Những hoạt động chính của Ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Hà Nội
- Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ dân cư và các tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế dưới nhiều hình thức.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và bằng ngoại tệ.
- Đại lý ủy thác cấp vốn, cho vay từ nguồn hỗ trợ phát triển chính thức của Chính phủ Các nước và tổ chức tài chính tín dụng nước ngoài đối với các DN hoạt động tại Việt Nam.
- Đầu tư dưới hình thức hùn vốn liên doanh liên kết với các tổ chức kinh tế, TCTD trong và ngoài nước.
- Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền nhanh, thanh toán trong nước qua mạng vi tính và thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT.
- Thực hiện thanh toán giữa Việt Nam với Lào.
- Đại lý thanh toán các thẻ tín dụng quốc tế: Vía, Mestercard, JCB card, cung cấp séc du lịch, ATM.
- Thực hiện các dịch vụ ngân quỹ: thu đổi ngoại tệ, thu đổi ngân phiếu thanh toán, chi trả kiều hối, cung ứng tiền mặt đến tận nhà.
- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh.
- Thực hiện các nghiệp vụ về đầu tư.
Cơ cấu bộ máy tổ chức
Bộ máy tổ chức của BIDV chi nhánh Hà Nội được tổ chức theo cơ cấu trực tuyến chức năng, xem sơ đồ 1.1.
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Hà nội
Nguồn tham khảo từ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh
Chức năng chung của các phòng: tất cả các phòng đều có chung 5 chức năng sau:
Thứ nhất, các phòng đều có chung chức năng là đề xuất, tham mưu giúp Giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình công tác đồng thời tìm các giải pháp triển khai nhiệm vụ thuộc chức năng được giao, các văn bản hướng dẫn thuộc lĩnh vực nghiệp vụ được giao.
Thứ hai, các phòng chủ động tổ chức thực hiện các nhiệm vụ được giao, trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp các nghiệp vụ thuộc lĩnh vực được giao theo đúng quy chế, thẩm quyền, quy trình nghiệp vụ góp phần hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh của toàn Chi nhánh Các phòng phải chịu hoàn toàn trách nhiệm về tính đúng đắn, chính xác, trung thực và đảm bảo tính an toàn, hiệu quả trong phạm vi nghiệp vụ của các phòng được giao.
Thứ ba, các phòng tổ chức lưu trữ hồ sơ, quản lý thông tin, tổng hợp và lập các báo cáo trong phạm vi nhiệm vụ, nghiệp vụ của phòng để phục vụ công tác quản trị điều hành của Chi nhánh.
Thứ tư, thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, rèn luyện, đào tạo cán bộ về năng lực, chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp nhằm nâng cao chất
Phòng Quản lý rủi ro
Phòng Quản trị tín dụng
Phòng Dịch vụ khách hàng
Phòng Thanh toán quốc tế
Phòng Quản lý và Dịch vụ kho quỹ
Cá nhân lượng phục vụ khách hàng, tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường, giữ uy tín, hình ảnh, ấn tượng tốt đẹp về Chi nhánh Nghiên cứu, đề xuất ứng dụng công nghệ thông tin vào nghiệp vụ mà phòng được giao quản lý.
Cuối cùng, phối hợp chặt chẽ với các đơn vị khác trong Chi nhánh theo qui trình nghiệp vụ Bên cạnh đó, luôn có ý thức xây dựng tập thể đoàn kết, vững mạnh, tích cực tham gia các phong trào thi đua Thực hiện tốt công tác đào tạo cán bộ để góp phần phát triển nguồn nhân lực của Chi nhánh
Kết quả kinh doanh
Mặc dù nghiệp vụ TTQT không phải là thế mạnh của chi nhánh, BIDV
Hà nội gặp không ít khó khăn Đội ngũ cán bộ thanh toán viên chưa có kinh nghiệm, công tác tổ chức tài chính trong nước cũng như nước ngoài chưa biết nhiều đến chi nhánh…Tuy vậy trong 3 năm gần đây với sự nỗ lực của các thanh toán viên cùng sự chỉ đạo của ban lãnh đạo chi nhánh thì hoạt động thanh toán TDCT tại chi nhánh Hà Nội đã đạt được những thành công nhất định, đem lại sự tin tưởng cho các khách hàng khi đến giao dịch Cụ thể:
Tỷ trọng sử dụng phương thức TDCT trong TTQT tại BIDV Hà Nội khá cao, trung bình chiếm 92.9% tổng các món TTQT trong ngân hàng Do đó doanh số đạt được cũng rất cao Năm 2011 doanh số đạt được của TDCT là 811378.29 nghìn USD tăng 79.76% so với năm 2010 tăng 130% so với năm 2009, số lượng các L/C thông báo qua các chi nhánh, số lượng L/C xin mở tăng lên đáng kể Các khách hàng cũ hoàn toàn yên tâm với dịch vụ của ngân hàng còn khách hàng mới đang dần tin tưởng và tìm đến với BIDV Hà Nội nhiều hơn.
Về cơ sở vật chất kĩ thuật của ngân hàng: BIDV Hà Nội tiến hành các thao tác nghiệp vụ dựa trên hệ thống máy vi tính hiện đại với phần mền luon được cập nhật để phù hợp với hệ thống truyền dữ liệu quốc tế Với hệ thống này, quy trình thanh toán TDCT được rút ngắn rất nhều do tiết kiệm được thời gian trong các khâu tiếp nhận và xử lý thông tin Hơn nữa các thông tin được đảm bảo tuyệt đối bí mật an toàn trong quá trình luân chuyển.
Về quan hệ vơi khách hàng: BIDV Hà Nội đã có được sự tín nhiệm cao của khách hàng như việc xử lý, kiểm tra bộ chứng từ nhanh chóng (hoàn thành trong vòng từ 1 đến 2 ngày làm việc), kịp thời phát hiện những sai sót giúp khách hàng bổ sung hoàn thiện bộ chứng từ hoàn hảo, bên cạnh đó ngân hàng còn tư vấn cho khách hàng trong trường hợp khó khăn Đồng thời ngân hàng cũng thực hiện chiết khấu bọ chứng từ giúp khách hàng có thể thu hồi vốn nhanh chóng Do vậy, tính đến cuối năm 2007 số khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ TTQT tại Chi nhánh là hơn 70 khách hàng.
Việc kí quỹ khi mở L/C được ngân hàng thực hiện công bằng, không phân biệt doanh nghiệp quốc doanh hay ngoài quốc doanh Song song với việc nâng cao chất lượng chất lượng khách hàng hiện có BIDV Hà Nội cũng đưa ra nhiều chính sách khách hàng hợp lý như: Ưu đãi về chi phí thông báo, kiểm tra sửa đổi chứng từ, cấp chứng từ để thu hút khách hàng mới đến giao dịch Vì thế khách hàng đến với BIDV Hà Nội ngày càng nhiều.
