KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC
Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - Lịch sử hình thành và chức năng: .3 1.2 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Vĩnh Phúc
Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, được thành lập vào ngày 26/04/1957 theo Nghị định số 177_TTG của Thủ tướng chính phủ Ngân hàng này trực thuộc Bộ Tài chính và có chức năng thay thế cho việc cấp phát vốn kiến thiết cơ bản, với nhiệm vụ chủ yếu là thanh toán và quản lý vốn do nhà nước cấp cho các dự án thiết kế cơ bản.
Từ năm 1957 đến 1981, ngân hàng hoạt động như một cơ quan thuộc Bộ Tài chính, chủ yếu tập trung vào việc kiểm soát, đánh giá và quản lý vốn, mà không thực sự mang bản chất của một ngân hàng truyền thống.
Vào ngày 24 tháng 6 năm 1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đã được chuyển đổi thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam theo Nghị quyết số 259_CP của Hội đồng Chính phủ Trong giai đoạn này, ngân hàng tập trung vào các chức năng chính liên quan đến đầu tư và xây dựng.
- Cung cấp vốn kiến thiết cơ bản theo kế hoạch và dự toán do Nhà nước duyệt.
- Quản lý toàn bộ vốn ngân sách và vốn tự có dùng vào kiến thiết cơ bản.
- Cho các xí nghiệp nhận thầu quốc doanh vay ngắn hạn theo kế hoạch nhà nước.
- Tổ chức kế toán thiết kế cơ bản, kiểm tra theo dõi sử dụng vốn, hoạt động tài vụ của đơn vị nhận thầu, đơn vị thiết kế.
Ngày 14/11/1990 Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam được chuyển thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, theo quyết định số
401_CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) Chức năng của ngân hàng trong thời gian này là:
- Thu hút quản lý tất cả các nguồn vốn dành cho xây dựng cơ bản của các cơ quan, tổ chức
- Cho vay và cấp vốn đầu tư xây dựng cơ bản, vốn lưu động trong đầu tư xây dựng cơ bản.
- Quản lý vốn tự có của các tổ chức dành cho xây dựng cơ bản.
Chức năng chính của chúng tôi là làm trung tâm thanh toán và quản lý tiền mặt, kiểm soát quỹ lương trong lĩnh vực xây dựng cơ bản, đồng thời tiến hành kiểm tra các cơ quan tổ chức về hoạt động sử dụng vốn trong đầu tư xây dựng cơ bản.
Vào ngày 01/01/1995, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã được điều chỉnh chức năng và nhiệm vụ theo quyết định số 293/QĐ-NH9 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong giai đoạn này, chức năng chính của ngân hàng là
- Huy động vốn dài hạn, trung hạn và ngắn hạn trong và ngoài nước, nhận vốn từ ngân sách nhà nước.
Cho vay cho các dự án phát triển kinh tế - kỹ thuật, kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, chủ yếu tập trung vào lĩnh vực đầu tư phát triển.
- Hoạt động theo pháp lệnh ngân hàng, theo Luật Hợp tác xã tín dụng và Công ty tài chính.
Vào ngày 21/09/1996, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chính thức hoạt động theo mô hình tổng công ty nhà nước, dựa trên quyết định 287/QĐ-NH5 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chức năng chính của ngân hàng hiện nay bao gồm việc cung cấp các dịch vụ tài chính và đầu tư nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế.
Huy động vốn từ các nguồn dài hạn, trung hạn và ngắn hạn cả trong và ngoài nước là rất quan trọng để đầu tư phát triển Điều này giúp thúc đẩy hoạt động kinh doanh đa năng, bao gồm các lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng.
Ngân hàng đại lý đóng vai trò quan trọng trong việc phục vụ đầu tư phát triển, sử dụng nguồn vốn từ Chính phủ, các tổ chức tài chính tiền tệ, và các tổ chức đoàn thể cá nhân trong và ngoài nước, tất cả đều tuân thủ theo quy định pháp luật.
1.2 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Vĩnh Phúc:
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Vĩnh Phúc được thành lập theo quyết định số 262/Q Đ-TCCB ngày 20/12/1996 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Mục tiêu của ngân hàng là đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư xây dựng cơ bản cho tỉnh Vĩnh Phúc, đồng thời huy động vốn kinh doanh trên địa bàn tỉnh Ngân hàng này hoạt động dưới sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, với trụ sở chính tại số 10 đường Kim Ngọc, thị xã Vĩnh Yên.
Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Vĩnh Phúc thực hiện chức năng nhiệm vụ sau:
Huy động và quản lý vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn thông qua các sản phẩm như tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và tiết kiệm Dịch vụ này phục vụ cho cả pháp nhân và cá nhân trong nước cũng như quốc tế, sử dụng tiền đồng VN và ngoại tệ theo quy định.
