Chi nhánh nhnt hà nội

Báo cáo thực tập tổng hợp Lời mở đầu Ngân hàng ngoại thơng hà nội đà không ngừng phấn đấu nhiều năm qua, đạt đợc kết cao hoạt động ngân hàng, vinh dự đợc nhà nớc tặng huân chơng lao động hạng ba chi nhánh hàng đầu hệ thống ngân hàng ngoại thơng việt nam, ngân hàng thơng mại đợc giớ tài quốc tế xếp hạng tốt việt nam Trong thời gian qua thực tập tổng hợp CN NHNT Hà Nội đà tạo điều kiện cho đợc hiểu rõ qui mô tổ chức ngân hàng Từ ngời động đến nghiệp vụ đại hệ thống quốc tế Để có nhìn chung nhất, thật tổng quát CN NHNT tiêu biểu Trong trình thực tập tìm hiểu với giúp đỡ NH đà hoàn thành báo cáo với nội dung bao gồm ba phần Chơng I : giới thiệu chung CN NHNT Hà Nội Chơng II : trình thực nghiệp vụ Chơng III : hạn chế giải pháp khắc phục Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình cán bộ, công nhân viên CN NHNT Hà Nội đà giúp đỡ việc cung cấp thông tin, số liệu, giảng giải cấu tổ chức máy quy trình nghiệp vụ Để hoàn thành báo cáo Tôi xin chân thành cảm ơn bảo, hớng dẫn tận tình cô PGS TS Nguyễn Thị Thu Thảo vấn đề lý thuyết đà học vào thực tế ngân hàng TM Chơng I : Tổng Quan Chung Về CN NHNT Hà Nội Tên địa ngân hàng Chi nhánh ngân hàng ngoại thơng hà nội Vietcombank Hanoi Báo cáo thực tập tổng hợp 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh NHNT Hà Nội ( Vietcombank Hanoi ) đợc thành lập ngày 01/03/1985 theo định số 177/NH.QĐ tổng giám đốc NHNN Việt Nam Là thành viên thứ gia đình VCB Ra đời bối cảnh đất nớc chuẩn bị điều kiện chuyển sang bớc ngoặt mới, thực nghị Đại Hội đảng, mở cửa phát triển kinh tế thị trờng theo định hớng xà hội chủ nghĩa TrÃi qua 20 năm xây dựng trởng thành, Chi Nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội đà không ngừng lớn mạnh, khẳng định vị trí quan trọng mình, trở thành chi nhánh hàng đầu hệ thống ngân hàng ngoại thơng việt nam có nhiều đóng góp vào công xây dựng phát triển kinh tế-xà hội thủ đô Hà Nội Những ngày đầu thành lập, chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội co trụ sở số nhà 31 phố Ngô Thì Nhậm Cơ sở vật chất ban đầu ngân hàng nhiều thiếu thốn, chật chội, trang thiết bị lạc hậu Đội ngũ cán nhân viên lúc chủ yếu đợc điều chuyển từ ngân hàng nhà nớc, ngân hàng ngoại thơng việt nam từ số chi nhánh khác Đợc thành lập với mục đích hỗ trợ phát triển kinh tế đối ngoại thủ đô, giai đoạn này, chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đợc phân công phục vụ số doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực ngoại thơng du lịch hoạt động số tổ chức quốc tế Hà Nội nớc Với số lợng khách hàng ban đầu khiêm tốn, điều kiện làm việc nhiều khó khăn nhng tập thể cán lÃnh đạo nhân viên chi nhánh đà cố gắng khắc phục khó khăn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Từ năm 1986-1987, nên kinh tế nớc ta chuyển từ chế tập chung quan liêu bao cấp sang chế thị trờng định hớng xà hội chủ nghĩa Trớc yêu cầu đổi cấp bách đặt với ngân hàng, để theo kịp với xu phát triển chung kinh tế ngành ngân hàng, chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội ®· nhanh chãng chun ®ỉi thÝch nghi víi nh÷ng ®iỊu kiện kinh doanh Thời