Chuyên đề thực tập công tác thẩm định tài chính dự án đầu tơ tại ngân hàng đầu tơ và phát triển việt nam chi nhánh hà nội

Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA KẾ TỐN -*** - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU T TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU T VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Giáo viên hớng dẫn: TS NGUYỄN THỊ HÀ ê uy Ch Sinh viên thực : NGUYỄN VĂN PHƠNG Líp : CQ 46/11.14 n đề ực th p tậ Hà Nội - 2012 án to Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp n ê uy Ch đề ực th p tậ án to Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ ĐẦU TƯ VÀ THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng TM dự án đầu tư Đầu tư tăng cường hoạt động đầu tư yêu cầu cấp thiết kinh tế phát triển Thế nhưng, muốn có hoạt động đầu tư phải có đủ nguồn lực cần thiết, đặc biệt phải có đủ vốn Vì vậy, để có sở nghiên cứu sâu vấn đề này, cần hiểu cách khái quát ngân hàng dự án đầu tư 1.1.1 Ngân hàng TM vai trò Ngân hàng TM kinh tế 1.1.1.1 Khái niệm Đầu tiên ngân hàng thương mại loại ngân hàng trung gian Ở nước có cách định nghĩa riêng ngân hàng thương mại Ví dụ: Ở Mỹ: ngân hàng thương mại công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài họat động ngành dịch vị tài Ở Pháp: ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở thường xuyên nhận tiền công chúng hình thức kớ ê uy Ch thỏc hay hình thức khỏc cỏc số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Ở Ấn Độ: ngân hàng thương mại sở nhận khoản kớ thỏc vay hay tài trợ đầu tư Ở Thổ Nhĩ Kì: ngân hàng n thương mại hội trách nhiệm hữu hạn thiết lập nhằm mục đích nhận tiền kớ thỏc đề thực nghiệp vụ hối đối, nghiệp vụ cơng hối phiếu, chiết khấu th hình thức vay mượn khỏc… ực Ở Việt Nam Pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 hội đồng Nhà nước p tậ Việt Nam xác định: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà họat động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm án to Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 1.1.1.2 Vai trò ngân hàng kinh tế, hoạt động NHTM - Vai trò tập trung vốn kinh tế Trong kinh tế có chủ thể có dư tiền khoản tiền chưa sử dụng cách triệt để (ví dụ cất giấu nhà chưa mang lưu thông) họ muốn tiền sinh lời cho họ nghĩ cho vay có chủ thể cần tiền để hoạt động kinh doanh Nhưng chủ thể không quen biết khơng tin tưởng nên tiền chưa lưu thơng Ngân hàng thương mại với vai trị trung gian mình, nhận tiền từ người muốn cho vay, trả lãi cho họ đem số tiền cho người muốn vay Thực điều NHTM huy động tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế; mặt khác với số vốn NHTM đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế để sản xuất kinh doanh Qua thúc đẩy kinh tế phát triển NHTM vừa người vay vừa người cho vay với số lãi suất chênh lệch có trì họat động Vai trị trung gian trở nên phong phú với việc phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu,… NHTM làm trung gian công ty nhà đầu tư; chuyển giao mệnh lệnh thị trường chứng khoán; đảm nhận việc mua trái phiếu cơng ty… tốn ê uy Ch - Chức làm trung gian toán quản lý phương tiện Chức có nghĩa ngân hàng tiến hành nhập tiền vào tài khoản hay chi n trả tiền theo lệnh chủ tài khoản Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, họ đề đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh th chóng tiện lợi, khỏan túan có giá trị lớn, địa phương ực mà khách hàng tự làm tốn khó khăn khơng an tồn (ví dụ: chi phí p tậ lưu thơng, vận chuyển, bảo quản…) Khi làm trung gian toán, ngân hàng tạo công cụ lưu thông án to Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp độc quyền quản lý công cụ (sec, giấy chuyển ngân, thẻ tốn ) tiết kiệm cho xã hội nhiều vể chi phí lưu thông, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, thúc đẩy q trình lưu thơng hàng hóa Ở nước phát triển phần lớn toán thực qua sec thực việc bù trừ thông qua hệ thống ngân hàng thương mại Ngoài việc thực chức thủ quỹ doanh nghiệp qua việc thực nghiệp vụ toán tạo sở cho ngân hàng thực nghiệp vụ cho vay Hiện nước công nghiệp phát triển việc sử dụng hình thức chuyển tiền đện tử chuyện bình thường điều đưa đến việc không sử dụng sec ngân hàng mà dùng thẻ thẻ tín dụng Họ tốn cách nối mạng máy vi tính ngân hàng thương mại nước nhằm thực chuyển vốn từ tài khoản người sang người khác cách nhanh chóng - Chức tạo tiền ngân hàng hệ thống ngân hàng hai cấp Vào cuối kỉ 19 hệ thống ngân hàng hai cấp hình thành, ngân hàng khơng cịn họat động riêng lẽ mà tạo thành hệ thống, ngân hàng trung ương quan quản lý tiền tệ, tín dụng ngân hàng ngân hàng Các ngân hàng lại kinh doanh tiền tệ, nhờ họat động hệ thống NHTM tạo bút tệ thay cho tiền mặt Quá trình tạo tiền NHTM thực thơng qua tín dụng túan hệ thống ngân, mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống ngân hàng trung ê uy Ch ương nước 