Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP Chương1: TÌNH HÌNH CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QN ĐỢI I Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần(NHTMCP) Quân đội – chi nhánh Quảng Ninh Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (Military Commercial Join Stock Bank), tên viết tắt là MB thành lập năm 1994 theo quyết định thành lập số 00374/GP – UB Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội Ngày 4/11/1994, ngân hàng thức vào hoạt động theo giấy phép số 0054/NH – GP Ngân hàng nhà nước Việt Nam với thời gian hoạt động là 50 năm Mục tiêu ban đầu ngân hàng là đáp ứng nhu cầu vốn Doanh nghiệp quân đội làm kinh tế Cùng với trình phát triển kinh tế đất nước, với đường lối sách đắn, Ngân hàng Quân đội gặt hái nhiều thành công Ngân hàng đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Quân Đội mà phục vụ hiệu tất thành phần kinh tế, đóng góp phần quan trọng vào phát triển khách hàng nói riêng và kinh tế nói chung Từ năm 1994 – 2004, Ngân hàng có trụ sở ở 28A Điện Biên Phủ, quận Ba Đình, Hà Nội Từ 2005 đến nay, Ngân hàng Quân đội chuyển trụ sở tới số Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội, đờng thời sở giao dịch thành lập với địa điểm trụ sở Trong suốt 15 năm vừa qua, Ngân hàng Quân Đội đảm bảo phát triển liên tục và ổn đinh, thể ở số tiêu : - Tổng vốn điều lệ Ngân hàng đến 31/12/2009 đạt 3820 tỷ đồng ,tăng 420 tỷ đồng so với 3400tỷ đồng năm 2008, và tăng 191 lần so với ngày đầu thành lập ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP - Tổng tài sản Ngân hàng đến gày 31/12/2009 đạt 58.769 tỷ đồng, tăng 1,33 lần so với 44346tỷ đồng năm 2008 Vượt mức tiêu đặt 58.500 tỷ đồng : 269 tỷ đồng - Tổng vốn huy động đạt 45.128,3 tỷ đồng , tăng 1,24 lần so với năm 2008 - Tổng dư nợ đạt 22.165,15 tỷ đồng, tăng 1,41 lần so với năm 2008 - Lợi nhuận trước thuế năm 2009 là 953,1 tỷ đồng Vượt tiêu đặt 950 tỷ đồng : 3,1 tỷ đồng - Mạng lưới Ngân hàng Quân đội liên tục phát triển Từ điểm giao dịch đầu tiên, đến ngân hàng có 115 chi nhánh và điểm giao dịch toàn quốc, có 800 ngân hàng đại lý toàn thế giới Mạng lưới ATM và POS tính đến cuối năm 2009 đạt tổng số : 310 máy ATM và 1120 máy POS - Đội ngũ nhân viên Ngân hàng không ngừng lớn mạnh số lượng và chất lượng Từ 20 nhân viên ngày đầu thành lâp, Ngân hàng có 2850 nhân viên với trình độ và tính chun nghiệp ngày càng cao Nếu tính cơng ty trực thuộc Ngân hàng có 3000 người Trong 15 năm qua, kinh tế tài Việt Nam có biến đổi to lớn.Việt Nam có thời kỳ tăng trưởng mạnh mẽ, đồng thời có giai đoạn khó khăn ảnh hưởng từ kinh tế tài quốc tế, mà đặc biệt phải kể đến khủng hoảng tài Châu Á năm 1997 và là khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008.Trong bối cảnh đó, MB có bước đắn, có điều chỉnh thích hợp với thị trường 15 năm qua, MB ln vững vàng ở top ngân hàng có mức lợi nhuận trước thuế cao hệ thống ngân hàng TMCP tại ViệtNam Tính đến cuối năm 2009, so với khối NHCP có trụ sở tại Hà Nội, Ngân hàng