LUẬN VĂN ĐỀ TÀI HỌC THUYẾT QUÁ LỚN ĐỂ SỤP ĐỔ VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI NGÀNH NGÂN HÀNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ ĐỀ TÀI: HỌC THUYẾT QUÁ LỚN ĐỂ SỤP ĐỔ VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI NGÀNH NGÂN HÀNG CỦA VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Họ tên: Nguyễn Thị Thu Trang NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HÀ CÔNG ANH BẢO Hà Nội, ngày 19 tháng 06 năm 2018 Mã số: 8340201 NỘI DUNG BÀI TRÌNH BÀY Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài • Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ tồn nước phát triển, gây khơng khó khăn cho nhà hoạch định sách, nhà làm luật quan thực thi Nhận thức rủi ro, tổn thất lớn Hiện tượng gây ra, Chính phủ nước Hoa Kỳ, Anh, Úc … đưa sách nhằm hạn chế tiến tới chấm dứt Hiện tượng Tại Việt Nam, khơng may có ngân hàng sụp đổ rõ ràng kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng nghiêm trọng Chính khẳng định đến lúc Việt nam cần nghiên cứu hoàn thiện quy định pháp luật nhằm ngăn chặn Hiện tượng lớn để sụp đổ Ngành ngân hàng Lời mở đầu Tình hình nghiên cứu  − −  − − − Trên giới: Quá lớn để sụp đổ thuật ngữ xuất từ lâu quốc gia có kinh tế phát triển Nhận thức rủi ro lớn từ tượng này, chun gia nước ngồi có nhiều nghiên cứu nhằm đưa giải pháp hạn chế tối đa thiệt hại mà gây đạt mục tiêu xóa bỏ tượng Một số tài liệu nước nghiên cứu như: Luận văn “TOO BIG TO FAIL IN BANKING: WHAT DOES IT MEAN?” – George G.Kaufman Quỹ tiền tệ Quốc tế “Báo cáo tài tồn cầu, Chương 3, tháng 04 năm 2014 – xem xét Quá lớn để sụp đổ” … Tại Việt Nam: Bài viết « Học thuyết lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng» Thạc sỹ Đỗ Minh Tuấn – NCS Đại học Luật Hà Nội đăng Tạp chí Châu Mỹ ngày số tháng 04/2014 (193) Bài viết «Too big too fail – Hữu danh vô thực» tác giả Thu Hằng đăng cafef Bài viết «Đế chế Zombie: có q lớn để sụp đổ?» tác giả Phương Nga trang Lời mở đầu Mục đích nghiên cứu  Giới thiệu lý luận Học thuyết Quá lớn để sụp đổ  Phân tích thực trạng Hiện tượng lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng kinh nghiệm giải tượng số quốc gia giới  Phân tích thực trạng Hiện tượng lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam đưa số giải pháp nhằm kiểm soát giải tượng Chương 1: Những vấn đề lý luận Học thuyết Quá lớn để sụp đổ 1.1 Cơ sở lý luận Học thuyết Quá lớn để sụp đổ − 1.1.1 Lịch sử hình thành − 1.1.2 Nội dung Học thuyết − 1.1.3 Tác động Học thuyết  1.2 Học thuyết Quá lớn để sụp đổ lĩnh vực Ngân hàng − 1.2.1 Nguyên nhân dẫn đến Quá lớn để sụp đổ − 1.2.2 Phá sản ngân hàng  Chương 1: Những vấn đề lý luận Học thuyết Quá lớn để sụp đổ  − 1.1 Cơ sở lý luận Học thuyết Quá lớn để sụp đổ 1.1.1 Lịch sử hình thành 1.1.1.1 Khái niệm Quá lớn để sụp đổ thuật ngữ dùng để trường hợp đặc biệt kinh tế, cơng ty hay tập đồn lớn, có quy mơ hoạt động rộng liên kết với nhiều thành phần kinh tế khác, có tầm ảnh hưởng định đến kinh tế quốc gia, có đổ vỡ hay phá sản xảy dù lý gì, phủ nước khơng để tập đồn phải sụp đổ biện pháp giải cứu hỗ trợ vốn, trả nợ sát nhập với tập đoàn khác nhà nước mua lại tập đồn nhằm đảm bảo giữ vững hoạt động tập đoàn Từ đó, tránh sụp đổ dây chuyền với cơng ty có liên kết với tập đồn này, gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh tế nước 1.1.1.2 Q trình hình thành phát triển Chương 1: Những vấn đề lý luận Học thuyết Quá lớn để sụp đổ 1.1 Cơ sở lý luận Học thuyết Quá lớn để sụp đổ  1.1.2 Nội dung Học thuyết - Thứ nhất, hình thành tổ hợp tài lớn quy mô vốn, phức tạp tổ chức, lĩnh vực hoạt động tổ hợp tài tham gia vào hoạt động kinh doanh có rủi ro cao - Thứ hai, Chính phủ khơng tổ hợp tài sụp đổ cứu chúng thơng qua gói cứu trợ  1.1.3 Tác động Học thuyết - Tác động tích cực: Ở mức độ định, việc Chính phủ cứu trợ tổ hợp tài hạn chế rủi ro kinh tế - Tác động tiêu cực Nhân sách nhà nước có khả