Chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh hà tây

lời nói đầu Sau thời gian thực tập nghiên cứu chi nhánh Ngân Hàng Công Thơng Tỉnh Hà Tây Đợc hớng dẫn tận tình chu đáo cô giáo Trần Thu Hà giúp đỡ nhiệt tình cô chú, anh chị chi nhánh NHCT Tỉnh Hà Tây,em đà hoàn thành báo cáo thực tập để chuẩn bị viết luận văn tốt nghiệp Nội dung báo cáo thực tập gồm ba phần: phần 1: Khái quát chung chi nhánh NHCT Tỉnh Hà Tây phần 2: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Tỉnh Hà Tây phần 3: Những kiến nghị giải pháp Do thời gian thực tập kiến thức nên báo cáo thực tập không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đợc góp ý dẫn cô giáo Trần Thu Hà thầycô giáo khoa để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập để chuẩn bị cho luận văn đợc tốt phần khái quát chung chi nhánh ngân hàng công thơng tỉnh hà tây giới thiệu chung trình hình thành phát triển chi nhánh NHCT T ỉnh Hà Tây Chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây đơn vị thành viên, hạch toán phụ thuộc Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấpvà chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi NHCT Việt Nam.Chi nhánh NHCT Tỉnh Hà Tây NH chuyên doanh đợc thành lập theo nghị định số 53/HĐBT Hội Đồng Bộ Trởng (nay phủ), hoạt động từ tháng7/1988, có trụ sở thị xà Hà Đông, Hà Tây; hoạt dộng kinh doanh thành phần kinh tế dân c địa bàn tỉnh Hà Tây vµ mét sè qn, hun thc thµnh Hµ Néi Cơ chế thị trờng ngày đòi hỏi doanh nghiệp phải tự thích nghi, tạo cho chỗ đứnh vững thị trờng.Nhận rõ điều đó, Ban giám đốc tập thể cán công nhân viên NHCT Hà Tây đà không ngừng học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng bạn, tổng kết rút kinh nghiệm khắc phục mặt cha đợc, tận dụng lợi vốn khoa học kỹ thuậtcủa toàn hệ thống từ phát triển hoạt động kinh doanh Sau 17 năm hình thành phát triển chi nhánh NHCT Hà Tây đà khẳng định đợc vị trí mình, địa bàn hoạt động ngày đợc mở rộng Tuy tình hình kinh tế, tiỊn tƯ níc vµ qc tÕ cã nhiỊu diƠn biến phức tạp, xong với tâm giữ vững ổn định hợp tác chiến lợc toàn diện nên hoạt động chi nhánh NHCT Hà Tây giữ đợc ổn định phát triển tốt 2.Tổ chức máy điều hành Tổ chức máy hoạt động chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây gồm hội sở Giám đốc, ba phó Giám đốc với phòng nghiệp vụ chi nhánh cấp II trực thuộc phòng giao dịch Xuân Mai, huyện Chơng Mỹ, tỉnh Hà Tây, 16 quỹ tiết kiệm thị xà Hà Đông địa bàn quận Thanh Xuân, quận Đống Đa- thành phố Hà Nội Bộ máy tổ chức chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây đợc áp dụng theo phơng thức quản lý trực tuyến, giám đốc ngời quản lý hoạt động chi nhánh theo uỷ quyền Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam Giúp việc giám đốc có phó giám đốc, Giám