Chúng tôi thực hiện cho vay và quản lý các khoản vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng tiền đồng VN và ngoại tệ cho các tổ chức kinh tế và cá nhân trên địa bàn, tuân thủ các quy định hiện hành.
- Được phép vay hoặc/ và cho vay các Định chế tài chính trong nước khi được Tổng Giám Đốc chấp thuận.
Thực hiện và quản lý các nghiệp vụ mua bán, chiết khấu chứng từ có giá theo ủy nhiệm của Tổng Giám Đốc, đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Thực hiện và quản lý nghiệp vụ mua bán và chiết khấu các chứng từ có giá khi được Giám Đốc chấp thuận.
- Thực hiện và quản lý nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, Thẻ thanh toán, Thẻ tín dụng.
- Tổ chức thực hiện công tác hạch toán kế toán tại Chi nhánh theo đúng chế độ của NN, của NHNN và của NH ĐT &PT VN.
- Tổ chức thực hiện công tác thanh toán trong Chi nhánh theo đúng chế độ của NHNN và của NH ĐT &PT VN.
Để đảm bảo an toàn tuyệt đối cho kho quỹ, cần thực hiện nghiệp vụ kho quỹ và chấp hành nghiêm túc chế độ quản lý tiền tệ của NHNN Việc bảo quản các chứng từ có giá, giấy tờ thế chấp và cầm cố là rất quan trọng Đồng thời, các nghiệp vụ thu chi tiền tệ, bao gồm tiền mặt, ngân phiếu thanh toán và ngoại tệ, phải được thực hiện một cách chính xác Ngoài ra, cung cấp các dịch vụ kho quỹ cũng là một phần thiết yếu trong quy trình này.
Quản lý an toàn tài sản bao gồm trụ sở, nhà đất, xe máy, thiết bị và dụng cụ làm việc của Chi nhánh, được thực hiện theo sự ủy nhiệm của Hội sở, đảm bảo tuân thủ đúng chế độ của Nhà nước và quy định của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Phát triển nguồn nhân lực, đào tạo nhân viên, quản lý tốt nhân sự, nâng cao uy tín phục vụ của NH ĐT &PT VN.
- Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo, thống kê thưo quy định của Nhà nước và của NH ĐT &PT VN.
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NH ĐT&PT VĨNH PHÚC MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY
Hoạt động huy động vốn
Tính đến ngày 31/12/2005, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng đạt 1.262,7 tỷ đồng, tăng 1,56% tương ứng với 170,4 tỷ đồng so với năm 2004 Mặc dù vậy, nguồn vốn vay từ ngân hàng nhà nước vẫn chiếm tỷ lệ cao, với 630,6 tỷ đồng trong tổng nguồn vốn huy động.
Kết quả huy động vốn qua các năm như sau: Đơn vị:tỷ đồng
1.Tổng nguồn vốn 425 581,4 923,9 1.092,30 1.262,70 1.1.Tiền gửi tổ chức kinh tế 55,8706 64,7 87,4 192,5 207
1.4.Vay TCTD khác 0,04677 5,05245 5,4559 4,8662 9,856 1.5.Vốn tài trợ uỷ thác
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của NH ĐT&Phát triển Vĩnh Phúc)
Bảng 1: Nguồn vốn của ngân hàng qua các năm 2001-2005
Biểu đồ 1: Nguồn vốn của ngân hàng 2001-2005
TG TCKT TG DC Vay
2.1.1.Nguồn tiền gửi trong dân cư:
Trong những năm qua, nguồn tiền gửi của dân cư tại ngân hàng đã có sự biến động không lớn, với số tiền gửi năm 2005 đạt 416 tỷ đồng, tăng 73,1 tỷ đồng so với năm 2004 Tuy nhiên, năm 2004 ghi nhận sự giảm 29,6 tỷ đồng so với năm 2003 do ảnh hưởng của dịch cúm gà, gây khó khăn cho các hộ sản xuất kinh doanh Thêm vào đó, chỉ số giá tiêu dùng năm 2004 tăng cao với mức 7,2%, so với 2,1% của năm 2003, đã làm giảm luồng tiền gửi trong dân cư.
2.1.2.Tiền gửi của các tổ chức kinh tế:
Năm 2005, nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế đạt 207 tỷ đồng, tăng 14,5 tỷ đồng (7,5%) so với năm 2004 Mức tăng trưởng cao nhất trong những năm qua là vào năm 2004, với 192 tỷ đồng, tăng 105,1 tỷ đồng (120%) so với năm 2003 Nguyên nhân chính cho sự tăng trưởng này là sự phát triển mạnh mẽ của các doanh nghiệp trong tỉnh và các chính sách kinh doanh hợp lý của chi nhánh, bao gồm lãi suất hấp dẫn và chế độ ưu đãi cho khách hàng.