Mặc dù BIDV Hà Nội phải hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt nơi có rất nhiều ngân hàng lớn như ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng công thương và một số ngân hàng nước ngoài như Citybank, ANZ nhưng chi nhánh Hà Nội vẫn đứng vững và có tốc độ tăng trưởng khá Kết quả này không những đáp ứng được nhu cầu của các đơn vị quốc tế tham gia hoạt động XNK mà còn đóng góp ngày càng nhiều vào thu nhập của bản thân ngân hàng Khoản thu nhập đó không chỉ bao gồm phí dịch vụ, thanh toán thuần túy mà còn bao hàm cả giá trị lợi nhuận đem lại từ các hoạt động bổ sung hỗ trợ khác của ngân hàng như: huy động vốn, cho vay, kinh doanh ngoại tệ Đồng thời nó cũng khẳng định vị trí của chi nhánh trong hoạt động kinh doanh đối ngoại Để đạt được những thành tựu như trên, trước hết phải nói đến sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ nhân viên của chi nhánh nói chung của phòng TTQT nói riêng đã rất quan tâm đến việc đầu tư phát triển nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và ngày càng thu hút khách hàng hơn.
Hiện nay, trong số những khách hàng quen thuộc và thường xuyên có quan hệ với Chi nhánh có nhiều khách hàng là những doanh nghiệp lớn như: Tổng công ty lắp máy, Công ty xuất nhập khẩu và kỹ thuật toàn bộ, Công ty sản xuất và xuất nhập khẩu bao bì, Công ty vật tư và xuất nhập khẩu, Công ty hoá chất mỏ, Tổng công ty than Việt Nam, v.v Điều này cho thấy uy tín cũng như chất lượng dịch vụ của Chi nhánh ngày càng được nâng cao.
Tình hình tài chính
Duy trì tốc độ tăng trưởng cao, an toàn và hiệu quả, hoàn thành toàn diện các mục tiêu, chỉ tiêu của kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2007- 2011: Tổng tài sản tăng bình quân gần 25%/năm, đến 31/12/2011 đạt khoảng 366.268 tỷ đồng, tăng gấp 2,3 lần so với năm 2007; Huy động vốn tăng bình quân 23.3%/năm, đến 31/12/2011 đạt 251.294 tỷ đồng, gấp hơn 2 lần so với năm 2007; Dư nợ tín dụng tăng bình quân gần 25%/năm, đến 31/12/2011 đạt 254.192 tỷ đồng, gấp 2,5 lần so với năm 2007; Lợi nhuận trước thuế tăng bình quân 46%/năm; đến 31/12/2011 đạt hơn 4.626 tỷ đồng, tăng gấp 4 lần so với năm 2007.
Vốn chủ sở hữu đạt hơn 24 nghìn tỷ đồng, gấp hơn 3 lần so với năm2007; Vốn điều lệ đạt 14.600 tỷ đồng, tăng gấp 3,6 lần so với năm 2007.
KINH NGHIỆM VÀ BÀI HỌC 9 1 Kinh nghiệm
THỰC TRẠNG NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA KHI ÁP DỤNG UCP600 TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
Quy trình áp dụng UCP 600 tại NHĐT&PTVN
Việc áp dụng UCP 600 được thực hiện theo quy trình sau
Sơ đồ 2.1: Quy trình áp dụng UCP 600
Nguồn Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội
Dựa trên UCP600 và đặc điểm hoạt động của ngân hàng, các thủ tục áp dụng tại BIDV đã được xây dựng sau đó đươc xét duyệt và thông qua, các thủ tục này được nhân viên trong hệ thống ngân hàng nắm vững hơn bằng các khóa huấn luyện nghiệp vụ, từ đó được áp dụng rộng rãi hơn trong và ngoài nước.
Thực trạng vận hành quy trình
Mặc dù nghiệp vụ TTQT không phải là thế mạnh của chi nhánh, BIDV
Hà nội gặp không ít khó khăn Đội nhũ cán bộ thanh toán viên chưa có kinh nghiệm, công tác tổ chức tài chính trong nước cũng như nước ngoài chưa biết nhiều đến chi nhánh…Tuy vậy trong 3 năm gần đây với sự nỗ lực của các thanh toán viên cùng sự chỉ đạo của ban lãnh đạo chi nhánh thì hoạt động thanh toán TDCT tại chi nhánh Hà Nội đã đạt được những thành công nhất định, đem lại sự tin tưởng cho các khách hàng khi đến giao dịch.
Về cơ sở vật chất kĩ thuật của ngân hàng: BIDV Hà Nội tiến hành các thao tác nghiệp vụ dựa trên hệ thống máy vi tính hiện đại với phần mền luôn được cập nhật để phù hợp với hệ thống truyền dữ liệu quốc tế Với hệ thống này, quy trình thanh toán TDCT được rút ngắn rất nhều do tiết kiệm được thời gian trong các khâu tiếp nhận và xử lý thông tin Hơn nữa các thông tin được đảm bảo tuyệt đối bí mật an toàn trong quá trình luân chuyển.
UCP 600 Các thủ tục áp dụng tại BIDV Thông qua
Huấn luyện nghiệp vụ Triển khai
Thông qua khách hàng Áp dụng trong và ngoài nước
Việc kí quỹ khi mở L/C được ngân hàng thực hiện công bằng, không phân biệt doanh nghiệp quốc doanh hay ngoài quốc doanh Song song với việc nâng cao chất lượng chất lượng khách hàng hiện có BIDV Hà Nội cũng đưa ra nhiều chính sách khách hàng hợp lý như: Ưu đãi về chi phí thông báo, kiểm tra sửa đổi chứng từ, cấp chứng từ để thu hút khách hàng mới đến giao dịch Vì thế khách hàng đến với BIDV Hà Nội ngày càng nhiều.
Về trình độ cán bộ thanh toán viên tại chi nhánh: Yếu tố con người là yếu tố quan trọng nhất cho hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng, Chi nhánh đã tuyển được một đội ngũ thanh toán viên trẻ năng động, có trình độ chuyên môn, có khả năng tiếp cận những nghiệp vụ ngân hàng mới, hiện đại Và hàng năm Chi nhánh đều tổ chức các khóa học để nâng cao trình độ chuyên môn và trình dộ nghiệp vụ của các cán bộ thanh toán, giúp họ tiếp cận với tất cả những đỏi mới của các cơ chế, chính sách, các luật lệ quốc tế về thanh toán.
