NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM HÀNG HÓA XUẤT NHẬP KHẨU
Khái quát chung về dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu
1.1.1 Khái niệm dịch vụ bảo hiểm
Trong cuộc sống và sản xuất, con người luôn đối mặt với rủi ro từ nhiều nguyên nhân như bão lụt, hạn hán, bệnh tật và tai nạn Những rủi ro này có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng, ảnh hưởng đến cuộc sống, sản xuất và sức khỏe Do đó, nhu cầu an toàn đã tồn tại từ khi con người xuất hiện, bắt đầu với những biện pháp đơn giản như cầu xin sự bảo hộ từ thần linh và tự bảo vệ bằng cách phân chia rủi ro cùng tiết kiệm tài chính để phòng tránh những tình huống khó khăn.
Khi xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu an toàn trước những rủi ro trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Sự tiến bộ trong sản xuất và khoa học kỹ thuật làm cho các rủi ro trở nên phức tạp và khó lường, dẫn đến việc con người ngày càng quan tâm đến sự an toàn cho cuộc sống và tài sản của họ Để đáp ứng nhu cầu này, các công ty bảo hiểm đã ra đời và phát triển dịch vụ bảo hiểm nhằm chia sẻ rủi ro với mọi người.
Vậy dịch vụ bảo hiểm được hiểu như thế nào?
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (2000), kinh doanh bảo hiểm được định nghĩa là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) nhằm mục đích sinh lợi DNBH chấp nhận rủi ro từ người được bảo hiểm, dựa trên việc bên mua bảo hiểm đóng phí Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, DNBH có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm Luật này chỉ tập trung vào hoạt động thương mại dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ bảo hiểm.
Theo GATS (Hiệp định chung về thương mại dịch vụ của WTO), dịch vụ bảo hiểm thuộc ngành tài chính, là một trong 12 ngành và 155 phân ngành dịch vụ Dịch vụ tài chính bao gồm các dịch vụ bảo hiểm, ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác, nhưng GATS chưa định nghĩa cụ thể về dịch vụ bảo hiểm Theo "Bản giải thích về các loại dịch vụ liệt kê trong hệ thống phân loại sản phẩm chủ yếu của Liên Hợp Quốc CPC", dịch vụ bảo hiểm được phân loại trong nhóm dịch vụ có mã 812.
Dịch vụ bảo hiểm, bao gồm cả tái bảo hiểm và quỹ hưu trí, không bao gồm dịch vụ an sinh xã hội bắt buộc Nhóm dịch vụ này được định nghĩa là các hoạt động phát hành bảo hiểm, bao gồm việc thanh toán cho người thụ hưởng khi người ký hợp đồng bảo hiểm qua đời hoặc khi kết thúc thời hạn hợp đồng, bất kể có yếu tố tiết kiệm hay không.
Dịch vụ bảo hiểm là một phân ngành quan trọng trong lĩnh vực tài chính, nhưng để hiểu rõ hơn, cần có một định nghĩa cụ thể Theo tác giả, dịch vụ bảo hiểm được hiểu là cam kết của công ty bảo hiểm bồi thường cho những tổn thất của người được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro, được quy định rõ ràng trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm Để nhận được sự cam kết này, người được bảo hiểm phải đóng một khoản phí gọi là phí bảo hiểm.
Dịch vụ bảo hiểm hàng hóa là một phần của bảo hiểm phi nhân thọ, chuyên bảo vệ hàng hóa trong quá trình vận chuyển Đây là dịch vụ bảo hiểm dành cho hàng hóa xuất nhập khẩu, bao gồm các phương thức vận chuyển như đường thủy, đường sắt, đường bộ và hàng không giữa các quốc gia Các công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho thiệt hại hoặc tổn thất toàn bộ hàng hóa trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Rủi ro trong hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa
Rủi ro trong xuất nhập khẩu hàng hóa là những sự cố bất ngờ gây tổn thất cho đối tượng được bảo hiểm, như tàu đắm, hàng mất, hoặc hư hỏng Các rủi ro này có thể được phân loại dựa trên nguồn gốc phát sinh, đặc biệt trong vận chuyển hàng hóa bằng đường biển, bao gồm nhiều loại khác nhau.
Thiên tai là những hiện tượng tự nhiên không thể kiểm soát, bao gồm biển động, bão, gió lốc, sét đánh, thời tiết xấu và sóng thần.
Tai họa của biển bao gồm những sự cố nghiêm trọng đối với tàu thuyền khi hoạt động trên biển, chẳng hạn như tàu bị mắc cạn, va chạm, đắm chìm, cháy nổ, lật úp hoặc thậm chí là mất tích Những rủi ro này được xem là những rủi ro chính mà các phương tiện hàng hải phải đối mặt.
Tai nạn bất ngờ khác là những thiệt hại do các tác động ngẫu nhiên bên ngoài, không thuộc về các tai hoạ của biển Những tai nạn này có thể xảy ra trên biển, trên bộ hoặc trên không trong quá trình vận chuyển, xếp dỡ hàng hoá, giao nhận, lưu kho và bảo quản Các rủi ro như hàng hoá bị vỡ, lát, hấp hơi, thiếu hụt, mất trộm, mất cắp hoặc không giao hàng đều được xem là những rủi ro phụ.
* Rủi ro do bản chất hoặc do tính chất đặc biệt của đối tượng bảo hiểm hoặc những thiệt hại mà nguyên nhân trực tiếp là chậm chễ
Theo nghiệp vụ bảo hiểm thì những rủi ro của hàng hoá xuất nhập khẩu có thể được chia thành các loại sau đây:
Rủi ro thông thường được bảo hiểm là những rủi ro xảy ra một cách bất ngờ và không mong muốn, được bảo hiểm theo các điều kiện gốc Những rủi ro này bao gồm thiên tai, tai họa từ biển và các tai nạn bất ngờ khác, bao hàm cả rủi ro chính và rủi ro phụ.
Rủi ro bảo hiểm riêng là những rủi ro mà để được bảo hiểm, người tham gia phải có thỏa thuận riêng và không được bồi thường theo các điều kiện bảo hiểm gốc Các loại rủi ro này bao gồm rủi ro chiến tranh, đình công và khủng bố, tất cả đều cần được bảo hiểm theo điều kiện riêng biệt.
Rủi ro loại trừ là những rủi ro mà công ty bảo hiểm không nhận bảo hiểm hoặc không bồi thường trong mọi trường hợp Những rủi ro này bao gồm các sự kiện chắc chắn xảy ra, thiệt hại do nội tỳ, bản chất của hàng hóa, hoặc lỗi của người được bảo hiểm Ngoài ra, thiệt hại do chậm trễ, cũng như các rủi ro thảm họa mà con người không thể lường trước được về quy mô, mức độ và hậu quả, cũng nằm trong danh sách này.
