Báo cáo thực tập về nhđtpt việt nam và sgd i

Trờng ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo tổng hợp LỜI NĨI ĐẦU Trong q trình học tập nghiên cứu trường Đại học, sinh viên đào tạo, giảng dạy hệ thống kiến thức đầy đủ, để từ người tiếp cận với thực tế cơng việc thực tiễn cách có hiệu Tuy nhiên, từ lý thuyết đến thực tế khoảng cách xa, để rút ngắn khoảng cách có phương pháp cần thiết thực hành, đem kiến thức mà người trau dồi ứng dụng vào cơng việc thực tế để rút học kinh nghiệm quý báu cho thân, cho công việc sau người Để thực điều đó, trường Đại học tạo điều kiện cần thiết để sinh viên có thời gian thực tập sở, tổ chức kinh tế để bước tiếp cận thực tiễn cách hiệu Là sinh viên thuộc chuyên ngành Ngân hàng – Tài trường Đại học Kinh tế Quốc dân, trình thực tập khoảng thời gian cần thiết vô quan trọng em với bạn sinh viên khác Trong thời gian này, em tiếp xúc với cơng việc thực tiễn lĩnh vực ngân hàng – tài lĩnh vực khác mà em nghiên cứu, đồng thời giúp em nhìn nhận lại cách có hệ thống kiến thức tích luỹ sau trình học tập trường, quan trọng giúp em có cách nhìn tổng quan thực tế hoạt động kinh tế vĩ mơ, vi mơ, sách kinh tế,… giúp em nắm bắt, theo kịp kiện mang tính thời đại kinh tế Việt Nam giai đoạn Được cho phép nhà trường Ban lãnh đạo Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, em sinh viên thực tập Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam (SGD I NHĐT&PT Việt Nam) Qua thời gian thực tập, nghiên cứu, em tận mắt quan sát nhiều hoạt động phòng ban khác nhau, với thu nhận thân với giúp đỡ, bảo tận tình thầy giáo Vương Trọng Nghĩa toàn thể cán nhân viên Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam giúp em hoàn thành báo cáo tổng hợp Ngồi lời nói đầu phần kết luận, báo cáo em chia thành phần Trêng §H Kinh tÕ Qc dân Báo cáo tổng hợp sau: Phn I : Khỏi quát chung NHĐT&PT Việt Nam SGD I Phần II : Tình hình hoạt động SGD I NHĐT&PT Việt Nam Phần III : Một số hạn chế nguyên nhân – Phương hướng hoạt động SGD I NHĐT&PT Việt Nam năm 2005 Do thời gian tương đối ngắn kinh nghiệm thực tế em hạn chế nên báo cáo em cịn nhiều thiếu sót, em mong nhận nhận xét, bổ sung giúp đỡ thầy cô khoa Ngân hàng – Tài để viết em hồn thiện Trêng §H Kinh tế Quốc dân Báo cáo tổng hợp PHN I KHI QUÁT CHUNG VỀ NHĐT&PT VIỆT NAM VÀ SỞ GIAO DỊCH I I Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Lịch sử hình thành phát triển Lịch sử hình thành: Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam có tiền thân Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Ngày 26/04/1957, Thủ tướng phủ ký nghị định 177-TTG thành lập Ngân hàng kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài Ngân hàng thực chức thay cho Vụ cấp phát vốn kiến thiết bản, với nhiệm vụ chủ yếu toán quản lý vốn nhà nước cấp cho kiến thiết bản, thực nhiệm vụ phát triển kinh tế phục vụ cho công kháng chiến chống Đế quốc Mỹ xâm lược Từ năm 1957 - 1981, ngân hàng quan Bộ tài chính, hoạt động ngân hàng nặng kiểm soát, đánh giá quản lý vốn, toán cơng trình xây dựng cho vay Ngân hàng không mang chất ngân hàng thực Đến ngày 24/06/1981, Hội đồng phủ định số 259/CP việc chuyển Ngân hàng kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài thành Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng chưa thực nhiệm vụ kinh doanh, mà nhiệm vụ ngân hàng thu hút quản lý nguồn vốn xây dựng bản, tài trợ cho cơng trình khơng đủ vốn tự có khơng nằm danh sách ngân sách cấp, đại lý tốn cơng trình thuộc diện ngân sách đầu tư Ngày 14/01/1990, chủ tịch Hội đồng trưởng định số 401/CT thành lập Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, thay cho ngân hàng đầu tư kiến thiết cũ Ngân hàng bắt đầu thực chức kinh doanh ngày khẳng định vị kinh tế, ngân hàng Quốc doanh có vai trị đầu lĩnh vực đầu tư phát triển nước ta Chức nhim v: Trờng ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo tổng hợp Ngõn hng u t & Phỏt trin Việt Nam có chức nhiệm vụ sau: - Huy động vốn ngắn – trung – dài hạn nước để đầu tư phát triển - Kinh doanh đa tổng hợp tài chính, tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng - Làm ngân hàng đại lý, ngân hàng phục vụ đầu tư phát triển từ nguồn vốn Chính phủ, tổ chức tài tiền tệ, tổ chức kinh tế – xã hội, cá nhân đoàn thể nước theo quy định Pháp luật ngân hàng… Trong năm vừa qua, kinh tế ngồi nước có nhiều biến động bất ổn, với cố gắng mình, Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam sáng tạo, nỗ lực triển khai giải pháp hoạt động kinh doanh, đạt kết tồn diện tích cực mặt: hoàn thành kế hoạch kinh doanh, lộ trình cấu lại xây dựng ngành, góp phần tồn ngành ngân hàng thực mục tiêu sách tiền tệ phục vụ phát triển kinh tế xã hội đất nước II Sở giao dịch I (SGD) Lịch sử hình thành: - Căn vào định số 76/QĐ - TCCB ngày 28/03/1991 Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, việc thành lập Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam - Căn vào Điều lệ tổ chức, hoạt động Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam ban hành định 349/QĐ/NH5 ngày 16/10/1997 Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt nam Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam thành lập nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh cạnh tranh thị trường, trực tiếp kinh doanh chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, có trụ sở 53 Quang Trung (Đã chuyển Trung tâm Thương mại VINCOM – 191 Bà Triệu) Chức nhiệm vụ: - Thực cho vay ngắn, trung dài hạn VND, ngoại tệ, bảo lãnh cho khách hàng theo chế độ tín dụng hành, đảm bảo tính an tồn hiệu đồng Trờng ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo tổng hỵp vốn - Thực tư vấn hoạt động tín dụng uỷ thác đầu tư theo quy định - Thực việc huy động vốn từ nguồn vốn hợp pháp cua khách hàng như: tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn VND ngoại tệ - Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm phòng tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh SGD - Thực báo cáo thống kê theo chuyên đề định kỳ đột xuất hoạt động tín dụng, bảo lãnh theo quy định BIDV giám đốc - Tổ chức thực công tác khách hàng thường xuyên, phục vụ khai thác tiềm khách hàng truyền thống, mở rộng phát triển khách hàng - Tham mưu cho giám đốc chiến lược kinh doanh, sách khách hàng, tín dụng, lãi suất SGD - Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu theo quy định - Thu chi, kiểm đếm, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu toán, ngoại tệ, vàng bạc đá quý, in ấn giấy tờ có giá quỹ nghiệp