đầu Việt Nam chất lượng hiệu quả, khẳng định thương hiệu: PJICO – nhà bảo hiểm chuyên nghiệp”- Đây mục tiêu tư thành lập xuyên suốt trình hoạt động PJICO Tiếp tục kiên định với mục tiêu phát triển bền vững gắn liền với hiệu chất lượng kinh doanh Lấy tiêu doanh thu, lợi nhuận, quản trị chi phí tiêu pháp lệnh sở để phân phối thu nhập, khen thưởng, động viên, đánh giá chất lượng Giám đốc công ty, lãnh đạo phịng ban cơng ty QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO  Năm 2018, PJICO tiếp tục kiên định mục tiêu doanh thu tăng trưởng hợp lý, tốc độ gia tăng lợi nhuận cao tốc độ tăng doanh thu không ngừng tăng cường lực tài Cụ thể, PJICO đặt mục tiêu doanh thu bảo hiểm gốc 2.625 tỷ đồng, tăng trưởng khoảng 5% so với doanh thu phí bảo hiểm gốc thực năm 2017  Trong chiến lược phát triển năm 2018 năm tiếp theo, đầu tư phát triển cơng nghệ mục tiêu sống cịn khối bảo hiểm phi nhân thọ nhân thọ doanh nghiệp xây dựng chiến lược hai yếu tố then chốt cách mạng công nghệ 4.0 Vạn vật kết nối (IoT – Internet of things) Dữ liệu lớn (Big Data) Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex ểu Ti (PJICO) thức vận hành thành công phần mềm lõi quản lý nghiệp vụ bảo hiểm PREMIA Với kiện này, PJICO trở thành công ty bảo hiểm phi lu nhân thọ Việt Nam triển khai thành công phần mềm lõi ận  Hoàn thành đề án đánh giá hệ số tín nhiệm theo tiêu chuẩn quốc tế Hồn thành nội dung đánh giá tín nhiệm như: liệu, tiêu tai chính, nghiệp vụ, đầu tư, hệ thống công nghệ m ôn thông tin, vấn đề vốn Đồng thời đưa dự án phần mềm nghiệp vụ áp dụng số thành phần quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm xe giới, bảo hiểm người… họ  Công tác PR, truyền thông triển khai tăng cường trền kênh truyền hình, báo c mạng, VOV Giao thông, đặc biệt trọng đến đối tượng khu vực phía Nam, nội dung Tr truyền thơng gắn với thương hiệu, chương trình khuyến mại bảo hiểm xe giới, kênh bán iế tm hàng bảo hiểm trực tiếp Thơng qua đơng đảo khách hàng biết đến thương hiệu hình ảnh PJICO ác Chiến lược kinh doanh PJICO  Về chiến lược phát triển sản phẩm: Tiếp tục phát triển sản phẩm tàu thuyền, vận chuyển hàng hóa, cháy tài sản xây dựng lắp đặt, người, xe giới Thúc đẩy kinh doanh bảo hiểm: Sức khỏe, tài sản, hàng hóa tàu thủy Tập trung phát triển loại hình bảo hiểm tại thị trường trọng điểm Hà Nội TP.HCM Tăng cường phát triển khai thác bảo hiểm cho đối tượng khách hàng thuộc khu vực có vốn đầu tư nước + Vẫn tiếp tục phối hợp chặt chẽ với mạng lưới công ty xăng dầu để thúc đẩy cơng tác bán hàng Ngồi cịn mở rộng mạng lưới phân phối kênh bán hàng qua môi giới, đồng QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO bảo hiểm, ngân hàng, định chế tài Đồng thời tìm kiếm kênh phù hợp với đối thượng khách hàng phương thức bán hàng  Năm 2018, PJICO tập trung thực nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm; phương án tái bảo hiểm hiệu quả; lựa chọn danh mục đầu tư tối ưu hoàn thiện hệ thống nhân III Hoạt động quản