Qn đội có thị phần huy động vốn từ thị trường cao nhất, chiếm 21,54%, cho vay chiếm 15,02% thị phần, vốn điều lệ chiếm ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP 16,94%, tổng tài sản chiếm 15,64% Nếu so với khối NHCP nói chung Ngân hàng Qn đội chiếm 6,9 % vốn huy động từ thị trường 1, chiếm 5,7% dư nợ Có kết đáng ghi nhận là Ngân hàng Quân đội tập trung khai thác tốt thế mạnh mình, tạo dựng vị thế thị trường Bảng1: so sánh số chỉ tiêu NHTMCP 31/12/2009 Đơn vị: Tỷ đồng ST Chỉ tiêu T Tổng tài sản Vốn huy động Tổng Dư nợ LN trước MB 58.769 45.128,3 22.165,15 953,1 Techcomban Habubank VIB VP k 60.533 47.980 56.856,3 37.767,031 61.722,83 48.003,293 55.339 42.251,1 24.008,71 21.525,0 1.273,6 892,6 23.001,4 1.063,2 18.523.06 680,2 thuế ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP Mơ hình tổ chức tại hội sở : Đại hội đồng cổ đơng Hội đờng quản trị Hội đờng tín dụng Các uỷ ban cấp cao Quản lý rủi ro Phòng kiểm sốt nội Quản lý tín dụng Tổng giám đốc Quản lý thu nợ Khối quản lý rủi ro Hỗ trợ kinh doanh Quản lý hệ thống Kế hoạch tổng hợp Khối kinh doanh Hỗ trợ kinh doanh Khối Treasury Thanh toán quốc tế Pháp chế Trung tâm toán Truyền thơng Kế tốn & tài Cơng nghệ thơng tin Tổ chức nhân Khối doanh nghiêp lớn và định chế tài ch Hỗ trợ kinh doanh Hành & Quản lý chất lượng Khối doanh nghiệp vừa và nhỏ Hành Trang bị và Quản lý tài sản Khối khách hàng cá nhân Quản lý chất lượng Chính trị Khối đầu tư Contact Center Văn phịng phía nam Quản lý và phát triển mạng lưới Các chi nhánh Mạng lưới điện từ Phát triển mạng lưới Hình1.Sơ đồ cấu máy tổ chức MB ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP Khái quát chi nhánh Quảng Ninh: Để đáp ứng cho phát triển vơ nhanh chóng mình, ngân hàng TMCP Quân Đội liên tục mở rộng chi nhánh Ngày 20 tháng năm 2007 , chi nhánh Quảng Ninh hình thành là chi nhánh cấp Chi nhánh hình thành, phát triển cách nhanh chóng và tạo thế đứng vững chắc tại tỉnh Quảng Ninh trước cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng thương mại khác khu vực Tính đến ngày 32/12/2009 , Toàn chi nhánh có tổng cộng 40 nhân viên : có 25 nhân viên làm việc tại chi nhánh và 15 nhân viên làm việc tai phòng giao dịch trực thuộc là : PGD Cẩm Phả và PGD ng Bí Chi nhánh Quảng Ninh có thành cơng là Nhờ vào lực quản lý hiệu ,những chiến lược đắn ban giám đốc – cán quản lý Chi nhánh và nỗ lực hết nhân viên phịng ban tại chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc Trong thời gian tới Chi nhánh Quảng Ninh tiếp tục nỗ lực cố gắng để hoàn thành nhiệm vụ mục tiêu giao Và góp phần tích cực vào phát triển vững chắc toàn hệ thống ngân hàng Quân Đội ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP II Sơ đồ mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Quảng Ninh: Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc chi nhánh Phịng hành nhân Phịng quan hệ khách hàng Phịng kế tốn dịch vụ Các phịng giao dịch trực thuộc Hình Sơ đồ mơ hình tổ chức MB - chi nhánh Quảng Ninh Nhiệm vụ ,chức