Giải pháp nhằm tăng cường công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thừ ba tại công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX (PJICO)

Từ những lý do trên và qua việc em được tiệp xúc với nhiều loại nghiệp vụ bảo hiểm tại Phòng bảo hiểm khu vực 8 của Công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX với sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị trong văn phòng đã giúp em hiểu biết thêm về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới.

LỜI NÓI ĐẦU

Khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển, các phương tiện sử dụng trongngành giao thông vận tải cũng được cải tiến và ngày một hoàn thiện Sự phát triểncủa ngành giao thông vận tải đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển của

xã hội loài người, đặc biệt với xu hướng phát triển thể giới hiện nay là xu thế toàncầu hoá Tuy nhiên cùng với sự cố gắng của bản thân con người cũng như sự giúp

đỡ của khoa học kỹ thuật thì càng có nhiều loại phương tiện giao thông hiện đạiđược ra đời nhưng không phải vì có các phương tiện giao thông hiện đại mà có thểlàm giảm được các vụ tai nạn giao thông ở trên đường mà ngược lại với sự bùng nổcủa khoa học thì các Quốc gia cũng phải đối mặt với sự bùng nổ của các vụ tai nạnvới mức độ thiệt hại về tài sản cũng nhưng về tính mạng tài sản của con người Ởnước ta hiện nay đang có sự bùng nổ về phương tiện tham gia giao thông mạnhtrong khi đó cơ sở hạ tầng lại không thể đáp ứng được nhu cầu của người dân vànhất là cơ sở giao thông đường bộ ở nước là rất kém so với các nước khác trong khuvực Khi tai nạn giao thông xảy ra không chỉ gây thiệt hại đến tài sản và tình trạngsức khoẻ của người chủ phương tiện giao thông hay là người lái xe mà còn gây ảnhhưởng đến tài sản và tính mạng của người của người dân, đây là mối đe doạ lơn chocác chủ phương tiện giao thông vì không những họ phải chịu thiệt hạn trực tiếp đếnbản thân minh ngoài ra họ phải chịu trách nhiệm đối với người thứ ba đó là chi phísửa chữa cũng như chi phí liên quan đến việc bồi thường đến tình trạng sức khoẻcũng như tính mạng của người thứ ba Để khắc phụ những tổn thất cho cả hai bên,bảo hiểm xe cơ giới đã ra đời và chứng minh được sự cần thiết và khách quan củasản phẩm bảo hiểm này trong thời gian qua

Tuy nhiên, bảo hiểm xe cơ giới cũng như các sản phẩm bảo hiểm khác nóichung, sản phẩm bảo hiểm chỉ là lời hứa cam kết sẽ bồi thường một khoản tiền nhấtđịnh cho người tham gia bảo hiểm khi họ gặp phải rủi ro gây ra tổn thất đối với bảnthân người tham gia bảo hiểm cũng như đối với người thừ ba mà rủi ro xảy ra phảitrong phạm vi bảo hiểm thì nhà bảo hiểm mới có trách nhiệm bồi thường theo thoả

thuận Chính vì điều này buộc tất cả các nhà bảo hiểm phải có sự quan tâm thíchđáng đến khâu khai thác cũng như khâu giam định và bồi thường tổn thất, vì vậy đểtạo được vị trí cho riêng mình trên thị trường thì công ty phải nâng cao chất lượngsản phẩm của mình cũng như là nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng trong tất

cả các khâu đặc biệt là cần phải nâng cao chất lượng khâu khai thác, khâu giám định

và bồi thường tổn thất

Từ những lý do trên và qua việc em được tiệp xúc với nhiều loại nghiệp vụbảo hiểm tại Phòng bảo hiểm khu vực 8 của Công ty cổ phần bảo hiểmPETROLIMEX với sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị trong văn phòng đã giúp

em hiểu biết thêm về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới Khi nghiên cứu thì em thấyrằng sản phẩm bảo hiểm này hiện nay đang là sản phẩm có số lượng tham gia đôngđồng thời doanh thu mang lại cho công ty cũng rất lớn ngoài ra nó còn mang tính xãhội cao,tuy nhiên nó vẫn còn một số hạn chế nhất định cho nên em đã chon đề tài là

“ Giải pháp nhằm tăng cường công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thừ ba tại công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX (PJICO)” Bài viết của em gồm có 3

chương sau:

Chương I: Khái quát chung về bảo hiểm xe cơ giới

Chương II: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểmtrách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thứ 3 ở công ty PJICO

Chương III: Một số kiến nghị và giải pháp nhằm tăng cường công tác khaithác bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đốivới người thư 3 tại PJICO

Do nhận thức và thời gian khảo sát thực tế còn hạn chế cho nên bài viết của

em không trách khỏi những thiếu sót nhất định mặc dù em đã được sự hướng dẫntận tình của thầy PGS.TS Nguyễn Văn Định và sự giúp đỡ tận tình của cán bộ khaithác bảo hiểm tại văn phòng “ phòng bảo hiểm khu vực 8” của công ty cổ phần bảohiểm PETROLIMEX Em mong được sự hướng dẫn của thầy và sự góp ý kiến củacác cán bộ khai thác để bài viết của em được hoàn chỉnh hơn Em xin chân thànhcảm ơn Sinh viên viết bài: Nguyễn Kim Anh

CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ

GIỚI

I.Sự cần thiết khách quan và tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới

1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm xe cơ giới

Với sự phát triển không ngừng của nền kinh tế Việt Nam cũng như của nềnkinh tế thế giới thì giao thông là ngành đóng vai trò quan trọng, then chốt của nềnkinh tế Giao thông là huyết mạch của nền kinh tế, nến không có giao thông thì mọihoạt động đều tê liệt tại chỗ sẽ không có sự lưu chuyển, lưu thông từ nơi này đếnnơi khác cũng như từ quốc gia này đến quốc gia khách trên thể giới Chính vì thế

mà giao thông là huyết mạch của toàn bộ nền kinh tế vì giao thông có ảnh h ưởngtrực tiếp hay gián tiếp đến tất cả các lĩnh vực khác trên thể giới

Trước kia việc đi lại của mọi người rất khó khăn ví hệ thống giao thông cònrất lạc hậu các phương tiện tham gia giao thông thì thô sơ, lạc hậu và rất cũ lát như

xe đạp, xe máy, tàu hoả nhưng phương tiện chủ yếu vẫn là xe đạp và xe máy cộngthêm với cơ sở vật chất về hệ thồng giao thông yếu kém như đường thì nhỏ hẹp lạirất nhiều ổ gà ổ voi, có nhiều đoạn đường thì uốn lượn quanh co mà bên cạnh đó lạikhông có biển bảo hiệu nguy hiểm cho mọi người trước,… Do vậy có nhiều nguy

cơ dẫn đến các tại nạn gây nguy hiểm đến tính mạng con người Nhưng ngày nayvới sự phát triển của nền kinh tế thì giao thông ngày được cải thiện hơn trước rấtnhiều để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế như có rất nhiều con đường mới được mở

ra, nhiều cầu cống được xây dựng mới và giao thông hàng không cũng được mờirộng nhằn đáp ừng nhu cầu tham gia giao thông của nền kinh tế, nhưng đi đôi với sựphát triển của cơ sở vật chất thì các phương tiện tham gia giao thông ngày càngphong phú và đa dạng hơn trước rất nhiều như xe máy bây giờ là phương tiện thamgia hàng ngày trên đường là nhiều nhất và sau đó là ôtô, thuyền tàu hoả và máy bay,

…

Tuy cơ sở vật chất trong ngành giao thông đã được nâng cấp rất nhiều nhưngvới sự bùng nổ của các phương tiện giao thông như hiện nay thì nó chưa đáp ừngđược Các phưong tiện tham gia ngày một nhiều trong khi đó ý thức của người thamgia giao thông lại thấp cụ thể như phóng nhanh, vượt ẩu, đánh võng, lượn lách trênđường,… chính vì thế mà mặt du được sự quan tâm của nhà nước và các ngành cóliên quan cho nên cơ sở vật chất về giao thông được nâng cấp nhiều nhưng tỷ lệ vànguy cơ xảy ra tai nạn trên các con đường là rất nhiều và các vụ tai nạn xảy ra càngngày càng nguy hiểm đến tính mạng của con người hơn.

 Đặc điểm và tình hình tai nạn giao thông

Do đặc tính của xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ là loại xe hoạt độngbằng chính đông cơ của mình và được phép lưu hành trên cơ sở một quốc gia dovậy nó có những đặc điểm sau đây:

-Trước tình hình nền kinh tế hội nhập và mở cửa như hiện nay thì số lượngđầu xe tham gia giao thông ngày càng nhiều đặc biết là ở những nước đang pháttriển hay chậm phát triển Ở những quốc gia này có những thời kỳ có tốc độ tăngđột biến về số đầu xe tham gia do vậy mà cơ sở vất chất về đường bộ không thể mộtlúc đáp ứng ngay được dẫn đến hậu quả là tai nạn giao thông ngày càng phát triển

và hậu quả thiệt hại ngày càng nghiêm trọng

Bảng 1.1:Tình hình tại nạn giao thông qua các năm:

Từ bảng thống kê trên cho ta thấy rằng số vụ tai nạn ngày càng tăng cao vàmức độ nguy hiểm cũng tăng theo số vụ tai nạn đó và đặc biệt chú ý hơn là trong sốnhững người bị thương thì có tới 70% bọ chấn thương sọ não.