đốc chi nhánh cấp II trởng phòng ban nghiệp vụ Phó giám đốc, giám đốc chi nhánh cấp II, trởng phòng ban nghiệp vụ thực hoạt động kinh doanh theo uỷ quyền Tổng giám đốc giám đốc chịu trách nhiệm trớc Tổng giám đốc, Giám đốc hoạt động đơn vị 3.sơ đồ tổ chức máy chi nhánh NHCT Hà Tây giám đốc phòn g kinh doan h phòn gkế toán chi nhán h sông nhuệ phòn g tổ chức hành chín phòn gkinh doan h đối ngoại chi nhán h quan g phòn gkhai thác quản lý vốn chi nhánh thái nguyê n phòng kiểm tra nội phòn g GD xuân mai phòn g tiền tệ kho quỹ phó giám đốc chức nhiệm vụ phòng ban *phòng kinh doanh: Giúp Giám đốc lập kế hoạch kinh doanh toàn chi nhánh, cung cấp thông tin phòng ngừa rủi ro quản lý điều hành vốn kinh doanh hàng ngày, đảm bảo cung cấp đủ vốn trực tiếp giao dịch với khách hàng Thống kê tổng hợp kết kinh doanh hàng tháng hớng dẫn nghiệp vụ tín dụng phòng giao dịch quản lý hoạt động cho vay Xử lý khoản nợ khó đòi, thực nghiệp vụ bảo lÃnh L/C trậm trả, bảo lÃnh cho khách hàng dự thầu, thực hợp đồng tạm ứng chi phí * phòng kế toán gåm bé phËn: -bé phËn giao dÞch víi khách hàng -bộ phận kế toán tổng hợp -bộ phận kế toán toán -bộ phận kế toán quản lý tài sản chức nhiệm vụ phòng tổ chức tốt nghiệp vụ toán,tài chính,hạch toán theo quy định kế toán NHCT Việt Nam Tổ chức hạch toán phân tích, hạch toán tổng hợp loại tài khoản nguồn vốn, sử dụng vốn toàn chi nhánh * phòng tổ chức hành Có chức tham mu cho giám đốc lĩnh vực: Tổ chức đào tạo cán công nhân viên, tuyển dụng lao động, quản lý tiền lơng, công tác văn phòng tổng hợp thi đua, công tác hành quản trị *phòng kinh doanh đối ngoại phòng nghiệp vụ có chức giúp Giám đốc thực công tác kinh doanh ngoại tệ, toán với ngân hàng nớc ngoài, hạch toán kế toán toán ngoại tệ đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân vµ ngoµi níc theo ủ qun vµ híng dÉn tổng Giám đốc NHCT Việt Nam, đảm bảo việc kinh doanh an toàn, pháp luật có hiệu * phòng khai thác quản lý vốn phòng nghiệp vụ có chức giúp Giám đốc thực công tác huy động vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh quản lý nguồn vốn đà huy động đợc để kinh doanh theo chủ trơng, sách nhà nớc quy định ngành *phòng kiểm tra nội chức phòng tham mu cho Giám đốc việc lập kế hoạch kiểm soát việc chấp hành chế độ, sách, thể lệ, quy chế hoạt động tín dụng,tiền tệ toàn chi nhánh kiểm tra kết thực kế hoạch phòng chức toàn chi nhánh báo cáo cho giám đốc.Tiếp dân, tiếp nhận đơn từ khiếu nại tố cáo trình giám đốc giải quyết, theo dõi việc sửa chữa sai sót * phòng tiền tệ kho quỹ chức phòng tham mu cho Giám đốc đạo, điều hành hoạt động ngân quỹ theo quy định, quy chế Ngân hµng Nhµ níc ViƯt Nam Tỉ chøc tèt viƯc thu, chi tiền cho khách hàng giao dịch trụ sở đơn vị, đảm bảo an toàn tài sản phần