phòng ban Giám đốc chi nhánh Là người có trách nhiệm quản lý và điều hành hoạt động chi nhánh Ngân hàng theo pháp luật Nhà nước, quy định ngành, điều lệ, quy chế, quy định Tổng giám đốc và hội đồng cấp cao Ngân hàng TMCP Quân đội - Chỉ đạo triển khai , giám sát việc thực công văn , quyết định cấp - Đại diện cho ngân hàng hợp đồng giao dịch với khách hàng - Ký phê duyệt văn , chứng từ chi nhánh - Chịu trách nhiệm báo cáo trực tiếp lên cấp hoạt động chi nhánh ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP - Tập hợp ý kiến đóng góp khách hàng và cán nhân viên chi nhánh , thành văn báo cáo lên cấp để cấp xem xét sửa đổi Phó giám đốc chi nhánh Là người trực tiếp với giám đốc có trách nhiệm quản lý và điều hành chi nhánh Thay mặt giám đốc giao dịch cấp phó giám đốc … v v Phịng hành (gồm nhân viên) - Quản lý hành - Xây dựng kế hoạch và tiêu chí tuyển dụng, trợ giúp phịng ban chi nhánh cơng tác quản lý tuyển dụng cán bộ, nhân viên - Triển khai bảng mô tả công việc cho tất vị trí quản lý, nhân viên và đảm bảo phân định rõ ràng trách nhiệm và vai trò bảng mô tả công việc - Thực thi biện pháp kỷ luật nhân viên có hạnh kiểm xấu theo tiêu chuẩn đạo đức nhân viên Ngân hàng Quân đội - Triển khai sách phúc lợi cho nhân viên bao gờm: y tế, ngày phép, tơ cơng tác; sách đãi ngộ và khen thưởng theo quy định ngân hàng - Quản lý việc trả lương hàng tháng cho cán - Hàng tháng thông báo nêu cao thành tích cá nhân, tập thể - Bộ phận IT: xử lý vướng mắc công nghệ thông tin chi nhánh Phối hợp hỗ trợ phịng ban cơng tác tổng hợp và báo cáo thơng tin lên toàn hệ thống Phịng kế tốn( gồm 8nhân viên) - 3Giao dịch viên(teller- kế toán giao dịch): Tiến hành giao dịch toán với khách hàng ,thực kế toán nghiệp vụ kế toán bản.Giới thiệu chương trình khuyến mại ngân hàng tới khách hàng; ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP tư vấn cho khách hàng cách xác đầy đủ sản phẩm dịch vụ ngân , giúp cho khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu - 2Kế toán nội : ( kế toán trưởng kế toán viên nội ) + Thực nghiệp vụ kế toán nội : hạch tốn tài sản- ng̀n vốn ngân hàng ; hạch tốn nghiệp vụ kế tốn ng̀n vốn hoạt động, nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt, hạch tốn thu nhập chi phí hoạt động ngân hàng v v +Định kỳ hạch toán sổ sách lập báo cáo kế tốn , báo cáo tài trình lên giám đốc chi nhánh - Quỹ: (kế toán ngân quỹ phận kho quỹ) +Thực hoạt động thu chi tiền mặt-vàng-ngoại tệ, quản lý hồ sơ gốc tài sản bảo đảm , xuất kho hồ sơ gốc tài sản bảo đảm +Hạch toán thu chi tiền mặt +1 kiểm sốt viên: - Có trách nhiệm kiểm tra hoạt động tài chi nhánh: hoạt động giao dịch toán, hoạt động nhập-xuất tài sản bảo đảm , hoạt động đầu tư cho vay,…., + Kiểm soát việc chấp hành chế độ hạch toán, nghiệp vụ quy trình kế tốn Phịng quan hệ khách hàng(gồm 10 nhân viên ) -Trưởng phòng quan hệ khách hàng + Kiểm soát điều kiện vay vốn , phê duyệt mức phán quyết quyền hạn + Kiểm soát nội dung Hợp đồng , văn và ký nháy vào cuối trang tài liệu tín