Tuy nhiên, bên cạnh đó vẫn gặp phải những hạn chế
Chi nhánh chưa vận dụng hết các chiến lược marketing vào hoạt động TTQT của mình do đó vẫn chưa thu hút được nhiều khách hàng có nhu cầu về nghiệp vụ TTQT.
Về mặt thủ tục giấy tờ vẫn còn khá rườm rà so với các NH cổ phần và NH liên doanh.
Việc đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ TTQT là rất cần thiết nhưng việc sắp xếp đội ngũ cán bộ có đủ trình độ chuyên môn cũng không kém phần quan trọng Nhiều cán bộ được chuyển từ nghiệp vụ khác sang làm nghiệp vụ TTQT nên không được trang bị kiến thức đầy đủ về ngoại thương, về TTQT Nhiều cán bộ được tuyển mới chỉ có những kiến thức được học trong các trường đại học, mới chỉ là những kiến thức lý thuyết mà thiếu đi kinh nghiệm thực tế Vì vậy BIDV Hà Nội cần đưa ra tiêu chuẩn hoá cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế: bố trí cán bộ có đủ năng lực, trình độ chuyên môn và ngoại ngữ phù hợp với yêu cầu của công việc Kiên quyết không bố trí những cán bộ không đúng chuyên môn, tư cách đạo đức và ý thức chấp hành kỷ luật không tốt thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế Cần có quy chế tuyển chọn cán bộ mới công khai, dân chủ, đảm bảo tuyển chọn được những cán bộ thực sự có trình độ Mạnh dạn đề bạt cán bộ trẻ có năng lực, sắp xếp đúng người đúng việc theo năng lực và tinh thần trách nhiệm đối với công việc Một thực trạng về việc bố trí cán bộ TTQT ở BIDV hiện nay là cán bộ hay bị thuyên chuyển rất không phù hợp với đặc thù của hoạt động TTQT.
ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA KHI ÁP DỤNG UCP600 TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 47 3.1 ĐỊNH HƯỚNG 47 3.1.1 Dự báo những vấn đề đặt ra 47 3.1.2 Phương hướng khắc phục 48 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC VẤN ĐỀ ĐẶT RA ÁP DỤNG
Thống nhất tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ
Thế nào là một bộ chứng từ phù hợp hay là một bộ chứng từ không có lỗi Đôi khi mỗi lỗi của chứng từ có thể không thể làm ảnh hưởng đến số lượng, chất lượng của hàng hoá hay lợi nhuận của hợp đồng mà đơn thuần chỉ về mặt kĩ thuật giấy tờ Tuy nhiên, điều này không phù hợp với nhiệm vụ kiểm tra chứng từ của ngân hàng BIDV cần phải luôn coi lỗi kĩ thuật là lỗi của chứng từ BIDV phải có nhiệm vụ đối với người xin mở còng như người hưởng lợi về việc tìm ra và xử lý những lỗi này.
- Trong điều 14(b) của UCP600, việc không thực hiện thanh toán cho tới ngày thứ 5 bất chấp là chứng từ xuất trình hòan tòan hợp lệ với L/C có được chấp nhận không? Trong điều 14(f) ghi ‘ngân hàng sẽ chấp nhận chứng từ được xuất trình thể hiện được chức năng của chứng từ được yêu cầu’ Cụ thể như Giấy chứng nhận chất lượng thì phải ghi : hàng hóa đã được kiểm định và xác nhận là trong tình trạng tốt chứ không được ghi hàng hóa xuất xứ từ Việt nam
- Các điều kiện không chứng từ nên được bỏ qua ngay cả khi nó được kết nối với chứng từ được yêu cầu như : tàu chuyên chở phải dưới 20 tuổi hay container phài là FCL (full container loaded)
Trong phạm vi có thể, nên tránh việc phát hành hay xác nhận những L/C có điều kiện không chứng từ để tránh những hiểu lầm đáng tiếc Những điều kiện không chứng từ sẽ bị bỏ qua vì không có bằng chứng (chứng từ) để kiểm tra sự phù hợp Nếu chứng từ quy định chứa đựng nội dung mâu thuẫn với điều kiện đó thì chứng từ này không phù hợp theo điều 14(d)
- Theo điều 16 (iii) của UCP600, lựa chọn mới sau đây được đưa vào Thông báo từ chối “ Ngân hàng phát hành đang giữ chứng từ cho tới khi nào nhận được chấp nhận bất hợp lệ của người mở L/C và đồng ý chấp nhận nó hoặc nhận những chỉ thị khác từ người xuất trình trước khi đồng ý chấp nhận bất hợp lệ đó” Để tránh việc phải đưa vào trong thông báo từ chối lựa chọn trên, nên đưa vào trong L/C điều khỏan sau “Trong trường hợp chứng từ xuất trình theo đây được quyết định là có bất hợp lệ, ngân hàng phát hành có thể tìm kiếm một chấp nhận bất hợp lệ đó từ người mở L/C Nếu có được chấp nhận bất hợp lệ đó, ngân hàng phát hành có thể giải phóng bộ chứng từ và thực hiện thanh tóan dù bất kỳ thông tin nào trước đó gửi tới người xuất trình chứng từ chỉ ra rằng ngân hàng phát hành đang đang giữ chứng từ với sự định đoạt của người xuất trình, trừ khi ngân hàng phát hành được chỉ thị khác bởi người xuất trình trước khi giải phóng bộ chứng từ”.
Nhưng sự đánh giá tính phù hợp của một bộ chứng từ ở các ngân hàng khác nhau lại không giống nhau trong mọi trường hợp Và trong thực tiễn trên thế giới cũng như VN có sự trợ giúp về mặt pháp lý của các bộ luật, tiền tệ liên quan đến lĩnh vực này Cần lưu ý một số điểm mà các ngân hàng thường có ý kiến khác nhau khi nói rõ về tính phù hợp của bộ chứng từ :
Các ngân hàng thường bỏ qua những lỗi chính tả mà không ảnh hưởng tới nội dung chứng từ làm ảnh hưởng tính thống nhất của bộ chứng từ vì sai sót này thuộc về lỗi đánh máy Nhưng đôi khi chỉ vì một lỗi chữ cái song ngân hàng lại không thể bỏ qua bởi nó đã làm thay đổi tính chất của hàng hoá hoặc chứng từ.
