Giải pháp nhằm tăng cường công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thừ ba tại công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX (PJICO)

Từ những lý do trên và qua việc em được tiệp xúc với nhiều loại nghiệp vụ bảo hiểm tại Phòng bảo hiểm khu vực 8 của Công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX với sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị trong văn phòng đã giúp em hiểu biết thêm về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI NÓI ĐẦU Khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển, các phương tiện sử dụng trong ngành giao thông vận tải cũng được cải tiến và ngày một hoàn thiện. Sự phát triển của ngành giao thông vận tải đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển của xã hội loài người, đặc biệt với xu hướng phát triển thể giới hiện nay là xu thế toàn cầu hoá. Tuy nhiên cùng với sự cố gắng của bản thân con người cũng như sự giúp đỡ của khoa học kỹ thuật thì càng có nhiều loại phương tiện giao thông hiện đại được ra đời nhưng không phải vì có các phương tiện giao thông hiện đại mà có thể làm giảm được các vụ tai nạn giao thông ở trên đường mà ngược lại với sự bùng nổ của khoa học thì các Quốc gia cũng phải đối mặt với sự bùng nổ của các vụ tai nạn với mức độ thiệt hại về tài sản cũng nhưng về tính mạng tài sản của con người. Ở nước ta hiện nay đang có sự bùng nổ về phương tiện tham gia giao thông mạnh trong khi đó cơ sở hạ tầng lại không thể đáp ứng được nhu cầu của người dân và nhất là cơ sở giao thông đường bộ ở nước là rất kém so với các nước khác trong khu vực. Khi tai nạn giao thông xảy ra không chỉ gây thiệt hại đến tài sản và tình trạng sức khoẻ của người chủ phương tiện giao thông hay là người lái xe mà còn gây ảnh hưởng đến tài sản và tính mạng của người của người dân, đây là mối đe doạ lơn cho các chủ phương tiện giao thông vì không những họ phải chịu thiệt hạn trực tiếp đến bản thân minh ngoài ra họ phải chịu trách nhiệm đối với người thứ ba đó là chi phí sửa chữa cũng như chi phí liên quan đến việc bồi thường đến tình trạng sức khoẻ cũng như tính mạng của người thứ ba. Để khắc phụ những tổn thất cho cả hai bên, bảo hiểm xe cơ giới đã ra đời và chứng minh được sự cần thiết và khách quan của sản phẩm bảo hiểm này trong thời gian qua. Tuy nhiên, bảo hiểm xe cơ giới cũng như các sản phẩm bảo hiểm khác nói chung, sản phẩm bảo hiểm chỉ là lời hứa cam kết sẽ bồi thường một khoản tiền nhất định cho người tham gia bảo hiểm khi họ gặp phải rủi ro gây ra tổn thất đối với bản thân người tham gia bảo hiểm cũng như đối với người thừ ba mà rủi ro xảy ra phải trong phạm vi bảo hiểm thì nhà bảo hiểm mới có trách nhiệm bồi thường theo thoả Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thuận. Chính vì điều này buộc tất cả các nhà bảo hiểm phải có sự quan tâm thích đáng đến khâu khai thác cũng như khâu giam định và bồi thường tổn thất, vì vậy để tạo được vị trí cho riêng mình trên thị trường thì công ty phải nâng cao chất lượng sản phẩm của mình cũng như là nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng trong tất cả các khâu đặc biệt là cần phải nâng cao chất lượng khâu khai thác, khâu giám định và bồi thường tổn thất. Từ những lý do trên và qua việc em được tiệp xúc với nhiều loại nghiệp vụ bảo hiểm tại Phòng bảo hiểm khu vực 8 của Công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX với sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị trong văn phòng đã giúp em hiểu biết