Các rủi ro được bảo hiểm phải trực tiếp gây ra tổn thất để đủ điều kiện bồi thường Việc phân biệt giữa nguyên nhân trực tiếp và nguyên nhân gián tiếp là rất quan trọng trong việc xác định tính chất của rủi ro Chỉ những tổn thất có nguyên nhân trực tiếp từ rủi ro được bảo hiểm mới được xem xét bồi thường.
Tổn thất trong hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá
Tổn thất trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu là những hư hỏng, thiệt hại của hàng hoá được bảo hiểm do rủi ro gây ra.
Căn cứ vào quy mô, mức độ tổn thất có hai loại tổn thất là tổn thất bộ phận và tổn thất toàn bộ:
Nội dung kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ
1.2.1 Công tác khai thác bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu
Trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO, các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng nhận thức rõ tầm quan trọng của việc khai thác bảo hiểm Mỗi doanh nghiệp có quy trình và chiến lược riêng, nhưng nhìn chung, quá trình khai thác bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đều trải qua các bước cơ bản giống nhau.
Thu thập thông tin và tìm hiểu nhu cầu bảo hiểm của khách hàng
Phân tích, đánh giá rủi ro
Xem xét đề nghị bảo hiểm của khách hàng Đàm phán và gửi bản chào phí bảo hiểm tới khách hàng
Lưu trữ, theo dõi, gửi đơn bảo hiểm và tiếp nhận thông tin mới.
1.2.1.1 Thu thập thông tin và tìm hiểu nhu cầu bảo hiểm của khách hàng Đây là giai đoạn đầu tiên của quá trình khai thác, để công tác kahi thác được tốt nhất, người khai thác viên phải thực sự năng động.
Khai thác viên có thể hoạt động như đại lý cho công ty bảo hiểm hoặc là cán bộ của công ty, thực hiện các nhiệm vụ thông qua mối quan hệ hợp tác.
Khai thác viên có vai trò quan trọng trong việc tiếp xúc thường xuyên với khách hàng, bao gồm các công ty vận tải, công ty xuất nhập khẩu và chủ dự án Họ cần nắm bắt kịp thời nhu cầu của khách hàng để giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
Khai thác viên chủ động thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm khách hàng, cơ quan quản lý, cộng tác viên, môi giới và các cơ quan thông tin đại chúng.
Khai thác viên cần nắm rõ thông tin về nguồn vốn và khả năng tham gia bảo hiểm, đồng thời tìm hiểu các thông tin liên quan đến đối tượng cần được bảo hiểm để đảm bảo hiệu quả trong công việc.
1.2.1.2 Phân tích đánh giá rủi ro
Cán bộ khai thác sử dụng thông tin thu thập được để phân tích và đánh giá khả năng xảy ra rủi ro khi tiếp xúc với đối tượng bảo hiểm Dựa trên số liệu thống kê khách hàng, họ tư vấn cho lãnh đạo về chính sách khách hàng Đồng thời, phối hợp với bộ phận bồi thường để tính toán hiệu quả bảo hiểm qua các năm, từ đó đề xuất các điều kiện, điều khoản và mức phí bảo hiểm hợp lý, đảm bảo đủ chi phí và mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp.
Trong những trường hợp đặc biệt, như yêu cầu kỹ thuật chuyên môn cao, rủi ro lớn và giá trị bảo hiểm cao, công ty bảo hiểm có thể nhờ đến sự đánh giá từ các cơ quan chuyên môn hoặc tổ chức nước ngoài.
1.2.1.3 Xem xét đề nghị bảo hiểm của khách hàng
Dựa trên thông tin khách hàng, hàng hóa, báo cáo rủi ro và chính sách công ty, người bảo hiểm xác định tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp Khai thác viên cần kiểm tra sự phù hợp giữa thực tế và điều kiện khách hàng lựa chọn để điều chỉnh kịp thời Ngoài ra, họ cũng phải xác minh tính hợp lệ của giấy yêu cầu bảo hiểm và đánh giá tính đầy đủ, chính xác của thông tin mà khách hàng cung cấp Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường, khai thác viên có quyền từ chối yêu cầu bảo hiểm.
1.2.1.4 Đàm phán và gửi bản chào phí bảo hiểm tới khách hàng
Sau khi xác định mức phí bảo hiểm dự kiến, khai thác viên sẽ lập bản chào phí gửi đến khách hàng Nếu cần tham khảo phí bảo hiểm từ thị trường tái bảo hiểm, việc chào phí cho khách hàng sẽ chỉ được thực hiện sau khi nhận được thông báo từ thị trường tái bảo hiểm.
Trong quá trình đàm phán bảo hiểm, cần xem xét các yếu tố như quy tắc bảo hiểm, biểu phí, hồ sơ khách hàng và phí bảo hiểm của nhà tài trợ Mức phí bảo hiểm là tiêu chí quan trọng mà khách hàng thường so sánh khi lựa chọn nhà cung cấp, với xu hướng ưa chuộng những nơi có mức phí thấp.
Sau khi hoàn tất quá trình đàm phán, người bảo hiểm cần chứng minh cho khách hàng thấy rằng mức phí được đưa ra là hợp lý so với thị trường Điều này không chỉ phản ánh sự công bằng mà còn đảm bảo các điều kiện mà khách hàng luôn được ưu tiên và bảo vệ.
Khi khách hàng đồng ý với bản chào phí, công ty bảo hiểm yêu cầu khách hàng gửi giấy yêu cầu bảo hiểm bằng văn bản Sau khi thống nhất tất cả các điều khoản, hai bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Trước khi cấp đơn bảo hiểm, cần lấy số đơn bảo hiểm theo quy định và phân loại nhóm, mã nghiệp vụ Quy trình cấp đơn bảo hiểm bao gồm các bước cụ thể để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả.
- Vào sổ cấp đơn/ phần mềm nghiệp vụ, lấy số đơn
- Thông báo thu phí bảo hiểm, sửa đổi hoặc hủy đơn bảo hiểm.
1.2.1.7 Lưu trữ, theo dõi, gửi đơn bảo hiểm và tiếp nhận giải quyết mới
Sau khi cấp và gửi đơn bảo hiểm cho khách hàng, khai thác viên cần lưu trữ bản phụ của đơn bảo hiểm vào hồ sơ nghiệp vụ Đồng thời, họ phải theo dõi quá trình khai thác, các đối tượng bảo hiểm, và thực hiện sửa đổi, bổ sung các điều kiện bảo hiểm theo yêu cầu của khách hàng, cũng như theo dõi các phát sinh thực tế.
Các nhân tố ảnh hưởng tới kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu
1.3.1 Các nhân tố khách quan
1.3.1.1 Điều kiện kinh tế Điều kiện kinh tế có tác động rất lớn đối với thị trường bảo hiểm Kinh tế phát triển, đời sống của người dân được cải thiện, người dân có thu nhập cao, họ sẽ có nhu cầu cao hơn, đa dạng hơn về các sản phẩm tiêu dùng Và điều kiện trong nước không thể đáp ứng được hết những nhu cầu ngày càng cao của người dân Bên cạnh đó, khi nền kinh tế phát triển, kéo theo việc đầu tư cơ sở hạ tầng cũng gia tăng, các doanh nghiệp đầu tư máy móc, trang thiết bị, công nghệ hiện đại Vì vậy, nhập khẩu hàng hóa là một điều tất yếu Trong quá trình vận chuyển hàng hóa, có rất nhiều rủi ro có thể gặp phải, vì vậy nhu cầu về bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu cũng tăng theo.
