Báo cáo thực tập tại chi nhánh ngân hàng công thương khu vực ii hai bà trưng

Báo cáo thực tâp tổng hợp Lời mở đầu Với vai trò to lớn, trung gian tài chính, đầu nút để nối thông suốt vấn đề kinh tế góp phần làm cho kinh tế phát triển nhanh chóng thuận tiện, giảm thiểu chi phí vµ nhÊt lµ lµm cho mèi quan hƯ kinh tÕ phức tạp trở nên đơn giản Chỉ có hệ thống ngân hàng th Chỉ có hệ thống ngân hàng th ơng mại (NHTM) làm tốt đợc điều có khả thực đầy đủ công việc Hệ thống NHTM luôn hoàn thiện phát triển nhịp điệu kinh tế phát triển Trong ngân hàng công thơng Việt Nam - NHTM quốc doanh lớn hoạt động phục vụ lĩnh vực công nghiệp thơng nghiệp Trong trình hoạt động, ngân hàng gặp phải khó khăn, xong khó khăn đợc khắc phục nhanh chóng, tạo phát triển lớn mạnh Ngân hàng mở rộng mạng lới hoạt động, không ngừng nâng cao khả cạnh tranh Vì vậy, chi nhánh đợc mở rộng liên tục khắp nớc nớc Chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực II - Hai Bà Trng (NHCT-KVII HBT) chi nhánh trực thuộc NHCT Việt Nam Là sinh viên khoa Ngân hàng - tài trờng đại học Kinh tế quốc dân, thời gian thực tế em mong muốn đợc tìm hiểu kỹ ngân hàng Tại NHCT-KVII HBT em hi vọng cố gắng đóng góp sức nghiệp phát triển đất nớc nh trình hoàn thiện phát triển NHCT, sở quan sát, tìm hiểu tổng quan NHCT-KVII HBT em có thu đợc số kết qua "báo cáo thực tập tổng hợp" Báo cáo thực tâp tổng hợp I Khái quát chung NHCT Việt Nam NHCT khu vực II Hai Bà Trng Lịch sử hình thành phát triển NHCT Việt Nam Thực nghị khoá ban chấp hành trung ơng Đảng Nghị số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 HĐBT (nay Chính phủ) việc chuyển hoạt động ngân hàng sang hạch toán kinh doanh hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp, đợc thành lập theo định số 402/CT ngày 14/11/1990 Chủ tịch hội đồng trởng đợc thống đốc ngân hàng Nhà nớc ký định 285/QĐ-NH5 ngày 21/9/1996 thành lập theo mô hình tổng công ty nhà nớc quy định định số 90TTg ngày 7/3/1994 theo uỷ quyền Thủ tớng Chính phủ NHCT đợc thực hoạt động ngân hàng hoạt động có liên quan mục tiêu lơị nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nớc NHCT có: + T cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam + Tên gọi: Ngân hàng công thơng Việt Nam + Tên giao dịch quốc tế: Industrial and Comercial bank of Viet Nam gọi tắt IncombankVietNam, viết tắt ICB + Trụ sở tại: b108 Trần Hng Đạo quận Hoàn Kiếm thành phố Hà Nội + Vốn điều lệ: 2.100.000.000.000 đồng đợc bổ sung thời kỳ Quá trình hình thành tổ chức máy hoạt động ngân hàng công thơng Việt Nam gần 15 năm chia thành giai đoạn: Giai đoạn thứ nhất: từ tháng năm 1988 đến 1990 Trong giai đoạn này, ngân hàng công thơng trung ơng thực nhiệm vụ quản lý, đạo nh liên hiệp xí nghiệp đặc biệt, chi nhánh thực chế độ hạch toán độc lập Giai đoạn thứ hai: từ 1/91 đến 9/1996, sau pháp lệnh ngân hàng có hiệu lực thi hành tháng 10/90, Ngân hàng công thơng Việt Nam thực trở thành NHTM có chức kinh doanh tiền tệ Chỉ có hệ thống ngân hàng thMô hình tổ chức kinh doanh đợc định hình rõ rệt, NHCT Việt Nam thực hạch toán kinh tế độc lập , có chi nhánh đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc Giai đoạn thứ ba: từ 9/1996 đến Báo cáo thực tâp tổng hợp Theo mô hình tổng công ty nhà nớc, NHCT Việt Nam đợc quản lý Hội đồng quản trị, điều hành Tổng giám đốc, có chi nhánh đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc Gần 15 năm xây dựng phát triển, đến NHCT ViƯt Nam cã tỉng d nỵ cho vay đầu t gấp 80 lần so với ngày đầu thành lập chiếm 20% thị phần toàn ngành ngân hàng, tổng mức huy động vốn gấp 135 lần, chiếm 22% thị phần Mạng lới NHCT ViƯt Nam gåm cã: Trơ së chÝnh, së giao dịch, 67 chi nhánh trực thuộc, 170 phòng giao dịch, 350 quỹ tiết kiệm tập trung 47 tỉnh thành phố, đơn vị nghiệp, đơn vị độc lập công ty cho thuê tài chính, công ty quản lý khai thác tài sản, công ty chứng khoán NHCT (thành lập tháng 9/2000), ngân hàng liên doanh Indovina Bank, công ty cho thuê tài quốc tế (VILC) NHCT Việt Nam có quan hệ đại lý với 450 ngân hàng giới Về nguồn nhân lực, lúc thành