thêm về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới. Khi nghiên cứu thì em thấy rằng sản phẩm bảo hiểm này hiện nay đang là sản phẩm có số lượng tham gia đông đồng thời doanh thu mang lại cho công ty cũng rất lớn ngoài ra nó còn mang tính xã hội cao,tuy nhiên nó vẫn còn một số hạn chế nhất định cho nên em đã chon đề tài là “ Giải pháp nhằm tăng cường công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thừ ba tại công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX (PJICO)”. Bài viết của em gồm có 3 chương sau: Chương I: Khái quát chung về bảo hiểm xe cơ giới Chương II: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thứ 3 ở công ty PJICO Chương III: Một số kiến nghị và giải pháp nhằm tăng cường công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thư 3 tại PJICO Do nhận thức và thời gian khảo sát thực tế còn hạn chế cho nên bài viết của em không trách khỏi những thiếu sót nhất định mặc dù em đã được sự hướng dẫn tận tình của thầy PGS.TS Nguyễn Văn Định và sự giúp đỡ tận tình của cán bộ khai thác bảo hiểm tại văn phòng “ phòng bảo hiểm khu vực 8” của công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX. Em mong được sự hướng dẫn của thầy và sự góp ý kiến của các cán bộ khai thác để bài viết của em được hoàn chỉnh hơn. Em xin chân thành cảm ơn. Sinh viên viết bài: Nguyễn Kim Anh Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI I.Sự cần thiết khách quan và tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới 1.1. Sự cần thiết của bảo hiểm xe cơ giới Với sự phát triển không ngừng của nền kinh tế Việt Nam cũng như của nền kinh tế thế giới thì giao thông là ngành đóng vai trò quan trọng, then chốt của nền kinh tế. Giao thông là huyết mạch của nền kinh tế, nến không có giao thông thì mọi hoạt động đều tê liệt tại chỗ sẽ không có sự lưu chuyển, lưu thông từ nơi này đến nơi khác cũng như từ quốc gia này đến quốc gia khách trên thể giới. Chính vì thế mà giao thông là huyết mạch của toàn bộ nền kinh tế vì giao thông có ảnh hưởng trực tiếp hay gián tiếp đến tất cả các lĩnh vực khác trên thể giới. Trước kia việc đi lại của mọi người rất khó khăn ví hệ thống giao thông còn rất lạc hậu các phương tiện tham gia giao thông thì thô sơ, lạc hậu và rất cũ lát như xe đạp, xe máy, tàu hoả nhưng phương tiện chủ yếu vẫn là xe đạp và xe máy cộng thêm với cơ sở vật chất về hệ thồng giao thông yếu kém như đường thì nhỏ hẹp lại rất nhiều ổ gà ổ voi, có nhiều đoạn đường thì uốn lượn quanh co mà bên cạnh đó lại không có biển bảo hiệu nguy hiểm cho mọi người trước,…. Do vậy có nhiều nguy cơ dẫn đến các tại nạn gây nguy hiểm đến tính mạng con người. Nhưng ngày nay với sự phát triển của nền kinh tế thì giao thông ngày được cải thiện hơn trước rất nhiều để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế như có rất nhiều con đường mới được mở ra, nhiều cầu cống được xây dựng mới và giao thông hàng không cũng được mời rộng nhằn đáp ừng nhu cầu tham gia giao thông của nền kinh tế, nhưng đi đôi với sự phát triển của cơ sở vật chất thì các phương tiện tham gia giao thông ngày càng phong phú và đa dạng hơn trước rất nhiều như xe máy bây giờ là phương tiện tham gia hàng ngày trên đường là nhiều nhất và sau đó là ôtô, thuyền tàu hoả và máy bay,… Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Tuy cơ sở vật chất trong ngành giao thông đã được nâng cấp rất nhiều nhưng với sự bùng nổ của các phương tiện giao thông như hiện nay thì nó chưa đáp ừng được. Các phưong tiện tham gia ngày một nhiều trong khi đó ý thức của người tham gia giao thông lại thấp cụ thể như phóng nhanh, vượt ẩu, đánh võng, lượn lách trên đường,… chính vì thế mà mặt du được sự quan tâm của nhà nước và các ngành có liên quan cho nên cơ sở vật chất về giao thông được nâng cấp nhiều nhưng tỷ lệ và nguy cơ xảy ra tai nạn trên các con đường là rất nhiều và các vụ tai nạn xảy ra càng ngày càng nguy hiểm đến tính mạng của con người hơn.  