Khi nền kinh tế phát triển, quy mô sản xuất mở rộng, dẫn đến sản phẩm ngày càng phong phú, không chỉ đáp ứng nhu cầu trong nước mà còn phục vụ xuất khẩu ra thị trường toàn cầu Do đó, nhu cầu về bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu cũng gia tăng.
Nền kinh tế kém phát triển và dân trí thấp dẫn đến thu nhập của người dân chỉ đủ để trang trải cuộc sống hàng ngày Do đó, họ chỉ tập trung vào nhu cầu sinh tồn trước mắt, khiến các doanh nghiệp sản xuất hoạt động với quy mô nhỏ và không đủ khả năng xuất khẩu hàng hóa Hệ quả là nhu cầu về bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu cũng giảm theo.
1.3.1.2 Các yếu tố về chính trị pháp luật
Nhà nước thông qua các công cụ pháp lý, quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhằm:
Bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tham gia bảo hiểm và người được hưởng quyền lợi bảo hiểm là rất quan trọng Đồng thời, cần đảm bảo lợi ích chính đáng cho các doanh nghiệp và tổ chức bảo hiểm thông qua việc thiết lập các chế tài nhằm xử lý nghiêm các hành vi sai trái, trục lợi bảo hiểm.
Tạo ra một môi trường cạnh tranh bình đẳng và phát triển thị trường bảo hiểm toàn diện, an toàn và lành mạnh là mục tiêu quan trọng để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của nền kinh tế và người dân Điều này đảm bảo rằng các tổ chức và cá nhân có cơ hội tiếp cận những sản phẩm bảo hiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế Đồng thời, việc thu hút nguồn lực trong và ngoài nước cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội sẽ giúp nâng cao năng lực tài chính và kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm, từ đó đáp ứng yêu cầu cạnh tranh và hội nhập quốc tế.
Trong ngành bảo hiểm, ứng dụng công nghệ thông tin đã giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình dịch vụ, giảm bớt sự phức tạp trong cơ cấu tổ chức, mở rộng kênh phân phối và hình thức dịch vụ, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng thông qua các dịch vụ kỹ thuật cao.
Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin đã hình thành thói quen tiêu dùng mới cho khách hàng, khiến họ ngày càng có nhu cầu tìm kiếm thông tin qua các phương tiện truyền thông như Internet, điện thoại và email.
Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm có cơ hội áp dụng những thành tựu khoa học kỹ thuật để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh và hội nhập hiện nay.
1.3.1.4 Các đối thủ cạnh tranh
Mở cửa và hội nhập là xu thế tất yếu hiện nay, dẫn đến sự tham gia của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài vào thị trường trong nước Điều này tạo ra môi trường cạnh tranh khốc liệt, làm giảm thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm nội địa Để tồn tại và phát triển, các doanh nghiệp cần áp dụng các phương thức kinh doanh sáng tạo nhằm thu hút khách hàng Hơn nữa, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đầu tư vào các dự án để đạt được lợi nhuận lớn, từ đó cung cấp thêm nguồn vốn cho sự phát triển kinh tế.
Mục tiêu chính của mọi doanh nghiệp là tăng doanh số bán hàng, và để đạt được điều này, việc thu hút khách hàng là rất quan trọng Khách hàng có ảnh hưởng lớn đến sự thành công của doanh nghiệp, bao gồm cả các công ty bảo hiểm Do đó, khách hàng luôn được xem là trung tâm trong các hoạt động kinh doanh.
Sự hiểu biết của người dân về bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm Khi người dân nhận thức rõ lợi ích của bảo hiểm, họ sẽ có xu hướng tham gia Ngược lại, nếu họ thiếu thông tin, họ sẽ cho rằng sản phẩm bảo hiểm không cần thiết và từ chối tham gia.
1.3.2 Các nhân tố chủ quan
Trình độ và khả năng khai thác của các đại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng số lượng hợp đồng và doanh thu cho công ty Sự hiểu biết và nhiệt tình của đại lý không chỉ thu hút nhiều khách hàng trung thành mà còn mở rộng phạm vi khai thác Ngược lại, nếu đại lý thiếu phẩm chất, cấu kết với khách hàng hoặc cố ý làm sai hồ sơ và không nộp phí, công ty sẽ phải đối mặt với thiệt hại nghiêm trọng và có nguy cơ mất đi lượng khách hàng trung thành đáng kể.
Trình độ đánh giá và kiểm soát rủi ro của cán bộ kinh doanh trong doanh nghiệp bảo hiểm ảnh hưởng lớn đến hiệu quả kinh doanh Nếu cán bộ không đủ năng lực, sẽ dẫn đến xác định rủi ro không chính xác, ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm Điều này có thể gây ra dịch vụ kém, tăng mức độ rủi ro và chi phí bồi thường, từ đó giảm sút hiệu quả kinh doanh.
Công tác giám định bồi thường đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá thương hiệu của doanh nghiệp bảo hiểm và tiết kiệm chi phí Khi giám định được thực hiện nhanh chóng, kịp thời và chính xác, khách hàng sẽ tin tưởng vào chất lượng dịch vụ và tiếp tục tham gia bảo hiểm, từ đó tạo ra nhiều khách hàng trung thành Ngoài ra, việc thực hiện tốt công tác này còn giúp phát hiện các vụ trục lợi bảo hiểm Ngược lại, nếu giám định không hiệu quả, doanh nghiệp không chỉ mất khách hàng mà còn phải chịu chi phí bồi thường sai, ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả kinh doanh Do đó, đội ngũ cán bộ, nhân viên giám định bồi thường là yếu tố quyết định đến sự thành công của doanh nghiệp bảo hiểm.
Tiềm lực tài chính và quy mô của các công ty bảo hiểm có ảnh hưởng lớn đến kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu Doanh nghiệp bảo hiểm với tiềm lực tài chính mạnh có khả năng chấp nhận các dịch vụ lớn và giữ lại nhiều phí bảo hiểm hơn Ngược lại, nếu năng lực tài chính yếu kém, doanh nghiệp sẽ phải tái đi phần lớn phí bảo hiểm, dẫn đến tổn thất đáng kể.
THỰC TRẠNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM HÀNG HÓA XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ NỘI
Đặc điểm kinh doanh của Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
2.1.1 Khái quát về Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Công ty Bảo Hiểm Quân Đội Chi Nhánh Hà Nội chính thức khai trương cùng với Tổng Công ty Cổ phần Bảo Hiểm Quân Đội, có trụ sở tại Số 54 Phố Tố Hữu, Phường Trung Văn, Quận Nam Từ Liêm.