không bù đắp Dẫn tới rủi ro đạo đức Tạo sân chơi không đồng doanh nghiệp lớn nhỏ Chương 1: Những vấn đề lý luận Học thuyết Quá lớn để sụp đổ 1.2 Học thuyết Quá lớn để sụp đổ lĩnh vực Ngân hàng  1.2.1 Nguyên nhân dẫn đến Quá lớn để sụp đổ - Ngân hàng trở nên “Quá lớn để sụp đổ” chủ yếu mối quan hệ tầm ảnh hưởng với tổ chức tài khác - Rủi ro nội ngân hàng điều khó tránh khỏi - Quy mơ ngân hàng lớn để sụp đổ - Các nguy đạo đức  1.2.2 Phá sản ngân hàng - Phá sản ngân hàng dẫn đến hậu trực tiếp tới thị trường tiền tệ - Phá sản ngân hàng làm gián đoạn kênh phân phối dòng chảy tài chính, khó thu hút dịng chảy tài quốc tế - Phá sản ngân hàng dẫn tới việc giảm xếp hạng tín nhiệm quốc gia, điều dẫn tới việc tăng chi phí lãi vay nước nước danh nghĩa chi phí tăng để bù rủi ro Chương 2: Kinh nghiệm số nước giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng  − −  − − 2.1 Thực trạng Hiện tượng lớn để sụp đổ số quốc gia giới 2.1.1 Hoa Kỳ 2.1.2 Anh Quốc 2.2 Kinh nghiệm quốc gia để giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ 2.2.1 Kinh nghiệm từ Hoa Kỳ 2.2.2 Kinh nghiệm từ Anh Quốc 10 Chương 2: Kinh nghiệm số nước giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng Thực trạng tượng lớn để sụp đổ Hoa Kỳ Hoa Kỳ xem nơi mà Học thuyết Quá lớn để sụp đổ đời Thuật ngữ “ Quá lớn để sụp đổ” phổ biến hóa nghị sĩ Hạ viện Hoa Kỳ - Stewart MCKinney phiên điều trần Quốc hội vào năm 1984 bàn vụ việc Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang Mỹ ( FDIC) cứu trợ cho Continental Illinois  Các khủng hoảng kinh tế dẫn đến sụp đổ lớn Hoa Kỳ  Thực trạng Hiện tượng lớn để sụp đổ lĩnh vực Ngân hàng Hoa Kỳ “ Tóm lại, Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ” tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008 khiến ông lớn lĩnh vực ngân hàng Hoa Kỳ Bear Sterns, Lehman Brothers, … sụp đổ gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến lĩnh vực ngân hàng nói riêng đến kinh tế nói chung Trước tình hình buộc Chính phủ Hoa Kỳ phải tay cứu giúp ngân hàng khỏi tình trạng bị phá sản hoàn toàn để tránh hiệu ứng Domino kéo theo sụp đổ hàng loạt ngân hàng, công ty, tổ chức kinh doanh”  11 Chương 2: Kinh nghiệm số nước giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng Thực trạng tượng lớn để sụp đổ Anh Quốc Diễn biến Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ Anh quốc  Chính sách quy định Anh quốc nhằm đối phó với Hiện tượng lớn để sụp đổ “ Cũng Hoa Kỳ, Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ gây nên hậu nghiêm trọng ngành ngân hàng Anh nói riêng tới kinh tế nước nói chung Chính vậy, Chính phủ Anh phải đưa sách cứu trợ nhằm giảm thiểu tổn thất Hiện tượng gây ra”  12 Chương 2: Kinh nghiệm số nước giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng Kinh nghiệm từ Hoa Kỳ Đưa gói giải pháp nhằm cứu trợ ơng lớn - Tiêu biểu gói giải pháp Chương trình giải cứu Tài sản xấu ( TARP)  Đưa đạo luật: Cải tổ lại phố Wall tăng cường bảo người tiêu dùng ( Đạo luật Dodd – Frank) - Hạn chế khả sụp đổ định chế tài lớn - Thiết lập siết chặt quy định nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động - Tăng cường chế giám sát, kiểm tra, nghĩa vụ báo cáo - Cơ chế kiểm soát thiệt hai gây sụp đổ định chế tài lớn - Ngăn ngừa rủi ro hệ thống rủi ro đạo đức  Chia nhỏ ngân hàng lớn  Thuế “ Quá lớn để sụp đổ”  13 Chương 2: Kinh nghiệm số nước giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng Kinh nghiệm từ Anh Quốc Tuân thủ sách khung Châu Âu  Đặt trách nhiệm lên vai chủ sở hữu chủ nợ  Ban hành đạo luật nhằm điều chỉnh khủng hoảng kinh tế tượng Quá lớn để sụp đổ  Luôn sẵn sàng cho phá sản ngân hàng  14 Chương 3:Thực trạng Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam số giải pháp nhằm kiểm soát hạn chế tượng  3.1 Thực trạng Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân hàng  Việt Nam 3.2 Một số giải pháp nhằm kiểm soát giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam 15 Chương 3:Thực trạng Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam số giải pháp nhằm kiểm soát hạn chế tượng Lic 3.1 Thực trạng Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam  3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngành ngân hàng  3.1.2 Theo quy định hành - Quy định bảo hiểm tiền gửi - Luật tổ chức tín dụng Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng ( 15/01/2018)  3.1.3 Thực trạng quản lý vốn Ngân hàng - Thuật ngữ “ Ngân hàng đồng” - Các Ngân hàng đồng: Ngân hàng xây dựng, Ngân hàng Đại dương, Ngân hàng dầu khí tồn cầu 16 Chương 3:Thực trạng Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam số giải pháp nhằm kiểm soát hạn chế tượng Lic 3.2 Đề xuất số giải pháp nhằm kiểm soát giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam  3.2.1 Cần có cách tiếp cận riêng với ngân hàng “Quá lớn để sụp đổ” hoạch định sách cho hệ thống ngân hàng - Phân loại, xếp hạng rủi ro ngân hàng để đưa vào nhóm riêng, chia sẻ mức độ rủi ro hệ thống - Đưa sách bảo hiểm tiền gửi với nhóm ngân hàng  3.2.2 Cổ phần hóa mạnh mẽ NHTM  3.2.3 Tăng cường kiểm soát nội (KSNB) NHTM - KSNB bao gồm: môi trường kiểm sốt, quy trình đánh giá rủi ro đơn vị, hệ thống thông tin liên quan đến việc lập trình bày báo cáo tài chính, quy trình kinh doanh có liên quan trao đổi thơng tin hoạt động kiểm soát giám sát kiểm soát 17 Chương 3:Thực trạng Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam số giải pháp nhằm kiểm soát hạn chế tượng Lic 3.2 Đề xuất số giải pháp nhằm kiểm soát giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam  3.2.4 Áp dụng rộng rãi chuẩn mực quốc tế đảm bảo tính trung thực, hiệu lực, chế tài thực thi cao áp dụng chuẩn mực kế toán, kiểm toán quốc tế  3.2.5 Xây dựng định chế quy mô phát triển an tồn  3.2.6 Tăng cường vai trị thành viên độc lập HĐQT ngân hàng  3.2.7 NHNN áp dụng phương pháp tái cấu trúc ngân hàng lâm vào khủng hoảng giống cách Cục dự trữ liên bang Mỹ làm  3.2.8 Nhà nước ban hành chế pháp lý nhằm ngăn chặn xử lý tình trạng tồi tệ ngân hàng thương mại Việt Nam  3.2.9 NHNN đưa nhiều biện pháp tra, giám sát thực xử lý nợ xấu, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng 18 KẾT LUẬN “Quá lớn để sụp đổ” thuật ngữ bắt nguồn từ Hoa Kỳ trở thành vấn đề lớn không riêng Hoa Kỳ mà tất quốc gia giới nhiều lĩnh vực Tuy nhiên, phạm vi đề tài, tác giả tập trung nghiên cứu Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng  Thực tế hậu “ Quá lớn để sụp đổ” gây cho ngành ngân hàng nói riêng, cho kinh tế nói chung nghiêm trọng Chính vậy, quốc gia có kinh tế phát triển Hoa Kỳ, Anh,… bước đưa sách nhằm hạn chế tiến dần tới mục tiêu chấm dứt tượng  Hiện Việt Nam chưa có ngân hàng hay tổ chức tài đạt tới quy mô Quá lớn để sụp đổ Tuy nhiên, nhận thức ngành ngân hàng ngành mang tính rủi ro, rủi ro vài ngân hàng sụp đổ gây hậu lớn cho kinh tế Vì vậy, Việt Nam áp dụng việc học hỏi từ quốc gia xảy Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ Đó việc kết hợp song song áp dụng hiệp ước quốc tế với việc ban hành quy định, sách, hướng dẫn cụ thể nhằm ngăn chặn sụp đổ ngân hàng lớn ngân hàng yếu  19 TRÂN TRỌNG CẢM ƠN THẦY CÔ VÀ CÁC BẠN 20 ... vốn Ngân hàng - Thu? ??t ngữ “ Ngân hàng đồng” - Các Ngân hàng đồng: Ngân hàng xây dựng, Ngân hàng Đại dương, Ngân hàng dầu khí tồn cầu 16 Chương 3:Thực trạng Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ ngành ngân... tích thực trạng Hiện tượng lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng kinh nghiệm giải tượng số quốc gia giới  Phân tích thực trạng Hiện tượng lớn để sụp đổ ngành ngân hàng Việt Nam đưa số giải pháp nhằm... nhằm giảm thi? ??u tổn thất Hiện tượng g? ?y ra”  12 Chương 2: Kinh nghiệm số nước giải Hiện tượng Quá lớn để sụp đổ lĩnh vực ngân hàng Kinh nghiệm từ Hoa Kỳ Đưa g? ?i giải pháp nhằm cứu trợ ông lớn