gian đầu chuyển đổi, cán nhân viên chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội gặp không khó khăn, bỡ ngỡ, lo lăng trớc chế Báo cáo thực tập tổng hợp Toàn thể cán nhân viên chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà nỗ lực vợt qua khó khăn, chủ động tìm kiếm khác hàng, nghiên cách thức kinh doanh, tổ chức hoạt động toán đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp Từ số khiêm tốn ban đầu có 20 doanh nghiệp khách hàng chi nhánh ngân hàng ngoạ thơng Hà Nội, anh chi em cán nghiệp vụ đà dần tiếp cận thu hút thêm nhiều khách hàng doanh nghiệp có tiềm lĩnh vực xuất nhập khẩu, sản xuất công nghiệp, kinh doanh thơng mại, vận tải thủ đô Đợc quan tâm giúp đỡ ngân hàng nhà nớc việt nam, UBND TP Hà Nội ngân hàng ngoại thơng việt nam, năm 1992 Chi nhanh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội chuyển trụ sở 78 phố Nguyễn Du, Hà Nội Với sở vật chất rộng rÃi thuận tiện đà tạo điều kiện cho cán nhân viên đợc tiếp cận, phục vụ thêm nhiều khách hàng nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng Cùng với bớc chuyển kinh tế thủ đô từ năm cuối thập kỷ 90 đến nay, chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà bớc mở rộng quy mô hoạt động, áp dụng công nghệ tiên tiến hoạt động ngân hàng, mở rộng mạng lới hoạt động , nâng cao chất lợng phục vụ ngày đợc quy khách hàng tin cậy, đối tác nớc tin tởng Trải qua đờng 20 năm xây dựng phát triển, vợt qua nhiều khó khăn thử thách, đến chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà có thành công định hoạt động ngân hàng với mạng lới gồm có chi nhánh cấp 1, chi nhánh cấp phòng giao dịch trục thuộc địa bàn thành phố Hà Nội thu đợc số kết quan trọng nh sau: Năm 1985 năm thành lập chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội huy động vốn 53,4 tỷ đồng; d nợ cho vay 13,9 tỷ đồng, đến cuối năm 2004 huy động vốn chi nhánh đạt 6.409 tỷ đồng tăng 120 lần: d nợ cho vay đạt 3.229 tỷ đồng tăng 232 lần Kim ngạch toán xuất đạt 416 triệu USD tăng 161 lần Hàng loạt sản phẩm dịch vụ ngân hàng đà đợc cung cấp cho khách hàng kinh tế, co phát hành sử dụng thẻ tín Báo cáo thực tập tổng hợp dụng thẻ rút tiền mặt tự động Đến cuối năm 2004, ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà phát hành 34 ngàn thẻ ATM Số lợng khách hàng giao dịch ngân hàng ngoại thơng Hà Nội tăng lên nhanh chóng Hiện nay, có 646 pháp nhân thể nhân quan hệ tín dụng tên 43 ngàn khách hàng mở tài khoản giao dich ngân hàng ngoại thơng Hà Nội Sự tăng trởng ngân hàng ngoại thơng Hà Nôi đặc biệt diễn mạnh mẽ nhng năm gân Từ năm 1999 đến nay, tốc độ huy động vốn bình quân hàng năm 25,5%/năm, d nợ cho vay tăng 62,25%/năm, mặt hoạt động kh¸c nh to¸n xuÊt nhËp khÈu, to¸n hệ thống ngân hàng, kinh doanh ngoại tệ, kế toán, ngân quỹ, phát hành thẻ đạt đợc tăng trởng cao, giúp cho hoạt động ngân hàng ngoại thơng Hà Nội thu đợc kết đáng khích lệ Bên cạnh việc thực thi có kết công tác khách hàng, ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà áp dụng thành công chế linh hoạt lÃi suất phí dịch vụ Trong năm qua, hởng ứng chủ trơng hoạt động xuất thành phố Ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà rành 50 triƯu USD ®Ơ cho vay u ®·i ®èi víi doanh nghiệp xuất khẩu, d nợ ngoại tệ cuối năm 2004 tăng 105% so với kỳ năm 2003 tăng 122 lần so với ngày đầu thành lập Trong năm 2004, doanh số mua bán ngoại tệ ngân hàng ngoại thơng Hà Nội tăng 55% đạt 784 triệu USD, doanh số toán xuất nhập tăng 56% so với năm 2003 đạt 416 triệu USD, tăng 161 lần so với năm đầu thành lập Ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà đáp ứng tốt nhu cầu ngoại tệ phục vụ cho hoạt động xuất nhập toán quốc tế doanh nghiệp dịa bàn thủ đô Trong năm gần đây, với mạnh nguồn vốn mình, ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà mở rộng tiếp cận thẩm định dự án đầu t khả thi, có hiệu đầu t vốn tín dụng Hoạt động đầu t ngân hàng ngoại thơng Hà Nội luôn bám sát định hớng phát triển kinh tế xà hội chuyển dịch cấu kinh tế thành phố , tập trung vào ngành kinh tế mũi nhọn thu đô nh: dịch vụ, thông tin, du lịch, y tế, chuyển giao công nghệ, viễn thông, ngành công nghệ sử dụng công nghệ cao, giao thông vận tải Hàng loại d án Báo cáo thực tập tổng hợp đầu t doanh nghiệp đà đợc hoàn thành đa vào hoạt động năm 2004, nhiều dự án đợc gắn biển công trình kỷ niệm 50 năm giải phóng thu đô 1954-2004 hiên nay, ngân hàng ngoại thơng Hà Nội trực tiếp cho vay đồng tài trợ 80 dự án đầu t trung dài hạn, đại hoá trang thiết bị công nghệ, nâng cao suất lao động giúp doanh nghiệp thủ đô nắm bắt thời hoạt động sản xuất kinh doanh góp phần vào trình công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc thủ đô Những chơng trình đà đợc doanh nghiệp quan tâm hởng ứng Riêng năm 2004, d nợ cho vay trung dài hạn ngân hàng ngoại thơng Hà Nội tăng 95% so với năm 2003 Ngân hàng ngoại thơng việt nam ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng Việc triển khai thành công ngân hàng bán lẻ Sliverlake việc nâng cấp, ứng dụng tiện ích giúp cho hoạt động dịch vụ hệ thống ngân hàng ngoại thơng trể nên đa dạng, hiệu linh hoạt Khách hàng thực đợc tiếp cận sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng đại nh: dịch vụ trực tuyến online, chuyển tiền nhanh, dịch vụ chuyển tiền tự động đại, dịch vụ thơng mại điện tử V-cbp nhiều tiện ích khác Trong hai năm liền, năm 2003 năm 2004, chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà đạt danh hiệu đơn vị dẫn đầu triển khai ứng dụng công nghệ hệ thống ngân hàng ngoại thơng việt nam Việc đầu ứng dụng công nghệ ngân hàng hiên đại hệ thống ngân hàng nói chung chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội nói riêng đà giúp cho khách hàng đợc sử dụng dịch vụ ngân hàng tiên tiến nhất, giao diện với công nghệ hiên đại, an toàn, nhanh chóng xác Trong 20 năm qua, với nỗ lực, phấn đấu cao toàn thể cán phân viện, ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà bớc chuyển thành, khẳng định đợc vị trí, vai trò trở thành chi nhánh có quy mô lớn hệ thống ngân hàng Chất lợng hiệu hoạt động ngân hàng ngoại thơng Hà Nội ngày đợc nâng cao, năm 1998 tỷ lệ nợ hạn 3,33% đến chiếm 0,26% tổng d nợ Năm 2004, nhiều nhân tố thuận lợi hoạt động Báo cáo thực tập tổng hợp kinh doanh có hiệu quả, lợi