lập (7/1988) NHCT Việt Nam có 67 cán bộ, chuyên viên Ngân hàng trung ơng 5600 cán chi nhánh tỉnh thành phố toàn quốc, có 20,8% có trình độ đại học; 31,7% trung cấp; 40,3% sơ cấp 7,2% cha qua đào tạo Hiện nay, đội ngũ cán công nhân viên NHCTVN đà tăng lên 1200 ngời, nữ giới chiếm 48%; đại học 0,37%, đại học cao đẳng ngân hàng 41%, trung cấp 24,63%, sơ cấp 10,12%; cha qua đào tạo 11,26% Các cán nghiệp vụ điều tiết sử dụng công nghệ tin học đa số cán làm công tác đối thoại, toán quốc tế, điện toán sử dụng đợc ngoại ngữ công việc chuyên môn Nhng xét chất lợng NHCTVN thiếu lao động có trình độ nghiệp vụ cao Qua 15 năm xây dựng trởng thành NHCTVN, thời gian cha dài nhng thành đạt đợc đáng ghi nhận: đà góp phần cấu lại kinh tế, thúc đẩy kinh tế quốc dân tăng trởng, tạo nhiều việc làm mới, thu hút thêm nhiều lao động, đồng thời góp phần thực thi sách tiền tệ quốc gia có hiệu quả, có đóng góp quan trọng vào trình 50 năm lịch sử truyền thống toàn ngành ngân hàng, đặc biệt trình hoạt động kinh doanh, tồn công tác tín dụng NHCT đà để lại hậu nặng nề nên cần phải có thời gian để giải Báo cáo thực tâp tổng hợp Ngân hàng công thơng khu vực II Hai Bà Trng (NHCT-KVII HBT) QuËn Hai Bµ Trng n»m ë phÝa Nam thành phố Hà Nội, cấu kinh tế vùng chủ yếu ngành rợu bia, bánh kẹo, may, tiểu thủ công nghiệp vài hợp tác xà nhỏ Chỉ có hệ thống ngân hàng th Trên địa bàn có nhiều NHTM, NHTMCP, ngân hàng liên doanh với nớc NHCT-KVII HBT chi nhánh NHCTVN, đợc thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng trởng tổ chức máy ngân hàng Nhà nớc Việt Nam chuyển sang chế ngân hàng hai cấp Tại định số 93/NHCT -TCCB ngày 1/4/1993 Tổng giám đốc NHCTVN xếp lại máy tổ chức NHCT địa bàn Hà Nội theo mô hình quản lý hai cấp NHCTVN, bỏ cấp thành phố, hai chi nhánh NHCT khu vực I, khu vực II Hai Bà Trng chi nhánh trực thuộc NHCTVN Công tác hạch toán kế toán kinh tế hoạt động nh chi nhánh NHCT cấp tỉnh thành phố Chi nhánh NHCT-KVII HBT với tổng số nhân viên 318 ngời, phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch, cửa hàng vàng bạc, tổ nghiệp vụ ban Giám đốc gồm ngời (1 Giám đốc phó Giám đốc) Hiện NHCT-KVII HBT đặt 285 đờng Trần Khát Chân - Hai Bµ Trng - thµnh Hµ Néi Víi đặc điểm mà hoạt động kinh doanh NHCTKVII HBT gặp nhiều khó khăn, cạnh tranh ngày khốc liệt Nhận thức đợc tầm quan trọng trình hoạt động kinh doanh tự hạch toán độc lập, NHCT-KVII HBT đà vợt qua khó khăn ban đầu đà khẳng định đợc vai trò, vị trí kinh tế thị trờng phát triển chế mới, chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hoá dịch vụ kinh doanh tiền tệ Đặc biệt, NHCT-KVII HBT đà ứng dụng khoa học kỹ thuật đại công việc thực nghiệp vụ (nghiệp vụ toán điện tử NHCT-KVII HBT) Mặt khác ngân hàng thờng xuyên tăng cờng việc huy động sử dụng vốn, thay đổi cấu đầu t, phục vụ phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo hớng công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc Báo cáo thực tâp tổng hợp Sự phát triển lành mạnh, bền vững lên vấn đề đợc ngân hàng nh doanh nghiệp, ngời quan tâm mục tiêu phấn đấu Việc tiếp cận lôi khách hàng, giám sát, xử lý tình tốt công việc không dễ dàng chút Công việc đạt đợc đòi hỏi trình độ cán bộ, đạo đức nghề nghiệp xem xét đến yếu tố khách quan (rủi ro tiềm tàng) Ngoài ngân hàng cần có chiến lợc đa dạng hoá sản phẩm tiện ích để phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, tăng cờng huy động vốn nớc, tránh để tình trạng d thừa vốn dân c, đa dạng hoá hình thức kinh doanh đầu t 2.1 Cơ cấu tổ chức NHCT-KVII HBT Căn vào chức năng, nhiệm vụ vào tình hình thực tế ngân hàng nên cấu tổ chức máy ngân hàng đợc xây dựng theo kiểu mô hình trực tuyến Sơ đồ cấu tổ chức máy NHCT-KVII HBT Ban giám đốc Phòng kế toán giao dịch Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng khách hàng số Phòng thông tin điện toán Phòng khách hàng số Phòng kế toán tài Phòng khách hàng cá nhân Phòng giao dịch Phòng tổ chức hành Phòng kiểm tra nội 2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 2.2.1 Phòng kế toán giao dịch Chức năng: Phòng