II kết hoạt đông kinh doanh năm 2005 chi nhánh ngân hàng công thơng hà tây I Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hà Tây Qúa trình đổi phát triển chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây gắn liền với đổi hệ thống Ngân hàng Việt Nam, kết trình đổi phát triển kinh tế đảng Nhà nớc ta khởi xớng chuyển từ chi nhánh Ngân hàng Nhà nớc thành chi nhánh NHTM, chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây đà hoà nhịp kịp thời với phát triển kinh tế thị trờng Với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận với phơng châm" Hội nhập- Phất triển- An toàn- Hiệu quả" Định hớng kinh doanh trọng tâm là: tiếp tục nâng cao chất lợng vốn đầu t, đẩy mạnh huy động nguồn vốn phát triển dịch vụ ngân hàng đồng thời triển khai tốt trơng trình đại hoá theo đạo NHCT Việt Nam Hoạt động huy động vốn Ngân hàng đạt đợc hiệu kinh doanh cao, vững tổ chức tốt công tác huy động vốn Trong năm qua NHCT Hà Tây đà mở rộng mạng lới quỹ tiết kiệm cho phù hợp với địa bàn Hà Tây khu vực Hà nội, tuyên truyền vận động mở tài khoản cá nhân, áp dụng nhiều hình thức gửi tiền vừa linh hoạt vừa hiệu điều làm cho nguồn vốncủa chi nhánh NHCT Tỉnh Hà Tâyngày tăng trởng đợc thể qua bảng 1(trang 8) Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2005 đạt 1.863 tỷ đồng tăng +287tỷ đồng,tỷ lệ tăng 18,5% so với kỳ năm 2004 * phân theo khách hàng TG tổ chức kinh tế năm 2005 đạt 942,536 tỷ đồng tăng 23,088tỷ đồng, tỷ lệ tăng 2,51%so với năm 2004 TG dân c ngày tăng mạnh năm 2005 đạt 893,461 tỷ đồng ,tăng 41,9%so với 2004 * theo thời gian: năm 2005TG không kỳ hạn 939,056 tỷđồng tăng 25,154 tỷvà 2,75% so với năm2004.TG có kỳ hạn đạt 896,944 tỷ đồng tăng 261,846tỷ đồng ,tỷ lệ tăng 41,2%so với năm2004 * theo loại tiền: TG nội tệ năm 2005 đạt 1.316,573 tỷ đồng tăng264,444tỷ đồng tỷ lệ tăng 25,1% so vơi 2004, TG ngoại tệ năm 2005 dật 519,427 tỷ đồng tăng 22,556 tỷ đồng tỷ lệ tăng 4,5% so 2004 Bảng 1: Tình hình kết huy đong vốn tiêu Năm 2004 Năm 2005 So sánh 2004/2005 số tiÒn t.t % sè tiÒn t.t % sè tiÒn tû lệ tăng(+) tăng( giảm(-) +) giảm( -) tổng vèn 1.549 100% 1836 huy ®éng 100 +287 % + 18,5% phân theo khách hàng TG tổ 919,44 59,4 942,53 51,3 +23,08 2,51% chøc kinh tÕ % % TG d©n c 629,55 40,6 893,46 48,7 +263,9 41,9% % % 09 59% 939,05 51,1 +25,15 2,75% % 896,94 48,9 +261,8 41,2% % 46 2.Theo thời hạn TG không kỳ 913,90 hạn TG cã kú h¹n 635,09 41% 3.theo lo¹i tiỊn TG néi tƯ TG ngo¹i tƯ 1052,1 67,9 1316,5 71,7 264,44 25,1% 29 % 73 % 496,87 32,1 519,42 28,3 +22,55 4,5% % % Đơn vị: tỷ đồng 2.công tác sử dụng vốn Việc mỏ rộng quy mô tín dụng đợc chi nhánh quan tâm gắn liền với nâng caochất lợng tín dụng, vấn đề then chốt định dến tồn phát triển chi nhánh Bảng 2: Kết cho vay tiêu Năm 