lý rủi ro khai khác bảo hiểm tài sản Lý chọn nghiệp vụ bảo hiểm tài sản  Theo số liệu thống kê thị trường bảo hiểm Việt Nam cho thấy: Đối với doanh ểu Ti nghiệp Bảo hiểm Phi nhân thọ nói chung, doanh thu phí bảo hiểm chủ yếu đến từ nghiệp vụ Bảo hiểm xe giới, bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm tài sản - kĩ thuật Đồng ận lu thời, số tiền thực bồi thường tỉ lệ bồi thường nghiệp vụ cao Tại PJICO: Nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản - kĩ thuật ba nghiệp vụ có doanh thu cao m (chiếm 16% sau nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm xe giới - năm 2017 ôn tỉ lệ bồi thường năm 2017 tăng 25% so với năm trước ) họ  Riêng nghiệp vụ Bảo hiểm tài sản - kĩ thuật, thị trường bảo hiểm thời gian qua ghi nhận nhiều vụ tổn thất lớn tần suất mức độ nghiêm trọng Nhất với điều c Tr kiện tự nhiên nước ta, nguy tổn thất thiên tai gia tăng với mức độ tích tụ rủi ro bảo iế hiểm ngày lớn điều kiện thiếu cơng cụ kiểm sốt, đánh giá (Trong tm nghiệp vụ yêu cầu chuyên môn cao, kèm theo thủ tục đánh giá rủi ro, giám định, ác bồi thường phức tạp, thời gian giải khiếu nại lâu,…) Điều tạo quan ngại chất lượng công tác giải bồi thường nguy trục lợi bảo hiểm lớn Vì lí trên, nhóm định tìm hiểu cách thức quản lí rủi ro nghiệp vụ cơng ty QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO Sơ đồ quy trình khai thác Trách nhiệm thực KTV Bước BM.01.01(02/03/07 / 08/13/1418.TS Thiếu Điều tra, đánh giá rủi ro Bước BM.01.09.TS Không đạt Từ chối lu Đạt Xem xét phân cấp trình duyệt & Trên phân cấp TBH Bước ận Không ôn m KTV; LĐĐV; Ban TBH; Ban NV; BPNV; TGĐ/NĐU Q Mô tả/Biểu mẫu Tiếp thị, nhận yêu cầu bảo hiểm ểu Ti KTV; LĐĐV; BPGĐBT; Ban GĐBT Các bước thực Duyệt A c họ Duyệt Chào phí & đàm phán KTV; LĐĐV Cấp GCNBH/ HĐBH KTV; LĐĐV; BPKT; Ban TBH Bước BM.01.04.TS BM.01.10.TS BM.01.15.TS BM.01.19.TS ác tm KTV; LĐĐV iế Tr Trong phân cấp Bước BM.07.06PJICO BM.07.09.PJICO BM.01.05( 06;11; 12;16;17;20;21).TS Bước BM.07.10.PJICO Theo dõi thực HĐBH QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO 10 Bước 1: Tiếp nhận thông tin yêu cầu bảo hiểm Thông qua kênh khai thác (Đại lý, E-business, Cộng tác viên, Môi giới trực tiếp từ khách hàng), Cán khai thác (CBKT) tiếp cận người có trách nhiệm, liên hệ để thu thập thông tin Người bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, phạm vi yêu cầu bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm…Những thông tin coi phần tài liệu bổ sung hồ sơ có giá trị tham chiếu, sử dụng suốt trình khai thác.CBKT tiến hành xử lý ban đầu nhận thông tin yêu cầu bảo hiểm khách hàng tìm hiểu thêm thơng tin nguồn vốn tốn phí, khả tham gia bảo hiểm, địa điểm đối tượng bảo ểu Ti hiểm, lịch sử tham gia bảo hiểm, lịch sử tổn thất… Bước 2: Điều tra, đánh giá rủi ro lu Theo yêu cầu hướng dẫn nghiệp vụ, CBKT tiến hành đánh giá rủi ro trực tiếp đối ận với đối tượng bảo hiểm sau phân loại rủi ro, xác định số đơn vị rủi ro m Trường hợp phức tạp, cán