- Xe cơ giới có tính cơ động cao, tính việt rã tốt và nó tham gia triệt để quátrình vận chuyển, hơn nữa xe cơ giới tham gia giao thông còn phụ thuộc rất nhiềuvào điều kiện tự nhiên, điều kiện khí hậu thời tiết, cơ sở hạ tầng như ở nước ta có

109 đèo dốc nguy hiểm các loại, gần 200 điển đen giao thông( chỗ cua, ngã ba,…)bởi vậy xác suất rủi ro càng cao

- Xe cơ giới tham gia đường bộ chịu sự điều tiết của rất nhiều bộ luật củamột quốc gia bởi vậy luật phát không nghiêm có ảnh hưởng trực tiếp đến việc triểnkhai đường bộ

Trước tình hình tai nạn giao thồn ngày càng gia tăng về số lượng cũng như

số người bị chết và bị thương các chủ phương tiện cũng gặp khó khăn về nhiều mặtnhư: thiệt hại đối với chính những chủ phương tiện đó là chiếc xe đó bị hỏng về vấtchất xe, thiệt hại do chiếc xe đó gây ra cho người thứ 3, thiệt hại đối với chính thânthể của chủ xe,… nó đã tạo ra cả sức ép về tài chính lẫn tinh thần cho chủ phươngtiện đó Đứng trước nhu cầu cấp thiết đó đòi hỏi phải có một tổ chức hay một tậpthể nào đó đứng ra chia sẻ cùng nhau giữa những người có cùng hoàn cảnh đó.Đứng trước tình hình đó thì đã có một tổ chức đứng ra gánh vác cùng với nhữngngười là chủ của những chiếc xe đó đó chính là các công ty bảo hiểm phi nhân thọ

ở Việt Nam Liên quan đến chiếc xe cơ giới cũng như các lĩnh vực tham gia bảohiểm các nhà bảo hiểm thường triển khai năm nghiệp vụ bảo hiểm sau đây:

+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba + Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

+ Bảo hiểm lái phụ xe

+ Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển trên xe

+ Bảo hiểm tai nạn hành khách

Các nghiệp vụ bảo hiểm này khi triển khai đều được các công ty bảo hiểmtriển khai kết hợp để nhằm mục đích là đảm bảo về tài chính cho chủ xe cơ giới vàgiúp đỡ người tham gia bảo hiểm có thể nhanh chóng chi trả hay bồi thường thiệthạn cho người thứ ba một cách nhanh thất để giảm bớt tổn thất do rủi ro đó gây ra.Trong các công ty bảo hiểm đó có sự góp mặt của công ty cổ phần bảo hiểmPetrolimex mục đích của công ty khi tham gia thị trường này là nhằm mục đíchcùng chia sẻ rủi ro vời khách hàng bằng cách đảm bảo về mắt tài chính và tinh thâncho người tham gia, góp phần hạn chế các vụ tai nạn giao thông qua đó làm giảmbớt căng thẳng tinh thần cho chủ xe khi điều khiển các phương tiện giao thông trênđường

Chính vì vậy việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là hết sức cầnthiết và quan trọng do đó công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex đã triển khai rộng rãicác nghiệp vụ bảo hiểm này ở tất cả các chi nhánh, đại lý, văn phòng đại diện trêntoàn quốc và mang lại hiệu quả cao và nghiệp vụ này ngày càng được công ty hoànthiện và đáp ừng được yêu cầu cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm hiện nay

1.2.Tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới

Việc triển khai nghiệp vụ này có tác dụng to lớn sau đây:

- Khi triển khai nghiệp vụ này là đã góp phần ngăn ngừa và đề phòng tai nạngiao thông xảy ra trên đường bộ

- Số phí thu được từ người tham gia sẽ hình thành nên một quỹ rất lớn, quỹnày ngoài việc sử dụng bồi thường cho xe cơ giới khi rủi ro xảy ra còn sử dụng để

đề phòng hạn chế tổn thất Những nguy cơ về tai nạn do hệ thồng cơ sở hạ tầng cònthấp kém như các đoạn đường cua khoong có biển bảo nguy kiểm là cho ngườitham gia không làm chủ tốc độ của mình, các đoạn đèo(Đèo Cả, Đèo Cù Mông, ĐèoHải Vân,…), các đoàn đường có nhiều ổ gà, ổ voi,… đã được các công ty bảo hiểmlớn là Bảo Việt, BVI, PJICO hỗ trợ đầu tư hàng tỷ đồng để xây dựng đường lánhnạn, đường phụ, các cột biển bảo hiệu đoạn đường nguy hiểm hay là làm lại nhữngcon đường đã xuống cấp trầm trọng,… đã làm giảm nguy cơ gây ra tai nạn Đồng

thời công ty cũng khuyến khích các chủ xe tự thực hiện các phương pháp đề phònghạn chế tổn thất, nâng cao ý thức của chủ phương tiện thông qua các chương trìnhtuyên truyền luật an toàn giao thông trên các phương tiện như tivi, bảo chí hay làcác băng gôn khẩu hiệu được căng trên các đoạn đường, đồng thời công ty cònkhuyến khích động viên các chủ phương tiện lái xe an toàn bằng cách là sẽ giảm phíhay là miễn đóng phí cho các chủ xe tham gia bảo hiểm mà trong mười năm thamgia không có một tai nạn nào xảy ra Chính vì vậy đã làm cho người tham gia giaothông tạo cho mình một tính cách là lái xe cẩn thận an toàn cho người tham gia giaothông, góp phần giảm bớt các tai nạn xảy ra

- Góp phần ổn định tài chính, ổn định sản xuất kinh doanh cho các chủ xe.Khi tham gia bảo hiểm thì không ai muốn rủi ro xảy ra với mình để được bảo hiểmnhưng rủi ro lại không loại trừ bất kỳ ai, nó có thể xảy ra bất cứ khi nào và khi xảy

ra thì nó gây thiệt hại cả về người và tài sản của người chủ phương tiện và cho cảngười thứ ba Khi xảy ra tai nạn mà tai nạn đó thuộc phần trách nhiệm của công tybảo hiểm thì công ty sẽ bồi thường trong hạn mức đối với bảo hiểm trách nhiệm dân

sự và số tiền bảo hiểm đối với vật chất xe Số tiền bồi thường của công ty cho chủphương tiện để giúp họ ổn định tình hình tài chính, nhanh chóng thoát khỏi tìnhtrạng khó khăn ổn định sản xuất

-Góp phần xoa dịu bớt sự căng thẳng giữa chủ xe với phía nạn nhân trongcác vụ tai nạn

Khi tai nạn xảy ra mà chủ phương tiện gây thiệt hạn cho người thứ ba màtrách nhiệm này lại thuộc về các công ty bảo hiểm thì công ty nhanh chóng đứng rabồi thường thiệt hại cho người thứ ba do chủ phương tiện gây ra đã giúp cho nạnnhân nhanh chóng được đưa đi cấp cứu kịp thời giảm bớt thiệt hại do tai nạn đó gây

ra đồng thời nó cũng làm giảm bớt sự căng thẳng giữa người chủ phương tiện vàngười thứ ba

- Khi triển khai bảo hiểm xe cơ giới góp phần tạo thêm công ăn việc làm ,tăng ngân sách nhà nước để từ đó nhà nước có điều kiện đầu tư xây dựng mới và

nâng cấp cơ sở hạ tầng giao thông đồng thời nâng cao ý thức trách nhiệm về chấphành luật lệ giao thông đối với mọi người dân.

- Tăng khả năng tự chủ về tài chính cho người tham gia

Nền kinh tế Việt Nam đang và đã có những chuyển biến lớn lao cả về chất vàlượng, Nhà nước không ngừng khuyến khích mọi thành phần kinh tế sản xuất kinhdoanh nhằm tận dụng nguồn tài chính nằm trong dân, nguồn tiền nhàn rỗi này vàokinh doanh để sinh lời Đối với một doanh nghiệp thì nguồn vốn quyết định sứcmạnh, vị thế của doanh nghiệp, vì thế mà trong quá trình kinh doanh thì các doanhnghiệp phải dự trữ một lượng tiền tương đối lớn để đề phòng khi rủi ro bất ngờ xảy

ra thì thật là lãng phí, đặc biệt đối với doanh nghiệp có đầu xe nhiều thì quỹ dựphòng chiếm tỷ lệ lớn và rất khó xác định Khó khăn này sẽ được giải quyết thôngqua hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới, công ty bảo hiểm sẽ lập quỹ bảo hiểm và quỹnày hoạt động trên nguyên tắc” số đông bù số ít” Lúc này thay vì phải lập một quỹriêng cho doanh nghiệp thì chủ phương tiện có thể yên tâm hoạt động nhờ một quỹlớn hớn rất nhiều do các thành viên khác cùng tham gia cùng góp vốn

Như vậy nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới vừa mang tính xã hội lại vừa mangtính nhân đạo nhân văn cao cả trong nền kinh tế thị trường hiện nay Do đó viêcktriển khai nghiệp vụ này là hoàn toàn cần thiết và khách quan

II Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất thân xe và trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba.

