1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Một số lý luận chung về hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại

85 2 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Tiêu đề Một số lý luận chung về hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại
Tác giả Trần Thị Đài Trang
Trường học Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long
Chuyên ngành Tín dụng
Thể loại đề tài nghiên cứu khoa học
Thành phố Hải Phòng
Định dạng
Số trang 85
Dung lượng 1,05 MB

Cấu trúc

  • CHƯƠNG I: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (3)
  • CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG- CHI NHÁNH HẢI PHÒNG (28)
  • CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG- CHI NHÁNH HẢI PHÒNG (62)
  • KẾT LUẬN (80)

Nội dung

MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1, Ngân hàng thương mại và các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại:

1.1.1, Khái niệm về Ngân hàng thương mại:

Ngân hàng thương mại (NHTM) được định nghĩa khác nhau ở nhiều quốc gia Tại Mỹ, NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, cung cấp dịch vụ tài chính trong ngành dịch vụ tài chính Theo Đạo luật Ngân hàng của Pháp (1941), NHTM là các xí nghiệp nhận tiền từ công chúng dưới dạng ký thác và sử dụng nguồn lực đó cho các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng và tài chính Tại Việt Nam, Luật các Tổ chức tín dụng (1997) định nghĩa NHTM là loại hình tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động liên quan, trong đó bao gồm việc nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán.

1.1.2, Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại:

Những hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại bao gồm 3 mảng chính sau:

Hoạt động huy động vốn bao gồm việc thu hút tiền gửi từ cá nhân và tổ chức kinh tế, cả có kỳ hạn và không có kỳ hạn Ngoài ra, còn có việc phát hành giấy tờ có giá và vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác cũng như từ Ngân hàng Nhà nước.

- Hoạt động Tín dụng: bao gồm các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu( tái chiết khấu), cho thuê tài chính, bảo lãnh Ngân hàng và các nghiệp vụ khác

- Các hoạt động dịch vụ kinh doanh khác: bao gồm các dịch vụ như thanh toán, kiểm đếm, trông coi tài sản…

1.2, Hoạt động Tín dụng của Ngân hàng thương mại:

Trong nền kinh tế tiền tệ, sự mất cân đối giữa luồng tiền ra và vào là điều thường thấy, dẫn đến tình trạng tài chính dư thừa chưa được sử dụng và tiết kiệm không hiệu quả Đồng thời, một số bộ phận thiếu hụt tài chính tạo ra nhu cầu vốn cho nền kinh tế Sự dư thừa không sinh lời và thiếu hụt vốn không chỉ làm mất cơ hội đầu tư mà còn khiến nền kinh tế hoạt động kém hiệu quả trong việc sử dụng nguồn lực tài chính Để sản xuất đạt hiệu quả, cần kết hợp đầy đủ các yếu tố nhân lực, vật lực và tài lực.

Hoạt động tín dụng đã tiến hóa từ việc sử dụng tiền dư thừa để cho vay sang việc đi vay để cho vay Với sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động tín dụng hiện nay đã trở nên đa dạng và toàn diện hơn.

Theo Luật Các tổ chức tín dụng, hoạt động tín dụng được định nghĩa là việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có và nguồn vốn huy động để cấp tín dụng.

Hoạt động tín dụng bao gồm bốn hoạt động chính:

Cho vay là hoạt động mà ngân hàng cung cấp một khoản tiền cho khách hàng, nhằm mục đích sử dụng trong thời gian và mục đích cụ thể theo thỏa thuận, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi.

Chiết khấu là quá trình mà ngân hàng thực hiện việc mua lại các giấy tờ có giá từ tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế, với mức giá thấp hơn giá trị danh nghĩa của chúng.

Bão lãnh là cam kết bằng văn bản của Tổ chức tín dụng với bên nhận bão lãnh, đảm bảo thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng cam kết Khách hàng phải chịu trách nhiệm về khoản nợ và hoàn trả cho Tổ chức tín dụng số tiền đã được thanh toán thay.

Cho thuê tài chính là hình thức cho thuê dài hạn, trong đó bên thuê không có quyền huỷ bỏ hợp đồng Bên đi thuê có trách nhiệm bảo trì, đóng bảo hiểm và thuế tài sản Thông thường, sau khi hết thời hạn hợp đồng, bên thuê có quyền gia hạn hoặc mua đứt tài sản.