Nghiệp vụ (tại đơn vị Tổng Công ty) trực tiếp hỗ trợ ôn CBKT đánh giá rủi ro Những trường hợp cần có Giám định viên độc lập đánh giá rủi ro, họ việc lựa chọn Giám định viên thực theo quy trình lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ giám định Tổng công ty.Trên sở yêu cầu bảo hiểm thông tin khách hàng cung cấp, c Tr điều kiện bảo hiểm yêu cầu ban đầu kết hợp với báo đánh giá rủi ro, số liệu iế thống kê, sách khách hàng Tổng Công ty và/hoặc dựa tài liệu mà công tm ty bảo hiểm khác chào cung cấp cho khách hàng (nếu có)…, CBKT xem xét yêu cầu ác bảo hiểm khách hàng có phù hợp với khả định hướng khai thác Tổng Công ty hay không để tiến hành bước cung cấp dịch vụ bảo hiểm Những yếu tố ảnh hưởng đến tỉ lệ phí đánh giá rủi ro: Ngành nghề kinh doanh, số đơn vị rủi ro, cấu trúc xây dựng nhà xưởng, hệ thống trang thiết bị PCCC, công tác đảm bảo an toàn tài sản khách hàng, lịch sử tổn thất… Bước 3: Xem xét phân cấp tái bảo hiểm Đối với dịch vụ thuộc thẩm quyền chấp nhận rủi ro Lãnh đạo Phòng kinh doanh: Nếu xem xét đánh giá dịch vụ bảo hiểm cung cấp được, CBKT đưa đề xuất phạm vi bảo hiểm, mức phí, điều khoản, điều kiện, mức khấu trừ, tỷ lệ phí…trình lãnh đạo QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO 11 Phòng kinh doanh phê duyệt dịch vụ Đối với dịch vụ cần có thêm ý kiến tư vấn trước chấp nhận, Lãnh đạo Phịng kinh doanh tham khảo ý kiến Phòng nghiệp vụ đơn vị (với đơn vị có Phịng Nghiệp vụ) Ban Nghiệp vụ trụ sở trước phê duyệt chấp nhận rủi ro Bước 4: Chào phí đàm phán Chào phí bảo hiểm cung cấp thống với khách hàng lựa chọn tỷ lệ phí, điều khoản, điều kiện bảo hiểm dựa yêu cầu khách hàng, tiêu chuẩn thị trường, điều kiện hợp đồng tái bảo hiểm ểu Ti Đối với trường hợp phân cấp, đơn vị quyền chủ động định phí sở biểu phí PJICO, tình hình cạnh tranh thị trường, công tác đánh giá rủi ro hiệu ận lu kinh doanh Bước 5: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm ôn m - Đăng ký số đơn hệ thống; - Chuẩn bị in văn cho việc cấp Hợp đồng bảo hiểm, thơng thường gồm có: họ + Giấy chứng nhận/Đơn bảo hiểm và/hoặc Hợp đồng bảo hiểm; c + Danh mục tài sản bảo hiểm (nếu có); Tr + Quy tắc bảo hiểm điều khoản sửa đổi bổ sung (nếu có); iế tm + Thơng báo thu phí bảo hiểm; ác + Thơng báo trả phí hoa hồng cho mơi giới/đại lý bảo hiểm (nếu có) Lưu ý: - Đối với hợp đồng bảo hiểm phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời cần thêm số hồ sơ sau: + Xác nhận tái Ban Tái bảo hiểm; + Giấy chứng nhận tái bảo hiểm (Reinsurance Quotation) – dịch vụ đấu thầu có yêu cầu xác nhận tái bảo hiểm - Đối với hợp đồng đồng bảo hiểm cần có thêm số hồ sơ sau: QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO 12 + Biên thỏa thuận đồng bảo hiểm; + Thơng báo trả phí đồng bảo hiểm cho Công ty đồng bảo hiểm (Credit Note) (c) Gửi hồ sơ cho bên liên quan: - Gửi khách hàng (Cán nghiệp vụ gửi cho Cán khai thác để gửi khách hàng): + Giấy chứng nhận bảo hiểm và/hoặc Hợp đồng bỏa hiểm ký