Các doanh nghiệp VN khi tham gia thanh toán tại BIDV hay bị các đối tác nước ngoài trì hoãn việc thanh toán với những lỗi chính tả rất nhỏ Việc chậm trả này thường có sự giúp đỡ của các ngân hàng phát hành L/C, đặc biệt là những ngân hàng mà quan hệ đại lí chưa thật thân thiện Với BIDV, những chứng từ hàng nhập gửi đến đòi tiền với những lỗi chính tả như trên thường được bỏ qua Điều này cũng thể hiện sự hợp tác trong quan hệ thanh toán của BIDV với các ngân hàng bạn Trên thực tế, không phảI ngân hàng nào cũng thân thiện như BIDV, hơn nữa trong điều kiện bất lợi thì ngân hàng cũng cố tìm ra mọi lỗi dù nhỏ nhất để bảo vệ khách hàng của mình; BIDV cần phải xem kĩ và chỉ cho khách hàng của mình sửa lỗi dù rằng chỉ là lỗi chính tả.
Những điều kiện cần và không cần chứng từ.
Các doanh nghiệp đôi khi lầm lẫn khi nghĩ rằng: Bất cứ điều kiện nào được nêu trong L/C thì nhà xuất khẩu phảI xuất trình chứng từ chứng minh điều kiện đó đã được thoả mãn, dù là chứng từ đó không được ghi trong điều khoản về xuất trình chứng từ Trên thực tế đã có trường hợp những chứng từ không được nêu ra điều khoản về chứng từ cần xuất trình nhưng lại cần thiết để chứng minh cho điều kiện khấc của L/C.
Ví dụ: L/C có ghi những điều kiện khác: “Sau khi giao hàng người hưởng phải thông báo cho người mở chi tiết về hàng hoá, số tiền, tên tàu, ngày giao hàng…” nhưng lại không thể yêu cầu xuất trình “Bản xác nhận vầ bản điện thông báo” cho người hưởng đó Trong trường hợp này, ngân hàng không có trách nhiệm kiểm tra điều kiện thông báo giao hàng có thực hiện hay không Những trường hợp tương tự đã được các ngân hành trên thế giới yêu cầu ICC giải đáp Trong cuốn “Case study on Documentayr Credit”, ICC cũng đã nêu lên quan điểm của mình: Theo điều 14 (h), UCP 600 qui định
“nếu tín dụng có điều kiện mà không qui định chứng từ xuất trình phảI phù hợp với điều kiện đó, thì ngân hàng sẽ coi điều kiện đó là không có và không xem xét đến”.
Trong khuôn khổ bản điều lệ không nêu rõ các điều kiện cần hay không cần chứng từ, nhưng bản thân BIDV phải tư vấn cho khách hàng để đưa ra quyêt định yêu cầu hay không yêu cầu những chứng từ xuất hiện để thoả mãn các điều kiên của L/C.
Đẩy nhanh tốc độ xử lý chứng từ
Mặc dù UCP 600 qui định mỗi ngân hàng có tối đa 5 ngày làm việc để kiểm tra chứng từ, tuy nhiên nếu ngân hàng rút ngắn được thời gian kiểm tra chứng từ sẽ tạo điều kiện thuận lợi để đẩy nhanh tốc độ thanh toán, từ đó tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của khách hàng và nâng cao uy tín của ngân hàng đối với khách hàng cũng như đối với các ngân hàng nước ngoài.Không chỉ nâng cao tốc độ kiểm tra chứng từ, BIDV còn phải đảm bảo chính xác trong khâu kiểm tra chứng từ bởi việc phát hiện lỗi chứng từ có tính chất quyết định đến trách nhiệm của ngân hàng.
Các bên tham gia vào phương thức tín dụng chứng từ cần phải biết lựa chọn phương pháp giải quyết tranh chấp
Phương pháp thương lượng: Thương lượng là phương pháp trong đó các bên giải quyết tranh chấp bằng cách liên lạc trực tiếp với nhau và trao đổi quan điểm bên ngòai hệ thống xét xử chính thức Thương lượng có thể dẫn tới kết quả là tranh chấp được giải quyết, hoặc các bên chuẩn bị đưa tranh chấp ra một bên thứ ba là bên hòa giải hoặc trọng tài.
Kiện ra trọng tài: Phương pháp kiện ra trọng tài sử dụng một hoặc một số người độc lập, khách quan và có năng lực để làm trọng tài Các bên được tự do chọn cơ quan trọng tài, các quy tắc, và các trọng tài Phương pháp này có 3 đặc điểm chính :
- Các bên được lựa chọn theo quy định của pháp luật xem có bị ràng buộc bởi các quy tắc thủ tục hay không? Nếu họ muốn bị ràng buộc, họ được chọn các quy tắc áp dụng.
- Các bên được lựa chọn địa điểm và thời gian cho công tác trọng tài
- Các bên được lựa chọn một hoặc các trọng tài không liên quan đến địa điểm, thời gian và các quy tắc thủ tục của công tác trọng tài Tuy nhiên trong trường hợp trọng tài quy chế (hay trọng tài thường trực), việc chọn trọng tài được hạn chế trong danh sách trọng tài đã được tổ chức trọng tài thiết kế trước.
Hòa giải: Hòa giải là phương pháp trong đó người hòa giải cố gắng giúp các bên đạt tới giải quyết được tranh chấp, hoặc phát hành một lời khuuyên hoặc một báo cáo chính thức sau quá trình hòa giải Các quy tắc thủ tục hết sức mềm dẻo hoặc thậm chí không tồn tại.
Hòa giải khác với trọng tài ở chỗ hòa giải không được quyền đưa ra quyết định Hòa giải đặc biệt hữu ích khi giải quyết tranh chấp giữa các bên có quan hệ thương mại lâu dài hoặc khi tranh chấp nhỏ.
Kiện ra tòa: Kiện ra tòa án là một trong những phương pháp truyền thống để giải quyết tranh chấp Tòa án sẽ là người xét xử tranh chấp và cưỡng chế thi hành phán quyết của mình theo thủ tục của tòa Tòa án còn có thể thực hiện cả việc cưỡng chế thi hành phán quyết của nước ngòai.
Trong phương thức tín dụng chứng từ, trong L/C thường không quy định các vấn đề trọng tài hay luật áp dụng mà chỉ dẫn chiếu tới UCP Do đó các bên sẽ trước hết căn cứ vào UCP đang tham chiếu, kết hợp với một số nguồn luật có thể áp dụng để giải quyết tranh chấp Bên cạnh đó sử dụng điều khỏan trọng tài trong hợp đồng để chọn phương phương pháp giải quyết tranh chấp phù hợp.
