Báo cáo thực tập tại chi nhánh ngân hàng công thương ninh bình

Báo cáo thực tập tổng hợp Lời nói đầu nớc ta năm gần đây, chế thị trờng theo định hớng XHCN đòi hỏi quan hệ kinh tế xà hội phải chuyển biến thay đổi thờng xuyên Lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng, lĩnh vực động nhạy bén kinh tế, đợc quan tâm, đổi theo xu hớng Ngân hàng Công thơng Việt Nam với chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng thành phần kinh tế thờng xuyên đợc đổi phát triển, đáp ứng yêu cầu khắt khe cạnh tranh thị trờng để trở thành ngân hàng hoạt động có hiệu phạm vi toàn quốc Hệ thống chi nhánh ngân hàng Công thơng nói chung chi nhánh Ngân hàng Công thơng Ninh Bình nói riêng đà bớc tạo lập đợc vị đời sống xà hội, đóng góp không nhỏ vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc Để giúp thầy giáo bạn hiểu rõ Ngân hàng Công thơng Ninh Bình , nơi em thực tập, em xin trình bày khái quát lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức, đặc điểm nh kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thơng Ninh Bình báo cáo thực tập tổng hợp Báo cáo thực tập tổng hợp I.Quá trình hình thành phát triển Ngân Hàng Công ThơngViệt Nam Ngân hàng Công Thơng Việt Nam (NHCT VN) bốn ngân hàng quốc doanh chuyên doanh đời theo nghị định số 53/NĐ ngày 26/3/1988 chủ tịch hội đồng trởng Theo đó, hệ thống ngân hàng chuyển từ mô hình I cấp với chế kế hoạch hóa tập trung thành hệ thống ngân hàng II cấp - bớc đột phá s nhiệp đổi Lúc này, hệ thống ngân hàng gồm : - Ngân hàng Nhà Nớc (NHNN) làm chức quản lí nhà nớc tiền tệ-tín dụng - Ngân hàng chuyên doanh trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng NHCT với NH Ngoại Thơng VN, Ngân hàng Phát Triển Nông Thôn VN, Ngân hàng Đầu T Xây Dựng VN bắt đầu vào hoạt động từ ngày tháng năm 1988 Từ ngày đầu thành lập đến nay, hệ thống NHCT VN đà vợt qua nhiều khó khăn, thách thức, không ngừng đổi mới, phát triển đà gặt hái đợc kết to lớn, đóng góp tích cực cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nớc Trải qua 15 năm hoạt động, NHCT VN đà có bóc phát triển toàn diện mặt, giữ vững vai trò, vị trí chủ đạo , chủ lực việc huy động vốn, cho vay đầu t phát triển, cung cấp sản phẩm dịch vụ NH ngành sản xuất công nghiệp, thơng nghiệp VN 1.Quá trình xây dựng trởng trởng thành : 1.1 Xây dựng phát triển máy tổ chức, hình thành đợc đợc hệ thống NHCT với mạng lới kinh doanh lớn mạnh, phát triển nguồn nhân lực dể vận hành có hiệu hệ thống kinh doanh Sau ngày thành lập, chi nhánh nh trụ sở làm việc NHCT TW chung với NH Nhà Nớc NH Nông Nghiệp Đội ngũ cán chuyển cho NHCT 9000 ngời nhng trình độ cán thấp số ngời tốt nghiệp đại học chiếm 20-25% nhân kiểm ngân kế toán chiếm 2/3 số cán công nhân viên, nhân chiếm số nhiều Đến nay, NHCT đà có mạng lới kinh doanh lớn mạnh, trải rộng 50 tỉnh thành phố gồm: Hội sở chính, sở giao dịch, 74 chi nh¸nh cÊp I, 40 chi nh¸nh cÊp II, 139 phòng giao dịch, 383 Quỹ Tiết Kiệm, đơn vị nghiệp Trung Tâm Đào Tạo Trung Tâm Công Nghệ Thông Tin; công Báo cáo thực tập tổng hợp ty hạch toán kinh tế độc lập : Công ty cho thuê Tài Chính , Công ty quản lý nợ khai thác tài sản công ty chứng khoán.Ngòai ra, NHCT VN liên doanh nớc gồm : NH INDOVINA , Công ty cho thuê tài quốc tế VILC , Công ty liên doanh Bảo Hiểm Châu NHCT Bên cạnh đó, đội ngũ cán