đóng dấu; + Danh mục tài sản bảo hiểm (nếu có); + Quy tắc bảo hiểm điều khoản sửa đổi bổ sung (nếu có); ểu Ti + Thơng báo thu phí bảo hiểm (nếu có); + Biên thỏa thuận đồng bảo hiểm (nếu dịch vụ đồng bảo hiểm) lu - Gửi phận kế toán: ận + Giấy chứng nhận/Hợp đồng bảo hiểm sửa đổi bổ sung (nếu có); m + Thơng báo thu phí bảo hiểm kỳ tốn (nếu có); họ (nếu có); ơn + Giấy đề nghị nộp phí khách hàng, văn chấp thuận gia hạn nợ phí BIC c + Thơng báo tốn phí bảo hiểm cho trường hợp dịch vụ liên quan đến đồng iế Tr bảo hiểm, tái bảo hiểm nhận dịch vụ qua môi giới - Gửi ban Tái bảo hiểm (Thông qua Ban Nghiệp vụ chuyên trách); tm + Bản photo Hợp đồng/Giấy chứng nhận/Đơn bảo hiểm dịch vụ có tái bảo ác hiểm sửa đổi bổ sung (nếu có); + Bản photo Danh mục tài sản bảo hiểm (nếu có); + Hồ sơ gửi Ban Tái bảo hiểm dịch vụ Đơn vị khai thác phải gửi tới Ban Nghiệp vụ Trụ sở để kiểm tra mặt nghiệp vụ bảo hiểm (điều kiện, điều khoản, số tiền bảo hiểm, loại trừ, mức khấu trừ, tỉ lệ phí…) điều kiện liên quan tới điều kiện xét duyệt tờ trình phân cấp Nếu điều kiện phù hợp, Ban Nghiệp vụ chuyển Ban Tái bảo hiểm để tiến hành xác nhận tái bảo hiểm hệ thống theo hợp đồng tái bảo hiểm cố định tạm thời QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO 13 Bước 6: Theo dõi thực hợp đồng bảo hiểm - Theo dõi, đôn đốc thu phí bảo hiểm trách nhiệm CBKT Việc theo dõi công nợ của dịch vụ vào thời hạn toán quy định Giấy chứng nhận/Đơn bảo hiểm/Hợp đồng bảo hiểm văn thỏa thuận gia hạn nợ cấp - Đối với dịch vụ bảo hiểm thỏa thuận tốn phí theo nhiều lần trước kỳ tốn, CBKT có trách nhiệm gửi thơng báo cho khách hàng số phí phải tốn kỳ trước thời hạn toán tối thiểu 05 ngày làm việc tư vấn cho khách hàng biết việc khơng đóng phí hạn quy định làm quyền bồi ểu Ti thường tổn thất có rủi ro bảo hiểm gây - Với khách hàng nợ phí thời hạn thỏa thuận, CBKT cần làm văn thông lu báo với khách hàng thời điểm cụ thể ngày hợp đồng/giấy chứng nhận/đơn bảo hiểm cấp ận chấm dứt hiệu lực theo Hợp đồng bảo hiểm Quy tắc bảo hiểm Trong thông báo ôn điểm chấm dứt hợp đồng m nêu rõ số phí cịn nợ Ký xác nhận nợ với khách hàng số phí cịn thiếu chưa đóng đến thời họ - Ngay trước ngày hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt, đơn vị chủ động thỏa thuận gia hạn nợ phí bảo hiểm không vượt thời hạn bảo hiểm dịch vụ Sau Hợp đồng.Giấy c Tr chứng nhận/Đơn bảo hiểm chấm dứt hiệu lực khách hàng đóng phí đơn vị ký iế Thỏa thuận khơi phục hợp đồng khôgn cần ký thỏa thuận khôi phục hợp đồng tm Hợp đồng bảo hiểm có điều khoản tự động khôi phục hợp đồng ác Bước 7: Lưu hồ sơ, thống kê, báo cáo Các đơn vị có trách nhiệm thực cơng tác thống kê, báo cáo theo quy định TCT Định kì hàng tháng, đơn vị có trách niệm tổng hợp báo cáo số liệu kinh doanh ban NV1 vòng 10 ngày quý Định lỳ tháng lần, ban NV1 lấy ý kiến góp ý đơn vị vấn đề có liên quan đến nghiệp vụ để phục vụ cho cơng tác quản lý tồn ngành Đánh giá quy trình - Mức độ biến động: Trong thời gian bảo