tổng hợp tiếp thị Phòng tài trợ thơng mại Các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch Báo cáo thực tâp tổng hợp Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổ chức hạch toán kế toán theo quy định nhà nớc Ngân hàng công thơng Việt Nam Cung cấp dịch vụ ngân hàng theo quy định NHNN NHCT Quản lý hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt ngày, thực nhiệm vụ t vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Nhiệm vụ: - Quản lý hệ thống giao dịch máy: thực mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; nhận liệu/tham số từ Ngân hàng công thơng Việt Nam; thiết lập thông số đầu ngày để thực không thực giao dịch - Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng: + Mở đóng tài khoản (ngoại tệ VND) + Thực giao dịch gửi/rút tiền từ tài khoản + Bán séc (bảo chi, chuyển khoản) cho khách hàng theo thẩm quyền + Thực giao dịch mua bán ngoại tệ, toán chuyển tiền (VND ngoại tệ) nớc, chi trả kiều hối + Thực dịch vụ tiền mặt, giao dịch thẻ, sec du lịch, sec bảo chi, sec chuyển khoản Chỉ có hệ thống ngân hàng th + Thực giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lÃi, xoá nợ Chỉ có hệ thống ngân hàng th + Thùc hiƯn nghiƯp vơ thÊu chi (theo h¹n mức đợc cấp) + Kiểm tra tính thu phí khách hàng thực dịch vụ ngân hµng; kiĨm tra tÝnh l·i (l·i cho vay, l·i huy động) + Cung ứng dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản vật có giá, cho thuê tủ két Chỉ có hệ thống ngân hàng th) - Thực công tác liên quan đến toán bù trừ, toán điện tử liên ngân hàng, lập phân tích báo cáo cuối ngày giao dịch viên chi nhánh, làm báo cáo theo quy định - Quản lý thông tin khai thác thông tin: + Duy trì, quản lý hồ sơ thông tin khách hàng + Quản lý mẫu dấu chữ ký khách hàng Quản lý sec giấy tờ có giá, ấn quan trọng, chứng từ gốc Chỉ có hệ thống ngân hàng th + Quản lý quỹ tiền mặt ngày Báo cáo thực tâp tổng hợp - Thực chức kiểm soát giao dịch quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch ngày, đối chiếu, lập in báo cáo, đóng nhật ký theo quy định - Phân tích đánh giá kết hoạt động kinh doanh chi nhánh để trình ban lÃnh đạo chi nhánh định mức lập trích quỹ dự phòng rđi ro theo c¸c híng dÉn cđa NHCTVN - Tỉ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán - Đảm bảo an toàn bí mật cho số liệu có liên quan theo định ngân hàng - Làm công tác khác Giám đốc giao 2.2.2 Phòng tài trợ thơng mại Chức năng: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ tài trợ thơng mại chi nhánh theo quy định ngân hàng công thơng Việt Nam Nhiệm vụ: - Thực nghiệp vụ tài trợ thơng mại theo hạn mức đợc cấp: + Thực nghiệp vụ phát hành, toán L/C nhập khẩu, thông báo toán L/C xuất + Thực nghiƯp vơ nhê thu (nhê thu kÌm bé chøng tõ, nhê thu kh«ng kÌm bé chøng tõ, nhê thu sec) + Phối hợp với phòng khách hàng Tổng công ty, phòng Khách hàng Công ty vừa nhỏ để thùc hiƯn nghiƯp vơ chiÕt khÊu bé chøng tõ, nghiƯp vụ biên lai tín thác, bao toán, bao toán tuyệt đối + Phát hành, thông báo (bao gồm sửa đổi bảo lÃnh) bảo lÃnh nớc nớc phạm vi đợc uỷ quyền + Làm thủ tục chuyển tiếp phối hợp thực giao dịch vợt hạn mức theo quy định ngân hàng công thơng Việt Nam + Phối hợp với phòng khách hàng theo dõi khoản cho vay bắt buộc + Thực nghiệp vụ khác theo híng dÉn vµ ủ qun cđ NHCTVN tõng thêi kỳ - Thực nghiệp vụ mua bán ngoại tệ Báo cáo thực tâp tổng hợp + Thực việc mua bán ngoại tệ (chuyển khoản) với tổ chức kinh tế, theo quy định NHCT + Hớng dẫn quản lý nghiệp vụ với đại lý thu đổi ngoại tệ thuộc chi nhánh quản lý - Thực công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh - T vấn khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ thơng mại - Tổng hợp báo cáo, lu giữ tài liệu theo quy định - Đảm bảo an toàn bí mật số liệu có liên quan theo quy định - Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán - Làm công tác khác Giám đốc giao 2.2.3 Phòng khách hàng số (Doanh nghiệp lớn) Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn VND & ngoại tệ Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành hớng dẫn Ngân hàng