Theo quyết định số 30/2011/QĐ-HĐQT ngày 01/06/2011 của Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị Tổng công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Quân Đội, công ty Bảo Hiểm Quân Đội - Chi Nhánh Hà Nội đã chính thức đổi tên thành Công Ty Bảo Hiểm MIC Hà Nội.
MIC Hà Nội, do hoạt động trên cùng địa bàn với trụ sở chính của Tổng Công Ty Bảo Hiểm Quân Đội, có nhiệm vụ quan trọng hơn so với các chi nhánh khác Vai trò của MIC Hà Nội là hỗ trợ hiệu quả cho Tổng Công Ty trong phạm vi quyền hạn của mình.
Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội hiện có hơn 100 cán bộ công nhân viên, được tổ chức thành 4 phòng nghiệp vụ và 25 phòng kinh doanh, chuyên cung cấp nhiều loại hình dịch vụ bảo hiểm đa dạng.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội
Nguồn: Quyết định 626/2011/QĐ-MIC Nhiệm vụ cơ bản các phòng ban như sau:
Phòng hành chính - Tổng hợp chịu trách nhiệm lập kế hoạch kinh doanh hàng năm và giám sát thực hiện kế hoạch trong toàn công ty, đồng thời tổ chức công tác cán bộ, lao động tiền lương, thi đua và pháp chế để tạo điều kiện thuận lợi cho các phòng nghiệp vụ hoạt động hiệu quả Phòng cũng thực hiện việc tiếp nhận và xử lý công văn, điện tín theo quy định công ty, duy trì giờ giấc làm việc và thường trực tiếp khách Ngoài ra, phòng quản lý tài sản, phương tiện và tài liệu, đảm bảo công tác hậu cần phục vụ cho hoạt động kinh doanh của công ty.
Tổ giám định – bồi thường có nhiệm vụ thực hiện giám định tổn thất và giải quyết bồi thường cho các hồ sơ khiếu nại bảo hiểm liên quan đến bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm con người Tổ chức này hoạt động theo yêu cầu của khách hàng và tuân thủ quy chế phân công.
Các Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm
Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc
Phòng Tài Sản- Kỹ Thuật
Hệ thống đại lý và các cộng tác viên bảo hiểm
Phòng giám địPhònPhòng bảo hiểm hàng hải bthường
Tổ giám định bồi thường cấp đồng thời thực hiện khiếu nại đòi người thứ ba.
Phòng kế toán – hành chính chịu trách nhiệm quản lý tài chính cho các hoạt động kinh tế, thực hiện hạch toán kế toán theo quy định của Nhà nước và Tổng công ty, đồng thời thống kê và báo cáo các hoạt động tài chính của công ty.
Các phòng chức năng không chỉ thực hiện nhiệm vụ cụ thể mà còn có trách nhiệm quản lý và hướng dẫn các văn phòng đại diện tại các quận, huyện để đảm bảo hoạt động đúng theo chức năng đã được quy định.
Phòng bảo hiểm hàng hải chịu trách nhiệm triển khai và quản lý các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải trong toàn công ty, bao gồm bảo hiểm tàu biển, tàu sông, và hàng hóa vận chuyển nội địa cũng như hàng hóa xuất nhập khẩu Ngoài ra, phòng còn thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất và quản lý rủi ro liên quan đến bảo hiểm hàng hải Công tác giám định và giải quyết bồi thường cho các vụ tổn thất cũng được tiến hành theo phân cấp.
Phòng bảo hiểm phi hàng hải chịu trách nhiệm triển khai và quản lý các nghiệp vụ bảo hiểm như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm du lịch và các loại bảo hiểm khác theo phân cấp Đơn vị này tập trung vào việc đề phòng, hạn chế tổn thất và quản lý rủi ro trong lĩnh vực bảo hiểm phi hàng hải Ngoài ra, phòng còn thực hiện công tác giám định và giải quyết bồi thường cho các vụ khiếu nại theo quy định phân cấp.
Phòng Tài sản – kỹ thuật chịu trách nhiệm triển khai và hướng dẫn khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp và bảo hiểm rủi ro gián đoạn kinh doanh cho toàn công ty Phòng cũng thực hiện các biện pháp phòng ngừa, quản lý rủi ro, giám định và giải quyết bồi thường cho các vụ tổn thất Ngoài ra, phòng còn triển khai bảo hiểm kỹ thuật như bảo hiểm xây dựng lắp đặt và bảo hiểm thiết bị điện tử, đồng thời thực hiện công tác quản lý rủi ro và bồi thường cho các sự cố trong lĩnh vực này.
2.1.1.3 Các sản phẩm bảo hiểm của MIC Hà Nội
MIC kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:
+ Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người;
+ Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại;
+Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường sắt, đường biển, đường sông và đường hàng không;
+Bảo hiểm xe cơ giới;
+ Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu;
+ Bảo hiểm trách nhiệm; Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính;
+ Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh;
Khách hàng của MIC Hà Nội được phân loại như sau:
Theo đối tượng bao gồm:
Khách hàng cá nhân là những người có nhu cầu bảo hiểm, tuy dễ tiếp cận nhưng doanh thu từ họ thường thấp Họ thường chỉ tham gia vào một số dịch vụ bảo hiểm như xe cơ giới, sức khỏe và du lịch.
Khách hàng của chúng tôi bao gồm các tổ chức và doanh nghiệp có nhu cầu bảo hiểm cao Nhóm khách hàng này đóng góp một phần lớn vào doanh thu của công ty, chiếm trên 80% tổng doanh thu Mặc dù khó tiếp cận, nhóm khách hàng này mang lại hiệu quả lớn nhờ vào nhu cầu bảo hiểm cao và tiềm năng tài chính vững mạnh.
- Phân chia khách hàng theo các kênh phân phối:
Kênh phân phối trực tiếp bao gồm khách hàng cá nhân và các tổ chức, doanh nghiệp, được khai thác bởi các cán bộ kinh doanh trực tiếp Kênh này đóng góp hơn 30% vào tổng doanh thu.
Phân phối bảo hiểm thông qua môi giới và đại lý, cộng tác viên hiện chỉ chiếm khoảng 10% tổng doanh thu của công ty, với khách hàng chủ yếu tập trung vào một số dịch vụ bảo hiểm nhất định.
Qua môi giới chỉ tập trung ở các nghiệp vụ có doanh thu lớn trên 1 hợp đồng như: con người, xây dựng, kỹ thuật
Qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm thực hiện khai thác ở các nghiệp vụ đơn giản như TNDS về xe cơ giới
+ Qua kênh Ngân hàng TMCP Quân Đội ( còn được gọi là MB) chiếm tỷ trọng lớn cả về mặt số lượng và doanh thu ( chiếm trên 50% tổng số).