nhận ngân hàng ngoại thơng Hà Nội tăng 134,8% so với năm 2003, đạt 78,9 tỷ đồng Trong năm qua, ngân hàng ngoại thơng Hà Nội thực hiên đầy đủ nghĩa vụ ngân sách nhà nớc đợc tổng cục thuế UBND thành phố tặng khen vỊ thùc hiƯn tèt nghÜa vơ nép th qua c¸c năm Đễ có đợc nhữn kết cao hoạt đông ngân hàng, bên cạnh đoàn kết trí tâm thực nhiệm vụ kinh doanh toàn thể cán ngân hàng ngoại thơng Hà Nội nhân tố thuận lợi khác Vai trò ngời yếu tố then chốt định thắng lợi ngân hàng ngoại thơng Hà Nội Đội ngũ cán nhân viên ngân hàng ngoại thơng Hà Nội không ngừng nâng cao chất lợng tăng thêm số lợng qua năm Năm 1985, số lao động ngân hàng ngoại thơng Hà Nội co 64 ngời với 53% cán co trình độ Đại Học đợc đào tạo bản, đến nay, ngân hàng đà có đội ngũ cán 240 ngời với độ tổi bình quân 31 tuổi, cán nhân viên ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà đợc đào tạo bản, động ham học hỏi Hiện nay, 90% cán có trình độ Đại Học kinh tế, quản trị kinh doanh, sức trẻ đà trở thành động lực quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội Đội ngũ cán thực đóng vai trò quan hoạt động kinh doanh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội mang hành trang tham gia vào trình hội nhập kinh tế quốc tế Với thành tích cao hoạt động, năm qua ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đà vinh dự đợc nhận nhiều danh hiệu thi đua nhà nớc cấp, ngành tặng cho tập thể cá nhân cán nhân viên ngân hàng ngoại thơng Hà Nội 1.2 Định hớng hoạt động ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đến năm 2010 Phát huy kết đà đạt đợc để tiếp tục xây dựng ngân hàng ngoại thơng Hà Nội ngày lớn mạnh, xứng đáng với danh hiệu thi đua đợc trao tặng, toàn thể cán nhân viên ngân hàng ngoại thơng Hà Nội tâm thực thành công mục tiêu định hớng hoạt động ngân hàng nhà nớc việt nam ngân hàng ngoại thơng việt nam giao cho, nhiệm vụ từ năm 2005 đến năm 2010 là: Báo cáo thực tập tổng hợp triển khai áp dụng mô hình quản lý hớng tới khách hàng theo chuẩn mực ngân hàng đại lành mạnh hoá hệ thống tài tiến tới đạt tiêu theo thông lệ quốc tế ngân hàng đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngân hàng, bao gồm hoạt động ngân hàng bán buôn hoạt động ngân hàng bán lẻ Mở rộng quan hệ khách hàng với thành phần kinh tế tiếp tục mở rộng mạng lới kenh hoạt động ngân hàng địa bàn Hà Nội Phát triển nhanh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngoại thơng dựa nên tảng ngân hàng đại phát huy vai trò chủ đạo thị trờng tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ hoạt động xuất nhập địa bàn Hà Nội tăng cờng đào tạo, đào tạo lại tuyển dụng cán có chất lợng, có đạo đức nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển nâng cao chất lợng hoạt động kinh doanh ngân hàng xây dựng trụ sở tạo lập không gian giao dịch ngân hàng đại, khang trang, không ngừng nâng cao hoàn thiện ứng dụng công nghệ quản lý kinh doanh ngân hàng nhằm đa dạng hoá hoạt động nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng 1.3.Cơ cấu tổ chức quy mô NHNT Hà Nội Cùng với phát triển ngân hàng ngoại thơng việt nam, chi nhanh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội có truyền thống kinh doanh đối ngoại, toán quốc tế, dịch vụ tài ngân hàng ngoại thơng hà - 04 chi nhánh cấp - 04 phòng giao dịch - quản lý cổ phần công ty cổ phần đồng xuân Sơ đồ tổ chức Báo cáo thực tập tổng hợp Giám dốc CNcấp Thành Công P.Kế toán dịch vụ ngân hàng P.Quan hệ khách hàng P.Hành ngân quỹ P.Quan hệ khách hàng P.kiểm tra nội Tổ tín dụng thể nhân Tổ quản lý vốn P.Giám đốc Cn cấp Chơng dơng Các phòng giao dịch P.Quản lý rủi ro P.dịch vụ khách hàng P.Thanh toán XNK Ph.thanh t toán thẻ P.Kế toán dịch vụ ngân hàng P.Hành ngân quỹ P.Quan hệ khách hàng P.Giám đốc CNcấp Cầu giấy P.Kế toán dịch vụ ngân hàng Cncấp Ba Đình P.Kế toán dịch vụ P.Kế toán rài P.Ngân quỹ p.hành nhân P.Tin học Tổ quản lý nợ P.Hành P.Hành Đếnquỹ ngày 31/12/2005 số lao động chi nhánh thực 322 ngời ngân ngân nữ 213 ngờiquỹ chiếm 60%, cán trẻ dới 30 tuổi co 238 ngời chiếm 74% P.Quan hệ khách hàng P.Quan hệ khách hàng Báo cáo thực tập tổng hợp trình độ lao động nh sau - tiến sỹ: ngời - thạc sỹ: ngời ( nghiên cứu sinh ngời ) - đào tạo thạc sỹ: 26 ngời - trình độ đại học: 208 ngời - trinh độ cao đẳng, trung cấp: ngời Nhìn chung máy tổ chức gọn, cán có trình độ kiến thức cần thiết phù hợp để đảm bảo công tác chuyên môn, kỷ luật lao động nghiêm túc, phong cách phục vụ khách hàng luôn đợc trọng nâng cao 1.4 Chức năng, nhiệm vụ cán phận quản lý Giám đốc ngời đứng đầu chịu trách nhiệm lÃnh đạo chung ngời đại diện ngân hàng quan hệ với đối tác Giám đốc chịu trách nhiệm toàn tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng nh việc thực nghĩa vụ ngân hàng ngoại thơng việt nam Một phó giám đốc chịu trách nhiệm lÃnh đạo chung phòng kinh doanh phòng nguồn vốn Một phó giám đốc phụ trách quản lý phòng: tiền tệ kho quỹ, kế toán thông tin điện toán, kinh doanh đối ngoại, hành Phòng quan hệ khách hàng: có chức nhiệm vụ phát triển kinh doanh, củng cố mở rộng quan hệ có hiệu khách hàng doanh nghiệp địa bàn thuộc quyền quản lý chi nhánh Phòng quản lý rủi ro: có chức nhiệm vụ rà soát quản lý rủi ro hoạt động tín dụng xuống mức chấp nhận đợc * Phòng dịch vụ ngân hàng: có chức nhiệm vụ - huy động tiết kiệm đồng việt nam ngoại tệ - phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đồng việt nam ngoại tệ - trả tiền kiều hối, moneygram Báo cáo thực tập tổng hợp - mua ngoại tệ khách vÃng lai, bán ngoại tệ theo hộ chiếu, chuyển tiền nớc - nhận gửi toán séc nhờ thu cá nhân - quản lý đại lý thu đổi ngoại tệ - trực tiếp thu chi tiền mặt khách hàng gửi, rút tiền tiết kiệm VNĐ ngoại tệ, kỳ phiếu ngoại tệ, tiết kiệm ngoại tệ cá nhân phòng toán thẻ: có chức nhiệm vụ phát hành toán loại thẻ vietcombank, theo thể lệ quy định Tổ chức thực nhiệm vụ đại lý toán thẻ nớc phát hành Thực chức marketing khách hàng thẻ Phát triển quản lý sở chấp nhận thẻ, quản lý máy rút tiền tự động ATM đợc giao dịch Phòng ngân quỹ: có chức nhiệm vụ - thu, chi kiểm đến toàn đồng việt nam, ngoại tệ khách hàng có mở tài khoản hoạt động chi nhánh - giúp đơn vị nhận biết ngoại tệ thật giả - Tham gia ban qu¶n lý quü ATM - Qu¶n lý kho quỹ chi nhánh Phòng toán xuất nhập Có chức năng, nhiệm vụ Thực nghiệp vụ liên quan đến toán xuất nhập khẩu, bao gồm: - mở L/C toán hàng xuất, nhập - Chuyển nớc - Nhờ thu hàn nhập - Thông bao L/C xuất - Kiểm tra chứng từ L/C hàng xuất - Thanh toán L/C hàng xuất Báo cáo thực tập tổng hợp - Nhận xử lý hàng thu nhờ xuất - Quản lý mẩu chữ ký ngân hàng nớc - Làm báo cáo toán hàng xuất nhập - Bảo lÃnh nớc, nớc - Giữ tài khoản ký quỹ mở L/C hàng nhập - Giữ tài khoản ngoại bảng L/C hàng nhập, xuất - Giữ tài khoản ngoại bảng nhờ thu nhập khẩu, xuất - Giữ tài khoản trung gian tài trợ thơng mại - Giữ tài khoản cho vay chiết khấu - Giữ tài khoản ngoại bảng bảo lảnh nớc, nớc Phòng kế toán tài Có chức nhiệm vơ : sư lý nghiƯp vơ chun tiỊn, qu¶n lý tài khoản khách hàng tổ chức, doanh nghiệp, quản lý chi tiêu nội Phòng hành nhân Có chức nhiệm vụ: theo dõi công tác nhân công tác hành quản trị chi nhánh Phòng tin học Có chức nhiệm vụ : - quản trị toàn hệ thống mạng chi nhánh Cài đặt chơng trình phần mềm hệ thống mạng, thiết lập hệ thống bảo mật hệ thống mạng theo đạo ban giám đốc - Tiếp nhận, cài đặt hớng dẫn triển khai chơng trình có quy trình nghiệp vụ mớ - Thay đổi chơng trình chạy có lỗi có thay đổi mặt nghiệp vụ Viết số chơng trình trợ giúp cho hoạt động nghiệp vụ chi nhánh - Nhận chuyền liệu trung ng chi nhánh Báo cáo thực tập tổng hợp - Back up liệu - Kiểm tra hệ thống truyền thông chi nhánh cấp với chi nhánh cấp phòng giao dịch, với vietcombank trung ơng ngân hàng nhà nớc - Triển khai xây dựng hệ thống mạng LAN, WAN trụ sở chi nhánh, chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch - Là đầu mối quan hệ với phòng tin học ngân hàng ngoại thơng việt nam, ngân hàng lĩnh vực công nghệ tin học Phòng kiểm tra nội Biên chế có ngời - kiểm tra trởng chịu trách nhiệm chung, trực tiếp tham gia kiểm tra hoạt động tín dụng bảo lÃnh - kiểm tra viên chịu trách nhiệm kiểm tra hoạt động tín dụng bảo lÃnh - cán chịu trách nhiệm kiểm tra hoạt động huy động vốn phát hành thẻ hoạt động dịch vụ ngân hàng khác - cán chịu trách nhiệm kiểm tra hoạt động kế toán ngân quỹ - cán chịu trách nhiệm kiểm tra hoạt động toán XNK Tổ tín dụng thể nhân Có chức nhiệm vụ thực cấp tín dụng cho đối tợng khách hàng thể nhân Báo cáo thực tập tổng hợp Chơng II Quá trình thực nghiệp vụ chủ yếu chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội 2.1 Hoạt động tín dụng Tại quốc gia phát triển nh việt nam ch có thị trờng tai phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng hoạt động chủ yếu tạo nguồn vốn cho kinh tế mang lại nguồn thu cho ngân hàng Tín dụng đợc thực chủ yếu dới hình thức cho vay, chiết khấu tái chiết khấu cho vay hình thức ngân hàng ( bên cho vay ) cho khách hàng ( bên vay ) thuê sử dụng số vốn định thời hạn định hai bên thoà thuận nguyên tắc hoàn trả Giá thuê vốn đợc biểu lÃi suất tính tháng hay năm hoạt động tín dụng ngân hàng ngoại thơng có hình thức sau : - đầu t tín dụng - đầu t vốn trung hạn, cho vay vốn lu động VNĐ loại ngoại tệ tự chuyển đổi với lĩnh vực kinh doanh thơng mại, sản xuất, giao thông vận tải, xây dựng - phát hành bảo lÃnh vay vốn, đặt cọc thực hợp đồng nớc, nớc - Liên doanh liên kết, góp cổ phần - Với việc