dụng + Kiểm soát điều kiện vay vốn và phê duyệt giải ngân khoản vay /phê duyệt lập hạn mức thấu chi quyền hạn ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP + Cùng với nhân viên quản lý tín dụng chi nhánh thực tái thẩm định tín dụng theo quy định MB + Thúc đẩy hoạt động tín dụng chi nhánh , quản lý nhân viên phòng quan hệ khách hàng + Định kỳ lập báo cáo tín dụng trình giám đốc chi nhánh : Báo cáo tình hình đầu tư kinh doanh bất động sản , báo cáo kinh doanh ngoại tệ , - Quản lý tín dụng +Thực tái thẩm định tín dụng theo quy định MB + Trên sở quản trị rủi ro tín dụng , đề xuất mức giới hạn cho vay , mức lãi suất cho vay trình lên khối quản trị rủi ro hội sở hội sở + Thực trích lập dự phịng rủi ro + Quản lý cơng tác tín dụng chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc + Định kỳ lập báo cáo tín dụng trình trưởng phòng quan hệ khách hàng ,giám đốc chi nhánh và khối quản trị rủi ro tín dụng hội sở - Chuyên viên quan hệ khách hàng + Duy trì , phát triển khách hàng ,quản lý danh mục khách hàng + Tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng + Hướng dẫn thủ tục - điều kiện- hồ sơ cho vay, bảo lãnh, L/c + Thẩm định khách hàng , định giá tài sản bảo đảm, hoàn thiện hờ sơ trình giám đốc phê duyệt theo quy trình tín dụng ngân hàng qn đơi + Tiếp nhận hồ sơ phê duyệt và lập thông báo gửi cho khách hàng việc chấp nhận hay từ chối cấp tín dụng + Định theo dõi kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay khách hàng + Quản lý phát sinh sau cho vay - Chuyên viên hỗ trợ quan hệ khách hàng ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP - Phối hợp với chuyên viên quan hệ khách hàng bên thứ có uy tín(cơng ty AMC) thực đánh giá tài sản bảo đảm - Kiểm tra hồ sơ khách hàng , hỗ trợ chấm điểm tín dụng chấm điểm tín dụng theo quy định MB - Tiếp nhận hồ sơ phê duyệt và lập thông báo gửi cho khách hàng việc chấp nhận hay từ chối cấp tín dụng; điều kiện cần bổ sung trường hợp chấp thuận cấp tín dụng - Soạn thảo hợp đồng , văn theo mẫu ngân hàng phù hợp với nội dung phê duyệt; Thực và hoàn tất thủ tục bảo đảm theo quy định pháp luật và MB - Lập khế ước nhận nợ ( hạn mức thấu chi) nhận giấy yêu cầu giải ngân khách hàng ; trình cấp có thẩm quyền ký phê duyệt - Trả lại khách hàng văn liên quan như: kế ước nhận nợ, Hợp đờng tín dụng, Lịch trả nợ - Lưu hờ sơ tín dụng - Thực nghiệp vụ kế toán tiền vay: hạch toán tài sản bảo đảm theo nội dung phiếu nhập kho và nhập kho hồ sơ gốc tài sản bảo đảm ; Hạch toán giải ngân , thu nợ theo yêu cầu khách hàng ; Định kỳ thu gốc , lãi , phí khoản vay theo quy định và ghi chép đầy đủ việc theo dõi số tiền thực trả gốc , lãi khách hàng ; Giai đoạn lý hợp đồng thực thu tất toán khoản vay -Kiểm tra điều kiện giải ngân , giải ngân khoản vay và lưu hồ sơ giải ngân theo quy định -Thông báo nợ đến hạn , hạn cho khách hàng ; Phối hợp với chuyên viên quan hệ khách hàng thực cấu lại thợi hạn trả nợ , chuyển nợ hạn và xử lý nợ hạn theo quy định MB ĐàoThị Ngọc Bích NH3B-VĐHMHN