vụ Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch I: Trêng §H Kinh tế Quốc dân Báo cáo tổng hợp Giám đốc Các phó giám đốc Phòng Tín dụng Phòng I, II,Thanh IIIPhòng toándịch quốcvụ tếKHPhòng Doanhdịch nghiệp vụ Phòng KH Cá thông nhân tin Phòng điệntài toán - Kế toán Phòng tra nộitổ bộchức hành Phòng kế hoạchPhòng nguồntiền vốn tệ - Kho Phòng quỹgiao Phòng dịch thẩm I định - Phòng QL tínkiểm dụng Phòng GD Nguyễn Đình PhòngChiểu GD Quang Trung Phòng GD Bạch Mai Chc nng nhiệm vụ phòng ban: - Căn định số 76/QĐ - TCCB ngày 28/03/1991 Tổng Giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - Căn định số 3198/QĐ - HĐQT ngày 04/09/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng ĐT&PT VN việc phê duyệt cấu tổ chức máy thí điểm áp dụng Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - Căn công văn 3220/CV – TCCB2 ngày 05/09/2003 Ngân hàng ĐT&PT VN Trêng §H Kinh tÕ Quèc dân Báo cáo tổng hợp v vic b nhim, b trí cán bộ; Theo đề nghị Trưởng phịng tổ chức hành Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, Giám đốc Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT VN định thành lập phòng nghiệp vụ sau trực thuộc Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam: + Phịng Tín dụng I + Phịng Tín dụng II + Phịng Tín dụng III + Phịng Thanh tốn quốc tế + Phòng Dịch vụ khách hàng Cá nhân + Phòng Dịch vụ khách hàng Doanh nghiệp + Phòng Tiền tệ – Kho quỹ + Phòng Thẩm định – Quản lý tín dụng + Phịng Kế hoạch – Nguồn vốn + Phịng Tài – Kế tốn + Phịng Điện tốn + Phịng Kiểm tra – Kiểm tốn nội + Phòng Giao dịch I + Phòng Giao dịch II + Phịng Tổ chức hành * Sau chức năng, nhiệm vụ phòng, ban trực thuộc Sở giao dịch I Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam: 4.1 Phịng Tín dụng Phịng Tín dụng có chức năng, nhiệm vụ sau: - Bộ phận quan hệ trực tiếp vi khỏch hng: Trờng ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo tổng hợp + Thit lp, trỡ v mở rộng mối quan hệ với khách hàng: tiếp thị tất sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (tiền gửi, tiền vay cá sản phẩm dịch vụ khác) khách hàng doanh nghiệp theo đối tượng khách hàng phân cơng cho phịng; trực tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng; riêng phịng Tín dụng III có thêm chức giao dịch với doanh nghiệp quốc doanh vừa nhỏ, với cá nhân có nhu cầu vay vốn + Nhận hồ sơ; kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến Ban, phòng liên quan để thực theo chức + Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ; đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay; tổng hợp ý kiến tham gia đơn vị chức có liên quan + Quyết định hạn mức giao trình duyệt khoản vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại + Quản lý hậu giản ngân (kiểm tra việc tuân thủ điền kiện vay vốn khách hàng); Giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay; thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng Thực cho vay, thu nợ theo quy định Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ + Duy trì nâng cao chất lượng khách hàng + Đề xuất hạn mức tín dụng khách hàng + Chăm sóc tồn diện khách hàng doanh nghiệp, tiếp nhận yêu cầu tất dịch vụ ngân hàng khách hàng chuyển đến phòng liên quan giải nhằm thoả mãn tối ưu nhu cầu khách hàng + Cung cấp thơng tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phịng Thẩm định Quản lý tín dụng; tham gia xây dựng sách tín dụng + Thực nhiệm vụ khác Giám đốc phân công - Bộ phn tỏc nghip: Trờng ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo tổng hợp + Nhõn viờn tỏc nghip lm nhiệm vụ quản lý khoản vay + Xem xét vấn đề mở tài khoản khách hàng mở tài khoản tiền vay + Nắm liệu khoản vay vào hệ thống chương trình phần mềm ứng dụng + Chịu trách nhiệm tính đắn giao dịch nhập vào hệ thống chương trình ứng dụng ngân hàng + Đảm bảo sở liệu khách hàng vay khoản vay hệ thống ln xác cập nhật + Xem xét định kỳ áp dụng quy trình hướng dẫn nộ Quản trị tác nghiệp khoản cho vay + Thực việc lưu trữ hồ sơ tín dụng + Chuẩn bị số liệu thống kê, báo cáo khoản cho vay phục vụ cho mục đích quản lý nội Sở giao dịch I, Ngân hàng ĐT&PT VN quan Nhà nước có thẩm quyền 4.2 Phịng Thanh tốn Quốc tế Chức năng, nhiệm vụ phịng Thanh tốn Quốc tế: - Trên sở hạn mức, khoản vay, L/C phê duyệt, thực tác nghiệp tài trợ thương mại phục vụ giao dịch toán xuất nhập cho khách hàng - Mở L/C có ký quỹ 100% vốn khách hàng - Thực nhiệm vụ đối ngoại với ngân hàng nước - Là đầu mối việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại - Lập báo cáo hoạt động nghiệp vụ theo quy định - Thưc công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng 4.3 Phòng Tiền tệ – Kho quỹ Phòng Tiền tệ – Kho quỹ có nhiệm vụ thực nghiệp vụ tiền tệ, kho quỹ: Quản Trêng §H Kinh tÕ Quèc dân Báo cáo tổng hợp lý nghip v ca chi nhánh; thu – chi tiền mặt; Quản lý vàng bạc, kim loại quý, đá quý; Quản lý chứng có giá, hồ sơ tài sản chấp; thực xuất nhập tiền mặt để đảm bảo khoản tiền mặt cho chi nhánh, thực dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng 4.4 Phòng Dịch vụ khách hàng Doanh nghiệp Phòng Dịch vụ khách hàng Doanh nghiệp chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng doanh nghiệp, tổ chức khác sau: - Thực việc giải ngân vốn vay cho khách hàng vay tổ chức sở hồ sơ giải ngân duyệt; - Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản mới; - Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội – ngoại tệ khách hàng; giao dịch mua ngoại tệ giao khách hàng doanh nghiệp theo quy định sách kinh doanh ngoại tệ Giám đốc; - Tiếp nhận thông tin phản hồi từ phía khách hàng; trì kiểm sốt giao dịch khách hàng; - Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng 4.5 Phòng Dịch vụ khách hàng Cá nhân Phịng Dịch vụ khách hàng Cá nhân có nhiệm vụ chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng cá nhân: - Thực việc giải ngân vốn vay sở hồ sơ giải ngân duyệt; - Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản mới; - Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội – ngoại tệ khách hàng; - Thực hiên giao dịch thu hồi mua, bán ngoại tệ giao khách hàng theo thẩm quyền Giám đốc giao; giao dịch toán, chuyển tiền, bán thẻ ATM, Trờng ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo tổng hợp qua năm Trong năm 2003, nguồn đạt 5.636.600 triệu đồng, tăng thêm 7% so với năm 2002 (đạt 5.288.424 triệu đồng) đến năm 2004, nguồn huy động từ dân cư đạt 5.017.088 triệu đồng, giảm 11% so với năm 2003 5% so với năm 2002 Đó năm 2004, số giá tiêu dùng (CPI) tăng liên tục mức cao (6 tháng đầu năm 2004, số giá tiêu dùng tăng 7.2%, cao