Đặc điểm và tình hình tai nạn giao thông Do đặc tính của xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ là loại xe hoạt động bằng chính đông cơ của mình và được phép lưu hành trên cơ sở một quốc gia do vậy nó có những đặc điểm sau đây: -Trước tình hình nền kinh tế hội nhập và mở cửa như hiện nay thì số lượng đầu xe tham gia giao thông ngày càng nhiều đặc biết là ở những nước đang phát triển hay chậm phát triển. Ở những quốc gia này có những thời kỳ có tốc độ tăng đột biến về số đầu xe tham gia do vậy mà cơ sở vất chất về đường bộ không thể một lúc đáp ứng ngay được dẫn đến hậu quả là tai nạn giao thông ngày càng phát triển và hậu quả thiệt hại ngày càng nghiêm trọng. Bảng 1.1:Tình hình tại nạn giao thông qua các năm: (Đơn vị tính: Người) Các chỉ tiêu Năm 1990 Năm 2000 Năm 2005 Ôtô 280.000 635.000 870.000 Mô tô 1.200.000 11.000.000 14.700.000 Số người chết 2.700 11.800 12.500 Số người bị thương 14.000 16.000 22.000 (Nguồn: Tài liệu thống kế của bộ giao thông về tình hình tai nạn giao thông) Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Từ bảng thống kê trên cho ta thấy rằng số vụ tai nạn ngày càng tăng cao và mức độ nguy hiểm cũng tăng theo số vụ tai nạn đó và đặc biệt chú ý hơn là trong số những người bị thương thì có tới 70% bọ chấn thương sọ não. - Xe cơ giới có tính cơ động cao, tính việt rã tốt và nó tham gia triệt để quá trình vận chuyển, hơn nữa xe cơ giới tham gia giao thông còn phụ thuộc rất nhiều vào điều kiện tự nhiên, điều kiện khí hậu thời tiết, cơ sở hạ tầng như ở nước ta có 109 đèo dốc nguy hiểm các loại, gần 200 điển đen giao thông( chỗ cua, ngã ba,…) bởi vậy xác suất rủi ro càng cao. - Xe cơ giới tham gia đường bộ chịu sự điều tiết của rất nhiều bộ luật của một quốc gia bởi vậy luật phát không nghiêm có ảnh hưởng trực tiếp đến việc triển khai đường bộ. Trước tình hình tai nạn giao thồn ngày càng gia tăng về số lượng cũng như số người bị chết và bị thương các chủ phương tiện cũng gặp khó khăn về nhiều mặt như: thiệt hại đối với chính những chủ phương tiện đó là chiếc xe đó bị hỏng về vất chất xe, thiệt hại do chiếc xe đó gây ra cho người thứ 3, thiệt hại đối với chính thân thể của chủ xe,… nó đã tạo ra cả sức ép về tài chính lẫn tinh thần cho chủ phương tiện đó. Đứng trước nhu cầu cấp thiết đó đòi hỏi phải có một tổ chức hay một tập thể nào đó đứng ra chia sẻ cùng nhau giữa những người có cùng hoàn cảnh đó. Đứng trước tình hình đó thì đã có một tổ chức đứng ra gánh vác cùng với những người là chủ của những chiếc xe đó đó chính là các công ty bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam. Liên quan đến chiếc xe cơ giới cũng như các lĩnh vực tham gia bảo hiểm các nhà bảo hiểm thường triển khai năm nghiệp vụ bảo hiểm sau đây: + Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba + Bảo hiểm vật chất xe cơ giới + Bảo hiểm lái phụ xe + Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển trên xe + Bảo hiểm tai nạn hành khách. Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Các nghiệp vụ bảo hiểm này khi triển khai đều được các công ty bảo hiểm triển khai kết hợp để nhằm mục đích là đảm bảo về tài chính cho chủ xe cơ giới và giúp đỡ người tham gia bảo hiểm có thể nhanh chóng chi trả hay bồi thường thiệt hạn cho người thứ ba một cách nhanh thất để giảm bớt tổn thất do rủi ro đó gây ra. Trong các công ty bảo hiểm đó có sự góp mặt của công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex. mục đích của công ty khi tham gia thị trường này là nhằm mục đích cùng chia sẻ rủi ro vời khách hàng bằng cách đảm bảo về mắt tài chính và tinh thân cho người tham gia, góp phần hạn chế các vụ tai nạn giao thông qua đó làm giảm bớt căng thẳng tinh thần cho chủ xe khi điều khiển các phương tiện giao thông trên đường. Chính vì vậy việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là hết sức cần thiết và quan trọng do đó công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex đã triển khai rộng rãi các nghiệp vụ bảo hiểm này ở tất cả các chi nhánh, đại lý, văn phòng đại diện trên toàn quốc và mang lại hiệu quả cao và nghiệp vụ này ngày càng được công ty hoàn thiện và đáp ừng được yêu cầu cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm hiện nay. 1.2.Tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới Việc triển khai nghiệp vụ này có tác dụng to lớn sau đây: - Khi triển khai nghiệp vụ này là đã góp phần ngăn ngừa và đề phòng tai nạn giao thông xảy ra trên đường bộ - Số phí thu được từ người tham gia sẽ hình thành nên một quỹ rất lớn, quỹ này ngoài việc sử dụng bồi thường cho xe cơ giới khi rủi ro xảy ra còn sử dụng để đề phòng hạn chế tổn thất. Những nguy cơ về tai nạn do hệ thồng cơ sở hạ tầng còn thấp kém như các đoạn đường cua khoong có biển bảo nguy kiểm là cho người tham gia không làm chủ tốc độ của mình, các đoạn đèo(Đèo Cả, Đèo Cù Mông, Đèo Hải Vân, …), các đoàn đường có nhiều ổ gà, ổ voi,… đã được các công ty bảo hiểm lớn là Bảo Việt, BVI, PJICO hỗ trợ đầu tư hàng tỷ đồng để xây dựng đường lánh nạn, đường phụ, các cột biển bảo hiệu đoạn đường nguy hiểm hay là làm lại những con đường đã xuống cấp trầm trọng,… đã làm giảm nguy cơ gây ra tai nạn. Đồng thời công ty cũng khuyến khích các chủ xe tự thực hiện các phương pháp đề phòng hạn chế tổn thất, Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nâng cao ý thức của chủ phương tiện thông qua các chương trình tuyên truyền luật an toàn giao thông trên các phương tiện như tivi, bảo chí hay là các băng gôn khẩu hiệu được căng trên các đoạn đường, đồng thời công ty còn khuyến khích động viên các chủ phương tiện lái xe an toàn bằng cách là sẽ giảm phí hay là miễn đóng phí cho các chủ xe tham gia bảo hiểm mà trong mười năm tham gia không có một tai nạn nào xảy ra. Chính vì vậy đã làm cho người tham gia giao thông tạo cho mình một tính cách là lái xe cẩn thận an toàn cho người tham gia giao thông, góp phần giảm bớt các tai nạn xảy ra - Góp phần ổn định tài chính, ổn định sản xuất kinh doanh cho các chủ xe. Khi tham gia bảo hiểm thì không ai muốn rủi ro xảy ra với mình để được bảo hiểm nhưng rủi ro lại không loại trừ bất kỳ ai, nó có thể xảy ra bất cứ khi nào và khi xảy ra thì nó gây thiệt hại cả về người và tài sản của người chủ phương tiện và cho cả người thứ ba. Khi xảy ra tai nạn mà tai nạn đó thuộc phần trách nhiệm của công ty bảo hiểm thì công ty sẽ bồi thường trong hạn mức đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự và số tiền bảo hiểm đối với vật chất xe. Số tiền bồi thường của công ty cho chủ phương tiện