2.1.2 Đặc điểm kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu của Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
Đánh giá thực trạng kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hàng hóa XNK của Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
Từ những ngày đầu thành lập, Công ty đã xác định khai thác là yếu tố then chốt trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu Mặc dù kết quả khai thác chưa đạt được như mong đợi, nhưng MIC Hà Nội đã nỗ lực đáng kể và đạt được những thành tựu khích lệ trong thời gian qua.
Doanh thu phí dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đã có những chuyển biến tích cực sau nhiều biến động, với doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng đều và ổn định qua các năm.
Kiểm soát tổn thất trong dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đã được thực hiện hiệu quả, nhờ vào việc nâng cao công tác đánh giá rủi ro trước khi cấp đơn Sự quan tâm của cán bộ công ty đối với quy trình này đã góp phần giảm chi phí bồi thường trong các năm qua.
Dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đang trở thành một trong những dịch vụ bảo hiểm hiệu quả nhất cho MIC Hà Nội, với doanh thu ngày càng tăng và chi phí giám định, bồi thường giảm dần theo từng năm.
Dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đã được mở rộng ra ngoài Hà Nội, thu hút sự tham gia của nhiều doanh nghiệp từ các khu vực khác như TP Hồ Chí Minh, Cần Thơ và Hải Phòng.
Thông qua dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, khách hàng đã biết đến MIC Hà Nội và xây dựng lòng tin, từ đó tham gia vào nhiều dịch vụ bảo hiểm khác Điều này đã góp phần tăng doanh thu cho MIC Hà Nội.
Bên cạnh những thành công nhất định thì kết quả của công ty Bảo Hiểm MIC
Hà Nội đạt được kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vẫn còn một số hạn chế như sau:
Sau khi nền kinh tế phục hồi, kim ngạch xuất nhập khẩu tăng hàng năm, tạo cơ hội cho MIC Hà Nội phát triển dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu Tuy nhiên, công ty chưa tận dụng được cơ hội này, dẫn đến doanh thu từ dịch vụ vẫn thấp so với thị trường Cụ thể, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu năm 2014 đạt 298,08 tỉ USD, trong khi số tiền bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu tại MIC Hà Nội chỉ đạt trên 500 triệu USD, chiếm 0.17% tổng kim ngạch.
Thói quen xuất hàng theo giá FOB và nhập hàng theo giá CIF của doanh nghiệp Việt Nam đã dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu Hoạt động này mang tính chất xuyên quốc gia, khiến MIC Hà Nội và các công ty bảo hiểm trong nước phải đối mặt với áp lực lớn từ các công ty bảo hiểm nước ngoài Những công ty này không chỉ có tiềm lực tài chính mạnh mẽ mà còn sở hữu kinh nghiệm quản lý và đội ngũ nhân viên bảo hiểm có trình độ cao.
Mặc dù doanh thu từ phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đã tăng trưởng trong những năm gần đây, nhưng tỷ trọng doanh thu này trong tổng doanh thu bảo hiểm của công ty vẫn còn thấp, chỉ chiếm khoảng 10%.
MIC Hà Nội, được thành lập vào năm 2008, đang phải đối mặt với khó khăn và cạnh tranh gay gắt trên thị trường bảo hiểm Tình trạng cạnh tranh không lành mạnh với chiến lược "mạnh ai người ấy thắng" đang diễn ra, dẫn đến việc các công ty giảm phí bảo hiểm để thu hút khách hàng Mặc dù tỷ lệ phí cho thiết bị điện tử là 0.12%, nhưng do áp lực cạnh tranh, nhiều công ty đã hạ phí xuống còn 1%, thậm chí một số giảm còn 0.08% và 0.055% Điều này đã khiến các công ty bảo hiểm chịu tổn thất lớn về doanh thu, ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu quả dịch vụ, đặc biệt khi xảy ra tổn thất.
Nguồn khách hàng của MIC Hà Nội còn hạn chế, chủ yếu đến từ các doanh nghiệp cổ đông như Tập đoàn Viettel và Công ty hóa dầu Quân Đội, cùng một số doanh nghiệp Việt Nam MIC Hà Nội chưa khai thác được thị trường doanh nghiệp và nhà sản xuất nước ngoài, một nguồn doanh thu tiềm năng lớn, đặc biệt từ các nhà đầu tư Hàn Quốc và Nhật Bản sau khi Việt Nam mở cửa hội nhập Hiện tại, MIC Hà Nội chỉ mới khai thác dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu cho Công ty TNHH Doosungtech của Hàn Quốc.
Hạn chế trong khả năng khai thác của nhân viên kinh doanh và đại lý tại MIC Hà Nội chủ yếu xuất phát từ việc họ dựa vào mối quan hệ quen biết và chi nhánh ngân hàng MB, dẫn đến việc thiếu tự tin trong việc tư vấn dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu Nhiều cán bộ chỉ làm việc theo thói quen hoặc kinh nghiệm của người khác, chưa nắm rõ các điều kiện và điều khoản của dịch vụ Điều này khiến khách hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, không thực sự tin tưởng vào MIC Hà Nội, do họ có hiểu biết sâu về thông lệ và điều kiện thương mại quốc tế Hơn nữa, hạn chế về ngoại ngữ cũng gây khó khăn trong việc tiếp cận và đàm phán với doanh nghiệp nước ngoài.
Vào ngày thứ tư, MIC Hà Nội đã từ chối cung cấp nhiều dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, bao gồm các dịch vụ liên quan đến hàng xá, hàng nông sản vận chuyển, dịch vụ nhập khẩu theo giá EXW (giao hàng tại xưởng trong lãnh thổ nước xuất xứ), dịch vụ bảo hiểm từ kho đến kho của khách hàng, cùng một số dịch vụ khác có mức độ rủi ro cao.
Nguyên nhân hạn chế năng lực bảo hiểm và quản lý rủi ro của MIC Hà Nội là do chưa đủ khả năng để nhận các dịch vụ có nguy cơ tổn thất lớn, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh Thêm vào đó, MIC Hà Nội không có chi nhánh ở nước ngoài và thiếu liên kết với các công ty bảo hiểm quốc tế Nếu có sự hợp tác với các công ty bảo hiểm nước ngoài, họ sẽ chịu trách nhiệm kiểm soát rủi ro và giám sát quá trình bốc dỡ hàng hóa, giúp MIC Hà Nội chỉ cần chia sẻ phí bảo hiểm theo thỏa thuận mà không phải tốn thêm chi phí giám sát hay giám định tổn thất.
Công tác giám định tại MIC Hà Nội đang đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt trong việc giám định tổn thất hàng hóa xuất nhập khẩu, khi mà 90% vụ việc đều phải thuê giám định bên ngoài Điều này không chỉ làm tăng chi phí giám định mà còn khiến chi phí dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu gia tăng.
PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH KINH
Phương hướng, mục tiêu của Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội đến năm 2020
Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội đặt mục tiêu trở thành doanh nghiệp bảo hiểm hiện đại với nền tài chính vững mạnh, áp dụng khoa học tiên tiến trong quản trị và quản lý rủi ro để phát triển sáng tạo và tiềm năng MIC Hà Nội cam kết khẳng định thương hiệu và đưa mình vào Top 5 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam, với phương châm “Thay đổi để phát triển bền vững và hiệu quả” Công ty tập trung vào phát triển chiều sâu và nâng cao chất lượng, đóng góp từ 10% trở lên vào doanh thu toàn Tổng công ty Để đạt được mục tiêu này, MIC Hà Nội triển khai các chính sách phù hợp.
Để đảm bảo hoạt động của doanh nghiệp diễn ra suôn sẻ, an toàn và hiệu quả, cần tập trung hoàn thiện cơ cấu tổ chức và mô hình kinh doanh, đồng thời gắn liền với định hướng phát triển kinh doanh.
Nâng cao năng lực kinh doanh bảo hiểm, quản trị điều hành, quản lý rủi ro, chăm sóc khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh lành mạnh.
Thực hành tiết kiệm, cắt giảm chi phí từ 5%-10%.
Xây dựng đội ngũ nhân lực chất lượng cao thông qua đào tạo và thu hút lao động có trình độ, kinh nghiệm quản lý Tập trung vào đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ và năng lực quản lý rủi ro Tổ chức các hoạt động gia tăng giá trị cho khách hàng, như thành lập trung tâm dịch vụ khách hàng và nghiên cứu sản phẩm mới Cung cấp dịch vụ tốt nhất trong khai thác, giám định và bồi thường, hỗ trợ khách hàng khôi phục sản xuất kinh doanh và ổn định cuộc sống khi gặp rủi ro.
Tiếp tục ứng dụng công nghệ thông tin để nâng cao quản lý và giám sát nội bộ, đồng thời điều chỉnh cơ cấu tổ chức cho phù hợp với giai đoạn phát triển mới Cần hoàn thiện mạng lưới kênh phân phối tại các vùng kinh tế trọng điểm.
- Khai thác tối đa kinh nghiệm hoạt động, tiềm lực tài chính vững mạnh, đối tác khách hàng là các cổ đông của MIC Tăng cường khai thác bancasurance.
Để mở rộng thị phần tại thị trường hiện tại, doanh nghiệp cần cung cấp sản phẩm đa dạng và tạo sự khác biệt so với đối thủ Đặc biệt, việc nâng cao chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng, giúp đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Đồng thời, mở rộng kênh phân phối mạng cũng là một chiến lược hiệu quả để gia tăng sự hiện diện trên thị trường.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ bồi thường, dịch vụ chăm sóc khách hàng, xây dựng văn hóa dịch vụ khách hàng.
Xây dựng nguồn nhân lực năng động, sáng tạo và trung thực là ưu tiên hàng đầu, thông qua đào tạo và thu hút nhân tài có trình độ cao và kinh nghiệm quản lý Chúng tôi tập trung vào đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ và năng lực quản lý rủi ro Đồng thời, tổ chức các hoạt động gia tăng giá trị cho khách hàng như thành lập trung tâm dịch vụ khách hàng, nghiên cứu và triển khai sản phẩm mới, nhằm cung cấp dịch vụ tốt nhất trong các khâu khai thác, giám định và bồi thường, giúp khách hàng nhanh chóng khôi phục sản xuất kinh doanh và ổn định cuộc sống khi gặp rủi ro.
- Xây dựng chế độ đãi ngộ cạnh tranh và môi trường làm việc tốt để thu hút nguồn nhân lực giỏi của thị trường.
Xây dựng và chuẩn hóa hệ thống quản lý rủi ro từ việc cấp đơn cho đến quản lý hợp đồng và giải quyết bồi thường là rất quan trọng Cần thiết lập các chỉ tiêu và công cụ quản lý để kiểm soát rủi ro, nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động.
Khuyếch trương thương hiệu và xây dựng hình ảnh của MIC Hà Nội là một công ty bảo hiểm uy tín, chuyên nghiệp, cam kết phục vụ khách hàng và có trách nhiệm cao đối với cộng đồng.
Đầu tư và nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin hiện đại là yếu tố quan trọng để tối ưu hóa quy trình khai thác và các hoạt động kinh doanh khác Đồng thời, việc mở rộng quan hệ hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước sẽ góp phần nâng cao hiệu quả và phát triển bền vững.
Giải pháp nhằm đẩy mạnh kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu của Công ty Bảo Hiểm MIC Hà Nội
3.2.1.Về công tác khai thác
Trong nền kinh tế thị trường, khách hàng là yếu tố quyết định sự thành công của doanh nghiệp, đặc biệt trong ngành bảo hiểm, nơi quy luật số đông đóng vai trò quan trọng Để thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm một cách tích cực hơn, MIC Hà Nội cần chú trọng đến công tác tuyên truyền và quảng cáo hiệu quả.
Tiếp tục tuyên truyền và vận động khách hàng tham gia bảo hiểm là một phương pháp truyền thống hiệu quả, đặc biệt đối với khách hàng mới và nhỏ lẻ Khai thác lợi thế từ các cổ đông và mối quan hệ kinh doanh của họ sẽ giúp thu hút khách hàng Đồng thời, cần đẩy mạnh hoạt động khai thác và nâng cao ý thức trách nhiệm của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong việc bảo vệ tài sản và tạo nguồn ngoại tệ cho nhà nước thông qua bảo hiểm Việc phân chia khách hàng theo nhu cầu xuất nhập khẩu, từ nhóm thường xuyên đến không thường xuyên, cũng như nhóm chuyên về mặt hàng cụ thể, sẽ giúp công ty xây dựng chiến lược tiếp cận và mức phí hợp lý, khuyến khích sự tham gia và tạo lập mối quan hệ lâu dài.
Công ty cần tổ chức hệ thống thông tin phản hồi nhanh chóng đối với yêu cầu và kiến nghị của khách hàng, đồng thời mở rộng và hoàn thiện nghiệp vụ để phục vụ tốt nhất cho cả khách hàng truyền thống và tương lai Việc này không chỉ tạo uy tín cho công ty trên thị trường bảo hiểm trong nước và quốc tế mà còn giúp đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Công ty nên tích cực nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới như bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, bảo hiểm tàu biển, bảo hiểm thuê mua và bảo hiểm tín dụng xuất nhập khẩu Đặc biệt, cần đẩy mạnh công tác quảng cáo và tuyên truyền qua hệ thống Ngân Hàng để nâng cao nhận thức về các dịch vụ bảo hiểm.
MB nhằm thâm nhập sâu hơn vào phân khúc thị trường khách hàng của ngân hàng thông qua việc lắp đặt bảng hiệu tại các chi nhánh, tham gia hội nghị khách hàng, tổ chức buổi giới thiệu sản phẩm và công ty, cũng như góp mặt trong các bài viết về hoạt động công ty trên tạp chí hàng tháng của Ngân Hàng MB.
Công tác quảng cáo cần được thực hiện theo từng đợt, có mục đích và kế hoạch rõ ràng ngay từ đầu năm, tập trung vào các báo kinh tế như Kinh Tế Sài Gòn, Đầu Tư, VnNews, và VIR để đạt hiệu quả cao Ngoài ra, cần tích cực quảng cáo trên các báo thông tin nội bộ của các hiệp hội mà công ty tham gia Để nâng cao nhận thức thương hiệu, lãnh đạo công ty nên thường xuyên tham gia các buổi trò chuyện hoặc phỏng vấn về bảo hiểm trên các phương tiện truyền thông Cập nhật đầy đủ thông tin về công ty trên website của Ngân Hàng MB và công ty Bảo Hiểm MIC Hà Nội là điều cần thiết, hướng tới việc xây dựng website riêng cho công ty Đồng thời, cần xây dựng chính sách giá linh hoạt để phù hợp với nhu cầu thị trường.
Việc nghiên cứu và điều chỉnh mức phí bảo hiểm một cách hợp lý là rất quan trọng để bảo vệ quyền lợi của khách hàng và khuyến khích họ mua hoặc tái tục hợp đồng bảo hiểm Tuy nhiên, việc giảm tỷ lệ phí bảo hiểm cần được thực hiện dựa trên phân tích và đánh giá cẩn thận từng loại hàng hóa được bảo hiểm, nhằm tránh tạo ra tâm lý tiêu cực cho khách hàng Điều này không chỉ giúp duy trì khả năng giữ chân khách hàng cho công ty mà còn đảm bảo sự ổn định cho thị trường bảo hiểm trong nước.
Công ty thường xuyên chào phí đến các công ty xuất nhập khẩu và cung cấp tư vấn miễn phí về bảo hiểm để tạo lòng tin với khách hàng Tổ chức hội nghị khách hàng định kỳ là cơ hội quý báu để gặp gỡ và trao đổi kinh nghiệm với các khách hàng lớn, từ đó rút ra bài học trong việc ký kết hợp đồng, quản lý rủi ro, giám định, và bồi thường Để khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm lâu năm tại MIC Hà Nội, công ty cần áp dụng chính sách ưu đãi về phí, giảm từ 5-10% so với các năm trước cho những công ty có tỷ lệ bồi thường thấp.
Đối với những loại hàng hóa có mức độ rủi ro cao như nông sản chở dời và hàng xá, cần thiết phải điều chỉnh mức phí và khấu trừ lên cao hơn so với hiện tại Đồng thời, việc hoàn thiện hệ thống phân phối cũng là một yếu tố quan trọng cần được chú trọng.
Tận dụng nguồn khách hàng phong phú từ các kênh phân phối như MB, Viettel Post và các đơn vị cổ đông của MIC sẽ giúp mở rộng mối quan hệ và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.
Hiện nay, liên kết Bancasurance đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các công ty bảo hiểm, khi ngân hàng yêu cầu bảo hiểm cho tài sản thế chấp để bảo vệ nguồn vốn cho vay Điều này không chỉ giúp đảm bảo an toàn tài chính mà còn tạo ra một kênh phân phối hiệu quả, mang lại doanh thu lớn cho các công ty bảo hiểm Do đó, MIC Hà Nội cần mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng khác ngoài MB để tăng cường khai thác tiềm năng này.
Để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, công ty cần mở rộng mạng lưới đại lý, cộng tác viên và giám định viên, đặc biệt là tại các khu vực cảng biển và trung tâm kinh tế lớn như Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng và Cần Thơ Việc thu hút đối tượng khách hàng là công nhân viên trong các đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu và vận tải sẽ giúp nắm bắt thông tin nhanh chóng, từ đó tối ưu hóa dịch vụ và gia tăng hiệu quả kinh doanh.
Liên kết và hợp tác với các công ty môi giới uy tín như Gras Savoye Willis Việt Nam, Aon Việt Nam, Jardine Lloyd Thompson Việt Nam và Toyota-Tsusho giúp MIC Hà Nội mở rộng nguồn khách hàng và nâng cao hình ảnh thương hiệu Các công ty môi giới bảo hiểm đóng vai trò đại diện cho lợi ích của khách hàng, vì vậy họ thường tìm đến những công ty bảo hiểm có uy tín Khách hàng tham gia bảo hiểm qua các công ty này chủ yếu là các doanh nghiệp lớn, góp phần tạo ra doanh thu đáng kể cho các công ty bảo hiểm.
Công ty cần xây dựng một bộ phận thông tin mạnh mẽ và cơ chế hiệu quả để tối ưu hóa dòng chảy thông tin nội bộ và giữa doanh nghiệp với thị trường Để phát huy tiềm năng của đội ngũ nhân sự, kỹ năng chuyên môn và thái độ làm việc tích cực, cần có một hệ thống khuyến khích trao đổi thông tin giữa các thành viên Do đó, công ty cần triển khai các giải pháp về hệ thống thông tin phù hợp.
- Cần đầu tư mua phần mềm quản lý nghiệp vụ để có thể phục vụ công tác quản lý rủi ro và quản lý khách hàng;
Cần thiết lập một website riêng cho công ty nhằm công bố thông tin một cách chuyên nghiệp và nâng cao thương hiệu Hiện tại, MIC Hà Nội vẫn chưa có website riêng mà phải sử dụng chung với Tổng công ty, dẫn đến khó khăn trong việc thông báo và tiếp nhận phản hồi từ khách hàng Việc khách hàng gửi phản hồi gặp nhiều bất cập do nhiều đơn vị cùng sử dụng một trang web chung.
Thành lập phòng chăm sóc khách hàng là bước quan trọng để quản lý Website hiệu quả và tiếp nhận thông tin phản hồi kịp thời từ khách hàng Điều này giúp cung cấp ý kiến đóng góp giá trị cho các bộ phận như kinh doanh và giám định bồi thường, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ.
Một số kiến nghị
Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý vĩ mô nền kinh tế và ngành bảo hiểm, tạo ra môi trường kinh doanh bình đẳng cho các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) theo định hướng phát triển Mặc dù thị trường bảo hiểm Việt Nam đã mở cửa và cạnh tranh diễn ra gay gắt, sự can thiệp của Nhà nước là cần thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững và lành mạnh của ngành, giúp các DNBH đủ sức cạnh tranh với các công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài Đối với dịch vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, các doanh nghiệp bảo hiểm cần báo cáo với Bộ Tài chính trước khi áp dụng các điều khoản bảo hiểm, nhằm đảm bảo sự phát triển ổn định cho thị trường bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển và tạo điều kiện cho sự cạnh tranh công bằng dưới sự quản lý của Nhà nước.