Thông thường để tiết kiệm thời gian và chi phí, các bên đầu tiên nên chọn các phương pháp thương lượng và hòa giải, nếu không giải quyết được mới dùng phương pháp trọng tài và phương pháp đưa ra tòa Phương pháp thương lượng có ưu điểm là không làm ảnh hưởng đến quan hệ thương mại giữa hai bên, chi phí thấp Trong khi đó phương pháp hòa giải lại đòi hỏi phải có sự tham gia của môt bên thứ ba, làm phát sinh thê chi phí hòa giải.
Theo Luật Thương mại của Việt Nam năm 1997, các bên trước hết phải dung phương pháp thương lượng Các bên cũng có htể thỏa thuậnchọn một cơ quan, tổ chức hoặc cá nhân làm trung gian hòa giải Nếu thương lượng hoặc hòa giải mà không đạt kết quả thì tranh chấp thương mại được giải quyết tại trọng tài hoặc tòa án.
Nếu dung phương pháp trọng tài, có thể chọn Trung tâm trọng tài quốc tế về Thư tín dụng tại Newyork Như thế sẽ làm tăng chi phí phát sinh và bất lợi về ngôn ngữ (vì phải dung tiếng Anh) với bên Việt Nam Vì vậy bên ViệtNam nên thỏa thuận chọn Trung tâm Trọng tài quốc tế Việt nam bên cạnhPhòng Thương mại và Công nghiệp Việt nam làm cơ quan trọng tài.
Luôn luôn áp dụng và vận dụng đúng ISBP 681 trong quá trình kiểm
Phải hiểu là ISBP không sửa đổi UCP mà nó giải thích việc áp dụng UCP vào thực hành như thế nào Nó phù hợp với UCP và các ý kiến và quyết định của ICC Luật pháp một số quốc gia có thể buộc cách thực hành khác đi.
Sử dụng ISBP 681 sẽ làm thuận tiện cho việc thanh tóan Lợi ích của việc sử dụng nó là làm giảm tranh chấp xảy ra và những sai sót của bộ chứng từ, giảm chi phí và sự kiện tụng Trong điều 2 của UCP600 khi định nghĩa về xuất trình phù hợp đã tham chiếu tới ISBP Vì vậy trong lúc đã có UCP600 mà chưa phát hành ISBP681 thì cơ sở để quyết định sẽ không rõ ràng.
Giải pháp đối với sự lừa đảo
Biện pháp chung đối với tất cả các bên khi tham gia vào phương thức thanh toán bằng L/C là các bên phải giữ đạo đức kinh doanh và giữ uy tín Cụ thể là:
Các bên nên tìm hiểu độ tin cậy của đối tác: đây có thể hiểu là tìm hiểu độ tin cậy của người mua, người bán, NH phát hành, NH thông báo và các
NH khác…Người mua và người bán đều cần tìm hiểu về uy tín trong kinh doanh, tình hình tài chính…của bên đối tác trước khi kí kết hợp đồng ngoại thương NH phát hành cần tìm hiểu về người mua để đánh giá rủi ro không hoàn trả của người mua; tìm hiểu về người bán để đánh giá khả năng thực hiện hợp đồng và độ trung thực, thiện chí trong quan hệ hợp tác buôn bán.Người mua phải tìm hiểu về NH thông báo để đánh giá năng lực và kinh nghiệm kinh doanh dịch vụ L/C Người bán phải tìm hiểu về NH phát hành để đánh giá khả năng thực hiện cam kết trả tiền…Việc tìm hiểu này có thể được thực hiện qua các ngân hàng, các công ty vận tải giao nhận, các công ty tư vấn, phòng thương mại và công nghiệp các nước…Việc tìm hiểu ban đầu này là vô cùng cần thiết và có tác dụng trong việc hạn chế các rủi ro trong thanh toán L/C.
Ngoài ra, tuỳ theo chức năng và nghĩa vụ của các bên tham gia mà mỗi bên có những biện pháp riêng áp dụng để ngăn ngừa các rủi ro trong thanh toán L/C.
Theo qui định của UCP 600 thì ngân hàng được miễn trách nhiệm với chứng từ giả mạo Tuy nhiên chứng từ giả gây thiệt hại khôn lường đến nhà
NK, để bảo vệ quyền lợi cho nhà NK, BIDV chi nhánh Hà Nội cần có những giải pháp hữu hiệu để tránh đến mức tối thiểu các trường hợp chứng từ giả mạo:
- Phải thân trọng hợp lí với tư cách là ngân hàng thông báo
Nếu việc yêu cầu thông báo được chuyển đến BIDV qua con đường truyền thông điện tử, telex, SWIFT thì dùa vào những qui ước riêng giữa các ngân hàng để kiểm tra tính xác thực của bức điện Đến nay, tại BIDV, khoá mã của các ngân hàng đại lý vẫn được coi là một biện pháp đảm bảo an toàn đáng tin cậy Những bức điện được chuyển qua mạng SWIFT đều được mã hoá và giải mã an toàn.
Tuy nhiên những trường hợp như mở L/C và sửa đổi L/C thì việc xác nhận tính chân thực là rất khó khăn Tính chân thực của văn bản mở, sửa thư tín dụng dùa vào mẫu chữ kí trên văn bản nhận được có đúng với mẫu chữ kí rõ ràng chỉ dùa vào cảm quan của người kiểm tra Đây chính là điểm mà lừa đảo quốc tế lợi dụng để người hưởng lợi giao hàng mà không đòi được tiền từ ngân hàng mở vì giả mạo một chữ kí giống như thật không phải là chuyện không quá khó khăn Vì vậy nếu có nghi ngờ thì BIDV cần phải yêu cầu xác nhận lại bằng telex một cách cẩn thận.
- Phải thận trọng hợp lí với tư cách là ngân hàng mở và xác nhận L/C:
Trong thực tế, có trường hợp bộ chứng từ giả được lập gửi cho ngân hàng mở, xác nhận thư tín dụng trong khi thực tế chưa có việc giao hàng. Người NK không nhận được hàng nên không muốn trả tiền và sẽ yêu cầu ngân hàng mở L/C của mình trì hoãn thanh toán để có thời gian xác minh sự việc.
Xét riêng góc độ thanh toán thì người gánh chịu thiệt hại do sự lừa đảo trên là người xin mở L/C chứ không phải ngân hàng Tuy nhiên, vì lợi ích khách hàng, BIDV cần tìm ra giải pháp trì hoãn thanh toán khi có yêu cầu vì sự nghi ngờ về tính chân thực của bộ chứng từ
Theo điều 14 (b) UCP 600 qui định thì BIDV sẽ có 5 ngày làm việc để kiểm tra sự hợp lý của chứng từ Nếu ngân hàng muốn đưa ra quyết định bộ chứng từ phù hợp thì phảI trong thời gian kể trên Vì vật khi có nghi ngờ, không có gì bắt buộc BIDV phải có quyết định trước khi kết thúc thời hạn 5 ngày làm việc Trong thời hạn đó, BIDV cần tìm ra một lỗi nào đó trên bộ chứng từ đòi tiền theo đúng qui định của L/C để ngừng thanh toán với mục đích là BIDV cùng với khách hàng có thêm thời gian để xem xét và tìm ra chứng cứ.
