TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
Khái niệm và phân loại các nhân tố rủi ro
2.1.1 Khái niệm về rủi ro
Trong cuộc sống, tất cả chúng ta đều phải đương đầu với những rủi ro, đó là điều không thể tránh khỏi
Rủi ro là những sự cố không lường trước, gây thiệt hại về thời gian, tài sản, sức khỏe và tính mạng con người.
Rủi ro có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm cả môi trường tự nhiên như lũ lụt, động đất và khô hạn, gây thiệt hại lớn về tài sản và tính mạng Ngoài ra, các yếu tố kinh tế – xã hội và chính trị như lạm phát, thất nghiệp và chiến tranh cũng ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của con người Một số rủi ro phát sinh từ chính hoạt động của con người, chẳng hạn như tai nạn hoặc thua lỗ do quản lý yếu kém và công nghệ lạc hậu, dẫn đến năng suất lao động thấp và chi phí sản phẩm cao Hơn nữa, sự tiến bộ trong khoa học kỹ thuật có thể tạo ra rủi ro như hao mòn vô hình và khó khăn trong việc thu hồi vốn đầu tư trong lĩnh vực sản xuất, đặc biệt là xây dựng Hầu hết các rủi ro này thường nằm ngoài sự kiểm soát của con người.
Khi bàn về rủi ro và bất định, không thể không nhắc đến Frank Knight (1895-1973), một nhà khoa học và kinh tế học nổi tiếng người Mỹ Ông đã có những đóng góp quan trọng cho phương pháp luận trong kinh tế học, đặc biệt trong việc định nghĩa và giải thích chi phí xã hội.
Tài liệu HUTECH hội cho biết, đóng góp lớn nhất của Frank Knight đối với kinh tế là tác phẩm “Rủi ro, sự không chắc chắn và lợi nhuận” (1921), trong đó ông được coi là một trong những nhà khoa học hiện đại đầu tiên nghiên cứu sâu về rủi ro và bất định Mục tiêu chính của ông là giải thích sự điều tiết lợi nhuận trong kinh doanh như một hàm số của rủi ro bất định Dù vấn đề này không mới, ông đã gắn kết lý thuyết giữa kinh tế vi mô và vĩ mô trong bối cảnh nền kinh tế hiện đại Ban đầu, những khái niệm của Knight về rủi ro và bất định gặp phải sự phản đối từ các nhà khoa học đương thời, nhưng dần dần, nghiên cứu của ông trở nên thuyết phục và được công nhận vì đã làm rõ mối liên hệ lý thuyết giữa thị trường và các doanh nghiệp.
Rủi ro được định nghĩa bởi nhiều nhà khoa học khác nhau, nhưng chủ yếu được chia thành hai nhóm Một số nhà nghiên cứu cho rằng rủi ro là tình trạng xảy ra các sự kiện bất lợi có thể đo lường được thông qua xác suất.
- Theo Frank Knight, rủi ro là sự bất trắc có thể đo lường được
- Theo Irving Pfeffer, rủi ro là những sự ngẫu nhiên có thể đo lường được bằng xác suất
- Theo Marilu Hurt McCarty, rủi ro là tình trạng trong đó các biến cố xảy ra trong tương lai có thể xác định được
Theo các học giả Trung Quốc, rủi ro liên quan đến khả năng xảy ra sự kiện với xác suất nhất định, và nó có thể lớn hay nhỏ Yếu tố chính của rủi ro trong sản xuất là sự không chắc chắn về tương lai Nhà đầu tư phải đối mặt với rủi ro liên quan đến khả năng có lãi hoặc lỗ Thêm vào đó, việc đầu cơ đơn thuần cũng tạo ra rủi ro Lợi nhuận rủi ro được coi là loại lợi nhuận vượt mức.
Một số nhà kinh tế học người Mỹ định nghĩa rủi ro là tình huống mà trong đó một sự kiện xảy ra với một xác suất nhất định, hoặc là khi quy mô của sự kiện đó có thể được xác định.
Tài liệu HUTECH đề cập đến phân phối xác suất trong các dự án đầu tư Một dự án có thể có xác suất 0,1 (1/10) bị thua lỗ, 0,5 (5/10) khả năng đạt lợi nhuận và 0,4 (4/10) khả năng đạt lợi nhuận cao hơn Tuy nhiên, cần phân biệt giữa rủi ro và xác suất; rủi ro là sự kết hợp giữa xác suất và quy mô của sự kiện Nếu xác suất thua lỗ 1/10 đi kèm với khả năng thua lỗ nặng, thì đây là rủi ro Ngược lại, nếu xác suất sinh lợi 1/10 nhưng mức thua lỗ nhỏ hơn, thì chỉ đơn thuần là xác suất sinh lời mà không phải rủi ro.
Một số nhà khoa học định nghĩa rủi ro tập trung vào kết quả đạt được, thay vì chú trọng đến xác suất xảy ra.
Theo Allan Willet, rủi ro là sự bất trắc cụ thể liên quan đến việc xuất hiện một biến cố không mong đợi
Theo A.HrThur Williams, rủi ro là sự biến động tiềm ẩn ở kết quả
Theo Georges Hirsch, rủi ro được định nghĩa là khả năng xảy ra của những biến cố không lường trước, tức là những sự kiện mà chúng ta không thể chắc chắn về xác suất xảy ra (xác suất