Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong

Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI .3 1.1 Khái quát hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 1.1.1 Sự đời phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 1.1.1.1 Sự đời 1.1.1.2 Sự phát triển 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 1.2.1 Bộ máy quản lý ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.3 Thế mạnh mũi nhọn 10 1.2.4 Nền tảng công nghệ 10 1.2.5 Sản phẩm dịch vụ .11 1.2.5.1 Dịch vụ ngân hàng cá nhân 12 1.2.5.2 Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp 13 1.2.5.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử .14 1.2.5.4 Dịch vụ kinh doanh vàng .15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 16 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 16 2.1.1 Tình hình huy động vốn 16 2.1.2 Hoạt động cho vay chi nhánh 17 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 20 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 22 2.2.1 Nhu cầu vay tiêu dùng thị trường cho vay tiêu dùng Việt Nam 22 2.2.2 Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng .23 Phan Kiều Ly Lớp: D4-TCNH2 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương 2.2.3 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng 24 2.2.4 Tình hình số lượng số lượt khách hàng 25 2.2.5 Tình hình mở rộng danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng 26 2.3 Đánh giá hoạt động mở rộng CVTD chi nhánh Hà Nội 31 2.3.1 Kết đạt nguyên nhân 31 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 32 2.3.2.1 Hạn chế 32 2.3.2.2 Nguyên nhân 33 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 35 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 35 3.1.1 Định hướng mở rộng CVTD chi nhánh Hà Nội 35 3.1.2 Định hướng phát triển CVTD chi nhánh Hà Nội 36 3.2 Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Hà Nội .37 3.2.1 Đa dạng hóa loại hình sản phẩm .37 3.2.2 Hoàn thiện điều kiện trình độ cho vay 39 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 39 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 41 3.2.5 Tăng cường đầu tư sở vật chất, đại hóa cơng nghệ .42 3.2.6 Mở rộng nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh .43 3.3 Một số kiến nghị 44 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 44 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 46 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 46 KẾT LUẬN 48 Phan Kiều Ly Lớp: D4-TCNH2 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Khái quát hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 1.1.1 Sự đời phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 1.1.1.1 Sự đời Được thành lập Công ty cổ phần FPT cổ đông sáng lập đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ công nghệ kinh nghiệm khai thác giải pháp công nghệ hoạt động ngân hàng , tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI đạt thương hiệu quốc gia Việt Nam năm 2012 Thủ tướng Chính Phủ phê duyệt; doanh thu năm 2012 DOJI lên tới 30.000 tỷ đồng công ty đứng số top 500 doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam tổ chức VNR công bố, công ty thông tin di động VMS(mobiFone) đóng vai trị chiến lược việc hỗ trợ giải pháp sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua kênh điện thoại di động Mobile Banking với chất lượng dịch vụ cao, Tổng công ty tái bảo hiểm Việt Nam Vinare hỗ trợ lớn cho Tienphong Bank tiềm lực tài hệ thống đối tác rộng khắp; kinh nghiệm; chuyên môn sâu lĩnh vực quản trị tài Tập đồn tài SBI Ven Holding Pte.Ltd Singapore thành viên SBI Group tập đoàn tài lớn Châu Á; sở hữu Softbank ngân hàng điện tử hàng đầu Nhật Bản cung cấp đầy đủ sản phẩm tài bao gồm đầu tư mạo hiểm; chứng khoán; ngân hàng bảo