1.1.2 Đầu tư dự án đầu tư - Những yêu cầu xem xét dự án đầu tư 1.1.2.1 Đầu tư dự án đầu tư n a Đầu tư: đề Thuật ngữ đầu tư hiểu đồng nghĩa với bỏ ra, hy sinh th để tác động đến kết tương lai Xuất phát nguồn gốc đầu tư, Paul ực Samuelson rằng: "Đầu tư hy sinh tiêu dùng để tăng tiêu dùng p tậ cho tương lai" Các nhà kinh tế vĩ mô lại cho rằng: "Đầu tư đưa thêm phần sản phẩm cuối vào kho tài sản vật chất sinh thu nhập quốc gia hay thay án to Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp tài sản vật chất hao mòn" Và David Begg cho rằng: "Đầu tư việc cỏc hóng mua sắm tư liệu sản xuất mới" Theo định nghĩa chung nhất, đầu tư việc sử dụng nguồn lực thời gian dài nhằm mục đích thu lợi nhuận lợi ích kinh tế xã hội Hoạt động đầu tư tiến hành lĩnh vực hoạt động kinh tế quốc dân, khơng bó hẹp đầu tư tài sản vật chất sức lao động mà cịn tham gia đầu tư tài đầu tư thương mại, với nhiều hình thức đa dạng phong phú b Dự án đầu tư: Theo quan điểm chung nhất, dự án đầu tư hiểu tài liệu tổng hợp , phản ánh kết nghiên cứu cụ thể toàn vấn đề thị trường, kinh tế, kỹ thuật, tài chớnh,… có liên quan, ảnh hưởng đến vận hành tính sinh lời công đầu tư Ở Việt Nam, theo nghị định số 177/CP điều lệ quản lý dự án đầu tư xây dựng, dự án đầu tư định nghĩa sau: “ Dự án đầu tư tập hợp đề xuất việc bỏ vốn để tạo mới, mở rộng cải tạo đối tượng định nhằm đạt tăng trưởng số lượng, cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm hay dịch vụ khoảng thời gian định.” Bất dự án đầu tư kể từ bắt đầu kết thúc phải trải qua giai đoạn: ê uy Ch  Giai đoạn 1: Giai đoạn chuẩn bị đầu tư Giai đoạn có quy trình sau: Thẩm định dự án đầu tư n Lập dự án Nghiên Báo cáo đầu tư cứu hội NCKT đầu tư  Giai đoạn 2: Giai đoạn đầu tư đề Quyết định đầu tư th ực Sau Quyết định đầu tư, công việc cụ thể hố nguồn vốn, p tậ hình thành vốn đầu tư triển khai dự án đầu tư án to Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chun đề tốt nghiệp Xây dựng +cơng trình Đàm phán ký kết hợp đồng thi công công trình Lắp đặt máy móc thiết bị Vận hành chạy thử  Giai đoạn 3: Giai đoạn vào hoạt động Đõy giai đoạn đưa dự án đầu tư vào vận hành để sản xuất sản phẩm đưa tiêu thụ thị trường 1.1.2.2 Những yêu cầu xem xét dự án đầu tư Để có dự án đầu tư có tính thuyết phục thu hút bên tham gia, dự án phải thoả cỏc yêu cầu sau: - Dự án phải có tính khoa học: khoa học dự án thể hiện: số liệu thông tin phải đảm bảo trung thực, xác - Dự án phải có tính pháp lý, tức dự án phải phản ánh quyền lợi quốc gia dự án Nói cách khác dự án cần có sở pháp lý vững chắc, phù hợp với sách Pháp luật Nhà nước - Dự án phải có tính thực tiễn Tính thực tiễn dự án đầu tư thể chỗ, nú cú khả ứng dụng triển khai thực tế Mỗi dự án thuộc ngành nghề cụ thể, có thơng số, tính tốn tiêu kinh tế - kỹ thuật cụ thể, nội dung, khía cạnh phân tích dự án đầu tư nghiên cứu cách chung chung mà phải dựa hợp lý ê uy Ch - Dự án phải có tính thống Các dự án phải biểu thống lợi ích bên tham gia có liên quan đến dự án - Dự án phải có tính định Trong nhiều trường hợp, nội dung, n tính tốn quy mơ sản xuất, chi phí, giá cả, lợi nhuận,… dựa án đề có tính chất dự trù, dự báo thực tế xảy khác xa với dự kiến ban đầu dự th án Vì vậy, dự án phải có tính định, nhiên, định phải dựa ực khoa học, trung thực khách quan p tậ 1.2 Thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm thẩm định thẩm định tài dự án đầu tư án to Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp Dự án đầu tư bước đầu trinh đầu tư Vấn đề quan trọng nhà đầu tư, nhà tài trợ quản lý trước bỏ vốn đầu tư, cho phép đầu tư cần xem xét lại cách cẩn trọng tính khả thi dự án Muốn vậy, cần có phân tích, đánh giá cách độc lập, khách quan với trình soạn thảo dự ỏn.Tức phải thẩm định dự án Thẩm định dự án đầu tư NHTM việc ngân hàng tổ chức, xem xét cách khách quan, khoa học toàn diện nội dung ảnh hưởng trực tiếp tới tính khả thi dự án đầu tư định, để định đầu tư Cỏc ngân hàng thẩm định dự án đầu tư nhằm đánh giá xác tính khả thi dự án, qua để xét đoán hiệu kinh tế khả hoàn trả nợ dự án Việc thẩm định nhằm mục đích lường trước rủi ro xảy đến thực dự án để định đồng ý từ chối cho vay Trong q trình thẩm định, ngân hang cịn tham gia đóng góp ý kiến cho chủ đầu tư với mục đích nâng cao hiệu hoạt động dự án đầu tư Từ khái niệm thẩm định dự án đầu tư nêu trên, đưa định nghĩa thẩm định tài sau: Thẩm định tài DAĐT NHTM việc ngân hàng tổ chức, xem xét cách khách quan, khoa học toàn diện nội dung phương diện tài ảnh hưởng trực tiếp tới tính khả thi dự án đầu tư định để định đầu tư ê uy Ch 1.2.2 Sự cần thiết khách quan phải tiến hành thẩm định tài dự án đầu tư NHTM Thứ nhất, thẩm định tài DA ĐT giúp ngân hàng định lượng xác n quy mơ, cấu vốn đầu tư, thời hạn thu hồi vốn, hiệu đầu tư, rủi ro,… đề Thư hai, thẩm định tài dự án đầu tư giúp ngân hàng nâng cao chất lượng tín th dụng nói chung