Công tác kiểm tra kiểm soát và chấn chỉnh nghiệp vụ trong những năm qua đã luôn được coi trọng, BIDV Hà Nội luôn nghiêm túc thực hiện công tác điều hành và thực hiện các quy chế, các kế hoạch kiểm tra, kiểm soát Tuy nhiên, trong thời gian tới, BIDV Hà Nội nên tăng cường hơn nữa các biện pháp kiểm tra, kiểm soát nội bộ, tránh để tình trạng có sơ suất sai biệt trong bộ chứng từ mà không phát hiện ra Ngoài ra, BIDV Hà Nội cũng nên đề nghị phòng thanh toán quốc tế TW cử cán bộ có năng lực xuống kiểm tra định kỳ về hoạt động thanh toán quốc tế, về thực hiện quy chế thanh toán quốc tế, quy định về huy động vốn và sử dụng nguồn ngoại tệ của ngân hàng BIDV HàNội để kịp thời phát hiện những biến động, những sai phạm và biểu hiện lệch lạc, từ đó có biện pháp cùng ngân hàng điều chỉnh, uốn nắn kịp thời, ngăn chặn trước rủi ro và các tình huống phức tạp có thể xảy ra.
Ngân hàng cùng doanh nghiệp phải hiểu và vận dụng đúng các điều khoản của UCP600
Ngay sau khi UCP600 ra đời, các đơn vị như ngân hàng, phòng thương mại và công nghiệp Việt nam, trường đại học ngọai thương, báo Viet trade … đều tổ chức các lớp tìm hiểu về UCP600 Các ngân hàng nước ngoài đặc biệt như ngân hàng CitiBank có riêng bộ phận Citi Trade University có chương trình hướng dẫn và tiếp nhận những thắc mắc trong quá trình thực hiện UCP600 từ các khách hàng,các ngân hàng đại lý của họ Khi áp dụng UCP600 để kiểm tra bộ chứng từ, chúng ta cần chú ý đến rất nhiều khái niệm mới, định nghĩa mới và phải vận dụng sao cho đúng các điều khoản của nó. Dưới đây là một số chú ý khi vận dụng UCP600
* Chú ý khi vận dụng các định nghĩa và điều khoản chung
- Thời điểm UCP600 có hiệu lực bắt đầu từ 1/7/2007 nhưng những L/C phát hành và xác nhận sau ngày 1/7/2007 thì có nên áp dụng theo UCP 500?Rủi ro đối với việc vận hành theo hai bản Quy tắc này là không chỉ ra bản quy tắc nào trong L/C Chính vì vậy ngân hàng và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nên áp dụng ngay UCP600 càng sớm càng tốt.
- Chúng ta có nên phát hành hoặc xác nhận standby L/C theo UCP thay thế cho ISP98 không?
Nên nhớ rằng UCP600 chỉ thay thế cho UCP500 còn ISP98 thì vẫn tồn tại một cách độc lập Trường hợp này tùy theo quyết định cá nhân của mỗi ngân hàng/doanh nghiệp ISP98 được phát hành ra đặc biệt là dùng cho Standby L/C và nó đã được thực tế chấp nhận rộng rãi Nếu sử dụng UCP thay cho ISP98 thì một số điều khỏan như điều 32, 36 nên được lọai trừ để tránh tranh chấp xảy ra.
- Cần chú ý đến nghĩa của từ ‘negotiation’ Khi một ngân hàng được chỉ định như một ngân hàng thương lượng và nhận được chỉ dẫn hòan trả để đòi tiền ngân hàng hòan trả, thì ngân hàng này khi thương lượng bộ chứng từ có thể đòi tiền và chờ nhận tiền để thanh tóan cho người thụ hưởng?
Bản chất của từ ‘negotiation’ là : việc mua hối phiếu hoặc bộ chứng từ của ngân hàng chỉ định bằng cách ứng trước hoặc chấp nhận ứng trước khi nhận được bộ chứng từ hợp lệ Bằng cách sử dụng tiền đã nhận được từ ngân hàng phát hành, ngân hàng chỉ định đang thực hiện thanh toán, không phải là thương lượng Thương lượng L/C không được bao gồm bất kỳ tham chiếu nào tới việc đòi tiền hoàn trả từ ngân hàng hòan trả hoặc là tham chiếu tới việc ghi nợ tài khỏan của ngân hàng phát hành với ngân hàng chỉ định.
- Nếu L/C có thêm điều khoản “mô tả hàng hóa theo như hóa đơn chiếu lệ được đính kèm và là một phần không thể tách rời khỏi L/C, thì ngân hàng nên xử lý lọai L/C như thế nào? Điều khoản này có nghĩa việc xuất trình cũng phải phù hợp với điều khỏan và điều kiện của tòan bộ hóa đơn chiếu lệ Vì vậy ngân hàng nên lọai bỏ tham gia vào L/C như vậy Hợp nhất phần liên quan của hóa đơn chiếu lệ vào trong phần mô tả hàng hóa trong L/C Chỉ ra trong L/C rõ ràng phần liên quan đến hóa đơn chiếu lệ có thể áp dụng vào L/C.
* Chú ý tới nghĩa vụ và trách nhiệm
Trách nhiệm và nghĩa vụ của ngân hàng thông báo sẽ như thế nào khi nhận được một L/C có những chỉ thị không rõ ràng hay không đầy đủ ? Rõ ràng là tùy thụôc vào quyết định của ngân hàng là sẽ thông báo hoặc không thông báo lọai L/C như vậy
Ngân hàng thông báo nên thông báo L/C và báo tới người thụ hưởng những vấn đề mà vì nó ngân hàng thông báo đã yêu cầu ngân hàng phát hành làm rõ Và cho tới thời điểm xuất trình chứng từ thì những vấn đề đó đã được giải quyết Còn nếu chứng từ được xuất trình như L/C thì ngân hàng thông báo sẽ gửi thẳng tới ngân hàng phát hành mà không kiểm tra.
Trong điều 9 của UCP600 quy định rõ ‘ thông báo cần phải phản ánh chính xác với những điều khỏan của L/C’ Các ngân hàng phải thông báo và chuyển tải tất cả các chi tiết của L/C tới người thụ hưởng chứ không thông báo dưới dạng giới hạn chiết khấu tại ngân hàng thông báo.