công thơng Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn đồng Việt Nam ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp lớn - Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng - Thẩm định tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm: cho vay, tài trợ thơng mại, bảo lÃnh, thấu chi) cho khách hàng phạm vi đợc uỷ quyền chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, quản lý hạn mức đà đa theo khách hàng - Thực nghiệp vụ cho vay xử lý giao dịch: + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lÃnh + Thẩm định khách hàng, dự án, phơng án vay vốn, bảo lÃnh + Đa định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/bảo lÃnh sở hồ sơ việc thẩm định + Kiểm tra giám sát khoản vay, phối hợp với phận liên quan thực thu nợ, thu lÃi, thu phí Báo cáo thực tâp tổng hợp + Theo dõi quản lý khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lý tài sản bảo đảm khoản nợ có vấn đề + Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay + Thực nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng - Nắm cập nhật phân tích toàn diện thông tin khách hàng theo quy định - Quản lý khoản vay cho vay, bảo lÃnh, quản lý tài sản đảm bảo - Phân tích hoạt dộng kinh tế, khả tài khách hàng vay vốn, xin bảo lÃnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lÃnh có hiệu - Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch Chỉ có hệ thống ngân hàng th theo khách hàng, nhóm khách hàng theo sản phẩm dịch vụ - Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định - Phản ánh kịp thời vấn đề vớng mắc nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp giải trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải - Lu trữ hồ sơ số liệu theo quy địmh - Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng - Làm công tác khác đợc Giám đốc giao 2.2.4 Phòng khách hàng số (doanh nghiệp vừa nhỏ) Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, để khai thác vốn VND ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ có liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành Ngân hàng Nhà nớc hớng dẫn Ngân hàng công thơng Nhiệm vụ: Khai thác nguồn vốn đồng Việt Nam ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng - Thẩm định tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm: cho vay, tài trợ thơng mại, bảo lÃnh, thấu chi) cho khách hàng phạm vi đợc uỷ Báo cáo thực tâp tổng hợp quyền chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, quản lý hạn mức đà đa theo khách hàng - Thực nghiệp vụ cho vay xử lý giao dịch: + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lÃnh + Thẩm định khách hàng, dự án, phơng án vay vốn, bảo lÃnh + Đa định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/bảo lÃnh sở hồ sơ việc thẩm định + Kiểm tra giám sát khoản vay, phối hợp với phận liên quan thực thu nợ, thu lÃi, thu phí + Theo dõi quản lý khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lý tài sản bảo đảm khoản nợ có vấn đề + Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay + Thực nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng - Nắm cập nhật phân tích toàn diện thông tin khách hàng theo quy định - Quản lý khoản vay cho vay, bảo lÃnh, quản lý tài sản đảm bảo - Phân tích hoạt dộng kinh tế, khả tài khách hàng vay vốn, xin bảo lÃnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lÃnh có hiệu - Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch Chỉ có hệ thống ngân hàng th theo khách hàng, nhóm khách hàng theo sản phẩm dịch vụ - Theo dâi viƯc trÝch lËp dù phßng rđi ro theo quy định - Phản ánh kịp thời vấn đề vớng mắc nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp giải trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải - Lu trữ hồ sơ số liệu theo quy địmh - Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng - Làm công tác khác đợc Giám đốc giao 2.2.5 Phòng khách hàng cá nhân Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để huy động vốn VND & ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành Báo cáo thực tâp tổng hợp Ngân hàng nhà nớc