để giúp họ ổn định tình hình tài chính, nhanh chóng thoát khỏi tình trạng khó khăn ổn định sản xuất. -Góp phần xoa dịu bớt sự căng thẳng giữa chủ xe với phía nạn nhân trong các vụ tai nạn Khi tai nạn xảy ra mà chủ phương tiện gây thiệt hạn cho người thứ ba mà trách nhiệm này lại thuộc về các công ty bảo hiểm thì công ty nhanh chóng đứng ra bồi thường thiệt hại cho người thứ ba do chủ phương tiện gây ra đã giúp cho nạn nhân nhanh chóng được đưa đi cấp cứu kịp thời giảm bớt thiệt hại do tai nạn đó gây ra đồng thời nó cũng làm giảm bớt sự căng thẳng giữa người chủ phương tiện và người thứ ba - Khi triển khai bảo hiểm xe cơ giới góp phần tạo thêm công ăn việc làm , tăng ngân sách nhà nước để từ đó nhà nước có điều kiện đầu tư xây dựng mới và nâng cấp Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cơ sở hạ tầng giao thông đồng thời nâng cao ý thức trách nhiệm về chấp hành luật lệ giao thông đối với mọi người dân. - Tăng khả năng tự chủ về tài chính cho người tham gia. Nền kinh tế Việt Nam đang và đã có những chuyển biến lớn lao cả về chất và lượng, Nhà nước không ngừng khuyến khích mọi thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh nhằm tận dụng nguồn tài chính nằm trong dân, nguồn tiền nhàn rỗi này vào kinh doanh để sinh lời. Đối với một doanh nghiệp thì nguồn vốn quyết định sức mạnh, vị thế của doanh nghiệp, vì thế mà trong quá trình kinh doanh thì các doanh nghiệp phải dự trữ một lượng tiền tương đối lớn để đề phòng khi rủi ro bất ngờ xảy ra thì thật là lãng phí, đặc biệt đối với doanh nghiệp có đầu xe nhiều thì quỹ dự phòng chiếm tỷ lệ lớn và rất khó xác định. Khó khăn này sẽ được giải quyết thông qua hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới, công ty bảo hiểm sẽ lập quỹ bảo hiểm và quỹ này hoạt động trên nguyên tắc” số đông bù số ít”. Lúc này thay vì phải lập một quỹ riêng cho doanh nghiệp thì chủ phương tiện có thể yên tâm hoạt động nhờ một quỹ lớn hớn rất nhiều do các thành viên khác cùng tham gia cùng góp vốn. Như vậy nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới vừa mang tính xã hội lại vừa mang tính nhân đạo nhân văn cao cả trong nền kinh tế thị trường hiện nay. Do đó viêck triển khai nghiệp vụ này là hoàn toàn cần thiết và khách quan. II. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất thân xe và trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba. 1.Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba 1.1.Đối tượng và phạm vi bảo hiểm 1.1.1.Đối tượng bảo hiểm  Khái niệm: Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là phần trách nhiệm được xác định bằng số tiền theo quy định của luất pháp và sự phán quyết của Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 toà án quyết định chủ xe phải gánh chịu do sự lưu hành xe của mình gây tai nạn cho người thứ ba. Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đồi vói người thứ 3 là phần trách nhiệm được xác định theo công thức sau: Số tiền bồi thường trách nhiệm dân sự = Mức độ lỗi * Thiệt hại thực tế của người thứ 3 Người thứ ba thực chất là phía nạn nhẩntong các vụ tai nạn, người thứ ba có thể là người hoặc có thể là nhiều người, có thể là đường xá, cầu cống, hoa màu, tư trang, hành lý, nhà cửa,…Tuy nhiên luật kinh doanh bảo hiểm của mỗi nước đều quy định một số trường hợp sau đây không được coi là người thứ ba: - thân nhân của chủ xe và lái xe - Những người làm công cho chủ xe và lái xe - Tư trang hành lý và tài sản của những người nói trên Để hạn chế và phòng