Cho thuê tài chính là hình thức tài trợ vốn, trong đó bên cho thuê mua tài sản theo yêu cầu của bên đi thuê và sau đó giao tài sản đó cho bên đi thuê sử dụng.

Hoạt động tín dụng trong quan hệ tài chính là quá trình chuyển giao vốn giữa các bên dựa trên sự thỏa thuận và niềm tin lẫn nhau.

1.2.2, Đặc trưng của tín dụng ngân hàng

Quan hệ tín dụng hình thành khi người cho và người vay vốn gặp gỡ trên thị trường, với các yếu tố như không gian, thời gian và điều kiện tín dụng được đáp ứng.

Quan hệ tín dụng được xây dựng dựa trên sự tin tưởng lẫn nhau giữa người cho vay và người đi vay Người cho vay tin tưởng rằng người đi vay sẽ sử dụng vốn đúng mục đích và hoàn trả đầy đủ, đúng hạn cả vốn lẫn lãi Ngược lại, người đi vay cũng đặt niềm tin vào khả năng đáp ứng các điều kiện tín dụng của người cho vay, bao gồm số lượng, lãi suất, thời gian giải ngân và các hỗ trợ khác như khả năng thanh toán chuyển khoản và mối quan hệ với các doanh nghiệp, ngân hàng trong nước và quốc tế.

Quan hệ tín dụng dựa trên nguyên tắc hoàn trả, trong đó người cho vay cung cấp vốn cho người đi vay trong khoảng thời gian đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Khi đến hạn, nếu không có thỏa thuận nào khác, người đi vay có trách nhiệm hoàn trả số vốn đã vay cùng với phần lãi suất cho người cho vay.

Giá trị hoàn trả thông thường phải lớn hơn giá trị gốc ban đầu, bao gồm cả phần gốc và lãi Giá trị thặng dư này giúp ngân hàng bù đắp chi phí, rủi ro và mang lại lợi nhuận Do đó, việc tính toán lãi suất cần chính xác để đáp ứng yêu cầu của ngân hàng và đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường.

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG- CHI NHÁNH HẢI PHÒNG

2.1.1, Lịch sử hình thành, phát triển của NH TMCP Kiên Long- Chi nhánh Hải Phòng:

Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Việt Nam trong những năm gần đây có sự đóng góp quan trọng từ các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Ngân hàng Kiên Long Hiện tại, Ngân hàng Kiên Long đã mở rộng mạng lưới hoạt động với 92 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.

Ngân hàng TMCP Kiên Long được thành lập vào năm 1995, theo giấy phép số 0056/NH-CP do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 18/09/1995 Ngân hàng chính thức hoạt động từ ngày 27/10/1995.

Ngân hàng hoạt động chủ yếu trong việc huy động vốn ngắn, trung và dài hạn thông qua các hình thức như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán và chứng chỉ tiền gửi Ngoài ra, ngân hàng còn tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước Các dịch vụ cho vay với kỳ hạn ngắn, trung và dài hạn cũng được cung cấp, cùng với việc đầu tư vào các tổ chức kinh tế Ngân hàng cũng thực hiện dịch vụ thanh toán cho khách hàng kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thanh toán quốc tế, đầu tư chứng khoán và cung cấp các dịch vụ quản lý nợ, khai thác tài sản cùng nhiều dịch vụ ngân hàng khác.

Giai đoạn 1995-2000 đánh dấu sự hình thành Ngân hàng Kiên Long, với đội ngũ sáng lập chủ yếu là các kỹ sư nông nghiệp chưa có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng Tuy nhiên, nhờ vào tầm nhìn và định hướng chiến lược rõ ràng, Ban lãnh đạo đã cử những nhân sự có trình độ đi học hỏi nghiệp vụ tại các ngân hàng bạn và Ngân hàng Nhà nước, nhằm nâng cao chuyên môn và kỹ năng cho đội ngũ.