1.Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

1.1.Đối tượng và phạm vi bảo hiểm

1.1.1.Đối tượng bảo hiểm

 Khái niệm:

Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là phần tráchnhiệm được xác định bằng số tiền theo quy định của luất pháp và sự phán quyết của

toà án quyết định chủ xe phải gánh chịu do sự lưu hành xe của mình gây tai nạn chongười thứ ba.

Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đồi vói người thứ 3 là phần tráchnhiệm được xác định theo công thức sau: nh theo công th c sau: ức sau:

Số tiền bồi thường

Thiệt hại thực tế của người thứ 3

Người thứ ba thực chất là phía nạn nhẩntong các vụ tai nạn, người thứ ba cóthể là người hoặc có thể là nhiều người, có thể là đường xá, cầu cống, hoa màu, tưtrang, hành lý, nhà cửa,…Tuy nhiên luật kinh doanh bảo hiểm của mỗi nước đềuquy định một số trường hợp sau đây không được coi là người thứ ba:

- thân nhân của chủ xe và lái xe

- Những người làm công cho chủ xe và lái xe

- Tư trang hành lý và tài sản của những người nói trên

Để hạn chế và phòng tránh trục lợi bảo hiểm thì mỗi công ty điều đưa ranhững trường hợp được quy định là những đối tượng nào là rất rõ ràng và cụ thể,tránh tình trạng một câu có thể được hiểu theo nhiều nghĩa khác nhau

Với khái niệm nêu trên thì đối tượng bảo hiểm ở đây là nghĩa vụ và tráchnhiệm bồi thường của chủ xe đối với người thừ ba khi xe của anh ta lưu hành gây ratai nạn cho họ tuy nhiên đối tượng này chỉ phát sinh từ những cơ sở sau đây

- Xe phải có lỗi

- Người thứ ba phải có thiệt hạn thực tế

- Nguyên nhân của vụ tai nạn phải gắn liền với hậu quả của nó( ngoài ra cómột số trường hợp gián tiếp gây tai nạn nhà bảo hiểm vẫn tiến hành bồi thường)

- nghiệp vụ bảo hiểm này luôn luôn được thực hiện dưới hình thức bắt buộcbời vì nghiệp vụ bảo hiểm này liên quan đến rất nhiều bộ luật của một quốc gia mà

đã là luật pháp thì mọi người công dân bắt buộc phải thực hiện và khi nó mang tínhbắt buộc thì nó đảm bảo tính công bằng trong một xã hội và quyền lợi của mọi

người dân được đảm bảo hơn thế nữa nó còn góp phần nâng cao tinh thần tráchnhiệm và ý thức chấp hành luật lệ giao thông và đặc biệt là các chủ vận tải xe cơgiới.

Chính vì những lý do trên mà nhà bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồithường vật chất thân xe cũng như không chịu trách nhiệm về mặt hình sự của lái xe

1.1.2.Phạm vi bảo hiểm

Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự(BHTNDS) của chủ xe cơ giới đối vớingười thứ 3, các thiệt hại nằm trong phạm vi trách nhiệm của người được bảo hiểmbao gồm:

-Thiệt hại về tính mạng và tình trạng sức khoẻ của người thứ ba

-Thiệt hại về hàng hoá, tài sản,… của người thứ ba

-Thiệt hại về tài sản làm ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh hoặc làm giảmthu nhập

Các chi phí cần thiết và hợp lý để ngăn ngừa và hạn chế thiệt hại, các chi phíthực hiện các biện pháp đề xuất của cơ quan bảo hiểm ( kể cả biện pháp khôngmang lại hiệu quả)

Những thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của người tham gia cứu chữa, ngănngừa tai nạn, chi phí cấp cứu, và chăm sóc nạn nhân

1.1.3.Các đối tượng loại trừ

Tuy nhiên người bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại củacác vụ tai nạn mặc dù có phát sinh trách nhiệm dân sự (TNDS) trong các trườnghợp sau:

- xe chở quá tải, chạy quá tốc độ

- Lái xe không được sự đồng ý của chủ xe

-Xe đang trong tình trạng tập lái, dạy lái

- Tai nạn do hành động cố ý của chủ xe, lái xe, người bị thiệt hại

- Xe không đủ điều kiện an toàn kỹ thuật và thiết bị an toàn để tham gia giaothông theo quy định của điều lệ trất tự an toàn giao thông đường bộ

- Chủ xe lái xe vi phạm nghiêm trọng trận tự an toàn giao thông như:

+Xe không có giấy phép lưu hành, giấy chứng nhận an toàn kỹ thuật và môitrường

+ Lái xe không bằng lái

+ Lái xe bị ảnh hưởn của các chất kích thích như: rượu, bia, ma tuý,…

+ Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép

+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, đua xe trái phép, chạy thử sau khi sửachữa

+Xe đi vào đường cấm, đi đêm không có đèn hoặc chỉ có đèn bên phải

+ Xe không có hệ thống lái bên phải

-thiệt hại do chiến tranh

- thiệt hại gián tiếp do tai nạn như giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sảnxuất kinh doanh

-Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ quốc gia trừ khi co thoả thuận khác

Ngoài ra người bảo hiểm cũng không chịu trách nhiệm đối với tài sản đặcbiệt như vàng bạc đá quý, tiền, tranh ảnh quý hiếm,…

Tuy vậy các nhà bảo hiểm không những chỉ chú ý đến các trường hợp bồithường mang tính chất kinh doanh như ở trên mà nhà bảo hiểm phải luôn luôn chú ýđến việc bồi thường nhân đạo cho nạn nhân nữa vì như vậy mới tạo niềm tin đượcvời khách hàng và tạo ra những khách hàng có tính trung thành với công ty lâu dàiđược và cũng từ đó tạo vị thế của mình trên thị trường được

1.2.Mức trách nhiệm

Trong các vụ tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân sự mà thệt hại thực tế củangười thứ ba là rất lớn mà nhà bảo hiểm không lường trước được cho nên tất cả cáccông ty bảo hiểm đều đưa ra hạn mức trách nhiệm của mình bằng một số tiền bảohiểm thất định

Cụ thể hiện nay bộ tài chính Việt Nam quy định hạn mức trách nhiệm dân

sự bắt buộc với số tiền là 30 triệu đồng/ tài sản/ 1 vụ và 30 triệu đồng / 1người / 1

vụ ( quan niệm về tài sản ở đây bao gồm cả tài sản hữu hình bị hư hỏng, thiệt hại cả

về thiệt hại về kinh doanh của người thứ ba) Như vậy số tiền bảo hiểm ở đây phụthuộc vào các yếu tố sau đây

- Tình hình kinh tế xã hội trong từng thời kỳ

- Những chi phí y tế liên quan đến điều trị cho bệnh nhân

- Mức thu nhập của người dân trong thời gian đó

- Thu nhập của những người kinh doanh vận tải

- Tình hình tai nạn giao thông xảy ra

- Mức độ tham gia bảo hiểm của các chủ xe

1.3.Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là một khoản tiền mà chủ xe phải nộp cho công ty bảo hiểm đểhinh thành nên một quỹ tiền tệ tập trung đủ lớn để bồi thường thiệt hại xảy ra trongnăm nghiệp vụ theo phạm vu bảo hiểm Có thể coi phí bảo hiểm được tính theo đầuphương tiện Người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm TNDS chủ xe đối vớingười thứ ba theo số lượng đầu phương tiện của mìn Mặt khác,các phương tiệnkhác nhau về chủng loại, về độ lớn có xác suất gây ra tai nạn khác nhau nên phí bảohiểm được tính riêng cho từng phương tiện

Phí bảo hiểm tính cho mỗi đầu phương tiện đối với mỗi loại phương tiệnđược tính theo công thức sau đây:

i = 1Trong đó:

Si - Số vụ tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe đượcbảo hiểm bồi thường trong năm i

Ti - Số tiền bình quân một vụ tai nạn có phát sinh TNDS trong nămthứ i

Ci - Số đầu phương tiện tham gia bảo hiểm TNDS trong năm thứ i

n - Số năm thống kê thường từ 3 - 5 năm, i = (1,n) Phí bảo hiểm thường được nộp theo năm tuy nhiên nếu xe ngừng hoạt động

1 tháng trở nên thì nhà bảo hiểm phải có trách nhiệm hoàn lại phí bảo hiểm trongnhững tháng không hoạt động đấy nhưng chủ xe phải thông báo trước cho nhà bảohiểm biết

Phí hoàn lại =

P năm x Số tháng không hoạt động

12 tháng

Biểu phí nghiệp vụ bảo hiểm TNDS do Bộ Tài Chính ban hành ngày 9tháng 4 năm 2007quy định cụ thể như sau:

1.3.1.Biểu phí bảo hiểm đối với người thứ ba và hành khách theo hợp đồng vận tải hành khách

Bảng 1.2: Biểu phí bảo hiểm đối với người thứ ba và hành khách theo hợp

II Xe lam, mô tô ba bánh, xích

lô máy, xe lôi

11 15 chỗ ngồi theo đăng ký 1.665.000 166.500 1.831.500

2 từ 3 đến 8 tấn 1.110.000 111.000 1.221.000

1.3.2.Xe taxi

- Tính bằng 150% của phí kinh doanh cùng số chỗ ngồi quy định tại mục IV

1.3.3.Xe ôtô chuyên dùng

Tính bằng phí bảo hiểm của xe chở cùng trọng tải quy định tại mục IV.B

1.3.5.Xe máy chuyên dùng

Tính bằng phí bảo hiểm của xe chở hàng dưới 3 tấn theo quy định tại mục IV.B

1.3.6.Rơ moóc

Tính bằng xe trọng tải từ trên 8 tấn đến 15 tấn

Ngoài ra công ty bảo hiểm pjico còn áp dụng biểu phí ngắn hạn và dài hạn

Bảng1.3: Biểu phí ngắn hạn:

Thời hạn bảo hiểm Mức phí áp dụng

( % phí bảo hiểm năm)

Thuế giá trị gia tăng

Thời hạn bảo hiểm Mức phí áp dụng

(%Phí bảo hiểm năm)

Thuế giá trị gia tăng

Trên 18 đến 21 tháng 152% 10%

2.Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Khác với BHTNDS bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản, chủ

xe cơ giới tham gia bảo hiểm trên cơ sở tự nguyện chứ không phải bắt buộc do vậy

nó có đối tượng tham gia và phạm vi bảo hiểm sẽ khác với BHTNDS ở trên

2.1.Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm là tất cả những xe còn giá trị và được phép lưu hànhtrên lãnh thổ của mỗi quốc gia

- Đối với xe mô tô các loại thì nhà bảo hiểm cũng tiến hành bảo hiểm vấtchất thân xe

- Đối với xe ô tô các loại thì có thể bảo hiểm toàn bộ hoặc cũng có thể bảohiểm từng tổng thành của xe Hiện nay căn cứ vào công dụng kinh tế kĩ thuật thì xeôtô được chia thành 7 tổng thành sau:

Ngoài ra có một số loại xe còn có tổng thành thứ 8 như là: xe cứu thương,

xe chuyên dùng của ngành than,ngành điện,…

Hiện nay các công ty bảo hiểm triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì chủ

xe có thể lựa chọn một trong các hình thức: bảo hiểm toàn bộ xe hoặc là bảo hiểmmột bộ phận nào đó của xe trong tổng các tổng thành đã nói ở trên Sở dĩ như vậy là

vì tổng thành thân vỏ là phần dễ chịu tổn thất khi rủi ro xảy ra và hiện nay có trên60% mua bảo hiểm cho tổng thành của xe còn các tổng thành khác thì ít gắp rủi rohơn do vậy các nhà bảo hiểm triển khai cả 2 hình thức trên để người tham gia có thể

dễ dàng tham gia và phù hợp với khả năng tái chính của mình

2.2 Phạm vi bảo hiểm

Trong hợp đồng bảo hiểm thì các rủi ro được bảo hiểm mà nhà bảo hiểmPJICO bồi thường bảo hiểm cho các rủi ro mà người tham gia bảo hiểm gặp phải đólà:

- Một là PJICO bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất xe xảy ra dotai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ xe, lái xe trong các trường hợp sau đây:

+ Tai nạn do đâm va, lật đổ

+ Hoả hoạn, cháy nổ

+ Những tổn thất do thiên nhiên như: bão, lũ lụt, sét đánh, động đất, mưa đá,sụt lở…

+ Mất toàn bộ xe( đối với môtô chỉ bảo hiểm khi có thoả thuận riêng)

+Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên( ngoài những điểm loại trừ tráchnhiệm bảo hiểm chung và những điểm loại trừ mà công ty bảo hiểm PJICO đưa rariêng cho các khách hàng của mình

- Hai là ngoài những rủi ro nêu trên thì PJICO còn thanh toán những chi phícần thiết và hợp lý nhằm:

+ Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do cácnguyên nhân trên

+ Chí phí bảo vệ và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất

+ Giám định tổn thất nếu thuộc trách nhiệm của nhà bảo hiểm

Trong tất cả các trường hợp thi tổng số tiền bồi thường của PJICO ( baogồm cả chi phí trên) không được vượt quá số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứngnhận bảo hiểm đã được kí kết giữa hai bên

 Một số điểm loại trừ của công ty bảo hiểm PJICO

Tất cả các nhà bảo hiểm đều đưa ra những điểm loại trừ của riêng mìnhchính vì thế mà PJICO cũng đưa ra những điểm loại trừ của riêng mình đó là:

- Hao mòn, hư hỏng tự nhiên phát sinh từ việc hoạt động bình thường của xe

đó gây ra

- Hư hỏng do khuyết tật, mất giá trị, giảm dần chất lượng cho dù có giấychứng nhận kiểm định an toàn kĩ thuật và bảo vệ môi trường

- Hư hỏng hoặc tổn thất thâm do sửa chữa

- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị mà không phải do tai nạn

ở trên gây ra

- Tổn thất đối với săm lốp, đề can, chụp đầu trục bánh xe, chắn bùn, chữnhãn hiệu, biểu tượng nhà sản xuất trừ trường hợp tổn thất này do cùng một nguyênnhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tại nạn

- Mất cắp bộ phận cuả xe ( trừ khi có thoả thuận khác)

- Các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắpráp( không tính các thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe như hệ thống báo động,cản trước, sau) hoặc trừ khi có thoả thuận bổ sung bảo hiểm phần thiết bị lắp rápthêm

- Trường hợp xảy ra khi xe đã bị ngập nước và động cơ đã ngừng hoạt động,lái xe không thực hiện các biện pháp hạn chê tổn thất như: kéo, đẩy xe ra khỏi vùngngập nước hoặc không gọi xe cứu hộ… mà khởi động lại động cơ gây nên hiệntượng thuỷ kích phá hỏng động cơ xe ( trừ khi có thoả thuận khác)

- Mức miễn bồi thường thoả thuận được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm

2.3 Số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm

Nếu xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe khi còn mới nguyên thí

đó là chính là giá trị bảo hiểm nhưng trong nghiệp vụ này thì những người tham giabảo hiểm thường tham gia từng năm một sau đó là tái tục lại do đó thuật ngữ số tiềnbảo hiểm được sủ dụng chủ yếu và thường xuyên hơn là thuật ngữ giá trị bảo hiểm

Để đánh giá và xác định chính xác số tiền bảo hiểm thì phải căn cứ vào chứng từhoá đơn khi còn m i, tình tr ng s a ch a hay thay th th c ch t c a xe ới, tình trạng sửa chữa hay thay thế thực chất của xe ạng sửa chữa hay thay thế thực chất của xe ửa chữa hay thay thế thực chất của xe ữa hay thay thế thực chất của xe ế thực chất của xe ực chất của xe ất của xe ủa xe

Số tiền bảo hiểm = Giá trị ban

đầu của xe

-khấu hao ( nếu có)

- Nguyên tắc tính khấu hao

+ Thông thường khấu hao được làm tròn theo tháng cụ thể như sau:

Nếu xe bị tai nạn từ ngày 15 trở về đầu tháng thì không tính khấu hao tháng

đó và từ ngày 16 trở về cuối tháng thì tính khấu hao cón nếu xe tham gia bảo hiểm

từ ngày 15 trở về đầu tháng thì tính khấu hao và ngược lại từ ngày 16 trở về cuốitháng thì không tính khấu hao

+ Chỉ tính khấu hao trong tổn thất toàn bộ hoặc toàn bộ một tổng thành nàođó

+ Khấu hao phải được tính theo nguyên giá

Tuy nhiên trên thực tế là có rất nhiều xe do mục đích của người sự dụng chiếc

xe đó vào những mục đích khác nhau do vậy có những chiếc xe đã khấu hao hếtnhưng vẫn còn giá trị sử dụng và được sử dụng do đó các nhà bảo hiểm phải cónhững biện pháp linh hoạt hơn để thu hút khách hàng

Số tiền bảo hiểm là số tiền nhất định được ghi trong giấy chứng nhận bảohiểm hoặc giấy yêu cầu bảo hiểm do chủ xe yêu cấu và được công ty bảo hiểm chấpnhận Đây là loại hình bảo hiểm tái sản nên về nguyên tắc số tiền bảo hiểm phải nhỏhơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm Tuy nhiên trong thực tế chủ xe có thể tham gia bảohiểm với số tiền lớn hơn theo điều kiện bảo hiểm theo giá trị thay thế mới

-Trong trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm nhỏ hơn hoặc bằng giá trị chiếc

xe và khi tổn thất xảy ra là tổn thất toàn bộ thì:

+ Trong trường hợp này khi có tổn thất toàn bộ xảy ra thì công ty bảo hiểm

sẽ bồi thường:

Số tiền bồi

Số tiền ghi trong đơn bảo hiểm

( nếu có)

Giá trị tận thu ( nếu có)

+ Trong trường hợp nếu bị mất cắp thì chủ xe phải thông báo cho nhà bảohiểm để tổ chức tìm kiếm, sau một thời gian nhất định không tìm thấy thì nhà bảohiểm sẽ bồi thường là: ng l : à:

Số tiền bồi

Số tiền ghi trong hợp đồng -

khấu hao ( nếu có)

Nếu sau khi bồi thường lại tìm thấy chủ xe muốn chuộc lại xe thì phải có thoảthuận giữa hai bên