Ngân hàng nên phát hành L/C tham chiếu tới URR525 và không nên thay thế bằng điều 13(b) Nếu không ngân hàng phát hành nên chỉ ra trong L/C là ủy quyền hòan trả sẽ tuân thủ theo điều 13(b)
*Điều khoản về sự miễn trách cần chú ý
Theo điều 35 của UCP 600, “Ngân hàng phát hành hay xác nhận phải hòan trả tiền cho ngân hàng chiết khấu hay ngân hàng chỉ định ngay cả khi chứng từ bị thất lạc trong quá trình vận chuyển giữa ngân hàng chỉ định và ngân hàng phát hành ” , ngân hàng nào chịu trách nhiệm?
Miễn rằng ngân hàng chỉ định hành động theo sự chỉ định kiểm tra chứng từ và quyết định về sự hợp lệ (liệu rằng nó được hay không được chiết khấu hay chấp nhận thanh tóan) và gửi chứng từ đến ngân hàng phát hành theo cách được mô tả trong L/C, ngân hàng phát hành bị trói buộc phải thanh tóan nếu chứng từ thực sự phù hợp Tuy nhiên ngân hàng phát hành sẽ tòan quyền yêu cầu một bản copy bộ chứng từ để họ có thể tìm hiểu chắc chắn rằng chứng từ có thực sự phù hợp vào thời điểm mà nó xuất trình cho ngân hàng chỉ định.
* Chú ý không nên sử dụng những L/C quy định lọai trừ một số điều khỏan của UCP600 , điều này sẽ gây nên hậu quả không lường trước được
- Mục đích của Điều 10(f) là quy định các điều kiện của L/C duy trì hiệu lực cho tới khi người thụ hưởng thông báo chấp nhận việc sửa đổi
Việc lọai trừ điều 10(f) sẽ làm mâu thuẫn đặc điểm không hủy ngang của L/C và cũng mâu thuẫn với ý kiến của ICC cho rằng im lặng không có nghĩa là đồng ý.
- Mục đích của điều 28(i) là quy định chứng từ bảo hiểm có thể chứa dẫn chiếu đến bất kỳ điều khỏan lọai trừ nào
Việc lọai trừ điều 28(i) có thể làm cho L/C không thể thực hiện được cho người thụ hưởng bởi vì các công ty bảo hiểm đã thông báo đến nhóm sọan thảo UCP600 rằng các chứng từ bảo hiểm được yêu cầu bởi thị trường tái bảo hiểm chứa đựng những điều khỏan loại trừ ví dụ như khủng bố
- Điều 35 đề cập đến rủi ro mất chứng từ trên đường chuyển Nếu điều
35 đọan thứ hai bị lọai trừ, ngân hàng chỉ định có thể từ chối thanh tóan hoặc chiết khấu khi quyền lợi của họ không được bảo vệ trong trường hợp họ lựa chọn hành động theo sự chỉ định Người thụ hưởng có thể từ chối chấp nhận
L/C khi quyền lợi của họ không được bảo vệ trong trường hợp chứng từ phù hợp được xuất trình tới ngân hàng chỉ định.
Cần phải trang bị thêm kiến thức về hợp đồng ngoại thương
Hợp đồng ngoại thương phải có nội dung đầy đủ, chặt chẽ về khía cạnh kỹ thuật, pháp lý là yêu cầu chung nhất đối với các giao dịch mua bán ngọai thương
Với quá trình phát triển toàn cầu, kỹ thuật công nghệ thông tin phát triển, tính phức tạp của các giao dịch quốc tế ngày càng tăng Tính bất thường của các hợp đồng ngày càng khó nhận diện Vì vậy cần phải liên tục học hỏi và tìm hiểu kinh nghiệm trong việc ký kết hợp đồng ngoại thương.
Một số khuyến cáo cần chú ý và thận trọng trong trường hợp như :
- Lãi cao bất thường, không thực tế
- Mua bán khác thường ví dụ như mua bán thu tín dụng dự phòng
- Giao dịch quá phức tạp
- Cố tình đưa những tên tuổi của các tổ chức có uy tín như : FED, Worldbank, IMF, EEC …
- Đòi thư cam kết haybảo lãnh của ngân hàng với số tiền lớn
- Dẫn chiếu một cách không thích hợp tới ICC
KIẾN NGHỊ 62 1 Kiến nghị với chính phủ, Bộ, Ngành có liên quan
3.3.1 Kiến nghị với chính phủ, Bộ, Ngành có liên quan.
Hiện nay, một hệ thống văn bản pháp lý nhằm hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ L/C mang tính thống nhất cho toàn hệ thống NHTM VN còn thiếu, thậm chí là chưa có Ngay cả khi UCP 600 có hiệu lực thực hiện vào năm
2007, các ngân hàng cũng chủ động áp dụng mà chưa có văn bản pháp lí nào hướng dẫn hay qui định cụ thể việc áp dụng đó Các NHTM phải tự tạo cho mình một qui trình hoạt động riêng làm cho việc áp dụng UCP 600 hay các thông lệ khác vào nghiệp vụ thanh toán TDCT ở nước ta gặp nhiều khó khăn vì mỗi ngân hàng lại thực hiện nghiệp vụ TTQT khác nhau tuỳ theo trình độ và đặc điểm của mỗi ngân hàng đó UCP 600 là một bản qui tắc thống nhất được các ngân hàng trên thế giới áp dụng để điều chỉnh phương thức thanh toán tín dụng chứng từ trong thanh toán xuất nhập khẩu Tuy nhiên UCP chỉ là một thông lệ chung chứ không phải là một luật điều chỉnh hay công ước quốc tế UCP không có giá pháp lý bắt buộc mà chỉ mang tính chất hướng dẫn sử dụng đối với các bên nên ở nhiều nước, giao dịch này còn bị chi phối và điều chỉnh bởi hệ thống pháp luật quốc gia có giá trị áp dụng trong nước.