ực Đối với NHTM nói chung thu nhập cảu ngân hàng chủ yếu từ hoạt p tậ động tín dụng Vì vậy, chất lượng tín dụng nói chung ảnh hưởng trực tiếp tới thu nhập ngân hàng Do đa phần khoản tín dụng trung, dài hạn ngân hàng cung cấp án to Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp cho khách hàng thực hình thức cho vay DA ĐT nên chất lượng tín dụng cho vay dự án đầu tư ảnh hưởng định đến thu nhập rủi ro cảu ngân hàng Để có danh mục tín dụng có chất lượng tín dụng tốt phải dựa sở dự án đầu tư tốt, có hiệu tài chính, khả thu hồi vốn nhanh… để tìm cá dự án thiết phải thẩm định dự án Thư ba, thẩm định tài DA ĐT giúp ngân hàng phân loại dự án khách hàng mang tới, tỡm cỏc dự án phù hợp với dự án đầu tư ngân hàng tương lai Thứ tư, thẩm định tài DA ĐT ngân hàng góp phần quan trọng vào việc hỗ trợ quan quan lý hoạt đàu tư, hỗ trợ khách hàng việc xây dựng thực DAĐT Thẩm định tài DAĐT có tầm quan trọng vậy, nên việc thẩm định tài ngân hàng cần thiờt để thực hoạt động tín dụng, tư vấn với chất lượng cao, giữ vững nâng cao uy tín ngân hàng khách hàng, đảm bảo tồn phát triển ngân hàng điều kiện cạnh tranh với nhiều ngân hàng công ty tài khác 1.2.3 Yêu cầu thẩm định tài dự án đầu tư - Nắm vững chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước, ngành, địa phương quy chế luật pháp quản lý kinh tế, quản lý đầu tư xây dựng nhà nước ê uy Ch - Hiểu biết bối cảnh, điều kiện đặc điểm cụ thể dự án, tình hình trình độ kinh tế chung đất nước, địa phương, ngành, giới Nắm vững tình hình sản xuất kinh doanh, số liệu tài doanh nghiệp, n quan hệ tài - tín dụng doanh nghiệp chủ đầu tư với doanh đề nghiệp khác chủ đầu tư khác, với cỏc ngõn hàng… th - Biết khai thác số liệu báo cáo tài doanh nghiệp ực chủ đầu tư, thông tin liên quan đến giá cả, thị trường để phân tích hoạt động định đầu tư p tậ chung doanh nghiệp chủ đầu tư, từ cú thờm vững để án to Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 10 - Biết xác định kiểm tra tiêu kinh tế - kỹ thuật quan trọng dự án, đồng thời thường xuyên thu thập, đúc kết, xây dựng tiêu định mức kinh tế - kỹ thuật tổng hợp nước để phục vụ cho việc thẩm định - Đánh giá khách quan, khoa học toàn diện nội dung dự án, có phối hợp chặt chẽ với quan chun mơn, chun gia ngồi ngành có liên quan nước - Thẩm định kịp thời, tham gia ý kiến từ nhận hồ sơ dự án - Thường xuyên hoàn thiện quy trình thẩm định 1.2.4 Các phương pháp thẩm định dự án đầu tư Dự án đầu tư thẩm định đầy đủ xác có phương pháp thẩm định khoa học kết hợp với kinh nghiệm quản lý thực tiễn nguồn thông tin đáng tin cậy Việc thẩm định dự án tiến hành theo nhiều phương pháp khác trình thẩm định, tuỳ thuộc vào nội dung yêu cầu dự án Sau phương pháp thẩm định thường gặp 1.2.4.1 Phương pháp so sánh tiêu Đây phương pháp phổ biến đơn giản, tiêu kinh tế - kỹ thuật chủ yếu dự án so sánh dự án xây dựng, hoạt động Phương pháp so sánh tiến hành theo số tiêu sau: - Tiêu chuẩn thiết kế, xây dựng - Tiêu chuẩn công nghệ, thiết bị quan hệ chiến lược đầu tư công nghệ ê uy Ch quốc gia, quốc tế - Tiêu chuẩn loại sản phẩm dự án mà thị trường đòi hỏi - Các tiêu tổng hợp cấu vốn đầu tư, suất đầu tư… n - Các tiêu hiệu đầu tư đề - Các định mức tài doanh nghiệp phù hợp với hướng dẫn, đạo th hành nhà nước, ngành doanh nghiệp loại ực - Các tiêu phát sinh… p tậ 1.2.4.2 Phương pháp thẩm định theo trình tự Trong phương pháp này, việc thẩm định dự án tiến hành theo trình án to 10 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 64 giá khách hàng tương đối đầy đủ, việc áp dụng vào thực tế ngân hàng cịn gặp số khó khăn Ngồi ra, có nhiều quy định Nhà nước doanh nghiệp chưa thực đầy đủ, nghiêm túc Cụ thể quy định chế độ kiểm toán, hệ thống chuẩn mực kế toán doanh nghiệp gây khó khăn cho cơng tác phân tích, đánh giá khách hàng ngân hàng - Thứ năm, phạm vi hoạt động chi nhánh rộng lớn, nhu cầu vay ngày gia tăng tỷ lệ khách hàng đáp ứng điều kiện vay vốn khả trả nợ chiếm tỷ trọng nhỏ 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn a Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, CB thẩm định thường xuyên cập nhật xử lý thông tin khách hàng không từ hồ sơ vay vốn mà từ phương tiện thông tin khác Nhưng để lấy thông tin nhanh chóng khách hàng cần thiết địi hỏi phải xây dựng hệ thống thông tin riêng, xây dựng hệ thống sở liệu đầy đủ, đa dạng nhiều mặt phục vụ cho cơng tác phân tích tín dụng Tuy nhiên nhiều nguồn thông tin mà ngân hàng cần để đánh giá, phân tích cịn thiếu, khơng kịp thời chất lượng khơng cao Vì vậy, CB thẩm định thường phải nhiều thời gian công sức để tự điều tra chi phí cho hoạt động lại khơng có Thứ hai, mơ hình tín dụng phân tích tín dụng BIDV Đơng Hà Nội ê uy Ch nhiều bất cập, chưa linh động cho CB thẩm định Việc CB thẩm định đảm nhận nhiều khâu trình cho vay từ nhận hồ sơ đến thu thập thông tin, phân tích, đưa đề xuất cho vay khiến cho hiệu