- Trong trường hợp tổn thất bộ phận xảy ra thì:

+ Nếu chủ xe tham gia bảo hiểm nhỏ hơn giá trị thực tế của xe thì khi tổnthất bộ phận xảy ra số tiền bồi thường tối đa c a nh b o hi m l : ủa xe à: ảo hiểm là: ểm là: à:

Số tiền bồi

Giá trị thực tế của bộ phận đó khi tham gia _

khấu hao ( nếu có)

+ Nếu xe bị tai nạn một bộ phận nào đó hư hỏng hoàn toàn chủ xe phải thaymới thì:

Số tiền bồi

Giá trị bộ phận đó trước khi bị tai nạn

2.4 Phí bảo hiểm

 Khái niệm

 Phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới là khoản tiển nhất định mà người tham giaphải nộp cho nhà bảo hiểm sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảohiểm chỉ có hiệu lực từ khi người tham gia bảo hiểm nộp phí

Việc xác định phí bảo hiểm là công tác rất quan trọng, phí được coi là giá

cả của sản phẩm bảo hiểm nên phí có hợp lý mới thu hút được khách hàng, từ đómới tăng được khả năng cạnh tranh với các đối thủ cùng triển khai nghiệp vụ nhưmình

Phí bảo hiểm được tính theo công thức:

P = S b.R = S b (R1 + R2)

Trong đó: P là phí bảo hiểm / đầu phương tiện

S b: Số tiền bảo hiểm

R: Phụ phí

2

R : Phụ phí Công thức trên được tính riêng theo từng loại xe sau đó được lập thành mộtbiểu phí cho từng loại xe

- Phí thuần R1 thường phụ thuộc vào :

+ Xác suất thống kê những vu tai nạn giao thông xảy ra nói chung

+ Thiệt hại bình quân mỗi vụ tai nạn liên quan đến bản thân xe

+ Thời hạn tham gia

- Cũng giống như bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với người thứ 3 đó là nếu

xe ngừng hoạt động trong một thời gian nhất định thường là trên một tháng trở nênthì nhà bảo hiểm phải có trách nhiệm hoàn phí cho chủ xe nhưng với đi u ki n l ều kiện là ện là à:

ch xe ph i thông báo v i nh b o hi m ủa xe ảo hiểm là: ới, tình trạng sửa chữa hay thay thế thực chất của xe à: ảo hiểm là: ểm là:

Phí hoàn lại = Phí năm x Số tháng không hoạt động

12 tháng

CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI Ở CÔNG TY PJICO

I Lịch sử ra đời và phát triển của PJICO

1.Lịch sử ra đời:

Đất nước ngày càng phát triển, đời sống của người dân ngày càng được nângcao, nhu cầu về các dịch vụ ngày càng được nâng cao hơn nữa, hoạt động kinh tếthương mại, dịch vụ trên thế giới ngày một sôi động, nhiều dự án đầu tư với tổngvốn đầu tư hàng trăm tỷ đồng đang được thực thi, hợp tác giữa các nước ngày càngđược mở rộng, khoa học công nghệ ngày càng phát triển mạnh mẽ nó đã mởi ranhững điều kiện để phát triển đất nước ngày một tiên tiến và mạnh mẽ hơn nhưngbên cạnh đó nó cững tồn nảy xinh ra rất nhiều mối rủi ro mà con người sẽ phải đốimặt với nó Điều này khẳng định rằng nền kinh tế nước ta đang chuyển biến mạnh

mẽ, đất nước ta dần dần xoá bỏ được cơ chế bao cấp trước đây và từng bước chuyếnsang nền kinh tế thị trường nhưng điều này đồng nghĩa với việc con người phải đối

mặt với nhiều rủi ro trong cuộc sống cũng như trong kinh doanh sản xuất mà các rủi

ro này lại không loại trừ một đối tượng nào trong xã hội cả kể từ những cá nhânriêng lẻ đến những tập thể lơn như các doanh nghiệp, …mà những rủi ro này không

hể báo trước cho chúng ta biết là bao giờ nó xảy ra để chúng ta có những biện pháp

đề phòng và khống chế những thiệt hại do những rủi ro đó mang lại cho chúng ta.Khi gặp rủi ro thì mỗi cá nhân hay các tập thể hay các doanh nghiệp phải đối mặtvới những thiệt hại về tái sản cũng như thiệt hại về tình trạng sức khoẻ và tính mạngcủa con người, tuy nhiên có những rủi ro gây ra có thể một cá nhân hay một tập thể

có thể tự mình khắc phục được hậu quả đó nhưng có những rủi ro xảy ra nó gây rahậu quả lớn mà một cá nhân hay một tập thể không thể tự mình gánh vác được.Chính vì vậy con người đã tìm rất nhiều biện pháp để kiềm chế và hạn chế tổn thất

do rủi ro đó gây ra, trong các công cụ đó thì bảo hiểm là một công cụ hữu hiệu nhấtđến thời điểm hiện nay để đề phòng và hạn chế tổn thất xảy ra cũng như là cùngnhau chia sẻ tổn thất của những người cùng tham gia bảo hiểm vì vậy mà bảo hiểm

ra đời là một yếu tố khách qua và đáp ứng được nhu cầu của nhữn người cùng thamgia vào công cụ này

Trên thế giới thì bảo hiểm được ra đời rất sớm và phát triển rất mạnh mẽnhưng ở Việt Nam thì cho đến năm 1961 mới chính thức ban hành pháp lệnh về bảohiểm xã hội cho người lao động và đến tận năm 2000 thì Quốc Hội Nước Cộng Hoà

Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam mới ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm vào ngày 09tháng 12 năm 2000 thì thị trường bảo hiểm Việt Nam mới bắt đầu sôi động hơntrước nhưng so với các nước pháp triển thì khoảng cách vẫn còn quá xa vời.Nhương từ khi có chủ trương mở cửa nền kinh tế và cùng với Nghị Định 100/ CPthì thị trường bảo hiểm Việt Nam đã trở nên sôi động hơn với sự tham gia của 16công ty với nhiều chi nhánh, văn phòng đại diện, hệ thống đại lý phủ khắp các tỉnhthành trong cả nước và cho đến năm 2007 thì số lượng các công ty đã tăng lên là 33công ty và trước bối cảnh Việt Nam ra nhập WTO thì đã có rất nhiều công ty nướcngoài đã bắt đầu vào Việt Nam để khai thác thị trường có nhiều tiềm năng Chính vìthế mà sự cạnh tranh càng trở nên găy gắt hơn, đứng trước hoàn cảnh đó thì các

công ty trong nước phải nâng cao chất lướng sản phẩm cung cấp trên thị trường để

có thể đủ sức cạnh tranh trước hết là với các công ty trong nước sau đó là với cáccông ty nước ngoài đã có rất nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh này Đểđáp ứng nhu cầu của thị trường thì Đảng và nhà nước ta phải có những định hướnglâu dài, bổ sung chỉnh lý bộ luật kinh doanh và nhất là Luật kinh doanh bảo hiểmcho phù hợp với xu hướng phát triển của nền kinh tế trong nước và thông lệ quốc tế.Đứng trước thực tế đó đã có rất nhiều công ty bảo hiểm trong nước được ra đờitrong đó có công ty cổ phần bảo hiểm PTROLIMEX viết tắt là (PJICO) ra đời đượccấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động vào ngày 27 tháng 05năm 1995 do Bộ Tài Chính cấp và có trụ sở chính tại: Số 1 Phố Khâm Thiên quậnĐống Đa thành phố Hà Nội và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 15 tháng 06năm 1995 với vốn điều lệ là 53 tỷ đồng

Sự ra đời của công ty xuất phát từ thức tế là vào năm 1965 Việt Nam đãthành lập công ty bảo hiểm đầu tiên ở nước ta đó là công ty Bảo Hiểm Việt Namnay là công ty Bảo Việt Từ năm 1965 – 1994 chỉ có Bảo Việt độc quyền kinhdoanh lĩnh vực bảo hiểm trên thị trường Việt Nam, chính vì là độc quyền mà vốnđiều lệ của công ty lại quá nhỏ cho nên không đáp ứng được nhu cầu của ngườitham gia trên thị trường vì thị trường ngày càng phát triển thì nhu cầu được bảohiểm ngày càng trở lên cần thiết Thị trường đòi hỏi phải mở rộng thêm, chống lạiđộc quyền, mở rộng thị trường bảo hiểm thì mới đáp ứng được nhu cầu của thịtrường do vậy sự ra đời của PJICO là một tất yếu khách qua

Bảng2.1 Danh sách cổ đông sáng l p ập

đối với các cá nhân hoặc địa chỉ trụ sở chính đối với tổ chức

Thương Việt Nam Kiếm – Hà Nội

4 Công ty tái bảo hiểm

Quốc Gia Việt Nam

2 Cơ cấu tổ chức của công ty

Sơ đồ tổ chức hoạt động của công ty

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ TỔNG GIÁM ĐỐC

CHI NHÁNH HẢI PHÒNG CHI NHÁNH TP HCM CHI NHÁNH ĐÀ NĂNG CHI NHÁNH QUẢNG NINH CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN CHI NHÁNH HÀ TÂY CHI NHÁNH HUẾ CHI NHÁNH BÁC NINH CHI NHÁNH NGHỆ AN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CHI NHÁNH THANH HOÁ CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH CHI NHÁNH TÂY NGUYÊN

……….

PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 1 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 2 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 3 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 4 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 5 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 6 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 7 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 8 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 9 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 10 PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 11

CÁC PHÒNG BẢO HIỂM KHU

VỰC 1 - 11

49 CHI NHÁNH TRÊN 2000 ĐẠI LÝ

BAN KIỂM SOÁT

PHÒNG BẢO HIỂM HÀNG HẢI

Đại hội đồng cổ đông Là cơ quan quyết định cao nhất của PJICO Đại hội

cổ đông có nhiệm vụ thông qua các báo cáo của Hội đồng quản trị; Thông qua, bổsung, sửa đổi điều lệ; Quyết định tăng giảm vốn điều lệ; Thông qua định hướngphát triển trung và dài hạn của công ty; Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Hội đồng quảntrị và Ban kiểm soát có quyết định bộ máy tổ chức của công ty mình

Hội đồng quản trị Là cơ quan quản lý cao nhất của công ty, có toàn quyền

nhân danh PJICO để quyết định mọi vấn đề quan trọng liên quan đến mục đích,cũngnhư quyền lợi của PJICO, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội cổ đông.Hội đồng quản trị PJICO gồm 9 thành viên: 3 thành viên đại diện cổ đôngPetrolimex, 5 thành viên đại diện cho 5 cổ đông lớn (Vietcombank, Vinare, VSC,Matexim, Hanel), 1 thành viên đại diện cho các cổ đông thể nhân

Bảng2.1 Danh sách các thành viên Hội Đông Qu n Tr ảo hiểm là: ịnh theo công thức sau:

1

Ông Bùi Ngọc Bảo Chủ tịch HĐQT TGĐ TCty Xăng dầu

Việt Nam2

Bà Nguyễn Thu Hà P.Chủ tịch HĐQT P.TGĐ NH Ngoại

thương Việt Nam

3 Ông Nguyễn Anh

Dũng

Thành viên HĐQTTổng giám đốc PJICO

Chủ tịch Công đoànngành xăng dầu

6 Ông Nguyễn Văn

8 Ông Nguyễn Quốc

TGĐ Công ty điện tửHanel

9

Việt Nam

Ban kiểm soát Ban kiểm soát của PJICO do Đại hội cổ đông bầu ra có chức

năng kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp trong hoạt động quản lý của Hội đồng quản trị,hoạt động điều hành kinh doanh của Tổng giám đốc; Kiểm soát, giám sát việc chấphành điều lệ và nghị quyết Đại hội cổ đông Ban kiểm soát PJICO gồm 5 thànhviên

Bảng 2.3.Danh sách các th nh viên trong ban ki m soát à: ểm là:

1 Ông.Phạm Công Tứ Trưởng ban P.TGĐ tổng công ty Tái Bảo

Hiểm Quốc GiaVN(VINARE)

2 Bà Nguyễn Thị Mên Thành viên Thành viên BKS Hội đồng

quản trị Tcty Xăng dầu ViệtNam

3 Bà Đào Thị Xuyến Thành viên Phó phòng kiểm tra nội bộ

Ngân hàng Ngoại thương ViệtNam

4 Ông Lê Đức Lợi Thành viên Phó phòng Phát triển doanh

nghiệp Tcty Xăng dầu ViệtNam

5 Bà Hoàng Thị Thắm Thành viên Phó phòng Lao động tiền lương

Tcty Xăng dầu Việt Nam; (Nguồn: Tài liệu của công tyPJICO)

Ban Tổng Giám đốc Tổng giám đốc PJICO do Hội đồng quản trị bổ nhiệm,

chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và Đại hội cổ đông về điều hành và quản

lý hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty Tổng giám đốc được uỷ nhiệm đầy

đủ quyền hạn cần thiết để quản lý và điều hành các hoạt động kinh doanh của công

ty Tổng giám đốc phải là người đã tốt nghiệp các trường như : Đại Học Kinh Tế,Đại Học Tái Chính hoặc các trường khác tương đương, có kiến thức và kinh nghiệmtrong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm này và đồng thời không kiêm bất cứ chức vụ tạibất cứ cơ quan nào, đơn vị kinh tế nào Ban Tổng Giám đốc điều hành PJICO gồm

4 thành viên: 1 Tổng giám đốc, 3 Phó Tổng giám đốc

Bảng 2.4 Danh sách ban tổng giám đốc c

1 Ông Nguyễn Anh Dũng Tổng giám đốc

4 Ông Nguyễn An Hoà Phó tổng giám đốc

( Nguồn: Tài liệu của công ty PJICO)

Văn phòng công ty bao gồm các phòng ban sau:

+ Phòng kế toán: làm nhiệm vụ thanh quyết toán các hợp đồng quản lý phí

bảo hiểm gốc, chi trả tiền bồi thường, tổng hợp số liệu thống kê lập báo cáo tàichính, thực hiện nghĩa vụ nộp thuế cho Nhà Nước

+ Phòng tổ chức cán bộ: là phòng có chức năng quản lý nhân sự trong công

ty, quản lý lao động, tiền lương, điều động cán bộ chuyển công tác hay đi công tác

xa, tuyển cán bộ mới cho công ty khi công ty có nhu cấu

+Phòng đầu tư tín dụng và thị trường chứng khoán: Nhiệm vụ là nghiên cứuthị trường, liên doanh, liên kết, và ký kết các dự án đầu tư của công ty với các đốitác của mình,…

+ Ban thanh tra pháp chế: Thực hiện nhiêm vụ nghiên cứu các văn bản phápquy của Nhà Nước liên quan đến hoạt động kinh doanh của mình, kiểm tra tính chấtpháp lý của các hợp đồng bảo hiểm cũng như hộ sơ bồi thường Ban thanh tra cònkiểm tra các đơn vị trong việc thực hiện ký kết hợp đồng bảo hiểm và thủ tục thựchiện bồi thường

+ Phòng tổng hợp: Có chức năng hành chính quản trị và quản lý tài sản củacông ty Phòng tổng hợp mua sắm trang thiết bị, tài sản, các thiết bị văn phòng, ingiấy tờ,… phục vụ cho quá trình hoạt động của công ty, tổ chức thực hiện các cuộchọp, tổ chức tuyên truyền quảng cáo hình ảnh của công ty với công chúng,… Ngoài

ra phòng này còn có nhiệm vụ văn thư, nhận, gửi các công văn đi và đến

+ Phòng bảo hiểm hàng hải: Phòng này có nhiệm vụ là khai thác các dịch vụ

về xuất nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm TNDS chủ tàu,bảo hiểm nhà đóng tàu, bảo hiểm tàu sông, tàu cá

+Phòng tái bảo hiểm : Phòng này có nhiệm vụ nhận và nhượng tái bảo hiểmtrong các nghiệp vụ

+Phònh giám định bồi thường: Có nhiệm vụ giám định các tổn thất được bảohiểm khi có các rủi ro xảy ra đối với người tham gia bảo hiểm Phòng này có nhiệm

vụ đánh giá chính xác thiệt hại thực tế của người bị thiệt hại để từ đó xác định đượcchính xác mức bồi thường mà công ty phải bồi thường cho khách hàng

+ Phòng quản lý nghiệp vụ và thị trường: Phòng này có nhiệm vụ quản lý tất

cả các hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm hiện có trong công ty, hướng dẫn chỉ đạo

thực hiên, ngoài ra phòng này còn có nhiệm vụ là nghiên cứu các sản phẩm mới đápứng được nhu cầu của thị trường và có đủ sức cạnh tranh với các đối thủ trên trịtrường.

+ Các phòng nghiệp vụ của công ty phụ trách và triển khai các nghiệp vụ bảohiểm thuộc quyền quản lý của mình trên một mạng lưới chi nhánh, văn phòng bảohiểm, các đại lý bảo hiểm công tác viên trên khắp cả nước Công ty có đội ngũphục vụ khách hàng gồm trên 1.000 cán bộ công nhân viên, trên 200 đại lý năngđộng được đào tạo cơ bản, có trình độ chuyên môn tốt làm việc tại các trụ sở chínhtại Hà Nội và 51 tỉnh thành trên cả nước Hiện nay PJICO đang bán rất nhiều cácsản phẩm trên thị trường trong nhiều lĩnh vực khác nhau như: bảo hiểm kỹ thuật,bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm tài sản và trách nhiệm, bảo hiểmhàng hoá, bảo hiểm xe cơ giới, các sản phẩm này đang được bán trên thị trương

và có sức cạnh tranh được với các sản phẩm cùng loại của các công ty khác trên thị

và đã vươn lên vị trí đứng đầu thị trường trong một số nghiệp vụ bán lẻ nhất địnhnhư bảo hiểm xe máy,…vì thế cho nên công ty đã nhận được giải thưởng “đơn vịxuất sắc năm 2007” được Bộ Công Thương trao cờ khen thưởng

3.Quá trình phát triển.