hiểm có hiệu lực, mức độ rủi ro đối tượng bảo hiểm thay đổi (tăng giảm số tiền bảo hiểm, mở rộng, thu hẹp ngành nghề QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO 14 kinh doanh, thay đổi địa điểm…) làm cho phí bảo hiểm ban đầu khơng cịn tường đương với rủi ro nhận Do đó, CBKT có trách nhiệm theo dõi sát đối tượng bảo hiểm để có yêu cầu điều chỉnh cho phù hợp điều kiện điều khoản bảo hiểm tỷ lệ phí, phí bảo hiểm, mức khấu trừ,… - Sửa chữa sai sót: Tại tất khâu trình cấp đơn bảo hiểm, cá nhân tham gia trình/xem xét/phê duyệt đơn hệ thống chuyển nhượng ban tái bảo hiểm có trách nhiệm kiểm tra, phát để kịp thời xử lý sai sót Ban Quản lý rủi ro cấp cuối có trách nhiệm phát hiện, đề xuất xử lý sai sót.Trong trường hợp Hợp đồng bảo ểu Ti hiểm cấp mà phát thấy sai sót sửa chữa được, việc sửa chữa sai sót thuộc Lãnh đạo đơn vị cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm/đơn bảo hiểm Trường hợp lỗi sửa chữa như: áp dụng nhầm quy tắc, điều kiện điều ận - lu hợp đồng bảo hiểm khoản sai bản, cấp bảo hiểm sai đối tượng bảo hiểm, khách hàng khơng có quyền lợi m ôn bảo hiểm,… cán cấp Giấy chứng nhận/Đơn bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm có trách nhiệm nhanh chóng liên hệ với khách hàng đề nghị hủy Hợp đồng bảo họ hiểm/Giấy chứng nhận/Đơn bảo hiểm ký theo quy định hủy đơn để cấp lại hợp đồng c khác, với quy trình cấp hợp đồng hủy bỏ dịch vụ, từ chối cung cấp bảo Tr hiểm iế tm  Bất kì nghiệp vụ khâu , bước xuất rủi ro nên việc nhận diện rủi ro ban đầu quan trọng , sở để tổ chức đưa đánh ác giá có định hoạt động kinh doanh Rủi ro xuất suốt trình từ lúc khách hàng yêu cầu bảo hiểm đến lúc chấp nhận hợp đồng chấm dứt , cơng ty phải có bước quản lí rủi ro chặt chẽ Để đưa biện pháp quản lí rủi ro cách tốt cơng ty phải xác định mức độ nghiêm trọng rủi ro để xem rủi ro chịu chấp nhận hay không ? Nếu nằm ngồi tầm kiểm sốt lại khách hàng lớn , khách hàng tiềm vai trị tái lúc phát huy Tóm lại rủi ro xuyên suốt lồng ghép suốt trình nên việc nhận diện , QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO 15 phân tích , đánh giá rủi ro quản lí rủi ro việc làm cần thiết doanh nghiệp , tổ chức Phiếu đánh giá rủi ro bảo hiểm tài sản Phiếu gồm 12 mục đánh giá rủi ro, cụ thể:  Mục 1: Thông tin chung hạng mục bảo hiểm  Mục 2,3,4,5: Đánh giá khả đối phó trước rủi ro hỏa hoạn, bao gồm: Các đánh giá hệ thống phòng cháy chữa cháy Các loại vật liệu chứa bên tài sản bảo hiểm ểu Ti Hệ thống cung cấp lượng tài sản Kĩ quản lí rủi ro người bảo hiểm lu  Mục 6,7,8,9 : Đánh giá khả đối phó trước rủi ro lũ lụt, bao gồm : ận Lịch sử gặp rủi ro lũ lụt kinh nghiệm ứng phó trước ơn  Hệ thống nước m Đánh giá đặc điểm địa hình, vị trí địa điểm bảo hiểm họ Cơng tác phòng chống lũ địa điểm bảo hiểm c  Mục 10, 11: Đánh giá chung hoạt động kinh doanh người bảo hiểm lịch Tr sử tổn thất phát sinh vòng năm tm iế  Mục 12: Tổng kết đánh giá ( Tổng kết số điểm đạt dựa thang điểm quy ước phiếu ) ác Đánh