2.1.3.Các nguồn huy động khác:
Năm 2005, nguồn vốn vay từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đạt 630,6 tỷ đồng, chiếm 49,94% tổng vốn huy động Vĩnh Phúc, là tỉnh mới tái lập, đang đối mặt với nhiều khó khăn trong đời sống dân cư và nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất rất lớn Trong khi đó, nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp và khu vực dân cư còn hạn chế Do đó, để đáp ứng nhu cầu vay vốn cho các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh, NHNN vẫn là nguồn cung cấp vốn chủ yếu mà chi nhánh tập trung thực hiện.
Các nguồn vốn huy động như vay từ các tổ chức tín dụng và tiền gửi của kho bạc nhà nước chiếm tỷ trọng nhỏ và có tốc độ tăng trưởng thấp Nguyên nhân chủ yếu do thị trường tài chính tại địa bàn chưa phát triển, cùng với việc thiếu nguồn nhận ủy thác, dẫn đến khó khăn trong việc huy động vốn từ nguồn này.
2.1.4 Nguồn vốn huy động phân theo thời hạn: Đơn vị: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của NH ĐT&Phát triển Vĩnh Phúc)
Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn
Năm 2005, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư đạt 623 tỷ đồng, trong đó vốn huy động ngắn hạn là 351,2 tỷ đồng, chiếm 56,4% và tăng 10,68 tỷ đồng (3,14%) so với năm 2004 Đồng thời, vốn huy động dài hạn đạt 271,8 tỷ đồng, chiếm 43,6% và tăng 76,9 tỷ đồng (39,5%) so với năm 2004.
Hoạt động tín dụng
Tính đến ngày 31/12/2005 các chỉ tiêu tín dụng của chi nhánh được thể hiện qua các bảng số liệu sau :
2.2.1.Tổng tài sản: Đơn vị: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của NH ĐT&PT Vĩnh Phúc)
Bảng 3: Tài sản của ngân hàng năm 2001-2005
Bảng tổng kết tài sản của chi nhánh cho thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng ổn định qua các năm mà không có biến động đột phá Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là do sự phát triển đồng bộ và hệ thống của các thành phần kinh tế trong tỉnh Dư nợ cho vay chiếm phần lớn tổng tài sản của chi nhánh, trong khi nguồn cho vay uỷ thác không có do chi nhánh không huy động được nguồn uỷ thác.
2.2.2 Dư nợ cho vay theo thời gian: Đơn v ị: tỷ đồng
1.Dư nợ cho vay 405.1 558.5 872.1 1,029.80 1,227.20 1.1.cho vay ngắn hạn 227.6 300.5 458.9 587.3 862.56
1.2.Cho vay trung, dài hạn 177.5 258 413.2 442.5 364.64
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của NH ĐT&PT Vĩnh Phúc)
Bảng 4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo kỳ hạn năm 2001-2005
Tính đến ngày 31/12/2005, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 862.56 tỷ đồng, chiếm 70.28% tổng dư nợ cho vay, tăng 275.26 tỷ đồng (46.87%) so với năm 2004 Trong đó, nợ quá hạn là 6.8 tỷ đồng, chiếm 0.79% tổng dư nợ ngắn hạn, giảm 5.5 tỷ đồng (44.7%) so với năm 2004.
Cho vay trung và dài hạn đạt 364.64 tỷ đồng, chiếm 29.72% tổng dư nợ cho vay, giảm 77.86 tỷ đồng (17.6%) so với năm 2004 Nợ quá hạn là 10.23 tỷ đồng, chiếm 2.8% tổng dư nợ trung và dài hạn, tăng 0.03 tỷ đồng (0.3%) so với năm 2004 Tỷ lệ nợ xấu trong tổng dư nợ rất nhỏ.
2.2.3 Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế: Đơn v ị: tỷ đồng
1.Dư nợ cho vay 405,1 558,5 872,1 1.029,80 1.227,201.1 Doanh nghiệp quốc doanh 305 296,6 424,7 131,1 140,281.2.Doanh nghiệp ngoài quốc 83,3 209 545,2 776,3 985,92 doanh
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của NH ĐT&PT Vĩnh Phúc) Bảng 5: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế năm 2001-2005
Biểu đồ 2: Cơ cấu cho vay 2004 và 2005
Theo bảng số liệu trên ta thấy:
Cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh năm 2005 đạt 985.92 tỷ đồng chiếm 80.3% trong tổng dư nợ cho vay cho vay, tăng 209,62 tỷ đồng (27%) so với năm 2004.
Cho vay đối với doanh nghiệp quốc doanh đạt 140.28 tỷ đồng chiếm11.43% trong tổng dư nợ cho vay, tăng 9.18 tỷ đồng (7%) so với năm 2004.
Cho vay đối với thành phần tư nhân, cá thể đạt 101 tỷ đồng chiếm8.27% trong tổng dư nợ cho vay, giảm 21.4 tỷ đồng (17.5%) so với năm 2004.