cơng tác thẩm định tài n khơng cao thiếu chun mơn hóa khâu đề Thứ ba, khâu kiểm tra, kiểm soát nội Ngân hàng chưa thực th đứng mức, cán làm cơng tác tra cịn thiếu số lượng, không đáp ứng ực yêu cầu phát triển ngày mạnh hoạt động tín dụng ngân p tậ hàng Vì vậy, việc thực kiểm tra sau công tác trở nên tải không chặt chẽ, gần mang tính kiểm tra xác suất khơng thể kiểm tra toàn án to 64 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 65 khoản tín dụng, khả xảy sai xót cơng tác thẩm định tài điều hồn tồn Thứ tư, sách cho vay ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn tập trung chủ yếu sản phẩm cho vay có TSBĐ, tạo cho cán thẩm định tâm lý đề cao mức TSBĐ mà không ý xem xét mặt, điểm tốt khả chi trả khách hàng b Nguyên nhân khách quan Thứ nhất, chế sách Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến cơng tác thẩm định tài chính, song hệ thống sách, văn pháp luật Nhà nước nhiều bất cập cú sửa đổi, bổ sung chưa đáp ứng yêu cầu thực tế, nhiều sách chưa đồng bộ, rõ ràng Các quy định nằm phân tán số văn pháp luật luật dân sự, luật đầu tư, gây khó khăn cho ngân hàng việc tra cứu thực Hơn nữa, chưa có quan hữu quan nghiên cứu, thống kê đưa hệ thống tiêu chuẩn cho phép ngành nghề, làm sở cho việc tham chiếu, so sỏnh cỏc tiêu hiệu an tồn tài dự án Thứ hai, mơi trường kinh tế vĩ mơ chưa lành mạnh, cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro Công tác quản lý Nhà nước pháp lệnh kế toán, thống kê doanh nghiệp chưa quan tâm mức Các chuẩn mực kế tốn chưa tn thủ, thêm vào chế độ kiểm tốn nội mang tính hình thức, chi phí ê uy Ch kiểm toán độc lập cao so với mức thu nhập doanh nghiệp Đõy chớnh nguyên nhân dẫn đến báo cáo tài doanh nghiệp trình lên ngân hàng nhiều khơng đáng tin cậy, khiến cho việc đánh giá cách n xác tình hình tài doanh nghiệp khó khăn đề Ngồi ra, bảo mật thơng tin doanh nghiệp nguyên nhân gõy khúa th khăn, trở ngại cho công tác thẩm định tài Các doanh nghiệp hoạt động sản ực xuất kinh doanh có thơng tin bí mật mang tính cạnh tranh với doanh p tậ nghiệp khác thông tin cách làm ăn riêng doanh nghiệp, doanh nghiệp thường khơng muốn tiết lộ rộng rãi Khi CB thẩm định tiến hành án to 65 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 66 phân tích gặp nhiều khó khăn để kiểm tra đầy đủ tình hình thực tế doanh nghiệp, từ có đánh giá thiếu xác q trình cho vay Thứ ba, trung tâm thơng tin tín dụng dịch vụ tín dụng NHNN vào hoạt động vài năm qua song chưa phát triển rộng rãi để bao qt thơng tin tín dụng ngân hàng, thơng tin đáng tin cậy khách hàng thơng tin vĩ mơ cịn hạn chế, việc trao đổi thông tin chi nhánh ngân hàng với nhau, ngân hàng với chưa hiệu Thứ tư, tình hình kinh tế Việt Nam giới thời gian gần gặp nhiều biến động, tình trạng lạm phát, giá leo thang làm ảnh hưởng không nhỏ đến mức thu nhập người vay, dẫn đến giảm khả trả nợ khách hàng Do làm giảm chất lượng cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Kết luận chương Từ phân tích đánh giá thực trạng chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư chi nhánh BIDV Đông Hà Nội thấy rõ mặt đạt như tồn tại, hạn chế chi nhánh Qua làm sở đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư chi nhánh, nội dung chủ yếu đề cập đến chương 3: “Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư NHĐT & PT Việt Nam Chi nhỏnh Đụng Hà Nội” n ê uy Ch đề ực th p tậ án to 66 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG ĐT & PT VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐễNG HÀ NỘI 3.1 Định hướng công tác thẩm định tài dự án đầu tư thời gian tới BIDV Đông Hà Nội 3.1.1 Định hướng phát triển chung BIDV Đông Hà Nội Trên sở định hướng phát triển chung BIDV, định hướng phát triển kinh tế xã hội địa bàn huyện Đông Anh mở rộng huyện Sóc Sơn, chi nhánh Đơng Hà Nội xây dựng mục tiêu, hướng phát triển cụ thể chi nhánh sau: - Xây dựng BIDV Đông Hà Nội bước lớn mạnh, trở thành NHTM bán lẻ đại với dịch vụ ngân hàng đa ngăng làm tảng, đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng, đặc biệt khu vực dân cư doanh nghiệp quốc doanh - Thực nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ đến đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế địa bàn vùng lân cận; phát triển an toàn, bền vững tín dụng bán lẻ phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân, hộ gia đình sở mở rộng cỏc kờnh phân phối - Kiểm sốt, phịng ngừa, hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng, rủi ro tốn, rủi ro tỷ giá đảm bảo an toàn kho quỹ Giảm tỷ lệ nợ xấu, tận thu nợ xấu, ê uy Ch lãi treo, nợ hạch toán ngoại bảng - Khai thác tối đa tiềm năng, nguồn lực để trì tốc độ tăng trưởng huy động vốn Tập trung khai thác nguồn vốn có chênh lệch cao so với giá điều chuyển n vốn nội để tăng thu nhập nâng cao hiệu hoạt động chung toàn ngành đề - Triển khai ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, sản