Là một công ty cổ phần đầu tiên hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảohiểm phi nhân thọ, PJICO đã trải qua không ít những khó khăn, đặc biệt là khi điềukiện về cơ chế pháp luật chưa đầy đủ mà trong khi đó ngoài thị trường lại có rấtnhiều các đối thủ trên thị trường cũng đang bán những sản phẩm tương tự như củacông ty đang bán trên thị trường trong khi đó số người tham gia mua sản phẩm thì ít

mà số lượng các công ty cùng bán sản phẩm đó trên thị trường thì lại nhiều Mặtkhác công ty lại vừa thành lập cho nên chưa có được lòng tin của khách hàng đốivới công ty… Tuy nhiên với sự chỉ đạo của hội đồng quản trị của công ty và sự ủng

hộ nhiệt tình của các cổ đông sáng lập và đặc biệt là nỗ lực phấn đấu của toàn bộcông nhân viên trong công ty Do đó công ty đã từng bước phát triển, tạo dựng đượcchỗ đứng trên thị trường cho đến ngày hôm nay và ngáy càng phát triển hơn nữa

Để đáp ứng nhu cầu của thị trường và sự cạnh tranh với các đối thủ trên thịtrường công ty đã từng bước tự hoàn thiện chính mình bằng cách là công ty đã xingiấy phép thay đổi trụ sở chính và vốn điều lệ lên nhiều lần để đáp ứng nhu cầu củathị trường và sự thay đổi đó cụ thể như sau:

Ngày 15 tháng 4 n ăm 2004 công ty đã bổ sung vào vốn điều lệ 17 tỷ và đãnâng vốn điều lệ của công ty lên thành 70 tỷ đồng

Ngày 26 tháng 4 năm 2007 công ty đã nâng vốn điều lệ lên 140 tỷ đồng vàđến cuối năm 2007 công ty đã thực hiện việc tăng vốn điều lệ lên 336 tỷ đồng,nâng cao khả năng taif chính của công ty.Và để đáp ứng nhu cầu của thị trường thísang năm 2008 công ty tiếp tục thực hiện việc tăng vốn điều lệ của công ty lênthành 500 tỷ đồng

Chính vì sự phấn đấu không ngừng của đội ngũ cán bộ trong công ty trongnhững năm qua cho đến bây giời công ty đã đạt được những thành công nhất địnhcủa mình:

- Về lợi nhuận: hoạt động kinh doanh của công ty PJICO trong những nămqua đã đạ được hiệu quả cao và rất ổn định Khi mới thành lập công ty còn gặp rấtnhiều khó khăn trong việc khai thác bảo hiểm cũng như tạo được lòng tin với kháchhàng nhưng với sự nỗ lực hết mình của toàn thể cán bộ công nhân viên trông công

ty cũng như trong hội đồng ban lãnh đạo đac nhanh chóng đưa công ty nên một vịtrí mới trên thị trường đó là công ty PJICO từ khi chưa có tên tuổi trên thị trườngcho đến nay công ty đã đạt được những kết quả đáng tự hào là: Hiện nay doanh thucủa công ty PJICO đứng vị trí thứ 4 trên thị trường bảo hiểm ở Việt Nam chỉ sauBảo Viêt, Bảo Minh và PVI

+Năm 2004 công ty PJICO đã vinh dự đại diện cho lĩnh vực bảo hiểm nhậndanh hiệu “ Thương hiệu mạnh năm 2004” đó là thương hiệu thứ ba liên tiếp màcông ty nhận được sau giải thưởng “ Sao Đỏ” namư 2003 và “ Sao Vàng Đất Việt”năm 2004

+ Tuy nhiên trong 2 năm 2005 và 2006 thì công ty không thành công so vớicác năm trước đó như sang đến năm 2007 thì công ty đã có nhứng bước tiến nhayvọt và đã đạt được một số thành quả sau:Doanh thu của PJICO đạt 1.100 tỷ đồng,tăng trưởng trên 30% so với 2006, lợi nhuận Công ty tăng 62% so với lơi nhuậnnăm 2006 Tỷ suất lợi nhuận trên vốn điều lệ đạt 37% Năm 2007 PJICO cũng đãthực hiện việc tăng vốn điều lệ lên 336 tỷ đồng, nâng cao năng lực tài chính củaCông ty đặc biệt là trong năm nay công ty đã tiến hành trả cổ tức cho các cổ đônghai lần Với các thành tích xuất sắc đã đạt được, Công ty đã vinh dự được Bộ Côngthương trao cờ khen “ Đơn vị xuất sắc năm 2007” Hầu hết các đơn vị thành viênPJICO đã hoàn thành kế hoạch kinh doanh được giao, trong đó 10 chi nhánh, 3phòng ban xuất sắc nhất đã được Chủ tịch HĐQT Công ty PJICO tặng Bằng khen

và tiền thưởng (30 triệu đồng cho tập thể và 10 triệu đồng cho cá nhân đ/c Giámđốc); 6 chi nhánh, 8 phòng ban Công ty được nhận Bằng khen của Tổng Giám đốc

và tiền thưởng (20 triệu đồng cho tập thể và 5 triệu đồng cho cá nhân đ/c Giámđốc); 94 cá nhân lao động xuất sắc được nhận bằng khen và tiền thưởng của TổngGiám đốc Công ty Tổng cộng tiền khen thưởng tổng kết của Công ty xấp xỉ 2 tỷđồng Ngoài các mức thưởng trên, Ông Chủ tịch HĐQT Công ty có phần thưởngcủa cá nhân Chủ tịch HĐQT cho 3 cá nhân xuất sắc nhất Công ty là 1.500 quyềnmua cổ phiếu PJICO của cá nhân Ông Chủ Tịch

Với những thành công đã đạt được PJICO đã trở thành một cong ty có lượngkhách hàng lớn nhất trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ với xấp xỉ 12 triệu kháchhàng và đặc biệt là trong lĩnh vực khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới công ty

đã đứng đầu trên toàn thị trường bảo hiểm ở Việt Nam về chất lượng phục vụ cũngnhư doanh số bán hàng và lợi nhuận từ việc khai thác nghiệp vụ này là rất lớn Vớinhững kết quả đã đạt được cho ta thấy rằng khách hàng có thể yên tâm khi đến vơicông ty PJICO cả về khả năng tài chính lẫn thái độ phục vụ khách hàng của công tycũng như về chất lượng các sản phẩm mà công ty cung cấp

- Về bảo toàn và phát triển nguồn vốn: Sự tăng trưởng của PJICO không chỉthể hiện thông qua lợi nhuận mà còn thể hiện thông qua nguồn vốn tích luỹ qua 12

năm hoạt động Nguồn vốn chủ sở hữu không những được bảo toàn mà còn thể hiệnthông qua nguồn vốn tích luỹ qua 12 năm hoạt động không ngừng được tăng lên rấtnhiều với năm sau cao hơn năm trước Còn nguồi vốn kinh doanh của công tykhông ngừng được bổ sung để tăng khả năng tài chính của mình và bên canjhj đóhàng năm công ty phải lập các quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm ngày một giatăng Tính đến thời điểm ngày 31/12/2007, số dư luỹ kế các quỹ dự phòng nghiệp

vụ là 256 tỷ đồng và nâng tổng vốn kinh doanh của công ty lên đên 336 tỷ đồng,gấp hơn 6 lần đóng góp ban đầu của các cổ đông

- Về chi trả cổ tức: Hàng năm sau khi đã nộp thuế đầy đủ cho nhà nước, công

ty đã tiến hành chia lãi cho các cổ đông Hơn thể nữa năm 2007 công ty đã bán cổphiếu của minh ra thị trường chứng khoán và đã được sự thưởng ứng nhiệt tình củacông chúng và các nhà đầu tư Trong năm 2007 công ty đã tiến hành trả cổ tức chomhững người nắm cổ phiếu của công ty mình trong tay với mức lãi là 1%/ tháng

-Về việc thực hiện nghĩa vụ đối với nhà nước:

Hàng năm công ty bảo hiểm pjico đã đóng góp vào ngân sách Nhà nước mộtlượng tiên không nhỏ khoảng 237 tỷ đồng vì hàng năm lợi nhuận của công ty thuđược từ việc khai thác các sản phẩm bảo hiểm mang lại doanh thu lơn trong công ty.Theo quy định của nhà nước công ty luôn luôn thực hiện trách nhiệm của mình đốvới nhà nước là hàng năm hộp vào ngân sách Nhà nước 10% doanh thu và công ty

đã thục hiện quyền lợi và trạch nhiệm của mình theo đúng quy định của nhà nước

để từ đó Nhà Nước có thêm kinh phí để chi cho các công trình phúc lợi của quốcgia

Cho đến nay công ty đã cung cấp rất nhiều các loại sản phẩm trên thị trườngvới việc cung cấp đa dạng và phong phú các loại sản phẩm của mình kèm theo đó làcác dịch vụ chăm sóc khách hàng đảm bảo quyền lợi cho khách hàng và ngày càngtạo được niềm tin của khách hàng với công ty của mình và tạo dựng được hình ảnhcủa mình trên thị trường Hiện nay công ty đang triển khai một số nghiệp vụ chủyếu sau đây:

- Bảo hiểm tàu thuỷ: loại nghiệp vụ này bao gồm 2 sản phẩm đang đượcthực hiện đó là

+ Bảo hỉêm thân, vỏ tàu

+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu

- Bảo hiểm xe cơ giới bao gồm:

+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe

+ Bảo hiểm thân thể lái xe, người ngồi trên xe

+Bảo hiểm vật chất xe

- Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm gồm có:

+Bảo hiểm vận chuyển tiền

+Bảo hiểm chộm cướp

+Bảo hiểm tài sản hỗn hợp cho thêu mướn Hiện nay gói sản phẩm này đangđược tiến hành và xây dựng hoàn thiện

+ Bảo hiểm hộ gia đinh dân cư

- Bảo hiểm con người Sản phẩm này hiện nay là đa dạng và phong phú nhấtkhông chỉ đối với riêng PJICO mà nó còn đối với tất cả các công ty bảo hiểm Nóbao gồm các sản phẩm sau:

+Nhóm sản phẩm phục vu mọi đối tượng: sản phẩm này được thực hiện theoquy tắc kết hợp về bảo hiểm con người

+ Nhóm sản phẩm bảo hiểm phục vụ khách du lịch tại Việt Nam Gói sảnphẩm này gồm có hai hình thức tham gia đó là bảo hiểm người Việt Nam đi di lịchtại nước ngoài và khách nước ngoài du lịch tại Việt Nam

+Nhóm sản phẩm bảo hiểm phục vụ khách du lịch hoặc công chức Việt Nam

đi công tác nước ngoài

+Nhóm sản phẩm phục vụ học sinh, sinh viên gồm có: bảo hiểm toàn diệnvới học sinh và Bảo hiểm chăn sóc sức khoẻ toàn diện cho học sinh

+Nhóm sản phẩm bảo hiểm cho các đối tượng, ngành nghề đặc thù gồm có:bảo hiểm tai nạn lao động ngành xây dựng, bảo hiểm sinh mạng người vay tín chấp,bảo hiểm tai nạn hàng khách đường bộ, đường sông, đường sát và đường hàngkhông

+ Nhóm sản phẩm bảo hiểm y tế và tai nạn con người

+Nhóm sản phẩm bảo hiểm hàng hoá gốm có: bảo hiểm hàng hoá vậnchuyển trong nước, hàng xuất khẩu, hàng nhập khẩu

II.Sơ lược về hoạt động kinh doanh của công ty PJICO

Công ty bảo hiểm PJICO cũng giống như các công ty bảo hiểm khác ngoàiviệc triển khai hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm công ty còn tham giamột số lĩnh vực hoạt động đầu tư khác được nhà nước cho phép như: kinh doanh bấtđộng sản, cho vay, mua trái phiếu,… Tuy nhiên trong bài viết này em chỉ đề cậpđến các mảng hoạt động kinh doanh chủ yếu của công ty như hoạt động kinh doanhbảo hiểm, hoạt động đầu tư tài chính và một số hoạt động chủ yếu khách của côngty

1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Ngay sau khi thành lập công ty đã nhanh chóng triển khai các hoạt động màtrước hết là hoạt động kinh doanh bảo hiểm bởi đây là nội dung chính và chủ đạocủa việc thành lập công ty bảo hiểm PJICO Công ty đã triển khai cung cấp cácnghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho những kháchhàng có nhu cầu với mục tiêu giúp khách hàng nhanh chóng ổn định tình hình tàichính của mình khi có rủi ro xảy ra với mình, tránh được sự bất ổn đối với xã hội,ngoài ra nó còn đen lại doanh thu cho công ty hoạt động trên cơ sở nguồn vốn kinhdoanh ban đầu của công ty Ngoài ra nguồn tiền nhàn rỗi mà công ty khai thác được

từ hoạt động kinh doanh của mình công ty còn có quyền mang nguồn tiền nhà rỗi ấy

đi đầu tư để sinh ra lợi nhuận cho mình để từ đó ổn định và tăng cường nguồn tàichính của công ty mình nhằm đảm bảo khả năng thanh toán với khách hàng.

Sau hơn 12 năm hoạt động, công ty đã đạt được những kết quả khả quantrong hoạt động kinh doanh của mình, củng cố được vị thế của mình trên thị trường

và ngày càng tạo được lòng tin đối với công chúng tham gia Hiện nay công tyPJICO được đánh giá là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam vềviệc kinh doanh bảo hiểm đạt hiệu quả tốt thể hiện qua thị phần của công ty đứn thứ

4 trên thị trường bảo hiểm Việt Nam và bên cạnh đó công ty còn đạt được rất nhiềugiải thưởng được người tiêu dùng bình chọn và Bộ Công Thương trao tặng Và điềunày thể hiện qua thị phần của doanh nghiệp trên thị trường năm 2006 PJICO chiếm10,54% thì đến năm 2007 đã chiếm 10,6% Tuy tỷ lệ này tăng này không cao nhưngtrong năm 2007 thị trường Việt Nam có nhiều sự thay đổi đó là Việt Nam ra nhậpWTO điều này đồng nghĩa với việc chúng ta phải mởi cửa thị trường đồng nghĩavới việc các công ty trong nước phải cạnh tranh với các công ty nước ngoài vào thịtrường Việt Nam, hơn thế nữa các công ty nước ngoài ra đời sớm do đó họ có nhiềukinh nghiệm trơng lĩnh vực kinh doanh này Điều này là bất lợi đối với thị trườngtrong nước nhưng công ty ta không vì thế mà nản lòng, với sự cố gắng của toàn thểcông ty từ trên xuống dưới đã làm cho doanh thu của công ty không hề giảm sút màcòn tăng

1.1.Kinh doanh bảo hiểm gốc.

Trong các năm hoạt động thì doanh thu phí bảo hiểm gốc liên tục tăngtrưởng cao với mức tăng năm sau cao hơn năm trước Nếu những năm đầu công tymới thành lập thì hầu như công ty chỉ có khách hàng là các cổ đông thì cho đến nay82% doanh thu của công ty là từ khách hàng ngoài cổ đông thuộc tất cả các ngànhnghê, lĩnh vực và các thành phần kinh tế

Ngay từ kho mới thành lập công ty đã triển khai và cung cấp trên 50 sảnphẩm trong đó các sản phẩm bảo hiểm đóng vai trò chủ yếu trong tổng phí bảo hiểmgốc của công ty bao gồm các sản phẩm sau: Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm hàng

hải( gồm bảo hiểm tàu thuyền và hàng hoá vận chuyển ), bảo hiểm xây dựng lắp đặtcông trình và bảo hiểm tài sản hoả hoạn Các sản phẩm nêu trên có tỷ trọng doanhthu phí bảo hiểm cao trong tổng doanh thu toàn công ty và có tốc độ tăng trưởngcao trong những năm gần đây.

Bảng 2.5:Cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc qua các năm (2002 – 2006)

Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới của PJICO có doanh số phí bảo hiểm đứngthứ ba trên thị trường bảo hiểm Việt Nam sau Bảo Việt, Bảo Minh Nghiệp vụ bảohiểm xe cơ giới bao gồm các loại hình bảo hiểm đối với ô tô và bảo hiểm tráchnhiệm dân sự và tai nạn người ngồi đối với xe máy Bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỷtrọng cao trong cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc của PJICO, hàng năm chiếm trên40% tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc Tuy nhiên, năm 2006, nghiệp vụ bảo hiểm

xe cơ giới có doanh thu sụt giảm so với các năm 2005 vì năm 2006 do một số chínhsách của Nhà nước thay đổi như không bắt buộc các chủ xe máy mới khi đăng kýkinh doanh phải mua bảo hiểm, do vậy làm cho doanh thu bảo hiểm xe máy năm

2006 giảm 44,78 tỷ đồng làm cho doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm cơ giới của PJICOgiảm so với năm 2005 kéo theo tổng doanh thu bảo hiểm gốc của PJICO năm 2006giảm so với năm 2005

Bảo hiểm vận chuyển hàng hoá

Nghiệp vụ bảo hiểm vận chuyển hàng hóa bao gồm bảo hiểm hàng nhập;hàng xuất và hàng vận chuyển nội địa Bảo hiểm vận chuyển hàng hoá của PJICOchiếm tỷ trọng lớn thứ 2 trong cơ cấu doanh thu của PJICO và xếp vị trí thứ 3 trênthị trường bảo hiểm Các khách hàng lớn trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa củaPJICO là : Các khách hàng trong cổ đông có lượng hàng hoá xuất nhập khẩu lớnnhư Tổng công ty Xăng dầu Việt Nam, Tổng công ty thép ; và các khách hàngngoài cổ đông lớn như : Tổng công ty lương thực miền bắc,Công ty xăng dầu quânđội, Tập đoàn Hòa phát, Công ty thép POMINA … PJICO luôn duy trì được vị tríthứ 3 trên thị trường về doanh thu phí bảo hiểm

Bảo hiểm tàu thuyền

Nghiệp vụ bảo hiểm tàu thuyền bao gồm bảo hiểm thân tàu, trách nhiệm dân

sự chủ tàu, bảo hiểm rủi ro nhà thầu đóng tàu Tất cả các loại tàu : Tàu biển; tàusông; tàu pha sông biển và tàu cá đều được PJICO bảo hiểm Doanh thu phí bảohiểm nghiệp vụ bảo hiểm tàu thuyền có tỷ trọng xấp xỉ bằng bảo hiểm vận chuyểnhàng hoá, năm 2006, mảng nghiệp vụ này đóng góp 12,63% trên tổng doanh thu phí