công nhân viên đà trởng thành đợc thử thách chế thị trờng, đợc bổ sung, đào tạo, xếp lại theo yêu cầu đổi phát triển kinh doanh NHCT VN đà có gần 13.000 cán công nhân viên đó: trình độ thạc sĩ, tiến sĩ kinh tế 150 ngời; trình độ đại học có 5.846 ngời chiếm tỉ lệ 45,6% (năm 1988 có 1.164 ngời chiếm 10,23%); cán ngân hàng hầu hết sử dụng thành thạo máy vi tính; cán kinh doanh đối ngoại, tin học sử dụng đợc ngoại ngữ phục vụ cho công tác 1.2 Chú trọng đâù t sở vật chất kỹ thuật, áp dụng công nghệ tin học đại hóa NHCT VN, nhằm không ngừng nâng cao chất lợng phục vụ cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng; toán chuyển tiền nhanh, tăng vòng quay vốn; nâng cao lực cạnh tranh nớc quốc tế - NHCT VN đà áp dụng toán liên hàng qua máy vi tính chơng trình quản trị đìêu hành kinh doanh vào năm 1993 - Tham gia hệ thống SWIFT, ứng dụng chơng trình toán ®iƯn tư, phơc vơ chun tiỊn tøc thêi cho kh¸ch hàng - Năm 1996 nối mạng toán với sở giao dịch NHNN, đà nối mạng toán với số NHTM khác, vào tháng 5/2002 đà trở thành thành viên cuả hệ thống toán địên tử liên NH cuả NHNN Ngoài hệ thống NHCT đà vận hành hệ thống dịch vụ chuyển tiền tự động ATM, triển khai phát hành thẻ VISA, Mastercard, thẻ tiền lẻ, dịch vụ NH địên tử, thực trình đại hoá nghiệp vụ NH toán xử lý tác nghiệp 1.3.Xây dựng không ngừng hoàn thiện hệ thống chế, quy chế tổ chức hoạt động kinh doanh, chế nghiệp vụ, quản trị điều hành nội 1.4.Tăng trởng nhanh tài sản có, tài sản nợ đáp ứng nhu cầu cho vay đầu t phục vụ phát triển kinh tế, chiếm 29% thị phần tổng nguồn vốn, 20% thị phần đầu t cho vay kinh tế cuả toàn ngành NH NHCT VN trọng công tác huy động vốn tổ chức đìêu hành vốn thông suốt, coi tiền đề kinh doanh cuả huy động vốn Do từ năm đầu đổi NHCT đà chủ trơng củng cố mở rộng quỹ huy Báo cáo thực tập tổng hợp động tiền gửi tiết kiệm, thành phố lớn Bên cạnh việc có chế, quy chế quản lý phù hợp, có hình thức huy động hấp dẫn, cã biƯn ph¸p tiÕp cËn víi c¸c ngn vèn lín, NHCT đìêu chỉnh cấu nguồn vốn có lợị cho kinh doanh cách nâng cao chất lợng dịch vụ toán Nhờ thế, nguồn vốn cuả NHCT đà tăng trởng liên tục năm qua, tốc độ tăng bình quân 40%/năm, đến ngày 30/6/2003 tổng nguồn vốn cuả NHCT 76.000 tỷ đồng gấp 152 lần năm 1988 Thực tế vào năm 90, NHCT NH mạnh huy động vốn kinh tế Hơn nữa, hình thức đầu t tín dụng phát triển đa dạng nh : cho vay nội tệ, ngoại tệ, bảo lÃnh tài trợ xuất nhập khẩu, tín dụng thuê mua, tín dụng ủy thác , tín dụng theo dự án đặc biệt, hình thức tín dụng đồng tài trợ đđặc biệt, hình thức tín dụng đồng tài trợ đ ợc mở rộng theo xu hớng hội nhập phân tán rủi ro Hoạt động cho vay ,đầu t tập trung vào ngành kinh tế chủ đạo nh : ngành địên ngành than , bu viễn thông, hàng không, dầu khí, xi măng, dệt mayđặc biệt, hình thức tín dụng đồng tài trợ đNHCT tham gia hô trợ vốn cho danh mục theo định Chính phủ tham gia kinh doanh thị trờng tiền tệ nớc quốc tế nh : đầu t vào công trái, tín phiếu kho bạc , chứng khoán, góp vốn liên doanh, kinh doanh ngoại tệ đặc biệt, hình thức tín dụng đồng tài trợ đNguồn vốn cuả NHCT đà góp phần thay đổi cấu phát triển kinh tế, caỉ thiện đáng kể sở hạ tầng cuả nhiều tỉnh thành phố, nâng cao lực sản xuất kinh doanh nhiều ngành, nhiều doanh nghiệp, phát huy nội lực cuả kinh tế 1.5) Bên cạnh hoạt động kinh