tạo khoản tín dụng, ngân hàng đà thực chức xà hội làm cho vốn đầu t đợc mở rộng, sản phẩm xà hội đợc tăng lên, đời sống nhân dân đợc cải thiện Tín dụng ngân hàng có ý nghĩa quan trọng toàn kinh tế Tạo khả tài trợ cho hoạt động công nghiệp, thơng nghiệp, nông lâm ng nghiệp đất nớc Bằng nguồn vốn vay ngân hàng, nhà sản xuất mua sắm, đầu t máy móc thiết bị, sở vật chất, mua sắm nguyên vật liệu Báo cáo thực tập tổng hợp trang trải cho chi phí khác trình sản xuất để tạo sản phẩm Đối với công ty thơng mại gồm nhà bán buôn, bán lẻ với khả tài có hạn cần nguồn tín dụng ngân hàng để thực mua hàng hoá, dự trữ, phân phối sản phẩm từ sản xuất đến ngời tiêu dùng Cuối để kích cầu, tăng khả toán cho ngời tiêu dùng, ngân hàng thông qua chơng trình tín dụng tiêu dùng cho vay trực tiếp đến ngời tiêu dùng cuối sản phẩm nói Tóm lại tín dụng ngân hàng tham gia vào tất trình kinhtế từ sản xất, phân phối đến tiêu dùng Ngoài ngân hàng cho phủ vay để bù đắp thiếu hụt ngân sách ( hình thức ngân hàng đầu t,mua lại trái phiếu phủ dài hạn, trái khoán công cộng ) qua tạo điều kiện để nhà nớc thực thi sách kinh tế, tiền tệ xà hội Báo cáo thực tập tổng hợp Tổng d nợ vietcombank hà nội 2001-200510 đơn vị: tỷ vnđ 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 2001 2003 2.2 Thanh to¸n quèc tÕ - to¸n xuÊt nhËp khÈu - Më thanhto¸n L/C nhËp - Thông báo toán L/C xuất - Thanh to¸n chøng tõ nhê thu - Chun tiỊn to¸n xuÊt nhËp khÈu - X¸c nhËn L/C nớc - Bảo lÃnh nớc quốc tÕ 2.3 Thanh to¸n kÕ to¸n - to¸n nớc T11/2005 Báo cáo thực tập tổng hợp - đầu t tự động cho tài khoản tập trung vốn - Các giao dịch thực qua cửa - Kiểm tra gia dịch, kê tài khoản, thực giao dịch chỗ chơng trình VCB-Money, internet, banking 2.4 Dịch vụ ngân hàng - huy động vốn với hình thức đa dạng gửi tiết kiệm, kỳ phiếu trái phiếu chứng tiền gửi, phát hành séc cá nhân loại chứng từ có giá trị khác - thu đổi ngoại tệ tự chuyển đổi thành séc du lịch - chi trả kiều hối từ nớc giới, chuyển tiền nớc phục vụ nhu cầu cá nhân - phát hành bảo lÃnh, chứng nhận đảm bảo du học lao động nớc ngoài, - cho vay cầm cố thuế chấp chứng từ có giá, tài sản - cho vay nhu cầu tiêu dùng cá nhân mua nhà mua ô tô, du học - phát hành toán thể tín dụng quốc tÕ Visacard, Mastercard, American, Expresscard, JCB, Dinner Club - ph¸t hành toán thẻ rút tiền tự động ATM connect 24 - Thanh toán hoá đơn điện nớc, điện thoại, bảo hiểm qua may rút tiền tự động ATM - đại lý cho công ty bảo hiểm lớn nh Bảo Việt, AIA, Prudential - thu tiền mặt chỗ theo yêu cầu với dịch vụ khách hàng đặc biệt 2.5 Huy động vốn Một nguồn vốn hoạt động thức ngân hàng thờng chiếm ( 90% tổng nguồn kinh doanh ) khoản tiền gửi Từ khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng đà nguồn vốn quan trọng sinh lời cho ngân hàng Ngân hàng tìm cách để thu hút nguồn tiền Báo cáo thực tập tổng hợp gửi nguồn vốn hoạt động có chi phí vốn tơng đối thấp Các hình thức chính: TiỊn gưi to¸n C¸c tỉ chøc kinh tÕ, c¸ nhân kinh doanh thờng mở sử dụng dịch vụ tài khoản tiền gửi toán cho mục đích chi trả nhận khoản tiền trình kinh doanh Tiền gửi toán kết dịch vụ toán ngân hàng, dịch