hiểm; SBI tích cực hỗ trợ Tienphong bank lĩnh vực ngân hàng điện tử, TienPhong Bank kế thừa mạnh công nghệ thông tin, công nghệ viễn thơng di động, tiềm lực tài vị cổ đông lớn mang lại TienPhong Bank xác định phát huy ưu để xây dựng cho tảng bền vững mang đến cho KH sống tài đơn giản hiệu Ngày 05/05/2008 trụ sở NHNN phó thống đốc NHNN Trần Minh Tuấn trao giấy phép thức hoạt động số 123/GP-NHNN cho phép đời Ngân hàng Tiên Phong với thời gian hoạt động 99 năm kể từ ngày cấp giấy phép thành lập với số vốn điều lệ đăng ký 1000 tỷ đồng Phan Kiều Ly Lớp: D4-TCNH2 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương Ngân hàng Tiên phong thức vào hoạt động ngày 06/06/2008 địa bàn Hà Nội theo giấy phép đăng ký kinh doanh số 010274865001 cho phép NH hoạt động lĩnh vực Ngân hàng với số vốn điều lệ đăng ký ban đầu 1000 tỷ đồng với tên viết đầy đủ Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (Tien phong commercial joint - stock bank) gọi tắt TienphongBank Ngân hàng Tiên Phong có địa bàn hoạt động rộng khắp nước có trụ sở tịa nhà TTC phố Duy Tân, phường Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, Hà Nội mở rộng thêm nhiều chi nhánh Hà Nội, Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Đà Nẵng, Cần Thơ 1.1.1.2 Sự phát triển Hòa nhập với chế thị trường, nâng cao lực cạnh tranh, đứng vững ngày phát triển ổn định kinh doanh dịch vụ tiền tệ - ngân hàng, góp phần cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế Thủ đô Chi nhánh đổi công nghệ, bước đại hóa NH, thực mục tiêu kinh doanh mà NH đề Sau hai năm hoạt động ngân hàng phấn đấu lỗ lực không ngừng: Kết kinh doanh thành công vượt kế hoạch: Kết thúc năm 2009 tổng lợi nhuận trước trích lập dự phịng rủi ro tín dụng đầu tư 207,4 tỷ đồng vốn điều lệ bình quân năm 1.062 tỷ tương đương với 19,52% Lợi nhuận trước thuế sau trích lập dự phịng 164,7 tỷ đồng, vượt kế hoạch 10,5% Tổng tài sản 10.737 tỷ đồng, vượt kế hoạch 53,3% Huy động cho vay từ dân cư tổ chức kinh tế vượt kế hoạch đặt Chất lượng tài sản quản lý rủi ro mức độ tốt TienPhongBank khơng có nợ xấu trích lập dự phịng cụ thể cho nợ hạn năm 2009 260 triệu đồng nước Dịch vụ ngân hàng điện tử bình chọn Top 20 Tin&Dùng ngành Tài Dịch vụ NH điện tử TienPhong Bank vừa đạt chứng nhận Tin&Dùng 2009 người tiêu dùng bình chọn, đồng thời lọt vào Top 20 Tin&Dùng 2009 ngành Tài chương trình tạp chí Tư vấn Tiêu Dùng Thời báo Kinh tế Việt Nam tổ chức nhằm đánh giá sản phẩm dịch vụ chiếm lĩnh thị trường niềm tin người tiêu dùng Sự tín nhiệm KH dịch vụ NH điện tử thể qua việc TienPhongBank triển khai thành công dịch vụ Mobile Banking tiếp tục bổ sung tiện ích InternetBanking Tiêu biểu dịch vụ tiết kiệm điện tử Esavinga Đây bước đột phá công nghệ nhằm đem lại giá trị ngày tốt Phan Kiều Ly Lớp: D4-TCNH2 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương cho khách hàng Với số dư tối thiểu triệu đồng kỳ hạn gửi tiết kiệm linh hoạt, phong phú, tất toán lúc TienPhong Bank ngày chứng tỏ đầu việc áp dụng cơng nghệ để sống tài KH đơn giản hiệu với Mobile Banking, TienPhong Bank NH ứng dụng thành công giải pháp ưu việt KH giao tiếp đơn giản qua hệ thống menu dễ sử dụng mà không cần phải nhờ cú pháp Mobile Banking TienPhongBank giúp nạp tiền mạng di động Vinaphone, MobiFone, Viettel vàViettel Telecom đồng thời giúp tốn cước phí ADSL FPT bên cạnh dịch vụ truyền thông khác quản lý giao dịch tra cứu số dư, lịch sử giao dịch, mạng lưới, tỷ giá chuyển khoản nội Trong năm 2009, Tien phongBank triển khai thành cơng dịch vụ quản lý dịng tiền cho doanh nghiệp lớn Đáng kể TienPhongBank tiến hàng quản lý dòng tiền tập trung cho công ty FPT 11 công ty con, cơng ty VMS tập đồn FPT Mục tiêu dịch vụ giúp doanh nghiệp quản lý tốt hiệu đồng tiền doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro thu tiền, tăng hiệu sử dụng đồng vốn TiênPhongBank mở rộng mạng lưới hoạt động toàn quốc: Năm 2012 năm TienPhongBank đẩy mạnh việc mở rộng mạng lưới thành phố lớn nước Liên tiếp chi nhánh TP Hồ Chí Minh, Cần thơ, Hải phịng Đà nẵng, An Giang, Đồng Nai đời, với việc chi nhánh Hà nội có thêm ba phịng giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch TienPhongBank toàn quốc 33 Cũng dịp TienPhongBank công bố việc tham gia hệ thống mạng lưới toán điện tử lớn Việt Nam Smartlink- liên minh thẻ NH với 9500 máy ATM toàn quốc Phan Kiều Ly Lớp: D4-TCNH2 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 1.2.1 Bộ máy quản lý ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Hà Nội Sơ đồ : Bộ máy quản lý ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Hà Nội Phòng giám đốc Phòng kinh doanh khách hàng Phan Kiều Ly Phòng dịch vụ khách hàng Phòng hỗ trợ tín dụng Phịng tổng hợp Phịng giao dịch trực thuộc Lớp: D4-TCNH2 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban Phòng kinh doanh: Là đầu mối việc phát triển KH việc triển khai cung ứng sản phẩm dịch vụ huy động vốn sử dụng vốn, đồng thời hỗ trợ triển khai sản phẩm dịch vụ khác NH tới KHCN doanh nghiệp Xây dựng, trình lãnh đạo phê duyệt kế hoạch kinh doanh định kỳ (tháng, quý, năm) tổ chức thực hoạt động nghiệp vụ tiêu, nhiệm vụ khác chi nhánh liên quan đến hoạt động phòng theo kế hoạch đề Tập hợp, kiểm tra phân tích danh mục, xử lý thẩm định hồ sơ tín dụng KH theo qui định pháp luật qui định nội NH Tiên Phong Có trách nhiệm quản lý giám sát rủi ro khoản vay chi nhánh sản phẩm khác mà cung ứng tới khách hàng Tiếp nhận, kiểm tra xử lý hồ sơ suất, nhập toán quốc tế trước chuyển cho trung tâm toán tập trung hội sở Chức nhiệm vụ khác theo phân công Giám đốc chi nhánh Phịng hỗ trợ tín dụng: Kiểm sốt HMTD duyệt việc tuân thủ hạn mức chi nhánh Cập nhật HMTD thay đổi vào hệ thống, cung cấp thông tin liên quan đến tình hình sử dụng hạn mức Soạn thảo xây dựng hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tài sản tiến hành thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm thủ tục khác theo qui định cho KH chi nhánh Lưu giữ gốc tài liệu, hợp đồng văn tài liệu khác có liên quan đến tín dụng, tài sản bảo đảm trụ sở chi nhánh Kiểm tra đôn đốc việc thu hồi nợ hạn, trực tiếp tham gia giải khoản nợ xấu Thực công tác báo cáo lĩnh vực tín dụng Chi nhánh theo qui định pháp luật, NHNN NH Tiên Phong Thực chức nhiệm vụ khác theo phân công giám đốc chi nhánh Thực thẩm định tài sản theo hướng dẫn hội sở ban hành Phan Kiều Ly Lớp: D4-TCNH2 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương Phòng dịch vụ khác hàng:  Hoạt động dịch vụ khách hàng: Thu chi tiền mặt để phục vụ việc gửi tiền tiết kiệm dân cư, tiền gửi toán cá nhân doanh nghiệp Mua bán ngoại tệ vãng lai theo qui định Giao dịch để cung cấp dịch vụ cho KH: chi trả kiều hối, phát hành thẻ, internet banking, mobilebanking… Tiếp nhận giải khiếu nại KH, tư vấn thông tin sản phẩm dịch vụ NH cho khách hàng Thực bán chéo sản phẩm theo qui định hội sở thời kỳ Các hoạt động dịch vụ NH khác theo qui định hội sở Giám đốc chi nhánh giao theo thời kỳ Làm đầu mối tiếp nhận nhu cầu, yêu cầu KH trực tiếp phối hợp với phận khác việc giải đề đạt với người có thẩm quyền để giải yêu cầu KH Làm đầu mối phối hợp với phòng giao dịch phản hồi ý kiến kết triển khai sản phẩm thuộc mảng dịch vụ KH hội sở ban hành Chức nhiệm vụ khác theo phân công Giám đốc chi nhánh giao  Hoạt động ngân quỹ : Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý giao dịch kho quỹ chi nhánh Thực quản lý điều tiết tiền mặt đảm bảo yêu cầu toán cho khách hàng hiệu kinh doanh toàn chi nhánh Tổ chức hoạt động kiểm đếm đóng bó tiền mặt, hoạt động nộp