Luật pháp Việt nam cần cụ thể hóa về cách giải quyết khi có tranh chấp, xung đột giữa UCP và luật Việt nam Cần có tính cưỡng chế của các phán quyết của trọng tài trong và ngòai nước Hiện nay, trong quá trình hội nhập làm ăn với nước ngòai, có một thực trạng là phía Việt Nam thường phải chấp thuận theo luật quốc tế Còn quan hệ giữa các bên tham gia phương thức tín dụng chứng từ ở trong nước thì luật pháp chưa thực sự đảm bảo quyền lợi cho mỗi bên và tính cưỡng chế còn chưa cao
Nước ta mới chỉ có qui định cho phép áp dụng tập quán quốc tế nói chung ở điều 827 luật dân sự năm 1995, điều 4 luật thương mại sửa đổi năm
2005, điều 3 luật các tổ chức tín dụng… với điều kiện tập quan đó không trái với pháp luật VN và không làm tổn hại lợi ích tới các bên liên quan Tuy nhiên các qui định đó còn rất sơ sài, không đáp ứng được các đòi hỏi của thực tiễn áp dụng các thông lệ quốc tế ở nước ta Do đó, chính phủ cần sớm soạn thảo các văn bản pháp luật hướng dẫn áp dụng UCP 600 trong giao dịch L/C để các NHTM nói chung và BIDV chi nhánh Hà Nội nói riêng có căn cứ áp dụng vào thực tế.
Củng cố, phát triển và hoàn thiện môi trường pháp luật cho hoạt động TTQT Sớm hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật trong nghiệp vụ TTQT của NHTM đáp ứng các yêu cầu mới của nền kinh tế Các quy định này cần được tiến hành từng bước phù hợp với tiến trình vận động của nền kinh tế, đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế, vừa đảm bảo tính độc lập, đặc thù của nước ta.
Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước đối với hoạt động TTQT Nhà nước cần tiếp tục đưa ra các giải pháp cơ cấu lại nền kinh tế, củng cố và phát triển hệ thống tài chính, thị trường chứng khoán và hệ thống NH Tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước đối với hoạt động TTQT, nhằm hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro trong quá trình hoạt động TTQT của NHTM Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài chính và phát triển hệ thống cảnh báo sớm.
- Kiến nghị về việc ban hành văn bản pháp luật qui định thủ tục giải quyết tranh chấp phát sinh trong giao dịch L/C
Việt Nam là một quốc gia nằm ở khu vực châu á Thái Bình Dương, nơi mà L/C vẫn là phương hức thanh toán chiếm ưu thế so với các phương thức thanh toán khác Các toà án VN trong những năm qua khi xét xử nhiều vụ án tranh chấp liên quan đến L/C cũng gặp không ít khó khăn, lúng túng do chưa có qui dịnh hướng dẫn riêng về vấn đề này Chính vì vậy, toà án nhân dân tối cao VN cũng nên nghiên cứu để ban hành các qui định về xét xử các vụ án liên quan đến các tranh chấp thư tín dụng Việc ban hành các qui định này sẽ tạo môI trường pháp lý an toàn hơn cho những bên muốn và đã tham gia.
Nước láng giềng của chúng ta là Trung Quốc cũng đã ban hành qui định về một số vấn đề khi xét xử các vụ án liên quan đến các tranh chấp thư tín dụng Qui định này của Trung Quốc đã có hiệu lực thi hành vào năm 2005, và đã tỏ ra rất có tác dụng trong việc giải quyết tranh chấp phát sinh liên quan đến giao dịch L/C.
3.3.2 Kiến nghị với khách hàng
L/C là một phương thức thanh toán quốc tế dung hoà được về lợi ích giữa nhà XK và nhà NK Tuy nhiên L/C là một phương thức thanh toán cũng khá phức tạp, đòi hỏi các bên tham gia phải am hiểu về nghiệp vụ và các tập quán thông lệ quốc tế chung
Một thực tế là ở VN, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu không mấy quan tâm đến UCP hay ISBP nói gì, họ không có đội ngũ chuyên trách nghiên cứu, am hiểu các vấn đề về giao dịch L/C nên đôi khi còn đưa ra những điều kiện bất lợi hoặc làm cái cớ để đối tác bắt lỗi mình Họ cho rằng đã có ngân hàng là người tìm hiểu và xem xét các vấn đề liên quan giúp họ, chính suy nghĩ như vậy nên các tranh chấp gây thiệt hại nhiều về tiền của vẫn xảy ra thật đáng tiếc Chính vì vậy, các doanh nghiệp VN cần có đội ngũ chuyên trách am hiểu UCP 600 và nghiệp vụ kĩ thuật ngoại thương, một phần giảm thiểu rủi ro cho chính doanh nghiệp và ttrách nhiệm cho chính ngân hàng.
Phân loại khách hàng là việc làm thường xuyên và bắt buộc để có chính sách thích hợp khuyến khích ưu đãi khách hàng về lãi suất, thủ tục, mức phí Chính sách ưu đãi khách hàng với nhóm khách hàng có uy tín, giao dịch thường xuyên, khách hàng có những giao dịch với giá trị lớn là giảm lãi suất tiền vay, tăng lãi suất tiền gửi ngoại tệ, giảm phí dịch vụ, giảm mức ký quỹ mở L/C, ưu tiên mua bán ngoại tệ theo nhu cầu khi ngoại tệ khan hiếm Đặc biệt với nhóm khách hàng thanh toán hàng xuất qua ngân hàng thì được hưởng mức lãi suất tiền vay thấp, phí phục vụ rẻ Có như vậy, khách hàng mới tin tưởng và tín nhiệm BIDV Hà Nội và họ sẵn sàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách nghiêm túc và thường xuyên, hạn chế được rủi ro về đạo đức từ khách hàng trong hoạt động thanh toán nói chung và thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng.
Những tác động của UCP 600 đối với cuộc sống của những người thực hành không được chú ý bởi hiện tại chỉ có những nhà ngân hàng và luật sư mới thực sự quan tâm đến UCP 600 Cần phải thay đổi điều này Tất cả các bên liên quan trong dây chuyền cung cấp toàn cầu, chẳng hạn như các đại lý, hãng tàu, nhà chuyên chở, người giao nhận… cần đựơc khuyến khích tham gia tìm hiểu.
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh Hà Nội
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ ra đời và phát triển cùng với dự phát triển của nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hầu hết các khâu của quy trình thanh toán đều được thực hiện giữa các ngân hàng Qua đó có thể thấy được rằng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính an toàn trong phương thức này Trên thực tế, thiệt hại đối với khách hàng hay đối với ngân hàng cũng đều là thiệt hại chung của nền kinh tế nước nhà, của toàn xã hội Bởi vậy, ngân hàng có trách nhiệm nặng nề đối với việc ngăn ngừa, hạn chế những rủi ro trong công tác thanh toán tín dụng chứng từ.
Từ thực tiễn hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội, có thể đề xuất những ý kiến sau:
- Để có được quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ hợp lý, ban lãnh đạo ngân hàng cần phải mạnh dạn giao hạn mức phán quyết cụ thể cho phòng thanh toán quốc tế nhằm giúp cho khách hàng không qua nhiều phòng ban, tiết kiệm thời gian và chi phí.