hớng dẫn Ngân hàng công thơng, quản lý hoạt động quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn đồng Việt Nam ngoại tệ từ khách hàng cá nhân - Tổ chức huy động vốn dân c (bằng VND ngoại tệ) - Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng - Thẩm định tính toán hạn mức tín dụng cho khách hàng phạm vi đợc uỷ quyền, quản lý hạn mức đà đa theo khách hàng - Thực nghiệp vụ cho vay xử lý giao dịch: + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lÃnh + Thẩm định khách hàng, dự án, phơng án vay vốn, bảo lÃnh + Đa định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/bảo lÃnh sở hồ sơ việc thẩm định + Kiểm tra giám sát khoản vay, phối hợp với phận liên quan thực thu nợ, thu lÃi, thu phí + Theo dõi quản lý khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lý tài sản bảo đảm khoản nợ có vấn đề + Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay - Nắm, cập nhật phân tích toàn diện thông tin khách hàng theo quy định - Quản lý khoản vay cho vay, bảo lÃnh, quản lý tài sản đảm bảo - Phân tích hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng vay vốn, xin bảo lÃnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lÃnh có hiệu - Điều hành quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch - Kiểm tra giám sát hoạt ®éng cđa q tiÕt kiƯm, ®iĨm giao dÞch - Thùc nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ loại bảo hiểm khác theo hớng dẫn NHCT-KVII HBT 1 Báo cáo thực tâp tổng hợp - Phản ánh kịp thời đề vớng mắc nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp giải trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải - Làm báo theo chức nhiệm vụ phòng Lu trữ hồ sơ số liệu theo quy định - Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng - Làm công tác khác đợc Giám đốc giao 2.2.6 Phòng tổ chức - hành Chức năng: Phòng tỏ chức hành phòng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trơng sách nhà nớc quy định NHCTVN Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh Nhiệm vụ: - Thực quy trình nhà nớc Ngân hàng công thơng có liên quan đến sách cán tiền lơng, bảo hiểm xà hội, bảo hiểm y tế Chỉ có hệ thống ngân hàng th - Thực quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, xếp cán phù hợp với lực, trình độ yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh - Thực bồi dỡng, quy hoạch cán lÃnh đạo chi nhánh - Xây dựng kế hoạch tổ chức đào tạo nâng cao trình độ mặt cho cán công nhân viên - Thực việc mua sắm tài sản công cụ lao động, trang thiết bị phơng tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh Thực theo dõi bảo dỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo uỷ quyền - Thực công tác xây dựng bản, nâng cấp sửa chữa nhà làm việc, QTK, điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh quy chế quản lý đầu t xây dựng cuả Nhà nớc va NHCTVN - Quản lý sử dụng xe ô tô, sử dụng điện, điện thoại, trang thiết bị chi nhánh Định kỳ bảo dỡng khám xe ô tô theo quy định, Báo cáo thực tâp tổng hợp đảm bảo lái xe an toàn đầu mối xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị chi nhánh - Tổ chức công tác văn th, lu trữ, quản lý hồ sơ cán theo quy định Nhà nớc NHCTVN Đánh máy, in ấn tài liệu quan đà đợc ban Giám đốc duyệt Cung cấp tài liệu lu trữ cho ban giám đốc cán phòng cần thiết theo quy định bảo mật, quản lý an toàn hồ sơ cán - Tổ chức thực công tác y tế chi nhánh - Chuẩn bị điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết - Thực nhiệm vụ thủ quỹ khoản chi tiêu nội quan - Tổ chức công tác bảo vệ an toàn quan; phối hợp với phòng kế toán giao dịch, TTKQ bảo vệ an toàn công tác vận hàng đặc biệt, phòng cháy nổ; chống bÃo lụt theo quy định ngành quan chức - Lập báo thuộc phạm vi trách nhiệm phòng - Thực số công việc khác Giám đốc giao 2.2.7 P hòng kế toán tài Chức năng: Phòng kế toán tài phòng nghiệp vụ tham mu cho Giám đốc thực công tác quản lý tài thực nhiệm vụ chi tiêu nội chi nhánh theo quy định Nhà nớc Nhiệm vụ: - Chi trả lơng khoản thu nhập khác cho cán công nhân viên hàng tháng - Tổ chức quản lý theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao động, kho ấn chỉ, chi tiêu nội chi nhánh Phối hợp với phòng tổ chức hành lập kế hoạch bảo trì bảo dỡng tài sản cố định Chỉ có hệ thống ngân hàng th - Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài theo quy định hành - Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nội bảo đảm hoạt động kinh doanh chi nhánh trình Giám đốc chi nhánh định Báo cáo thực tâp tổng hợp - Phối hợp với phòng liên quan tham mu cho Giám đốc kế hoạch thực quỹ tiền lơng quý, năm, chi quỹ theo quy định Nhà nớc Ngân hàng công thơng đồng thời phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh chi nhánh - Tính trích nộp thuế, bảo hiểm xà hội theo quy định Là đầu mối quan hệ với quan thuế, tài - Phối kết hợp với phòng tài chính, xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị chi nhánh - Thực lu hồ sơ số liệu, chứng từ làm báo cáo theo quy định cđa Nhµ níc vµ NHCT - Tỉ chøc häc tËp nâng cao trình độ cán phòng - Làm nhiệm vụ khách Giám đốc giao 2.2.8 Phòng kiểm tra nội Chức năng: Phòng kiểm tra nội phòng có chức giúp Giám đốc giám sát, kiểm tra, kiểm toán mặt hoạt động kinh doanh chi nhánh nhằm đảm bảo việc thực theo pháp luật Nhà nớc chế quản lý ngành Nhiệm vụ - Thực giám sát, kiểm tram kiểm toám theo chơng trình, kế hoạch đạo trực tiếp Tổng Giám đốc, tổ chức thực quy trình nghiệp vụ, chế độ, thể lệ chi nhánh theo quy định Nhà nớc, Ngân hàng Nhà nớc chế quản lý ngành - Kiểm toán hàng ngày giao dịch lớn nghiệp vụ theo quy định - Thực kiểm tra phối kết hợp với phòng nghiệp vụ để kiểm tra đột xuất theo yêu cầu Giám đốc - Tiếp cận giải đơn th, khiếu nại, tố cáo tổ chức cá nhân, tổ chức tiếp công dân đến khiếu nại tố cáo nội dung có liên quan đến hoạt ®éng cđa NHCT-KVII HBT - Tham mu cho Gi¸m ®èc công tác phòng, chống tham nhũng - Tham gia Hội đồng tín dụng chi nhánh với t cách giám sát Báo cáo thực tâp tổng hợp - Phối kết hợp với phòng kế toán giao dịch, tổ hành tham gia vào việc mua sắm, sửa chữa TSCĐ, CCLĐ công việc khác với t cách giám sát - Thực công tác pháp chế theo quy định Hội đồng quản trị hớng dẫn Tổng Giám đốc NHCTVN - Làm đầu mối có đoàn kiểm tra, kiểm toán tra đến làm việc chi nhánh - Thực chế độ báo cáo theo quy định NHCTVN - Thực số công việc khác Giám đốc giao Không trực tiếp tham gia vào hoạt động nghiệp vụ cụ thể ii Tình hình hoạt động kinh doanh NHCT-KVII HBT Ngân hàng với hiệu "phát triển - an toàn- hiệu quả" đợc đặt lên hàng đầu hoạt động kinh doanh Bên cạnh môi trờng cạnh tranh điều kiện sống chế thị trờng nhằm đạt đợc mục tiêu lợi nhuận Do đó, việc nâng cao sức cạnh tranh so với đối thủ cạnh tranh nhiệm vụ quan trọng hàng đầu, mang ý nghĩa chiến lợc NH Sự cạnh tranh tăng lên với thời gian trình độ ngời Công việc đặt cho ngân hàng nỗ lực lớn, vợt kên mình, tạo u đối thủ hy vọng tồn phát triển Sức cạnh tranh NH tiêu tổng hợp phản ánh khả trì lâu dài cách có hiệu thị trờng Ngân hàng phải chịu sức ép nhiều đối thủ cạnh tranh nh: Các ngân hàng ngành, công ty bảo hiểm, công ty tài chính, bu điện đối thủ khác Con ngời hay khách hàng lại có nhu cầu đa dạng phong phú ngày cao hơn, đòi hỏi NH, tổ chức cần đợc đáp ứng tức thời có lợi cho họ Vì họ tìm kiếm nguồn có lợi phù hợp Xuất phát từ nhu cầu khách hàng kể tiềm NH phải xây dựng đợc chiến lợc với sản phẩm xem xét sản phẩm đối thủ cạnh tranh, sơ với nguồn lực mình, trình độ nội nỗ lực xem có đáp ứng đợc sản phẩm không Có thể nói, với thực trạng nh NHCT-KVII HBT đà nỗ lực phấn đấu, với việc NH hoàn thiện nghiệp vụ toán ®iƯn tư lµ tiÕn bé râ rƯt, ghi nhËn viƯc NH gắn nghiệp vụ, hoạt động với Báo cáo thực tâp tổng hợp phát triỊn cđa khoa häc kü tht vµ hoµ nhËp vµo phát triển giới với đối thủ Với kết đạt đợc năm 2003 ®· chøng tá híng ®i cđa NHCT-KVII HBT lµ ®óng đắn cần giữ vững tìm hớng phát triển tốt Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT-KVII HBT Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Hàng hoá NH sản phẩm tiện ích tiền tạo nên Nhng tiền lại chủ yếu không lại điều kiện đầu t, họ cần làm việc tạm thời cha dùng đến, số nhu