2004 Năm 2005 So sánh 2004/2005 sè tiÒn t.t % sè tiÒn 1 t.t % số tiền tỷ lệ tăng(+ tăng( ) +) giảm(-) giảm( -) 1.tổng cho 1.453 100 vay % ngắn hạn trung, 1057,33 65,1 % 63,3 567,664 34,9 dµi 527,66 % 2.tổngThu 1.319 100 nợ hạn 63,3 % dài 483,62 3.tổng d nợ 1.279 36,7 1443 549,47 43% hạn dài 729,52 40 7,6% 100 124 9,4% 94 11,3 513,625 37,3 % 30 6,2% 174 13,6 % 1453 100 % 628,476 56,7 % 79 % 57% 14,3 % % trung, 132 % 929,375 62,7 % ngắn hạn % % % 100 11,8 % % 835,37 172 % 63,7 trung, 100 925,33 hạn ngắn hạn 1625 824,524 43,3 14,4 % 95 13% % Đơn vị: tỷ đồng Qua bảng ta thấy: Tổng doanh số cho vay đến ngày 31/12/2005 1.625 tỷ đồng tăng 172 tỷ đồng so với 2004, tỷ lệ tăng 11,8% đó: - cho vay ngắn hạn tăng 14,3% so với năm 2004 - cho vay trung, dài hạn năm 2005 tăng7,6% so với năm2004 Doanh số thu nợ năm2005 tăng so với năm 2004 124tỷ đồng, tỷ lệ tăng 9,4%.Trong - thu nợ ngắn hạn năm 2005 là929,375 tỷ đồng tăng 94 tỷ,tỷ lệ tăng 11,3%so với 2004 - thu nợ trung,dài hạn 513,625tỷ đồng tăng 30tỷ đồng tỷ lệ tăng 6,2%so với năm 2004 Tổng d nợ năm 2005là 1,453 tỷ đồng tăng 174tỷ, tỷ lệ tăng 13,6% so với năm 2004 đó: - d nợ ngắn hạn2005 tăng 14,4% so với năm 2004 - d nợ trung, dài hạn năm 2005 tăng 13% so với 2004 hoạt động khác * kinh doanh đối ngoại - Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ:Doanh số mua bán USD,EUR,JPY,GBP đạt gần 20 triệu qui USD, tăng 2%so với năm 2004 - Nghiệp vụ toán quốc tế: Mở 80L/C trị giá 6,1 triệu qui USD, thông báo 26món L/C xuất trị giá triƯu USD, to¸n 19 mãn L/C xt khÈu trị giá304.000USD 2.460món chuyển tiền điện từ nớc trị giá 12,3 triệu quy USD - Nghiệp vụ kiều hèi: Thùc hiƯn viĐc chi tr¶ kiỊu hèi víi chÊt lợng cao, năm 2005 nhận chi trả 2.220 số tiền 3,4 triệu qui USD *công tác toán điện toán Trong năm 2005, thực 160.000 toán, chuyển tiền thông qua hệ thống toán ®iƯn tư néi bé, to¸n ®iƯn tư song biên toán điện tử liên ngân hàng đợc thực tốt Chấp hành nghiêm túc chế độ tài chính, kế toán chi tiêu nội bộ, mua sắm bảo dỡng sửa chữa tài sản, trích khấu hao tài sản CĐ * công tác ngân quỹ khối lợng tiền mặt VNĐ ngoại tệ chu chuyển qua quỹ lớn, tăng so với nmhững năm trớc nhng đảm bảo an toàn, xác khất chi với khách hàng, công tác tuyển chọn tiền đợc thực tốt đà phát 537 tờ tiền giả loại, trả lại 198 hàng khách hàng nộp thừa tri giá 56.539.000 đồng.