doanh, NHCT VN đà trọng đảy mạnh hoạt động Đảng, đoàn thể, tích cực thực hoạt động xà hội từ thiệnđặc biệt, hình thức tín dụng đồng tài trợ đ Với cố gắng phấn đấu toàn hệ thống 15 năm qua, NHCT VN liên tục kinh doanh có lÃi, sở vật chất kĩ thuật đợc bổ sung, tăng cờng, hoàn thành tốt nghià vụ nộp ngân sách 1.522 tỷ đồng, từ năm 2000 đến quý I năm 2003 trích dự phòng rủi ro 1.627 tỷ đồng đời sống cán công nhân viên không ngừng đợc cải thiện Toàn hệ thống đà đợc Đảng Nhà nớc tặng nhiều danh hiệu thi đua cao quý Định hớng hớng phát triển ngân hàng công thơng thơng Việt Nam đến năm 2010 Định hớng phát triển chủ yếu NHCT VN đến năm 2010 NHCT VN xác định định hớng chiến lợc phát triển đến năm 2010 với mục tiêu: Xây dựng NHCT VN thành NHTM chủ lực đại Nhà nớc, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài lành mạnh, kĩ thật công nghệ cao, kinh doanh đa chức năng, chiếm thị phần lớn Việt Nam Báo cáo thực tập tổng hợp NHCT VN xác định phơng châm hành động thời kì : -Giai đoạn 2000-2005: Phát triển an toàn hiệu quả,là NH đạt trình độ trung bình khu vực - Giai đoạn sau năm 2005 : Hội nhập phát triển vững chắc, trở thành NH trung bình tiên tiến khu vực Các tiêu phấn đấu chủ yếu đến năm 2010 : -Phát triển kinh doanh: Tốc độ tăng taì sản nợ, taì sản có bình quân 15%/năm ( giai đoạn 2005-2006 tăng 20%/năm ),d nợ cho vay kinh tế chiếm 70% tài sản có, d nợ cho vay trung dài hạn 40% tổng d nợ , tỷ trọng thu phí dịch vụ thu nhập đạt từ 25-30% -Lành mạnh nâng cao lực tài chính:Phấn đấu đến năm 2010 có đợc thông số đánh giá an toàn theo quy định cuả tổ chức tín dụng nh : +Nợ hạn - nợ xấu dới 3% tổng d nợ đầu t +Tû lƯ an toµn tèi thiĨu (hƯ sè Cook) đạt từ 8% trở lên -Lợi nhận sau thuế : +Lợi nhuận/vốn tự có(ROE) là: 13-15% +Lợi nhuận /tổng tàI sản có (ROA) :1% II Quá trình hình thành phát triển cuả NHCT Ninh Bình: 1.Sơ lợc lợc trình hình thành cuả NHCT Ninh Bình : Đợc thành lập theo định cố 411/QĐ- NHCT, ngày 1/12/1994 cuả tổng giám đốc NHCT VN, NHCT Ninh Bình chi nhánh thuộc hệ thống NHCT VN, hoạt động lĩnh vực tiền tệ tín dụng ngân hàng, phục vụ nhiệm vụ phát kinh tế xà hội cuả Đảng, Nhà nớc địa phơng Chi nhánh NHCT Ninh Bình thức khai trơng vào hoạt động vào ngày 21/1/1995 Traỉ qua chặng đờng 10 năm, qua trình xây dựng trởng thành, NHCT Ninh Bình đà có nhiều thuận lợi nhng gặp không khó khăn thử thách,vợt qua khó khăn thử thách tong bớc phát triển vững góp phần tích cực thực mục tiêu phát triển kinh tế xà hội cuả tỉnh ,đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn dịch vụ toán ,sự tiện ích NH cho khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh Cơ cấu tổ chức cuả chi nhánh NHCT Ninh Bình Thực đề án mở rộng mang lới địa bàn, chi nhánh đà có thêm chi nhánh cấp hai mở thị xà Tam Địêp Trụ sở NHCT Ninh Bình : đặt đờng Trần Hng Đạo ,Thị Xà Ninh Bình Báo cáo thực tập tổng hợp Chi nhánh Tam Điệp 2.Nhiệm vụ ,quyền hạn cuả phòng ban chi nhánh NHCT Ninh Bình Tổ chức máy chi nhánh gồm: - Giám đốc ,các phó giám đốc - Các phòng nghiệp vụ,gồm: Phòng kinh doanh + Phòng kế toán tài + Phòng tiền tệ kho q + Phßng kiĨm tra néi bé + Phßng tổ chức hành + Phòng nguồn vốn + Phòng Giao dịch - Chi nhánh cấp II(chi nhánh trực thuộc) 2.1.Nhiệm vụ quyền hạn cuả Giám đốc chi nhánh: Giám đốc NHCT ngời đại diện chiụ trách nhiệm trớc