phẩm tài th sản phẩm dịch vụ ngân hàng khai thác để cải thiện cấu p tậ vụ thẻ ực thu nhập từ dịch vụ hoạt động kinh doanh Đẩy mạnh dịch vụ điện tử, dịch án to 67 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 68 - Tiếp tục phát triển mạng lưới hoạt động, mở phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm nơi đơng dân cư doanh nghiệp hoạt động, tăng quy mô hoạt động tín dụng tăng khả cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường Tiếp tục giữ vững, trì ngân hàng số địa bàn thị phần tín dụng, dịch vụ huy động vốn 3.1.2 Định hướng cơng tác thẩm định nói chung BIDV Đơng Hà Nội Hồn thiện quy trình thẩm định tài dự án đầu tư Quy trình thẩm định tài thống không cố định, lĩnh vực phân tích lại có khác nhau, q trình triển khai hoạt động CB QHKH CB thẩm định, nhân viên ngân hàng cần xây dựng, đóng góp để hồn thiện quy trình thẩm định tài Bờn cạnh đó, cần tham khảo quy trình thẩm định ngân hàng khác để đúc rút kinh nghiệm, sửa đổi, bổ sung quy trình cho phù hợp, thuận tiện hiệu Nâng cao hệ thống trang thiết bị phục vụ cho trình thẩm định tài Trong q trình thẩm định tài dự án đầu tư, công nghệ yếu tố đóng vai trị quan trọng việc nâng cao hiệu cơng tác thẩm định tài chính, từ khâu thu thập thơng tin, đến khâu xử lý, phân tích thơng tin đó, việc đổi trang thiết bị, cập nhật phần mềm kế tốn, tài thích hợp điều cần thiết Bên cạnh đó, cần có kết nối hệ thống, đặc biệt hệ thống thông tin với chi nhánh khác hệ thống khác hệ thống nhằm cập nhật thông tin ê uy Ch nhanh khách hàng Hoàn thiện cấu tổ chức thẩm định tài dự án đầu tư Việc tổ chức điều hành cơng tác thẩm định tài hồn thiện theo n hướng xây dựng khoa học, chặt chẽ, có chun mơn hóa cao nhằm phát huy đề lực, sức sáng tạo cá nhân sức mạnh tập thể tạo thành hệ th thống đồng hoạt động hiệu Bên cạnh hoàn thiện chế kiểm tra, ực giám sát chặt chẽ q trình thẩm định tài cá nhân phận p tậ án to 68 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 69 3.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư BIDV Đông Hà Nội 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Con người nhân tố có tính chất định hoạt động kinh tế, trị, xã hội Trong hoạt động ngân hàng vậy, đặc biệt hoạt động tín dụng có tính phức tạp rủi ro cao nên nhân tố người đóng vai trị đặc biệt quan trọng, cơng tác thẩm định tài khâu quan trọng quy trình tín dụng nên địi hỏi cán thực cơng việc phải có trình độ cao nghiệp vụ khác Ngoài yêu cầu trình độ, lực chun mơn nghiệp vụ cán làm thẩm định tài cịn phải có phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm có kinh nghiệm cơng tác Họ phải có kỹ phân tích, am hiểu tận tường nhiều lĩnh vực kinh tế, nắm pháp luật, tập quán thực tiễn hoạt động doanh nghiệp để có khả đưa đánh giá xác doanh nghiệp, từ có định tín dụng đắn để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Để có đội ngũ cán đảm bảo đáp ứng yêu cầu công tác thẩm định tài nhằm đáp ứng tốt nhu cầu phát triển hoạt động tín dụng BIDV Đơng Hà Nội cần tiến hành củng cố hoàn thiện đội ngũ CB thẩm định theo hướng: - Xây dựng chiến lược nhân cụ thể, phù hợp với phát triển ngân ê uy Ch hàng Thực tốt công tác tuyển dụng cán ngân hàng nói chung CB thẩm định nói riêng với sách tuyển dụng hợp lý Ngồi u cầu trình độ kinh nghiệm tuyển dụng ngân hàng phải vào lượng cán rời ngân n hàng tốc độ tăng lên công việc để tuyển dụng cho hợp lý, tránh lãng phí đề - BIDV Đơng Hà Nội, nhân viên phần lớn có trình độ đại học, có tinh thần th động, sáng tạo Song để tương xứng với trình độ khoa học, cơng nghệ ngân ực hàng ngân hàng nên cử cán học, tập huấn nghiệp vụ Đặc biệt cán p tậ nhân viên phòng quản lý rủi ro, kinh nghiệm cán nhân viên phòng cần củng cố nâng cao để đáp ứng tốt cho việc thực công tác thẩm án to 69 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 70 định tài dự án đầu tư Số lượng cán cử đào tạo hàng năm chi nhánh cần tăng lên Chương trình đào tạo khơng nên lặp lặp lại mà kiến thức đào tạo nên đa dạng cập nhật - Chi nhánh cần tìm hiểu lực, sở trường CB thẩm định để đề bạt, bố trí, quản lý sử dụng cán thực nghiệp vụ phù hợp, phát huy tốt khả cán nhằm đem lại hiệu cao công tác, ngăn ngừa rủi ro xảy - Mặt khác, ngân hàng phải thường xuyên tiến hành thăm dò nội mức độ hài lòng cán ngân hàng lương thưởng, điều kiện làm việc mục đích, định hướng họ tương lai nhằm giúp cho lãnh đạo ngân hàng có thơng tin đầy đủ nhìn xác nhân viên Từ đó, ngân hàng nên xem xét việc đổi mới, cải tiến chế độ thưởng, đãi ngộ nhằm động viên tinh thần làm việc cán ngân hàng - Ngoài ra, ngân hàng nên tổ chức buổi giao lưu, văn hóa văn nghệ, thể thao hay thi nghiệp vụ nội ngân hàng, nhằm tạo hội cho cán nhân viên trao đổi kinh nghiệm hiểu biết lẫn nhau, tăng cường tinh thần đoàn kết ngân hàng - điều tốt cho việc xây dựng ngân hàng vững mạnh phát triển 3.2.2 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin, đảm