Nhà nước cần thiết lập các cơ chế và chính sách khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập khẩu ký hợp đồng theo điều kiện CIF và FOB, bao gồm việc giảm thuế xuất nhập khẩu, thuế thu nhập doanh nghiệp và thuế giá trị gia tăng, đồng thời đơn giản hóa thủ tục hải quan Điều này sẽ giúp các công ty chủ động hơn trong việc đàm phán và thực hiện các phương thức xuất khẩu và nhập khẩu, từ đó nâng cao tỷ trọng hàng hóa tham gia bảo hiểm trong nước và thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm hàng hóa Để bảo vệ sự phát triển của thị trường, Vụ quản lý bảo hiểm thuộc Bộ Tài chính cần xây dựng một khung biểu phí cụ thể và thống nhất, đồng thời yêu cầu các công ty có biểu phí riêng phải được phê duyệt và theo dõi bởi cơ quan quản lý nhà nước.
Để nâng cao hiệu quả quản lý trong ngành bảo hiểm tại Việt Nam, cần tăng cường các biện pháp giám sát chặt chẽ đối với hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm và môi giới Đồng thời, cần khuyến khích các công ty tái bảo hiểm trong nước trước khi tham gia thị trường quốc tế Hiện nay, tỷ lệ tái bảo hiểm cho các công ty nước ngoài đang ở mức cao, trong khi phần tái bảo hiểm cho VINARE chỉ đủ đáp ứng theo quy định của Nhà nước Nguyên nhân của tình trạng này cần được phân tích và giải quyết kịp thời.
Khi các công ty bảo hiểm Việt Nam tái bảo hiểm ra nước ngoài, họ cảm thấy yên tâm hơn nhờ vào tiềm lực tài chính mạnh mẽ của các công ty tái bảo hiểm quốc tế Bên cạnh đó, lợi nhuận mà các công ty bảo hiểm nhận được từ việc tái bảo hiểm nước ngoài thường cao hơn so với việc tái bảo hiểm trong nước.
Khi các công ty bảo hiểm tái bảo hiểm ra nước ngoài, họ có cơ hội tiếp cận công nghệ và kỹ thuật tiên tiến từ các công ty quốc tế Điều này đặc biệt hữu ích trong các tình huống tổn thất phức tạp hoặc tranh chấp có liên quan đến phạm vi quốc tế, khi việc giải quyết thông qua các công ty tái bảo hiểm thường mang lại hiệu quả cao hơn.
Tỷ lệ tái bảo hiểm ra nước ngoài trong dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu tại Việt Nam hiện đang ở mức cao Để giải quyết vấn đề này, cần có sự định hướng phát triển đúng đắn và chính sách nhất quán từ Nhà Nước.
Luật kinh doanh bảo hiểm hiện nay vẫn chưa hoàn chỉnh so với các luật khác, mặc dù nó đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong ngành bảo hiểm Việt Nam Luật này chủ yếu điều chỉnh về mặt kinh doanh, thành lập và kiểm tra của Nhà nước, nhưng chưa đề cập đến việc giải quyết các tố tụng trong bảo hiểm Do đó, cần xác định rõ ràng thẩm quyền của Toà án trong việc xét xử các vụ kiện liên quan đến bảo hiểm.
Việc bắt giữ tàu nước ngoài gây khó khăn cho doanh nghiệp bảo hiểm trong việc thu hồi số tiền đã bồi thường Do đó, Nhà nước cần xem xét bổ sung quy định trong luật tố tụng liên quan đến bảo hiểm và triển khai các chương trình đào tạo kiến thức về bảo hiểm cho các quan tòa.
Dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đóng vai trò quan trọng đối với các doanh nghiệp Việt Nam, nhưng hiểu biết về luật pháp quốc tế còn hạn chế Do đó, nhà nước cần đầu tư vào đào tạo chuyên gia luật kinh tế chuyên sâu về xuất nhập khẩu và bảo hiểm hàng hóa, đặc biệt trong lĩnh vực vận chuyển đường biển Cần khuyến khích các trường đại học và học viện phát triển chương trình đào tạo này, đồng thời hỗ trợ chi phí cho các cơ sở giáo dục và công ty bảo hiểm thuộc hiệp hội Việt Nam trong việc giải quyết tranh chấp liên quan đến doanh nghiệp nước ngoài.
Nhà nước nên xem xét mở rộng danh mục đầu tư cho các doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, do phí bảo hiểm cao và giá trị bảo hiểm lớn Mặc dù tổn thất không xảy ra thường xuyên, nhưng thiệt hại lại rất nghiêm trọng, đòi hỏi các khoản bồi thường lớn Do đó, việc đầu tư phí bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm.
Thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện đang thiếu sự hợp tác chặt chẽ giữa các công ty, dẫn đến tình trạng cạnh tranh không lành mạnh, như việc hạ phí phi kỹ thuật để thu hút khách hàng hoặc chịu lỗ để tăng doanh số Để khắc phục thực trạng này, Cục quản lý giám sát bảo hiểm thuộc Bộ Tài chính cần thực hiện giám sát chặt chẽ và có những can thiệp kịp thời nhằm ổn định thị trường bảo hiểm.
3.3.2 Về phía Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
Hiệp hội phải tổ chức bộ máy chặt chẽ, trở thành cầu nối giúp các doanh nghiệp bảo hiểm gắn kết với nhau.
Các công ty cần thực hiện nghiêm túc thỏa thuận hợp tác trong bảo hiểm hàng hóa đã ký kết giữa các doanh nghiệp bảo hiểm Đồng thời, cần thuyết phục các doanh nghiệp mới thành lập tham gia vào Hiệp hội để tăng cường sự hợp tác và phát triển trong lĩnh vực bảo hiểm.
Cần tăng cường tổ chức các khóa đào tạo và hội thảo về bảo hiểm hàng hóa cả trong và ngoài nước, nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) trao đổi thông tin và kinh nghiệm Việc này sẽ giúp các DNBH nắm bắt được xu hướng và tiêu chuẩn quốc tế, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường toàn cầu.
Các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) được khuyến cáo nên truy cập thông tin rủi ro từ các tổ chức cung cấp thông tin quốc tế và chia sẻ dữ liệu về khách hàng cũng như sản phẩm giữa các doanh nghiệp Hợp tác chặt chẽ giữa các DNBH là cần thiết để triển khai các biện pháp cụ thể nhằm ngăn chặn hành vi trục lợi bảo hiểm đối với hàng hóa Đồng thời, cần đưa ra các cảnh báo thường xuyên và kiến nghị lên Nhà nước, Bộ Tài chính để giảm thiểu tình trạng cạnh tranh không lành mạnh trong thị trường bảo hiểm hàng hóa hiện nay.
Tạo cầu nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm và cơ quan quản lý nhà nước là cần thiết để thúc đẩy hoạt động bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển Cần tích cực tham gia đóng góp và phản biện các văn bản pháp quy liên quan nhằm xây dựng môi trường pháp lý thuận lợi cho ngành bảo hiểm Đồng thời, kiến nghị với các cơ quan chức năng để giải quyết những vướng mắc phát sinh trong quá trình triển khai dịch vụ.