đây yếu tố quan trọng viẹc xây dựng nâng caouy tín ngân hàng điều kiện cạnh tranh gay gắt chế thị trờng - kết thu , chi tiền mặt tiêu năm 2004 năm 2005 tổng thu VNĐ 3.437 tỷ đồng 3.691 tỷ đồng tổng chi VNĐ 2.961 tỷ đồng 3.038 tỷ đồng 476 tỷ đồng 635 tỷ đồng tổng thu ngoại tệ 20 triệu qui USD 24,7 triệu USD tổng chi ngoại tê 19 triệu qui USD 23 triƯu qui USD béi thu VN§ béi chi ngo¹i triƯu qui USD 1,7 triƯu qui USD tệ * hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng - dịch vụ thẻ ATM:đến đà mở đợc 1.600 thẻ ATM (chiếm khoảng 9,5% thẻ ATM NHCT Việt Nam), lắp đặt thêm mý ATM Bu điện trung tâm thị xà Hà Đông -dịch vụ gửi giữ tài sản: ký đợc gần 200 hợp đồng gửi giấy tờ cá nhân, tài liệu quan trọng tổ chức, chứng th sở hữu nhà đất, giấy tờ có giá với tổng giá trị giữ hộ 80 tỷ đồng NHCT tỉnh Hà Tây tiếp tục hoàn thiện dịch vụ để phù hợp với thị trờng -D/vụ toán thẻ VISA Card Master Card: đà mở rộng dợc đại lý chấp nhận toán thẻ với doanh số toán 230 trị giá 22.104 USD -dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union: dịch vụ dợc khách hàng sử dụng nhiều, năm 2005 đà chi trả 260 trị giá 212.299 qui USD, tăng 125 món, trị giá 112.937 qui USD so với năm 2004 - dịch vụ thu chi theo yêu cấu: dịch vị thu chi tiền lu động, chi hộ lơng trụ sở khách hàng tiếp tục đợc trì thực tốt, đợc nhiều bạn hàng tín nhiệm,đặc biệt thu tiền hàng tháng cho sở điện lực Hà Tây tất huyện tỉnh, việc thu hộ tiền hàng ngày cho Công ty CP Việt Nam II.Thực trạng rủi ro tín dụng NHCT tỉnh Hà Tây tình hình chung chất lợng tín dụng Kinh doanh tín dụng hoạt động mang lại lợi nhuận cao cho doanh nghịêp nhng bên cạnh hoạt động có tính chất rủi ro cao Chính điều mà tất ngân hàng điều coi trọng chất lợng vốn tín dụng thể đợc kết kinh doanh doanh nghiệp mạnh hay yếu chất lợng vốn tín dụng đợc thể bảng sau: đơn vị: tỷ đồng tiêu Năm 2004 Năm 2005 So sánh 2004/2005 số tiền t.t % số tiền t.t % số tỷ lệ tiền tăng( tăng( +) +) giảm( giảm( -) -) tổng d nợ 1.279 100% 1.453 100% 174 13,6 % 1.Nỵ cha 1.035 đến hạn Nợ hạn 6,139 80.92 1.214 83,48 179 17,3 % % % 0,48% 7,555 0,52% 1,416 23,1 % giÃn Nợ đợc 237,86 18,6% 231,44 16% - - 6,416 2,7% Nhìn vào bảng ta thấy năm 2005 nợ cha dến hạn 1.214tỷ đồng tăng 179 tỷ đồng so với 2004, tỷ lệ tăng 13,6% Nợ hạn năm 2005 7,555 tỷ đồng tăng 1,416 tỷ đồng 23,1% so với năm2004 nợ hạn trung binh 2năm có 0,5%?/ tổng d nợ điều đáng mừng nhng bên cạnh tỷ lệ nợ hạn lại tăng năm 2004 0,48%,còn năm2005 lại tăng 0,04% năm 2005 nợ dợc giÃn giảm khách hàng nợ cũ cha trả tỷ lệ giảm 2,7% 1.1 tình hình chung nợ hạn Nợ hạn năm 2005 tăng so với năm 2004 ngành nghề kinh doanh chịu ảnh hởng dịch cúm gia cầm thi trờng vàng liên tục tăng tình hình nợ hạn đợc thể qua bảng sau: Năm 2004 Năm 2005 So sánh 2004/2005 chØ tiªu sè tiỊn t.t % sè tiỊn t.t % số tỷ lệ tiền tăng( tăng( +) +) giảm( giảm( -) -) I.nợ 6,319 100% 7,555 100% 1,416 hạn 23,1 % 1.theo thời hạn -dài hạn 5,161 81,7% 6,295 83,3% 1,134 22% -ngắn hạn 1,158 18,3% 1,26 16,7% 0,102 8,8% 38,3% 0,688 31,2 theo thành phần kinh tế -Quèc doanh 2,205 34,9% 2,893 % -ngoµi Quèc 4,114 65,1% 4,662 doanh 61,7% 0,548 13,3 % Qua b¶ng ta thấy: -Nợ hạn theo thời hạn cho vay ta thấy nợ hạn dàihạn cao nhiều so với nợ hạn ngắn hạn nợ hạn dài hạn năm2005 chiếm 83,3% nợ ngắn hạn chi chiếm 16,7% - theo phần kinh tế NQH theo quốc doanh chiếm tỷ trọng thấp năm2005 38,3% quốc doanh 61,7% Qua bảng ta thấy nên bớc hạn chế cho vay trung, dài hạn, tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn Đối với thành phần kinh tế quóc doanh tr]ớc khicho vay cần tìm hiểu kỹ: nghành nghề kinh doanh , xu hơng thị trờng mặt hàng đó., kết hoạt động năm gần 1.2 nợ hạn theo thời gian Năm 2004 Năm 2005 So sánh 2004/2005 tiêu số t.t % số tiền t.t % tiền số tỷ lệ tiền tăng( tăng( +) +) giảm( giảm( -) -) I.nợ hạn 6,31 100% 7,555 100% 1,416 1.NQHdíi180 1,51 ngµy 23,1 % 24% 2,939 38,9% 1,421 93,6 % (nợ bình thờng) 2.NQHtừ 181- 0,36 5,8% 0,829 11% 0,465 360 ngày(nợ có 127,7 % vấn đề) 3.NQHtrên360 4,43 70,2% 3,787 50,1% - 0,65 ngày(nợ khó đòi) 14,6 % Nhìn vào bảng ta thấy NQH dới 180 ngày năm 2005 2,939 tỷ đồng tăng 1,421 tỷ đông tăng 93,6% so với năm 2004 điều dáng mừng Còn NQH 360 ngày hay gọi nợ khó đòi đà giảm năm 2005 3,787 tỷ đồng giảm 0,65 tỷ đồng giảm 14,6% so với năm 2004 nhờ vào nỗ lực toàn cán công nhân viên NHCT Tỉnh Hà Tây nhiên nợ hạn năm 2005 tang năm trớc cần phải có biện pháp phòng tránh để NQH ngày giảm 2.nguyên nhân nợ hạn - nguyên nhân khách quan:do tình hình kinh tế có nhiều diễn biến phức tạp giá vàng liên tục tăng nhanh nớc quốc tế dẫn đến thị trờng tiền tệ biến động theo cách nhanh chóng, với điều lại thêm dịch cúm gia cầm bùng phat diện rộng làm cho nhiều hộ kinh doanh bị thua lỗ Mặt khác, nhà nớc đa mục tiêu, tiêu kế hoạch mức cao,giá thị trờng Bất động sản dần đóng băngvì có bảo dảm tài sản gặp nhiều khó khăn Ngày nhiều chi nhánh ngân hàng bạn mở rộng thị trờng - nguyên nhân chủ quan: Khách hàng cha thực cam kết hợp đồng, khách hàng nhng công ty ma hoạt động nhiều lĩnh vực Do lực số cán nên không xem sét kỹ mặt liên quan đến hoạt động kinh doanh, coi nhẹ công tác kiểm tra sau cho vay đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng - mặt dạt dợc: Thờng xuyên quan tâm cao chất lợng tín dụng, cho vay đầu t đảm bảo chất lợng tuân thủ quy trình nghiệp vụ đạo diều hành ngân hang công thơng việt nam Nâng cao trình độ trách nhiệm cán tín dụng quản lý d nợ, không để nợ hạn phát sinh keo dài Năng cao chất lợng thẩm định điều kiện cấp xét tín dụng,thờng xuyên đánh giá xếp hạng khách hàng sở có sách chăm sóc phù hợp Tập trung đầu t cho phát triển kinh tế Hà Tây với trọng tâm doanh nghiêp chủ chốt, làng nghề truyền thống, cụm công nghiệp, khu công nghiệp -những mạt cha đợc; nợ hạn tăng cao so với năm 2004, NQH dài hạn cao chất lợng thẩm định dự án cho vay cha cao ảnh hởng đến công tác tín dụng cho vay trung dài hạn cßn cao