cầu khác lại để phục vụ mục đích toán địa điểm, không gian khác Chỉ có hệ thống ngân hàng th với đặc điểm nh vậy, NH trung gian tài chính, nơi thông suốt cung cầu, đầu mối nối cho Cung cấp gặp thoả mÃm tất Đây điểm nút hoạt động kinh doanh ngân hàng, huy động vốn tạo sản phẩm ngân hàng để phục vụ lợi ích khách hàng tạo lợi nhuận tốt cho Một điều cần lu ý là, NH kinh doanh tiền khách hàng chủ yếu đảm bảo tính an toàn đợc đặt hàng đầu Hoạt động huy động vốn Đây hoạt động quan trọng ngân hàng mà coi nh nguyên liệu đầu vào trình sản xuất, có ý nghĩa định sản phẩm đầu ngân hàng Tuy không định tất nhng yếu tố quan trọng tạo lớn mạnh thành công cho ngân hàng Với tính chất NH mở rộng mạng lới hoạt động với chi nhánh ngày đợc tăng cờng đáp ứng tức nhu cầu khách hàng với phơng châm sản phẩm tới tận tay ngời tiêu dùng cách nhanh nhất, kịp thời với yêu cầu khách hàng, phục vụ ngày tốt vấn đề đợc NH thực theo hớng Kết đạt đợc không phụ công cố gắng NH, NH không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ nên đà tao điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch, thu hút nhiều khách hàng đến ngân hàng, nguồn vốn huy động ngân hàng không ngừng tăng lên Nguồn vốn Ngân hàng qua số năm (đơn vị: tỷ đồng) Phân tích cấu nguồn vốn: Báo cáo thực tâp tổng hợp Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Phân theo thành phần kinh tế Tiền gửi tổ chức kinh tế Tiền giửi dân c Phân theo nội ngoại tƯ TiỊn giưi VND TiỊn giưi ngo¹i tƯ Sè d ®Õn 31/12/01 Sè d ®Õn 31/12/02 % so víi 31/12/03 Sè d ®Õn 31/12/03 % so víi 31/12/02 1838 2012 9,46 2168 7,8 643 695 8,08 735,3 5,8 1195 1318 10,3 143,7 9,6 1367 471 1519 494 11,11 4,8 1620 548 6,65 10,9 TÝnh ®Õn 31/12/2003 tỉng ngn vèn huy động 2.186 tỷ đồng, đạt 99,5% kế hoạch tăng so với cuối năm 2002 156 tỷ đồng, tốc độ tăng 7,8% Trong đó: Tiền gửi dân c tăng 9,6% so với 31/12/2002 Tiền gửi tổ chéc kinh tế tăng 5,8% so với 31/12/2002 Năm 2003 công tác huy động vốn gặp nhiều biến động lÃi suất, có thời điểm mức lÃi suất huy động lại xuống thấp nên có ảnh hởng không nhỏ đến tình hình huy động vốn chi nhánh Nhất cạnh tranh hết ssức sôi động lÃi suất ngân hàng thơng mại (NHTM), hoạt động địa bµn quËn Hai Bµ Trng Tõ thùc tÕ nh vËy, chi nhánh đà chủ động riển khai nhiều biện pháp, đa dạng hoá hình thức huy động vốn, phát hành tiết kiệm dự thởng, phát hành trái phiếu, thực tốt sách khách hàng để phát triển nguồn vốn Ngân hàng xác định đợc vấn đề đặt thử thách phải đơng đầu thời gian tới, nghiên cứu kỹ đối thủ cạnh tranh; đà có chiến lợc phù hợp nên đạt đợc kết tích cực: tổng nguồn vốn huy động đà tăng trởng so với năm trớc, đáp ứng đầy đủ vốn tạo chủ động cho phát triển kinh doanh, thờng xuyên nộp vốn thừa theo kế hoạch bình quân 1000 tỷ ®ång vỊ NHCTVN, ®Ĩ ®iỊu hoµ chung cho hƯ thèng Nh với mục tiêu an toàn, phát triển, ngân hàng đảm bảo an toàn với khách hàng, có lợi nhuận mà vô hình chung ngân hàng tạo vị thế, tăng uy tín khách hàng, cách quảng cáo tốt khách hàng tiềm năng; đồng thời lại làm lợi cho xà hội, góp phần tăng trởng kinh tế đất nớc Báo cáo thực tâp tổng hợp Những kết đạt đợc năm 2003 dấu hiệu đáng mừng, có đợc kết phải kể ®Õn viƯc huy ®éng vèn vµ sư dơng vèn cđa ngân hàng phù hợp có hiệu Hoạt động cho vay đầu t kinh doanh Tín dụng hoạt động kinh doanh đem lại thu nhập cho ngân hàng Luôn theo định hớng hoạt động NHCTVN, mục tiêu giải pháp đà đợc chi nhánh đặt ngày từ đầu Bằng tâm cao, nhiều giải pháp tích cực, kịp thời với chủ trơng, sách đắn Nhà nớc, ngành nhằm thống mục tiêu chung phục vụ khách hàng cách tốt Những nét bật hoạt động cho vay chi nhánh kể đến là: chi nhánh đà tập trung đầu t trung dài hạn cho khách hàng truyền thống tích cực thực tốt công tác tiếp thị mở rộng thị phần, chủ động tìm kiếm thu hút khách hàng tăng cờng tiếp cận với dự án khả thi, d nợ lành mạnh, tăng trởng cao, chất lợng d nợ đợc nâng lên rõ rệt, giảm thiểu đợc rủi ro Bên cạnh theo đạo NHCTVN, để khắc phục tồn cũ, làm lành mạnh khoản nợ "ban xử lý nợ tồn đọng", đà đợc thành lập Dựa chế nh thông t liên 