rút tiền mặt với ngân hàng khác NHNN, hoạt động thu chi kiểm đếm hộ khách hàng, hoạt động nhận giữ tài sản nhờ gửi hoạt động ngân quỹ khác Giám đốc chi nhánh giao theo thời kỳ  Hoạt động kế toán toán: Thực hạch toán kế toán giải ngân cho khách hàng Thực hoạt động toán theo hướng dẫn trung tâm toán tập trung hội sở Phan Kiều Ly Lớp: D4-TCNH2 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương Thực chức nhiệm vụ khác theo phân công Giám đốc chi nhánh Phịng tổng hợp:  Hành Mua sắm, sở danh sách nhà cung cấp thường xuyên hội sở thông qua, tiến hành mua sắm tài sản dịch vụ phục vụ cho hoạt động chung chi nhánh (trừ TSVĐ thuộc thẩm quyền định Hội sở), làm đầu mối phối hợp với đơn vị khác chi nhánh tham mưu cho Giám đốc phê duyệt chi phí dự tốn, tốn mua sắm TSCĐ, cơng cụ lao động phạm vi thẩm quyền giám đốc chi nhánh Lễ tân văn thư: Đảm bảo dịch vụ lễ tân, tổng đài, quản lý dấu, quản lý luồng công văn đến qua hành (fax, thư), lưu tài liệu theo yêu cầu phận Dịch vụ hành chính: dịch vụ vận chuyển, dịch vụ phục vụ nội bộ, phục vụ kiện, visa, xuất nhập cảnh, cơng chứng… Quản lí tài sản công cụ lao động chi nhánh, đăng ký cấp phát tài sản mua thuê Đảm bảo dịch vụ bảo hành, bảo trì, bảo hiểm tài sản kiểm kê, lý tài sản theo định kỳ Quản lý tòa nhà thuê, mua làm trụ sở chi nhánh đảm bảo vận hành an toàn, vệ sinh, hiệu Đảm bảo môi trường làm việc ngăn nắp, giảm thiểu nguy an toàn lao động đảm bảo an ninh công sở Công tác phòng cháy chữa cháy : mua sắm trang bị cơng cụ, thiết bị cần thiết, tập dượt phịng cháy chữa cháy sơ tán theo định kỳ  Nhân Phối hợp với phòng quản trị nguồn lực hội sở việc lập kế hoạch tổ chức triển khai việc: tuyển dụng, quản trị nhân (lương, thưởng, chế độ sách liên quan) đào tạo nhân chi nhánh thẩm quyền giám đốc chi nhánh Tính đến tháng 12/2012, tồn hệ thống có 833 CBNV, trình độ thạc sỹ trở lên 34 người, đại học 617 người, lại trình độ khác Tại Tienphong bank, người tài sản , nguồn vồn Tienphong bank coi trọng việc chiêu mộ trọng dụng đãi ngộ nhân tài Mỗi cá nhân lựa Phan Kiều Ly Lớp: D4-TCNH2 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Lê Thị Mai Hương chọn công việc phù hợp với trình độ chun mơn u thích Văn hóa Tienphong bank mang tính cộng đồng cao, cho phép cá nhân thể quan điểm riêng, tôn trọng bình đẳng Mỗi nhân viên Tienphong bank sứ giả thương hiệu tốt mang hình ảnh ngân hàng thân thiện, tận tụy đến với khách hàng  Phát triển mạng lưới Chịu trách nhiệm tìm kiếm địa điểm để phát triển mạng lưới chi nhánh Phối hợp với phận liên quan hội sở chi nhánh PR, IT … để tổ chức triển khai sửa chữa, lắp đặt trang trí trụ sở chi nhánh địa điểm khác theo qui mơ hình chuẩn Hội sở ban hành  Quản lý vận hành hệ thống công nghệ thông tin Xây dựng triển khai phần mềm ứng dụng để phục vụ hoạt động kinh doanh theo đạo trung tâm công nghệ thông tin công sở  Thực công tác hạch tốn kế tốn chi phí Quản lý TSCĐ ngân sách 1.2.3 Thế mạnh mũi nhọn  Tienphong Bank mở rộng hoạt động sang lĩnh vực kinh doanh vàng, tạo đà than gia ổn định thị trường vàng số ngân hàng khác  Tienphong Bank đẩy mạnh tài trợ, hỗ trợ cho công ty, đơn vị ứng dụng cơng nghệ cao mặt tài chính, kinh nghiệm quản trị  Tienphong Bank tập trung phục vụ lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ ưu tiên hàng đầu Chính Phủ  Tienphong Bank tiếp tục khai thác mạnh lĩnh vực dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng ưu tiên 1.2.4 Nền tảng công nghệ * Hệ thống ngân hàng điện tử : Tienphong Bank tự hào ngân hàng ứng dụng ngân hàng điện tử đại Việt Nam sâu hai năm xây dựng, Tienphong Bank trở thành năm ngân hàng Việt Nam có đầy đủ ứng dụng Internetbanking Mobilebanking Thông qua hỗ trợ hai cổ đông chiến lược : Softbank thuộc SBI Phan Kiều Ly 10 Lớp: D4-TCNH2