vụ xuất sau cách mạng công nghiệp Châu Âu Hoa Kì, nã mang ý nghÜa quan träng nhÊt sù ph¸t triển công nghiệp nói chung ngành ngân hàng nói riêng Bằng công cụ cheque, hối phiếu, ngân hàng cho phép chủ tài khoản phát lệnh cho ngân hàng toán tức yêu cầu chi trả cho họ Ngày nay, công cụ toán điện tử, nối mạng toàn cầu nâng cao hiệu tiến trình toán, giao dịch thơng mại kinh doanh đợc sử lí cách nhanh Tiền gửi bảo đảm: Là khoản tiền gửi khác hàng gửi ngân hàng để đảm bảo cho giao dịch mà ngân hàng đợc uỷ thác làm dịch vụ trung gian đầu t khoản ký cợc, ký quỹ, uỷ thác đầu t, quản lý giữ hộ Tiền gửi tiết kiệm: Dịch vụ áp dụng co tất khu vực kinh tế cách cung ứng điều kiện thuận lợi cho việc gửi tiết kiệm dân chúng tạo phơng thức dễ dàng để thúc mục đích có tính chất xà hội Đặc thù khoản tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi tiết kiệm có thời hạn đợc trả lÃi cao hình thức gửi tiền khác Các thới hạn thông thờng tiền gửi tiết kiệm 3, 6, 9, 12 tháng Tuy nhiên ngân hàng thơng mại có trình độ quản lí sử dụng vốn cao tạo khoản tiền gửi có thời hạn ngắn tháng 4, 3, 2, tuần chí gửi theo ngày ( khoản tiền gửi qua đêm ) Do tính ổn định nó, ngân hàng chủ động sử dụng nguồn tiỊn gưi tiÕt kiƯm nh mét ngn B¸o c¸o thùc tập tổng hợp vốn quan trọng vay sản xất kinh doanh, tiêu dùng cho thành phần kinh tế Báo cáo thực tập tổng hợp TổNG NGUồN VốN Vietcombank hà nội 2001-2005 Đơn vị: tỷ đồng 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 2001 2003 T11/2005 Nguồn: Báo cáo qua năm ngân hàng công thơng hà nội 2.6 Quy trình nhận trả tiền gửi: a Thủ tục gửi tiền Bớc 1: khách hàng - Đến quỹ tiết kiệm trực tiếp xem nhân viên quỹ tiết kiệm hớng dẫn - Các thông tin gửi, rút tiền đợc thông báo công khai quỹ tiết kiệm - Viết kí tên phiÕu gưi tiỊn theo mÉu in s¼n - Mang phiÕu gưi tiỊn, chøng minh th sang q nép tiỊn Bíc 2: thủ quỹ - kiểm tra đầy đủ yếu tố ghi phiếu gửi tiền - Nhận tiền kiểm tra có chứng kiến khách hàng Báo cáo thực tập tổng hợp - Khi nhận đủ tiền, đóng dấu Đà THU TIềN kí vào chỗ quy định, sau vào sổ quỹ đóng tiền mặt ghi trªn phiÕu gưi tiỊn - Chun phiÕu gưi tiỊn cho kế toán trả lại chứng minh th khách hàng sang phận kế toán để làm thủ tục Bíc 3: kÕt to¸n - NhËn tõ thđ q tiỊn gửi tiền - Đề nghị khách hàng xuất trình chứng minh th để làm thủ tục - Đối chiếu yếu tố chứng minh th với yếu tố phiếu gửi tiền - Hớng dẫn khách hàng hai chữ kí mẫu vào mắt sau thể đăng kí chữ kí mẫu trớc cán kế toán - Kí vào chỗ quy định chứng từ - Chuyển chứng tõ cho trëng q kiĨm so¸t Bíc 4: trëng q - Kiểm soát tính hợp lệ, hợp pháp yếu tố chứng từ, thẻ giao dịch tiết kiệm, thẻ đăng kí chữ kí mẫu - Trả lại cho khách hàng thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiết kiệm chứng minh th - Chuyển trả lại cho kế toán thẻ, chữ kí mẫu, phiếu gửi tiền b Thủ tục gửi tiền lần sau Điều kiện áp dụng: - tiết kiệm không kì hạn: khách hàng có nhu cầu gửi tiền nhiều lần ngày - tiết kiệm có kì hạn: khách hàng gửi tiền vào tài khoản ngày đến hạn Thủ tục gửi tiền vào tài khoản đà có: Thủ tục giống nh lần đầu nhng có số điểm khác nh sau: - khách hàng đăng kí chữ kí mẫu