so với mức tăng kỳ năm 2003 2.1%), lạm phát có nguy tăng cao năm trước khiến người dân có xu hướng phải giữ lại tiền để đề phòng giá đồng tiền Bên cạnh đó, đời sống người dân ngày cải thiện, nhu cầu mua sắm xây dựng người dân ngày tăng chưa có xu hướng chậm lại Sự biến động thị trường nước nguyên nhân; thị trường nhà đất, thị trường lãi suất thị trường tiền tệ nói chung địa bàn Hà Nội nói riêng,… Vì vậy, lượng tiền gửi dân cư khơng có thay đổi đáng kể, ngân hàng thương mại Sở giao dịch thay đổi tích cực cơng tác huy động vốn từ dân cư Trong năm gần đây, tiền gửi tiết kiệm dân cư Sở giao dịch khơng có tăng trưởng đáng kể, có tăng tăng lượng nhỏ Năm 2004, tiền gửi tiết kiệm dân cư đạt 2.508.801 triệu đồng, tăng 4% so với năm 2003 tăng 0.02% so với năm 2002 Có thể thấy lượng tăng nhỏ không đáng kể, Sở giao dịch có nhiều biện pháp nhằm nâng cao khối lượng huy động tiền gửi từ khoản tiết kiệm, chế độ ưu đãi lãi suất khách hàng, phương thức trả lãi thoả thuận, tích cực triển khai sản phẩm theo đạo Hội sở chính: Tiết kiệm dự thưởng với quy mô giải thưởng lớn hấp dẫn, tiết kiệm gửi góp,… Mặc dù khơng có thay đổi lớn, người dân chủ yếu chuyển từ tài khoản tiết kiệm thông thường sang tiết kiệm dự thưởng, khơng có thêm nhiều khách hàng, vốn huy động từ khoản tiền tiết kiệm dân cư không thay đổi, khơng có tăng trưởng đáng kể Năm 2004, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam tiến hành việc phát hành đợt chứng tiền gửi (CDs) với mục đích nhằm huy động thêm vốn để nâng cao lực tài chính, kích thích khả cạnh tranh thị trường Ngân hàng nước, hướng đến mục tiêu đích đến nhiều khoản đầu tư nước vào Việt Nam thời gian tới Nguồn huy động từ phát hành chứng tiền gửi (CDs) năm 2004 tăng nhanh so với năm 2002, 2003; đạt 2.047.270 triệu đồng, tăng so với năm 2003 91% (đạt 1.072.424 triệu đồng), tăng 85% Trêng §H Kinh tế Quốc dân Báo cáo tổng hợp so vi năm 2002 (đạt 1.109.203 triệu đồng) giúp Ngân hàng ĐT&PT VN nhu Sở giao dịch giữ vững vị thị trường tiền tệ, đẩy mạnh quan hệ tín dụng đối tác khách hàng nước, tăng cường khoản tài trợ cho cơng trình lớn nước, giải ngân khoản vay ký,… Tuy nhiên năm 2004, lượng kỳ phiếu phát hành công chúng Ngân hàng ĐT&PT VN Sở giao dịch giảm lượng đáng kể, đạt 461.017 triệu đồng, giảm so với năm 2003 gần 73%, so với năm 2002 72% Đây nguyên nhân chủ yếu giảm nguồn vốn huy động từ dân cư Sở giao dịch năm 2004 vừa qua Bên cạnh cịn có ngun nhân khác diễn biến lãi suất tiền gửi năm 2004, lãi suất tăng không nhanh số giá tiêu dùng năm 2004 (ước tính số CPI tăng 9.28%), lãi suất huy động 8.4%/năm Cũng năm 2004, Phòng giao dịch II tách khỏi Sở giao dịch I nâng cấp thành chi nhánh Đông Đô, lượng vốn huy động Sở giao dịch thay đổi mảng khách hàng Phòng Giao dịch II chuyển sang làm việc với chi nhánh Đông Đô Do mà tổng tài sản SGD có giảm sút phải tài trợ cho chi nhánh Đông Đô (giảm 1.000 tỷ đồng) Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền: Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Năm 2002 Năm 2003 Tỷ Tỷ Tỷ trọng trọng trọng (%) (%) (%) 7.626.796 8.408.300 8.722.54 huy động - VNĐ Năm 2004 4.118.470 54 5.297.229 63 5.582.42 64 - Ngoại tệ 3.508.326 46 3.111.071 37 3.140.11 36 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SGD)