Trong giai đoạn này, ngân hàng chủ yếu đầu tư cho vay tại nông thôn bằng nguồn tiền mặt huy động từ dân cư và tổ chức kinh tế, đảm bảo hoạt động có lãi và hoàn thành nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước Ngân hàng đã nâng vốn điều lệ từ 1,2 tỷ đồng lên 4,5 tỷ đồng và mở rộng mạng lưới bằng cách thành lập thêm 03 phòng giao dịch Đồng thời, ngân hàng đã triển khai chương trình phần mềm kế toán và truyền số liệu từ Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín tại TP Hồ Chí Minh, trở thành ngân hàng cổ phần đầu tiên tại Kiên Giang thực hiện truyền số liệu kế toán qua mạng điện thoại, giúp Ban lãnh đạo và phòng kế toán giám sát hoạt động hàng ngày hiệu quả hơn.

Ngân hàng Kiên Long đã đặt Hội sở tại Thành phố Rạch Giá, đóng vai trò là trung tâm quản lý toàn bộ hệ thống ngân hàng Tại đây, ngân hàng có 04 chi nhánh, bao gồm 02 chi nhánh cấp 1 là Rạch Giá và Phú Quốc, cùng với 02 chi nhánh cấp 2 là Phú Quốc và Tân Hiệp Ngoài ra, ngân hàng còn có 03 phòng giao dịch hoạt động tại tỉnh Kiên Giang, bao gồm cả huyện đảo Phú Quốc, nơi sở hữu nhiều tiềm năng phát triển.

Ngân hàng TMCP Kiên Long liên tục cải thiện chất lượng tín dụng bằng cách áp dụng quy trình chặt chẽ, nhằm giảm thiểu rủi ro Trong giai đoạn này, ngân hàng cũng đang hoàn thiện và phát triển các dịch vụ như thanh toán thẻ, séc du lịch và dịch vụ chuyển tiền nhanh cả trong và ngoài nước.

Ngân hàng Kiên Long đã đạt được những bước tiến ấn tượng nhờ vào quyết tâm của Ban lãnh đạo trong việc mở rộng mạng lưới phát triển và đầu tư vào công nghệ hiện đại Ngân hàng cũng chú trọng vào việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng cao của nền kinh tế.

Ngân hàng Kiên Long, từ những ngày đầu hoạt động kinh doanh gặp khó khăn, đã tập trung vào cho vay Nông nghiệp với phương châm “TÂM-TÍN-KIÊN” Hiện nay, ngân hàng đã xây dựng được lòng tin vững chắc từ phía người dân, đạt mức tăng trưởng ổn định qua các năm, tạo đà phát triển mạnh mẽ cho tương lai.

Trong quá trình phát triển kinh tế Việt Nam, hệ thống ngân hàng thương mại đã trải qua nhiều biến đổi quan trọng về cấu trúc và cơ chế hoạt động Ngân hàng TMCP Kiên Long cũng ghi nhận nhiều thay đổi tích cực, bao gồm việc mở rộng chi nhánh và tăng cường số lượng phòng giao dịch trên toàn quốc.

Ngân hàng TMCP Kiên Long có trụ sở chính tại 44 Phạm Hồng Thái, thị xã Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang Chi nhánh Hải Phòng, khai trương vào ngày 22/02/2008, là chi nhánh thứ hai của ngân hàng tại miền Bắc, sau chi nhánh Hà Nội, với địa chỉ tại 87 Tô Hiệu, phường Trại Cau, quận Lê Chân, TP Hải Phòng Sau hơn 3 năm hoạt động, chi nhánh Hải Phòng đã mở rộng với 4 phòng giao dịch tại Kiến An, Lạch Tray, Ngô Quyền và Trần Nguyên Hãn, phục vụ một lượng khách hàng giao dịch ổn định và thường xuyên.

Ngân hàng TMCP Kiên Long – CN Hải Phòng hoạt động như một cầu nối cung cấp vốn cho nền kinh tế, thực hiện huy động vốn, tín dụng, dịch vụ thanh toán và các hoạt động ngân hàng khác Mục tiêu chính của ngân hàng là đạt lợi nhuận, tăng trưởng và phát triển không chỉ cho bản thân mà còn cho nền kinh tế.

2.1.2, Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ các phòng ban của NH TMCP Kiên Long- Chi nhánh Hải Phòng:

Ngân hàng TMCP Kiên Long - CN Hải Phòng sở hữu cơ cấu tổ chức hợp lý, phù hợp với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đồng thời đáp ứng các yêu cầu của hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay.

Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Chi nhánh Kiên Long Hải Phòng

Nhìn vào sơ đồ trên ta có thể thấy được cơ cấu tổ chức hoạt động của NH TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hải Phòng bao gồm:

P Tín dụng P Kế toán 04 PGD P.CNTT P.TCHC

Giám đốc chi nhánh là người chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ bộ máy quản lý của ngân hàng, trực tiếp phụ trách các phòng ban như Phòng Tín dụng, Phòng Kế toán, bốn Phòng Giao dịch, Phòng Tổ chức Hành chính và Phòng Công nghệ Thông tin.

- Phó giám đốc chi nhánh:

PGĐ thường trực đóng vai trò hỗ trợ Giám đốc chi nhánh trong các nhiệm vụ kế toán, đồng thời được Giám đốc ủy quyền để xử lý công việc khi Giám đốc không có mặt.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG- CHI NHÁNH HẢI PHÒNG

HẢI PHÒNG 3.1, Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của Chi nhánh Kiên Long Hải Phòng

3.1.1, Định hướng hoạt động chung của toàn hệ thống Kiên Long:

Ngân hàng TMCP Kiên Long, một thành viên trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, đã trải qua gần 20 năm hình thành và phát triển Ngân hàng này đã ghi nhận nhiều thành công đáng kể, đồng thời đóng góp vào sự đổi mới của hệ thống ngân hàng thương mại Kiên Long thu hút đa dạng khách hàng từ doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh đến cá nhân và hộ gia đình, tạo nên một mạng lưới giao dịch phong phú.

Trong bối cảnh kinh tế ngày càng phức tạp và sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng TMCP Kiên Long phải nỗ lực không ngừng để khẳng định vị thế và phát triển Đòi hỏi sự cố gắng từ toàn thể cán bộ nhân viên, cùng với việc thực hiện các chính sách quản lý đúng đắn từ ban lãnh đạo, là yếu tố then chốt để ngân hàng có thể tồn tại và phát triển trong môi trường hội nhập hiện nay.

Năm 2011, Kienlong Bank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 525.000 triệu đồng, tăng 103% so với năm trước Tổng tài sản tăng lên 17.849.000 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 41% so với năm 2010 Vốn huy động đạt 14.010.000 triệu đồng, tăng 52% so với năm trước, trong khi dư nợ đạt 8.404.000 triệu đồng với tỷ lệ nợ xấu chỉ 2,77%, thấp hơn mức cho phép của Ngân hàng Nhà nước Các hoạt động kinh doanh dịch vụ khác như chuyển tiền nhanh, kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế cũng ghi nhận sự tăng trưởng ổn định.

Về định hướng hoạt động, KienLong Bank đã thông qua các chỉ tiêu năm

2012 với tổng tài sản dự kiến đạt 20.500 tỷ đồng, huy động vốn đạt 16.200 tỷ đồng, tổng dư nợ 9.664 tỷ đồng, kiểm soát nợ xấu dưới 2%, lợi nhuận trước thuế

Kienlong Bank dự kiến đạt lợi nhuận 620 tỷ đồng, tăng 18% với tỷ lệ cổ tức tối thiểu 12% Trong năm nay, ngân hàng sẽ thành lập công ty đầu tư tài chính và công ty bất động sản khi điều kiện cho phép, đồng thời có thể tham gia hoặc mua lại công ty chứng khoán để hỗ trợ hoạt động kinh doanh Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng đã định hướng kiểm tra giám sát các khoản cho vay, tổ chức kiểm tra thường xuyên và đào tạo nâng cao năng lực cho cán bộ tín dụng Việc thành lập các tổ thẩm định và thanh tra tại các chi nhánh cũng được thực hiện để cải thiện quy trình kiểm tra Nâng cao chất lượng tín dụng là chính sách ưu tiên hàng đầu của Kienlong Bank trong những năm tới.

3.1.2, Định hướng của Chi nhánh Kiên Long Hải Phòng:

Dựa trên định hướng chung của toàn hệ thống Kiên Long, Ban lãnh đạo

Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hải Phòng đã xác định những định hướng chiến lược phù hợp với hoạt động kinh doanh của chi nhánh và bối cảnh kinh tế của Thành phố Hải Phòng.

Để nâng cao năng lực tài chính và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh mới, cần thực hiện từng bước đổi mới công nghệ và nâng cao trình độ của cán bộ nhân viên (CBNV) Việc này không chỉ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động mà còn đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Tăng cường huy động vốn với cơ chế lãi suất hợp lý là ưu tiên hàng đầu để đảm bảo nguồn vốn đầu tư tín dụng cho Thành phố Chúng tôi sẽ tập trung mọi biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả trong công tác này.