giá chung phiếu điều tra rủi ro Bảo hiểm tài sản PJICO:  Phiếu điều tra chi tiết: có nhiều câu hỏi cụ thể, đồng thời mục có yêu cầu kèm theo hình ảnh thực tế, mơ tả chi tiết hay vẽ phác thảo địa hình giúp cung cấp thông tin quan trọng để nhà bảo hiểm nắm rõ đối tượng bảo hiểm  Phiếu đánh giá dễ hiểu, có chuẩn hóa cao, áp dụng để khảo sát hầu hết loại tài sản theo quy định công ty, đồng thời có sử dụng đánh giá theo điểm làm tăng tính chuyên nghiệp độ xác QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO 16  Tuy nhiên, phần điều tra rủi ro hỏa hoạn phiếu đánh giá cần hoàn thiện bổ sung số điểm để doanh nghiệp quản lí chặt chẽ hơn:  Cần có thêm đánh giá chi tiết, thang điểm riêng để đánh giá chất lượng thiết bị phịng cháy chữa cháy có đảm bảo hay khơng, tình trạng mức độ đáp ứng ? ( Hiện phiếu chủ yếu đánh giá “Có” hay “Không” mà chưa đánh giá chất lượng )  Phiếu đánh giá cần có khung đánh giá riêng chuyên sâu hệ thống điện theo thống kê, hầu hết vụ hỏa hoạn xảy gần chủ yếu chập điện, không đảm ểu Ti bảo an toàn xây dựng hệ thống điện  Các đánh giá phòng tránh trước rủi ro đâm va xe cộ súc vật làm thiệt tài lu sản bảo hiểm (Ví dụ: Có tường rào bên nhà kho, xưởng sản xuất hay ận không ? Chất lượng sao? Chiều cao an toàn vv) m  Bổ sung thêm đánh giá đặc điểm xung quanh địa điểm ( Ví dụ như: có thuận ơn tiện cho cơng tác PCCC đội PCCC gần hay không trường hợp xảy cháy lớn ?, Khoảng cách an toàn cơng trình có đảm bảo ? v.v ) họ c IV Hoạt động quản trị rủi ro giám định bồi thường Công tác giám định bồi thường có chức vai trị quan trọng, thể chất Tr iế lượng dịch vụ bảo hiêm uy tín cơng ty với khách hàng Nêu làm tốt cơng tác tm có tác dụng to lớn công tác khai thác, tạo lập uy tín, lơi khách hàng tham ác gia bảo hiểm đồng thời tránh trục lợi bảo hiêm, vụ khiếu nại không cần thiết khách hàng Do cơng tác giám định chi mang tính chất tương đối, khâu phức tạp có tham gia cùa nhiều bên liên quan CPCCC, quan cơng an, Chính quyền địa phương nơi xảy cháy, nên dễ dẫn đến phàn ánh khơng xác trung thực Vì cán làm cơng tác ngồi trình độ chun mơn cao, cịn cằn phái có tư cách đạo đức nghề nghiệp, phái khách quan vô tư, trung thực phản ánh để phản ánh toàn thực, diền biến gây rủi ro, nhanh chỏng báo cho lãnh dạo xử lý QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO 17 Hơn nữa, cơng ty phái hồn thiện bước cơng tác giám định, tích cực phối hợp với lực lượng CSPCCC bên liên quan để có thơng tin xác sát thực rủi ro xảy Nhanh chóng giải bồi thường thoả nhu cầu cua khách hàng Vì khách hàng thực cảm thấy ý nghĩa bảo hiểm họ nhận chăm sóc tận tình cùa công ty bảo hiểm nhận so tiền bồi thường Vì để tạo uy tín cơng ty với khách hàng cơng ty phái thực thủ tục bồi thường nhanh chóng, kịp thời, xác, tránh tranh chấp, khiếu nại xảy gây uy tín cùa cơng ty Tạo điều kiện cho khách hàng nhân tiền bồi thường, đồng thời giúp đỡ họ ổn định sống ểu Ti ận lu ôn m c họ ác tm iế Tr QUẢN TRỊ RỦI RO – BẢO HIỂM PJICO 18