03/2002/TTLB/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC văn quy định khác, ban xử ký tài sản nợ tồn đọng đà nghiên cứu khoản nợ đà đề bớc xử lý tài sản nợ tồn đọng đà nghiên cứu khách hàng nợ đề bớc xử lý thích hựop với động thái tích cực đà tác động đến khách hàng có nợ khó đòi Kết đà hoàn thành tốt tiêu kế hoạch NHCTVN đề Cơ cấu đầu t tÝn dơng cđa chi nh¸nh NHCT-KVII HBT mét vài năm gần (Tính đến 31/12 năm): Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng d nợ Theo thời gian D nợ ngắn hạn D nợ trung hạn D nợ dài hạn Theo thành phần kinh tế Doanh nghiệp nhà nớc Năm Năm % Năm % 2001 2002 02/01 2003 02/03 1125 1231 9,42 930 - 24,45 712 185,58 227,15 1125 785,47 196,1 276,46 1231 1046,25 1148,88 10,32 5,6 21,7 519,5 136 246,5 930 - 33,86 -30,6 -10,8 9,81 855,63 -25,5 Báo cáo thực tâp tổng hợp Doanh nghiệp quốc doanh Nợ hạn 78,75 82,12 4,28 74,37 -9,4 15,3 14,484 - 5,33 9,3 - 35,79 Tổng d nợ cho vay kinh tế cáckhoản đầu t đến 31/12/2003 930 tỷ đồng, đạt 95,7% so với cuối năm 2002 giảm 301 tỷ đồng khoản đầu t đạt: 10 tỷ đồng, giảm 317 tỷ đồng Nguyên nhân giảm: để hỗ trợ đảm bảo ngn vèn chung cđa toµn hƯ thèng NHCTVN ë thêi điểm khan vốn, chi nhánh đà rút cáckhoản đầu t ngân hàng nông nghiệp quỹ tín dụng nhân dân, không đầu t tiếp Cơ cấu d nợ: Cho vay ngắn hạn: 519,5 tỷ đồng chiếm 56,4% tổng d nợ giảm 33,86% so với năm 2002 Cho vay trung dài hạn 400,5 tỷ đồng chiếm 43,6% tổng d nợ Trong đó: + Cho vay trung hạn: 136 tỷ đồng, chiếm 14,8% tổng d nợ + Cho vay dài hạn: 264,5 tỷ đồng, chiếm 28,8 tổng d nợ III Những thành tựu đạt đợc, hạn chế phơng hớng phát triển thời gian tới 1.Những thành tựu đạt đợc hạn chế NHCT-KVII HBT Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2001 ®Õn 2003 cã nhiỊu dÊu hiƯu biÕn chun theo híng tốt đẹp Hoạt động huy động vốn: liên tục tăng năm 2001 1838 tỷ đồng; năm 2002 2012 tỷ đồng tăm 9,46% so với năm 2001m năm 2003 2168 tỷ đồng tăng 7,8% so với 2002 Kết có đợc ngân hàng tiếp cận vấn đề xà hội nhanh nhất, phải tiếp thu phát triển với xà hội, không ngừng hoàn thiện Đi với ngân hàng có sách chiến lợc đắn phù hợp với phát triển thời đại Đội ngũ trình độ Báo cáo thực tâp tổng hợp chuyên môn ngày cao, trình độ cán chủ yếu ngân hàng từ trình độ đại học đại học Sự quan tâm tiÕp cËn tíi khoa häc kü tht,theo kÞp víi thÕ giới điều cần làm ngân hàng đà làm tốt công tác việc hoàn thiện nghiệp vụ toán điện tử, thông tin thông suốt, mạng lới truyền thông sử dụng liên tục đợc nối mạng Nhờ đáp ứng nhu cầu khách hàng nhanh chóng kịp thời thái độ phục vụ cán nên tạo đợc kết nh Bên cạnh thành tựu đạt đợc ghi nhận này, nhiều hạn chế tồn nh hoạt động huy động vốn có tăng song không cao Ngân hàng cha đổi hoàn toàn mới, sách tiếp cận khách hàng mới, khách hàng truyền thống khách hàng tiềm dùng lại đơn tiếp xúc, quảng bá mà cha có chiến lợc lâu dài sản phẩm, t vấn cho khách hàng, giá Chỉ có hệ thống ngân hàng th Trong toán chơng trình INCAS đà thức đợc triển khai thực chi nhánh, bớc đầu đà có kết định Song nhiều vấn đề phải khắc phục lỗi chơng trình, lỗi ngời sử dụng, tình độ cán cha đáp ứng yêu cầu Các phận liên quan đến giao dịch cần cố gắng phát huy nâng cao trình độ để tránh sai sót lỗi chủ quan ngời sử dụng đảm bảo yêu cầu đại hoá ngân hàng ứng dụng sản phẩm tiện ích Hoạt động cho vay đầu t kinh doanh khác tăng thu đợc kết đáng mừng Tổng d nợ cho vay kinh tế khoản đầu t đến 31/12/2001 1.125 tỷ đồng, d nợ cho vay trung dài hạn chiếm 36,7% tăng 62,2% so với năm 2000, năm 2002 tổng d nợ cho vay cho kinh tế đầu t 1.231 tỷ đồng, năm 2003 930 tỷ đồng việc giảm Việc giảm để hỗ trợ đảm bảo nguồn vốn chung toàn hệ thống ngân hàng công thơng thời điểm khan vốn Ngân hàng quan tâm, ý đến việc nâng cao tiêu chuẩn tín dụng, chọn lọc khách hàng tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ tín dụng, đặc biệt khâu thẩm định cho vay nên đà kiềm chế đợc nợ hạn phát sinh Công tác xử lý nợ tồn đọng đợc xem xét xử lý khoản nợ đợc NHCTVN đánh giá xếp loại công tác Cùng với u điểm hạn chế công tác cho vay đầu t nhiều hạn chế :