bảo thơng tin xác, đầy đủ kịp thời ê uy Ch Nguồn thơng tin ngun liệu định đến chất lượng thẩm định tài Thụng tin chớnh xỏc, kịp thời giúp cho chất lượng thẩm định tài cao hơn, hạn chế rủi ro xảy Vấn đề đặt thu thập thông tin từ đâu, với số n lượng chất lượng để tiết kiệm hiệu cần quan tâm Do đề ngân hàng cần có giải pháp để nâng cao chất lượng cơng tác thu thập thông th tin sau: ực - Có nhiều nguồn để thu thập thơng tin như: vấn khách hàng, thông p tậ tin từ báo cáo tài chính, thơng tin từ dịch vụ, thơng tin lưu trữ ngân hàng Mỗi phương pháp thu thập có ưu nhược điểm khác nhau, ngân hàng phải án to 70 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 71 thu thập thông tin đa chiều từ nguồn khác nhau, đặc biệt thơng tin phi thức nguồn thơng tin phản ánh trung thực hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, không bị chủ quản doanh nghiệp chi phối Mặc khác, ngân hàng phải chọn lọc thông tin thu thập tránh tượng “lng thụng tin” - Ngân hàng cần hồn thiện hệ thống thông tin nội bộ, đồng thời xây dựng hệ thống thu thập, xử lý thông tin lưu trữ liệu riêng để phục vụ cho cơng tác thẩm định tài chính, để tránh tình trạng phịng ban có nguồn thơng tin khác - Chú trọng nguồn thông tin đại chúng - Phối kết hợp với chi nhánh ngân hàng khỏc, cỏc quan, tổ chức, quyền địa phương Như vậy, thông tin vấn đề quan trọng, định đến sống cịn cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thông tin tiền đề để nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài dự án đầu tư xem công tác thẩm định thành công nửa 3.2.3 Nâng cao công tác tổ chức, điều hành thẩm định tài dự án đầu tư Việc tổ chức phân cơng hợp lý, khoa học quy trình thẩm định tài hạn chế nhiều công đoạn không cần thiết, tránh chồng chéo trùng lặp, phát huy mặt tích cực cá nhân tập thể, giảm thiểu chi phí hoạt động tiết kiệm mặt thời gian Vì vậy, để xây dựng ê uy Ch chế tổ chức, điều hành tốt, BIDV Đông Hà Nội cần có giải pháp cụ thể: - Tổ chức thẩm định cần phải xếp theo hướng ngày tinh giản, gọn nhẹ phải lành mạnh, không dàn trải, tập trung vào nâng cao chất lượng n đảm bảo số lượng để đạt mục tiêu, kế hoạch đề đề - Phân công cán thẩm định phụ trách khách hàng theo lĩnh vực kinh th doanh định vỡ cỏc dự án đầu tư đa dạng thuộc ngành nghề khác ực với nhiều vấn đề phát sinh không giống Một CB thẩm định am hiểu p tậ tất dự án thuộc ngành nghề kinh doanh khác nhau, phân công CB thẩm định phụ trách ngành nghề định để từ CB án to 71 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 72 thẩm định có điều kiện sâu tìm hiểu vấn đề có liên quan thuộc lĩnh vực đảm nhiệm Do dự án thuộc lĩnh vực phụ trách, CB dễ dàng thu thập thơng tin phân tích có chất lượng từ đưa định đắn Tuy nhiên, cần có trao đổi kinh nghiệm với đồng nghiệp ngân hàng - Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ, giám sát CB thẩm định việc chấp hành văn pháp luật Nhà nước quy trình thẩm định tài tránh sai sót tiếc 3.2.4 Hồn thiện nội dung, quy trình thẩm định tài dự án đầu tư Tuy quy trình thẩm định tài dự án đầu tư BIDV Đơng Hà Nội có nhiều mặt ưu điểm so với trước thời gian phân tích rút ngắn bước tương đối gọn nhẹ rõ ràng, yêu cầu phải nghiên cứu để đơn giản quy trình này, giảm bớt chi phí thời gian chờ đợi khách hàng, việc giúp cho ngân hàng tăng khả cạnh tranh với NHTM khác uy tín với khách hàng Do mảng cho vay khách hàng doanh nghiệp gồm nhiều sản phẩm khác nhau, sản phẩm đòi hỏi chuyên viên thẩm định phải có kiến thức chun mơn kinh nghiệm khác Bên cạnh đó, cần phải có phân cơng cụ thể chun viên nhóm chuyên viên phụ trách hồ sơ liên quan đến lĩnh vực mình, điều tăng tính chun mơn hóa cho cơng tác thẩm định, giúp ê uy Ch phát huy toàn mạnh CB thẩm định với lĩnh vực cụ thể, từ giúp cho chất lượng cơng tác thẩm định tài nâng cao 3.2.5 Hiện đại hóa sở vật chất cơng nghệ ngân hàng n Ngày nay, tình hình cạnh tranh NHTM diễn mạnh mẽ Mặt đề khác, thị trường thẻ muốn phát triển thiết phải có đóng góp th cơng nghệ Do vậy, việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng giải pháp hữu p tậ tranh ực hiệu để NHTM nâng cao lực kinh doanh có hội thắng cạnh Ngân hàng cần ý tới việc xây dựng kế hoạch đầu tư trang thiết bị, công án to 72 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 73 nghệ nhằm bước đưa vào sử dụng dịch vụ xử lý hệ thống phầm mềm đại, công nghệ thẻ, dịch vụ Homebanking ; việc xử lý hỗ trợ cỏc khõu như: phân tích khách hàng, định giá TSĐB, giám sát khoản vay khách hàng cần có phầm mềm ứng dụng để triển khai hỗ trợ cho vay doanh nghiệp cách đồng bộ, hiệu Trên sở đổi công nghệ, ngân hàng phải tăng suất lao động để rút ngắn thời gian thực quy trình nghiệp vụ, xử lý khối lượng lớn công việc ngày Bởi lẽ, nhu cầu khách hàng tín dụng đa dạng nên ngân hàng sử dụng biện pháp thủ công giải cơng việc chi phí cao, thời gian đáp ứng hết nhu