tránh trục lợi bảo hiểm thì mỗi công ty điều đưa ra những trường hợp được quy định là những đối tượng nào là rất rõ ràng và cụ thể, tránh tình trạng một câu có thể được hiểu theo nhiều nghĩa khác nhau. Với khái niệm nêu trên thì đối tượng bảo hiểm ở đây là nghĩa vụ và trách nhiệm bồi thường của chủ xe đối với người thừ ba khi xe của anh ta lưu hành gây ra tai nạn cho họ tuy nhiên đối tượng này chỉ phát sinh từ những cơ sở sau đây. - Xe phải có lỗi - Người thứ ba phải có thiệt hạn thực tế - Nguyên nhân của vụ tai nạn phải gắn liền với hậu quả của nó( ngoài ra có một số trường hợp gián tiếp gây tai nạn nhà bảo hiểm vẫn tiến hành bồi thường). - nghiệp vụ bảo hiểm này luôn luôn được thực hiện dưới hình thức bắt buộc bời vì nghiệp vụ bảo hiểm này liên quan đến rất nhiều bộ luật của một quốc gia mà đã là luật pháp thì mọi người công dân bắt buộc phải thực hiện và khi nó mang tính bắt buộc thì nó đảm bảo tính công bằng trong một xã hội và quyền lợi của mọi người Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 dân được đảm bảo hơn thế nữa nó còn góp phần nâng cao tinh thần trách nhiệm và ý thức chấp hành luật lệ giao thông và đặc biệt là các chủ vận tải xe cơ giới. Chính vì những lý do trên mà nhà bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường vật chất thân xe cũng như không chịu trách nhiệm về mặt hình sự của lái xe 1.1.2.Phạm vi bảo hiểm Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự(BHTNDS) của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3, các thiệt hại nằm trong phạm vi trách nhiệm của người được bảo hiểm bao gồm: -Thiệt hại về tính mạng và tình trạng sức khoẻ của người thứ ba -Thiệt hại về hàng hoá, tài sản,… của người thứ ba -Thiệt hại về tài sản làm ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh hoặc làm giảm thu nhập Các chi phí cần thiết và hợp lý để ngăn ngừa và hạn chế thiệt hại, các chi phí thực hiện các biện pháp đề xuất của cơ quan bảo hiểm ( kể cả biện pháp không mang lại hiệu quả) Những thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của người tham gia cứu chữa, ngăn ngừa tai nạn, chi phí cấp cứu, và chăm sóc nạn nhân. 1.1.3.Các đối tượng loại trừ Tuy nhiên người bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại của các vụ tai nạn mặc dù có phát sinh trách nhiệm dân sự (TNDS) trong các trường hợp sau: - xe chở quá tải, chạy quá tốc độ - Lái xe không được sự đồng ý của chủ xe -Xe đang trong tình trạng tập lái, dạy lái - Tai nạn do hành động cố ý của chủ xe, lái xe, người bị thiệt hại Sinh viên: Nguyễn Kim Anh GV hướng dẫn: Tiến sỹ Nguyễn Văn Định [...]... 2 .Bảo hiểm vật chất xe cơ giới Khác với BHTNDS bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản, chủ xe cơ giới tham gia bảo hiểm trên cơ sở tự nguyện chứ không phải bắt buộc do vậy nó có đối tượng tham gia và phạm vi bảo hiểm sẽ khác với BHTNDS ở trên 2.1 .Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm là tất cả những xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ của mỗi quốc gia - Đối với xe. .. bao gồm: + Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe + Bảo hiểm thân thể lái xe, người ngồi trên xe +Bảo hiểm vật chất xe - Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm gồm có: +Bảo hiểm vận chuyển tiền +Bảo hiểm chộm cướp +Bảo hiểm tài sản hỗn hợp cho thêu mướn Hiện nay gói sản phẩm này đang được tiến hành và xây dựng hoàn thiện + Bảo hiểm hộ gia đinh dân cư - Bảo hiểm con người Sản phẩm này hiện nay là đa dạng và