Tăng cường nâng cao dư nợ và chất lượng tín dụng là ưu tiên hàng đầu, đồng thời chú trọng cải thiện hoạt động kinh doanh của ngân hàng Mở rộng dịch vụ thanh toán chuyển tiền điện tử không chỉ thu hút nguồn vốn mà còn gia tăng doanh thu từ dịch vụ, mang lại sự thuận lợi cho khách hàng.

Để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng, cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát nội bộ nhằm phát hiện kịp thời các sai sót Đồng thời, việc đầu tư vào cơ sở vật chất và đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên cũng là yếu tố quan trọng không thể thiếu.

Để đạt được lợi nhuận trong kinh doanh, cần đảm bảo mức lương ổn định cho cán bộ nhân viên (CBNV) và thiết lập các chế độ thưởng phạt hợp lý nhằm khuyến khích tinh thần làm việc của nhân viên.

- Tổng vốn huy động năm 2012 tăng 22% đến 25% so với năm 2011, dư nợ tín dụng tăng 15% là mục tiêu tăng trưởng trong năm 2012 của Kiên Long Hải Phòng

3.2, Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng của NHTMCP Kiên Long- Chi nhánh Hải Phòng:

3.2.1.1, Giải pháp về công tác huy động vốn của Ngân hàng:

Hoạt động tín dụng và huy động vốn có mối liên hệ chặt chẽ, với quy mô và cấu trúc nguồn vốn huy động ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng mở rộng và chất lượng tín dụng của ngân hàng Khi ngân hàng quyết định các yếu tố như mức cho vay, thời hạn và phương thức giải ngân, điều này không chỉ dựa vào nhu cầu vốn và đặc điểm kinh doanh của khách hàng, mà còn phụ thuộc vào khả năng nguồn vốn của ngân hàng Nếu ngân hàng có nguồn vốn mạnh và phù hợp với quy mô, cấu trúc và thời hạn của khách hàng, khả năng thu hút dự án và khách hàng tiềm năng sẽ cao, từ đó nâng cao uy tín và chất lượng tín dụng trên thị trường.

Chính vì vậy nâng cao chất lượng huy động vốn cũng một phần giúp Ngân hàng mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng:

Nguồn vốn quan trọng mà ngân hàng huy động được từ tiền gửi của khách hàng là lớn, thường xuyên, và có chi phí thấp Để thu hút tiền gửi, ngân hàng có thể áp dụng một số biện pháp cơ bản nhằm tác động trực tiếp đến khách hàng.

Nhóm biện pháp kĩ thuật

Trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các tổ chức tài chính, cả ngân hàng và phi ngân hàng, lãi suất và thưởng vật chất trở thành công cụ cạnh tranh quan trọng Khách hàng tìm đến dịch vụ gửi tiền không chỉ để thanh toán mà còn để bảo vệ giá trị tài sản và sinh lời Do đó, lãi suất đóng vai trò then chốt trong việc duy trì và mở rộng nguồn tiền gửi, buộc các ngân hàng phải xây dựng chính sách lãi suất hợp lý để thu hút khách hàng.

Để xác định lãi suất phù hợp với thời hạn huy động, cần lưu ý rằng lãi suất sẽ tăng theo thời gian gửi Các khoản tiền gửi có thời hạn dài thường có lãi suất cao hơn do tính thanh khoản thấp và rủi ro cao hơn trong bối cảnh thị trường biến động Điều này nhằm bù đắp cho những rủi ro mà khách hàng phải đối mặt khi gửi tiền trong thời gian dài.

Để cạnh tranh hiệu quả trên thị trường, các ngân hàng cần áp dụng chính sách lãi suất huy động cao hơn và phí dịch vụ thấp hơn so với các đối thủ trong cùng khu vực Biện pháp này thường được sử dụng bởi các ngân hàng cần huy động vốn ngắn hạn hoặc các ngân hàng mới thành lập muốn mở rộng quan hệ giao dịch với khách hàng Tuy nhiên, cần lưu ý rằng chiến lược này chỉ nên thực hiện khi đã đạt được mức vốn huy động cần thiết.

Ngày đăng: 16/11/2023, 07:35

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w