cầu đáng khách hàng Từ đó, làm giảm lợi nhuận ngân hàng, giảm chất lượng tín dụng uy tín ngân hàng Do đó, việc áp dụng cơng nghệ điều cần thiết 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra sau Kiểm tra sau khâu thực quy trình tín dụng, điều quan trọng hoạt động cho vay doanh nghiệp Việc kiểm tra sau giải ngân khơng nhằm mục đích truyền thống kiểm tra tính trung thực việc sử dụng vốn vay theo đề xuất vay mà nhằm đánh giá khả trả nợ khách hàng phát dấu hiệu bất thường khả tài nhu cầu khách hàng Đồng thời việc thường xuyên thăm hỏi khách hàng ê uy Ch kênh thông tin phản hồi xác chất lượng vị sản phẩm ngân hàng Các thông tin giúp cho việc cải thiện chất lượng dịch vụ nâng cao chất lượng khoản vay, tránh thất thoát rủi ro cho ngân hàng Điều n có nghĩa ngân hàng cần có phận chun làm cơng tác kiểm tra sau, đề phận kết hợp với CB QHKH trực tiếp làm việc với khách hàng để th q trình khách hàng sử dụng vốn vay phận kiểm tra xem khách hàng ực có sử dụng vốn mục đích hay không định kỳ tới hạn trả nợ lãi gốc p tậ khách hàng có nghiêm chỉnh chấp hành khơng Nếu có dấu hiệu khả nghi khả trả nợ khách hàng cần phát sớm để thực nhắc nhở khách án to 73 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chun đề tốt nghiệp 74 hàng thơng qua điện thoại, email, fax có biện pháp xử lý khác kịp thời Qua làm nâng cao chất lượng tín dụng tránh rủi ro cho ngân hàng 3.2.7 Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng Trong hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tín dụng doanh nghiệp nói riêng, ngân hàng nên sử dụng hệ thống điểm số trợ thủ đắc lực để định tín dụng Việc áp dụng hệ thống bảng điểm cho phép ngân hàng nhanh việc định tín dụng Bởi hệ thống dựa sở kết thống kê khứ, đâu khoản cho vay tốt, đâu khoản cho vay xấu Tuy nhiên, sử dụng bảng điểm có hạn chế mang tính máy móc, khơng phân biệt trường hợp đặc biệt cần đánh giá riêng Sai sót hệ thống tính điểm thường mang tính hệ thống Do ngân hàng cần phải thường xuyên kiểm tra xem xét lại hệ thống tính điểm nhằm đảm bảo có tay hệ thống tính điểm có tính linh hoạt cao, xác Ngoài trường hợp đặc biệt cần có kỹ thuật đánh giá riêng 3.2.8 Hồn thiện cấu tổ chức ngân hàng Hiện tại, cấu tổ chức ngân hàng, thiếu phận Marketing Việc thành lập thêm phận chuyên trách lĩnh vực Marketing để thực mục tiêu Marketing ngân hàng cần đạt cần thiết, hoạt động Marketing ngân hàng có vị trí vơ quan trọng nhằm tăng ê uy Ch cường hình ảnh, uy tín, vị cạnh tranh ngân hàng Bộ phận thực nghiên cứu, điều tra sản phẩm cho vay doanh nghiệp đối thủ, nhu cầu khả đáp ứng điều kiện vay doanh nghiệp địa bàn Trên sở phân n tích ưu nhược điểm sản phẩm đặc điểm khách hàng phận đề Marketing đưa chiến lược, phân khúc thị trường th tương lai ực Chi nhánh cần phải thiết lập phận Marketing với cán chun trách có p tậ chun mơn Marketing Việc sử dụng nhân viên Marketing có kiến thức, kỹ thị trường, đồng thời tập trung vào chuyên môn chắn đem lại hiệu án to 74 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 75 cao so với u cầu CB QHKH vừa làm cơng việc phân tích tín dụng, vừa nghiên cứu thị trường Chi nhánh tổ chức phận Marketing theo chức sơ đồ sau: Sơ đồ 3.1: Tổ chức phận Marketing theo chức Trưởng phòng Marketing Bộ phận nghiên cứu thị trường Bộ phận xây dựng chiến lược marketing Bộ phận nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ Bộ phận chăm sóc khách hàng Bộ phận thơng tin quảng cáo Bộ phận giá Bộ phận kiểm tra 3.3 Một số kiến nghị với quan hữu quan 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Với vai trị người quản lý điều tiết kinh tế vĩ mô đất nước Chính phủ ban ngành liên quan cần quan tâm đến việc hoàn thiện cơng tác phân tích tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM, cụ thể sau: ê uy Ch - Chính phủ cần có Nghị định nhằm đưa cơng tác kiểm tốn phát huy vai trị Bên cạnh phải có thị cụ thể Bộ tài nhằm làm cho doanh nghiệp thực nghiêm tức chế độ kế toán theo n quy định Điều này, trước hết làm tăng tính trung thực doanh nghiệp đề nộp thuế cho ngân sách Nhà nước Sau hình thành thói quen hoạt th động doanh nghiệp dễ dàng q trình cổ phần hóa Sau giúp ực ngân hàng có số liệu xác tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài doanh nghiệp, làm sở phân tích, đánh giá doanh nghiệp p tậ hoạt động tín dụng án to 75 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 76 - Chính phủ cần có giải pháp thúc đẩy phát triển trung tâm xếp hạng tín dụng định giá doanh nghiệp, phần định giá thương hiệu Việc có tổ chức chuyên nghiệp hình thành nước góp phần làm giảm thiểu rủi ro đạo đức khách hàng mà ngân hàng cấp tín dụng, giảm chi phí thời gian để xác định, đánh giá khách hàng Từ góp phần hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư NHTM - Chính phủ cần xây dựng, củng cố hoàn thiện quan tư vấn quan cung cấp thông tin Bên cạnh cần có quy định rõ ràng