phong... bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm tài sản và trách nhiệm, bảo hiểm hàng hoá, bảo hiểm xe cơ giới, các sản phẩm này đang được bán trên thị trương và có sức cạnh tranh được với các sản phẩm cùng loại của các công ty khác trên thị và đã vươn lên vị trí đứng đầu thị trường trong một số nghiệp vụ bán lẻ nhất định như bảo hiểm xe máy,…vì thế cho nên công ty đã nhận được giải. .. chủ xe nhưng với điều kiện là chủ xe phải thông báo với nhà bảo hiểm Phí hoàn lại = Phí năm x Số tháng không hoạt động 12 tháng CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI Ở CÔNG TY PJICO I Lịch sử ra đời và phát triển của PJICO 1.Lịch sử ra đời: Đất nước ngày càng phát triển, đời sống của người dân ngày càng được nâng cao, nhu cầu về các dịch vụ... 2.4 Phí bảo hiểm  Khái niệm  Phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới là khoản tiển nhất định mà người tham gia phải nộp cho nhà bảo hiểm sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực từ khi người tham gia bảo hiểm nộp phí Việc xác định phí bảo hiểm là công tác rất quan trọng, phí được coi là giá cả của sản phẩm bảo hiểm nên phí có hợp lý mới thu hút được khách hàng, từ đó mới tăng được... số người tham gia mua sản phẩm thì ít mà số lượng các công ty cùng bán sản phẩm đó trên thị trường thì lại nhiều Mặt khác công ty lại vừa thành lập cho nên chưa có được lòng tin của khách hàng đối với công ty Tuy nhiên với sự chỉ đạo của hội đồng quản trị của công ty và sự ủng hộ nhiệt tình của các cổ đông sáng lập và đặc biệt là nỗ lực phấn đấu của toàn bộ công nhân viên trong công ty Do đó công ty. .. xe còn có tổng thành thứ 8 như là: xe cứu thương, xe chuyên dùng của ngành than,ngành điện,… Hiện nay các công ty bảo hiểm triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì chủ xe có thể lựa chọn một trong các hình thức: bảo hiểm toàn bộ xe hoặc là bảo hiểm một bộ phận nào đó của xe trong tổng các tổng thành đã nói ở trên Sở dĩ như vậy là vì tổng thành thân vỏ là phần dễ chịu tổn thất khi rủi ro xảy ra và. .. nước, công ty đã tiến hành chia lãi cho các cổ đông Hơn thể nữa năm 2007 công ty đã bán cổ phiếu của minh ra thị trường chứng khoán và đã được sự thưởng ứng nhiệt tình của công chúng và các nhà đầu tư Trong năm 2007 công ty đã tiến hành trả cổ tức cho mhững người nắm cổ phiếu của công ty mình trong tay với mức lãi là 1%/ tháng -Về việc thực hiện nghĩa vụ đối với nhà nước: Hàng năm công ty bảo hiểm pjico... trình hoạt động của công ty, tổ chức thực hiện các cuộc họp, tổ chức tuyên truyền quảng cáo hình ảnh của công ty với công chúng,… Ngoài ra phòng này còn có nhiệm vụ văn thư, nhận, gửi các công văn đi và đến + Phòng bảo hiểm hàng hải: Phòng này có nhiệm vụ là khai thác các dịch vụ về xuất nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm TNDS chủ tàu, bảo hiểm nhà đóng tàu, bảo hiểm tàu sông, tàu... đã đóng góp vào ngân sách Nhà nước một lượng tiên không nhỏ khoảng 237 tỷ đồng vì hàng năm lợi nhuận của công ty thu được từ việc khai thác các sản phẩm bảo hiểm mang lại doanh thu lơn trong công ty Theo quy định của nhà nước công ty luôn luôn thực hiện trách nhiệm của mình đố với nhà nước là hàng năm hộp vào ngân sách Nhà nước 10% doanh thu và công ty đã thục hiện quyền lợi và trạch nhiệm của mình theo . nhằm tăng cường công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thừ ba tại công ty cổ phần. nhằm tăng cường công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thư 3 tại PJICO Do nhận thức và