tổng giám đốc ,trớc pháp luật việc đIũu hành toàn hoạt động cua chi nhánh NHCT Ninh Bình đIạ bàn tỉnh Ninh Bình có nhiệm vụ quyền hạn nh sau: - Quản lý định vấn đề tổ chức máy cán cuả chi nhánh theo phân công, uỷ quyền cuả Tổng giám đốc NHCT VN - Quyết định phơng hớng, kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tàI và kế hoạch khác cuả chi nhánh -Tổ chức đạo,điều hành thực mặt nghiƯp vơ kinh doanh tiỊn tƯ tÝn dơng, to¸n, dịch vụ NH hoạt động khác cuả chi nhánh đơn vị trực thuộc ,thực đầy đủ có hiệu nhiệm vụ cuả chi nhánh theo quy định cuả tổng giám đốcNHCT VN - Quyết định việc phân chia ,phân phối sử dụng quỹ khen thởng ,phúc lợi quỹ lơng dự phòng cuả chi nhánh -Tổ chức kiểm tra cán d¬Ý qun viƯc thùc hiƯn nhiƯm vơ, viƯc chÊp hành chủ trơng, sách cuả Đản, pháp luật cuả Nhà nớc, cuả ngành cuả NHCT VN 2.2.Nhiệm vụ, quyền hạn cuả phó giám đốc chi nhánh: Giúp việc cho giám đốc, đạo ,đìêu hành số mặt công tác giám đốc phân công uỷ quyền giảI quyết, chịu hoàn toàn trách nhiệm trớc giám Báo cáo thực tập tổng hợp đốc, trớc pháp luật nhiệm vụ đợc giao công việc đà giaỉ - Bàn bạc tham gia ý kiến với giám đốc việc thực mặt công tác cuả chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ 2.3 Chức nhiệm vụ cuả phòng kinh doanh Phòng kinh doanh phòng nghiệp vụ cuả chi nh¸nh, cã tr¸ch nhiƯm sư dơng c¸c ngn vèn huy động nguồn vốn nhận đìêu hoà cuả NHCT VN để cấp tín dụng cho khách hàng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lÃnh NH nghiệp vụ Phòng kinh doanh có nhiệm vụ sau: - Chủ động tiếp thị, thu hút khách hàng đẻ thực nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lÃnh NH c¸c nghiƯp vơ kinh daonh tÝn dơng kh¸c - LËp trình ban giám đốc phê duyệt kế hoạch cân đối vốn kinh doanh quý ,năm - Thực nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại - Thực chế độ báo cáo mặt hoạt động kinh doanh theo quy định lập hồ sơ doanh nghiệp ,sổ tích luỹ số liệu hoạt động kinh doanh cuả chi nhánh - Phối kết hợp với phfng nghiệp vụ có liên quan việc xử lý nợ miễn giảm lÃi ,xử lí rủi ro 2.4.Chức nhiệm vụ cuả phòng kế toán taì Phòng kế toán taì phòng nghiệp vụ cuả chi nhánh, có trách nhiệm tổ chức thực công tác kế toán hạch toán đầy đủ, xác kịp thời nghiệp vụ phát sinh, giúp giám đốc kiểm tra kiểm tra kiểm soát hoạt động cuả chi nhánh Phòng Kế toán taì có nhiệm vụ sau: - Ghi chép đầy đủ, kịp thời nghiệp vụ phát sinh, cung cấp thông tin phục vụ cho công tác đạo đìêu hành - Lập trình giám đốc phê duyệt kế hoạch tài quý năm - Thùc hiƯn viƯc thu l·i tiỊn vay tiỊn gưi , khoản chi tiêu nội -Thực dịch vụ NH nghiệp vụ có liên quan ®Õn m¸y rót tiỊn tù ®éng -Híng dÉn kiĨm tra chế độ kế toán chi nhánh cấp II, phòng giao dịch, kiến nghị việc bổ sung sả đổi quy định chủ trơng sách chế độ kế toán, chi tiêu nội bộ, thực tự kiểm tra kiểm soát hoạt động cuả phòng -Thực công tác địên toán Báo cáo thực tập tổng hợp -Thực chế độ báo cáo kế toán ,thống kê ,lu trữ bảo quản chng từ liệu kế toán (bằng đĩa file đià từ ) -Phối hợp phòng nghiệp vụ thực công tác kho quỹ ,xử lí nợ trích lạp xử lí rủi ro đặc biệt, hình thức tín dụng đồng tài trợ đ -Trực tiếp thực việc chi trả kiều hối, thu đổi séc du lịch, mua bán ngoại tệ, më L/C xuÊt khÈu, L/C nhËp khÈu b»ng vèn tù có kí quỹ đủ 100% giá trị L/C, L/C nhËp khÈu b»ng vèn tù cã kÝ quü