việc mua bán thông tin quan tư vấn quan thông tin với ngân hàng Hiện nay, việc thu thập thông tin từ quan Nhà nước khó khăn Vì thế, Chính phủ Bộ, ngành liên quan cần đưa quy chế phối hợp hoạt động ngân hàng quan Nhà nước quan chủ quản khách hàng - Chính phủ phải trọng đến sách hỗ trợ cho cơng tác phân tích tín dụng hoạt động tín dụng Cụ thể Nhà nước cần ban hành tiêu chuẩn phục vụ cho NHTM, tổ chức tài - Cần tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng doanh nghiệp quốc doanh quốc doanh Tạo điều kiện cho doanh nghiệp quốc doanh độc lập tự chủ kinh doanh có sách ưu đãi, khuyến khích doanh nghiệp ngồi quốc doanh phát triển Đồng thời kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh ê uy Ch doanh nghiệp quốc doanh, loại bỏ doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả, đồng thời đẩy mạnh q trình cổ phần hóa doanh nghiệp quốc doanh, từ doanh nghiệp tiếp cận với khoản tín dụng đảm bảo điều kiện đặt n ngân hàng vốn tự có đề 3.3.2 Kiến nghị với NHNN th - NHNN phải vào quy định định hướng phát triển kinh tế đất nước ực thời kỳ để định hướng cho hoạt động tín dụng ngân hàng Bằng p tậ việc ban hành văn bản, quy trình hoạt động tín dụng TCTD, NHNN quản lý hoạt động tín dụng theo giai đoạn phát triển kinh tế án to 76 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 77 đất nước Từ đó, ngân hàng có sở để tự xếp, điều chỉnh hoạt động tín dụng mình, có cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư, để phù hợp với định hướng tín dụng NHNN - NHNN cần xây dựng nội dung, tiêu mang tính chuẩn mực hoạt động thẩm định tài để đảm bảo tính thống nhất, nâng cao hiệu cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Những nội dung phải đảm bảo tính linh hoạt thường xuyên cập nhật, hoàn thiện để đảm bảo tính phù hợp - NHNN cần hỗ trợ NHTM cơng tác thẩm định tài mặt: Công nghệ, thông tin, đào tạo bồi dưỡng cán NHNN nên thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, tập huấn cho cán thẩm định chủ chốt ngân hàng chuyên gia NHNN, IMF giảng dạy qua nâng cao trình độ cán thẩm định - Tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống CIC nhóm khách hàng doanh nghiệp, làm sở cho NHTM việc phân tích khách hàng vay vốn Qua trung tâm này, NHTM khai thác thơng tin cần thiết cách nhanh chóng, bao gồm thơng tin khách hàng có quan hệ với ngân hàng, thông tin thị trường, biến động tầm vĩ mơ vi mơ ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, khả trả nợ khách hàng Tuy nhiên, thông tin khách hàng sơ sài, không đầy đủ, không cập nhật thường xun, chưa phát huy vai trị với tư cách trung tâm ê uy Ch thông tin Đề nghị NHNN cần dành quan tâm, trọng phát triển trung tâm thông tin này, kênh thông tin quan trọng không cho ngân hàng mà cho phát triển chung kinh tế phù hợp với trình hội nhập n 3.3.3 Kiến nghị với NHĐT & PT Việt Nam đề - Tiếp tục hoàn chỉnh văn chế độ, văn liên quan đến nghiệp vụ th tín dụng như: Quy trình tín dụng, xếp hạn tín dụng khách hàng, tiêu phân ực tích tài doanh nghiệp, quy định TSBĐ… p tậ án to 77 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1 Học viện Tài Chính Chuyên đề tốt nghiệp 78 - Tiếp tục định hướng phát triển, hướng dẫn chi nhánh tuân theo định hướng đó, cung cấp thơng tin xu hướng biến động tình hình kinh tế giới diễn biến kinh tế nước - Tổ chức lớp đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ, lớp thẩm định giá, phân tích tài để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán tín dụng - Phối hợp với trung tâm phòng ngừa rủi ro, trung tâm thơng tin tín dụng, giỳp cỏc chi nhánh trang bị sở vật chất kỹ thuật, công nghệ thông tin, phần mềm truy cập thông tin tiện lợi - Xây dựng quy chế thưởng phạt chung cho toàn hệ thống, làm sở cho chi nhánh triển khai, tạo động lực, nâng cao suất hiệu công việc cán cơng nhân viên - Hồn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng doanh nghiệp, đưa cách thức chấm điểm chi tiết, phân nhỏ nhúm ngành.Bờn cạnh đó, ngân hàng cần phải cập nhật thường xuyên, thay đổi tiêu, biểu điểm cho phù hợp với biến động môi trường kinh tế Kết luận chương Xuất phát từ tồn tại, hạn chế cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư chi nhánh BIDV Đông Hà Nội trình bày phần trước chuyên đề, chương chuyên đề người viết xin mạnh dạn đưa số giải pháp ê uy Ch kiến nghị nhằm khắc phục tồn hạn chế cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư nhằm góp phần nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư chi nhánh BIDV Đông Hà Nội n Tuy nhiên, điều kiện để giải pháp thực phải có phối đề hợp Chính phủ, quốc hội, NHNN Bộ, ngành liên quan nhằm tạo điều th kiện cho cơng tác thẩm định tài vận hành, hoạt động thuận lợi, từ hồn ực thiện nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài chính, giúp cho chất lượng cho p tậ vay doanh nghiệp ngày nâng cao án to 78 Kế Nguyễn Văn Phương CQ46/11.1